PROCESO DIRECCIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

FORMATO GUÍA DE APRENDIZAJE

IDENTIFICACIÓN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE

GUIA No. 3 PORTAFOLIO FIDUCIARIO – ADMINISTRACIÓN NEGOCIOS ESTRUCTURADOS

 Denominación del Programa de Formación: Tecnología en Gestión de Negocios Fiduciarios

 Código del Programa de Formación: 123111 Versión 1
 Nombre del Proyecto: Diseño y Operación de Negocios Fiduciarios
 Fase del Proyecto: Análisis
 Actividad de Proyecto: Analizar la información de los clientes actuales y potenciales de la sociedad
fiduciaria con el fin de incrementar las oportunidades de negocios
 Actividad de Aprendizaje: Reconocer los principales productos y servicios que administran las
sociedades fiduciarias, determinando el alcance y responsabilidades de estas instituciones
financieras con respecto a los requisitos exigidos por la normativa legal colombiana.
 Competencia
TÉCNICA
Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción de las expectativas y necesidades
reales del cliente.
TRANSVERSAL
Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás y con la naturaleza en los contextos
laboral y social.
 Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
TÉCNICO
Interpretar y aplicar la política comercial y el portafolio de productos y servicios de acuerdo con las
normas institucionales
TRANSVERSAL / EMPRENDIMIENTO
Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de acuerdo con las circunstancias del contexto
y con visión prospectiva.
TRANSVERSAL / HUMANÍSTICA
Interactuar en los contextos productivos y sociales en función de los principios y valores universales.
TRANSVERSAL / CULTURA FÍSICA
Aplicar técnicas de cultura física para el mejoramiento de su expresión corporal, desempeño laboral
según la naturaleza y complejidad del área ocupacional.
 Duración de la Guía: 96 horas. Dos (2) créditos.

2. PRESENTACIÓN

Un portafolio de servicios es la presentación explícita de la definición, características, beneficios y requisitos

de los productos y servicios con los que una empresa compite en el mercado. En las sociedades fiduciarias,
el conocimiento y manejo de su portafolio de negocios y/o productos se constituyen en requisitos
fundamentales para lograr resultados eficaces en la gestión de ventas y la administración de bienes y
recursos.

Con el desarrollo de la presente Guía de Aprendizaje se pretende que usted respetado aprendiz adquiera los
conocimientos necesarios para comprender la política comercial en las instituciones financieras y la definición
y características de los negocios estructurados que administran las sociedades fiduciarias de acuerdo con
normativa vigente y políticas institucionales.
GFPI-F-019 V03
3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión inicial

Teniendo en cuenta que en nuestro sector financiero los bancos actúan como matrices de la mayoría de las
Sociedades Fiduciarias un instructor del área de Banca enterado que usted se encuentra vinculado a un
proceso de formación en fiducia, le solicita el favor que realice una presentación a los aprendices de su ficha
acerca del portafolio de productos y servicios que ofrecen las fiduciarias.

¿Usted cómo atendería esta solicitud? Para responder a este interrogante, establezca y sustente los aspectos
que tendría en cuenta para diseñar una estrategia de divulgación que permita satisfacer las necesidades de
información y conocimiento de los aprendices de la ficha del instructor de banca.

Comparta con sus compañeros de trabajo, su estrategia de divulgación del portafolio de productos y servicios
fiduciarios, y participe activamente en el foro liderado por su instructor.

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje

3.1.1 Un miembro de su familia se dispone a realizar la compra de un apartamento sobre planos, y la

constructora del proyecto le informa que los recursos serán administrados por una sociedad fiduciaria. Su
familiar no comprende los requisitos que tiene que cumplir la constructora para iniciar la construcción de los
apartamentos y le solicita que lo asesore en ese sentido. Los interrogantes que su familiar le plantea son:

¿Qué es el punto de equilibrio?, ¿Quién lo establece?, ¿Qué sucede si la constructora alcanza el punto de
equilibrio?, ¿Qué sucede si la constructora no alcanza el punto de equilibrio?

