FWU ITA UUIU1 05-2023 SetInformativo v09 Final

Set Informativo
Quant ® LT
(TARIFFA UUIU1)
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI

DI TIPO UNIT-LINKED
Il presente fascicolo contiene il Set Informativo.

Il Set Informativo si compone di
• Documenti contenenti le informazioni chiave (PRIIPs-KIDs)
• DIP aggiuntivo IBIP
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del glossario
• Modulo di proposta di assicurazione
VERSIONE: MAGGIO 2023
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 33, rue de Gasperich · 5826 Hesperange · Granducato di Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 39.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese IVASS n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
LT
(TARIFFA UUIU1)
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

(PRIIPS-KID)
LINEA D’INVESTIMENTO CON I FONDI ESTERNI

DYNAMIC RISK CONTROL
BALANCED RISK CONTROL
CONSERVATIVE RISK CONTROL
Documento contenente le informazioni chiave
SCOPO
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le
informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarti a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo
prodotto e di aiutarti a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO IT
Nome dell'ideatore
Nome del prodotto: Forward Quant LT (UUIU1) FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)
di PRIIP:
CONSOB è responsabile della vigilanza di FWU Life Insurance Lux S.A. in
Sito Web: www.forwardyou.com/it
relazione al presente documento contenente le informazioni chiave.
Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 30.12.2022
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?
Tipo
Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked, in cui il Contraente si assume l'intero rischio di investimento, che prevede il pagamento di un
capitale alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato.
Termine del PRIIP
L'orizzonte temporale del contratto è di lungo termine (da 16 a 57 anni). FWU Life Insurance Lux S.A. ha il diritto di rescindere unilateralmente il
contratto di assicurazione se il pagamento del premio concordato non viene effettuato in seguito a sollecito.
Obiettivi
Il prodotto mira ad accumulare risparmi attraverso l'investimento di premi ricorrenti, al netto dei costi e degli oneri applicabili. Ogni contributo è
investito in quote di fondi UCITS collegati al contratto. Questi fondi UCITS investono in strumenti finanziari in conformità alle normative vigenti e
sempre entro i limiti stabiliti. Il rendimento atteso della polizza dipende dalla performance, dai costi e dalla garanzia alla scadenza del valore
contrattuale, come descritto di seguito. I fondi UCITS sono gestiti con un sofisticato sistema di gestione del rischio ("Sistema Quant"). Il valore delle
Quote dei Fondi Esterni è indicato in EUR. Tuttavia, i Fondi Esterni possono investire in titoli quotati in valute estere (ad esempio in dollari USA). I
rischi di cambio che ne derivano non sono coperti. Pertanto, gli investitori in EUR sono esposti ai corrispondenti rischi di cambio sotto forma di
fluttuazioni dei prezzi. Per gli investimenti, viene effettuata un'analisi qualitativa dei rischi rilevanti relativi alla sostenibilità dell'investimento. Questo
processo viene effettuato sulla base dei rischi di reputazione inclusi nella regolare analisi aziendale. Il contratto prevede la possibilità di scegliere
una garanzia a scadenza del 70%, 80% o 90% del capitale totale investito, al netto dei costi e delle imposte applicabili; oppure la scelta di un tasso di
rischio di investimento più prudente, riducendo la volatilità media. I fondi d'investimento sottostanti a questo prodotto sono i cosiddetti fondi "light
green" che promuovono caratteristiche ambientali o sociali e che includono un approccio "best-in-class" e di esclusione rispetto agli aspetti
ambientali, sociali e di governance (ESG).
Investitori al dettaglio cui si intende commercializzare il prodotto
Contraenti che mirano alla formazione di capitale a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di minimo 16 anni. Il
prodotto è rivolto ad investitori con una elevata propensione al rischio e, nel caso in cui venga scelta una garanzia a scadenza, anche ad investitori
con una propensione al rischio bassa. Inoltre, questo prodotto risponde alle tue esigenze se sei disposto e in grado di far fronte alle fluttuazioni del
valore degli investimenti dovute all’andamento del mercato. Il prodotto fornisce un sistema di gestione del rischio a volatilità controllata, che sulla
base dei dati di mercato e delle proiezioni storiche osservate, esegue la necessaria riallocazione degli asset per il cliente. In questo senso,
l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza base dei mercati finanziari.
Prestazioni assicurative e costi
In caso di decesso dell'Assicurato prima della scadenza, a condizione che sia stato regolarmente versato almeno il primo premio, verrà corrisposta
la prestazione in caso di decesso. Questa prestazione dipende dall'età alla sottoscrizione ed è pari: al valore più alto tra (i) il 10% dei contributi totali
dovuti o 100% dei premi pagati per persone di età inferiore a 50 anni alla sottoscrizione o al 90% dei premi pagati per persone di età uguale o
superiore a 50 anni alla sottoscrizione e (ii) al 101% del valore della polizza . Il contratto può essere integrato con una garanzia aggiuntiva opzionale a
scadenza pari al 70%, 80% o 90% del capitale totale investito. La prestazione a scadenza, compresa della garanzia del capitale, è descritta nella
sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?"
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
INDICATORE DI RISCHIO
Rischio più basso Rischio più alto
1 2 3 4 5 6 7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 20 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso
! di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi
supplementari per disinvestire anticipatamente
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la
probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto al livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "medio-bassa".
Qualora venga scelta una garanzia opzionale aggiuntiva e questa sia attiva a scadenza, il beneficiario avrà diritto a ricevere, in base alla scelta da lui
effettuata, almeno una porzione pari al 70%, 80% o 90% del capitale investito (premi versati al netto di costi tariffari, riscatti parziali e imposte). La
garanzia può essere attivata o disattivata in qualsiasi momento, tranne che negli ultimi 10 anni di contratto. In ogni caso, resta inteso che gli
eventuali importi di riscatto parziale saranno dedotti dalla somma di cui sopra.
SCENARI DI PERFORMANCE
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi dovuti al consulente o al distributore. Le cifre non
tengono conto della tua situazione fiscale, patrimoniale e personale, che può incidere sull’importo del risultato finale. Questo dipenderà
dall’andamento futuro dei mercati, che è incerto e non può essere previsto con esattezza. Gli scenari riportati sono illustrazioni basate sui risultati
passati e su alcune ipotesi. Nel futuro i mercati potrebbero avere un andamento molto diverso. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere
l’importo riconosciuto in circostanze di mercato estreme. Sulla base dei dati storici del fondo, abbiamo determinato una performance di 1,10%/
4,22%/ 6,08% rispettivamente per lo scenario sfavorevole / moderato / favorevole.
Durata raccomandata per l’investimento: 20 anni In caso di
In caso di In caso di disinvestimento
IPOTESI DI INVESTIMENTO: 1.000 € L'ANNO
disinvestimento disinvestimento dopo 20 anni
Premio assicurativo 0,81 € l'anno
dopo 1 anno dopo 10anni (Durata
raccomandata)
Scenari in caso di sopravvivenza
Non esiste un rendimento minimo garantito.
Minimo Potresti perdere il tuo intero investimento o 0,03 €
parte di esso.
Possibile risultato al netto dei costi 644,63 € 6.144,84 € 11.513,86 €
Scenario di stress
Rendimento medio per ciascun anno -35,54% -9,09% -5,62%
Scenario Possibile risultato al netto dei costi 678,28 € 7.791,09 € 15.869,75 €
sfavorevole Rendimento medio per ciascun anno -32,17% -4,59% -2,26%
moderato Rendimento medio per ciascun anno -30,74% -2,40% 0,82%
favorevole Rendimento medio per ciascun anno -28,69% 0,28% 2,55%
Importo investito nel tempo 1.000,00 € 10.000,00 € 20.000,00 €
Scenario in caso di decesso
Possibile risultato a favore dei tuoi beneficiari al netto dei
Evento assicurato 2.000,00 € 10.000,00 € 21.973,49 €
costi
Premio assicurativo cumulato 0,70 € 8,42 € 16,13 €
COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
La legge lussemburghese stabilisce un sistema di protezione degli interessi dei clienti chiamato "Triangolo della sicurezza". Questo sistema prevede
che, in caso di insolvenza della società, il contraente/beneficiario della polizza sarà considerato come creditore privilegiato (o super privilegiato)
della compagnia di assicurazione, al di sopra di tutti gli altri creditori, compresi gli enti pubblici. Ciò significa che il pagamento del valore della polizza
sarà prioritario rispetto a tutti gli altri crediti finanziari verso la compagnia di assicurazione. Questo sistema di protezione giuridica è unico in Europa
e rappresenta uno dei vantaggi della sottoscrizione di polizze di assicurazione sulla vita in Lussemburgo. Inoltre, il patrimonio dei clienti è
considerato come un fondo speciale separato e indipendente da altri investimenti della compagnia e viene depositato in una banca depositaria, che
è un'entità diversa e regolamentata. Tuttavia, non esiste un sistema di compensazione o fondi di garanzia in caso di insolvenza e, di conseguenza, il
contraente/beneficiario potrebbe subire perdite finanziarie. In caso di insolvenza della banca depositaria, gli investimenti in contanti della società
(conti correnti e depositi bancari) esistenti in quel momento potrebbero non essere recuperabili, ma i beni investiti (azioni, fondi) dovrebbero
essere completamente recuperabili.
QUALI SONO I COSTI?
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO
Le t a b e ll e mostrano gl i i mp o r t i prelevati dall’investimento per co pr i r e div ers i t ipi di costi.
Tali importi dipendono dall’entità dell’investimento, dalla durata del prodotto e, dall’andamento del prodotto. Gli scenari sono qui riportati a fini
illustrativi e si basano su un importo esemplificativo dell’investimento e su diversi possibili periodi di investimento. Si riportano di seguito le ipotesi:
- Nel primo anno recupero dell’importo investito (rendimento annuo dello 0 %). Per gli altri periodi di durata si è ipotizzato che il prodotto abbia la
performance indicata nello scenario moderato
- Investimento di 1.000 € l'anno
In caso di In caso di In caso di
disinvestimento dopo disinvestimento dopo disinvestimento dopo
1 anno 10 anni 20 anni
Costi totali 337,59 € 3.142,16 € 6.470,48 €
Incidenza annuale dei costi (*) 34,61% 6,81% all'anno 3,40% all'anno
* Queste cifre dimostrano come i costi riducano ogni anno il rendimento nel corso della durata. Ad esempio, se l’uscita avviene nella durata
raccomandata dell’investimento, si prevede che il rendimento medio annuo sarà pari al 4,22% prima dei costi e al 0,82% al netto dei costi. Una parte
dei costi può essere condivisa con il distributore che colloca il prodotto per coprire i servizi che fornisce.
Composizione dei costi
Incidenza annuale dei costi in caso
Costi una tantum di ingresso o di uscita
di disinvestimento dopo 20 anni
Nell'esempio sopra riportato, un totale del 11,5% della somma di tutti i premi
Costi di ingresso 1,31%
pagabili. Questi costi sono già inclusi nei premi pagati.
I costi di uscita sono indicati come ‘N/A’ nella colonna successiva in quanto non
Costi di uscita N/A
si applicano se si mantiene il prodotto fino alla fine della durata raccomandata.
Costi correnti
Commissioni di
Nell'esempio sopra riportato, fino a 3,65% del premio più lo 0,2% della riserva
gestione e altri
attuariale. Premio di rischio in base al rischio di sottoscrizione. Costi correnti
costi 2,12%
dell'opzione d'investimento secondo la scheda informativa di base del rispettivo
amministrativi o
fondo.
operativi
Costi di 0% del valore dell’investimento all’anno. Si tratta di una stima basata sui costi
0,00%
transazione effettivi dell’ultimo anno.
Costi accessori sostenuti in determinate condizioni
Commissioni di
Per questo prodotto non si applicano le commissioni di performance N/A
performance
I costi sono diversi a seconda dell'importo investito. I costi effettivi sono influenzati da una serie di fattori, quali l'età dell'assicurato, il periodo
assicurativo scelto, l'ammontare dell'investimento e il rendimento, la scelta dei fondi e l'utilizzo delle opzioni di modifica contrattuale. I valori
possono essere superiori o inferiori a quelli dichiarati alla rispettiva data di esercizio. I tassi di costo e le basi di valutazione utilizzati per il calcolo dei
valori sono riportati nei documenti contrattuali.
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
Periodo di detenzione raccomandato: 20 anni

Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a lungo termine, e tenuto conto della struttura
dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati al cliente. Il cliente ha il diritto di
chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. In caso di Riscatto Totale il valore di riscatto sarà pari al Valore di
Polizza, al netto dei costi di riscatto pari a 140€ se il Riscatto Totale avviene entro i primi 11 mesi della Durata del Contratto. In caso di Riscatto
Parziale, il valore sarà pari all'importo richiesto al netto della penale di riscatto pari a 50€ se il Riscatto avviene entro i primi quattro anni del
Contratto. Tale penalitá di riscatto viene aumentato di 8€, qualora nei 4 (quattro) anni precedenti al Riscatto Totale o Parziale l’importo del Premio
sia stato modificato. Il riscatto parziale del contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto non sia inferiore a €
500 e (ii) il valore residuo del contratto non sia inferiore a € 1.250. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite posta
elettronica certificata (PEC) della società fwulife@legalmail.it o, in alternativa, raccomandata A/R.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni riferimento utile
(nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari) e descrivere le circostanze. Il
reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU Life Insurance Lux S.A. – Ufficio Reclami -
Casella Postale 82 - 27036 Mortara (PV), Italia; E-mail all'indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) della società: fwulife@legalmail.it
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
Garanzie obbligatorie e facoltative: Le cifre presentate tengono conto delle garanzie che il prodotto deve includere. Le prestazioni facoltative non
sono prese in considerazione. Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della
normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.
LT
(TARIFFA UUIU1)
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

(PRIIPS-KID)
LINEA D’INVESTIMENTO CON I FONDI ESTERNI

ESG DYNAMIC RISK CONTROL
ESG BALANCED RISK CONTROL
ESG CONSERVATIVE RISK CONTROL
Documento contenente le informazioni chiave
SCOPO
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le
informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarti a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo
prodotto e di aiutarti a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO IT
Nome dell'ideatore
Nome del prodotto: Forward Quant LT (UUIU1) FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)
di PRIIP:
CONSOB è responsabile della vigilanza di FWU Life Insurance Lux S.A. in
Sito Web: www.forwardyou.com/it
relazione al presente documento contenente le informazioni chiave.
Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 30.12.2022
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?
Tipo
Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked, in cui il Contraente si assume l'intero rischio di investimento, che prevede il pagamento di un
capitale alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato.
Termine del PRIIP
L'orizzonte temporale del contratto è di lungo termine (da 16 a 57 anni). FWU Life Insurance Lux S.A. ha il diritto di rescindere unilateralmente il
contratto di assicurazione se il pagamento del premio concordato non viene effettuato in seguito a sollecito.
Obiettivi
Il prodotto mira ad accumulare risparmi attraverso l'investimento di premi ricorrenti, al netto dei costi e degli oneri applicabili. Ogni contributo è
investito in quote di fondi UCITS collegati al contratto. Questi fondi UCITS investono in strumenti finanziari in conformità alle normative vigenti e
sempre entro i limiti stabiliti. Il rendimento atteso della polizza dipende dalla performance, dai costi e dalla garanzia alla scadenza del valore
contrattuale, come descritto di seguito. I fondi UCITS sono gestiti con un sofisticato sistema di gestione del rischio ("Sistema Quant"). Il valore delle
Quote dei Fondi Esterni è indicato in EUR. Tuttavia, i Fondi Esterni possono investire in titoli quotati in valute estere (ad esempio in dollari USA). I
rischi di cambio che ne derivano non sono coperti. Pertanto, gli investitori in EUR sono esposti ai corrispondenti rischi di cambio sotto forma di
fluttuazioni dei prezzi. Per gli investimenti, viene effettuata un'analisi qualitativa dei rischi rilevanti relativi alla sostenibilità dell'investimento. Questo
processo viene effettuato sulla base dei rischi di reputazione inclusi nella regolare analisi aziendale. Il contratto prevede la possibilità di scegliere
una garanzia a scadenza del 70%, 80% o 90% del capitale totale investito, al netto dei costi e delle imposte applicabili; oppure la scelta di un tasso di
rischio di investimento più prudente, riducendo la volatilità media. I fondi d'investimento sottostanti a questo prodotto sono i cosiddetti fondi "dark
green" che promuovono caratteristiche ambientali o sociali e che includono e ricercano in modo proattivo investimenti sostenibili in base al
Regolamento "SFDR"(regolamento europeo che disciplina l'informativa nel campo della finanza sostenibile) e al Regolamento Tassonomia, e che
prendono in considerazione anche i principali indicatori di impatto avverso ("PAI") al momento dell'investimento.
Investitori al dettaglio cui si intende commercializzare il prodotto
Contraenti che mirano alla formazione di capitale a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di minimo 16 anni. Il
prodotto è rivolto ad investitori con una elevata propensione al rischio e, nel caso in cui venga scelta una garanzia a scadenza, anche ad investitori
con una propensione al rischio bassa. Inoltre, questo prodotto risponde alle tue esigenze se sei disposto e in grado di far fronte alle fluttuazioni del
valore degli investimenti dovute all’andamento del mercato. Il prodotto fornisce un sistema di gestione del rischio a volatilità controllata, che sulla
base dei dati di mercato e delle proiezioni storiche osservate, esegue la necessaria riallocazione degli asset per il cliente. In questo senso,
l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza base dei mercati finanziari.
Prestazioni assicurative e costi
In caso di decesso dell'Assicurato prima della scadenza, a condizione che sia stato regolarmente versato almeno il primo premio, verrà corrisposta
la prestazione in caso di decesso. Questa prestazione dipende dall'età alla sottoscrizione ed è pari: al valore più alto tra (i) il 10% dei contributi totali
dovuti o 100% dei premi pagati per persone di età inferiore a 50 anni alla sottoscrizione o al 90% dei premi pagati per persone di età uguale o
superiore a 50 anni alla sottoscrizione e (ii) al 101% del valore della polizza . Il contratto può essere integrato con una garanzia aggiuntiva opzionale a
scadenza pari al 70%, 80% o 90% del capitale totale investito. La prestazione a scadenza, compresa della garanzia del capitale, è descritta nella
sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?"
INDICATORE DI RISCHIO
Rischio più basso Rischio più alto
1 2 3 4 5 6 7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 20 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso
! di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi
supplementari per disinvestire anticipatamente
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la
probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto al livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "medio-bassa".
Qualora venga scelta una garanzia opzionale aggiuntiva e questa sia attiva a scadenza, il beneficiario avrà diritto a ricevere, in base alla scelta da lui
effettuata, almeno una porzione pari al 70%, 80% o 90% del capitale investito (premi versati al netto di costi tariffari, riscatti parziali e imposte). La
garanzia può essere attivata o disattivata in qualsiasi momento, tranne che negli ultimi 10 anni di contratto. In ogni caso, resta inteso che gli
eventuali importi di riscatto parziale saranno dedotti dalla somma di cui sopra.
SCENARI DI PERFORMANCE
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi dovuti al consulente o al distributore. Le cifre non
tengono conto della tua situazione fiscale, patrimoniale e personale, che può incidere sull’importo del risultato finale. Questo dipenderà
dall’andamento futuro dei mercati, che è incerto e non può essere previsto con esattezza. Gli scenari riportati sono illustrazioni basate sui risultati
passati e su alcune ipotesi. Nel futuro i mercati potrebbero avere un andamento molto diverso. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere
l’importo riconosciuto in circostanze di mercato estreme. Sulla base dei dati storici del fondo, abbiamo determinato una performance di 1,05%/
4,30%/ 6,29% rispettivamente per lo scenario sfavorevole / moderato / favorevole.
Durata raccomandata per l’investimento: 20 anni In caso di
In caso di In caso di disinvestimento
IPOTESI DI INVESTIMENTO: 1.000 € L'ANNO
disinvestimento disinvestimento dopo 20 anni
Premio assicurativo 0,77 € l'anno
dopo 1 anno dopo 10anni (Durata
raccomandata)
Scenari in caso di sopravvivenza
Non esiste un rendimento minimo garantito.
Minimo Potresti perdere il tuo intero investimento o 0,03 €
parte di esso.
Possibile risultato al netto dei costi 645,60 € 6.179,11 € 11.529,48 €
Scenario di stress
Rendimento medio per ciascun anno -35,44% -8,98% -5,60%
sfavorevole Rendimento medio per ciascun anno -32,20% -4,64% -2,31%
moderato Rendimento medio per ciascun anno -30,64% -2,27% 0,90%
favorevole Rendimento medio per ciascun anno -28,45% 0,60% 2,74%
Importo investito nel tempo 1.000,00 € 10.000,00 € 20.000,00 €
Scenario in caso di decesso
Possibile risultato a favore dei tuoi beneficiari al netto dei
Evento assicurato 2.000,00 € 10.000,00 € 22.156,39 €
costi
Premio assicurativo cumulato 0,70 € 8,30 € 15,38 €
COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
La legge lussemburghese stabilisce un sistema di protezione degli interessi dei clienti chiamato "Triangolo della sicurezza". Questo sistema prevede
che, in caso di insolvenza della società, il contraente/beneficiario della polizza sarà considerato come creditore privilegiato (o super privilegiato)
della compagnia di assicurazione, al di sopra di tutti gli altri creditori, compresi gli enti pubblici. Ciò significa che il pagamento del valore della polizza
sarà prioritario rispetto a tutti gli altri crediti finanziari verso la compagnia di assicurazione. Questo sistema di protezione giuridica è unico in Europa
e rappresenta uno dei vantaggi della sottoscrizione di polizze di assicurazione sulla vita in Lussemburgo. Inoltre, il patrimonio dei clienti è
considerato come un fondo speciale separato e indipendente da altri investimenti della compagnia e viene depositato in una banca depositaria, che
è un'entità diversa e regolamentata. Tuttavia, non esiste un sistema di compensazione o fondi di garanzia in caso di insolvenza e, di conseguenza, il
contraente/beneficiario potrebbe subire perdite finanziarie. In caso di insolvenza della banca depositaria, gli investimenti in contanti della società
(conti correnti e depositi bancari) esistenti in quel momento potrebbero non essere recuperabili, ma i beni investiti (azioni, fondi) dovrebbero
essere completamente recuperabili.
QUALI SONO I COSTI?
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO
Le t a b e ll e mostrano gl i i mp o r t i prelevati dall’investimento per co pr i r e div ers i t ipi di costi.
Tali importi dipendono dall’entità dell’investimento, dalla durata del prodotto e, dall’andamento del prodotto. Gli scenari sono qui riportati a fini
illustrativi e si basano su un importo esemplificativo dell’investimento e su diversi possibili periodi di investimento. Si riportano di seguito le ipotesi:
- Nel primo anno recupero dell’importo investito (rendimento annuo dello 0 %). Per gli altri periodi di durata si è ipotizzato che il prodotto abbia la
performance indicata nello scenario moderato
- Investimento di 1.000 € l'anno
In caso di In caso di In caso di
disinvestimento dopo disinvestimento dopo disinvestimento dopo
1 anno 10 anni 20 anni
Costi totali 337,59 € 3.147,52 € 6.493,57 €
Incidenza annuale dei costi (*) 34,61% 6,81% all'anno 3,41% all'anno
* Queste cifre dimostrano come i costi riducano ogni anno il rendimento nel corso della durata. Ad esempio, se l’uscita avviene nella durata
raccomandata dell’investimento, si prevede che il rendimento medio annuo sarà pari al 4,30% prima dei costi e al 0,90% al netto dei costi. Una
parte dei costi può essere condivisa con il distributore che colloca il prodotto per coprire i servizi che fornisce.
Composizione dei costi

Incidenza annuale dei costi in caso
Costi una tantum di ingresso o di uscita
di disinvestimento dopo 20 anni
Nell'esempio sopra riportato, un totale del 11,5% della somma di tutti i premi
Costi di ingresso 1,32%
pagabili. Questi costi sono già inclusi nei premi pagati.
I costi di uscita sono indicati come ‘N/A’ nella colonna successiva in quanto non
Costi di uscita N/A
si applicano se si mantiene il prodotto fino alla fine della durata raccomandata.
Costi correnti
Commissioni di
Nell'esempio sopra riportato, fino a 3,65% del premio più lo 0,2% della riserva
gestione e altri
attuariale. Premio di rischio in base al rischio di sottoscrizione. Costi correnti
costi 2,12%
dell'opzione d'investimento secondo la scheda informativa di base del rispettivo
amministrativi o
fondo.
operativi
Costi di 0% del valore dell’investimento all’anno. Si tratta di una stima basata sui costi
0,00%
transazione effettivi dell’ultimo anno.
Costi accessori sostenuti in determinate condizioni
Commissioni di
Per questo prodotto non si applicano le commissioni di performance N/A
performance
I costi sono diversi a seconda dell'importo investito. I costi effettivi sono influenzati da una serie di fattori, quali l'età dell'assicurato, il periodo
assicurativo scelto, l'ammontare dell'investimento e il rendimento, la scelta dei fondi e l'utilizzo delle opzioni di modifica contrattuale. I valori
possono essere superiori o inferiori a quelli dichiarati alla rispettiva data di esercizio. I tassi di costo e le basi di valutazione utilizzati per il calcolo dei
valori sono riportati nei documenti contrattuali.
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
Periodo di detenzione raccomandato: 20 anni

Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a lungo termine, e tenuto conto della struttura
dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati al cliente. Il cliente ha il diritto di
chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. In caso di Riscatto Totale il valore di riscatto sarà pari al Valore di
Polizza, al netto dei costi di riscatto pari a 140€ se il Riscatto Totale avviene entro i primi 11 mesi della Durata del Contratto. In caso di Riscatto
Parziale, il valore sarà pari all'importo richiesto al netto della penale di riscatto pari a 50€ se il Riscatto avviene entro i primi quattro anni del
Contratto. Tale penalitá di riscatto viene aumentato di 8€, qualora nei 4 (quattro) anni precedenti al Riscatto Totale o Parziale l’importo del Premio
sia stato modificato. Il riscatto parziale del contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto non sia inferiore a €
500 e (ii) il valore residuo del contratto non sia inferiore a € 1.250. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite posta
elettronica certificata (PEC) della società fwulife@legalmail.it o, in alternativa, raccomandata A/R.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni riferimento utile
(nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari) e descrivere le circostanze. Il
reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU Life Insurance Lux S.A. – Ufficio Reclami -
Casella Postale 82 - 27036 Mortara (PV), Italia; E-mail all'indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) della società: fwulife@legalmail.it
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
Garanzie obbligatorie e facoltative: Le cifre presentate tengono conto delle garanzie che il prodotto deve includere. Le prestazioni facoltative non
sono prese in considerazione. Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della
normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.
LT
(TARIFFA UUIU1)
DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I

PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)
Assicurazione sulla vita di tipo unit linked
DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)
FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. – RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA
LT
CONTRATTO UNIT-LINKED (RAMO III)
DATA DI REALIZZAZIONE: MAGGIO 2023

IL PRESENTE DIP AGGIUNTIVO IBIP È L’ULTIMO DISPONIBILE.
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento cont-
enente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire
più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.
Il contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU.
Indirizzo della sede legale: 33, rue de Gasperich, 5826 Hesperange, Granducato di Lussemburgo;
Recapito telefonico: 800-816816

Sito Internet: www.forwardyou.com
Indirizzo e-mail: info@fwulife.it
Indirizzo PEC: fwulife@legalmail.it
L’Impresa è stata autorizzata all’esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle
Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo.
FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio 2008. L’Autorità di vigilanza competente
è il Commissariat Aux Assurances del Granducato del Lussemburgo.
Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065

Sede Secondaria in Italia
Indirizzo: Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano
Recapito telefonico: +39 02 6706065
Stato di origine: Lussemburgo
I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese.
Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana
in materia di assicurazioni sulla vita.
Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2022, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:
• Ammontare del patrimonio netto: Euro 150,7 milioni, di cui Euro 39,7 milioni relativi al capitale sociale e
Euro 111,0 milioni al totale delle riserve patrimoniali
• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 76,6 milioni
• Requisito patrimoniale minimo: Euro 19,1 milioni
• Fondi propri ammissibili: Euro 150,7 milioni
• Indice di solvibilità: 197 %
Per maggiori dettagli ed eventuali aggiornamenti si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa
(SFCR) disponibile sul sito internet dell’Impresa al seguente link www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo.
Al contratto si applica la legge italiana.
FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 1 | 10

QUALI SONO LE PRESTAZIONI?
Il Contratto è un prodotto di investimento assicurativo sulla vita di tipo unit-linked con prestazioni direttamente collegate
al valore delle quote dei Fondi Esterni.
Il Regolamento dei Fondi Esterni e lo Statuto di FWU Protection Fund SICAV sono disponibili al seguente link:
www.forwardyou.com/ucits.
In particolare, il Contratto prevede:
• Prestazioni in caso di vita:

Se l’Assicurato è in vita alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale)
• riceverai il valore delle quote del Fondo Esterno calcolato entro tre giorni dalla ricezione dei documenti necessari
per la liquidazione della prestazione;
• nel caso tu abbia scelto un Tipo di rischio (“Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”) che prevede una garanzia a
scadenza, riceverai l'Importo più alto tra il valore delle quote del Fondo Esterno e l’Importo della garanzia (per
maggiori dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
• Prestazioni in caso di morte

In caso di morte dell’Assicurato, riceverai una prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:
a) 101 % del Valore di Polizza; e
b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti e con le esclusioni stabilite dal Contratto (maggiori dettagli su tale
garanzia, sono disponibili nella sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
La Prestazione Caso Morte Garantita viene calcolata in base alla età dell’Assicurato alla sottoscrizione del Contratto.
• Se l’Assicurato ha meno di 50 anni alla sottoscrizione del Contratto, la Prestazione Caso Morte è pari all’importo
maggiore fra:
• il 10 % della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio esclusi eventuali Premi
Aggiuntivi) previsti fino alla Scadenza del Contratto; e
• il 100 % dei Premi pagati (ad eccezione dei Premi Aggiuntivi),
fino ad un importo massimo di Euro 100.000,00.
• Se l’Assicurato ha 50 anni o più alla sottoscrizione del Contratto, la Prestazione Caso Morte è pari al 90 % dei Premi
pagati (ad eccezione dei Premi Aggiuntivi) fino ad un importo massimo di Euro 90.000,00.
Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.

Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:
• Opzioni di incremento automatico del Premio: a condizione che il Premio per la prima annualità non superi l’importo di
Euro 4.800,00, o in caso tu abbia stipulato più contratti la somma dei Premi di tutti i contratti non superi tale importo,
puoi scegliere, al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, o nel corso della Durata del Contratto fino a
nove anni prima della Data di Scadenza inviando una comunicazione scritta o una e-mail PEC all’Impresa, di attivare
una delle Opzioni di incremento automatico del Premio, che prevedono l’incremento del Premio in modo dinamico o
semi-dinamico secondo valori percentuali predefiniti. In ogni caso, e dunque anche per il pagamento rateale del Premio,
l’effetto dell’attivazione dell’Opzione di incremento automatico decorre dall’inizio dell’Anno di Polizza seguente alla
comunicazione. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto la disattivazione dell’Opzione
scelta con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza.
• Aumento del Premio: nel corso della Durata del Contratto puoi decidere di aumentare il tuo Premio se la durata
rimanente del Contratto è di almeno 9 (nove) anni, inviando entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza una
comunicazione scritta all’Impresa. L’Aumento del Premio diventa efficace nell’Anno di Polizza seguente la richiesta.
• Modifica del Tipo di Rischio selezionato: puoi richiedere, tramite raccomandata A/R o e-mail certificata (PEC), la
modifica del Tipo di Rischio modificando il profilo selezionato al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta,
decidendo se garantire o meno (ed in che misura) le somme investite al momento della selezione dell’opzione. Le opzioni
Conservativo, Cauto e Prudente possono essere attivate a condizione che la durata residua del Contratto sia almeno pari
a dieci anni. Qualora la richiesta di attivazione di una di queste opzioni avvenga entro gli ultimi dieci anni della Durata del
Contratto, l’Impresa potrà autorizzare la relativa attivazione previa valutazione delle tue esigenze e bisogni (questionario di
adeguatezza) nonché verifica della disponibilità della garanzia desiderata.
• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto nonché la riattivazione dello stesso alle condizioni
indicate nella Sezione “Valori di Riscatto e riduzione”.

