CIRCOLARE INFORMATIVA n.

8/2021 del 13 settembre 2021

OGGETTO: Monitoraggio delle transazioni con TransVision – Guida per l’addetto/delegato

alla Compliance
Gentili Agenti,
ad integrazione di quanto descritto con circolare precedentemente trasmessaVi (cfr. circolare n. 10/2020 del
18 novembre 2020), con questa comunicazione intendiamo mettere a Vostra disposizione la presente guida
focalizzata, in particolare, sulle modalità di monitoraggio delle transazioni attraverso l’apposito applicativo
“Transvision” per l’eventuale invio a WUPSIL Italia, come Punto di Contatto Centrale, di un’operazione
sospetta secondo quanto previsto a vostro carico dall’art. 44, comma 1, lett. c) del D.Lgs. 231/2007.

Indice
Introduzione ................................................................................................................................. 1
Come eseguire l’accesso ................................................................................................................ 2
Analisi delle transazioni ................................................................................................................. 3
Monitoraggio delle attività sospette con “Analisi delle transazioni” ................................................ 4
Creare criteri di monitoraggio ........................................................................................................ 5
Esempi di regole ............................................................................................................................ 6

Introduzione
TransVision è un’applicazione Western Union (“WU”) per il monitoraggio delle transazioni. Questa
applicazione consente di ricercare le transazioni dei clienti effettuate nel vostro punto vendita durante un
periodo di tempo specifico e di scaricare i relativi dati e report.
Tale strumento è stato implementato per adempiere a specifici obblighi previsti dal Decreto Legislativo n.
231 del 21 novembre 2007. In particolare, ai sensi del relativo art. 44, è necessario:
 monitorare le transazioni per individuare e segnalare a Western Union Payment Services Ireland
Limited ("WUPSIL") Italia, come Punto di Contatto Centrale ("PCC"), qualsiasi circostanza e
informazione che consenta allo stesso PCC di valutare le transazioni sospette per un eventuale invio
all'Unità di Informazione Finanziaria (“UIF”). Si vedano le relative circolari ed il modulo richiamati alla
fine della presente guida. Si prega di notare che l'utilizzo di questa applicazione non sostituisce il
monitoraggio dei Red Flag legati ad operatività sospetta dei clienti e rilevabili durante l’esecuzione
di transazioni (ad esempio “flipping”, incoerenza geografica, ecc.). Per ulteriori informazioni sugli
obblighi di monitoraggio e segnalazione, fare riferimento al Manuale del programma globale
compliance per agenti: https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=4966;
 conservare i dati delle operazioni effettuate dai clienti presso la vostra agenzia negli ultimi 12 mesi,
rendendoli disponibili in maniera completa e tempestiva in caso di ispezioni da parte delle forze
dell'ordine (es. Guardia di Finanza). Per l'utilizzo di TransVision e il download delle transazioni a tale
scopo, fare riferimento alla Circolare N 10 2020
https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=7163.
Le informazioni recuperate ed estratte tramite Transvision possono essere utilizzate esclusivamente per gli
scopi descritti. Qualsiasi uso improprio di tali informazioni non è consentito (ad es. fornire l’elenco delle
transazioni al cliente, utilizzare le informazioni estratte per scopi di marketing, ecc.) ed è punibile dalla legge.
In caso di difficoltà tecniche o qualsiasi ulteriore richiesta fatta dalle forze dell'ordine durante un’ispezione
(es. richiesta delle copie di ricevute nel caso di agenti dotati di Digital Signature Pad – DSP -, documenti

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identificativi, contratto WU o di transazioni eseguite oltre i precedenti 12 mesi), gli agenti possono contattare
Western Union chiamando l’apposito numero di telefono 06 87 410 653 o scrivendo un’e-mail a
Italy.Compliance@westernunion.com.

Come eseguire l’accesso

Per accedere a TransVision è necessario:
 entrare nel menù “Altri servizi” in WUPOS e premere sul pulsante “Transvision”:

 immettere “ID token sicuro” di WUPOS collegato al terminale utilizzato e cliccare su “procedi”.