3.1.2 Un amigo de su familia está realizando los trámites para obtener un crédito con una entidad bancaria.
En este momento es propietario de un lote de terreno que tiene un gran potencial de valorización y el asesor
del banco le comento que existe una opción para acceder al crédito si formalizaba un contrato de fiducia en
garantía con una Sociedad Fiduciaria. Al respecto su amigo le solicita que le despeje las siguientes
inquietudes:

¿Qué es una garantía?, ¿Cuántas clases de garantías existen?, ¿Qué tipos de contrato fiduciario se puede
suscribir en fiducia en garantía?, ¿Qué es un certificado de garantía?, ¿El certificado de garantía se puede
expedir por el valor total del bien inmueble?, ¿Qué sucede con la garantía en caso del no pago de la deuda?

Los anteriores numerales soluciónelos de manera individual y escrita estando atento a la realimentación e
indicación de su instructor.

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización)

Para conocer el significado de la política comercial en las instituciones financieras se requiere comprender la
funcionalidad de un portafolio ya sea de productos o de servicios. Para esto se abordarán las siguientes
actividades que usted desarrollará de manera individual preparando su intervención en la mesa redonda que
será liderada por su instructor.

3.3.1 Observe el video: “Características del portafolio de servicios y servicio al cliente”- tome nota de las
ideas que considere más relevantes e identifique las partes que componen un portafolio de servicios
y su funcionalidad en la empresa. Link video: https://youtu.be/1TZFW4Zx3G0
GFPI-F-019 V03
3.3.2 Realice lectura del capítulo tercero del material auto-formativo área de banca e instituciones
financieras “el asesor comercial” del Profesor Isaías Velasco el cual puede ubicar en la biblioteca de
nuestro Centro de Formación, y a través de cuadros sinópticos, establezca la definición, importancia
y características de la política comercial.

El portafolio fiduciario se divide en dos grandes ejes de servicio: La administración de negocios estructurados
y la de recursos dinerarios. El primer eje aborda toda la administración fiduciaria ajustada a las necesidades
del fideicomitente cumpliendo una finalidad específica y las obligaciones plasmadas en un contrato. Por otra
parte, el segundo eje se circunscribe a la administración de recursos de manera individual y colectiva.

Todo funcionario de una sociedad fiduciaria debe manejar y comprender el portafolio de negocios y/o
productos fiduciarios estructurados con el fin de empoderarse de la estrategia comercial que dicha entidad
pretenda implementar en virtud de la normativa vigente y las políticas institucionales.

Por lo anterior se requiere que realice las siguientes actividades las cuales serán socializadas en la sesión de
formación de acuerdo con las indicaciones de su instructor:

3.3.3 Apoyándose en la elaboración de mapas conceptuales establezca la definición, características y

modalidades de los negocios y/o productos de la fiducia estructurada. Para la construcción de estos
mapas consulte el libro Aspectos conceptuales del negocio fiduciario en Colombia (Legis). Los mapas
conceptuales pueden complementarse con los esquemas de negocios que se encuentran en los
portales web de las diferentes sociedades fiduciarias en Colombia.

Previa lectura de las generalidades del capítulo cuarto Clasificación por tipo de negocios fiduciarios Cód. Int
[§ 255] del libro guía, aborde los tipos y modalidades que se mencionan a continuación:

- Fiducia de administración [§ 256 a § 257]:

● Fiducia de administración y pagos [§ 258]

o Fiducia para el desarrollo de APPs [§ 259 al § 264]
o Fiducia para el manejo de anticipos [§ 265 al § 268]
● Fiducia de administración de procesos de titularización [§ 277, § 279 al § 281, § 283 al
§ 290]
● Fiducia de administración de cartera [§305]
● Fiducia de administración de procesos concursales [§310]