CHE COSA NON È ASSICURATO?
L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75 anni.
Esclusioni dalla copertura caso morte

Nei seguenti casi la Prestazione Caso Morte è esclusa e il Beneficiario riceverà
esclusivamente il Valore di Polizza:
• morte dell’Assicurato nei primi 3 (tre) anni per qualsiasi causa ad eccezione dei casi di
Decesso Accidentale;
• morte dell’Assicurato in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto per uno
dei seguenti motivi:
RISCHI ESCLUSI
• Attività fraudolente dell’Assicurato o del Beneficiario,
• Partecipazione dell’Assicurato in attività criminali,
• Guerra, dichiarata e non dichiarata, situazioni belliche, guerra civile, rivoluzioni o

qualsiasi operazione militare nella quale l’Assicurato partecipi,
• Viaggi in Paesi nei quali il Ministero degli Esteri ha sconsigliato il viaggio; o
• Partecipazione dell’Assicurato a gare clandestine.
• in caso di suicidio dell’Assicurato entro i primi 2 (due) anni dalla Stipula del Contratto.
CI SONO LIMITI DI COPERTURA?
Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica
della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto
indipendentemente dalla causa del decesso.
Limitazioni (importi massimi) del Prestazione caso morte
• Se al momento del decesso, l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte
Garantita non potrà essere mai superiore ad Euro 7.500,00.
• Per ulteriori limitazioni della Prestazione Caso Morte consulta la Sezione “Quali sono le prestazioni?” sopra.
Limitazioni e criteri di calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita

(i) il Premio Aggiuntivo pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso – una o più volte – il pagamento
delle rate di Premio, il 10 % dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto al nuovo piano
dei pagamenti;
(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il valore minimo garantito della Prestazione Caso Morte
viene calcolato sulla base dei Premi effettivamente pagati fino alla Sospensione del Contratto, con esclusione dei
Premi aggiuntivi eventualmente versati anziché in base alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data
di Scadenza; se invece hai già riattivato il Contratto scegliendo l’opzione di estensione della durata del Contratto, e a
condizione che il decesso dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie elencate nella Sezione “Cosa NON è
assicurato?” nei primi 3 (tre), o per suicidio dell’Assicurato nei primi 2 (due) anni calcolati a partire da tale riattivazione, il
10 % tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova Data di Scadenza.
(iv) se hai aumentato il Premio, l’importo dell’aumento non verrà considerato nel calcolo del 10 % del Totale dei Premi
previsti dal Contratto per la Durata scelta per stabilire l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita, qualora il
decesso dell'Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza dall’Aumento del Premio a causa di una delle
malattie indicate nella Sezione “Che cosa NON è assicurato?” o in caso di suicidio dell’Assicurato nei primi 2 anni di
Polizza dall’Aumento del Premio.

CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?
Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso
morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere
inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance
Lux S.A. · Sede Secondaria in Italia · Casella Postale 82 · 27036 Mortara (PV), Italia.
La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto

e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l’Impresa dovrà
effettuare il pagamento.
In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti

documenti:
COSA FARE IN CASO (i) copia del documento di identità del richiedente;
DI EVENTO?
(ii) in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del
decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri
l’Impresa da ogni responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;
(iii) copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;
(iv) modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto;
oppure
(v) domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle
coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;
(vi) Dichiarazione per persone fisiche per l’individuazione delle persone politicamente
esposte;
(vii) Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di
cittadinanza statunitense);
(viii) In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza
fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.
Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:
(i) originale del certificato di morte dell’Assicurato; e
(ii) se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione

medica sulle cause del decesso;
(iii) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità
di tutti gli eredi legittimi dell'Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici,
e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve
essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento
stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l'unico o ultimo conosciuto, valido e
non impugnato;
(iv) in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell’Autorità
giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;
(v) copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi
remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso (solo
in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza);
(vi) Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il Contraente.
L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari
per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare
la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi
diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della
clientela e di antiriciclaggio, di volta in volta vigenti.

Prescrizione: Ai sensi dell’Articolo 2952 Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto si
prescrivono entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.
Inoltre, come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai
sensi del Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto
vengono devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi
finanziarie.
Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di
pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua i
pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non
avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse
DICHIARAZIONI INESATTE
conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice
O RETICENTI
Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche
perdere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.
QUANDO E COME DEVO PAGARE?
• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili

(quali ad esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali
svolte). L’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della
sottoscrizione della Proposta.
• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili,

il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti
modalità:
i. Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Luxembourg S.A. – Sede Secondaria in
Italia, o
ii. Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale
opzione è espressamente consentita in Proposta.
In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante
per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.
PREMIO • Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo
accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria
in Italia.
• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in cui
abbia selezionato una delle Opzione di incremento automatico del Premio (per la quale
si rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”). Inoltre, puoi richiedere la
riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di
incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione) e l’Aumento del Premio.
• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore all’importo
annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalente rata mensile
di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.
• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in

anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio
secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o
semestrali.

Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:
• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e non

tratterrà alcun importo;
RIMBORSO
• Recesso dal Contratto: l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro
40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di costi effettivamente sostenuti per
l’emissione del Contratto.
SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.
QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?
La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata
indicata nella Proposta tra un minimo di 16 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il verificarsi
di uno dei seguenti eventi:
• Recesso dal Contratto;
DURATA • decesso dell’Assicurato;
• Riscatto Totale.
Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di
decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato
interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.
Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del

SOSPENSIONE Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte – al riguardo
si veda la sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?
Fino a che il Contratto non sia concluso, la Proposta può essere revocata mediante
comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance
REVOCA Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia o a mezzo di PEC a fwulife@legalmail.it. L’Impresa
ti rimborserà gli importi eventualmente versati entro 30 giorni dal ricevimento di tale
comunicazione.
Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento in cui il Contratto si è
concluso, mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life
Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi
del Contratto e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto. Entro 30 giorni dalla
RECESSO
ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti
Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di costi effettivamente sostenuti
per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”,
riquadro “Rimborso”).
Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, non versi uno o più dei Premi
successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà
risolvere anticipatamente il Contratto. In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di
RISOLUZIONE Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.
La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto

che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della
Sospensione.

SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO
Riscatto
Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere
A) il Riscatto Totale
B) il Riscatto Parziale
a condizione che:
(i) l’importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e
(ii) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad
Euro 1.250,00.
Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il Valore di Polizza sulla base del quale
può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi
(e eventuali Premi Aggiuntivi) da te versati.
Riduzione del Premio /Sospensione del pagamento del Premio
• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio, a partire dell’anno di Polizza seguente
la richiesta, a condizione che l’importo annuo ridotto del Premio sia comunque pari o
superiore ad Euro 600,00.
• Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel corso
della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza e ogni
volta che siano decorsi 3 anni di Polizza dal momento della conclusione del precedente
periodo di sospensione.
Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate
VALORI DI RISCATTO E del Premio, il Valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali
RIDUZIONE premi aggiuntivi) da te versati.
Sospensione del Contratto
Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione alla data in cui la Sospensione viene
eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00.
A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in
qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della
data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai
scegliere se:
• pagare tutti Premi dovuti e non versati durante il periodo di sospensione, o
• estendere la durata del Contratto per un periodo pari al periodo di sospensione, nel
quale sarai tenuto a versare i Premi, a condizione che tale periodo sia inferiore a tre (3)
anni e l’età dell’Assicurato alla nuova scadenza del Contratto non sia superiore a 75 anni,
o
• pagare una parte dei Premi dovuti per una parte del periodo di sospensione ed
estendere il Contratto per il rimanente periodo. In ogni caso l’estensione del periodo di
assicurazione avviene per mesi interi, o
• semplicemente riattivare il Contratto senza il pagamento dei Premi non versati o

l’estensione della Durata del Contratto, consapevole della riduzione della Prestazione
Caso Morte Garantita sulla base del nuovo importo totale dei Premi dovuti, a seguito
della Sospensione, o
• convertire la Sospensione del Contratto in una Sospensione del pagamento del Premio,
purché i requisiti e le condizioni di quest’ultima siano rispettati.
Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto è possibile rivolgersi al servizio clienti tramite
RICHIESTA i seguenti riferimenti FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede Secondaria in Italia · Casella
INFORMAZIONI Postale 82 · 27036 Mortara (PV), Italia; Fax al n. 02.674.814.26; email all’indirizzo di posta
elettronica: info@fwulife.it, PEC: fwulife@legalmail.it.

A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?
Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire
anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire
copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del
contratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).
Il Contratto è rivolto a contraenti che hanno un orizzonte temporale di investimento di medio-lungo termine (da 16 a 57
anni) e rientrano in uno dei tipi di rischio (identificati secondo una categorizzazione convenzionale predefinita dall’Impresa)
“Conservativo”, “Cauto”, “Prudente”, “Coraggioso” e “Esplorativo”. Tale Contratto non è adatto a contraenti che hanno
esigenze e/o obiettivi differenti.
QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?
Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare
riferimento a quanto indicato nei KID.
Costi per Riscatto
Durante i primi 11 mesi della Durata del Contratto, in caso di Riscatto Totale si applica una commissione pari a Euro 140,00.
Qualora i costi di riscatto dovessero eccedere il Valore di Polizza verranno limitate a tale importo.
In caso di Riscatto Parziale entro i primi quattro anni di Contratto si applica una commissione pari ad Euro 50,00 che verrà
dedotta dall’ importo riscattato.
In caso di Riscatto Totale dopo l’undicesimo mese di Durata di Contratto o di Riscatto Parziale dopo il quarto anno si applica
una commissione di Euro 8,00.
Tale commissione non viene applicata qualora nei 4 (quattro) anni precedenti al Riscatto Totale o Parziale l’importo del
Premio non sia stato modificato (aumentato o ridotto), il pagamento dei Premi non sia sospeso e/o il Contratto sospeso.
In caso di Riscatto Totale dopo l'undicesimo mese o in caso di Riscatto Parziale (salvo quanto sopra previsto), non verrà
addebitato alcun Costo.
Costi per l’erogazione della rendita

Il Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita.
Costi per l’esercizio delle opzioni

In caso di esercizio di una delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati quivi:
• Opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione di una delle Opzioni di Incremento automatico del
Premio (dinamico o semi-dinamico), i costi di ingresso (ad esclusione della voce di costo fissa applicata esclusivamente
nel primo anno di attivazione delle Opzioni di Incremento automatico del Premio ) sono applicati sulla parte
corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio e sono dedotti nei successivi 15 anni. Ai fini del calcolo dei costi
d’ingresso, la somma dei Premi si riferisce alla sola parte di cui è stato incrementato il Premio per un periodo massimo
di 25 anni, a partire della rispettiva data di incremento;
• Opzione di Aumento del Premio: Nel caso in cui tu richieda un Aumento del Premio, i costi di ingresso verranno
applicati sull’importo dell’Aumento e verranno dedotti nei 15 anni successivi alla decorrenza dell’Aumento. Ai fini del
calcolo dei costi d’ingresso, la somma dei Premi si riferisce alla sola parte di cui è stato aumentato il Premio per un
periodo massimo di 25 anni, a partire della rispettiva data di aumento;
• Opzione di modifica del Tipo di Rischio selezionato: Nel caso in cui tu richieda una modifica del profilo di investimento
o dell’opzione prescelta, la commissione di gestione effettivamente applicata ti verrà comunicata prima dell’operazione
di modifica. Tale commissione dipende dal livello di garanzia richiesto in base al tipo di investimento selezionato, alla
durata del Contratto e alle condizioni di mercato al momento della richiesta di modifica. L’importo di tali commissioni
può risultare differente da quello riflesso alla voce “costi correnti” nella sezione “Quali sono i costi?” del KID in ragione,
tra l’altro, dell’effettiva durata residua e degli eventuali mutamenti delle condizioni di mercato;
• Sospensione del Contratto: verrà applicato un costo pari a Euro 15,00 per ogni anno rimanente fino alla Scadenza del
Contratto o alla data di Riscatto Totale. Tale costo verrà dedotto alla Scadenza del Contratto o alla data di Riscatto Totale.
Costi di intermediazione
La quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari 42,05 %. Tale
quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.

Prestazione caso vita
Il Contratto è un prodotto di investimento assicurativo sulla vita di tipo unit-linked con prestazioni direttamente collegate al
valore delle quote dei Fondi Esterni.
Il rischio di investimento collegato al Contratto, compreso il rischio valutario, è esclusivamente a tuo carico. Pertanto, potresti
perdere le somme che hai investito. Il valore delle Quote dei Fondi Esterni è indicato in EUR. Tuttavia, i Fondi Esterni possono
investire in titoli quotati in valute estere (ad esempio in dollari USA). I rischi di cambio che ne derivano non sono coperti.
Pertanto, gli investitori in EUR sono esposti ai corrispondenti rischi di cambio sotto forma di fluttuazioni dei prezzi.
Prestazione Garantita a Scadenza (caso vita)
La prestazione garantita caso vita verrà corrisposta alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del
Contratto.
a. Importo – se (e solo se) il Tipo di Rischio da te selezionato è “Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”, il Contratto prevede
una garanzia di conservazione del capitale investito, la Prestazione Garantita a Scadenza, corrispondente ad una
percentuale del totale del capitale investito pari:
i. al 90 % se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Conservativo”,
ii. all’80 % se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Cauto”,
iii. al 70 % se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Prudente”.
Gli importi così determinati si intendono al netto dei costi e di ogni Riscatto Parziale.
b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento delle rate
di Premio o di sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza sarà adeguato in base al
capitale investito come risultante alla Data di Scadenza tenuto conto dell’avvenuta modifica tecnica al Contratto.
Tassi di interesse garantiti

Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta
tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206,
PEC: ivass@pec.ivass.it secondo le modalità indicate su www.ivass.it o alla Consob, via
Giovanni Battista Martini n. 3 – 00198 Roma, secondo le modalità indicate su www.consob.it.
IVASS O I reclami aventi ad oggetto la corretta redazione del KID sono di competenza della
CONSOB CONSOB.
Inoltre, puoi anche rivolgerti all’Autorità competente in Lussemburgo, il Commissariat aux
Assurances (CAA), 7 boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg. Puoi contattare il CAA in
inglese, francese o tedesco, in uno dei modi indicati sul sito
www.caa.lu/fr/consommateurs/resolution-extrajudiciaire-des-litiges.
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA

è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:
Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della
MEDIAZIONE
Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it.
NEGOZIAZIONE ASSISTITA Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.
• Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie (ad es.
arbitrato).
ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI
DI RISOLUZIONE DELLE • Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o
CONTROVERSIE direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-
NET (accedendo al sito internet www.ec.europa.eu/info/fin-net_en).

REGIME FISCALE
Le tasse e imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario

(o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.
Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.
Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative:
i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle

pagate in caso di Riscatto, sono soggette ad un’imposta sostitutiva del 26 %,
applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l’ammontare percepito ed
i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al
51,92 % dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, italiani
ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente attività
di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia di reddito
di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES);
ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di

decesso dell’Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile
TRATTAMENTO FISCALE
alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione
APPLICABILE AL
corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente
CONTRATTO
paragrafo;
iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali
beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi
relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non
agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa.
Imposta sulle successioni:
Il capitale liquidato dall’Impresa in caso di decesso dell’Assicurato gode di un regime di

esclusione dall’imposta di successione.
Imposta di bollo:
La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2 % sul valore del
Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.
Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile, sarà
a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO IL 31 MAGGIO DI OGNI ANNO IL DOCUMENTO UNICO

DI RENDICONTAZIONE ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE

(C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E
UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.

LT
(TARIFFA UUIU1)
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI

DI TIPO UNIT-LINKED
SI PRECISA CHE IL PRESENTE PRODOTTO È STATO RIVISTO SULLA BASE DELLE

LINEE GUIDA PER LA SEMPLIFICAZIONE DEI CONTRATTI ASSICURATIVI DI CUI
ALLA LETTERA DI IVASS AL MERCATO DEL 14 MARZO 2018.
VERSIONE: MAGGIO 2023
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 33, rue de Gasperich · 5826 Hesperange · Granducato di Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 39.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese IVASS n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
LT
IL TUO CONTRATTO UNIT LINKED
FORWARD Quant LT è un contratto di investimento assicurativo di tipo unit linked che prevede il riconoscimento di un
beneficio sia in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza sia in caso di morte prima della scadenza.
Il Contratto prevede l’investimento, secondo una combinazione predefinita dall’Impresa, in Fondi Esterni.
FORWARD Quant LT si basa su un approccio di investimento bilanciato che prevede la possibilità di ottenere dei rendimenti
futuri attraverso la lunga durata del Contratto, un meccanismo flessibile di investimento, una diversificazione geografica e
la previsione di classi di investimento.
Il Contratto prevede diversi profili. Potrai scegliere, a condizione che corrisponda al tuo profilo, il Tipo di Rischio
“Esplorativo” e l’opzione “Coraggioso” che non ti offrono alcuna garanzia di restituzione del capitale investito oppure
uno dei profili garantiti (“Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”). In tal caso l’importo effettivamente garantito dipenderà
dall’opzione che avrai concretamente scelto.
Sarai dunque tu a decidere se e in che misura garantire l’investimento.
Anche le Prestazioni Assicurative contengono delle limitazioni e delle esclusioni.
Richiamiamo la tua attenzione sul fatto che il Contratto consente di raggiungere un risultato migliore se viene mantenuto
sino alla sua naturale scadenza, di contro, l’esercizio di diritti quali il riscatto, la riduzione o la sospensione possono
produrre effetti negativi anche in ragione dell’applicazione dei costi.
Ti invitiamo a leggere con attenzione tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale, precisando che abbiamo
redatto il Contratto nella forma delle domande e delle risposte pensando che questo possa agevolare la lettura e la
comprensione del testo. Inoltre, lo abbiamo suddiviso in specifiche sezioni all’interno delle quali potrai trovare tutti gli
articoli che si riferiscono a quello specifico argomento. Qualora abbia ulteriori domande o voglia maggiori chiarimenti non
esitare a contattare il tuo intermediario di riferimento o l’Impresa. Siamo a tua disposizione per fornirti i chiarimenti di cui
eventualmente avrai bisogno.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DEL PRODOTTO
LT
Il Contratto regola i rapporti fra te e l’Impresa. Esso si L’Impresa si riserva il diritto di apportare le modifiche
compone delle Condizioni di Assicurazione (comprensive che dovessero rendersi necessarie in conseguenza
del Glossario, il Regolamento dei Fondi Esterni, le dell’introduzione di nuove previsioni di legge o
caratteristiche ambientali e/o sociali e l’Informativa regolamentari. In presenza di tali modifiche, che verranno
privacy), del KID, della Proposta e del Documento di Polizza prontamente comunicate, le nuove condizioni di
nonché, delle eventuali successive appendici debitamente assicurazione troveranno applicazione con riguardo alle
sottoscritte dall’Impresa. Prestazioni Assicurative relative ai Premi pagati a seguito
dell’entrata in vigore delle modifiche ovvero nei diversi
termini stabiliti dalla legge e/o dai regolamenti.
FORWARD Quant LT · UUIU1 · Condizioni di Assicurazione · 05/2023 · Pagina 1 | 47

Condizioni di Assicurazione
INDICE
SEZIONE I. OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4

ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL CONTRATTO?
ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO CON QUESTO CONTRATTO?
ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 5 QUANDO SI CONSIDERA CONCLUSO IL CONTRATTO?
ARTICOLO 6 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?
ARTICOLO 7 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?
ARTICOLO 8 DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE ASSICURATIVE?
ARTICOLO 9 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?
ARTICOLO 10 COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?
SEZIONE II. PREMI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

ARTICOLO 11 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?
ARTICOLO 12 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?
ARTICOLO 13 CHE COS’È L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO?
ARTICOLO 14 COME AUMENTA IL PREMIO IN CASO DI SCELTA DI UNA DELLE OPZIONI?
ARTICOLO 15 POSSO DISATTIVARE LE OPZIONI DI INCREMENTO AUTOMATICO?
ARTICOLO 16 POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL PREMIO?
ARTICOLO 17 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?
ARTICOLO 18 POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO? IN CHE MODO?
ARTICOLO 19 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
ARTICOLO 20 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O SOSPENDERE IL PAGAMENTO
DELLE RATE DI PREMIO?
ARTICOLO 21 QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O
DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
SEZIONE III. INVESTIMENTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

ARTICOLO 22 COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI AGGIUNTIVI?
ARTICOLO 23 QUANTO DURA L’INVESTIMENTO IN CIASCUNO DEI FONDI ESTERNI?
ARTICOLO 24 POSSO MODIFICARE AL MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA
IL TIPO DI RISCHIO ESPLORATIVO?
ARTICOLO 25 POSSO MODIFICARE LE SCELTE DEL TIPO DI RISCHIO NEL CORSO DELLA DURATA
DEL CONTRATTO E IN CHE MODO? DA QUANDO AVRÀ EFFETTO LA MODIFICA?
ARTICOLO 26 QUALI SONO GLI IMPATTI DELLA MODIFICA SULLA PRESTAZIONE GARANTITA A SCADENZA?
ARTICOLO 27 SONO PREVISTE COMMISSIONI DI GESTIONE?
ARTICOLO 28 QUAL È IL VALORE DELLE QUOTE?
ARTICOLO 29 QUANDO VIENE VALORIZZATA LA QUOTA DEI FONDI ESTERNI?
SEZIONE IV. DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO . . . . . . . . . . . . 10
ARTICOLO 30 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?
ARTICOLO 31 POSSO RICHIEDERE LA RIATTIVAZIONE DEL CONTRATTO? COME?
ARTICOLO 32 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?
ARTICOLO 33 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA
DELLA DATA DI SCADENZA?
ARTICOLO 34 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
QUANDO AVRÀ EFFETTO?
ARTICOLO 35 COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
SEZIONE V. PRESTAZIONI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
ARTICOLO 36 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 37 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE QUALORA L’ASSICURATO SIA
IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA (PRESTAZIONE CASO VITA)?

ARTICOLO 38 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO IN CASO MORTE DELL’ASSICURATO?
ARTICOLO 39 SONO PREVISTE ULTERIORI LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 40 L’AUMENTO DEL PREMIO E/O I PREMI AGGIUNTIVI INCREMENTANO LA PRESTAZIONE
CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 41 SONO PREVISTE VISITE MEDICHE?
ARTICOLO 42 CI SONO CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE? CHE COSA RICEVO
IN CASO DI APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA CASO MORTE?
SEZIONE VI. COSTI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

ARTICOLO 43 QUALI COSTI, ONERI E COMMISSIONI SI APPLICANO AL CONTRATTO?
ARTICOLO 44 QUALI SONO I COSTI D’INGRESSO E COME VENGONO CALCOLATI?
ARTICOLO 45 I COSTI D’INGRESSO SUBISCONO VARIAZIONI SE AUMENTO L’IMPORTO DEL PREMIO?
ARTICOLO 46 CHE TIPO DI COSTI RICORRENTI SI APPLICANO AL CONTRATTO?
ARTICOLO 47 IN COSA CONSISTE LA COMMISSIONE DI GESTIONE PREVISTA PER LA PRESTAZIONE
GARANTITA A SCADENZA?
ARTICOLO 48 CI SONO ULTERIORI ONERI?
SEZIONE VII. BENEFICIARI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

ARTICOLO 49 CHI È IL BENEFICIARIO E COME POSSO DESIGNARLO?
ARTICOLO 50 IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?
ARTICOLO 51 COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI
ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE
NELLA DETERMINAZIONE DEL BENEFICIO?
SEZIONE VIII. CLAUSOLE GENERALI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

ARTICOLO 52 QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?
ARTICOLO 53 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 54 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?
ARTICOLO 55 QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO?
SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?
ARTICOLO 56 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?
ARTICOLO 57 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VINCOLO SUL CONTRATTO?
ARTICOLO 58 IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?
ARTICOLO 59 COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?
ARTICOLO 60 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?
ARTICOLO 61 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO DI INTERESSI?
ARTICOLO 62 COME POSSO PRESENTARE UN RECLAMO?
SEZIONE IX. COMUNICAZIONI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

ARTICOLO 63 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA?
ARTICOLO 64 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?
SEZIONE X. DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

ARTICOLO 65 QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?
ALLEGATO 1 INFORMAZIONI AGGIUNTIVE RELATIVE AI FONDI ESTERNI . . . . . . . . . . . . . . . 19
ALLEGATO 2 CARATTERISTICHE AMBIENTALI E/O SOCIALI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
ALLEGATO 3 INFORMATIVA PRIVACY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
GLOSSARIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

FWU Life Insurance Lux S.A.
Condizioni di Assicurazione
SEZIONE I ARTICOLO 5
OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI QUANDO SI CONSIDERA CONCLUSO IL CONTRATTO?
Nella Sezione che segue vengono descritte le 5.1. Il Contratto si considererà concluso nel momento
caratteristiche principali del Contratto, la sua conclusione, in cui avrai conoscenza dell’avvenuta accettazione
la sua durata e la possibilità di recesso dallo stesso. Potrai della Proposta da parte dell’Impresa, mediante
dunque trovare in questa sezione tutti i diritti e le facoltà ricezione del Documento di Polizza. L’accettazione
che puoi esercitare nella fase iniziale del Contratto. della Proposta dovrà esserti comunicata per iscritto,
o tramite altro mezzo adeguato, anche elettronico, da
ARTICOLO 1 parte dell’Impresa, ai sensi delle previsioni di volta in
Q UAL È L’OGGETTO DEL CONTRATTO? volta applicabili.
1.1. FORWARD Quant LT è un contratto di investimento 5.2. L’eventuale incasso del Premio da parte dell’Impresa
assicurativo sulla vita a Premi ricorrenti di tipo non potrà in nessun caso essere considerato
Unit Linked (Ramo III). Il Contratto è direttamente o interpretato come un’espressa o implicita
collegato a Fondi Esterni. Pertanto, il valore della accettazione della Proposta.
Prestazione Assicurativa è direttamente collegato al
valore del Fondo Esterno in cui è investito il Premio. ARTICOLO 6
POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?
1.2. L’Impresa riconosce nei termini e limiti indicati
nelle Condizioni di Assicurazione, una Prestazione 6.1. Puoi revocare la Proposta fino a che il Contratto non
Assicurativa sia in caso di sopravvivenza sia concluso ai sensi dell’Articolo 5.1. che precede.
dell’Assicurato alla Data di Scadenza sia in caso di
6.2. Per esercitare il diritto di revoca devi inviare una
morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.
richiesta scritta contenente gli estremi del Contratto
e la manifestazione della volontà di recedere:
ARTICOLO 2
CHI PUÒ CONCLUDERE IL CONTRATTO? (i) a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di
ritorno a:
2.1. Puoi concludere questo Contratto se sei una persona
giuridica o una persona fisica con un’età di almeno 18
Sede secondaria in Italia
anni alla Data di Decorrenza e – in ogni caso – un’età
Casella Postale 82
non superiore ai 75 anni alla Data di Scadenza.
27036 Mortara (PV)
ARTICOLO 3 o
CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO CON QUESTO
(ii) a mezzo PEC a:
CONTRATTO?
fwulife@legalmail.it
3.1. Puoi decidere di indicare quale Assicurato te stesso
6.3. L’Impresa provvederà, entro 30 (trenta) giorni
o, previo esplicito consenso, un terzo. L’Assicurato,
dal ricevimento della comunicazione di revoca, al
ferme le disposizioni di legge e secondo le modalità
rimborso del Premio se pagato.
ivi previste, può essere anche un minore.
3.2. In ogni caso, l’Assicurato alla Data di Scadenza non ARTICOLO 7

potrà avere un’età superiore ai 75 anni. QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?
7.1. La Durata del Contratto è quella indicata nel

ARTICOLO 4
Documento di Polizza e coincide con la durata da
COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?
te indicata nella Proposta, tenuto conto dei limiti di
4.1. Puoi sottoscrivere il Contratto, anche mediante seguito indicati.
tecniche di comunicazione a distanza, attraverso la
7.2. Puoi scegliere la Durata del Contratto tra un
compilazione del Modulo di Proposta.
minimo di 16 (sedici) anni ed un massimo di 57
4.2. Qualora tu intenda sottoscrivere il Contratto con (cinquantasette) anni, fermo restando che, in
tecniche di comunicazione a distanza dovrai prestare ogni caso, sia tu (nel caso di contraente persona
preventivamente il consenso alla stipula in base alle fisica) che l’Assicurato non dovrete avere più di 75
suddette tecniche. (settantacinque) anni di Età alla Data di Scadenza.

7.3. Una durata del Contratto inferiore a quella SEZIONE II.
inizialmente prevista potrebbe avere impatti negativi PREMI
sul Contratto, in particolare sulle Prestazioni
In questa sezione troverai indicazioni in merito alle
Assicurative, e potrebbe comportare inoltre costi
modalità di pagamento del Premio e a tutte le opzioni
maggiori in caso di scelta di una delle opzioni
ad esso collegate, quali ad esempio la possibilità di
garantite ai sensi dell’Articolo 24.
pagamento rateale, la sospensione o la riduzione.
ARTICOLO 8
ARTICOLO 11
DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE
COME DEVO PAGARE IL PREMIO?
ASSICURATIVE?
11.1. Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto
8.1. Il Contratto è efficace e le relative coperture
interamente all’inizio di ciascun Anno di Polizza. In
assicurative operano a partire dalle ore 00:00 della
base all’opzione indicata in Proposta puoi decidere
Data di Decorrenza indicata nel Documento di
di versare ciascun Premio interamente in anticipo
Polizza e a condizione che il Premio sia stato pagato.
oppure mediante il piano rateale. Non prevediamo
8.2. Qualora il Contratto sia concluso e Tu non abbia alcun interesse e/o costo addizionale qualora dovessi
pagato il Premio, l’Impresa potrà agire per chiedere optare per il pagamento rateale dei Premi.
l’esecuzione del Contratto e le relative coperture
11.2. Ciascun Premio dovrà essere pagato in Euro e sarà
assicurative non opereranno.
considerato pagato solo al momento del relativo
accredito sul conto corrente bancario di FWU Life
ARTICOLO 9
Insurance Lux S.A – Sede Secondaria in Italia indicato
POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?
nel Modulo di Proposta.
9.1. Hai il diritto di recedere dal Contratto nel termine di
11.3. Fermi restando i limiti di legge di volta in volta
trenta (30) giorni dal momento in cui hai conoscenza
applicabili, potrai effettuare il pagamento nei seguenti
della conclusione del Contratto ovvero dal momento
modi:
della ricezione della Polizza.
• Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life
9.2. Per esercitare il diritto di recesso devi inviare una
Luxembourg S.A. – Sede Secondaria in Italia, o
richiesta scritta contenente gli estremi del Contratto
e la manifestazione della volontà di recedere: • Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs.
90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è
(i) a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di
espressamente consentita in Proposta.
ritorno a:
FWU Life Insurance Lux S.A. 11.4. Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un
Sede secondaria in Italia soggetto diverso da “FWU Life Insurance Lux
Casella Postale 82 S.A. – Sede Secondaria in Italia” ovvero nel caso di
27036 Mortara (PV) pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle
indicate nel Modulo di Proposta o in successiva
o
appendice scritta del Documento di Polizza, il
(ii) a mezzo PEC a: pagamento si intenderà come non effettuato.
11.5. In caso di addebiti rifiutati ed in aggiunta ai costi
9.3. Il Recesso ha l’effetto di liberare te e l’Impresa da e agli oneri previsti dagli istituti bancari, l’Impresa
qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a decorrere applicherà un costo pari ad Euro 1,00 (uno) per ogni
dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento della addebito rifiutato.
richiesta da parte dell’Impresa.
ARTICOLO 12
ARTICOLO 10 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?
COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?
12.1. Il Premio non potrà essere inferiore all’importo
10.1. Entro 30 (trenta) giorni dalla ricezione della annuo di Euro 600,00 (ovvero all’equivalente rata
comunicazione di Recesso, l’Impresa ti rimborserà mensile di Euro 50,00).
l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che
12.2. Puoi scegliere, nel Modulo di Proposta tra la modalità
vengono trattenuti a titolo di Costi effettivamente
di pagamento annuale e il pagamento in rate mensili,
sostenuti per l’emissione del Contratto.
trimestrali o semestrali.
12.3. Se all’atto della ricezione del pagamento del Premio

relativo ad una determinata scadenza dovessero
risultare precedenti Premi non corrisposti, il
pagamento ricevuto verrà automaticamente
imputato al primo Premio non pagato.

