Ordinamento bancario

globale
Ecocomm, terzo anno, secondo semestre
a.a. 2021-2022
Lezioni prof.ssa M. Bonini
 Crisi,
regolamentazione e vigilanza
Le ragioni del
controllo «pubblico» delle banche

Fragilità delle banche e instabilità sistemica

 CRISI,
REGOLAMENTAZIONE E
VIGILANZA

Banche:
pluralità di rapporti reciproci
derivanti da
a) prestiti interbancari
b) circuito dei servizi di pagamento.

Conseguenze dimensioni intermediari:

a) di grandi dimensioni,
b) di medio-piccole dimensioni.
 CRISI,
REGOLAMENTAZIONE E
VIGILANZA

Cause all’origine
della fragilità bancaria:

a) elementi fraudolenti,
b) cattiva gestione,
c) congiunture economiche avverse,

d) crisi finanziaria di carattere

sistemico.
Le crisi
1929
2008-2010
 LE CRISI: 1929 – 2008/2010

Caratteri comuni Cause crisi 1929, 2008/2010

Correlazioni fra
Forti espansioni creditizie e
boom immobiliari
(aumento prezzi delle case).
Letteratura divisa:
a) nascita crisi all’interno del sistema
finanziario (a causa del fallimento di un
intermediario con operatività internazionale –
conglomerati capaci di influenzare l’intero
mercato);
b) 2008-2010 crollo fiducia nella correttezza del
meccanismo di formazione dei prezzi di titoli e
di altri valori mobiliari (che diventano
illiquidi)  spirale negativa  colpito tutto il
sistema finanziario.
 1929
_____________________

Ruolo centrale:
1) boom dei mercati mobiliari (i
«ruggenti anni Venti»),
2) aumento dei debiti contratti per
acquistare titoli,
3) crollo settore mobiliare,
4) famiglie, investitori  deflazione,
5) crisi generalizzata dell’economia,
6) crisi Bank of United States  panico
bancario,
7) crollo del mercato borsistico di Wall
Street.
 1929
__________________________

a) Fallimento degli intermediari

b) Corsa al ritiro dei depositi
c) Peggioramento conseguenze
negative della crisi
d) Restrizione del credito in
un’economia depressa
e) 1933 Roosevelt impone chiusura
temporanea delle banche
 1930-1933
Presidente USA
F.D. Roosevelt

Bank
of the United States
 1930 -1931

Austria: Credit Anstalt

Germania: Danat-Bank
 Italia
__________________________

1893-1926
 1893
___________________

Cattive gestioni e
frodi degli intermediari
a) declino dell’economia nazionale,
b) crisi della Società generale di
credito mobiliare (passività
composte da depositi; finanziava la
costruzione di impianti industriali
con acquisto di azioni e di
obbligazioni),
 1893 e ss.

___________________

1) scandalo Banca Romana

duplicato n. di serie
dei suoi biglietti:
a) perdite addossate alla Banca
d’Italia,
b) fusione della Banca Nazionale del
Regno con due Banche di emissione
toscane);
 dal
Novecento
___________________

3) crollo della Banca Generale e a.,

4) 1907: crisi Società Bancaria
Italiana,
5) 1921: crollo della Banca di Sconto
(esposizione verso Gruppo Ansaldo),
6) crisi Banco di Roma (intervento
pubblico).
 Italia, dal 1926 al 1936
Legge bancaria, sistema economico e sistema bancario

 Introduzione legge bancaria

 Rischi assunti dalle banche
 Sistema economico arretrato
 Crisi settore manifatturiero
 Effetti destabilizzanti sul sistema bancario
 Credito italiano, Banca Commerciale, Banco di Roma: creditrici e
azioniste delle imprese (banche miste salvate con intervento pubblico e
poi controllo Iri).
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