- Fiducia Inmobiliaria [§315, §317, §318, §321]:

● De administración y pagos [§324, §331 al §333, §335]

● De Tesorería [§341]
● De preventa [§342, §343]

- Fiducia en garantía: [§358, §359]:

● Fiducia en garantía propiamente dicha [§360, §361, §369, §375 al §378, §387, §394,
§395, §402, §404, §405]
● Fiducia en garantía y fuente de pagos [§415 y §416]

- Fiducia con recursos del sistema general de seguridad social y otros relacionados: [§477 y §478]

- Otras operaciones autorizadas: [§546]

GFPI-F-019 V03
La administración de recursos y bienes públicos, a través de los vehículos fiduciarios se constituyen en una
alternativa que permite aumentar los niveles de transparencia y eficiencia en la gestión pública. Durante los
últimos años, los negocios fiduciarios con entidades públicas han incrementado su participación al interior del
portafolio de negocios y/o productos comercializados por las diferentes sociedades fiduciarias públicas y
privadas. Por estas razones, lo invitamos a conocer las características de las alternativas de negocios
fiduciarios que pueden celebrar las entidades estatales.

3.3.4 Tomando como referencia el capítulo tercero del texto Aspectos conceptuales del negocio fiduciario
en Colombia, y a través de mapas conceptuales realice las siguientes actividades:
● Establezca la definición, características comunes y diferencias entre fiducia pública y los
encargos fiduciarios públicos [§ 194 al § 197].
● Enuncie las restricciones y limitaciones legales relacionadas con la celebración de encargos
fiduciarios públicos y fiducia pública [§ 205].
● Enuncie las condiciones requeridas para celebrar contratos de Fiducia Mercantil con
entidades públicas [§ 219 y § 222].

3.4. Actividades de transferencia del conocimiento.

Consulte y analice las tendencias del sector financiero a nivel mundial y nacional, las perspectivas de
crecimiento de los sectores productivos del país, el desarrollo de la industria naranja en nuestro medio y su
percepción acerca de las dificultades para administrar bienes y recursos en diferentes ámbitos económicos y
sociales y, elabore una presentación en power point en donde se presente la propuesta de un negocio
fiduciario o negocio propio que contenga como mínimo los siguientes elementos: el problema o necesidad a
satisfacer, las causas y consecuencias del problema, el negocio y/o producto propuesto para solucionar el
problema, el vehículo fiduciario a desarrollar, el objeto o finalidad del negocio, las partes que intervienen, y
las obligaciones y derechos de las partes.

Esta propuesta se tomará en cuenta para iniciar el desarrollo de su proyecto y deberá cumplir el requisito de
cubrir los resultados de aprendizaje propuestos en el programa de la Tecnología en Gestión de Negocios
Fiduciarios.

Presente y argumente el diseño de su negocio ante su respectivo grupo de trabajo. En consenso, seleccionen
la propuesta con mayor posibilidad de ejecución en el sector fiduciario y susténtela en la plenaria liderada por
su instructor.

4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de

Evaluación

Evidencias de Conocimiento : 1. Establece los elementos Conocimiento:

diferenciadores de los productos
Saberes relacionados con los Técnica: Formulación de
y servicios propios y de la
conceptos sobre el portafolio de preguntas
competencia.
administración de los negocios Instrumento: Cuestionario
fiduciarios estructurados. 2. Maneja el portafolio de
productos y servicios Desempeño:
institucional. Técnica: Observación
sistemática
GFPI-F-019 V03
 Evidencias de Desempeño: 3. Identifica las necesidades y Instrumento: lista de chequeo
expectativas de un cliente de desempeño
Sustentación de la propuesta de potencial o vinculado.
negocio. Producto:

Técnica: Observación del

Evidencias de Producto:
producto
Presentación propuesta de Instrumento: lista de chequeo de
negocio fiduciario. producto del proyecto formativo

5. GLOSARIO DE TÉRMINOS

PUNTO DE EQUILIBRIO: Es el cumplimiento, por parte del constructor de los requisitos jurídicos, técnicos y
financieros, con el fin de obtener la liberación de los recursos que han ingresado a la fiduciaria por concepto
de las preventas del proyecto. Este punto de equilibrio se aplica a los fideicomisos inmobiliarios.