ARTICOLO 13 Esempio:
CHE COS’È L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO
Qualora attivi l’Opzione di incremento del Premio
DEL PREMIO?
dinamico con effetto a partire dal decimo Anno di
13.1. Nel caso in cui Tu abbia espressamente selezionato Polizza, il Premio annuale aumenterà nella misura del
nella Proposta una delle Opzioni relative 5 % per tale anno e per quelli successivi nella misura
all’incremento (dinamico o semi-dinamico) del indicata in tabella.
Premio, quest’ultimo sarà soggetto ad un aumento
automatico secondo quanto stabilito all’Articolo 14.
14.3. Ogni incremento viene applicato sul Premio come
13.2. Puoi attivare l’Opzione di incremento automatico aumentato nell’anno precedente (senza prendere in
del Premio in qualsiasi momento nel corso della considerazione eventuali Premi aggiuntivi versati).
Durata del Contratto fino a nove anni prima della In ogni caso, l’ultimo incremento automatico viene
Data di Scadenza con comunicazione scritta e/o applicato 9 (nove) anni prima della Data di Scadenza.
e-mail PEC all’Impresa. In ogni caso e dunque
anche per il pagamento rateale del Premio, ART. 15
l’effetto dell’attivazione dell’Opzione di incremento POSSO DISATTIVARE LE OPZIONI DI INCREMENTO
automatico decorre dall’inizio dell’Anno di Polizza AUTOMATICO?
seguente alla comunicazione.
15.1. Puoi disattivare l’Opzione scelta in qualsiasi
13.3. Puoi scegliere una delle Opzioni solo se la prima momento nel corso della Durata del Contratto con
annualità di Premio indicata nella Proposta non comunicazione scritta all’Impresa, indicando se vuoi
supera l’importo di Euro 4.800,00. disattivare l’Opzione di incremento automatico (i)
soltanto per il successivo Anno di Polizza o (ii) per
13.4. Nel caso in cui hai stipulato più contratti con
tutta la durata del Contratto. In caso di disattivazione,
l’Impresa, la soglia di Euro 4.800,00 deve applicarsi
i Premi dovuti dopo che l’Impresa avrà ricevuto la
sul cumulo dei contratti in essere.
comunicazione di disattivazione non saranno più
13.5. Nel caso in cui il Premio annuo superi l’importo di soggetti ad alcun aumento automatico. In ogni
Euro 4.800,00, l’Impresa escluderà in automatico caso e dunque anche per il pagamento rateale del
l’applicazione di una delle Opzioni sul Contratto che Premio, l’effetto della disattivazione dell’Opzione di
ha determinato il superamento della soglia. incremento automatico decorre dall’inizio dell’Anno
di Polizza seguente alla comunicazione.
ARTICOLO 14
15.2. L’Impresa ti comunicherà per iscritto almeno
COME AUMENTA IL PREMIO IN CASO DI SCELTA DI UNA
60 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza,
DELLE OPZIONI?
l’incremento automatico del Premio programmato
14.1. Nel caso in cui sia operativa una delle Opzioni di per l’annualità successiva, nonché la possibilità di
incremento automatico, all’inizio di ogni Anno di disattivare l’Opzione soltanto per il successivo Anno
Polizza, il Premio sarà aumentato in automatico e su di Polizza o per tutta la durata del Contratto. Puoi
base annua, come segue: rifiutare tale incremento disattivando l’Opzione nei
30 giorni antecedenti l’inizio del successivo Anno di
ANNI DI OPZIONE PREMIO OPZIONE PREMIO Polizza.
CONTRATTO DINAMICO SEMI-DINAMICO
15.3. Se non dovessi disattivare l’Opzione dovrai
2–3 8,0 % 4,0 %
versare il Premio per il successivo Anno di Polizza
4–9 6,0 % 3,5 % nell’ammontare aumentato secondo il meccanismo di
incremento automatico del Premio sopra descritto.
10–14 5,0 % 3,0 %
15.4. Se hai disattivato l’Opzione per un solo anno, la
15–18 4,0 % 2,5 %
stessa verrà riattivata in automatico nell’Anno
Da 19 anni in poi 3,0 % 2,5 % di Polizza seguente. Qualora tu abbia disattivato
l’Opzione per tutta la durata del Contratto, puoi
9 anni prima della 0,0 % 0,0 %
Data di Scadenza riattivarla a condizione che ci sia una durata residuale
di almeno 9 anni fino alla Data di Scadenza. È fatto
14.2. Qualora venga attivata una delle Opzioni di cui all’art salvo quanto previsto dall’Articolo 16.
13 nel corso della durata del Contratto, l’incremento
del Premio verrà effettuato nella misura percentuale, ART. 16
stabilita per il relativo Anno di Polizza come indicata POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL PREMIO?
nella tabella di cui all’art. 14.1.
16.1. A prescindere dall’attivazione dell’Opzione, potrai
aumentare il tuo Premio, in qualsiasi momento nel
corso della Durata del Contratto, a condizione che
la durata rimanente del Contratto fino alla Data di
Scadenza sia di almeno 9 (nove) anni.

16.2. Per aumentare il Premio dovrai inviare un’apposita ART. 20
richiesta scritta all’Impresa, almeno 30 (trenta) giorni COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O
prima della scadenza dell’Anno di Polizza, indicando SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
l’importo del Premio aumentato. L’Aumento del
20.1. Puoi ridurre il Premio o sospendere il pagamento
Premio avrà effetto a partire del successivo Anno di
delle rate di Premio inviando un’apposita richiesta
Polizza.
scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima della data
di scadenza del pagamento indicando (i) l’importo
ART. 17
del Premio ridotto o (ii) il periodo di sospensione
POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?
del pagamento delle rate del Premio e – in tale
17.1. In qualsiasi momento nel corso della Durata del ultimo caso – (iii) la data dalla quale vorrai che la
Contratto, hai il diritto di versare Premi Aggiuntivi. Sospensione abbia effetto.
L’importo di ciascun Premio Aggiuntivo non potrà mai
20.2. In caso di riduzione dell’importo del Premio, la
essere inferiore a Euro 300,00.
riduzione trova applicazione dall’Anno di Polizza
17.2. Il pagamento degli eventuali Premi Aggiuntivi dovrà successivo alla relativa richiesta. Tale previsione
essere effettuato esclusivamente tramite bonifico si applica anche in caso di pagamento rateale del
bancario. Premio concordato.
17.3. Da ciascun Premio Aggiuntivo vengono dedotti

ART. 21
i Costi applicabili come indicati nel documento
QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL
informativo denominato DIP Aggiuntivo (alla sezione
PREMIO E/O DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO
“Quali costi devo sostenere?”) e nel successivo
DELLE RATE DI PREMIO?
Articolo 44.4.
21.1. La Riduzione del Premio e/o Sospensione del
ART. 18 pagamento delle rate di Premio comporta la
POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO? riduzione proporzionale della Prestazione Caso
IN CHE MODO? Morte Garantita e, se applicabile, della Prestazione
Garantita a Scadenza.
18.1. Nel corso della durata del Contratto, puoi richiedere
di ridurre l’importo del Premio, a partire dell’Anno 21.2. La Riduzione del Premio e/o la Sospensione del
di Polizza successivo, a condizione che l’importo pagamento delle rate di Premio non comporta un
annuo del Premio come ridotto sia comunque pari o prolungamento della Durata del Contratto. Pertanto,
superiore ad Euro 600,00. la Data di Scadenza rimarrà invariata.
18.2. Per effetto della Riduzione pagherai fino alla Data

di Scadenza l’importo ridotto e conseguentemente
SEZIONE III.
anche l’Opzione, se scelta, verrà calcolata
INVESTIMENTI
sull’importo così ridotto.
In questa sezione chiariremo le modalità con cui viene
ART. 19 investito il Premio ed il tipo di scelte che puoi effettuare
POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI nel corso del Contratto.
PREMIO?
ART. 22
19.1. Nel caso di pagamento rateale del Premio, puoi
COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI
richiedere la Sospensione del pagamento delle rate di
AGGIUNTIVI?
Premio per un massimo di 6 (sei) mesi nel corso della
Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi 22.1. I Premi e i Premi Aggiuntivi possono essere investiti
i primi 5 (cinque) Anni di Polizza. in due linee di investimento, tra cui è possibile
scegliere. Nello specifico:
19.2. Puoi nuovamente sospendere il pagamento delle rate
di Premio come sopra indicato ogni volta che siano • la linea di investimento con un livello medio basso
decorsi 3 (tre) Anni di Polizza dal momento in cui di investimenti sostenibili, che investe nei Fondi
si è concluso il precedente periodo di sospensione. Esterni “Dynamic Risk Control”, “Balanced Risk
Non è previsto un limite massimo di sospensioni del Control” e “Conservative Risk Control”; e
pagamento delle rate di Premio.
• la linea di investimento con un livello alto di
19.3. Una volta concluso il periodo di sospensione da investimenti sostenibili, che investe nei Fondi
te richiesto, a partire dalla prima rata di Premio Esterni “ESG Dynamic Risk Control”, “ESG
successiva alla conclusione di tale periodo, sarai Balanced Risk Control” e “ESG Conservative Risk
tenuto a pagare le successive rate di Premio e i Control”.
successivi Premi secondo il piano di pagamenti
Puoi scegliere, in accordo con i tuoi obiettivi, la linea
stabilito nel Contratto. Non sarai tenuto a pagare
di investimento del Contratto esclusivamente nel
anche le rate di Premio non pagate nel periodo di
Modulo di Proposta alla Data di Decorrenza.
Sospensione del pagamento delle rate di Premio.

Puoi trovare ulteriori informazioni nell’Allegato 1. La
2. BALANCED RISK CONTROL –
strategia ESG del Contratto è descritta nell’Allegato 2. ESG BALANCED RISK CONTROL
22.2. Sulla base della scelta effettuata nel Modulo di Tipo di Rischio Esplorativo, Prudente, Cauto e
Conservativo:
Proposta ed in accordo con quanto emerge dal
Per il seguente 35 % della Durata del Contratto
questionario di adeguatezza, l’Impresa investe i
Premi e i Premi Aggiuntivi nei seguenti Fondi Esterni, Tipo di Rischio Coraggioso:
mediante l’acquisto di Quote di: Per il seguente 45 % della Durata del Contratto
• Dynamic Risk Control o ESG Dynamic Risk 3. CONSERVATIVE RISK CONTROL –

ESG CONSERVATIVE RISK CONTROL
Control, caratterizzati da rendimenti e rischi più
elevati. Al tuo investimento si applicherà una Tipo di Rischio Esplorativo, Prudente, Cauto e
Conservativo:
Volatilità massima del 20 %; Per l’ultimo 20 % della Durata del Contratto e al massimo
per un periodo di 4 anni
• Balanced Risk Control o ESG Balanced Risk
Control, caratterizzati da rendimenti e rischi medi. Tipo di Rischio Coraggioso:
Per l’ultimo 15 % della Durata del Contratto, ma al meno
Al tuo investimento si applicherà una Volatilità per un periodo di 3 anni
massima del 15 %;
Per il calcolo della percentuale della Durata del
• Conservative Risk Control o ESG Conservative
Contratto, gli anni di Durata vengono arrotondati per
Risk Control, caratterizzati da rendimenti e rischi
difetto (per esempio 20 % di un Contratto con una
inferiori. Al tuo investimento si applicherà una
durata di 26 anni viene arrotondato a 5 anni).
Volatilità massima del 6,5 %;
Le annualità nelle quali verranno concretamente
22.3. Puoi trovare maggiori dettagli negli Allegati 1 e 2
effettuati gli Switch automatici sono indicate nel
e sul sito
Documento di Polizza.
www.forwardyou.com/en/products/reporting-center
ART. 23 Esempio:
QUANTO DURA L’INVESTIMENTO IN CIASCUNO DEI
Tenuto conto della Durata del Contratto indicata
FONDI ESTERNI?
nella prima colonna, qui di seguito una tabella
23.1. Il Piano di Investimento Forward Quant prevede una esemplificativa dei periodi di investimento nei
strategia di investimento base convenzionalmente rispettivi Fondi per il Tipo di rischio “Esplorativo” e,
denominata Tipo di Rischio “Esplorativo”. in parentesi, per il Tipo di rischio “Coraggioso”:
In tale caso il rischio di investimento collegato

DURATA Dynamic Risk Balanced Risk Conservative
al Contratto, compreso il rischio valutario, è DEL CONT- Control – Control – Risk Control –
esclusivamente a tuo carico. Pertanto, potresti RATTO ESG Dynamic ESG Balanced ESG
Risk Control Risk Control Conservative
perdere le somme che hai investito. Risk Control
23.2. Il Piano di Investimento Forward Quant prevede che il 16 anni 8 anni 5 anni 3 anni
Premio sia investito in ciascun Fondo Esterno per un (6 anni) (7 anni) (3 anni)
periodo di tempo predefinito, consentendo maggiori
20 anni 9 anni 7 anni 4 anni
rendimenti in un primo momento e una maggiore (8 anni) (9 anni) (3 anni)
sicurezza in un momento successivo.
25 anni 13 anni 8 anni 4 anni
(11 anni) (11 anni) (3 anni)
23.3. Il periodo di tempo predefinito per l’investimento nel
rispettivo Fondo Esterno varia in base alla Durata del 30 anni 16 anni 10 anni 4 anni
Contratto e il Tipo di Rischio scelto. In considerazione (13 anni) (13 anni) (4 anni)
della variabilità della Durata del Contratto, il periodo
di tempo predefinito dell’investimento viene espresso
23.4. Alla scadenza di ciascuno dei periodi di investimento,
come valore percentuale della durata del Contratto.
l’Impresa effettua, senza l’applicazione di alcun costo,
Il Premio viene investito, ad eccezione del Tipo di
lo Switch automatico da un Fondo Esterno all’altro.
Rischio “Coraggioso”, con la seguente sequenza
temporale:
1. DYNAMIC RISK CONTROL –

ESG DYNAMIC RISK CONTROL
Tipo di Rischio Esplorativo, Prudente, Cauto e

Conservativo:
Dalla Data di Decorrenza per un periodo di almeno il 45 %
della Durata del Contratto
Tipo di Rischio Coraggioso:

Dalla Data di Decorrenza per un periodo di almeno il 40 %
della Durata del Contratto

ART. 24 avvenga entro gli ultimi dieci anni della Durata del
POSSO MODIFICARE AL MOMENTO DELLA Contratto, l’Impresa potrà autorizzare la relativa
SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA IL TIPO DI attivazione previa valutazione delle tue esigenze
RISCHIO ESPLORATIVO? e nonché verifica della disponibilità della garanzia
desiderata. A tal fine Ti verrà richiesto di compilare
24.1. Puoi modificare il Tipo di Rischio “Esplorativo”,
un questionario di adeguatezza.
nello specifico puoi (i) diminuire la Volatilità media
dell’investimento tramite l’attivazione dell’opzione Puoi modificare la scelta da una opzione garantita
“Coraggioso” con un rischio più basso o (ii) scegliere al Tipo di Rischio “Esplorativo” e all’opzione
una delle opzioni garantite nelle misure predefinite “Coraggioso” in qualsiasi momento.
indicate di seguito:
25.2. Ciascuna delle opzioni relative alla garanzia del
(i) “Coraggioso”, (ii) “Prudente”, (iii) “Cauto” e Capitale Investito ha un costo specifico. Pertanto,
(iv) “Conservativo” in caso di modifica si applicherà il costo relativo alla
nuova garanzia.
(i) opzione “Coraggioso”
25.3. A condizione che la modifica risulti adeguata
La strategia di investimento dell’opzione
al profilo di rischio, l’Impresa approverà la tua
“Coraggioso” ha una Volatilità media inferiore a
richiesta senza costi addizionali entro trenta giorni
quella del Tipo di Rischio Esplorativo. Tale opzione
dalla ricezione, inviandoti un’appendice, o altra
non prevede alcuna garanzia di restituzione del
comunicazione scritta, indicante le caratteristiche
Capitale Investito.
della nuova scelta e il costo della garanzia a scadenza
La tempistica prevista per gli Switch automatici (qualora Tu abbia scelto una delle opzioni garantite).
è diversa da quella prevista per il Tipo di Rischio Potrai revocare la tua richiesta con comunicazione
“Esplorativo”. scritta da inviare entro 30 giorni dalla ricezione
dell’approvazione da parte dell’Impresa.
(ii) opzione “Prudente”
25.4. Dalla scadenza del termine per la revoca della tua
scelta di cui al precedente comma, tutti i Premi
“Prudente” prevede una garanzia pari al 70% del
successivi verranno investiti in conformità al Tipo di
Capitale Investito alla Data di Scadenza, al netto
Rischio prescelto.
dei costi e di ogni Riscatto Parziale.
25.5. Alla Data di Valorizzazione, in conformità all’Articolo
(iii) opzione “Cauto”
29.1. (i), l’Impresa effettuerà l’investimento dell’intero
La strategia di investimento dell’opzione “Cauto” Capitale investito in base alle tue nuove scelte.
prevede una garanzia pari all’ 80 % del Capitale
Investito alla Data di Scadenza, al netto dei costi e ART. 26
di ogni Riscatto Parziale. QUALI SONO GLI IMPATTI DELLA MODIFICA SULLA
PRESTAZIONE GARANTITA A SCADENZA?
(iv) opzione “Conservativo”
26.1. Qualora abbia richiesto, nel corso della Durata del
Contratto, l’attivazione o la modifica di una delle
“Conservativo” prevede una garanzia pari al 90 %
opzioni garantite, verrà garantito il valore percentuale
del Capitale Investito alla Data di Scadenza, al
della somma del Valore di Polizza al momento
netto dei costi e di ogni Riscatto Parziale.
dell’attivazione dell’opzione (calcolata ai sensi
24.2. Qualora sia attiva alla Data di Scadenza l’opzione dell’Articolo 29.1. (iv)) e del Capitale Investito dal
(ii) “Prudente”, (iii) “Cauto” o (iv) “Conservativo”, momento dell’attivazione della relativa opzione.
riceverai quanto meno l’importo del capitale
26.2. In caso di modifica dell’opzione ogni Prestazione
garantito dalla rispettiva opzione.
Garantita alla Scadenza relativa all’opzione
preventivamente applicata non sarà più attiva.
ART. 25
POSSO MODIFICARE LE SCELTE DEL TIPO DI RISCHIO
ART. 27
NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO E IN CHE
SONO PREVISTE COMMISSIONI DI GESTIONE?
MODO? DA QUANDO AVRÀ EFFETTO LA MODIFICA?
27.1. Al fine di garantire il pagamento della Prestazione
25.1. Puoi richiedere, tramite raccomandata A/R o email
Garantita a Scadenza, l’Impresa attua una politica
certificata (PEC), la modifica del Tipo di Rischio
di gestione che prevede meccanismi di protezione
Esplorativo o una delle opzioni di cui sopra in ogni
finanziaria che prendano in considerazione le diverse
momento nel corso della Durata del Contratto. In
condizioni di mercato. In relazione a tale attività
ogni caso, puoi attivare le opzioni “Conservativo”,
l’Impresa percepisce una commissione di gestione.
“Cauto” e “Prudente” e/o modificare la scelta fra
Tale commissione dipende dal livello di garanzia
le tre opzioni con garanzia se la durata residua del
richiesto in base al tipo di investimento selezionato,
Contratto è almeno pari a dieci anni. Qualora la
alla Durata del Contratto e alle condizioni di mercato
richiesta di attivazione di una di queste opzioni
al momento della richiesta di modifica.

27.2. La commissione di gestione effettivamente applicata ricevuta dall’Impresa prima del giorno 17, oppure
verrà indicata nel documento di Polizza e non subirà (b) con l’ultimo giorno del medesimo mese
modifiche nel corso della Durata del Contratto, ad di calendario in cui l’Impresa abbia ricevuto
eccezione del caso in cui sia richiesta una modifica la comunicazione di decesso, qualora tale
del profilo di investimento o dell’opzione prescelta. comunicazione sia stata ricevuta il giorno 17,
In tale caso ti comunicheremo i relativi costi prima oppure successivamente al giorno 17. Ad ogni
dell’operazione. modo, qualora la data applicabile secondo
quanto indicato alle lettere (a) o (b) ricorra in
ART. 28 un giorno festivo secondo il calendario delle
QUAL È IL VALORE DELLE QUOTE? festività del Granducato di Lussemburgo, la Data
di Valorizzazione coincide con il primo giorno
28.1. Il valore complessivo delle Quote attribuite al
lavorativo immediatamente successivo a tale data.
Contratto è pari al controvalore della singola Quota
per il numero di Quote alla Data di Valorizzazione.
SEZIONE IV.
28.2. Il valore della Quota è calcolato su base giornaliera DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA
per ogni giorno lavorativo nel Granducato del DEL CONTRATTO
Lussemburgo ed è pubblicato giornalmente
dall’Impresa sul proprio sito Internet ART. 30
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?
30.1. Hai il diritto di richiedere la Sospensione del

ART. 29
Contratto a condizione che alla data in cui la
QUANDO VIENE VALORIZZATA LA QUOTA DEI FONDI
Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia
ESTERNI?
superiore ad Euro 1.250,00.
29.1. La Data di Valorizzazione della Quota:
30.2. A tal fine, dovrai inviare una richiesta scritta
(i) ai fini dell’investimento del Premio, della Prima all’Impresa, almeno 30 giorni prima della Data di
Rata o dei Premi Aggiuntivi, coincide con il giorno Scadenza del successivo Premio o della successiva
17 del mese di calendario successivo al termine rata di Premio (a seconda dei casi) che non intendi
del periodo di Recesso in cui ricorre la Data di pagare per effetto della Sospensione del Contratto.
Decorrenza ovvero con il primo giorno feriale
30.3. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non
successivo a tale giorno qualora esso ricorra in un
comporta la risoluzione del Contratto che rimane
giorno festivo secondo il calendario delle festività
invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza
del Granducato di Lussemburgo;
alla data di efficacia della Sospensione, dedotti i costi
(ii) ai fini del calcolo della Prestazione Assicurativa calcolati ai sensi dell’Articolo 30.6.
in caso di vita alla Data di Scadenza, coincide
30.4. In caso di Sospensione del Contratto il valore
con la Data di Scadenza, ovvero con il primo
minimo garantito della Prestazione Caso Morte viene
giorno feriale successivo alla Data di Scadenza
calcolato sulla base dei Premi effettivamente pagati
qualora la Data di Scadenza ricorra in un giorno
fino alla Sospensione del Contratto con esclusione
festivo secondo il calendario delle festività del
dei Premi aggiuntivi eventualmente versati.
Granducato di Lussemburgo.
30.5. Il versamento di Premi Aggiuntivi non è consentito
(iii) ai fini di ciascuno Switch Automatico, coincide
durante la Sospensione del Contratto. Qualsiasi
con il giorno 17 del mese di calendario in cui
versamento viene considerato come versamento
è previsto che avvenga lo Switch Automatico,
ai fini della riattivazione del Contratto ai sensi
ovvero il primo giorno lavorativo successivo
dell’Articolo 31.
secondo il calendario Lussemburghese, dopo il
giorno 17, qualora la data rilevante ricorra in un 30.6. In caso di Sospensione, l’Impresa applica un costo
giorno festivo secondo il calendario delle festività pari a Euro 15,00 per ogni anno rimanente fino alla
del Granducato di Lussemburgo; Scadenza del Contratto o alla data di Riscatto Totale.
Tale costo verrà dedotto alla Scadenza del Contratto
(iv) ai fini (I) del calcolo della Prestazione Assicurativa
o alla data di Riscatto Totale, salvo quanto previsto al
in caso di decesso dell’Assicurato, (II) della
comma seguente.
modifica del profilo di investimento o dell’opzione
prescelta e (III) del calcolo del Valore di Riscatto 30.7. Qualora non ci siano le condizioni per la Sospensione
Totale o Parziale coincide alternativamente con del Contratto ai sensi dell’Articolo 30.1., l’Impresa
(a) il giorno 17 del mese di calendario in cui è considererà la richiesta di Sospensione come una
pervenuta presso l’Impresa la comunicazione di richiesta di Riscatto Totale.
decesso dell’Assicurato/richiesta di modifica/
Riscatto, qualora tale comunicazione sia stata

ART. 31 42.1.c) ripartono dalla data di riattivazione. Pertanto,
POSSO RICHIEDERE LA RIATTIVAZIONE DEL in caso di morte dell’Assicurato per un qualsiasi
CONTRATTO? COME? motivo, ad eccezione della Morte Accidentale, entro
i primi 3 (tre) anni o per suicidio entro i primi 2 (due)
31.1. Hai diritto di richiedere la riattivazione del Contratto
anni dalla riattivazione, la Prestazione caso morte
in qualsiasi momento nel corso della Durata del
garantita potrebbe essere limitata o esclusa.
Contratto, inviando una richiesta scritta almeno 30
giorni prima della data a partire dalla quale intendi 32.5. In caso di riattivazione per l’estensione ai
rendere efficace la riattivazione fermo il rispetto delle sensi dell’Articolo 31.2.b), la Prestazione Caso
condizioni di seguito indicate. Morte Garantita sarà ripristinata per l’importo
originariamente previsto, fatte salve le limitazioni
31.2. Il Contratto può essere riattivato:
previste dall’Articolo 32.3. Qualora sia attiva una
a. in qualsiasi momento prima della morte delle opzioni di garanzia a scadenza, l’estensione della
dell’Assicurato a condizione che siano stati pagati Durata del Contratto potrebbe causare un aumento
i Premi dovuti per il periodo durante il quale era degli oneri di gestione per la garanzia, poiché
sospeso il Contratto; la commissione di gestione della garanzia viene
ricalcolata al momento della riattivazione.
b. a seguito della richiesta di estendere la Durata
del Contratto per un periodo pari alla durata
ART. 33
della Sospensione del Contratto a condizione
POSSO CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL
che tale periodo sia inferiore a tre (3) anni e l’età
CONTRATTO PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?
dell’Assicurato alla nuova scadenza del Contratto
non sia superiore a 75 anni; 33.1. Puoi chiedere il Riscatto Totale in qualsiasi momento
fino alla Data di Scadenza.
c. attraverso una combinazione delle opzioni di
riattivazione a) e b), ovvero pagando una parte 33.2. Puoi chiedere il Riscatto Parziale nel corso dell’intera
dei Premi dovuti per una parte del periodo di Durata del Contratto, a condizione che:
Sospensione ed estendere il Contratto per il
(i) l’importo del Riscatto Parziale sia pari ad almeno
rimanente periodo. In ogni caso l’estensione del
Euro 500,00; e
periodo di assicurazione avviene per mesi interi.
(ii) il valore rimanente del Contratto sia almeno pari
31.3 Alternativamente, puoi richiedere la riattivazione
a Euro 1.250,00.
del Contratto senza estendere la sua Durata o
corrispondere il pagamento dei Premi non pagati
ART. 34
ai sensi dell’art. 31.2. In tal caso, la riattivazione
COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO
comporterà una riduzione della Prestazione
TOTALE O PARZIALE? QUANDO AVRÀ EFFETTO?
Assicurativa ai sensi dell’art. 32.2.
34.1. Puoi esercitare il diritto di riscatto inviando una
31.4. A tua richiesta la sospensione del Contratto può
richiesta scritta all’Impresa o utilizzando il modulo
essere convertita in una Sospensione del pagamento
messo a disposizione dall’Impresa indicando in caso di
del Premio ai sensi dell’articolo 19, purché siano
Riscatto Parziale l’importo da riscattare.
rispettati i requisiti e le condizioni ivi previste.
34.2. Il Riscatto (Totale o Parziale) avrà effetto 30 (trenta)
ART. 32 giorni dopo la ricezione della tua richiesta da parte
QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE? dell’Impresa.
32.1. In caso di riattivazione ai sensi dell’Articolo 31.2, il

ART. 35
Contratto riprende nello stato in cui era al momento
COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O
della sospensione e il pagamento dei Premi segue il
PARZIALE?
piano di pagamenti e la struttura originaria dei costi
(ad eccezione delle commissioni di gestione delle 35.1. In caso di Riscatto Totale il Contratto cessa e otterrai
opzioni garantite ai sensi dell’Articolo 27), salvo che la il valore di riscatto pari al Valore di Polizza, al netto
Durata del Contratto sia stata estesa. dei costi di riscatto pari a Euro 140,00 se il Riscatto
Totale avviene entro i primi 11 mesi della Durata
32.2. In caso di riattivazione ai sensi dell’Articolo 31.3 la
del Contratto. Qualora i costi di riscatto dovessero
Prestazione Caso Morte Garantita è ridotta sulla base
eccedere il Valore di Polizza verranno limitate a
del nuovo importo totale dei Premi dovuti, a seguito
tale importo. Dopo l’undicesimo mese di Durata di
della Sospensione.
Contratto si applica la commissione di riscatto di cui
32.3. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro all’Articolo 35.3. alle condizioni ivi previste.
un anno dalla richiesta di Sospensione del Contratto i
35.2. In caso di Riscatto Parziale, riceverai l’importo
costi di sospensione ti verranno rimborsati.
richiesto al netto della commissione di riscatto pari
32.4. Qualora al momento della riattivazione il Contratto a Euro 50,00 se il Riscatto avviene entro i primi
sia stato sospeso per un periodo superiore ad un quattro anni del Contratto o – qualora il Riscatto
anno, i periodi di cui all’Articolo 42.1.a) ed all’Articolo Parziale avvenga dopo il quarto anno di Polizza – al

netto della commissione di riscatto, di cui all’Articolo • il Valore delle Quote rilevato alla Data di
35.3. ove applicabile. Il Contratto rimane in forza per Scadenza.
la parte rimanente.
In questo caso non è prevista alcuna Prestazione
35.3. L’Impresa applica una commissione di riscatto Garantita a Scadenza.
pari ad Euro 8,00 che viene dedotto dal Valore di
37.3. Qualora abbia selezionato l’opzione “Conservativo”,
Riscatto in caso di Riscatto Totale dopo i primi 11
“Cauto” o “Prudente”, la Prestazione Assicurativa
mesi di Contratto o dall’importo richiesto in caso di
sarà pari all’importo che risulterà maggiore tra i due
Riscatto Parziale dopo il quarto anno di Polizza. Tale
seguenti importi:
commissione di riscatto non viene applicato qualora
nei 4 (quattro) anni precedenti al Riscatto Totale o (i) il Valore del Polizza alla Data di Scadenza calcolato
Parziale l’importo del Premio non sia stato modificato come sopra; e
(aumentato o ridotto), il pagamento dei Premi non
(ii) l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza.
sia sospeso e/o il Contratto sospeso.
La Prestazione Garantita a Scadenza è pari per
35.4. Qualora siano attive delle garanzie a scadenza,
queste ultime verranno calcolate tenendo conto (a) l’opzione “Conservativo” al 90 % del Capitale
della riduzione intervenuta per effetto del Riscatto Investito;
Parziale.
(b) l’opzione “Cauto” all’80 % del Capitale Investito; e
35.5. L’Impresa non garantisce un valore minimo in caso
(c) l’opzione “Prudente” al 70 % del Capitale Investito.
di riscatto pertanto potresti ottenere un importo
inferiore alla somma dei Premi versati. Qualora queste opzioni siano state attivate dopo la
conclusione del Contratto si applica la previsione
di cui all’Articolo 26. In questo caso, la Prestazione
SEZIONE V. minima garantita viene calcolata applicando la
PRESTAZIONI rispettiva percentuale di garanzia (70 %, 80 %, o 90 %,
in base al tipo di rischio) sulla somma del Valore di
In questa sezione chiariremo quali sono le prestazioni a cui
Polizza al momento dell’attivazione della garanzia più i
Tu o il Beneficiario avrete diritto nel caso in cui si verifichi
Premi investiti da tale momento.
l’evento assicurato, ossia in caso di vita alla scadenza, o in
caso di morte. 37.4. Le Prestazioni Garantite a Scadenza verranno
riconosciute solo ed esclusivamente alla Data di
ART. 36 Scadenza.
QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL
CONTRATTO? ART. 38
CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO IN CASO
36.1. Il Contratto prevede Prestazioni Assicurative caso vita
MORTE DELL’ASSICURATO?
e caso morte. Esse possono aumentare o diminuire
nel loro importo a seconda che sia attiva o meno una 38.1. Qualora si verifichi l’evento assicurato e fermi i limiti
delle Opzioni di incremento automatico del Premio, previsti, l’Impresa corrisponderà:
così come per effetto dell’esercizio da parte tua di
alcuni diritti previsti dal Contratto, quali ad esempio ETÀ DELL’ASSI-
CURATO ALLA
la Riduzione dell’importo del Premio e la Sospensione PRESTAZIONE CASO MORTE
SOTTOSCRIZI-
del pagamento delle rate di Premio, la Sospensione ONE
(ed anche la riattivazione) del Contratto e il Riscatto (a) La Prestazione caso

(Totale o Parziale) del Contratto. morte garantita (per
un importo massimo di
Euro 100.000,00):
ART. 37 • pari al 10 % del Totale
QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE dei Premi previsti dal
Contratto per la Dura-
QUALORA L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA DATA DI a) meno di l’importo più ta scelta (ad esclusione
50 anni alto fra: dei Premi Aggiuntivi),
SCADENZA (PRESTAZIONE CASO VITA)? o
• 100 % dei Premi pagati
37.1. Nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla Data di sino alla morte dell’As-
Scadenza, l’Impresa pagherà un importo pari al Valore sicurato.
della Polizza calcolato alla Data di Scadenza.
(b) Il 101 % del Valore di
Polizza.
37.2. Qualora abbia selezionato il Tipo di Rischio
Esplorativo o l’opzione “Coraggioso”, la Prestazione (a) 90 % dei Premi pagati
Assicurativa sarà pari al Valore del Polizza alla Data di sino alla morte de-
ll’Assicurato (per un
Scadenza calcolato moltiplicando l’importo più importo massimo di
b) 50 anni e più alto fra: Euro 90.000),
• il numero delle Quote attribuite al Contratto a
tale data, (b) 101 % del Valore di
Polizza.
per