Solo per il primo accesso:

 inserire l’indirizzo e-mail e premere “ottieni il codice di verifica”:

 riceverà un’e-mail di autenticazione da “no-reply@westernunion.com” con il codice di verifica

da inserire, come da screenshot seguente. Poi clicca su “iscriviti”:

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  otterrà un’e-mail di conferma della registrazione con allegata la “Guida per l’utente di Transvision”
(le prime 30 pagine del manuale non sono rilevanti perché avete l’accesso diretto a Transvision da
WUPOS).

Analisi delle transazioni

La schermata “Analisi delle transazioni” consente di ricercare le transazioni utilizzando una varietà di filtri
per restringere o estendere la ricerca. È possibile accedere a questa funzione tramite il menù principale.
L'icona del menù si trova in alto a sinistra, accanto al logo Western Union come mostrato di seguito.

Solo i filtri segnati con l’asterisco rosso (*) sono campi obbligatori.
Il filtro ‘Lato’ permette, una voce alla volta, di selezionare la ricerca
di transazioni del ‘Mittente’ e del ‘Destinatario’. Per eseguire la
selezione è necessario cliccare la casella corrispondente.

‘Periodo di tempo’ consente di selezionare uno specifico intervallo di

date per eseguire un'estrazione di transazioni: cliccare il primo
campo per inserire la data di inizio della ricerca e il secondo per quella
di fine.
Nota: si possono estrarre le transazioni degli ultimi 12 mesi con un intervallo massimo di 3 mesi per ciascuna
estrazione.

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Per cercare uno o più MTCN, digita i codici a 10 cifre nel campo
‘MTCN’.

Per la ricerca/estrazione tramite un importo o un intervallo di valori

specifici, è possibile utilizzare i criteri del filtro ‘Importo’.

Il filtro ‘Paese’ permette di selezionare uno o più paesi a o dai quali

le transazioni vengono inviate o ricevute.

Per la ricerca di transazioni di specifici clienti il menu a tendina

‘Nome’ permette di ricercare per nome, cognome o nome per esteso
del cliente (es. “Mario Rossi”).

Dopo aver impostato i filtri, fare clic su ‘Applica’:

I risultati vengono presentati in una tabella suddivisa in diverse colonne che possono essere ordinate.
Selezionando “Mittente” o “Destinatario” nella parte superiore della tabella verrai indirizzato,
rispettivamente, alle colonne contenenti le informazioni del mittente o del destinatario.

Monitoraggio delle attività sospette con “Analisi delle transazioni”

In questa sezione sono proposti degli esempi su come utilizzare la funzionalita‘ “Analisi delle transazioni“
per il monitoraggio delle operazioni. Di seguito vengono descritte solo alcune tipologie di attività
potenzialmente sospette, pertanto, questo elenco non può considerarsi, in alcun modo, completo ed
esaustivo.

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“STRUCTURING“ – La strutturazione è l'atto di suddividere transazioni cumulativamente di elevato importo
in una serie di operazioni di piccolo importo per evitare il controllo da parte delle forze dell'ordine e gli
obblighi di segnalazione.
Come monitorarlo: ordinare per nome completo del mittente o beneficiario
(rispettivamente, “S Nome per esteso“ o “P Nome per esteso“) per verificare
se transazioni di importo uguale o simile (generalmente di basso importo) sono
state inviate o ricevute a/da la stessa persona o a/da persone diverse.

UNO A/DA MOLTI (ONE–TO–MANY) - Il cliente invia o riceve transazioni a/da più controparti.
MOLTI A/DA UNO (MANY–TO–ONE) - Più clienti inviano o ricevono trasferimenti a/da la stessa controparte.
Quelli descritti rappresentano due tecniche di riciclaggio di denaro. Il principio alla base di tale operativita‘ è
che persone che inviano o ricevono piccoli importi possano essere meno evidenti per l'agente, Western Union
o le forze dell'ordine rispetto ad una persona che invia o riceve un importo piu‘ elevato.
Come monitorarlo: ordinare le transazioni in base al nome completo prima del mittente e poi del destinatario
("S Nome per esteso" e poi "P Nome per esteso") utilizzando i campi "Asc" o "Desc".