DESISTIMIENTO: Proceso mediante el cual una de las partes que intervienen en la separación de una unidad
inmobiliaria de un proyecto, renuncia al negocio y asume la penalidad correspondiente por su decisión.

GARANTIA ADMISIBLE: Es un respaldo que el fideicomitente entrega constituyendo una seguridad que
tenga un valor, establecido con base en criterios técnicos y objetivos, que sea suficiente para cubrir el monto
de la obligación, y que a su vez ofrezca un respaldo jurídicamente eficaz al pago de la obligación garantizada
al otorgar al acreedor una preferencia o mejor derecho para obtener el pago de la obligación.

CESIÓN DE DERECHOS ECONÓMICOS: Es un vehículo fiduciario por medio del cual una persona natural
o jurídica, transfiere a título de fiducia mercantil la propiedad de los derechos económicos derivados de un
contrato existente a un fideicomiso, con el objeto de recaudar los flujos de dinero producto de estos derechos
económicos en cuentas del fideicomiso y servir de fuente de pago de las obligaciones adquiridas. Este
mecanismo lo utilizan los fideicomitentes que requieran constituir garantías y fuentes de pago a acreedores,
mediante la transferencia de flujos futuros de dinero representados en derechos económicos de contratos a
un patrimonio autónomo, este último realiza el recaudo en cuentas del fideicomiso los cuales se destinaran a
la atención de las obligaciones adquiridas.

ENAJENAR: implica la transferencia de un derecho real de un patrimonio a otro. La voz enajenación puede
ser usada en un modo amplio o en un modo estricto. En un sentido amplio, enajenación implica la transferencia
del dominio o cualquier otro derecho real entre dos patrimonios. Mientras que en un sentido estricto, la
enajenación se refiere sólo al derecho real de dominio y no a los demás. La enajenación es la consecuencia
jurídica de una obligación de dar, que es precisamente aquella que busca transferir el dominio o constituir un
derecho real a favor de un titular.

6. REFERENTES BILBIOGRÁFICOS

- Guía jurídica de los negocios fiduciarios en Colombia. Martha Patricia Hernandez Limongi. Bogotá:
Legis editores. 2011

- Elementos esenciales en la formación del asesor comercial: banca e instituciones financieras. Servicio
Nacional de Aprendizaje (SENA, Colombia). Regional Distrito Capital. Centro de Servicios Financieros
Bogotá (Colombia). Isaías Velasco Olave. Bogotá: SENA, Centro de Servicios Financieros. 2005
GFPI-F-019 V03
 - Página Web de la fiduciaria Bancolombia: http://www.fiduciariabancolombia.com.co

- Página Web de la asociación de fiduciarias: http://www.asofiduciarias.org.co

- Página Web de la Superintendencia Financiera de Colombia: http://www.superfinanciera.gov.co

7. CONTROL DEL DOCUMENTO

Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor (es) Manuel Castañeda Instructores Coordinación de Banca, Julio de

técnicos del Seguros, Fiducia y AFP 2019
Edison Lombana área de
Chaparro negocios
fiduciarios

Verificadores
Técnicos

Revisión

Aprobación

8. CONTROL DE CAMBIOS (diligenciar únicamente si realiza ajustes a la guía)

Nombre Cargo Dependencia Fecha Razón del

Cambio

Autor (es) 2019 Actualización

material
desarrollo
curricular y
formato guía de
aprendizaje

Revisión

Aprobación
GFPI-F-019 V03