38.2. Ai fini della copertura assicurativa caso morte, • Partecipazione dell’Assicurato ad attività
non sono previsti limiti territoriali o limitazioni criminali,
legati all’eventuale modifica della professione
• Guerra, dichiarata e non dichiarata, eventi
dell’Assicurato.
bellici, guerra civile, rivoluzioni o qualsiasi
operazione militare nella quale l’Assicurato
ART. 39
partecipi,
SONO PREVISTE ULTERIORI LIMITAZIONI RELATIVE
ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA? • Viaggi in Paesi nei quali il Ministero degli
Esteri ha sconsigliato il viaggio; o
39.1. Se, al momento del decesso, l’Assicurato ha
un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della • Partecipazione dell’Assicurato a gare
Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai clandestine.
essere superiore ad Euro 7.500,00.
c) in caso di suicidio dell’Assicurato entro i primi 2
39.2. Nel caso in cui, Tu abbia stipulato più contratti con (due) anni dalla Stipula del Contratto.
l’Impresa e abbia designato la medesima persona
come “Assicurato” si applicano gli importi massimi di SEZIONE VI.
cui agli Articolo 38.1. e Articolo 39.1 che precedono. COSTI
Pertanto, gli importi massimi sono da intendersi
In questa sezione vengono indicati i costi
applicabili complessivamente per tutti i contratti in
applicabili al Contratto
cui hai designato il medesimo Assicurato.
ART. 43
ART. 40
QUALI COSTI, ONERI E COMMISSIONI SI APPLICANO AL
L’AUMENTO DEL PREMIO E/O I PREMI AGGIUNTIVI
CONTRATTO?
INCREMENTANO LA PRESTAZIONE CASO MORTE
GARANTITA? 43.1. L’Impresa dedurrà alcuni oneri, costi e commissioni
per la distribuzione e la gestione del Contratto. In
40.1. Qualora tu abbia scelto una delle Opzioni di
aggiunta ai costi previsti per specifiche operazioni e/o
incremento automatico del Premio nel Modulo
attività regolati negli appositi articoli, verranno dedotti
di Proposta, ogni incremento del Premio verrà
considerato nel calcolo del 10 % del totale dei Premi • i costi d’ingresso
previsti ai fini della Prestazione Caso Morte Garantita.
• i costi ricorrenti
40.2. Nel calcolo dei 10 % dei Premi previsti ai fini della
• i costi di gestione dovuti per l’offerta delle
Prestazione Caso Morte Garantita, verranno considerati
garanzie a scadenza previste per alcuni tipi di
tutti gli Aumenti del Premio dalla data di aumento.
rischio.
40.3. Nel calcolo dei 10 % del totale dei Premi previsti ai fini
della Prestazione Caso Morte Garantita non vengono ART. 44
considerati i Premi Aggiuntivi eventualmente pagati. QUALI SONO I COSTI D’INGRESSO E COME VENGONO
CALCOLATI?
ART. 41
44.1. All’inizio di ogni Anno di Polizza e per un periodo
SONO PREVISTE VISITE MEDICHE?
massimo di 15 (quindici) anni, l’Impresa dedurrà i
41.1. Il Contratto è concluso dall’Impresa senza la previa costi d’ingresso.
effettuazione di alcuna visita medica dell’Assicurato.
44.2. I costi d’ingresso vengono calcolati sulla base
dei Premi dovuti, ma per un periodo massimo di
ART. 42
25 (venticinque) anni. Pertanto, non verranno
CI SONO CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE
considerati i premi dovuti dopo il venticinquesimo
CASO MORTE? CHE COSA RICEVO IN CASO DI
Anno di Polizza, gli incrementi automatici dei Premi e
APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA
i Premi Aggiuntivi.
ASSICURATIVA CASO MORTE?
L’importo dei costi d’ingresso dipende dalla durata
42.1. Nei seguenti casi la Prestazione caso morte è esclusa
del Contratto scelta nel Modulo di Proposta. I
e il Beneficiario riceverà esclusivamente il Valore di
costi d’ingresso vengono calcolati per ogni anno
Polizza:
moltiplicando il totale dei Premi dovuti (per un periodo
a) In caso di morte dell’Assicurato nei primi 3 (tre) massimo di 25 anni) con la percentuale applicabile al
anni per qualsiasi causa ad eccezione dei casi di rispettivo anno ai sensi della seguente tabella:
Decesso Accidentale
ANNO DI POLIZZA PERCENTUALE APPLICABILE
b) In caso di morte dell’Assicurato in qualsiasi
momento nel corso della Durata del Contratto 1–5 1,50 % p.a.
per uno dei seguenti motivi:
6–10 0,15 % p.a.
• Attività fraudolente dell’Assicurato o del
11–15 0,65 % p.a.
Beneficiario,

44.3. Ai Premi Aggiuntivi si applica un costo pari al 5 indicato nei documenti precontrattuali e verrà
(cinque) % del Premio Aggiuntivo che verrà dedotta calcolato sulla base
al momento del pagamento dello stesso.
(a) del livello di garanzia scelto (90 %, 80 % o 70 %),
ART. 45 (b) della Durata del Contratto rimanente fino alla

I COSTI D’INGRESSO SUBISCONO VARIAZIONI SE scadenza, e
AUMENTO L’IMPORTO DEL PREMIO?
(c) delle condizioni dei mercati finanziari.
45.1. Se hai attivato una delle Opzioni di incremento
47.2. Qualora in ragione del cambiamento del Tipo di
automatico (dinamico o semi-dinamico) o se è stato
Rischio prescelto dovessero applicarsi commissioni
concordato un Aumento del Premio, l’Impresa
diverse, l’Impresa Ti informerà, prima che tale
applicherà i costi d’ingresso alla sola parte di
cambiamento abbia effetto, sull’esatta percentuale
incremento e/o Aumento di Premio in ragione della
che sarà eventualmente applicata.
percentuale prevista nella tabella su riportata per la
durata per cui avrà effetto. ART. 48
CI SONO ULTERIORI ONERI?
45.2. Ai fini di calcolo dei costi d’ingresso applicabili,
la somma dei Premi si riferisce alla sola parte di 48.1. Il Contratto prevede ulteriori costi, commissioni
cui è stato incrementato il Premio per un periodo e/o penalità per determinati casi e/o per l’esercizio
massimo di 25 (venticinque) anni, a partire della di particolari opzioni, che sono descritti nelle
rispettiva data di aumento/incremento. apposite Sezioni del Contratto (quale per esempio la
Sezione IV. – Diritti esercitabili in corso della Durata
45.3. Le percentuali di cui alla tabella di cui all’Articolo
del Contratto).
44.2. si applicano con riferimento alla Data di
incremento/aumento del Premio. I costi d’ingresso
SEZIONE VII.
vengono dedotti per i successivi 15 (quindici) anni.
BENEFICIARI
ART. 46
In questa sezione chiariremo come e in che modo puoi
CHE TIPO DI COSTI RICORRENTI SI APPLICANO AL
nominare o revocare il Beneficiario, ovvero il soggetto che
CONTRATTO?
a scadenza o in caso di morte dell’Assicurato riceverà la
46.1. Nel corso della Durata del Contratto, l’Impresa Prestazione Assicurativa.
dedurrà, da ogni Premio o rateo di Premio pagato,
i costi ricorrenti pari: ART. 49
CHI È IL BENEFICIARIO E COME POSSO DESIGNARLO?
• alla percentuale di ogni Premio pagato indicato
nella seguente tabella: 49.1. Puoi designare il Beneficiario al momento della
sottoscrizione del Modulo di Proposta e puoi
ANNO DI POLIZZA PERCENTUALE revocare o modificare in qualsiasi momento tale
designazione, mediante comunicazione scritta
1–4 1,65 %
indirizzata all’Impresa o per testamento.
5–Scadenza 3,65 %
ART. 50
• 0,20 % p.a. del Valore di Polizza, calcolato il IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE
giorno 17 del mese di calendario successivo IL BENEFICIARIO?
al pagamento del Premio o del relativo rateo
50.1. Non puoi revocare o modificare la designazione del
di Premio ovvero con il primo giorno feriale
Beneficiario dopo che:
successivo a tale giorno qualora esso ricorra in un
giorno festivo secondo il calendario delle festività • tu e il Beneficiario abbiate dichiarato per iscritto
del Granducato di Lussemburgo. all’Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere
di revoca e l’accettazione del beneficio;
ART. 47
• si sia verificato il decesso del Contraente;
IN COSA CONSISTE LA COMMISSIONE DI GESTIONE
PREVISTA PER LA PRESTAZIONE GARANTITA A • sia giunta la Data di Scadenza;
SCADENZA?
• verificatosi il decesso dell’Assicurato, il
47.1. Se hai scelto uno dei Tipi di Rischio (“Prudente”, Beneficiario abbia comunicato per iscritto
“Cauto” o “Conservativo”) che prevedono una all’Impresa di volersi avvalere del beneficio.
Prestazione Garantita a Scadenza, l’Impresa
50.2. Nei casi in cui la designazione del Beneficiario sia
applicherà una commissione di gestione mensile,
divenuta irrevocabile, le operazioni concernenti il
determinata sulla base di calcoli attuariali. Il valore
Recesso, il Riscatto (Totale o Parziale), la costituzione
della commissione applicabile al Contratto viene
del pegno o di altro vincolo sulle Prestazioni
Assicurative richiedono il consenso scritto del
Beneficiario.

50.3. Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, SEZIONE VIII.
il Beneficiario del Contratto acquisisce, in CLAUSOLE GENERALI
conseguenza della designazione, un diritto personale
alle Prestazioni Assicurative. In particolare, le ART. 52
Prestazioni Assicurative pagate a seguito del decesso QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI
dell’Assicurato non entrano a far parte dell’asse DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?
ereditario.
52.1. Le tue dichiarazioni e quelle dell’Assicurato devono
essere veritiere, esatte e complete.
ART. 51
COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO 52.2. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative
INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI a circostanze per cui l’Impresa non avrebbe dato
ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle
POLITICA DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE NELLA medesime condizioni se avesse conosciuto il vero
DETERMINAZIONE DEL BENEFICIO? stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli
1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza
51.1. A fronte di possibili omissioni o errori nella
che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi,
suddivisione delle percentuali di beneficio tra due
potrete anche perdere il diritto al pagamento delle
o più Beneficiari, l’Impresa, all’atto del pagamento
Prestazioni Assicurative.
della Prestazione Assicurativa, applicherà la seguente
condotta:
ART. 53
• nel caso in cui tu abbia designato i Beneficiari IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?
identificati nominalmente senza attribuire
53.1. Il Contratto si scioglie al verificarsi del primo fra i
specifiche percentuali delle Prestazioni
seguenti eventi:
Assicurative, l’Impresa ripartisce l’importo
complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti (i) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di
uguali tra i Beneficiari; Recesso dal Contratto;
• nel caso in cui tu abbia designato i Beneficiari (ii) raggiungimento della Data di Scadenza del
identificati nominalmente attribuendo specifiche Contratto, qualora si accerti che a tale data
percentuali delle Prestazioni Assicurative che nel l’Assicurato sia in vita;
complesso non rappresentano il 100 % (e sono
(iii) ricezione da parte dell’Impresa della
quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce l’importo
comunicazione di decesso dell’Assicurato nel
complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti
corso della Durata del Contratto;
uguali tra i Beneficiari;
(iv) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di
• nel caso in cui tu abbia designato come
Riscatto Totale del Contratto; e
Beneficiari in via generale “i miei eredi” (possibile
solo per le persone fisiche) ovvero “gli eredi (v) mancato pagamento della prima annualità di
dell’Assicurato” senza specificare i nomi e senza Premio, nel caso di pagamenti rateali l’Impresa
attribuire specifiche percentuali delle Prestazioni avrà il diritto di trattenere tutti gli importi fino ad
Assicurative, l’Impresa ripartisce l’importo allora versati a titolo di Premio.
complessivo delle Prestazioni Assicurative
53.2. Inoltre, nel caso in cui, dopo il pagamento della
secondo le indicazioni contenute nell’ eventuale
prima annualità di Premio, Tu non versi uno o più
documentazione fornita successivamente o, in
Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa
mancanza, in parti uguale;
data di scadenza del pagamento, l’Impresa potrà
• nel caso in cui tu abbia designato come risolvere anticipatamente il Contratto, nel qual caso
Beneficiari in via generale “i miei eredi” ti verrà corrisposto il solo valore delle quote (al
(possibile solo per le persone fisiche) ovvero netto di costi, oneri e commissioni), oppure potrà
“gli eredi dell’Assicurato” attribuendo specifiche procedere con la riduzione del Contratto.
percentuali delle Prestazioni Assicurative che L’Impresa verserà il valore delle quote (al netto di
nel complesso non rappresentano il 100 % (e costi, oneri e commissioni) sul tuo conto corrente.
sono quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce Qualora non siano disponibili i dati del conto
l’importo complessivo secondo le indicazioni corrente, l’Impresa ti invierà una comunicazione
contenute nell’ eventuale documentazione fornita richiedendo l’indicazione del conto corrente sul
successivamente o, in mancanza in parti uguali. quale effettuare l’accredito.
ART. 54
A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?
54.1. Il Contratto è regolato dalla legge italiana.

ART. 55 57.2. Le suddette operazioni divengono efficaci nei
QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO? confronti dell’Impresa soltanto nel caso in cui
SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE? la stessa ne abbia fatto annotazione scritta sul
Documento di Polizza o sulle relative appendici.
55.1. Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo
carico o a carico del Beneficiario e degli eventuali 57.3. Nel caso di pegno o altro vincolo, il pagamento delle
aventi diritto. Prestazioni Assicurative avverrà, nei limiti del pegno
o del vincolo, in favore del creditore. In alternativa
55.2. Qualora l’Impresa, in base alla normativa italiana,
e previo consenso scritto del creditore pignoratizio
lussemburghese, europea o altra legislazione o
o del soggetto in favore del quale il vincolo è stato
regolamentazione, dovesse essere obbligata al
costituito, in favore di altro avente diritto.
rilevamento, a conservare o mettere a disposizione
delle Autorità nazionali o straniere determinate
ART. 58
informazioni e dati, sei obbligato a fornire all’Impresa,
IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE
al momento della sottoscrizione della Proposta, di
L’AZIONE GIUDIZIARIA?
modifiche tecniche alla Proposta, o anche su richiesta
semplice dell’Impresa tali informazioni, dati e/o i 58.1. Per qualsiasi controversia derivante dal Contratto
relativi documenti. è esclusivamente competente il Foro dove l’avente
diritto ha la sua residenza o il domicilio. Tuttavia,
55.3. Hai l’obbligo di collaborare quando la posizione
come previsto dal, e ai fini del, Decreto Legislativo
di persone terze, che vantano diritti derivanti dal
n. 28/2010 (come successivamente modificato),
Contratto, è rilevante per la raccolta e consegna dei
per qualsiasi controversia relativa al Contratto, è
dati e delle informazioni sopra menzionati.
necessario il preventivo ricorso alla procedura di
Le informazioni necessarie ai sensi del paragrafo che mediazione.
precede sono tutte le circostanze necessarie alla
valutazione ART. 59
COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE
• degli obblighi fiscali e contributivi;
RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?
• degli obblighi fiscali e contributivi di terzi, i quali
59.1. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del
vantano diritti sul Contratto; e
Documento di Polizza, puoi richiedere un duplicato a
• degli obblighi fiscali e contributivi del Beneficiario. tue spese. In ogni caso, se ti sei registrato alla Home
Insurance una copia in formato digitale della Polizza
Ulteriori informazioni si possono evincere
sarà sempre disponibile senza costi aggiuntivi.
dall’informativa sull’autocertificazione sullo status
soggettivo ai fini FATCA (Foreign Account Tax
ART. 60
Compliance Act) predisposto dall’Impresa e la
ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI
legislazione CRS (Common Reporting Standard).
DERIVANTI DAL CONTRATTO?
In caso di omessa o ritardata messa a disposizione
60.1. Puoi esercitare i diritti derivanti dal Contratto entro
delle informazioni e/o dei dati di cui sopra, l’Impresa
10 (dieci) anni dal giorno in cui è sorto il diritto alla
sarà obbligata a segnalare i tuoi dati alle Autorità
prestazione. Il mancato esercizio di tali diritti entro la
fiscali italiane o estere.
data indicata comporta la perdita della Prestazione
Assicurativa.
ART. 56
IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI
ART. 61
ESECUTIVE?
L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO DI
56.1. Ai sensi dell’Articolo 1923 del Codice Civile, le INTERESSI?
somme dovute dall’Impresa in virtù di un contratto di
61.1. L’Impresa si è dotata di apposite procedure per
assicurazione sulla vita non possono essere soggette
valutare, evitare e gestire i conflitti di interessi. Per
a provvedimento esecutivo o cautelare, nei limiti
maggiori dettagli puoi trovare ulteriori informazioni
fissati dalla legge.
nell’informativa sulla gestione dei conflitti di interessi.
Qualora non sia possibile evitarli ed agisca in conflitto
ART. 57
di interessi, l’Impresa agisce in maniera tale da non
POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VINCOLO SUL
arrecare danno.
CONTRATTO?
61.2. I Fondi Esterni sono gestiti da FWU Invest SA
57.1. Puoi:
che appartiene al medesimo gruppo dell’Impresa
(i) dare in pegno a terzi il credito derivante dal ed è soggetta alla vigilanza della Commission
Contratto; de Surveillance du Secteure financier (CSSF) del
Lussemburgo. I rapporti tra l’Impresa e FWU Invest
(ii) vincolare altrimenti le Prestazioni Assicurative.
SA saranno gestiti in conformità alla politica interna in
materia di gestione dei conflitti di interesse.

ART. 62 63.6. In ogni momento potrai modificare la tua scelta sulle
COME POSSO PRESENTARE UN RECLAMO? modalità di comunicazione inviando una email o una
lettera con la tua richiesta e una copia del documento
62.1. Desideriamo offrirti un servizio di qualità. Tuttavia,
di riconoscimento in corso di validità.
se non sei soddisfatto, puoi presentare un reclamo
scritto al nostro Servizio Clienti, indicando i motivi
ART. 64
della doglianza e allegando una fotocopia della carta
QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?
d’identità o altro documento di identificazione valido:
64.1. All’accettazione della Proposta l’Impresa ti invierà il
Documento di Polizza.
Sede secondaria in Italia
Casella Postale 82 64.2. Entro 10 (dieci) giorni dalla Data di Valorizzazione
27036 Mortara (PV) applicabile, riceverai una lettera di conferma di
investimento del Premio. L’Impresa si impegna altresì
Analogamente, in caso di controversie
a trasmetterti ogni ulteriore comunicazione richiesta
transfrontaliere, possono essere presentati
dalla normativa applicabile.
reclami all’Autorità estera competente, chiedendo
l’attivazione della procedura FIN-NET. 64.3. In particolare, l’Impresa ti fornirà, come previsto dalla
normativa vigente, entro il 31 maggio di ogni anno,
62.2. Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa
il documento unico di rendicontazione per la tua
abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, puoi
posizione assicurativa.
rivolgerti all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187
Roma, fax 06.42133206, PEC: ivass@pec.ivass.it 64.4. In caso di perdita di oltre il 30 % rispetto
secondo le modalità indicate sul sito www.ivass.it o alla all’ammontare del Premio, l’Impresa ti informerà
Consob, via Giovanni Battista Martini n. 3 – 00198 dell’avvenuta perdita con comunicazione scritta da
Roma, secondo le modalità indicate su www.consob.it. inviarsi entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla data
in cui l’evento si è verificato. Inoltre, l’Impresa ti
SEZIONE IX. informerà di ogni ulteriore riduzione pari o superiore
COMUNICAZIONI al 10 %, con le medesime modalità.
64.5. Dopo ogni operazione di (i) Switch Automatico, di (ii)

ART. 63
Riscatto, di (iii) versamento del Premio Aggiuntivo,
IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA?
di (iv) Sospensione o riattivazione del Contratto,
63.1. Al momento della sottoscrizione del Modulo l’Impresa ti invierà una comunicazione riepilogativa.
di Proposta puoi scegliere tra la modalità di
comunicazione cartacea e l’utilizzo di tecniche di SEZIONE X.
comunicazione a distanza. DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA
63.2. Qualora tu abbia optato per le tecniche di

ART. 65
comunicazione a distanza potrai inviare e ricevere
QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE
tutte le comunicazioni attraverso strumenti
PAGAMENTI DALL’IMPRESA?
elettronici (quali ad esempio email e pec). In aggiunta
potrai anche avvalerti dell’area riservata messa a 65.1. Per ricevere qualsiasi pagamento da parte
disposizione dall’Impresa. dell’Impresa, è necessario che siano stati
preventivamente consegnati all’Impresa, a mezzo di
63.3. Per ragioni tecniche, il recepimento della tua scelta
raccomandata A/R, tutti i documenti necessari a:
potrebbe non essere immediato, pertanto, anche
se hai optato per le tecniche di comunicazione • verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza
a distanza, riceverai le comunicazioni di cui al dell’obbligo di pagamento per l’importo richiesto
Contratto via posta ordinaria, fino a quando i sistemi e idonei a individuare esattamente gli aventi
informatici non saranno aggiornati. L’Impresa ti diritto; e
invierà un’apposita comunicazione per comunicarti
• adempiere ai relativi obblighi di natura fiscale e
la data in cui sarà effettivamente attivo il sistema di
in materia di antiriciclaggio e anti-terrorismo di
comunicazioni elettroniche.
volta in volta vigenti. A tal proposito, l’Impresa
634. Qualora abbia optato per il sistema cartaceo riceverai richiede la documentazione che, al momento
ogni comunicazione via posta, ma potrai inviare del pagamento ed in ragione del tipo di evento
comunicazioni all’Impresa anche tramite email. che determina il pagamento delle Prestazioni
Assicurative o altro pagamento, ritiene necessaria
63.5. Se modifichi il tuo indirizzo di residenza dovrai
per effettuare le operazioni di natura fiscale e di
darne immediata comunicazione all’Impresa, al fine
antiriciclaggio e anti-terrorismo eventualmente
dell’aggiornamento della posizione anagrafica. In
previste dalla normativa vigente.
caso di mancata comunicazione l’Impresa non potrà
essere considerata responsabile della mancata
ricezione di comunicazioni da parte tua.

65.2. In particolare, in aggiunta agli altri documenti • se fra gli aventi diritto vi sono minori o incapaci,
eventualmente richiesti per legge ai fini che originale del decreto del giudice tutelare che
precedono, l’Impresa richiede la seguente autorizzi il tutore alla riscossione della somma
documentazione: spettante ai minori o agli incapaci, indicando
anche le modalità del reimpiego di tale somma
• copia del documento di identità del richiedente;
ed esonerando l’Impresa da ogni responsabilità al
• in caso di Beneficiari minorenni / persona riguardo;
incapace di agire: copia autenticata del decreto
• dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il
del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione
Contraente.
degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni
responsabilità in ordine all’impiego delle somme 65.4. In ogni caso, in particolare se in relazione al singolo
liquidate; caso vi siano specifiche esigenze che rendano
necessario l’invio di ulteriori documenti all’Impresa
• copia del documento di riconoscimento e codice
ai fini delle verifiche sopra indicate, quest’ultima si
fiscale dei Beneficiari / aventi diritto;
riserva il diritto di richiedere tali ulteriori documenti
• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da necessari.
ciascun Beneficiario / avente diritto; oppure:
65.5. L’Impresa si riserva di richiedere la consegna
• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun dell’originale del Documento di Polizza se il
Beneficiario, con indicazione delle coordinate Beneficiario intende far valere condizioni contrattuali
bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono diverse da quanto indicato nei documenti in possesso
essere intestatari; dell’Impresa, o se l’Impresa intende contestare
l’autenticità del Documento di Polizza o di altri
• dichiarazione per persone fisiche per
documenti contrattuali consegnati dal Beneficiario.
individuazione delle persone politicamente
esposte; 65.6. L’Impresa, dopo aver accertato l’esistenza del proprio
obbligo di pagamento delle Prestazioni Assicurative,
• dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo
e una volta verificata la completezza e la regolarità
codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza
dei documenti forniti, procede ad effettuare i
statunitense).
pagamenti dovuti nel termine di 30 (trenta ) giorni dal
65.3. Per i pagamenti dovuti a seguito del decesso ricevimento dei documenti completi. Decorso tale
dell’Assicurato, devono inoltre essere termine, sono dovuti gli interessi legale a favore degli
preventivamente consegnati all’Impresa i seguenti aventi diritto.
documenti:
65.7. Qualora i documenti consegnati all’Impresa non
• originale del certificato di morte dell’Assicurato; siano completi, l’Impresa richiede per iscritto nel
termine di 30trenta (trenta 30) giorni la consegna
• se il decesso dell’Assicurato si verifica entro i
dei documenti mancanti. In tal caso, gli interessi
primi 3 Anni di Polizza, relazione medica sulle
legali sono dovuti a partire dal 30 (trentesimo) giorno
cause del decesso;
successivo al ricevimento della documentazione
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto integrativa richiesta.
notorio in originale, indicante le generalità di
tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato con la
precisazione che tali eredi sono gli unici, e non vi
sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati.
Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se
il Contraente abbia lasciato o meno testamento e
se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa
copia autentica, è l’unico o ultimo conosciuto,
valido e non impugnato;
• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio,

infortunio), copia del verbale dell’Autorità
giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;
• copia integrale e conforme all’originale della

cartella clinica completa di anamnesi remota
relativa al primo ricovero occorso per la patologia
che ha causato il decesso (solo in caso di decesso
in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3
(tre) anni di Polizza);

ALLEGATO 1
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE RELATIVE AI FONDI ESTERNI
1. I Premi sono investiti in Fondi Esterni appartenenti al 4. Il valore della quota di ciascuno dei comparti viene
veicolo FWU Protection Fund SICAV. FWU Protection pubblicato ciascun giorno lavorativo, secondo il
Fund SICAV è una società di investimento a capitale calendario lussemburghese, il giorno successivo alla
variabile di tipo aperto suddivisa, inter alia, nei sei Data di Valorizzazione. Il valore della quota del Fondo
seguenti fondi esterni. Esterno è inoltre disponibile presso RBC Investor
Bank S.A., 14 Porte de France, L-4360 Esch-sur-
L’investimento avviene in base alla linea di
Alzette, Granducato del Lussemburgo durante i
investimento scelta e seguendo i periodi predefiniti di
normali orari di lavoro.
investimento nei seguenti Fondi Esterni:
5. Di seguito è riportata una sintesi della politica
LINEA DI INVESTIMENTO LINEA DI INVESTIMENTO
CON UN LIVELLO MEDIO- CON UN LIVELLO PIÙ
d’investimento di FWU Protection Fund SICAV e delle
BASSO DI INVESTIMENTI ALTO DI INVESTIMENTI condizioni applicabili a ciascuno dei Fondi Esterni,
SOSTENIBILI SOSTENIBILI
come descritto nel prospetto di FWU Protection
Dynamic Risk Control ESG Dynamic Risk Control Fund SICAV di volta in volta applicabile all’emissione
ISIN: LU2563068910 ISIN: LU2563069215 delle Condizioni di Assicurazione.
Balanced Risk Control ESG Balanced Risk Control In ogni caso prevale la politica d’investimento
ISIN: LU2563069058 ISIN: LU2563069306
descritta nel prospetto, che potrà essere di volta in
Conservative Risk Control ESG Conservative Risk Control volta aggiornato.
ISIN: LU2563069132 ISIN: LU2563069488
I rispettivi Fondi Esterni delle due linee di
investimento hanno – ad eccezione degli obiettivi
2. FWU Protection Fund SICAV è un organismo di
riguardanti l’ESG – le stesse caratteristiche generali
investimento collettivo del risparmio in valori mobiliari
e profili di rischio. Qualora ci siano delle differenze
(OICVM) di diritto lussemburghese autorizzato ai
verranno appositamente evidenziate.
sensi della Direttiva 2009/65/CE e soggetto alla
vigilanza della CSSF. FWU SICAV ha incaricato FWU 5.1. Dynamic Risk Control /
Invest S.A., società lussemburghese appartenente al ESG Dynamic Risk Control
Gruppo FWU, quale gestore dei propri fondi (qui di
A) Caratteristiche dei Fondi
seguito anche la “Società di Gestione”).
I Fondi Dynamic Risk Control e ESG Dynamic Risk
3. La FWU Protection Fund SICAV è gestita secondo
Control investono
le regole descritte nel prospetto informativo
applicabile, che possono essere soggette a modifiche • direttamente in tutto il mondo in altri fondi
in conformità alle leggi e ai regolamenti applicabili di di investimento gestiti da società di gestione
volta in volta. Il prospetto di FWU Protection Fund di standing primario (es., fondi azionari,
SICAV, nonché le relazioni annuali e semestrali, sono fondi obbligazionari, fondi monetari, fondi di
disponibili sul sito www.forwardyou.com/ucits. investimento alternativi, ecc.) e/o
Nel corso della Durata del Contratto potrai chiedere
• direttamente in altre classi di attivi (strumenti
in qualsiasi momento informazioni aggiornate o
monetari, ETF, azioni, ecc.)
aggiuntive sugli investimenti dell’Impresa.
al fine di realizzare il proprio obiettivo di crescita
stabile del capitale nel lungo termine. Gli investimenti
a livello globale effettuati dal presente Fondo Esterno
sono tutti condotti in conformità alla normativa
applicabile in Lussemburgo, inclusa la normativa
emanata dalle competenti autorità di vigilanza.

Gli attivi vengono selezionati in base ai seguenti Il valore delle Quote dei Fondi Esterni è indicato in
criteri: EUR. Tuttavia, i Fondi Esterni possono investire in
titoli quotati in valute estere (ad esempio in dollari
DYNAMIC ESG DYNAMIC
RISK CONTROL RISK CONTROL USA). I rischi di cambio che ne derivano non sono
coperti. Pertanto, gli investitori in EUR sono esposti
I fondi e gli ETF vengono selezionati in base ai seguenti criteri: ai corrispondenti rischi di cambio sotto forma di
• specifiche linee guida • specifiche linee guida fluttuazioni dei prezzi.
d'investimento chiaramente d'investimento ESG
definite; chiaramente definite ed
in linea con la filosofia L’indice di riferimento delle strategie è il Benchmark:
• nessun hedge fund;
nell’Allegato 2 per
• conformità ai requisiti l’individuazione degli asset;
previsti dalla Direttiva DYNAMIC ESG DYNAMIC
OICVM (“Direttiva • nessun hedge fund; RISK CONTROL RISK CONTROL
2009/65/CE”) o hanno • conformità ai requisiti
nominato un gestore di previsti dalla Direttiva • 90 % MSCI AC World Net • 90 % MSCI World ESG
fondi di investimento OICVM (“Direttiva Total Return EUR index; Leaders Net Return EUR
alternativi del risparmio 2009/65/CE”) o nomina Index;
(GEFIA) in conformità alla di un gestore di fondi di • 10 % Bloomberg Barclays
Direttiva AIFM (“Direttiva investimento alternativi Global Aggregate • 10 % Bloomberg MSCI
2011/61/UE”); del risparmio (GEFIA) in Unhedged Euro index. Global Aggregate ESG
conformità alla Direttiva Weighted Index, Unhedged
• denominazione EUR.
principalmente in EUR, AIFM (“Direttiva 2011/61/
USD (dollari statunitensi) UE”);
e JPY (yen giapponesi) e, • denominazione
in misura minore, in altre principalmente in EUR, 5.2. Fondo Balanced Risk Control /
valute. USD (dollari statunitensi) ESG Balanced Risk Control
e JPY (yen giapponesi) e,
in misura minore, in altre
valute. A) Caratteristiche dei Fondi
Le restrizioni, in aggiunta ai
I Fondi Balanced Risk Control e ESG Balanced Risk
Il criterio principale per criteri ESG, per l’individuazione Control investono
selezionare i singoli titoli sarà: degli asset sono:
• Il Fondo Esterno investe • Il Fondo Esterno investe • direttamente in tutto il mondo in altri fondi
esclusivamente in titoli esclusivamente in titoli
scambiati e/o negoziati scambiati e/o negoziati di investimento gestiti da società di gestione
nei seguenti Paesi: USA, nei seguenti Paesi: USA, di standing primario (es., fondi azionari,
Canada, tutti Paesi Canada, tutti Paesi
dell’eurozona, Svizzera, dell’eurozona, Svizzera, Gran fondi obbligazionari, fondi monetari, fondi di
Gran Bretagna, Danimarca, Bretagna, Danimarca, Svezia,
Svezia, Norvegia, Islanda, Norvegia, Islanda, Australia, investimento alternativi, ecc.) e/o
Australia, Singapore, Nuova Singapore, Nuova Zelanda,
Zelanda, Giappone e Corea Giappone e Corea del Sud; • direttamente in altre classi di attivi (strumenti
del Sud • Gli asset devono essere monetari, ETF, azioni, ecc.)
quotati in mercati
regolamentati.
al fine di realizzare il proprio obiettivo di crescita
stabile del capitale nel lungo termine con un profilo
I Fondi Esterni possono avere strategie che investono di rischio ridotto. Gli investimenti a livello globale
in opzioni plain vanilla come, ad esempio, vendere/ effettuati dal presente Fondo sono tutti condotti in
comprare call o put options, sia come copertura conformità alla normativa Lussemburghese, inclusa
sia per una migliore ed efficiente gestione del la normativa emanata dalle competenti autorità di
portafoglio. vigilanza.
B) Il profilo di rischio
Trattandosi di Fondi Esterni con “Alta Propensione al

Rischio”, l’asset allocation del Dynamic Risk Control e
ESG Dynamic Risk Control sono realizzate nell’ambito
di un paniere di strumenti di investimento di livello
globale costituito dalle seguenti categorie: azioni e
fondi azionari, obbligazioni e fondi obbligazionari,
nonché ETF e fondi misti.
Le decisioni di investimento relative al portafoglio

di attivi sono adottate unicamente secondo criteri
quantitativi e imparziali.
Inoltre, tali decisioni sono allineate ai seguenti

termini:
• massimo livello di Volatilità: 20 %;
• investimento di lungo termine in linea con il Tipo

di Rischio Selezionato (ad es., 20 anni).