FINANZIAMENTO DEL TERRORISMO – Particolare attenzione deve essere dedicata ai clienti che inviano o
ricevono denaro da paesi ad alto rischio, in conflitto e/o con instabilità politica e noti per supportare attività
e/o organizzazioni terroristiche. Per l'elenco aggiornato dei paesi, fare riferimento ai seguenti collegamenti:

 http://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/call-for-action-
february-2020.html
 http://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/documents/increased-
monitoring-february-2021.html
 https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/financial-supervision-and-risk-
management/anti-money-laundering-and-counter-terrorist-financing/eu-policy-high-risk-third-countries_en

Come monitorarlo: Ordinare le transazioni per "Paese a" o "Paese da"; se viene visualizzato uno dei paesi ad
alto rischio e individuati altri possibili schemi sospetti (ad es. nessuna relazione familiare apparente tra
mittenti e destinatari, incoerenza geografica, uno a molti o molti a uno, ecc.), è necessario valutare l’inoltro
di un’eventuale segnalazione come possibile finanziamento del terrorismo compilando l’apposito modulo di
operazione inusuale tramite le due modalità descritte di seguito (cfr. paragrafo “promemoria”).

Creare criteri di monitoraggio

L'opzione “Criteri di configurazione” consente di creare e salvare apposite regole che possono essere
successivamente utilizzate per monitorare le transazioni in base a determinati parametri.
Per creare nuove regole, selezionare ‘Criteri di configurazione’ dal menù e cliccare sull'icona ‘+’ in alto a
destra sotto lo username.

Verrà visualizzata la finestra ‘Aggiungi criteri di ricerca clienti’. Dopo aver completato i campi correttamente,
il pulsante ‘Salva’ sarà disponibile per salvare la regola.

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È sempre possibile modificare o eliminare le regole precedentemente salvate, selezionando e cliccando sulle
corrispondenti spunte poste nella parte sinistra della singola regola. Quindi, procedere cliccando l’icona ‘Edit
Criteria’ o ‘Delete Criteria’ situate in alto a destra e sotto allo username.

Le regole salvate saranno disponibili nella pagina ‘Consumer Search’ da utilizzare per le ricerche e
l’estrazione di transazioni. Per selezionare una regola cliccare sulla spunta corrispondente a sinistra del
criterio che si desidera utilizzare. Premere ‘Apply’ per avviare la ricerca e aprire i risultati cliccando sul
segno “+”.

Esempi di regole
Le regole possono essere molto utili per risparmiare tempo nell'esecuzione di attività di monitoraggio
ricorrenti, aiutano ad individuare attività sospette ed a verificare l'accuratezza dei dati dei clienti. Di seguito,
sono riportati alcuni esempi di regole che, per quanto validi solo per casistiche limitate e quindi non
esaurienti e completi, possono essere da Voi utilizzati, fermo restando che i risultati di qualsiasi regola
devono, comunque, essere rapportati all’eventuale conoscenza diretta del singolo cliente e della sua
operatività standard.
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 Azione Operazione Attributo Aggregazione Valore Frequenza
Attribuito
Invio in corso
(e) Ricezione in Maggiore a o Importo Somma 2500 Per Trimestre
corso uguale a

Invio in corso
(e) Ricezione in Maggiore a o Documenti Conteggio 3 Per Trimestre
corso uguale a d’identificazione
Invio in corso
(e) Ricezione in Maggiore a o A/da Paese Conteggio 4 Per Trimestre
corso uguale a
Invio in corso
(e) Ricezione in Maggiore a o Transazioni Conteggio 6 Per Mese
corso uguale a