BALANCED ESG BALANCED USA). I rischi di cambio che ne derivano non sono
RISK CONTROL RISK CONTROL
definite; chiaramente definite ed L’indice di riferimento delle strategie è il Benchmark:
• nessun hedge fund; in linea con la filosofia
• conformità ai requisiti l’individuazione degli asset; BALANCED ESG BALANCED
previsti dalla Direttiva RISK CONTROL RISK CONTROL
OICVM (“Direttiva • nessun hedge fund;
2009/65/CE”) o hanno • conformità ai requisiti • 70 % MSCI AC World Net • 70 % MSCI World ESG
nominato un gestore di previsti dalla Direttiva Total Return EUR index; Leaders Net Return EUR
fondi di investimento OICVM (“Direttiva Index;
alternativi del risparmio 2009/65/CE”) o nomina • 30 % Bloomberg Barclays
(GEFIA) in conformità alla di un gestore di fondi di Global Aggregate • 30 % Bloomberg MSCI
Direttiva AIFM (“Direttiva investimento alternativi Unhedged Euro index. Global Aggregate ESG
2011/61/UE”); del risparmio (GEFIA) in Weighted Index, Unhedged
conformità alla Direttiva EUR.
• denominazione
principalmente in EUR, AIFM (“Direttiva 2011/61/
USD (dollari statunitensi) UE”);
in misura minore, in altre principalmente in EUR, 5.3. Conservative Risk Control /
valute. USD (dollari statunitensi) ESG Conservative Risk Control
in misura minore, in altre
valute. A) Caratteristiche dei Fondi
I Fondi Conservative Risk Control e ESG
Il criterio principale per criteri ESG, per l’individuazione Conservative Risk Control investono
• Il Fondo Esterno investe • Il Fondo Esterno investe • direttamente in tutto il mondo in altri fondi di
scambiati e/o negoziati scambiati e/o negoziati investimento gestiti da società di gestione di
nei seguenti Paesi: USA, nei seguenti Paesi: USA, primario standing (ad es. fondi obbligazionari,
dell’eurozona, Svizzera, dell’eurozona, Svizzera, Gran fondi monetari, fondo di investimento alternativi,
Svezia, Norvegia, Islanda, Norvegia, Islanda, Australia, ecc.) e/o
Australia, Singapore, Nuova Singapore, Nuova Zelanda,
Zelanda, Giappone e Corea Giappone e Corea del Sud; • direttamente in altre diverse categorie di attivi
del Sud. • Gli asset devono essere (strumenti monetari, ETF, ecc.)
quotati in mercati
regolamentati.
al fine, principalmente, di raggiungere una protezione
del capitale investito con rendimenti limitati di
investimento e di realizzare una crescita stabile del
capitale nel lungo termine. Gli investimenti a livello
I Fondi Esterni possono avere strategie che investono
globale effettuati sono tutti condotti in conformità
in opzioni plain vanilla come, ad esempio, vendere/
alla normativa lussemburghese, inclusa la normativa
comprare call o put options, sia come copertura
emanata dalle competenti autorità di vigilanza.
sia per una migliore ed efficiente gestione del
portafoglio.
Trattandosi di Fondi Esterni con “Media Propensione

al Rischio”, l’asset allocation del Balanced Risk
Control e ESG Balanced Risk Control è realizzata
nell’ambito di un paniere di strumenti di investimento
di livello globale costituito dalle seguenti categorie:
azioni e fondi azionari, obbligazioni e fondi
obbligazionari, nonché ETF e fondi misti..
Le decisioni di investimento relative al portafoglio

di attivi del presente Fondo Esterno sono adottate
unicamente secondo criteri quantitativi, imparziali
e su scala internazionale. Inoltre, tali decisioni sono
allineate ai seguenti termini:
• massimo livello di Volatilità: 15 %;
• investimento di medio termine (i.e., 8–12 anni).

CONSERVATIVE ESG CONSERVATIVE
RISK CONTROL RISK CONTROL USA). I rischi di cambio che ne derivano non sono
definite; chiaramente definite ed
in linea con la filosofia L’indice di riferimento delle strategie è il Benchmark:
• nessun hedge fund;
• conformità ai requisiti l’individuazione degli asset;
previsti dalla Direttiva CONSERVATIVE ESG CONSERVATIVE
OICVM (“Direttiva • nessun hedge fund; RISK CONTROL RISK CONTROL
2009/65/CE”) o hanno • conformità ai requisiti
nominato un gestore di previsti dalla Direttiva • 100 % Bloomberg Barclays • 100 % Bloomberg MSCI
fondi di investimento OICVM (“Direttiva Global Aggregate Global Aggregate ESG
alternativi del risparmio 2009/65/CE”) o nomina Unhedged Euro index. Weighted Index, Unhedged
(GEFIA) in conformità alla di un gestore di fondi di EUR.
Direttiva AIFM (“Direttiva investimento alternativi
2011/61/UE”); del risparmio (GEFIA) in
• denominazione conformità alla Direttiva
principalmente in EUR, AIFM (“Direttiva 2011/61/ 6. L’Impresa ha il mandato (1) ad investire il Premio,in
USD (dollari statunitensi) UE”); base al linea di investimento selezionato dal
in misura minore, in altre principalmente in EUR, Contraente, (2) ad impostare qualsiasi copertura
valute. USD (dollari statunitensi) scelta dal Contraente, e (3) a monitorare
in misura minore, in altre costantemente eventuali modifiche al prospetto
valute. informativo dei Fondi e ad adeguare l’investimento
in conformità con le leggi e i regolamenti applicabili,
Il criterio principale per criteri ESG, per l’individuazione nonché ad adottare tutte le misure appropriate in
relazione al Contratto.
• Il Fondo Esterno investe • Il Fondo Esterno investe
scambiati e/o negoziati scambiati e/o negoziati 7. Il gestore dei Fondi Esterni è autorizzato, alle
nei seguenti Paesi: USA, nei seguenti Paesi: USA, condizioni descritte nel prospetto informativo, a
dell’eurozona, Svizzera, dell’eurozona, Svizzera, Gran modificare le caratteristiche di qualsiasi comparto
Svezia, Norvegia, Islanda, Norvegia, Islanda, Australia, esistente, inclusi gli obiettivi e le politiche, o a
Australia, Singapore, Nuova Singapore, Nuova Zelanda, modificare o aggiungere qualsiasi classe di azioni
Zelanda, Giappone e Corea Giappone e Corea del Sud;
del Sud. esistente, senza il consenso degli investitori. In
• Gli asset devono essere
quotati in mercati conformità alle leggi e ai regolamenti applicabili,
regolamentati.
gli investitori del comparto o della classe di azioni
saranno informati delle modifiche e, ove richiesto,
saranno informati preventivamente di qualsiasi
I Fondi Esterni possono avere strategie che investono
modifica sostanziale proposta, in modo da poter
in opzioni plain vanilla come, ad esempio, vendere/
richiedere il rimborso delle loro azioni in caso di
comprare call o put options, sia come copertura
disaccordo.
sia per una migliore ed efficiente gestione del
portafoglio. 8. Qualora, nel corso della Durata del Contratto, le
singole strategie di investimento o tutte le strategie
di investimento in cui il Contratto investe cessano di
Trattandosi di Fondi Esterni con “Bassa Propensione essere applicate o di funzionare a causa di circostanze
al Rischio”, l’asset allocation del Conservative Risk al di fuori del controllo della società di investimento,
Control e ESG Conservative Risk Control è realizzata FWU Protection Fund SICAV, l’Impresa ti contatterà
nell’ambito di un paniere di strumenti di investimento al fine di offrirti almeno due (o più) forme alternative
di livello globale costituito dalle seguenti categorie: di investimento con la richiesta di selezionarne una
azioni e fondi azionari, obbligazioni e fondi o di recedere dal Contratto entro 60 giorni dal
obbligazionari, nonché ETF e fondi misti. ricevimento della modifica proposta.
Le decisioni di investimento relative al portafoglio In caso di mancata risposta o mancata risposta

di attivi sono adottate unicamente secondo criteri entro il suddetto termine, riceverai una seconda
quantitativi, imparziali e su scala internazionale. comunicazione con la quale ti sarà concesso un
Inoltre, tali decisioni sono allineate ai seguenti ulteriore periodo di 2 settimane per comunicare la
termini: tua scelta all’Impresa.
• massimo livello di Volatilità: 15 %; Se non ci avrai comunicato la tua scelta entro

quest’ulteriore termine, l’Impresa applicherà le
• investimento di medio termine (i.e., 8–12 anni).
forme di investimento più conservative tra quelle
offerte, dandotene comunicazione entro 10 giorni
dall’investimento.

9. In conformità con il Regolamento (UE) 2019/2088 I Comparti/ fondi di Fondi dei Fondi di protezione
sulle informazioni relative alla sostenibilità nel settore sono costituiti da un portafoglio altamente
dei servizi finanziari (“SFDR”), di seguito riportiamo diversificato. Pertanto, il Gestore del Fondo ritiene
al punto n. 9.1 il modo in cui i rischi di sostenibilità che i Fondi Esterni saranno esposti a un'ampia gamma
sono integrati nelle decisioni di investimento, nonché di rischi di sostenibilità, che varieranno da società a
i risultati della valutazione del probabile impatto dei società. Alcuni mercati e settori saranno più esposti
rischi di sostenibilità sul rendimento del prodotto di altri ai rischi di sostenibilità. Tuttavia, non si prevede
assicurativo. Per “rischio di sostenibilità” si intende che un singolo rischio di sostenibilità possa avere un
un evento o una condizione ambientale, sociale o impatto finanziario negativo rilevante sul valore dei
di governance che, nel caso in cui si verificasse, Fondi Esterni e quindi sul valore di questo prodotto
potrebbe avere un impatto negativo sostanziale o assicurativo, considerando la diversificazione.
potenziale sul valore dell’investimento.
9.2 In che modo vengono promosse le caratteristiche
Al punto 9.2 – in conformità con il suddetto ambientali o sociali o una combinazione di queste
Regolamento (UE) 2019/2088 – forniamo caratteristiche?
informazioni su come vengono promosse anche
Ulteriori informazioni in merito alle caratteristiche
le caratteristiche ambientali o sociali, o una
ambientali o sociali sono disponibili nell’Allegato
combinazione di queste caratteristiche.
2, che comprende il “Modulo di informazioni
9.1 In che modo i rischi di sostenibilità sono integrati precontrattuali per prodotti finanziari ai sensi
nelle decisioni di investimento dei Fondi esterni e dell’articolo 8, comma 1, 2 e 2a del Regolamento
quali sono i risultati della valutazione del probabile (UE) 2019/2088 e dell’Articolo 6 prima comma del
impatto dei rischi di sostenibilità sul rendimento del Regolamento (UE) 2020/852”.
prodotto assicurativo?
Il Gestore del Fondo, nel processo decisionale di

investimento e nel monitoraggio del rischio, prende in
considerazione la misura in cui i rischi di sostenibilità
rappresentano rischi potenziali o effettivi per il Fondo
Esterno. Insieme a qualsiasi altro rischio sostanziale,
il Gestore del Fondo prenderà in considerazione i
rischi di sostenibilità al fine di cercare di massimizzare
i rendimenti a lungo termine corretti per il rischio
del Fondo Esterno. I rischi di sostenibilità rilevanti
vengono esaminati qualitativamente. L’esame viene
effettuato in particolare sulla base della verifica dei
rischi reputazionali nell’ambito dell’analisi aziendale.
Quando la selezione del portafoglio per il Fondo

Esterno in questione viene effettuata utilizzando
un algoritmo denominato “FORWARD LUCY”,
l’algoritmo adegua automaticamente gli investimenti
anche in risposta a fattori e rischi immediati di
sostenibilità. Inoltre, il risultato dell’algoritmo è
sempre soggetto a revisione da parte di personale
specializzato, che integra la valutazione dei rischi di
sostenibilità del team di investimento.
Gli effetti del verificarsi di un rischio di sostenibilità

possono essere numerosi e variano a seconda del
rischio specifico, della regione e della classe di
investimento. In generale, il verificarsi di un rischio di
sostenibilità in relazione a un investimento potrebbe
comportare un impatto negativo o la perdita totale
del suo valore. Nel caso in cui si verifichi un rischio
di sostenibilità, il Gestore del Fondo può decidere
che un determinato investimento non è più adatto al
Fondo Esterno e dismetterlo (o non investirvi).

ALLEGATO 2
CARATTERISTICHE AMBIENTALI E/O SOCIALI
Modello di informativa precontrattuale per i prodotti finanziari di cui all'articolo 8, paragrafi 1, 2 e 2 bis, del
regolamento (UE) 2019/2088 e all'articolo 6, primo comma, del regolamento (UE) 2020/852
Nome del prodotto: Identificativo della persona giuridica:

Forward Quant LT (Tariffa UUIU1) 549300N477OUMMDGVR39
Caratteristiche ambientali e/o sociali

Si intende per Prodotto assicurativo di investimento di tipo Unit-linked denominato "Forward Quant LT" consente
investimento al cliente di scegliere tra due linee di investimento opzionali:
sostenibile un
investimento in - Linea 1, che consiste in una combinazione dei seguenti tre Fondi esterni ("Fondi esterni della
un'attività economica Linea 1"):
che contribuisce a un - Dynamic Risk Control ("DRC");
obiettivo ambientale o - Balanced Risk Control ("BRC");
sociale, purché tale - Conservative Risk Control ("CRC").
investimento non
arrechi un danno Tutti questi Fondi esterni della Linea 1 promuovono caratteristiche ambientali/sociali (A/S), ma
significativo a nessun non si impegnano a effettuare investimenti sostenibili.
obiettivo ambientale o
sociale e l'impresa - Linea 2, che consiste in una combinazione dei seguenti tre Fondi esterni ("Fondi esterni della
beneficiaria degli Linea 2 "):
investimenti segua - ESG Dynamic Risk Control ("ESG DRC"),
prassi di buona - ESG Balanced Risk Control ("ESG BRC"),
governance. - ESG Conservative Risk Control ("ESG CRC").
Tutti questi Fondi esterni della Linea 2 promuovono caratteristiche ambientali/sociali (A/S) e,
pur non avendo come obiettivo un investimento sostenibile, avranno tutti una percentuale
La tassonomia dell'UE è minima del 60% di investimenti sostenibili, con una percentuale minima del 30% che consiste
un sistema di in un obiettivo ambientale in attività economiche che si qualificano come sostenibili dal punto
classificazione istituito di vista ambientale secondo la tassonomia dell’UE.
dal regolamento (UE)
2020/852, che stabilisce Sulla base di quanto precede, il prodotto "Forward Quant UL" nel suo complesso può essere
un elenco di attività qualificato come segue:
economiche Questo prodotto finanziario ha un obiettivo di investimento sostenibile?
ecosostenibili. Tale Sì X No
regolamento non
stabilisce un elenco di Effettuerà un minimo di Promuove caratteristiche ambientali/sociali
investimenti sostenibili con un
X (A/S) e, pur non avendo come obiettivo un
attività economiche
socialmente sostenibili. obiettivo ambientale: _% investimento sostenibile, avrà una quota
Gli investimenti minima del(lo) 0% di investimenti sostenibili.
sostenibili con un in attività economiche
obiettivo ambientale considerate ecosostenibili X con un obiettivo ambientale in attività
conformemente alla economiche considerate ecosostenibili
potrebbero essere conformemente alla tassonomia dell'UE
tassonomia dell'UE
allineati o no alla
tassonomia. in attività economiche che non sono con un obiettivo ambientale in attività
considerate ecosostenibili economiche che non sono considerate
conformemente alla tassonomia ecosostenibili conformemente alla tassonomia
dell'UE dell'UE
con un obiettivo sociale

Effettuerà un minimo di Promuove caratteristiche A/S, ma non
investimenti sostenibili con un effettuerà alcun investimento sostenibile
obiettivo sociale: %

Quali caratteristiche ambientali e/o sociali sono promosse da questo prodotto
finanziario?
Linea 1 – DRC, BRC, CRC

Le caratteristiche ambientali e sociali promosse dai Fondi esterni della Linea 1 consistono
nell'applicazione di un approccio "best-in-class" (con particolare attenzione all'ambiente, al
capitale umano e alla corporate governance, favorendo lo sviluppo e il miglioramento delle best
practices) attraverso l'investimento in società che mostrano performance eccellenti nel sistema
di punteggio ESG fornito dal leader di mercato Arabesque S-Ray.
I Fondi esterni della Linea 1 utilizzano 2 serie di punteggi:

- Punteggi Global Compact: una valutazione normativa di ogni azienda basata sui principi
fondamentali del Global Compact delle Nazioni Unite. I sotto punteggi sono: diritti
umani, diritti del lavoro, ambiente, lotta alla corruzione.
- Punteggi ESG: Un'analisi settoriale della performance di ciascuna società su questioni
ambientali, sociali e di governance (ESG) finanziariamente rilevanti. I sotto punteggi
sono: Ambiente, Sociale, Governance
I punteggi sono ulteriormente suddivisi in punteggi delle singole componenti attraverso le quali
i Fondi esterni della Linea 1 promuovono le caratteristiche ambientali e sociali misurando la
performance delle società beneficiarie in termini di qualità e sicurezza dei prodotti, diritti umani,
acqua, gestione ambientale, diritti del lavoro, compensazione, qualità dell'occupazione,
emissioni, gestione ambientale, utilizzo delle risorse, soluzioni ambientali, rifiuti, diversità, salute
e sicurezza sul lavoro, formazione e sviluppo, accesso ai prodotti, relazioni con la comunità, etica
aziendale, governance aziendale, trasparenza, contabilità forense, struttura del capitale
societario.
Caratteristiche E/S/G Descrizione

Contributo delle attività aziendali all'emissione di gas a effetto
Emissioni E
serra e altri inquinanti atmosferici
Gestione Meccanismi e politiche per gestire le prestazioni ambientali
E
ambientale complessive dell'azienda
Soluzioni Impatto ambientale di prodotti e servizi e contributo al consumo
E
ambientali sostenibile
Gestione Impatto delle attività commerciali sulla biodiversità e sul
E
ambientale benessere degli animali
Utilizzo delle Uso efficiente dell'energia e di altre risorse naturali (compresi
E
risorse terreni e materiali)
Produzione di rifiuti e altri prodotti pericolosi nell'ambito delle
Rifiuti E
attività aziendali
Uso efficiente e responsabile dell'acqua in tutte le attività
Acqua E
aziendali
Struttura del Il livello relativo di leva finanziaria e il modo in cui potrebbe
G
capitale impedire una visione del processo decisionale nel lungo periodo
Governo Procedure e meccanismi per garantire un controllo e una
G
d'impresa gestione adeguati dell'azienda nel lungo periodo.
La qualità complessiva degli utili, ovvero il grado in cui gli utili
Contabilità
G dichiarati rappresentano correttamente la salute finanziaria di
forense
un'azienda.
Livello di trasparenza e divulgazione di informazioni critiche
Trasparenza G
sull'azienda.
Relazioni con la
S Livello di coinvolgimento della comunità e fiducia del pubblico.
comunità

Remunerazione equa e paritaria del personale e dei membri del
Compensazione S
consiglio di amministrazione.
Rappresentanza e pari opportunità per donne e minoranze nella
Diversità S
forza lavoro e nel consiglio di amministrazione.
Qualità
dell'occupazion S Condizioni di lavoro e soddisfazione dei dipendenti.
e
Rispetto e promozione dei diritti umani in tutte le attività
Diritti umani S
aziendali, compresa la filiera.
Diritti del Conformità agli standard di lavoro riconosciuti a livello
S
lavoro internazionale, sia all'interno dell'azienda che lungo la filiera.
Salute e
sicurezza sul S Prestazioni di salute e sicurezza sul luogo di lavoro.
lavoro
Accesso al Fornire l'accesso a prodotti e/o servizi per le comunità
S
prodotto svantaggiate.
Qualità e
Qualità e sicurezza dei prodotti e dei servizi e livello di
sicurezza dei S
soddisfazione dei clienti.
prodotti
Formazione e Opportunità e programmi per consentire e sostenere
S
sviluppo l'apprendimento tra i dipendenti e la filiera
Non è stato designato alcun paramentro di riferimento ai fini del raggiungimento delle
caratteristiche ambientali o sociali promosse dai Fondi esterni della Linea 1.
Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC

Le caratteristiche ambientali e sociali promosse dai Fondi esterni della Linea 2 consistono
nell'applicazione di un approccio best-in-class (con particolare attenzione all'ambiente, al capitale
umano e alla corporate governance, favorendo lo sviluppo e il miglioramento delle best practices
attraverso l'investimento in società che mostrano performance eccellenti nel sistema di punteggio ESG
fornito dal leader di mercato Arabesque S-Ray.
I Fondi esterni della Linea 2 utilizzano 2 serie di punteggi:

- Punteggi Global Compact: una valutazione normativa di ogni azienda basata sui principi
fondamentali del Global Compact delle Nazioni Unite. I sotto punteggi sono: diritti umani, diritti
del lavoro, ambiente, lotta alla corruzione.
- Punteggi ESG: Un'analisi settoriale della performance di ciascuna società su questioni ambientali,
sociali e di governance (ESG) finanziariamente rilevanti. I sotto punteggi sono: Ambiente, Sociale,
Governance
I punteggi sono ulteriormente suddivisi nei punteggi delle singole componenti attraverso le quali i Fondi
esterni della Linea 2 promuovono le caratteristiche ambientali e sociali misurando la performance
delle società beneficiarie in termini di qualità e sicurezza dei prodotti, diritti umani, acqua, gestione
ambientale, diritti del lavoro, compensazione, qualità dell'occupazione, emissioni, gestione ambientale,
utilizzo delle risorse, soluzioni ambientali, rifiuti, diversità, salute e sicurezza sul lavoro, formazione e
sviluppo, accesso ai prodotti, relazioni con la comunità, etica aziendale, governance aziendale,
trasparenza, contabilità forense, struttura del capitale societario.
Caratteristiche E/S/G Descrizione

Contributo delle attività commerciali all'emissione di gas a effetto
Emissioni E
serra e altri inquinanti atmosferici
Gestione Meccanismi e politiche per la gestione delle prestazioni
E
ambientale ambientali complessive dell'azienda
Soluzioni Impatto ambientale di prodotti e servizi e contributo al consumo
E
ambientali sostenibile

Gestione Impatto delle attività commerciali sulla biodiversità e sul
E
ambientale benessere degli animali
Utilizzo delle Uso efficiente dell'energia e di altre risorse naturali (compresi
E
risorse terreni e materiali)
Produzione di rifiuti e altri prodotti pericolosi nell'ambito delle
Rifiuti E
attività aziendali
Uso efficiente e responsabile dell'acqua in tutte le attività
Acqua E
aziendali
Struttura del Il livello relativo di leva finanziaria e il modo in cui potrebbe
G
capitale impedire una visione del processo decisionale nel lungo periodo.
Governo Procedure e meccanismi per garantire un controllo e una gestione
G
d'impresa adeguati dell'azienda nel lungo periodo.
La qualità complessiva degli utili, ovvero il grado in cui gli utili
Contabilità
G dichiarati rappresentano correttamente la salute finanziaria di
forense
un'azienda.
Livello di trasparenza e divulgazione delle informazioni critiche
Trasparenza G
sull'azienda
Relazioni con
S Livello di coinvolgimento della comunità e fiducia del pubblico
la comunità
Remunerazione equa e paritaria del personale e dei membri del
Compensazione S
consiglio di amministrazione
Rappresentanza e pari opportunità per donne e minoranze nella
Diversità S
forza lavoro e nel consiglio di amministrazione
Qualità
S Condizioni di lavoro e soddisfazione dei dipendenti
dell'occupazione
Rispetto e promozione dei diritti umani in tutte le attività
Diritti umani S
aziendali, compresa la filiera.
Diritti del Conformità agli standard di lavoro riconosciuti a livello
S
lavoro internazionale, sia all'interno dell'azienda che lungo la filiera.
Salute e
sicurezza sul S Prestazioni di salute e sicurezza sul luogo di lavoro
lavoro
Accesso al
S Fornire accesso a prodotti e/o servizi alle comunità svantaggiate.
prodotto
Qualità e
Qualità e sicurezza dei prodotti e dei servizi e livello di
sicurezza dei S
soddisfazione dei clienti
prodotti
Formazione e Opportunità e programmi per consentire e sostenere
S
sviluppo l'apprendimento tra i dipendenti e la filiera
Inoltre, i Fondi esterni della Linea 2 si impegnano in parte a effettuare investimenti sostenibili con un
obiettivo ambientale, come descritto di seguito.
Le caratteristiche ambientali e sociali sono inoltre promosse indirettamente attraverso la previsione di

14 indicatori di Principio di Impatto Avverso ("PAI"), che consentono di garantire il rispetto del principio
di "non danneggiare in modo significativo" e di escludere le società dannose dall'universo investibile.
Non è stato designato alcun parametro di riferimento per il rispetto delle caratteristiche ambientali o
sociali promosse dai Fondi esterni della Linea 2.

Gli indicatori di
sostenibilità misurano
• Quali indicatori di sostenibilità si utilizzano per misurare il rispetto di ciascuna delle
in che modo sono caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto finanziario?
rispettate le
caratteristiche Linea 1 – DRC, BRC, CRC
ambientali o sociali I Fondi esterni della Linea 1 utilizzano i punteggi ESG e Global Compact (GC) come indicatori di
promosse del prodotto sostenibilità di primo livello per misurare il raggiungimento delle caratteristiche ambientali e sociali
finanziario. promosse.
Per calcolare i punteggi ESG e GC aggregati, si utilizzano le caratteristiche di sostenibilità sottostanti

(Prodotto, Qualità e Sicurezza, Diritti Umani, Acqua, Gestione Ambientale, Diritti del Lavoro, Compensi,
Qualità dell'Impiego, Emissioni, Gestione Ambientale, Uso delle Risorse, Soluzioni Ambientali, Rifiuti,
Diversità, Salute e Sicurezza sul Lavoro, Formazione e Sviluppo, Accesso ai Prodotti, Relazioni con la
Comunità, Etica Aziendale, Corporate Governance, Trasparenza, Contabilità Forense, Struttura del
Capitale Aziendale).
Per ogni caratteristica, si costruisce un indicatore quantitativo di sostenibilità o un punteggio per

caratteristica, come segue:
- Vengono costruiti due tipi di sotto punteggi in base alla frequenza o alla tempistica di inserimento
dei dati, cioè sulla base di un confronto di eventi recenti accaduti nell’immediato contro i dati
risultanti da un rapporto annuale.
- Vengono quindi calcolate due serie di sotto punteggi:
i. Dati ricevuti su base frequente, cioè basati su eventi di cronaca, controversie e campagne di
ONG ("correzione a breve termine")
ii. Dati meno frequenti, ad esempio i dati dei rapporti annuali ("Tendenza a lungo termine").
- I punteggi parziali sono calcolati considerando solo le caratteristiche di ciascun fattore ESG.
- I punteggi ESG totali vengono quindi calcolati come somma ponderata degli indicatori di
sostenibilità sottostanti (punteggi delle caratteristiche) utilizzando valori basati sulla materialità.
Il punteggio GC viene utilizzato per approssimare il rischio di reputazione delle aziende, con punteggi
più bassi che corrispondono a una maggiore probabilità che un'azienda sia coinvolta in un grande
scandalo o in una controversia legata alla sostenibilità.
Anche i punteggi GC sono costruiti a partire dai punteggi delle caratteristiche, ma combinati in modo
da riflettere i principi GC. Inizialmente, ogni categoria di GC è ponderata allo stesso modo, ma con il
passare del tempo, se una singola categoria scende al di sotto di un punteggio di 50 su 100 (ovvero se
aumenta la probabilità di rischio reputazionale), il valore della relativa categoria di GC viene aumentato.
Contemporaneamente, vengono ridotti i valori delle altre categorie GC. L'effetto di ciò è una maggiore
polarizzazione verso la categoria di CG con maggiore probabilità di rischio reputazionale, che cerca di
garantire un punteggio GC totale accurato e aggiornato su base continuativa.
Affinché un'azienda ottenga un buon risultato nel punteggio totale GC, deve ottenere buoni risultati in
ogni categoria GC.
I punteggi totali ESG e Global Compact sono calcolati tra 0 e 100, con punteggi più alti che indicano
risultati più elevati. Tutte le società beneficiarie devono avere un punteggio ESG pari ad almeno 30 su
100.
I punteggi ESG e Global Compact sono complementari tra loro e rendono più solido l'approccio alla
sostenibilità. I punteggi ESG sono specifici per il settore e favoriscono le aziende che si distinguono in
termini di caratteristiche ambientali, sociali e di governance. I punteggi Global Compact, invece,
forniscono una valutazione normativa basata sui principi fondamentali del Global Compact delle
Nazioni Unite.
I Fondi esterni della Linea 1 utilizzeranno entrambi i punteggi e li riporteranno nel rendiconto
annuale:

- Livello medio dei punteggi ESG durante il periodo di rendicontazione
- Livello medio dei punteggi del Global Compact nel periodo di rendicontazione
- Percentuale media di aziende in portafoglio che hanno ottenuto un punteggio inferiore a 30 su
100 durante il periodo di riferimento.

I Fondi esterni della Linea 2 utilizzano i seguenti indicatori di sostenibilità per misurare il rispetto delle
caratteristiche ambientali e sociali promosse:
- Punteggio ESG delle società beneficiarie (30+ su 100)

All'interno del punteggio vengono presi in considerazione i seguenti indicatori: Qualità e sicurezza
dei prodotti, Diritti umani, Acqua, Gestione ambientale, Diritti del lavoro, Compensi, Qualità
dell'occupazione, Emissioni, Gestione ambientale, Utilizzo delle risorse, Soluzioni ambientali,
Rifiuti, Diversità, Salute e sicurezza sul lavoro, Formazione e sviluppo, Accesso ai prodotti, Relazioni
con la comunità, Etica aziendale, Corporate governance, Trasparenza, Contabilità forense,
Struttura del capitale aziendale.
I Fondi esterni della Linea 2 riporteranno quanto segue nel rendiconto annuale dei Fondi come
parte dei requisiti di rendicontazione periodica:
- Livello medio dei punteggi ESG durante il periodo di rendicontazione

- Percentuale media di aziende in portafoglio che hanno ottenuto un punteggio inferiore a 30
su 100 durante il periodo di riferimento.
- Esposizione a società che soddisfano i criteri di esclusione basati sull'integrazione degli indicatori
PAI (0%)
- Percentuale minima del risultato degli investimenti sostenibili (comprese le attività abilitanti e di
transizione) con un obiettivo ambientale allineato alla tassonomia dell’UE, con una media dei
ricavi del portafoglio del (30%.) Il rendiconto annuale del Fondo riporterà la percentuale media di
entrate del portafoglio allineate alla Tassonomia come parte dei requisiti di rendicontazione
periodica.
Le società in portafoglio avranno per la maggior parte un elevato livello di ricavi allineati alla
tassonomia UE e, per definizione, "non arrecano danni significativi". La metodologia MSCI
utilizzata per misurare l'allineamento alla tassonomia prende in considerazione i seguenti
indicatori:
Mitigazione del - Energia alternativa

cambiamento climatico - Energia ed efficienza del carbonio
- Edilizia sostenibile
- Agricoltura sostenibile (ad esempio, gestione delle foreste,
divieto di deforestazione)
- Utilizzo sostenibile dell’acqua (ad esempio, contatori
intelligenti)
- Prevenzione dell'inquinamento (ad esempio, trattamento dei
rifiuti)
Adattamento ai - Energia ed efficienza del carbonio (ad esempio, soluzione di
cambiamenti climatici isolamento)
- Edilizia sostenibile
- Utilizzo sostenibile dell’acqua
Uso sostenibile e - Utilizzo sostenibile dell’acqua
protezione delle risorse - Prevenzione e controllo dell'inquinamento
idriche e marine
Transizione verso - Utilizzo sostenibile dell’acqua
un'economia circolare - Prevenzione e controllo dell'inquinamento (ad esempio,
riciclo)

Prevenzione e controllo - Prevenzione e controllo dell'inquinamento
dell'inquinamento - Utilizzo sostenibile dell’acqua
Protezione e ripristino - Utilizzo sostenibile dell’acqua

della biodiversità e degli - Agricoltura sostenibile
ecosistemi - Prevenzione e controllo dell'inquinamento
• Quali sono gli obiettivi degli investimenti sostenibili che il prodotto finanziario intende in
parte realizzare e in che modo l'investimento sostenibile contribuisce a tali obiettivi?
Non sono previsti investimenti sostenibili e quindi non sono applicabili.

I Fondi esterni della Linea 2 mirano a effettuare investimenti sostenibili (ai sensi dell'articolo 2 (17)
della DFSR) che contribuiscano all'obiettivo di investimento sostenibile di mitigazione dei cambiamenti
climatici.
Gli investimenti sostenibili rappresenteranno almeno il 60% del Valore Patrimoniale Netto dei Fondi
esterni della Linea 2.
I Fondi esterni della Linea 1 considerano che un'azienda contribuisce alla mitigazione dei cambiamenti
climatici quando tale azienda ottiene più del 15% delle sue entrate da attività economiche definite
allineate ai sensi della tassonomia dell’UE, garantendo al contempo di "non arrecare danni significativi"
ai restanti ricavi. Per questa misura vengono utilizzati i dati della tassonomia di MSCI. Questi dati
forniscono per ogni società la percentuale di ricavi allineati con la tassonomia; nel rendiconto annuale
dei Fondi, la parte del fondo con un allineamento superiore al 15% sarà riportata come parte dei requisiti
di rendicontazione periodica.
I Fondi esterni della Linea 1 avranno una media minima del 30% delle entrate in portafoglio (incluse le
attività abilitanti e transitorie) di investimenti sostenibili con un obiettivo ambientale allineato alla
tassonomia UE. La definizione utilizzata è la metodologia MSCI di cui sopra.
I principali effetti
negativi sono gli effetti • In che modo gli investimenti sostenibili che il prodotto finanziario intende in parte realizzare
negativi più significativi non arrecano un danno significativo a nessun obiettivo di investimento sostenibile sotto il
delle decisioni di profilo ambientale o sociale?
investimento sui fattori Linea 1 – DRC, BRC, CRC
di sostenibilità relativi a
problematiche Non sono previsti investimenti sostenibili e quindi non sono applicabili.
ambientali, sociali e
concernenti il Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
personale, il rispetto
Al fine di garantire che gli investimenti sostenibili che i Fondi esterni della Linea 2 intendono realizzare
dei diritti umani e le
non arrechino danni significativi a nessun obiettivo di investimento ambientale o sociale, i Fondi esterni
questioni relative alla
della Linea 2:
lotta alla corruzione
attiva e passiva.
- tengono conto di tutti gli indicatori obbligatori per il PAI; e
- garantiscono che gli investimenti dei Fondi esterni della Linea 2siano in linea con le Linee guida
dell'OCSE per le imprese multinazionali e con i Principi guida delle Nazioni Unite su imprese e diritti
umani, come illustrato di seguito.
Inoltre, gli MSCI ESG Controversies e Global Norms sono utilizzati per fornire una valutazione del
coinvolgimento delle società in eventi che costituiscono violazioni delle norme globali e pongono rischi
per la società e l'ambiente. MSCI ESG Controversies valuta anche la gravità delle violazioni ambientali e
degli eventi idiosincratici che comportano un danno significativo per l'ambiente.
L'MSCI ESG Controversis prende in considerazione quanto segue:

Gli emittenti con ricavi derivanti da controversie ambientali, sociali o di governance vengono eliminati
dal portafoglio in base ai seguenti criteri:
MSCI ESG Nome Fattore MSCI ESG Identificativo Fattore e Criteri

Environment – Controversy Score ENVIRONMENT_CONTROVERY_SCORE = 0 OR
ENVIRONMENT_CONTROVERY_SCORE = 1
Social – Controversy Score SOCIAL_CONTROVERY_SCORE = 0
Governance – Controversy Score GOVERNANCE_CONTROVERY_SCORE = 0
Pertanto, tutte le società che danneggiano l'ambiente, il sociale o la governance sono state escluse
dall'universo investibile.
-In che modo si è tenuto conto degli indicatori degli effetti negativi sui fattori di sostenibilità?

I 14 indicatori PAI saranno presi in considerazione implementando metriche individuali per ogni PAI ed
escludendo le società dall'universo d'investimento o riducendo al minimo il loro effetto sul portafoglio
totale:
Clima e altri indicatori ambientali
1. Emissioni di gas serra I Fondi esterni della Linea 2 utilizzeranno

metriche sulla quantità di emissioni di carbonio
2. Traccia di carbonio e sull'intensità delle emissioni di carbonio
rispetto ai ricavi dell'azienda per puntare alle
3. Intensità di gas serra delle società aziende che emettono meno CO2.
Emissioni di partecipate
gas a effetto I Fondi esterni della Linea 2 escluderanno tutte
serra 4. Esposizione a società attive nel
le società con un'esposizione attiva al settore dei
settore dei combustibili fossili
combustibili fossili.
5. Quota di consumo e produzione di I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto
energia non rinnovabile della quantità e dell'intensità del consumo
6. Intensità del consumo energetico energetico dell'azienda e della percentuale di
per settore ad alto impatto climatico consumo rinnovabile.

I Fondi esterni della Linea 2 escluderanno le
7. Attività che incidono
società che operano in aree sensibili per la
Biodiversità negativamente sulle aree sensibili
biodiversità e che sono coinvolte in controversie
alla biodiversità
con un forte impatto sull'ambiente.
I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto
della quantità di tonnellate di emissioni
Acqua 8. Emissioni nell'acqua nell'acqua e penalizzeranno le aziende con
emissioni elevate o che non hanno comunicato
nulla.
I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto
della quantità di rifiuti pericolosi e
Rifiuti 9. Rapporto rifiuti pericolosi
penalizzeranno le aziende che ne producono
molti o che non hanno comunicato nulla.
Questioni sociali e dei dipendenti, rispetto dei diritti umani, anticorruzione e anticoncussione
10. Violazione dei principi del Global
I Fondi esterni della Linea 2 escluderanno tutte
Compact delle Nazioni Unite e delle
le società per le quali vi è una evidente
Linee guida dell'Organizzazione per la
violazione delle norme del Global Norms e un
cooperazione e lo sviluppo
severo impatto sulla società e l’ambiente
economico (OCSE) per le imprese
circostante.
multinazionali
11. Mancanza di processi e
meccanismi di conformità per I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto del
monitorare il rispetto dei principi del fatto che le aziende hanno processi e
Global Compact delle Nazioni Unite e meccanismi adeguati e penalizzeranno quelle
delle Linee guida dell'OCSE per le che non li hanno o non li hanno resi noti.
imprese multinazionali
I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto del
Questioni
divario nella media dei pagamenti tra i
sociali e dei
dipendenti di sesso maschile e quelli di sesso
dipendenti 12. Divario retributivo di genere non
femminile rispetto alla media dei pagamenti dei
corretto
dipendenti di sesso maschile. Le aziende che si
discostano da zero in qualsiasi direzione sono
penalizzate.
I Fondi esterni della Linea 2 terranno conto del
rapporto tra donne e uomini nella composizione
13. Diversità di genere nel Consiglio
dei loro consigli di amministrazione. Le società
di amministrazione
che si discostano dalla parità di rappresentanza
in qualsiasi direzione sono penalizzate.
14. Esposizione ad armi controverse
I Fondi esterni della Linea 2 escluderanno tutte
(mine antiuomo, munizioni a
le società con un'esposizione attiva ad armi
grappolo, armi chimiche e
controverse.
biologiche)
-In che modo gli investimenti sostenibili sono allineati con le linee guida OCSE destinate alle
imprese multinazionali e con i Principi guida delle Nazioni Unite su imprese e diritti umani?
Descrizione particolareggiata:

Gli indicatori PAI 10 e 11 della tabella precedente allineano direttamente il portafoglio dei Fondi esterni
della Linea 2 alle Linee Guida dell'OCSE per le Imprese Multinazionali e ai Principi Guida delle Nazioni
Unite su Imprese e Diritti Umani, in cui le imprese sono escluse dall'universo di investimento o il loro
effetto sul portafoglio totale è ridotto al minimo.

La tassonomia dell'UE stabilisce il principio di "non arrecare un danno significativo", in base al
quale gli investimenti allineati alla tassonomia non dovrebbero arrecare un danno
significativo agli obiettivi della tassonomia dell'UE, ed è corredata di criteri specifici dell'UE.
Il principio di "non arrecare un danno significativo" si applica solo agli investimenti sottostanti
il prodotto finanziario che tengono conto dei criteri dell'UE per le attività economiche
ecosostenibili. Gli investimenti sottostanti la parte restante di questo prodotto finanziario
non tengono conto dei criteri dell'UE per le attività economiche ecosostenibili.
Neppure eventuali altri investimenti sostenibili devono arrecare un danno significativo ad

obiettivi ambientali o sociali.
Questo prodotto finanziario prende in considerazione i principali effetti negativi sui

fattori di sostenibilità?
☐ Sì
☒ No
☒ Sì, come da tabella PAI di cui sopra, i 14 indicatori PAI saranno presi in considerazione
implementando metriche individuali per ogni PAI ed escludendo le società dall'universo di investimento
o riducendo al minimo il loro effetto sul portafoglio totale.
Le informazioni su come sono stati considerati i principali impatti negativi sui fattori di sostenibilità
saranno rese disponibili nella rendicontazione periodica dei Fondi esterni della Linea 2.
☐ No
Qual è la strategia di investimento seguita da questo prodotto finanziario?
La strategia di Linea 1 – DRC, BRC, CRC

investimento guida le
I Fondi esterni della Linea 1 utilizzano un approccio best-in-class per l'adozione dei criteri ESG. Viene
decisioni di
utilizzato un sistema di punteggio interno per i titoli in portafoglio, basato su un'analisi proprietaria e su
investimento sulla base
banche dati esterne.
di fattori quali gli
obiettivi di
A tal fine, la Società di gestione dei Fondi esterni della Linea 1 utilizza i dati forniti dal leader di mercato
investimento e la
Arabesque S-Ray, per valutare la conformità ESG degli investimenti. Arabesque S-Ray assiste la Società
tolleranza al rischio.
di gestione fornendole quotidianamente un elenco di potenziali target di investimento con un
punteggio relativo ai criteri ESG ("ESG Score").
Qualsiasi società che abbia ottenuto un punteggio inferiore a 30 (su 100) sarà esclusa dal portafoglio e
i Fondi esterni della Linea 1 disinvestiranno il prima possibile (entro tre mesi) dai titoli detenuti nel
portafoglio di una società che abbia ottenuto un punteggio inferiore a 30 (su 100). Il portafoglio
risultante viene successivamente ottimizzato applicando il Forward Quant Algorithm tenendo conto del
punteggio ESG. Questo sistema di punteggio extra-finanziario influisce sulla struttura complessiva del
portafoglio escludendo l’esposizione a società che presentano un punteggio ESG basso.
Si rimanda alla domanda precedente sugli Indicatori di sostenibilità per tutti i dettagli su come vengono
costruiti i punteggi ESG.

I Fondi esterni della Linea 2 utilizzano un approccio best-in-class per l'adozione dei criteri ESG. Viene
utilizzato un sistema di punteggio interno per i titoli in portafoglio, basato su un'analisi proprietaria e su
banche dati esterne.
A tal fine, la Società di gestione dei Fondi esterni della Linea 2 utilizza i dati forniti dal leader di mercato
Arabesque S-Ray, per valutare la conformità ESG degli investimenti. Arabesque S-Ray assiste la Società
di gestione fornendole quotidianamente un elenco di potenziali target di investimento con un
punteggio in termini di fattori ESG ("ESG Score").
Qualsiasi società con un punteggio inferiore a 30 (su 100) sarà esclusa dal portafoglio e i Fondi esterni
della Linea 2 disinvestiranno il prima possibile (entro tre mesi) dai titoli detenuti in portafoglio di una
società con un punteggio inferiore a 30 (su 100). Questo sistema di punteggio extra-finanziario influisce
sulla struttura complessiva del portafoglio escludendo l'esposizione a società che presentano punteggi
ESG bassi ed è utilizzato per garantire che non si verifichino danni significativi e che il portafoglio
raggiunga un determinato livello di qualità ESG complessiva.
Inoltre, i Fondi esterni della Linea 2 investono almeno il 60% del proprio Valore patrimoniale netto in
investimenti sostenibili che contribuiscono all'obiettivo di investimento sostenibile di mitigazione dei
cambiamenti climatici, come descritto sopra.
Inoltre, i Fondi esterni della Linea 2 mirano a investire prevalentemente in società con un elevato livello
di allineamento alla tassonomia dell’UE. I Fondi esterni della Linea 2 si impegnano a far sì che almeno il
30% dei ricavi degli emittenti rientri in aree sostenibili (comprese le attività abilitanti e transitorie) con
un obiettivo ambientale allineato alla tassonomia dell’UE.
Infine, come descritto in precedenza, i Fondi esterni della Linea 2 tengono conto dei 14 indicatori PAI
implementando metriche individuali per ciascun PAI ed escludendo le società dall'universo
d'investimento o riducendo al minimo il loro effetto sul portafoglio totale.
• Quali sono gli elementi vincolanti della strategia di investimento usata per selezionare gli
investimenti al fine di rispettare ciascuna delle caratteristiche ambientali o sociali promosse
da questo prodotto finanziario?
Gli elementi vincolanti della strategia di investimento utilizzata per selezionare gli investimenti volti a
raggiungere ciascuna delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dei Fondi esterni della Linea 1
sono:
- Esclusione di tutte le società con punteggi ambientali, sociali o relativi ai componenti del
Global Compact (diritti umani, diritti del lavoro, ambiente, anticorruzione) inferiori a 30
su 100. In questo modo, il fondo elimina un numero significativo di società considerate
non allineate a un solido quadro di sostenibilità ESG e Global Compact, come descritto in
precedenza.
- Utilizzo del punteggio ESG nella strategia d'investimento come parte integrante
dell'algoritmo Forward Quant, dove l'ottimizzazione matematica assicura che il
portafoglio sia inclinato verso le società classificate ESG più elevate con le migliori
prospettive di rischio e rendimento. Tutte le società devono avere un punteggio ESG di
almeno 30 su 100, altrimenti saranno escluse dal portafoglio o disinvestite entro 3 mesi.
Pertanto, la strategia d'investimento è tenuta a selezionare i titoli solo da un universo

d'investimenti in cui tutte le società soddisfano determinati requisiti di qualità in tutte le
caratteristiche di sostenibilità rilevanti. Inoltre, l'ottimizzazione matematica assicura che le
società con il ranking di sostenibilità più elevato siano preferite durante il processo di costruzione
del portafoglio, in modo da ottenere portafogli che promuovono le caratteristiche ambientali e
sociali.

I Fondi esterni della Linea 2 presentano i seguenti elementi vincolanti:
- Un reddito medio minimo di portafoglio del 30% allineato agli standard della tassonomia UE
- Il 60% delle attività in portafoglio ha un minimo del 15% delle entrate allineate con gli standard
della tassonomia UE e non ha un impatto significativo sulle entrate rimanenti.
- Esclusione di qualsiasi società con un punteggio inferiore a 30 sulla metodologia Arabesque S-Ray
ESG Score.
- Esclusione di tutte le aziende che non rispettano i criteri di esclusione basati sull'integrazione degli
indicatori PAI.
Esclusione di qualsiasi società che arrechi un danno significativo in base alla metodologia MSCI
Controversies.
• Qual è il tasso minimo impiegato per ridurre la portata degli investimenti considerati prima
dell'applicazione di tale strategia di investimento?

N/A
N/A
Le prassi di buona
governance
• Qual è la politica per la valutazione delle prassi di buona governance delle imprese beneficiarie
comprendono degli investimenti?
strutture di gestione Linea 1 – DRC, BRC, CRC
solide, relazioni con il
personale, Tutte le società dell’universo investibile devono avere un punteggio ESG superiore a 30, che
remunerazione del garantisce standard minimi di governance (componente G) in base a Arabesque S-ray. Per quanto
personale e rispetto riguarda la componente del punteggio di governance, S-ray considera l'etica aziendale, la
degli obblighi fiscali. corporate governance, la trasparenza, la contabilità forense e la struttura del capitale.
Inoltre, l'ottimizzazione matematica nella costruzione del portafoglio orienta il portafoglio verso
le società con il ranking più alto in termini di sostenibilità, che contiene anche la componente di
governance.

- La maggior parte del portafoglio dei Fondi esterni della Linea 2 sarà investita in società con un
allineamento alla tassonomia dell’UE superiore allo 0%, che secondo la definizione MSCI di "Non
arrecare un danno significativo" esclude tutte le società con controversie di governance relative a
corruzione, frodi e strutture di governance.
- Tutte le società dell’universo investibile devono avere un punteggio ESG superiore a 30, che
garantisce standard minimi di governance (componente G) in base a Arabesque S-ray. Per quanto
riguarda la componente del punteggio di governance, S-ray considera l'etica aziendale, la
corporate governance, la trasparenza, la contabilità forense e la struttura del capitale.

Qual è l'allocazione degli attivi programmata per questo prodotto finanziario?

L'allocazione degli Si prevede che i Fondi esterni della Linea 1 investono il 60% del proprio Valore Patrimoniale Netto in
attivi descrive la quota società allineate con le caratteristiche A/S promosse (#1 Allineati con le caratteristiche A/S). I Fondi
di investimenti in attivi esterni della Linea 1 non si impegnano a effettuare investimenti sostenibili (0% in #1A Sostenibile,
specifici. 100% in #1B Altre caratteristiche A/S).
Un massimo del 40% del Valore Patrimoniale Netto sarà costituito da liquidità e altri investimenti
Le attività allineate alla senza punteggio ESG (#2 Altro).
tassonomia sono
espresse in
percentuale di: #1 Allineati con
caratteristiche
- fatturato: quota di Investimenti A/S
entrate da attività
verdi delle imprese #2 Altri
beneficiarie degli #1 Allineati con caratteristiche A/S comprende gli investimenti del prodotto finanziario
investimenti. utilizzati per rispettare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto
- spese in conto finanziario.
capitale (CapEx): #2 Altri comprende gli investimenti rimanenti del prodotto finanziario che non sono
allineati alle caratteristiche ambientali o sociali, né sono considerati investimenti
investimenti verdi
sostenibili.
effettuati dalle
imprese beneficiarie Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
degli investimenti,
ad es. per la I Fondi esterni della Linea 2 devono investire il 90% del proprio Valore Patrimoniale Netto in società
transizione verso sostenibili o con altre caratteristiche A/S e quindi allineate con le caratteristiche A/S (#1 Allineate con
un'economia verde. le caratteristiche A/S). I Fondi esterni della Linea 2 si impegnano inoltre a investire almeno (i) il 60% del
- spese operative proprio Valore Patrimoniale Netto in investimenti sostenibili ai sensi dell'Articolo 2 (17) della DFSR (#1A
(OpEx): attività Sostenibile) che contribuiscono ad un obiettivo di investimento sostenibile dal punto di vista
operative verdi delle ambientale (Altro ambientale) e (ii) il 30% del proprio Valore Patrimoniale Netto in investimenti
imprese beneficiarie sostenibili con un obiettivo ambientale allineato alla Tassonomia dell’UE (Allineato alla Tassonomia).
degli investimenti. La percentuale di investimenti allineati alle caratteristiche A/S che non si qualificano come "sostenibili"
dovrebbe essere al massimo il 30% del Valore patrimoniale netto dei Fondi esterni della Linea 2 (#1B
Altre caratteristiche A/S). Un massimo del 10% del proprio Valore Patrimoniale Netto sarà in contanti
(#2 Altro).
Allienati alla
tassonomia
#1A Sostenibili Altri aspetti

ambientali
#1 Allineati con
caratteristiche A/S #1B Altre
Investimenti caratteristiche A/S
#2 Altri
#1 Allineati con caratteristiche A/S comprende gli investimenti del prodotto finanziario
utilizzati per rispettare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto finanziario.
#2 Altri comprende gli investimenti rimanenti del prodotto finanziario che non sono allineati
alle caratteristiche ambientali o sociali, né sono considerati investimenti sostenibili.
La categoria #1 Allineati con caratteristiche A/S comprende:

- la sottocategoria #1A Sostenibili, che contempla gli investimenti sostenibili con obiettivi
ambientali o sociali;
- la sottocategoria #1B Altri investimenti allineati alle caratteristiche A/S, che contempla gli
investimenti allineati alle caratteristiche ambientali o sociali che non sono considerati
investimenti sostenibili.

• In che modo l'utilizzo di strumenti derivati rispetta le caratteristiche ambientali o sociali
promosse dal prodotto finanziario?

N/A, gli strumenti derivati non sono utilizzati per raggiungere le caratteristiche ambientali o sociali
promosse dai Fondi esterni della Linea 1.
N/A, i derivati non sono utilizzati per raggiungere le caratteristiche ambientali o sociali promosse dai
Fondi esterni della Linea 2.
In quale misura minima gli investimenti sostenibili con un obiettivo ambientale
sono allineati alla tassonomia dell'UE?
Per conformarsi alla Linea 1 – DRC, BRC, CRC

tassonomia dell'UE, i
N/A
criteri per il gas fossile
comprendono Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
limitazioni alle I Fondi esterni della Linea 2 avranno un minimo del 30% di investimenti sostenibili (comprese le attività
emissioni e il passaggio abilitanti e transitorie) con un obiettivo ambientale allineato alla tassonomia dell'UE. Dal punto di vista
a energia da fonti metodologico, ogni società ha il proprio reddito/fatturato definito da MSCI nell'ambito della tassonomia
rinnovabili o ai UE. Il reddito/fatturato è suddiviso in percentuali di reddito/fatturato allineati alla tassonomia e
combustibili a basse percentuali non allineate. I Fondi esterni della Linea 2 si impegnano a far sì che almeno il 30% in media
emissioni di carbonio del reddito/fatturato totale delle società in cui è investito sia allineato e che il 60% del patrimonio sia
entro la fine del 2035. investito in società che abbiano almeno il 15% di ricavi/fatturato allineati e che non arrechino danni
Per l'energia nucleare, significativi.
i criteri comprendono
norme complete in Si prevede che la conformità degli investimenti alla Tassonomia sarà oggetto di verifica da parte del
materia di sicurezza e revisore interno della società di gestione, Ernst & Young, in un momento futuro dipendente dal piano
gestione dei rifiuti. di revisione. Un'ipotesi costante sarà quella di mantenere lo 0% degli investimenti che consistono in
esposizioni sovrane per le quali non è possibile valutare il grado di allineamento alla tassonomia.
Le attività abilitanti L'allineamento della tassonomia è misurato in base al fatturato, in conformità con gli RTS, e non in base
consentono a CapEx o OpEx, per le quali entrambe le alternative richiedono una giustificazione di come siano
direttamente ad altre appropriate.
attività di apportare un
contributo sostanziale • Il prodotto finanziario investe in attiva connesse al gas fossile e/o all’energia nucleare che
ad un obiettivo sono conformi alla tassonomia dell’UE 1?
ambientale.
Le attività di ☐ Sì
transizione sono ☐ Gas fossile ☐ Energia nucleare
attività per le quali non
sono ancora disponibili ☒ No
alternative a basse Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
emissioni di carbonio e ☐ Sì
che presentano, tra
l'altro, livelli di ☐ Gas fossile ☐ Energia nucleare
emissione di gas a ☒ No
effetto serra
corrispondenti alla
migliore prestazione.
1
Le attività connesse al gas fossile e/o all'energia nucleare sono conformi alla tassonomia dell'UE solo se contribuiscono all'azione di
contenimento dei cambiamenti climatici ("mitigazione dei cambiamenti climatici") e non arrecano un danno significativo a nessuno degli obiettivi
della tassonomia dell'UE - cfr. nota esplicativa sul margine sinistro. I criteri completi riguardanti le attività economiche connesse al gas fossile e
all'energia nucleare che sono conformi alla tassonomia dell'UE sono stabiliti nel regolamento delegato (UE) 2022/1214 della Commissione.

I due grafici che seguono mostrano in verde la percentuale minima di investimenti allineati alla
tassonomia dell'UE. Poiché non esiste una metodologia adeguata per determinare l'allineamento
delle obbligazioni sovrane* alla tassonomia, il primo grafico mostra l'allineamento alla
tassonomia in relazione a tutti gli investimenti del prodotto finanziario comprese le obbligazioni
sovrane, mentre il secondo grafico mostra l'allineamento alla tassonomia solo in relazione agli
investimenti del prodotto finanziario diversi dalle obbligazioni sovrane.
1. Investimenti allineati alla tassonomia 2. Investimenti allineati alla tassonomia esclusi

compresi le obbligazioni sovrane* le obbligazioni sovrane**
Allineati alla Allineati alla

tassonomia (no gas tassonomia (no gas
fossile & nucleare) fossile & nucleare)
100% 100%
Altri investimenti Altri investimenti
* Ai fini dei grafici di cui sopra, per "obbligazioni sovrane" si intendono tutte le esposizioni sovrane.
I due grafici che seguono mostrano in verde la percentuale minima di investimenti allineati alla
tassonomia dell'UE. Poiché non esiste una metodologia adeguata per determinare
l'allineamento delle obbligazioni sovrane* alla tassonomia, il primo grafico mostra
l'allineamento alla tassonomia in relazione a tutti gli investimenti del prodotto finanziario
comprese le obbligazioni sovrane, mentre il secondo grafico mostra l'allineamento alla
tassonomia solo in relazione agli investimenti del prodotto finanziario diversi dalle obbligazioni
sovrane.
1. Investimenti allineati alla tassonomia 2. Investimenti allineati alla tassonomia

comprese le obbligazioni sovrane* escluse le obbligazioni sovrane*
Allineati alla Allineati alla

tassonomia (no gas tassonomia (no gas
fossile & nucleare) 30% fossile & nucleare) 30%
70% 70%
Altri investimenti Altri investimenti
* Ai fini dei grafici di cui sopra, per "obbligazioni sovrane" si intendono tutte le esposizioni sovrane
• Qual è la quota minima di investimenti in attività transitorie e abilitanti?

Non sono previsti investimenti in attività di transizione e abilitazione, pertanto non sono applicabili.
0%

Qual è la quota minima di investimenti sostenibili con un obiettivo ambientale
che non sono allineati alla tassonomia dell'UE?
sono investimenti N/A
sostenibili con un
obiettivo ambientale Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
che non tengono conto I Fondi esterni della Linea 2 investono almeno il 60% del proprio Valore Patrimoniale Netto in
dei criteri per le attività investimenti sostenibili dal punto di vista ambientale. I Fondi esterni della Linea 2 si impegnano inoltre
economiche a investire almeno il 30% del proprio Valore Patrimoniale Netto in investimenti sostenibili con un
ecosostenibili obiettivo ambientale in attività economiche allineate alla Tassonomia. I Fondi esterni della Linea 2 non
conformemente alla si impegnano a detenere una quota minima di investimenti sostenibili con un obiettivo ambientale non
tassonomia dell'UE. allineato alla tassonomia dell'UE.
Qual è la quota minima di investimenti socialmente sostenibili?

N/A
N/A
Quali investimenti sono compresi nella categoria "#2 Altri", qual è il loro scopo ed
esistono garanzie minime di salvaguardia ambientale o sociale?
Contanti detenuti su base accessoria. In quanto tali, non applicano alcuna garanzia minima
Contanti detenuti su base accessoria. In quanto tali, non applicano alcuna garanzia minima
È designato un indice specifico come indice di riferimento per determinare se

questo prodotto finanziario è allineato alle caratteristiche ambientali e/o sociali
che promuove?
Gli indici di riferimento N/A
sono indici atti a Linea 2 – ESG DRC, ESG BRC, ESG CRC
misurare se il prodotto
N/A
finanziario rispetti le
caratteristiche
ambientali o sociali che
• In che modo l'indice di riferimento è costantemente allineato a ciascuna delle caratteristiche
ambientali o sociali promosse dal prodotto finanziario??
promuove.
N/A
N/A
• In che modo si garantisce l'allineamento su base continuativa della strategia di investimento

con la metodologia dell'indice?
N/A
N/A

• In che modo l'indice designato differisce da un indice generale di mercato pertinente?
N/A
N/A
• Dov'è reperibile la metodologia usata per il calcolo dell'indice designato?