Al di là degli esempi e delle regole sopra menzionati, l’addetto/delegato alla compliance deve valutare i rischi
di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo e monitorare periodicamente le transazioni per
individuare e segnalare eventuali attività sospette, come richiesto dalla legge. Trovate ulteriori informazioni
nel Manuale del programma globale compliance per agenti
(https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=4966) ed altri spunti per la creazione
delle regole tramite la consultazione degli indicatori di anomalia della Banca d’Italia e, in particolare, gli
indicatori n. 12 “Utilizzo ripetuto e per importi complessivi rilevanti dei servizi di pagamento nella forma
dell’incasso e del trasferimento fondi (c.d. money transfer), laddove l’operatività risulti incoerente con le
condizioni economiche e finanziarie del cliente e non sia adeguatamente giustificata”
(https://www.bancaditalia.it/compiti/vigilanza/normativa/archivio-norme/riciclaggio-terrorismo/decreto-
leg-2312007/provv_ind_anom.pdf) e che, per completezza, vi elenchiamo di seguito

 12.1 - Ripetuti incassi o trasferimenti di fondi di importo complessivo rilevante effettuati dal cliente
in un ristretto arco di tempo
 12.2 - Ripetuti incassi o trasferimenti di fondi di importo complessivo rilevante da parte o in favore
di numerose controparti situate all’estero, specie se in Paesi diversi da quello di origine del cliente
 12.3 - Incasso o trasferimento di fondi da parte o in favore di controparti dislocate in località
geograficamente non distanti fra loro
 12.4 - Ripetuti incassi o trasferimenti di fondi da parte o in favore di sé medesimo presso altre località
 12.5 - Incassi o trasferimenti di fondi tramite uno o più agenti in attività finanziaria dislocati in località
distanti dalla residenza o dal domicilio del cliente
 12.6 - Ripetuti incassi o trasferimenti di fondi effettuati da agenti in attività finanziaria a nome proprio
o di soggetti contigui (ad es. familiari o conviventi)
 12.7 - Ripetuti trasferimenti di fondi per importi unitari inferiori alla soglia disposti a favore di un
unico beneficiario da parte di più ordinanti, specie se in un ristretto arco temporale, con modalità
che rivelano tecniche di frazionamento degli importi e ricorso a possibili prestanome.

Promemoria: Per tutte le attività sospette rilevate, utilizzare l’apposito modulo elettronico disponibile
all’interno della sezione “risorse” della piattaforma Agent Academy
(https://agenttraining.westernunion.com). Per maggiori dettagli, consultare la circolare n. 9/2020 “Nuova
modalità di invio segnalazione di operazione sospetta tramite WUPOS”
(https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=7162). Tutte le informazioni e le
documentazioni relative all’attività di monitoraggio finalizzato ad un’eventuale invio di una segnalazione
sospetta (es. descrizione dell’ attività del cliente e i dettagli della transazione) devono essere conservate in
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luogo accessibile esclusivamente al delegato compliance e sono strettamente confidenziali. La legge, infatti,
punisce la rivelazione al diretto interessato o a terzi di qualsiasi informazione relativa alla segnalazione di
operazione sospetta (c.d. “Tipping off”).

LINK CIRCOLARE N 10 2020: https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=7163

LINK CIRCOLARE SEGNALAZIONE ANCHE DA SISTEMA: https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=7162
LINK MODULO SEGNALAZIONE: https://agenttraining.westernunion.com/mod/resource/view.php?id=2724

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VI RICORDIAMO CHE IL NON PUNTUALE RISPETTO DI TUTTI I DESCRITTI ADEMPIMENTI È SOGGETTO A

POSSIBILI SANZIONI (ANCHE DI NATURA ECONOMICA DI NOTEVOLE ENTITA’), PERTANTO VI INVITIAMO A
SEGUIRE, CON LA MASSIMA ATTENZIONE, TUTTE LE INDICAZIONI RIPORTATE NELLA PRESENTE CIRCOLARE