N/A
N/A
Dove è possibile reperire online informazioni più specificamente mirate al prodotto?
Informazioni più specificamente mirate al prodotto sono reperibili sul sito web:

Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito web:
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo/,
che fornisce anche l'accesso a copie del modello di divulgazione dell'Allegato II del SFDR per i
Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito web:
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo/,
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ALLEGATO 3
INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL
REGOLAMENTO GENERALE EU N. 679/2016
Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 per la protezione dei dati personali, come successivamente
modificato e integrato dalle leggi italiana e dell’Unione Europea (la “Normativa Privacy Applicabile”), FWU Life Insurance Lux
S.A., compagnia di assicurazioni appartenente al gruppo FWU AG, Monaco e loro controllate (il “Gruppo FWU”), nella sua
qualità di Titolare del trattamento (la “Società”), desidera informare i soggetti interessati (gli “Interessati” o l’ “Interessato”)
circa il trattamento dei loro dati personali. La Società svolge in Italia, in regime di stabilimento, attività assicurativa nei rami Vita
avvalendosi della collaborazione di intermediari assicurativi, tramite i quali acquisisce i dati personali degli Interessati.
1. Titolare del trattamento dei dati 4. Finalità e base giuridica del trattamento dei dati
Il Titolare del trattamento dei dati è FWU Life I dati personali e le categorie particolari di dati
Insurance Lux S.A., 33, rue de Gasperich, 5826 personali saranno trattati dalla Società per adempiere
Hesperange, Granducato di Lussemburgo, fax: alle seguenti finalità:
+352.26494.300, e-mail: info@fwulife.it.
4.1. I dati acquisiti dalla Società mediante l’applicazione
FILOS in relazione alla raccolta delle informazioni
2. Responsabile della protezione dei dati
precontrattuali e alla determinazione del tipo
La Società ha provveduto a nominare un Responsabile di rischio saranno trattati dalla Società al fine di
della Protezione dei Dati (“RPD”), che può essere elaborare un tipo di rischio completo e personalizzato
contattato dagli Interessati per ogni istanza relativa al e di gestire il processo per la sottoscrizione del
trattamento dei dati ai seguenti recapiti: contratto, il tutto nel rispetto delle leggi applicabili
e delle decisioni delle autorità aventi competenza/
FWU Life Insurance Lux S.A., Sede secondaria in Italia,
giurisdizione, nonché, una volta sottoscritta la
Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, e-mail:
Proposta di Assicurazione e acquisiti i necessari
RPD@fwulife.it.
consensi, per le finalità indicate all’art. 4.2 che segue.
3. Categorie di dati trattati
4.2. I dati forniti o comunque resi disponibili dagli
La Società raccoglie, tratta e conserva i dati personali Interessati alla Società (o in qualsiasi altro modo da
dell’Investitore-Contraente, del Titolare Effettivo del questa acquisiti) in qualsiasi momento in relazione al
contratto, dell’Assicurato (in caso di persona diversa contratto e alle sue successive revisioni, integrazioni,
dal Contraente), dei Beneficiari e del soggetto modificazioni e/o aggiornamenti, saranno utilizzati
pagatore dei premi (collettivamente, gli “Interessati” dalla Società, per le seguenti finalità:
o individualmente l’ “Interessato”), quali:
a) finalità connesse alla conclusione, gestione,
• dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, esecuzione e/o risoluzione del contratto e del
indirizzi e-mail, codice fiscale e domiciliazione rapporto con gli Interessati (es., raccolta delle
fiscale, partita IVA, numero del documento informazioni per la conclusione del contratto,
identificativo; compimento delle operazioni richieste ai sensi
del contratto, ivi incluso il pagamento delle
• dati trasmessi mediante l’applicazione FILOS;
Prestazioni Assicurative, del valore di Riscatto
• dati finanziari (numero di c/c, redditi percepiti, ed ogni altra finalità attinente esclusivamente
profilo di rischio, ecc.); all’esercizio dell’attività assicurativa cui la Società
è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di
• dati relativi allo stato civile o professionale (stato
legge);
civile, composizione della famiglia, professione,
ecc.); b) finalità strettamente connesse alla ripartizione/
allocazione del rischio mediante coassicurazione
• dati relativi ai contratti sottoscritti presso la
e/o riassicurazione;
Società (numero di polizza, garanzie, capitali
liquidabili, movimenti e modifiche effettuate, c) finalità strettamente connesse al monitoraggio
ecc.). della qualità dei servizi offerti agli Interessati in
relazione alle loro esigenze.
La Società tratterà, se necessario, anche le “categorie
particolari di dati” degli Interessati come, ad esempio, Per le suddette finalità la base giuridica del
i dati relativi alle persone politicamente esposte e i trattamento è l’articolo 6, comma 1, lettera b) del
dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato GDPR, il trattamento non richiede il consenso degli
di morte o altre notizie relative allo stato di salute Interessati o dell’Interessato, poiché è necessario per
mediante compilazione di un questionario prima della l’esecuzione del contratto di cui l’Interessato è parte
sottoscrizione del contratto o durante l’esecuzione (o gli Interessati sono parte) o all’esecuzione di misure
dello stesso. precontrattuali. Mentre per le particolari categorie

di dati personali, il trattamento sarà effettuato tipo di rischio completa e personalizzata nella
previo consenso dell’Interessato, ai sensi dell’articolo fase precontrattuale, il tutto con le relative
9, comma 2, lettera a) del GDPR, solo qualora conseguenze (ivi inclusa l’impossibilità di
strettamente necessario alle finalità contrattuali. concludere o eseguire il contratto);
4.3. I dati saranno trattati per l’adempimento agli • Il conferimento dei dati per le finalità contrattuali
obblighi di legge a cui la Società è soggetta (es. di cui al punto 4.2., lett. a), b) e c) è obbligatorio.
obblighi fiscali, contabili, amministrativi e antifrode, L’eventuale rifiuto a conferire tali dati comporta
ecc.) ovvero per l’adempimento agli obblighi l’impossibilità di concludere o eseguire il
imposti dalla legge Italiana e Lussemburghese, dai contratto, ivi incluso, inter alia, il pagamento delle
Regolamenti Comunitari, ovvero da provvedimenti Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto;
delle competenti Autorità Nazionali e Organismi
• Il conferimento dei dati per le finalità di cui
Pubblici. Per la suddetta finalità la base giuridica del
al punto 4.3. della presente informativa è
trattamento è l’articolo 6, comma 1, lettera c) del
obbligatorio per l’adempimento agli obblighi
GDPR.
di legge a cui la Società è soggetta, ovvero
4.4. I dati saranno trattati per il trattamento del cd. soft per l’adempimento agli obblighi imposti dai
spamming. Precisamente: Regolamenti o dalla normativa comunitaria
(es., in relazione alla normativa antiriciclaggio).
La Società potrà inviare comunicazioni commerciali e
L’eventuale rifiuto da parte dell’Interessato o
promozionali su nuovi prodotti e iniziative all'indirizzo
degli Interessati a conferire tali dati comporterà
di posta elettronica e/o al domicilio fornito
l’impossibilità da parte della Società di poter
dall’Interessato al momento della sottoscrizione del
adempiere agli obblighi di legge.
contratto e del relativo consenso.
Il conferimento dei dati per le finalità di cui ai punti
4.5. I dati potranno essere trattati altresì per finalità
4.4.e 4.5 della presente informativa è facoltativo
strettamente connesse all’effettuazione di indagini
e non comporta alcuna conseguenza sui rapporti
di mercato e/o statistiche sui servizi e/o sui propri
giuridici in essere, ovvero in corso di costituzione,
prodotti della Società, nonché al compimento di
ma preclude la possibilità di svolgere attività di
attività promozionali e/o di monitoraggio aventi
informazione e/o promozione commerciale dei
ad oggetto i servizi e/o i prodotti della Società
prodotti assicurativi analoghi a quelli acquistati
(sia mediante l’utilizzo di sistemi automatizzati di
dall’Interessato o dagli Interessati alla sottoscrizione
comunicazione senza intervento umano – e-mail – e
del contratto da parte della Società, nonché,
sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione –
preclude alla Società la possibilità di svolgere indagini
lettere). Per le suddette finalità la base giuridica del
di mercato e/o statistiche sui servizi e/o sui propri
trattamento è l’interesse legittimo della Società ai
prodotti.
sensi dell’articolo 6, comma 1, lettera f) del GDPR.
Il conferimento dei dati per le finalità di cui al punto
Gli Interessati hanno, in qualsiasi momento e senza
4.6 della presente informativa è necessario per
formalità, il diritto di opporsi a tale trattamento
consentire alla Società di accertare, esercitare o
scrivendo via e-mail a RPD@fwulife.it, via fax al n.
difendere un diritto in sede giudiziaria. Al verificarsi di
+39.02.67481426, o per posta a FWU Life Insurance
tale evenienza, il diritto degli Interessati di opporsi al
Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV),
trattamento potrà essere limitato.
o seguendo le istruzioni fornite nelle e-mail e/o per
posta. 6. Modalità di trattamento dei dati
4.6. Qualora fosse necessario, i Dati potrebbero essere Il trattamento dei dati è realizzato con sistemi manuali
trattati per accertare, esercitare o difendere e anche mediante l’ausilio di strumenti elettronici
un diritto della Società in sede giudiziaria. Per e con modalità e procedure necessarie per la
tale finalità, la base giuridica del trattamento è realizzazione delle finalità sopra indicate; in ogni caso,
rappresentata dal perseguimento del legittimo in modo tale da garantire la sicurezza, la tutela e la
interesse del Titolare, ai sensi dell’articolo 6, comma 1, riservatezza dei dati e nel rispetto della normativa
lettera f) del GDPR. privacy applicabile.
5. Conferimento dei dati e conseguenze del rifiuto 7. Processo decisionale automatizzato e profilazione
• Il conferimento dei dati nella fase precontrattuale In relazione ai soli dati trattati e conservati per
e di determinazione del tipo di rischio le finalità di cui ai punti 4.1 e 4.2 lett. a), b), c)
mediante l’applicazione FILOS di cui al punto della presente informativa, il trattamento avverrà
4.1. della presente informativa è facoltativo. Il mediante utilizzo del software FILOS, che rientra
mancato conferimento di tali dati comporta negli strumenti automatizzati per i quali la Società
l’impossibilità per la Società di elaborare e, per ha attuato misure appropriate ai sensi degli artt.
l’Interessato, di ricevere, una valutazione sul 5, comma 1, lett. f) e 22, comma 3 del GDPR e nel
rispetto di quanto previsto dall’art. 32 del GDPR.

Al fine di poter offrire all’Interessato una gestione Alcuni soggetti appartenenti alle predette categorie
delle pratiche più efficace possibile, la Società utilizza trattano i dati per conto della Società e da questa
il suddetto software, il quale, in base alle informazioni sono stati designati responsabili del trattamento; di
fornite dall’Interessato, calcola, mediante uno tali soggetti viene tenuto un elenco costantemente
specifico algoritmo, la valutazione dell’assunzione del aggiornato dalla Società.
rischio assicurativo dell’Interessato e determina, ad
Al fine di ottenere informazioni di maggiore dettaglio
esempio, le esclusioni di rischio ed eventualmente il
in merito ai soggetti menzionati nel citato elenco,
premio assicurativo.
gli Interessati possono farne richiesta a FWU Life
Il trattamento così effettuato ha, quali conseguenze Insurance Lux S.A., 33, rue de Gasperich, 5826
previste, a titolo esemplificativo, che non venga Hesperange, Granducato di Lussemburgo, e-mail:
offerta la copertura assicurativa o quella di influire sul info-it@forwardyou.com o alla sede secondaria
prezzo o sulle condizioni della polizza. L’Interessato dell’Impresa in Italia, Casella postale 82, 27036
ha, in ogni caso, il diritto di ottenere l’intervento Mortara (PV), e-mail: RPD@fwulife.it.
umano nel processo decisionale da parte del
Dal momento che la Società, anche per il tramite
Titolare, di esprimere la propria opinione, di ottenere
di altre società del Gruppo FWU, si avvale di
una spiegazione della decisione conseguita e di
servizi informatici di terzi, per tale finalità i Dati
contestare la decisione stessa.
potranno essere trasferiti verso Paesi terzi rispetto
Tale trattamento viene svolto direttamente all’Unione Europea e allo Spazio Economico Europeo
dall’organizzazione del Titolare e da soggetti esterni garantendo agli Interessati un livello di protezione
a tale organizzazione facenti parte della catena sostanzialmente equivalente a quello garantito
distributiva del settore assicurativo, nonché da all’interno dell’Unione dal GDPR, sulla base della
società di servizi, che sono state appositamente stipula con i destinatari delle clausole standard
nominate responsabili del trattamento attraverso la adottate dalla Commissione Europea e delle
stipula di appositi contratti di collaborazione. L’intero misure supplementari necessarie a garantire che
processo automatizzato e i relativi algoritmi vengono il trasferimento avvenga con le adeguate garanzie
sottoposti a revisione periodica per individuare ai sensi dell'art. 46 del GDPR. I dati trattati per
possibili imprecisioni ed errori sistematici. finalità di marketing di cui ai punti 4.4. e 4.5. saranno
comunicati esclusivamente alle società del Gruppo
8. Comunicazione dei dati
FWU. In tal caso, Il Titolare sottoscrive con tali società
I dati oggetto di trattamento non saranno diffusi, appositi contratti di servizio di Responsabile esterno
ma potranno essere comunicati per le finalità di cui vincolanti ai sensi degli Art. 26, 27, 28, 29, 40 e 43 del
ai punti 4.1, 4.2. e 4.3. della presente informativa GDPR.
esclusivamente ai dipendenti e ai collaboratori
9. Conservazione dei dati
della Società autorizzati al trattamento da parte di
quest’ultima, nonché ai seguenti soggetti: I dati non sono conservati oltre il periodo di tempo
necessario per raggiungere le finalità del trattamento,
• partners, appaltatori, altre società del Gruppo
fatto salvo quanto diversamente stabilito dalla legge
FWU e altri soggetti operanti nel settore
applicabile o previsto da indicazioni/ordini delle
assicurativo, quali, a titolo esemplificativo e
autorità aventi competenza/giurisdizione.
non esaustivo, assicuratori, coassicuratori e
riassicuratori, agenti, subagenti, produttori, I dati relativi alla fase precontrattuale e di
mediatori ed altri canali di distribuzione, legali, determinazione del tipo di rischio mediante
periti, eventuali società incaricate della gestione l’applicazione FILOS saranno:
amministrativa dei contratti, della gestione, della
a) conservati nel database della Società (e nei
liquidazione e del pagamento delle Prestazioni
database del Gruppo FWU);
Assicurative e del valore di Riscatto, nonché
società di servizi informatici o di archiviazione; b) cancellati dopo un periodo di tempo massimo
organismi associativi (es., ANIA) e consortili propri di 3 (tre) mesi dalla conclusione della fase
del settore assicurativo, IVASS, Ministero delle precontrattuale se il contratto non viene
Attività Produttive, Garante per la protezione sottoscritto, fatto salvo il diritto di conservare
dei dati personali, CONSOB, CONSAP, tali dati per un periodo di tempo più lungo
COVIP, Ministero del Lavoro e delle Politiche ove così previsto dalla legge applicabile o da
Sociali ed altri soggetti nei confronti dei quali parte di indicazioni/ordini delle autorità aventi
la comunicazione dei dati è obbligatoria (es., competenza/giurisdizione.
Banca d’Italia e le autorità pubbliche, di pubblica
sicurezza, sanitarie e giudiziarie).

I dati acquisiti in qualsiasi momento dalla Società in (i) si contesta l'esattezza dei propri dati, per il
relazione al contratto saranno comunque conservati periodo necessario alla Società per verificare
al fine di consentire alla Società di difendersi da azioni l'esattezza di tali dati; (ii) si ha titolo ad ottenere
legali e/o di promuovere azioni legali e, comunque, la cancellazione dei propri dati, ma si preferisce
per un periodo non superiore ai termini di decadenza/ che i medesimi siano invece conservati e
prescrizione applicabili. Decorsi tali termini, i dati limitati nell’utilizzo; (iii) i dati siano necessari
saranno cancellati entro un tempo massimo di 3 (tre) agli Interessati per l'accertamento, l'esercizio
mesi. o la difesa di un diritto in sede giudiziaria; (iv) a
seguito di opposizione esercitata in relazione al
I dati trattati per le finalità di cui al punto 4.4
trattamento di cui al punto 4.4 sopra indicato,
saranno conservati per tutta la durata del rapporto
si è in attesa della verifica in merito all'eventuale
e comunque fin quando l’Interessato o gli Interessati
prevalenza dei motivi legittimi del Titolare del
comunicheranno alla Società di non essere più
trattamento rispetto a quelli degli Interessati. Il
interessati a ricevere le comunicazioni commerciali e
Titolare del trattamento comunica le eventuali
promozionali dalla Società medesima.
rettifiche, cancellazioni o limitazioni a ciascuno dei
I dati trattati per le finalità di cui al punto 4.5 destinatari cui sono stati trasmessi i dati, salvo il
saranno conservati solo per il tempo necessario al caso in cui tale adempimento si riveli impossibile
raggiungimento degli scopi per cui sono stati acquisiti o comporti un impiego di mezzi manifestamente
e, comunque, per un periodo massimo di 1 anno dalla sproporzionato rispetto al diritto tutelato;
scadenza del contratto.
e) opporsi, in tutto o in parte, per motivi connessi
In caso di controversie, i dati trattati per le finalità alla propria situazione particolare, (i) al
di cui al punto 4.6 saranno conservati per il tempo trattamento dei propri dati, ancorché pertinenti
necessario alla definizione del relativo procedimento. alle finalità della raccolta (ii) al trattamento
dei dati che li riguardano per finalità di invio di
Tutto quanto precede trova applicazione salvo diversa
materiale pubblicitario o promozionale di prodotti
previsione di legge.
analoghi a quelli acquistati (cd. soft spamming);
10. Diritti degli Interessati e Responsabile della (iii) opporsi ad un processo decisionale
protezione dei dati automatizzato relativo alle persone fisiche,
compresa la profilazione;
Con riferimento al trattamento dei dati, gli Interessati,
ai sensi della normativa privacy applicabile, possono f) ottenere i dati forniti alla Società – quali ad
in qualsiasi momento esercitare i diritti di seguito esempio quelli di contatto, quelli relativi al
indicati: Beneficiario, al Contraente, ecc., ma anche i
dati forniti tramite l’applicazione FILOS – in un
a) ottenere in qualsiasi momento, senza ritardo: (i)
formato strutturato, di uso comune e leggibile
la conferma dell’esistenza o meno di dati che li
da dispositivo automatico (es., .pdf, .eml), per gli
riguardano detenuti presso la Società, anche se
usi consentiti dalla normativa privacy applicabile
non ancora registrati e (ii) la comunicazione di tali
(“Portabilità”);
dati in forma intelligibile;
g) revocare il consenso in qualsiasi momento senza
b) essere informati circa: (i) l’origine dei dati; (ii)
pregiudicare la liceità del trattamento basata sul
le finalità e modalità del loro trattamento; (iii)
consenso prestato prima della revoca; e
l’indicazione della logica applicata in caso di
trattamento effettuato con l’ausilio di strumenti h) proporre reclami all’Autorità di controllo
elettronici; (iv) l’indicazione degli estremi competente nel caso in cui ritengano che siano
identificativi dei responsabili, degli autorizzati al b) stati violati i propri diritti di cui alla normativa
trattamento dei dati e dei rappresentanti designati privacy applicabile.
dal Titolare ai sensi della normativa privacy
Per esercitare i diritti sopraindicati, nonché per
applicabile; (v) l’indicazione dei soggetti o delle
ricevere informazioni relative ai soggetti presso i
categorie di soggetti ai quali i dati possono essere
quali i dati sono archiviati o ai quali i dati vengono
comunicati o che possono venirne a conoscenza
comunicati ovvero ai soggetti che, in qualità di
in qualità di rappresentante designato nel
responsabili o autorizzati al trattamento, possono
territorio dello Stato, di responsabili o autorizzati
venire a conoscenza dei dati, gli Interessati potranno
al trattamento dei dati;
rivolgersi al Responsabile della Protezione dei Dati,
c) ottenere in qualsiasi momento: (i) inviando una richiesta al seguente indirizzo:
l’aggiornamento, la rettifica ovvero, quando gli
FWU Life Insurance Lux S.A., Sede secondaria in
Interessati ne hanno interesse, l’integrazione dei
Italia, Casella postale 82, 27036 Mortara (PV), e-mail:
dati; (ii) la cancellazione dei dati;
RPD@fwulife.it.
d) ottenere la limitazione del trattamento quando:

11. Insurance Secrecy In questo contesto, il contraente accetta che i dati
personali, e in particolare i seguenti dati (i "Dati
Il contraente riconosce e accetta che, ai fini
riservati"), riguardanti il contraente, il/i beneficiario/i
dell’esecuzione del contratto, l'assicuratore
del contratto di assicurazione e/o il/i rappresentante/i
è autorizzato a esternalizzare alcuni compiti,
autorizzato/i del contraente, forniti dal contraente
attività, funzioni e/o servizi relativi all'esecuzione
all'assicuratore, possano essere comunicati ai fornitori
del contratto assicurativo, tra cui, tra l'altro, il
esterni:
supporto nella gestione delle fatture relative alle
commissioni dovute agli intermediari assicurativi che • informazioni sulle persone: cognome, nome,
distribuiscono i prodotti assicurativi, l'hosting dei dati residenza, nazionalità, luogo e data di nascita,
e la fornitura e la manutenzione dell'infrastruttura professione, origine dei fondi;
informatica utilizzata dall'assicuratore, nonché
• informazioni sui documenti di identità: numero di
l'elaborazione dei sinistri, i pagamenti e la raccolta
emissione, data e luogo di emissione, periodo di
dei dati (le "Attività esternalizzate"), a fornitori di
validità e copia del documento;
servizi esterni (tra cui, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, riassicuratori, avvocati, revisori dei conti, • residenza fiscale e altri documenti e informazioni
fornitori di servizi informatici, istituti di credito, fiscali (compreso lo status FATCA e CRS);
società di factoring, intermediari assicurativi o altri
• informazioni sull'importo previsto dei premi e sulla
fornitori di servizi, sia all'interno del gruppo sia in
durata del contratto di assicurazione;
altro modo) che possono essere non regolamentati (i
"Fornitori esterni"). • informazioni sul patrimonio del contraente
(comprese le azioni della società).
I Fornitori esterni di servizi sono stabiliti all'interno e
all'esterno dello Spazio Economico Europeo (i "Paesi Il trasferimento e/o la divulgazione di Dati riservati
subappaltanti"). L'elenco dei Paesi subappaltatori a Fornitori esterni proseguirà sino al termine
(l'"Elenco") è: del rapporto contrattuale tra il contraente e
Germania l’assicuratore e, ove necessario, anche dopo la
conclusione del Contratto.
Il contraente prende altresì atto e accetta che
l'Elenco può essere modificato e/o integrato di
volta in volta. Eventuali modifiche all'Elenco che
si verifichino dopo la sottoscrizione del Modulo
di Proposta saranno comunicate per iscritto al
contraente.

Glossario
Ai sensi e per gli effetti delle presenti Condizioni di Assicurazione, i termini di seguito indicati
(da intendersi sia al singolare che al plurale) hanno il seguente significato.
DEFINIZIONI COMUNI
Anno di Polizza: indica la ricorrenza annuale del Contratto Documento di Polizza/Polizza: il documento emesso da
a partire dalla Data di Decorrenza. FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede secondaria in Italia, che
fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Area Riservata: area del sito web dell’Impresa a te dedicata
dove potrai caricare o scaricare i documenti inerenti al Durata del Contratto: l’arco temporale che intercorre tra
Contratto e comunicare con l’Impresa. la Data di Decorrenza e la Data di Scadenza durante il quale
il Contratto è efficace.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il
Contratto e che può anche coincidere con la tua persona. Età: a te e all’Assicurato viene assegnata un’età attuariale
iniziale che è pari alla differenza tra l’anno della Data di
Aumento del Premio: il tuo diritto di chiedere l’aumento
Decorrenza e l’anno di nascita.
dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è
sottoposto a condizioni, limiti ed esclusioni. Fondi Esterni: i fondi
Beneficiario: ogni persona fisica o altro soggetto giuridico Dynamic Risk Control
da te designato nella Proposta o successivamente (ISIN: LU2563068910)
identificato, che può coincidere o meno con la tua persona
Balanced Risk Control
e che ha diritto a ricevere le Prestazioni Assicurative.
(ISIN: LU2563069058)
Capitale Investito: l’importo dei Premi investiti nei Fondi
Conservative Risk Control
Esterni al netto dei Costi.
(ISIN: LU2563069132)
Contraente: la persona fisica che stipula il Contratto con
ESG Dynamic Risk Control
l’Impresa e che alla data di sottoscrizione della Proposta
(ISIN: LU2563069215)
dovrà avere un’Età compresa tra i 18 e i 59 anni.
ESG Balanced Risk Control
Contratto: il contratto di assicurazione vita unit linked
(ISIN: LU2563069306)
relativo al prodotto denominato “FORWARD Quant”
sottoscritto da te e l’Impresa. ESG Conservative Risk Control
(ISIN: LU2563069488)
Costi: tutti i costi che l’Impresa applica al fine di coprire i
costi relativi alla conclusione, amministrazione e gestione di FWU Protection Fund SICAV nei quali è investito il
del Contratto, ivi inclusi i servizi e i benefici forniti in Premio in ragione della tempistica predefinita e della scelta
relazione al Contratto. effettuata nel Modulo di Proposta o nel corso della Durata
del Contratto.
Data di Decorrenza: la data a partire dalla quale le
coperture assicurative previste dal Contratto divengono Gruppo: l’insieme di tutti i contratti stipulati in ciascun
efficaci. trimestre (da calcolarsi da inizio dell’anno) ai fini della
costituzione delle riserve di bonus di tali contratti.
Data di Scadenza: la data di scadenza del Contratto al
termine della Durata del Contratto indicata nella Proposta. Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale
in 33, rue de Gasperich, 5826 Hesperange, Granducato
Data di Valorizzazione: il giorno lavorativo in cui viene
di Lussemburgo, società di assicurazioni regolarmente
effettuato il calcolo del valore della quota. Essa varia a
autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa. In
seconda dei casi. Pertanto nel Contratto potrai trovare le
conformità al D. Lgs. n. 209/2005, l’Impresa esercita
diverse Date di Valorizzazione.
l’attività assicurativa in Italia in regime di stabilimento,
Decesso Accidentale: Si considera avvenuto quando attraverso la propria Sede secondaria in Italia in Via
l'Assicurato subisce involontariamente un danno alla Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, Italia, che emette la
propria vita a causa di un evento esterno improvviso. Polizza.
La natura involontaria è presunta fino a prova contraria.
Modulo di proposta/Proposta: il modulo da te sottoscritto,
in cartaceo o attraverso strumenti elettronici, con il quale
manifesti la tua volontà di concludere il Contratto secondo
i termini e le condizioni ivi indicati.

Opzioni: le opzioni di incremento automatico dei premi Switch Automatico: operazione automatica mediante la
in modo dinamico o semi-dinamico che puoi selezionare quale le Quote vengono vendute e il relativo controvalore
in Proposta o - fino a nove anni prima della Data di viene reinvestito in Quote di un altro Fondo Esterno. Tale
Scadenza - durante la Durata del Contratto, consistente operazione viene effettuata in ragione di tempistiche
nell’aumento automatico del Premio nei modi e termini predefinite dall’Impresa per realizzare la politica di
contrattualmente determinati. investimento.
Premio: l’importo in denaro, calcolato su base annua, che ti Tecniche di comunicazione a distanza: tecnica di contatto
impegni all’inizio del Contratto a corrispondere all’Impresa con la clientela che, senza la presenza fisica e simultanea
in maniera ricorrente nei termini e alle condizioni previste del distributore e del contraente, viene impiegata per
dal Contratto. Il pagamento del Premio può essere fatto il collocamento a distanza di contratti assicurativi e
annualmente in anticipo o ratealmente. riassicurativi.
Premio Aggiuntivo: somma che il Contraente paga ad Tipo di Rischio: il Contratto prevede cinque profili di
integrazione del Premio. investimento denominati: “Conservativo”, “Prudente”,
“Cauto”, “Coraggioso” e “Esplorativo”, ciascuno dei quali
Prestazioni Assicurative: le somme pagabili dall’Impresa al
descrive convenzionalmente, secondo una classificazione
Beneficiario in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla
appositamente elaborata dall’Impresa, cinque diverse
Data di Scadenza o in caso di morte dell’Assicurato prima
combinazioni di investimento.
della Data di Scadenza.
Tipo di Rischio Esplorativo: profilo di investimento di tipo
Prestazione Caso Morte Garantita: l’importo minimo
dinamico che non prevede alcuna garanzia e/o ipotesi
garantito pagabile dall’Impresa in caso di morte
di restituzione del capitale investito o del Premio. Esso
dell’Assicurato prima della Data di Scadenza. Sono previste
rappresenta l’investimento standard previsto dal Contratto
limitazioni ed esclusioni.
in assenza di attivazione di una delle opzioni relative ad altri
Prestazione Garantita a Scadenza: l’importo minimo profili di investimento.
riconosciuto dall’Impresa al Beneficiario se l’Assicurato
Tu: la persona fisica che stipula il Contratto con l’Impresa
è in vita alla Data di Scadenza, a condizione che Tu abbia
e che alla data di sottoscrizione della Proposta dovrà avere
selezionato l’opzione “Conservativo”, “Prudente” o “Cauto”.
un’età compresa tra i 18 e i 59 anni.
Quota: quota del Fondo Esterno assegnata al Contratto.
Valore di Polizza: il valore calcolato in un dato momento
Recesso: il tuo diritto di terminare il Contratto entro 30 moltiplicando (i) il numero delle Quote assegnate al
giorni dalla sua conclusione liberandoti da qualsiasi obbligo Contratto alla data di riferimento del calcolo per (ii) il
derivante dal Contratto. relativo Valore della Quota, calcolato alla stessa data di
riferimento del calcolo.
Riduzione: il tuo diritto di chiedere la riduzione dell’importo
del Premio convenuto. Tale diritto è sottoposto a Valore della Quota (c.d. uNAV): il valore unitario della
condizioni, limiti ed esclusioni. Quota di ciascun Fondo Esterno, anche definito unit Net
Asset Value (uNAV), determinato dividendo il valore del
Riscatto Totale: il tuo diritto di interrompere
patrimonio netto del Fondo Esterno per il numero delle
anticipatamente il Contratto richiedendo la liquidazione
Quote del medesimo Fondo Esterno in circolazione alla
del Valore di Riscatto, al netto dei costi. Per effetto della
relativa data di valorizzazione.
richiesta di Riscatto Totale, potresti ricevere una somma
inferiore al Premio versato. Volatilità: costituisce un parametro di riferimento per i
tuoi investimenti. Esso consiste nel grado di variabilità di
Riscatto Parziale: il tuo diritto di richiedere, in via
una determinata grandezza di uno strumento finanziario
anticipata rispetto alla scadenza del Contratto, un importo
(prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.
monetario, al netto dei costi. Tale richiesta può avere
effetti negativi sulle Prestazioni Assicurative.
Sospensione del pagamento delle rate di Premio: il tuo

diritto di sospendere il pagamento delle rate di Premio.
Puoi esercitare tale diritto anche più volte durante la
Durata del Contratto. Tale diritto è sottoposto a condizioni,
limiti ed esclusioni.
Sospensione del Contratto: il tuo diritto di sospendere

il tuo Contratto, salve le condizioni, limiti ed esclusioni
previste dal tuo Contratto. La sospensione non comporta la
risoluzione del Contratto e potrai chiedere la riattivazione
dello stesso in qualsiasi momento.

Proposta di assicurazione
FORWARD Quant ® LT
FACSIMILE (TARIFFA UUIU1)
Proposta di assicurazione sulla vita a premio ricorrente unit-linked
Proposta Numero Agenzia Codice agenzia Codice intermediario
CONTRAENTE
Cognome, nome /
Ragione Sociale Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione Sociale Nome
Residenza /
Sede legale Indirizzo Numero
CAP Città Provincia

Italia
Stato
Data e luogo di nascita
Data di nascita Luogo di nascita Provincia Stato di nascita
Cittadinanza / Professione at- Italiana o
tuale e settore economico Altro (specificare) Professione Settore economico
Informazioni sulla professione Il Contraente è un amministratore o un soggetto che maneggia ingenti quantità di denaro contante o un soggetto che ha
e sul settore professionale potere decisionale e opera nei seguenti settori: edilizia, farmaceutica, sanitario, commercio di armi, industria estrattiva,
appalti pubblici, servizi monetari o finanziari, servizi di gioco, commercio dei metalli preziosi.
No Si
Territorialità fiscale Italia USA e/o

di appartenenza Specificare la Nazione di cui il Contraente
Identificativo fiscale (TIN/NIF)
è contribuente fiscale
Codice fiscale / Partita IVA /
Codice fiscale Partita IVA
Indirizzo di corrispondenza
(se diverso dalla residenza / Indirizzo Numero
sede legale)

Italia
Stato
Ulteriori recapiti
Telefono fisso Telefono ufficio Cellulare
E-mail
1|14
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 33, rue de Gasperich · 5826 Hesperange · Granducato di Lussemburgo
Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI) · Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426
Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · PEC: fwulife@legalmail.it · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 39.700.000 i.v.
REA MI 1939828 · Albo Imprese IVASS n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
FACSIMILE
ASSICURATO
Assicurato Contraente Persona diversa dal Contraente (si prega specificare di seguito)
Cognome, nome
Sig. Sig.ra Cognome Nome
Residenza
Indirizzo Numero

Cittadinanza/ Italiana o
Professione Altro (specificare) Professione Settore economico
Codice fiscale
Codice fiscale
Recapiti
Telefono fisso Telefono ufficio Cellulare
E-mail
DICHIARAZIONI DELL'ASSICURATO (SE DIVERSO DAL CONTRAENTE)
Il sottoscritto Assicurato esprime il proprio consenso alla stipula dell’assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell’articolo 1919 del codice civile.

«S:SIGNATURE_SEQ»«Marker-17»«E:SIGNATURE_SEQ»
Data Luogo Specificare la relazione col Contraente Firma leggibile dell'Assicurato
2|14
FWU Life
FACSIMILE
BENEFICIARIO IN CASO DI MORTE
Beneficiario in caso Altri (specificare nello spazio a seguire) Eredi testamentari, in mancanza eredi
di morte legittimi dell'Assicurato
Cognome, nome/

Percentuale /
Relazione con il Contraente Percentuale Relazione intercorrente tra il Contraente e il Beneficiario

E-mail
Referente terzo Per esigenze di riservatezza, intendo identificare come referente terzo (diverso dal beneficiario) a cui l’Impresa potrà fare
riferimento in caso di decesso dell’Assicurato il Sig. / la Sig.ra
Cognome / Nome / Data di nascita / Luogo di nascita / Telefono

Avvertenza: In caso di mancata compilazione dello spazio per l’indicazione dei dati anagrafici del beneficiario, incluso il codice fiscale e/o la partita IVA,
e dei relativi recapiti anche di posta elettronica, l’Impresa potrà incontrare, al decesso dell’assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella
ricerca dei beneficiari. La modifica o la revoca del beneficiario deve essere comunicata all’Impresa.
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)
Il Beneficiario riveste o ha rivestito importanti cariche pubbliche in Italia o in qualsiasi altra nazione?
Cariche pubbliche importanti: Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro, Sottosegretario, Presidente della Re-
gione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti
nonché cariche analoghe in Stati esteri, deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati Esteri,
membro degli organi direttivi centrali dei partiti politici, giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei
conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati Esteri,
membri degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti, Ambasciatore, Incaricato d'Affari ovvero cariche equivalenti in Stati
Esteri, Ufficiale di grado apicale delle Forze Armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri, componente degli organi di amministrazione, direzione o
controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totali-
taria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000
abitanti, direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale, direttore vicedirettore e mem-
bro dell’organo di gestione o soggetti svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.
Sì No Se sì, descrivi la tipologia di carica e specifica la data di inizio e l’eventuale data di cessazione dello stesso:
Ci sono familiari vicini al Beneficiario che rivestono o hanno rivestito da meno di un anno importanti cariche pubbliche?
Sono familiari: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i
figli e i loro coniugi, nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili.
Sì No Se sì, descrivi il tipo di carica e la relazione con il PEP e specifichi la data di inizio e l’eventuale data di cessazione della
stessa
Attualmente il Beneficiario intrattiene notoriamente stretti legami con persone politicamente esposte?
Sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami: le persone fisiche che detengono, congiunta-
mente alla persona politicamente esposta, la titolarità effettiva di enti giuridici, trust e istituti giuridici affini ovvero che intrattengono con la persona
politicamente esposta stretti rapporti di affari; le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un’entità notoriamente
costituita, di fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.
3|14
FWU Life
FACSIMILE
Sì No Se sì, descrivi la tipologia di lavoro e specifica la data di inizio e l’eventuale data di cessazione dello stesso:
BENEFICIARIO IN CASO DI VITA
Beneficiario Contraente Assicurato Altri (precisare nello spazio a seguire)

in caso di vita
Cognome, nome /

Percentuale / %
Relazione con il Contraente Percentuale Relazione intercorrente tra il Contraente e il Beneficiario

E-mail
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione).
Il Beneficiario riveste o ha rivestito importanti cariche pubbliche in Italia o in qualsiasi altra nazione?
gione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abi-
tanti nonché cariche analoghe in Stati esteri, deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati Esteri,
membro degli organi direttivi centrali dei partiti politici, giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei
conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati Esteri,
membri degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti, Ambasciatore, Incaricato d'Affari ovvero cariche equivalenti in Stati
Esteri, Ufficiale di grado apicale delle Forze Armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri, componente degli organi di amministrazione, direzione o
controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totali-
taria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000
abitanti, direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale, direttore vicedirettore e
membro dell’organo di gestione o soggetti svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.
Ci sono familiari vicini al Beneficiario che rivestono o hanno rivestito da meno di un anno importanti cariche pubbliche?
Sì No Se sì, descrivi il tipo di carica e la relazione con il PEP e specifichi la data di inizio e l’eventuale data di cessazione della
stessa
Il Beneficiario intrattiene notoriamente stretti legami con persone politicamente esposte?

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FWU Life
FACSIMILE
IDENTIFICAZIONE DEL CONTRAENTE E DEL TITOLARE EFFETTIVO
Identificazione Contraente/ Carta di identità Patente Passaporto

Legale rappresentante Numero del documento
(allegare copia del documento d’identità,
fronte e retro. Se trattatasi di persona
giuridica allegare una visura camerale) Codice fiscale del legale rappresentante
Data di emissione Data di scadenza Autorità emittente Luogo di emissione
Titolare effettivo Il Contraente è il titolare effettivo del rapporto? Sì No

Il Contraente dichiara di agire per i seguenti titolari effettivi
Titolare effettivo No. 1
Dati identificative Persona fiscia/ Per-

sona giurudica Cognome e nome/Ragione sociale Codice fiscal/P.Jva
Luogo di nascita (o Stato estero) Provincia Data di nascita
Nazionalita Italiana o
Altro (specificare)
Documento Identificativo Carta di identità Patente Passaporto
(Allegare copia del documento identifi-

cativo. Se trattatasi di persona giuridica Numero del documento Data di rilascio Scadenza
allegare una visura camerale.)
Ente di rilascia Luogo di rilascio
Per le persone giuridiche codice fiscale del legale rappresentante
Numero di iscrizione nel registro delle imprese ovvero nel registro delle persone giuridiche ove previsto
Residenza/indirizzo Sede legale

Indirizzo Numero
CAP Comune Provincia
Il Contraente/Titolare Effettivo riveste o ha rivestito da meno di un anno importanti cariche pubbliche in Italia o in qualsiasi altra nazione?
nonché cariche analoghe in Stati esteri, deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati Esteri, mem-
bro degli organi direttivi centrali dei partiti politici, giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti,
consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati Esteri, membri
degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti, Ambasciatore, Incaricato d'Affari ovvero cariche equivalenti in Stati Esteri,
Ufficiale di grado apicale delle Forze Armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri, componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo
delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle
Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti,
direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale, direttore vicedirettore e membro
dell’organo di gestione o soggetti svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.
Sì No Se sì, il Contraente descriva la tipologia di carica e specifichi la data di inizio e l’eventuale data di cessazione dello stesso:
Ci sono familiari vicini al Contraente/Titolare Effettivo che rivestono o hanno rivestito da meno di un anno importanti cariche pubbliche
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FWU Life
FACSIMILE
Sì No Se sì, il Contraente descriva il tipo di carica e la relazione con il PEP e specifichi la data di inizio e l’eventuale data di cessa-
zione della stessa:
Attualmente il Contraente/ Titolare Effettivo intrattiene notoriamente stretti legami con persone politicamente esposte?
costituita, di fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta
Sì No Se sì, il Contraente descriva la tipologia di lavoro e specifica la data di inizio e l’eventuale data di cessazione dello stesso:
Sottoscrizione 
dell’intermediario «S:SIGNATURE_SEQ»«Marker-7»«E:SIGNATURE_SEQ»
Nome, Cognome dell’intermediario Firma leggibile dell’intermediario
DECORRENZA E DURATA DEL CONTRATTO
Data di Decorrenza e Durata del Durata del

Contratto Data di Decorrenza Contratto Anni
TIPO DI RISCHIO / PROFILI DI INVESTIMENTO / ESG CRITERIA
Sulla base della valutazione dell’adeguatezza, scelgo la seguente opzione al fine di garantire che le caratteristiche del mio contratto corrispondano al
mio tipo di rischio:
Scegliere l'opzione Opzione "Conservativo": scelgo l'opzione "Conservativo" con una garanzia a scadenza del 90%.
(Spunta la casella per abbi-
nare l'opzione con il tuo Opzione "Cauto": scelgo l'opzione "Cauto" con una garanzia a scadenza dell'80%.
tipo di rischio personaliz-
zato) Opzione "Prudente": scelgo l'opzione "Prudente" con una garanzia a scadenza del 70%.
Opzione "Coraggioso": scelgo l'opzione "Coraggioso" senza alcuna garanzia a scadenza, ma con un approccio di
investimento più prudente.
Nessuna Opzione / Dichiaro espressamente di non scegliere nessuna opzione, che è raccomandata solo per il tipo di rischio "Esplora-
Esplorativo tivo" (schema di investimento dinamico senza garanzia a scadenza).
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FWU Life
FACSIMILE
Selezione di Fondi Esterni Sulla base della valutazione dell’adeguatezza con le mie preferenze ambientali e di sostenibilità scelgo la seguente
con riguardo ai criteri di linea di investimento per il mio Contratto:
ESG e di tassonomia
Scelgo di investire in fondi con un alto livello di investimenti sostenibili, ovvero
• ESG Dynamic Risk Control (ISIN: LU2563069215);
• ESG Balanced Risk Control (ISIN: LU2563069306);
• ESG Conservative Risk Control (ISIN: LU2563069488).
Per alto livello di investimenti sostenibili si intende che i Fondi Esterni (i) mirano ad effettuare investimenti soste-
nibili per oltre il 60% ai sensi del SFDR (Regolamento (UE) 2019/2088 sulla rendicontazione di sostenibilità nel
settore dei servizi finanziari) e per oltre il 30% ai sensi del Regolamento UE sulla tassonomia (Regolamento (UE)
2020/852 che istituisce un quadro per agevolare gli investimenti sostenibili); (ii) tengono in considerazione i
Principali Impatti Avversi.
Scelgo di investire in Fondi Esterni con un livello medio-basso di investimenti sostenibili, ovvero
• Dynamic Risk Control (ISIN: LU2563068910);
• Balanced Risk Control (ISIN: LU2563069058);
• Conservative Risk Control (ISIN: LU2563069132).
Livello medio-basso di investimenti sostenibili significa che gli investimenti dei Fondi Esterni includono un ap-
proccio "Best-in-Class" e di esclusione rispetto agli aspetti ambientali, sociali e di governance.
PREMIO
Importo annuale del Premio € OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO

Premio annuo DEL PREMIO
(barrare in caso di selezione)
OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO
DEL PREMIO – SEMI DINAMICO
(barrare in caso di selezione)
Piano di frazionamento del Pre- Mensile Trimestrale Semestrale Annuale €

mio/ Rata di Premio Importo Rata di Premio
MODALITA' DI PAGAMENTO
Primo premio Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A. (compilare la sezione per l’autorizzazione al
pagamento tramite addebito diretto SEPA)
Bonifico o accredito postale (SEPA Credit Transfer) a favore di FWU Life Insurance Lux S.A.
(Coordinate bancarie: Banca Intesa San Paolo · IBAN IT55 B030 6901 6311 0000 0013 083
SWIFT/BIC: BCITITMM - Indicare il numero di proposta nella causale)
Pagamento elettronico autorizzato dall’Impresa
Premi successivi Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A. (compilare la sezione per l’autorizzazione al
pagamento tramite addebito diretto SEPA)
Pagamento elettronico autorizzato dall’Impresa
Nel caso di pagamenti a favore di soggetti diversi da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero di pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle sopra indicate,
la Società intenderà il pagamento come non effettuato.
Avvertenza: tutte le forme di pagamento devono essere indirizzate a favore di conti intestati alla Società.
7|14
FWU Life
FACSIMILE
Agli Intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento dei premi o a qualsiasi altro titolo.
AUTORIZZAZIONE AL PAGAMENTO TRAMITE ADDEBITO DIRETTO SEPA
Codice identificativo IT500010000094093500216 Identificativo del mandato: AFP5F+Numero progressivo attri-

del creditore buito dall'azienda + Numero di polizza
Creditore FWU Life Insurance Lux S.A. | Via Roberto Lepetit 8/10 | 20124 Milano (MI)
Sottoscrivendo il presente mandato, l'intestatario del conto autorizza FWU Life Insurance Lux S.A. ad inoltrare istruzioni alla sua banca affinché gli ad-
debiti sul suo conto vengano fatti secondo le istruzioni impartite. Potrà eventualmente richiedere la restituzione degli importi addebitati come previsto
dalla normativa
SEPA DD. La richiesta di rimborso deve essere presentata entro otto (8) settimane dalla data di registrazione di un addebito autorizzato.
IBAN
IBAN
Tipo pagamento: Pagamento ricorrente
Intestatario del conto

(Dati relativi al Contraente o al paga- Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione sociale Nome
tore come identificati nelle sezioni
"Contraente"
o "pagatore") Indirizzo Numero

Codice fiscale* / Partita IVA /
Si conviene che l'anticipo per la pre-notifica verrà adeguato ai tempi minimi di comunicazione previsti dai processi informatici interbancari.
(*) Nel caso di conto intestato a società, indicare il codice fiscale di chi autorizza l’addebito sul conto (procuratore).
Sottoscrizione dell'intestata- 
rio del conto «S:SIGNATURE_SEQ»«Marker-8»«E:SIGNATURE_SEQ»
Data Luogo Firma dell'intestatario del conto

o del procuratore
l'intestatario del conto potrà ottenere direttamente dalla sua banca la regolamentazione che evidenzia i suoi diritti
per quanto attiene
agli addebiti diretti SEPA.
IDENTIFICAZIONE DEL PAGATORE
Pagatore Contraente Persona diversa dal Contraente (In tal caso, è necessario compilare l’allegato per l’identifi-
cazione del pagatore).
Cognome, nome /
Ragione Sociale Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione sociale Nome
(se diverso dal Contraente)
Residenza /
Sede legale Indirizzo Numero

8|14
FWU Life
FACSIMILE
Agenzia
Relazione col Contraente Professione Settore econo-

mico
Identificazione Carta d'identità Patente Passaporto
del pagatore Numero del documento
Data di emissione Data di scadenza Autorità emittente Luogo di emissione
Dichiarazioni del pagatore Il versamento è effettuato in conto proprio Il versamento è effettuato per conto
terzi
Il pagatore dichiara di operare nel rispetto delle normative antiriciclaggio, antiterrorismo e anti evasione / elusione
fiscale. Dichiara altresì di essere a conoscenza che FWU Life Insurance Lux S.A. non può accettare pagamenti in con-
tanti.
Nome e indirizzo della per-

sona per conto della quale è Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione sociale Nome
effettuato il versamento
Indirizzo Numero

Capacità di risparmio Per valutare l'adeguatezza dell'investimento assicurativo che sta sottoscrivendo le chiediamo di indicarci la sua capa-
del Pagatore cità media annua di risparmio. La capacità di risparmio deve essere valutata tenendo conto della sua situazione patri-
moniale, reddituale, familiare e al netto degli impegni finanziari già assunti.
Capacità di risparmio Fino a 800,- € Tra 800,- € e Tra 2.000€ e 4.000€ Oltre 4.000 €
2.000,- €
Patrimonio disponibile Fino a 10.000,- € Fino a 20.000,- € Fino a 30.000,- €

annuo
Fino a 40.000,- € Fino a 50.000,- € Fino a 60.000,- €
Fino a 70.000,- € Fino a 80.000,- € Fino a 90.000,- €
Fino a 100.000,- € Oltre 100.000,- €
Tipologia di reddito an- Reddito fisso Reddito fisso/parzialmente variabile Reddito principalmente va-
nuo riabile, ma calcolabile
Reddito variabile Reddito da investimento
volatile
Impegni finanziari già Nessuno Fino a 1.000,- € Tra 1.000,- € e 5.000,- € Superiore a 5.000 €
assunti
Situazione familiare Numero di membri della famiglia che generano reddito
Familiari finanziariamente dipendenti (ad es. bambini)
Provenienza dei fondi Vendita immobili Eredità
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FWU Life
FACSIMILE
Occupazione / pensione
/ assegni alimentari
Donazione Altro
Sottoscrizione del paga- 

tore Data Luogo Firma leggibile del pagatore
Sottoscrizione dell'inter- 
mediario «S:SIGNATURE_SEQ»«Marker-10»«E:SIGNATURE_SEQ»
Data Luogo Firma dell'intermediario
QUESTIONARIO PER PAGATORI PERSONE FISICHE PER L'INDIVIDUAZIONE DELLE PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE
Rivesti o hai rivestito importanti cariche pubbliche in Italia o in qualsiasi altra nazione?
nonché cariche analoghe in Stati esteri, deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati Esteri, mem-
bro degli organi direttivi centrali dei partiti politici, giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti,
consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati Esteri, membri
degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti, Ambasciatore, Incaricato d'Affari ovvero cariche equivalenti in Stati Esteri,
Ufficiale di grado apicale delle Forze Armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri, componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo
delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle
Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti,
direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale, direttore vicedirettore e membro
dell’organo di gestione o soggetti svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.
Ci sono familiari a te vicini che rivestono o hanno rivestito da meno di un anno importanti cariche pubbliche?
Sì No Se sì, descriva il tipo di carica e la relazione con il PEP e specifichi la data di inizio e l’eventuale data di cessazione della
stessa
Attualmente intrattieni notoriamente stretti legami con persone politicamente esposte?

INFORMAZIONE SULLA PROVENIENZA DEI FONDI (DA COMPILARE A CURA DEL CONTRAENTE)
Provenienza dei fondi Occupazione / pen- Vendita immobili Eredità

sione / assegni ali-
mentari
Donazione Altro
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FWU Life
FACSIMILE
REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE, DIRITTO DI RECESSO, SET INFORMATIVO E CONTENUTO DEGLI
ARTICOLI E DICHIARZIONI DEL CONTRAENTE
REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE
Prima della conclusione del Contratto, il Contraente può revocare la Proposta inviando apposita comunicazione scritta alla sede secondaria dell’Impresa in Italia,
mediante lettera raccomandata A/R, al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV) o tramite email pec al seguente
indirizzo: fwulife@legalmail.it. Entro trenta (30) giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca della Proposta, l’Impresa rimborserà gli importi eventual-
mente versati.
DIRITTO DI RECESSO
Il Contraente può recedere dal Contratto nel termine di 30 giorni dal momento in cui il Contratto è concluso (ossia dalla data in cui il Contraente ha ricevuto il
Documento di Polizza).
Per l’esercizio del proprio diritto di Recesso, il Contraente è tenuto ad inoltrare all’Impresa, all’indirizzo indicato alla precedente sezione relativa alla Revoca
della Proposta, mediante lettera raccomandata A/R o tramite email pec, una comunicazione scritta contenente l’’indicazione del numero di Proposta e l’indica-
zione della volontà di recedere dal Contratto.
Il Recesso ha l’effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento
della lettera raccomandata A/R o dell’email pec da parte dell’Impresa, quale risulta dal timbro postale.
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, l’Impresa rimborserà il Premio (o Rata di Premio) al soggetto che ha effettuato il versamento al netto
dei costi applicabili, come previsto dall’Articolo 10 delle Condizioni di Assicurazione.
CONSEGNA DELLA DOCUMENTAZIONE E ACCETTAZIONE

Il sottoscritto Contraente dichiara:
• di aver ricevuto gratuitamente, in tempo utile ai fini della comprensione del Prodotto e prima della sottoscrizione della presente Proposta, il set informativo e
l’informativa relativa al trattamento dei dati personali ai sensi della Normativa Privacy Applicabile (come ivi definita). In particolare, quanto al set informativo,
dichiara di aver ricevuto:
− su supporto cartaceo o su supporto durevole non cartaceo (email) come da sue indicazioni, prima della sottoscrizione della presente Proposta, il DIP
Aggiuntivo, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e del modulo di Proposta;
− su supporto cartaceo o, su sua richiesta, su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il seguente sito internet: www.forwardyou.com/it/pro-
dotti/centro-informativo, con congruo anticipo e prima della sottoscrizione della presente Proposta, i documenti contenenti le informazioni chiave per i
prodotti d’investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati (PRIIPs KID);
− qualora i PRIIPs KID gli siano stati forniti su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il suddetto sito internet, di avere regolare accesso ad una
connessione internet;
• di essere stato informato della facoltà di ricevere, gratuitamente, su richiesta, una copia cartacea qualora i PRIIPs KID gli siano stati forniti su supporto dure-
vole non cartaceo (email) o tramite il suddetto sito internet; e
• di aver compreso il contenuto integrale dei PRIIPs KID prima della sottoscrizione della presente Proposta;
• che il presente documento non contiene cancellature e di non averne ricevuti altri ad integrazione dello stesso.
LIVELLO DI CONOSCENZA DEI CONCETTI FINANZIARI CONTENUTI NEL PRODOTTO

Il prodotto è stato ideato per clienti con una conoscenza base dei concetti finanziari. È importante che il sottoscritto Contraente comprenda il significato delle
seguenti nozioni:
• I premi versati vengono assegnati a diversi fondi OICVM con diversi profili di rischio;
• Il rendimento dell'investimento dipende dalla redditività dei Fondi Esterni al netto dei costi;
• L'allocazione e le quote dei Premi ai fondi variano nel tempo, in funzione del profilo di rischio selezionato;
• L'esposizione al rischio di mercato varia nel tempo, a seconda del profilo di rischio selezionato;
• I costi sono ripartiti in modo disomogeneo nel corso della durata del Contratto, il che potrebbe determinare un valore di riscatto più basso nella fase iniziale
che aumenterà nel corso del tempo;
• Il Contratto potrebbe subire perdite;
• La risoluzione anticipata del Contratto comporta dei costi che potrebbero causare e/ o aumentare le perdite.
Il sottoscritto Contraente conferma di aver compreso quanto sopra specificato nella sezione “Livello di conoscenza dei concetti finanziari contenuti nel pro-
dotto”?
Sì No
OBIETTIVI E NECESSITA’ DEL CONTRAENTE
Il Cliente dispone di un reddito regolare da lavoro e/o da risparmi e intende investire il reddito netto disponibile in un Contratto che prevede il pagamento di una
Prestazione - caso vita o caso morte - in un’unica soluzione - il cui valore dipende dall'andamento dei Fondi esterni.
Sebbene il Contratto preveda la possibilità di riscattare anticipatamente, è sconsigliabile l’esercizio di tale diritto nei primi 6 anni, trattandosi di un investimento a
medio-lungo termine con distribuzione disomogenea dei costi.
Il Contraente conferma che quando descritto rispecchia i propri obiettivi e necessità relativamente al prodotto assicurativo di investimento?
Sì No
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FWU Life
FACSIMILE
CONSEGNA DEI DOCUMENTI RELATIVI ALL’INTERMEDIARIO (EX ART. 56 E ART. 68-ter DEL REGOLAMENTO IVASS N.40/2018)
Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto documenti informativi relativi all’intermediario conformi agli Allegati 3 e 4 bis / 4 ter del Regolamento IVASS
n. 40/2018.
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE

Il Contraente e l’Assicurato dichiarano di essere consapevole che:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono
compromettere il diritto alla prestazione;
b) di essere stato informato che Forward Quant LT è un prodotto complesso;
c) anche nei casi non espressamente previsti dall’Impresa, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di
salute, con evidenza del costo a suo carico;
d) l’Impresa sta implementando i propri sistemi informatici, pertanto il sistema di comunicazioni elettroniche potrebbe essere disponibile in un momento
successivo rispetto alla Data di Decorrenza del Contratto.

Data Luogo Firma leggibile del Contraente

Data Luogo Firma leggibile dell´Assicurato
DICHIARAZIONE DELLA PROVENIENZA NON CRIMINOSA DEI FONDI E DELLA CONFORMITÀ FISCALE DEGLI STESSI
Con la sottoscrizione del presente modulo, il sottoscritto dichiara che i fondi, di volta in volta, versati a FWU come premio assicurativo non provengono e non
proverranno in futuro da un’attività criminosa o da una partecipazione in tale attività. Con la firma del presente modulo, il sottoscritto dichiara che egli e il Tito-
lare Effettivo per conto del quale agisce (se del caso) hanno rispettato, rispettano e rispetteranno in ogni momento gli obblighi fiscali ad essi applicabili.
Il sottoscritto si impegna inoltre a fornire a FWU tutte le informazioni, spiegazioni e documenti che FWU dovesse ritenere necessari o utili per ottenere suffi-
cienti garanzie sul rispetto degli obblighi fiscali da parte del sottoscritto, del beneficiario o dei titolari effettivi per conto dei quali il sottoscritto agisce (se del
caso).
Negli ultimi due anni, Lei e/o il titolare effettivo per conto del quale sta agendo (se del caso) avete cambiato la vostra residenza fiscale
No Si, per i seguenti motivi (specificare i motivi del cambiamento di residenza fiscale):
ACCETTAZIONE CLAUSOLE VESSATORIE

Il Contraente dichiara di aver ricevuto e letto, e di accettare in ogni loro parte, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e del modulo di Propo-
sta. Il Contraente, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile italiano, dichiara di aver letto, compreso e di accettare espressamente il
contenuto dei seguenti articoli:
2.1., 3.2., 4.2., 6.2., 9.2., 11.4., 12.3., 13.4., 17.1., 18.1., 19.1., 19.2., 21.1., 23.1., 25.1., 27.1., 30.1., 30.4., 30.5., 30.6., 30.7., 31.2., ., 31.3., 32.3., 32.4.,33.2.,
35.1., 35.2., 35.3., 35.4. , 35.5, 37.2., 37.4., 38.1., 39.1., 39.2., 40.3., 42.1. a), b), c), 43.1., 44.1., 44.2., 44.3., 45.1., 45.2., 45.3., 46.1., 47.1., 47.2., 48.1.,
50.1., 50.2., 52.2., 53.1. v), 61.2., 63.5., 65.1., 65.2., 65.3., 65.4., Allegato 1 Punto 7., Punto 8.

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Il Contraente (e l’Assicurato se diverso dal Contraente), apponendo la firma in calce, dichiara di aver preso visione dell’informativa sul trattamento dei dati per-
sonali e sul segreto professionale fornita da FWU Life Insurance Lux S.A. ed esprime il suo consenso libero ed informato:
a) al trattamento dei suoi dati personali appartenenti alle categorie particolari di cui all’art. 9 del GDPR (ivi inclusi dati relativi alla salute) da parte di FWU Life
Insurance Lux S.A. e dei soggetti indicati nell’informativa per le finalità precontrattuali e contrattuali, necessario per l’instaurazione, conclusione e gestione
del rapporto contrattuale. Il consenso è obbligatorio nonché agli eventuali accordi di outsourcing di cui al n. 11 della suddetta informativa. La mancata
prestazione del consenso impedirà l’esecuzione del contratto assicurativo e/o impedirà a FWU, nonché agli altri soggetti indicati nell’informativa di trattare
i dati personali dell’interessato appartenenti alle categorie particolari di cui all’art. 9 del GDPR (e, pertanto, i dati relativi alla salute dell’interessato) per la
liquidazione degli eventuali sinistri o rimborsi.
Sì, esprimo il mio consenso No, non esprimo il mio consenso

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«8 Sì, esprimo il mio consenso «8 No, non esprimo il mio consenso
01 01
4- 4- 
01»
Data 02
Luogo Firma leggibile dell’Assicurato (se diverso del Con-
» traente)
b) al trattamento dei suoi dati personali (nome e cognome e dati di contatto) per finalità di marketing diretto effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A., sia
mediante l’utilizzo di sistemi automatizzati (posta elettronica, telefono, SMS, fax), sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione (posta cartacea, tele-
fonate tramite operatore). Il consenso è facoltativo. La mancata prestazione del consenso non inciderà sulla conclusione della polizza.


Firma leggibile dell’Assicurato (se diverso del Con-

Data Luogo
traente)
FWU Life Insurance Lux S.A. informa il Contraente della possibilità di revocare il suo consenso in qualsiasi momento. Tuttavia, in caso di revoca del consenso di
cui alla lettera a), il contratto assicurativo non potrà essere eseguito e/o concluso. Nel caso di revoca del consenso di cui alla lettera b), FWU Life Insurance Lux
S.A. non potrà effettuare marketing diretto nei confronti del Contraente.
Si ricorda, inoltre, al Contraente che se eserciterà il diritto di revoca, la revoca avrà effetto solo per il futuro e non pregiudicherà la legittimità del trattamento
effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A. prima della revoca del suo consenso.
CONSENSO ALLE COMUNICAZIONI ELETTRONICHE

Il Contraente dichiara di accettare che una copia della Proposta, delle Condizioni di Assicurazione, della polizza assicurativa, nonché delle comunica-
zioni di FWU Life Insurance Lux S.A., gli vengano inviate elettronicamente (ad es. via e-mail, portale o sito web).
Il Contraente accetta, inoltre, che tutta la corrispondenza relativa al contratto assicurativo venga effettuata per via elettronica. Ciò non pregiudica il
diritto del Contraente di inviare comunicazioni cartacee a FWU Life Insurance Lux S.A.
Il Contraente dichiara di possedere un accesso ad Internet e di avere la possibilità di visualizzare, memorizzare e stampare qualsiasi comunicazione
inviatagli da FWU Life Insurance Lux S.A.
FWU Life Insurance Lux S.A. informa il Contraente che gli sarà fornita gratuitamente, su sua richiesta, una versione cartacea dei documenti.
Qualsiasi comunicazione verrà inviata da parte di FWU Life Insurance lux S.A. al seguente indirizzo e-mail:
Il Contraente conferma di poter essere contattato a questo indirizzo e-mail.
E-mail
Le comunicazioni del Contraente devono essere inviate al seguente indirizzo e-mail di FWU Life Insurance Lux S.A.: info@fwulife.it o all’indirizzo PEC
FWU Life Insurance Lux S.A. e il Contraente si impegnano reciprocamente a comunicare immediatamente l’uno all’altro qualsiasi modifica dei dati di cui sopra.
FWU Life Insurance Lux S.A. e il Contraente possono revocare in qualsiasi momento il loro consenso alla comunicazione elettronica. Qualora FWU Life Insu-
rance Lux S.A. eserciti tale diritto, il Contraente verrà informato in tempo utile per via elettronica con indicazione delle possibili conseguenze giuridiche che
tale revoca può comportare.
FWU Life Insurance Lux S. A. informa in Contraente che per ragioni tecniche, anche se avesse optato per le tecniche di comunicazione a distanza, riceverà le
comunicazioni di cui al Contratto, tramite comunicazione cartacea fino a quando i sistemi informatici non saranno aggiornati. L’Impresa invierà al Contraente
un’apposita comunicazione per comunicare la data in cui sarà effettivamente attivo il sistema di comunicazioni elettroniche.
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FACSIMILE
Consenso del Contraente alla comunicazione elettronica Sì, esprimo il mio consenso No, non esprimo il mio consenso

DICHIARAZIONI DELL'INTERMEDIARIO
Il sottoscritto intermediario autorizzato dichiara sotto la propria responsabilità:

• che le dichiarazioni previste nella presente Proposta sono state sottoscritte dal Contraente, dall’Assicurato e dal pagatore (come indicato), che questi sono
presenti davanti allo stesso intermediario che ne ha personalmente verificato l’identità; e
• di aver prestato la consulenza obbligatoria prevista per i prodotti complessi;
• di aver ottenuto tutte le informazioni necessarie al fine di valutare l’adeguatezza e la coerenza di Forward Quant LT rispetto alle esigenze del Contraente; e
• che il pagamento del primo Premio (o Prima Rata) sarà effettuato mediante.
addebito diretto SEPA CBILL Bonifico Bancario Pagamento elettronico autorizzato ’dall'Impresa

Data Luogo Cognome e nome dell'intermediario Firma leggibile dell'intermediario
RACCOMANDAZIONE PERSONALIZZATA DELL’INTERMEDIARIO
Il sottoscritto Intermediario dichiara che il Contratto è adeguato al Contraente per I seguenti motivi:
Età Situazione finanzia- Obiettivi d’investi- Profilo di rischio Capacità di rispar-

ria mento mio
Il Contraente dichiara:
• di aver completato il questionario di adeguatezza e di aver ricevuto la dichiarazione di adeguatezza che conferma che il prodotto FORWARD
Quant LT corrisponde a preferenze, obiettivi e necessità ivi espresse;
• di aver compreso, grazie alle spiegazioni fornite dall’intermediario e alla lettura del set informativo e alla propria conoscenza e esperienza in
merito ai contratti assicurativi vita, i rischi e lo scopo del Contratto.

Data Luogo Nome e Cognome dell’Intermediario Firma leggibile dell'intermediario

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FWU ITA UUIU1 05-2023 SetInformativo v09 Final

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Set Informativo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI

Il presente fascicolo contiene il Set Informativo.

VERSIONE: MAGGIO 2023

DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

LINEA D’INVESTIMENTO CON I FONDI ESTERNI

Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 30.12.2022

Premio assicurativo cumulato 0,70 € 8,42 € 16,13 €

Costi accessori sostenuti in determinate condizioni

Periodo di detenzione raccomandato: 20 anni

DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

LINEA D’INVESTIMENTO CON I FONDI ESTERNI

Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 30.12.2022

Premio assicurativo cumulato 0,70 € 8,30 € 15,38 €

Composizione dei costi

Costi accessori sostenuti in determinate condizioni

Periodo di detenzione raccomandato: 20 anni

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I

DATA DI REALIZZAZIONE: MAGGIO 2023

Recapito telefonico: 800-816816

Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065

• Requisito patrimoniale minimo: Euro 19,1 milioni

• Fondi propri ammissibili: Euro 150,7 milioni

• Indice di solvibilità: 197 %

Al contratto si applica la legge italiana.

FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 1 | 10

In particolare, il Contratto prevede:

• Prestazioni in caso di vita:

• Prestazioni in caso di morte

a) 101 % del Valore di Polizza; e

• il 100 % dei Premi pagati (ad eccezione dei Premi Aggiuntivi),

fino ad un importo massimo di Euro 100.000,00.

Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.

FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 2 | 10

Esclusioni dalla copertura caso morte

• Partecipazione dell’Assicurato in attività criminali,

• Guerra, dichiarata e non dichiarata, situazioni belliche, guerra civile, rivoluzioni o

• Viaggi in Paesi nei quali il Ministero degli Esteri ha sconsigliato il viaggio; o

• Partecipazione dell’Assicurato a gare clandestine.

CI SONO LIMITI DI COPERTURA?

Limitazioni (importi massimi) del Prestazione caso morte

Limitazioni e criteri di calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita

FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 3 | 10

La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto

In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti

Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:

(i) originale del certificato di morte dell’Assicurato; e

(ii) se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione

(vi) Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il Contraente.

FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 4 | 10

QUANDO E COME DEVO PAGARE?

• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili

• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili,

• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in

FORWARD Quant LT · UUIU1 · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2023 · Pagina 5 | 10

• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e non

SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.

QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?

• Recesso dal Contratto;

DURATA • decesso dell’Assicurato;

Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del

COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?

La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto