FWU ITA FIE1 04-2020 Set-Informativo v14 DWNLD

Set Informativo
(TARIFFA FIE1)
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l’lnformativa in materia di protezione dei dati
personali. Il Set Informativo si compone di
• Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID)
• DIP aggiuntivo IBIP
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e
del FWU Life MD2 Fund e del glossario
• Modulo di proposta di assicurazione
VERSIONE: APRILE 2020
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 34.700.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216
(TARIFFA FIE1)
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

(PRIIPS-KID)
Documento contenente le informazioni chiave
SCOPO
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento
promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e
le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO IT
Nome dell'ideatore di
Nome del prodotto: Forward Guard (FIE1) FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)
PRIIP:
Commissariat aux Assurances
Sito Web: www.forwardyou.com/it Autorità competente:
(CAA) Luxembourg
Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 24.02.2020
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?

Tipo
Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili con meccanismo di rivalutazione, che prevede il pagamento di un capitale a
scadenza o in caso di morte dell’assicurato, se precedente.
Obiettivi
Il contratto è una polizza vita con partecipazione agli utili a premio ricorrente collegata a gestioni interne separate con possibilità di
riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene accreditato al contratto durante la sua durata. Il contratto prevede un
meccanismo di partecipazione al rendimento di due gestioni interne denominate FWU Life MD Funds (i.e., FWU Life MD3 Fund e
FWU Life MD2 Fund) mediante una rivalutazione della riserva libera ricompresa nel FWU Life MD3 Fund. FWU Life MD3 Fund
investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. I
rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi garantibili pubblicati dall’autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il
rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione di questi fondi, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a
scadenza di seguito descritti. Le prestazioni assicurative sono contrattualmente garantite dalla società alla data di scadenza e in caso
di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza (prestazione caso morte minima garantita). Il contratto è caratterizzato da
obiettivi di investimento e di risparmio realizzati mediante il versamento e, quindi l'investimento, dei premi nelle gestioni interne
separate.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto

Contraenti che mirano a risparmiare a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di tempo pari a minimo 15
anni. Il prodotto è rivolto ad investitori con una propensione al rischio bassa o media che beneficeranno di un valore minimo alla
scadenza, eventualmente maggiorato dai potenziali rendimenti derivanti dall'investimento a lungo termine sui mercati azionari. Il
prodotto implementa una gestione innovativa che rimuove completamente il requisito di ulteriori decisioni di investimento da parte
del cliente. In questo senso, l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza di base dei mercati finanziari.
Prestazioni assicurative e costi

In caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza, a condizione che almeno il primo premio o la prima rata siano stati
regolarmente versati, la prestazione assicurativa è pari all'importo maggiore tra (i) 101% della somma del capitale maturato e (ii) la
prestazione caso morte garantita. Tutti i dati si riferiscono ad un'ipotesi esemplificativa di un assicurato avente 35 anni di età, con un
contratto di durata pari a 30 anni con un premio annuale pari a 1.000 €. Il premio di rischio richiesto per la copertura caso morte è
collegato all'età. Ciò si traduce in un importo medio di € 1,42 su base annuale, che è un 0,14% dell'importo dell'investimento. La
conseguente riduzione del rendimento dell'investimento alla scadenza è pari a un 0,004% all'anno. Tale riduzione del rendimento
dovuta ai premi assicurativi per la copertura del rischio morte è già presa in considerazione nella conseguente valutazione di
rendimento medio. La prestazione a scadenza, compresa della garanzia del capitale, è descritta nella sezione "Quali sono i rischi e
qual è il potenziale rendimento?"
L'orizzonte temporale del contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni).

QUALI SONO I RISCHI E QUAL'È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
INDICATORE DI RISCHIO
Rischio più basso Rischio più alto
1 2 3 4 5 6 7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura
! significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere
necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso
esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di
pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "bassa".
La società garantisce che il valore della polizza alla data di scadenza del contratto non sarà mai inferiore all'importo totale della
somma degli importi investiti e dei rendimenti di rivalutazione fino alla data di scadenza. Gli importi investiti sono pari ai premi (e agli
eventuali premi aggiuntivi) versati dal contraente, al netto dei costi trattenuti dalla società e della porzione di premio (o dei prelievi
dal valore della polizza in caso di riduzione) relativa alla copertura assicurativa caso morte. L'importo dei rendimenti di rivalutazione
dipende dall’andamento della gestione interna separata FWU Life MD3 Fund.
SCENARI DI PERFORMANCE
INVESTIMENTO 1.000 € L'ANNO 30 anni (Periodo

Premio assicurativo 1,42 € l'anno 1 anno 15 anni di detenzione
raccomandato)
Scenari di sopravvivenza
Scenario di Possibile rimborso al netto dei costi 233,60 € 7.561,77 € 24.999,00 €
stress Rendimento medio per ciascun anno -97,19% -9,88% -1,24%
Scenario Possibile rimborso al netto dei costi 243,98 € 9.517,48 € 29.239,41 €
sfavorevole Rendimento medio per ciascun anno -96,75% -6,35% -0,17%
moderato Rendimento medio per ciascun anno -96,59% -4,95% 0,89%
favorevole Rendimento medio per ciascun anno -96,43% -3,42% 2,12%
Importo investito cumulato 1.000,00 € 15.000,00 € 30.000,00 €
Scenario caso morte
Possibile rimborso a favore dei tuoi beneficiari al netto
Evento assicurato 4.300,00 € 10.579,93 € 34.713,30 €
dei costi
Premio assicurativo cumulato 3,93 € 33,37 € 42,63 €
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1.000 €
l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri
prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore
di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del
mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere
l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le
cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al
distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
Il Lussemburgo non dispone di un sistema di indennizzo, ma la sua legge applicabile alle compagnie assicurative prevede un sistema
di protezione degli investitori. La legge comprende un accordo tra il Commissariat aux Assurances (CAA) in qualità di autorità di
vigilanza, la compagnia di assicurazione e una banca depositaria. Le procedure di sicurezza prevedono che, in caso di prodotti di
assicurazione sulla vita, tutti i depositi dei clienti siano considerati come fondi speciali separati dalle altre attività della compagnia di
assicurazione. In caso d'irregolarità, inclusa l'insolvenza della compagnia di assicurazione, il CAA può, ai sensi della legge
lussemburghese, congelare i conti di deposito al fine di salvaguardare gli interessi dei contraenti. In caso di insolvenza si possono
verificare perdite. Il beneficiario è un creditore privilegiato. In caso di insolvenza della banca depositaria, i titoli depositati
dovrebbero essere interamente recuperabili, ma può essere possibile una perdita totale sulla parte in denaro contante.
QUALI SONO I COSTI?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento
dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le
potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 € l'anno. Gli importi sono stimati e
potrebbero cambiare in futuro.
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

Investimento 1.000 € l'anno In caso di In caso di In caso di
Scenari disinvestimento dopo disinvestimento dopo disinvestimento dopo
1 anno 15 anni 30 anni
Costi totali 755,86 € 6.129,02 € 9.531,51 €
Impatto sul rendimento per anno 97,18% 6,34% 2,98%
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve
fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
− L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di
detenzione raccomandato;
− Il significato delle differenti categorie di costi.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO

Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione
dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si
Costi di ingresso 1,29% potrebbe pagare di meno. Impatto dei costi già compresi nel
Costi una tantum prezzo. Questo importo comprende i costi di distribuzione del
prodotto.
Costi di uscita 0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla scadenza.
Costi di transazione del Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti
0,00%
portafoglio sottostanti per il prodotto.
Costi correnti
Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi
Costi correnti 1,65%
investimenti e dei costi.
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni

Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a medio-lungo termine, e tenuto
conto della struttura dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati
per il cliente. Il cliente ha il diritto di chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. Il valore di
riscatto sarà pari al capitale maturato, al netto dei costi di riscatto, i quali ammontano a 7,5% del totale dei premi pagati fino al
momento del riscatto e nel solo caso in cui il questo avvenga nei primi 48 mesi di contratto. Il riscatto parziale del contratto è
possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto dall'assicurato non sia inferiore a € 500 e (ii) il capitale
maturato meno l'ammontare del riscatto parziale non sia inferiore a € 1.250 più bonus di sottoscrizione, se applicabile. L'importo del
riscatto parziale sarà dedotto dal capitale maturato. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite
raccomandata A/R.
COME PRESENTARE RECLAMI?

Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni
riferimento utile (nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari)
e descrivere le circostanze. Il reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU
Life Insurance Lux S.A. – Ufficio Reclami - Casella Postale 82 - 27036 Mortara (PV), Italia; Fax al n. 02.674.814.26; Email all'indirizzo
di posta elettronica della società: info@fwulife.it, PEC fwulife@legalmail.it
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI

Garanzie obbligatorie e facoltative: Le cifre presentate tengono conto delle garanzie che il prodotto deve includere. Le prestazioni
facoltative non sono prese in considerazione. Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente
contratto, inclusi, ai sensi della normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.
(TARIFFA FIE1)
DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I

PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)
Assicurazione sulla Vita a Premi Ricorrenti
DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)
FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. – RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA
CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I)
DATA DI REALIZZAZIONE: APRILE 2020

IL DIP AGGIUNTIVO IBIP È L’ULTIMO.
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento
contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a
capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU.
Indirizzo della sede legale: rue Albert Borschette, n. 4a, 1246 Lussemburgo;
Recapito telefonico: 800-816816

Sito Internet: www.forwardyou.com
Indirizzo E-mail: info@fwulife.it
Indirizzo PEC: fwulife@legalmail.it
La Società è stata autorizzata all’esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle
Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo.
FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio 2008. L’Autorità di vigilanza competente
è il Commissariat Aux Assurances del Gran Ducato del Lussemburgo.
Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065

Sede Secondaria in Italia
Indirizzo: Via Roberto Lepetit 8/10 - 20124 Milano;
Recapito telefonico: +39 02 6706065;
Stato di origine: Lussemburgo;
I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese.
Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana
in materia di assicurazioni sulla vita.
Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2019, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:
• Ammontare del patrimonio netto: Euro 75,8 milioni, di cui Euro 34,7 milioni relativi al capitale sociale e Euro 41,1 milioni
al totale delle riserve patrimoniali
• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 56,0 milioni
• Requisito patrimoniale minimo: Euro 14,0 milioni
• Fondi propri ammissibili: Euro 75,8 milioni
• Indice di solvibilità: 135%
Per maggiori dettagli si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul
sito internet dell’Impresa al seguente link www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo
Al contratto si applica la legge italiana.
FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 1 | 11

QUALI SONO LE PRESTAZIONI?
Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premi ricorrenti con partecipazione agli utili che riconosce le seguenti
prestazioni assicurative:
• prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3.
Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link:
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, nonché nell’allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione.
In particolare, il Contratto prevede:
• in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai una
prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:
(a) Il Valore di Polizza; e
(b) La Prestazione Garantita a Scadenza (per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione
“Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
• in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, riceverai una prestazione pari all’importo
che risulterà maggiore tra:
(a) 101% del Valore di Polizza; e
(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia,
si veda la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:
(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio e eventuali Aumenti del
Premio); e
(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).
Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle
esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione.
Bonus di Sottoscrizione – A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio
sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a:
(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e
(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00
mensili ed è soggetto all’Incremento dinamico descritto nel Contratto; e
(c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore
ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.
Se stipuli più di un Contratto, l’Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione.
In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo
valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti.
Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di Sospensione del
Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi automatici, Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione
del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus saranno del
tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto.
Nel calcolo del Bonus di Sottoscrizione non vengono considerati eventuali Aumenti del Premio.
Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.
Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:
• Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e
se il Premio non supera l’importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali
predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione
con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza;

• Aumento del Premio: in corso di Contratto puoi decidere di aumentare il tuo Premio se la durata rimanente del Tuo
Contratto fino alla Data di Scadenza è di almeno 6 (sei) anni, inviando entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di
Polizza una comunicazione scritta all’Impresa. L’Aumento del Premio diventa efficace nell’Anno di Polizza seguente la
richiesta;
• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione “Valori di
Riscatto e riduzione”.
CHE COSA NON È ASSICURATO?
L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75
anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella
Sezione “Ci sono limiti di copertura?”
Esclusioni dalla copertura caso morte

Non riceverai alcuna prestazione assicurativa se nei primi 2 anni di Polizza si verifica uno
dei seguenti eventi:
• In caso di suicidio dell’Assicurato;
• In caso di decesso dell’Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di

uno o più dei beneficiari del contratto (in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al
beneficiario o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta).
Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa
di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso
morte è esclusa
(i) tumore
(ii) tumore al cervello

RISCHI ESCLUSI
(iii) attacco cardiaco
(iv) difetto cardiaco congenito
(v) apoplessia
(vi) diabete
(vii) abuso di droga e/o alcool
(viii) tubercolosi
(ix) epatite
(x) sindrome HIV
(xi) trombosi e/o embolia
(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)
(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi;
(xiv) asma bronchiale, ovvero
(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).
CI SONO LIMITI DI COPERTURA?
Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica
della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto
indipendentemente dalla causa del decesso.

• Limitazioni (importi massimi) – Se al momento del decesso,
(i) l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà
essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00;
(ii) l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai
esser superiore ad Euro 75.000,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con
l’impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che
precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili
a tali contratti.
• Limitazioni e criteri di calcolo
(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte– il
pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato
rispetto al nuovo piano dei pagamenti;
(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte
Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i
Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece hai già riattivato il Contratto scegliendo l’opzione
di proroga del Contratto, e a condizione che il decesso dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle malattie
elencate nel riquadro “Cosa NON è assicurato?” nei primi 3 (tre), o per suicidio dell’Assicurato nei primi 2 (due)
anni calcolati a partire da tale riattivazione, il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova
Data di Scadenza.
(iv) se hai aumentato il Premio, l’importo dell’aumento non verrà considerato nel calcolo del 10% dell’importo della
Prestazione Caso Morte Garantita, qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza
dall’Aumento del Premio a causa di una delle malattie indicate nel Box “Che cosa NON è assicurato?” o in caso di
suicidio dell’assicurato nei primi 2 anni di Polizza dall’Aumento del Premio.
CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?
Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso
morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere
inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance
Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV).
La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto

e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l’Impresa dovrà
effettuare il pagamento.
In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti:
• copia del documento di identità del richiedente;
• in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del decreto
COSA FARE IN CASO del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni
DI EVENTO? responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;
• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;
• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto;
oppure:
• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle
coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;
• Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte;
• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN
(nel caso di cittadinanza statunitense);
• In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza
fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.

Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:
• originale del certificato di morte dell’Assicurato; e
• se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione
medica sulle cause del decesso;
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità
di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici,
e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve
essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento
stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l’unico od ultimo conosciuto, valido
e non impugnato;
• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell’Autorità
giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;
• copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi
remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso
(solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza);
• Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente.
L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari
per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare
la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi
diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della
clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti.
Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto si
prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda. Inoltre,
come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai sensi del
Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto vengono
devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori
vittime di frodi finanziarie.
Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di
pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua i
pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non
avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse
DICHIARAZIONI INESATTE
conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice
O RETICENTI
Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche per-
dere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.
QUANDO E COME DEVO PAGARE?
• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali
ad esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte).
Infatti, l’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della
sottoscrizione della Proposta.
• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili,

PREMIO il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti
modalità:
i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi:
- Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A., o
- CBILL, o

- altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi
in cui tale opzione è espressamente prevista in Proposta.
ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati con addebito diretto SEPA o CBILL
In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante
per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.
• Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del
relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede
Secondaria in Italia.
• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in
cui tu abbia selezionato l’opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale
si rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”). Inoltre, puoi richiedere la
riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano
di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione) e l’Aumento del
Premio.
• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore
all’importo annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalen-
te rata mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.
• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in

anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio
secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o
semestrali. In tal caso, la prima rata, corrisposta interamente al momento della sotto-
scrizione della Proposta, non potrà in alcun caso essere inferiore ad un importo pari a
3 mensilità di Premio annuale. Nel caso di pagamento rateale, puoi inoltre richiedere
di ridurre l’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di
incrementi automatici del Premio, se è attiva l’opzione di Incremento automatico del
Premio).
Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:
• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e

non tratterrà alcun importo;
RIMBORSO
• Recesso dal Contratto: l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro
40 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per
l’emissione del Contratto.
SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.
QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?
La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata
da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il
verificarsi di uno dei seguenti eventi:
• Recesso dal Contratto;
DURATA • decesso dell’Assicurato;
• Riscatto Totale.
Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di
decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato
interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.
Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del

SOSPENSIONE Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte – al riguardo
si veda la sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?
La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante
comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux
REVOCA
S.A. – Sede Secondaria in Italia. L’Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati
entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione.
Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso,
mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance
Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto
e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine la
RECESSO
tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rimborserà
l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di
Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione
“Quando e come devo pagare?”, riquadro “Rimborso”).
Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi
successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà
risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di
RISOLUZIONE Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.
La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto

che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della
Sospensione.
SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO
Riscatto
Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere
A) il Riscatto Totale
a condizione che:
(i) sia stata interamente versata almeno 1 annualità di Premio, e

(ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o
B) il Riscatto Parziale
a condizione che:
(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio;

VALORI DI RISCATTO E
(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza;
RIDUZIONE
(iii) l’importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e
(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad
Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi
rendimenti).
Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale
può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi
(e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.
Riduzione del Premio /Sospensione del pagamento del Premio
• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi
almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridot-
to sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.

• Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel cor-
so della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza
e ogni volta che siano decorsi tre anni di Polizza dal momento della conclusione del
precedente periodo di sospensione.
Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate
del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali
premi aggiuntivi) da te versati.
Sospensione del Contratto
Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente
versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di
Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia
superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile.
A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in
qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della
data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai
scegliere se:
• pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno appli-
cati tutti i costi inizialmente previsti, ovvero
• se l’Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estende-
re la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale
sarai tenuto a versare i Premi.
Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto e riduzione è possibile rivolgersi al seguente
RICHIESTA
ufficio dell’Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV),
INFORMAZIONI
Italia; e-mail: info@fwulife.it, PEC: fwulife@legalmail.it, fax +39 02 67481426.
A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?
Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire
anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire
copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del cont-
ratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).
QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?
Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare
riferimento a quanto indicato nei KID.
Costi per Riscatto
In caso di Riscatto totale
• Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti
alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale;
PERIODO IMPORTO
Dal 1° al 48° mese 7,5% Somma di tutti i Premi pagati

Dal 49° Nessuna commissione verrà applicata
In caso di Riscatto parziale
• Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00.
Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti
sarà applicato alcun costo.

Costi per l’erogazione della rendita
Il Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita.
Costi per l’esercizio delle opzioni

In caso di esercizio delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati qui di seguito:
• Opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell’opzione di Incremento automatico del Premio,
i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30
anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi;
• Opzione di Aumento del Premio: Nel caso in cui tu richieda un Aumento del Premio, i costi di ingresso verranno appli-
cati sull’importo dell’Aumento e verranno dedotti nei 72 mesi successivi alla decorrenza dell’Aumento;
• Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla base (a) della
media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo
di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo 20 anni).
Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensione.
Costi di intermediazione
La quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari al 26,85%.
Tale quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
Prestazione Minima Garantita
La Prestazione Minima Garantita è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto.
a. Importo – Il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale, la Prestazione Minima Garantita, pari alla
somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di rivalutazione del
Fondo FWU MD3 maturati e consolidati con periodicità trimestrale alla Data di Scadenza.
b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione del pagamento delle rate di
Premio o di Sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Minima Garantita sarà adeguato in base al capitale
investito come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell’avvenuta riduzione.
Rivalutazione
Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione che determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di
Rivalutazione, determinati dall’Impresa alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il
100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se la Data di Decorrenza del tuo Contratto
non coincide con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione saranno attribuiti al tuo Contratto in
misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva Libera.
I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento
del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto.
Bonus di Sottoscrizione
Il valore del bonus di sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2
Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio.
Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato un importo pari al 20% del Bonus di
Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20%. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme
ai rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 fund verrà, alternativamente, a seconda di quanto avverrà prima:
• consolidato al Capitale Maturato, attraverso il trasferimento, alla scadenza del 35° Anno di Polizza, di tale valore dalla
Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o
• pagata come parte della prestazione Caso Vita.

Bonus a Scadenza
Bonus a Scadenza – Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai
relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguente modalità:
• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza:
annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;
• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;
• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;
• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;
• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.
Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce,
in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.
Tassi di interesse garantiti
Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta
ALL’IVASS tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206,
PEC: ivass@pec.ivass.it. Per maggiori informazioni si rinvia al sito www.ivass.it.
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA

è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:
Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della
MEDIAZIONE
Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it
NEGOZIAZIONE Tramite richiesta del proprio avvocato all’impresa e conclusione di una convenzione di
ASSISTITA negoziazione assistita da uno o più avvocati.
• Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie

ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI (ad es. arbitrato).
DI RISOLUZIONE DELLE
• Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS
CONTROVERSIE
direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura
FIN- NET o dalla normativa applicabile.

REGIME FISCALE
Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario

(o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.
Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.
Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative:
i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle

pagate in caso di Riscatto, sono soggette ad un’imposta sostitutiva del 26%,
applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l’ammontare percepito ed
i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al
51,92% dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, itali-
ani ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente
attività di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia
di reddito di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES);
ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di

decesso dell’Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile
TRATTAMENTO FISCALE
alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione
APPLICABILE AL
corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente
CONTRATTO
paragrafo;
iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali
beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi
relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non
agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa.
Imposta sulle successioni:
Il capitale liquidato dall’Impresa in caso di decesso dell’Assicurato gode di un regime di

esclusione dall’imposta di successione.
Imposta di bollo:
La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2% sul valore del
Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.
Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile,
sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE,
L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE
(C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTOILIZZARLA
PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.

(TARIFFA FIE1)
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
FWU Life Insurance Lux S.A.
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
(TARIFFA FIE1)
SI PRECISA CHE IL PRESENTE PRODOTTO È STATO RIVISTO SULLA BASE DELLE

LINEE GUIDA PER LA SEMPLIFICAZIONE DEI CONTRATTI ASSICURATIVI DI CUI
ALLA LETTERA DI IVASS AL MERCATO DEL 14 MARZO 2018.
VERSIONE: APRILE 2020
FWU Life
IL TUO CONTRATTO RAMO I
Forward Guard è un contratto di investimento assicurativo ramo I che prevede il riconoscimento di un beneficio sia in caso
di vita dell’Assicurato alla scadenza sia in caso di morte prima della scadenza.
Il Contratto prevede l’investimento del tuo Premio ed ogni versamento aggiuntivo, in due fondi interni separati costituiti ai
sensi del diritto lussemburghese, denominati FWU Life MD3 e FWU Life MD2. Gli attivi sottostanti tali fondi sono regolati e
disciplinati dalla legge lussemburghese, nel rispetto delle regole di vigilanza imposte dal Commissariat aux Assurances.
Forward Guard si basa su un approccio di investimento bilanciato che prevede la possibilità di ottenere dei rendimenti futuri
rivalutando il tuo investimento, attraverso la lunga durata del contratto.
Come benvenuto il Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione, che viene riconosciuto in casi specifici, quali ad esem-
pio una durata o un premio minimo. Nel corso della Durata del Contratto potrai inoltre ottenere il riconoscimento di un
Bonus a Scadenza, che potrebbe incrementare l’importo che riceverai alla scadenza. Il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a
Scadenza sono soggetti a limiti ed esclusioni e possono subire gli effetti delle scelte che effettuerai nel corso della Durata
del Contratto.
Il Contratto prevede il riconoscimento, alla presenza di determinate condizioni e limiti, dei rendimenti della gestione se-
parata, che verranno effettivamente attribuite attraverso il consolidamento di tali somme al tuo Contratto e pagate come
Bonus a scadenza.
Per maggiori dettagli ti invitiamo ad esaminare con attenzione la Sezione IV delle Condizioni di Assicurazione dedicata ai bonus.
Anche le Prestazioni Assicurative contengono delle limitazioni e delle esclusioni.
Richiamiamo la tua attenzione sul fatto che il Contratto consente di raggiungere un risultato migliore se viene mantenuto
sino alla sua naturale scadenza, di contro, l’esercizio di diritti quali il riscatto, la riduzione o la sospensione possono produrre
effetti negativi anche in ragione dell’applicazione dei costi.
Ti invitiamo a leggere con attenzione tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale, precisando che abbiamo
redatto il Contratto nella forma delle domande e delle risposte pensando che questo possa agevolare la lettura e compren-
sione del testo. Inoltre lo abbiamo suddiviso in specifiche sezioni all’interno delle quali potrai trovare tutti gli articoli che si
riferiscono a quello specifico argomento. Qualora Tu abbia ulteriori domande o voglia maggiori chiarimenti non esitare a
contattare il tuo intermediario di riferimento o l’Impresa. Siamo a tua disposizione per fornirti i chiarimenti di cui eventual-
mente avrai bisogno.
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DEL PRODOTTO
Il Contratto regola i rapporti fra te e l’Impresa. Esso di tali modifiche, che verranno prontamente comunicate
si compone delle presenti Condizioni di Assicurazione dall’Impresa, le nuove Condizioni Generali di Assicurazio-
(comprensive del Glossario e del Regolamento di FWU Life ne troveranno applicazione con riguardo alle Prestazioni
MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund), della Proposta e del Assicurative relative ai Premi pagati a seguito dell’entrata
Documento di Polizza nonché, dalle eventuali successive in vigore delle modifiche ovvero nei deversi termini stabiliti
appendici debitamente sottoscritte dall’Impresa. dalla legge e/o dai regolamenti.
L’Impresa si riserva il diritto di apportare alle presenti Con- Gli esempi contenuti nelle Condizioni di Assicurazione sono
dizioni Generali di Assicurazione le modifiche che doves- calcolati sulla base di un pagamento rateale mensile pari a
sero rendersi necessarie in conseguenza dell’introduzione Euro 100,00.
di nuove previsioni di legge o regolamentari. In presenza
FORWARD Guard · Condizioni di Assicurazione · 04/2020 · Pagina 1 | 22

Condizioni di Assicurazione
INDICE
SEZIONE I – OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI 5
ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL TUO CONTRATTO?
ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE QUESTO CONTRATTO?
ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO IN QUESTO CONTRATTO?
ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?
ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?
ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE ASSICURATIVE?
ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?
ARTICOLO 9 CHE COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?
SEZIONE II – PREMI 6
ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?
ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?
ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO?
ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE

DI INCREMENTO AUTOMATICO?
ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?
ARTICOLO 14-BIS POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL MIO PREMIO?
ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?
ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO?
ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O SOSPENDERE

IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O

DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
SEZIONE III – INVESTIMENTI 8
ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI?
ARTICOLO 21 COME VENGONO ALLOCATI DALL’IMPRESA I RENDIMENTI TRA LA

RISERVA LIBERA E LA RISERVA DI GARANZIA?
ARTICOLO 22 QUALI SONO I MECCANISMI DI RIVALUTAZIONE?

SEZIONE IV – BONUS 9
ARTICOLO 23 QUALI BONUS OFFRE IL MIO CONTRATTO?
ARTICOLO 24 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE?
ARTICOLO 25 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS A SCADENZA?
ARTICOLO 26 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI APPLICABILI

AL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E AL BONUS A SCADENZA?
SEZIONE V – DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLE DURATA DEL CONTRATTO 10
ARTICOLO 27 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?
ARTICOLO 28 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?
ARTICOLO 29 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO

PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?
ARTICOLO 30 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
ARTICOLO 31 COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
ARTICOLO 32 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
SEZIONE VI – PRESTAZIONI 12
ARTICOLO 33 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL MIO CONTRATTO?
ARTICOLO 34 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE QUALORA L’ASSICURATO

SIA IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA (PRESTAZIONE CASO VITA)?
ARTICOLO 35 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE DELL’ASSICURATO?
ARTICOLO 36 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 37 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 39 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 40 CHE COSA RICEVO IN CASO DI APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA
ASSICURATIVA CASO MORTE?
SEZIONE VII – COSTI 13
ARTICOLO 41 QUALI SONO I COSTI DEL TUO CONTRATTO?
SEZIONE VIII – BENEFICIARI 14
ARTICOLO 42 CHI È IL BENEFICIARIO O COME POSSO DESIGNARLO?
ARTICOLO 43 IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?
ARTICOLO 44 COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA

LE PERCENTUALI ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA
DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE NELLA DETERMINAZIONE DEL BENEFICIARIO?

SEZIONE IX – CLAUSOLE GENERALI 15
ARTICOLO 45 QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?
ARTICOLO 46 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?
ARTICOLO 47 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?
ARTICOLO 48 QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO?

SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?
ARTICOLO 49 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?
ARTICOLO 50 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VICOLO SUL CONTRATTO?
ARTICOLO 51 IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?
ARTICOLO 52 COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?
ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?
ARTICOLO 54 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO D’INTERESSI?
SEZIONE X – COMUNICAZIONI 17
ARTICOLO 55 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA?
ARTICOLO 56 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?
SEZIONE XI – DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA 17
ARTICOLO 57 QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?
ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2 19
GLOSSARIO 21

Condizioni di Assicurazione
SEZIONE I
OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI
Nella Sezione che segue vengono descritte le caratteristiche principali del tuo Contratto, la sua conclusione, la sua durata
e la possibilità di recesso dallo stesso. Potrai dunque trovare in questa sezione tutti i diritti e le facoltà che puoi esercitare
nella fase iniziale del tuo Contratto.
ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL 4.3. L’eventuale incasso da parte dell’Impresa del Premio
TUO CONTRATTO? non potrà in nessun caso essere considerato o inter-
pretato come un’espressa o implicita accettazione
1.1. FORWARD Guard è un contratto di investimento
della Proposta da parte dell’Impresa.
assicurativo sulla vita a Premi ricorrenti con Partecipa-
zione agli Utili (Ramo I).
ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?
Il tuo Contratto e pertanto il valore della Prestazione
5.1. Puoi revocare la Proposta già sottoscritta mediante
Assicurativa del tuo Contratto è collegato al rendi-
l’invio di una lettera raccomandata a.r. fino a che il
mento di due gestioni separate gestite dall’Impresa.
Contratto non sia concluso ai sensi dell’Articolo 4.2.
1.2. L’Impresa riconosce nei termini e limiti indicati nelle che precede.
presenti Condizioni di Assicurazione, una Prestazione
5.2. L’Impresa provvederà, entro 30 (trenta) giorni dal
Assicurativa sia in caso di sopravvivenza dell’Assi-
ricevimento della comunicazione di revoca, al rimbor-
curato alla Data di Scadenza e sia in caso di morte
so del Premio.
dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.
ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?

ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE
QUESTO CONTRATTO? 6.1. La Durata del tuo Contratto è quella indicata nel tuo
Documento di Polizza e coincide con la durata da
2.1. Puoi concludere questo Contratto se hai un’età com-
te indicata nella Proposta, tenuto conto dei limiti di
presa fra 18 e 59 anni.
seguito indicati.
ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO 6.2. Puoi scegliere la Durata del tuo Contratto tra un
IN QUESTO CONTRATTO? minimo di 15 (quindici) anni ed un massimo di 57
(cinquantasette) anni, fermo restando che, in ogni
3.1. Puoi decidere di indicare quale Assicurato te stesso
caso, sia Tu che l’Assicurato non dovrete avere più di
o, previo esplicito consenso, un terzo. L’Assicurato,
75 (settantacinque) anni di Età alla Data di Scadenza.
ferme le disposizioni di legge, può essere anche un
minore. 6.3. Una durata del Contratto inferiore a quella inizialmen-
te prevista potrebbe avere impatti negativi sul tuo
3.2. In ogni caso, l’Assicurato alla Data di Scadenza non
Contratto, in particolare sulle Prestazioni Assicurative
potrà avere un’età superiore ai 75 anni.
e sui Bonus.
ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL

ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO
CONTRATTO?
LE COPERTURE ASSICURATIVE?
4.1. Puoi sottoscrivere il tuo Contratto attraverso la com-
7.1. Il tuo Contratto è efficace e le relative coperture assi-
pilazione del Modulo di Proposta.
curative operano a partire dalle ore 00:00 della Data
4.2. Solo nel momento in cui avrai conoscenza dell’av- di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza ed a
venuta accettazione della tua Proposta da parte condizione che il Premio sia stato pagato.
dell’Impresa, mediante ricezione del Documento di
7.2. Qualora il Contratto sia concluso e Tu non abbia
Polizza, il Contratto si considererà concluso. L’accet-
pagato il Premio, l’Impresa potrà agire per chiedere
tazione della Proposta dovrà esserti comunicata per
l’esecuzione del Contratto e le relative coperture
iscritto, o tramite altro mezzo adeguato, anche elet-
assicurative non opereranno.
tronico, da parte dell’Impresa, ai sensi delle previsioni
di volta in volta applicabili.

ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? 8.3. Il Recesso ha l’effetto di liberare te e l’Impresa da
IN CHE MODO? qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a decor-
rere dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento della
8.1. Hai il diritto di recedere dal Contratto nel termine di
lettera da parte dell’Impresa o dalla data di upload
trenta (30) giorni dal momento in cui hai conoscenza
nell’Area Riservata.
della conclusione del Contratto ovvero dal momento
della ricezione della Polizza.
ARTICOLO 9 COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?
8.2. Per esercitare il Recesso, sei tenuto ad inviare a FWU
9.1. Entro 30 (trenta) giorni dalla ricezione della comu-
Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria per l’Italia,
nicazione di Recesso, l’Impresa ti rimborserà l’am-
a mezzo di lettera raccomandata a.r., una richiesta
montare del Premio, dedotti Euro 40 che vengono
scritta contenente gli elementi identificativi del Con-
trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente
tratto e l’indicazione della tua volontà di recedere
sostenuti per l’emissione del Contratto.
ovvero potrai utilizzare la tua Area Riservata.
SEZIONE II
PREMI
In questa sezione troverai indicazioni in merito alle modalità di pagamento del Premio e a tutte le vicende ad esso collegate,
quali ad esempio la possibilità di pagamento rateale, la sospensione o la riduzione.
ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO? 11.2. Se hai scelto un piano di pagamento rateale del
Premio, la prima rata non potrà mai essere inferiore
10.1. Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto
all’importo corrispondente pro-rata a tre mesi del
interamente all’inizio di ciascun Anno di Polizza. In
Premio annuale (per esempio, se il Premio annuale è
base all’opzione indicata in Proposta puoi decidere
pari ad Euro 1.200,00, la prima rata da versare dove
di versare ciascun Premio interamente in anticipo
essere pari ad almeno Euro 300,00).
oppure mediante il piano rateale. Non prevediamo
alcun interesse e/o costo addizionale qualora dovessi 11.3. Se all'atto della ricezione del pagamento del Premio
optare per il pagamento rateale dei Premi. relativo ad una determinata scadenza dovessero risul-
tare precedenti Premi non corrisposti, il pagamento
10.2. Ciascun Premio dovrà essere pagato in Euro e sarà
ricevuto verrà automaticamente attribuito al primo
considerato pagato solo al momento del relativo
Premio non pagato.
accredito sul conto bancario di FWU Life Insurance
Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia indicato nel Docu-
ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO
mento di Polizza.
AUTOMATICO DEL PREMIO?
10.3. Fermi restando i limiti di legge di volta in volta ap-
12.1. Esclusivamente nel caso in cui Tu abbia espressamen-
plicabili, potrai effettuare il pagamento nei seguenti
te selezionato nella Proposta l’opzione “Incremento
modi:
automatico del Premio”, il tuo Premio è soggetto ad
• Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life un aumento automatico secondo quanto stabilito qui
Insurance Lux S.A., o di seguito.
• CBILL, o 12.2. Puoi scegliere l’opzione “Incremento automatico
del Premio” solo se la prima annualità di Premio
• Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs.
indicata nella Proposta non supera l’importo di Euro
90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è
4.800,00.
espressamente consentita in Proposta.
12.3. Nel caso in cui hai stipulato più contratti con l’Im-
10.4. Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un
presa, la soglia di Euro 4.800,00 deve applicarsi sul
soggetto diverso da “FWU Life Insurance Lux S.A.”
cumulo dei contratti in essere.
ovvero nel caso di pagamenti effettuati con modalità
diverse da quelle indicate nel modulo di Proposta o in 12.4. Nel caso in cui il Premio annuo superi l’importo di
successiva appendice scritta del Documento di Poliz- Euro 4.800,00, l’Impresa escluderà in automatico
za, il pagamento si intenderà come non effettuato. l’applicazione dell’opzione di Incremento automatico
del Premio sul Contratto che ha determinato il supe-
ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO? ramento della soglia.
11.1. Il Premio non potrà essere inferiore all’importo annuo

di Euro 600,00 (ovvero all’equivalente rata mensile di
Euro 50,00).

ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN che l’Impresa avrà ricevuto la comunicazione di disat-
CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE DI tivazione non saranno più soggetti ad alcun aumento
INCREMENTO AUTOMATICO? automatico. In caso di pagamento rateale del Premio,
l’effetto della disattivazione dell’opzione di Incremen-
13.1. Nel caso in cui sia operativa l’opzione di Incremento
to automatico decorre dall’inizio dell’Anno di Polizza
automatico del Premio, all'inizio di ogni Anno di Poliz-
seguente alla tua comunicazione.
za, il Premio sarà aumentato in automatico e su base
annua, come segue: 14.2. L’Impresa ti comunicherà per iscritto almeno 60 gior-
ni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza, l’Incremento
• 8% nel secondo Anno di Polizza;
automatico del Premio programmato per l’annualità
• 8% rispetto al Premio applicabile (come aumentato) successiva, nonché la possibilità di disattivare l’In-
nel secondo Anno di Polizza, nel terzo Anno di cremento automatico soltanto per il successivo Anno
Polizza; di Polizza o per tutta la durata del tuo Contratto.
Puoi rifiutare tale Incremento entro 30 giorni prima
• 6% rispetto al Premio applicabile (come aumentato)
dell’inizio dell’Anno di polizza.
in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal
quarto al nono Anno di Polizza e per ciascun Anno 14.3. Se non dovessi rifiutare espressamente l’Incremen-
di Polizza; to automatico del Premio previsto per il successivo
Anno di Polizza prima del termine, dovrai versare il
• 5% rispetto al Premio applicabile (come aumenta-
Premio per il successivo Anno di Polizza nell’ammon-
to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal
tare aumentato secondo il meccanismo di Incremen-
decimo al quattordicesimo Anno di Polizza e per
to automatico del Premio sopra descritto.
ciascun Anno di Polizza;
14.4. In ogni caso sarai libero di richiedere la riattivazione
dell’opzione di Incremento automatico per il succes-
to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal
sivo Anno di Polizza in qualsiasi momento nel corso
quindicesimo al diciottesimo Anno di Polizza e per
della Durata del Contratto con comunicazione scritta
ciascun Anno di Polizza; e
all’Impresa.
to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal ARTICOLO 14-bis POSSO AUMENTARE L’IMPORTO DEL
diciannovesimo e fino al sesto anno prima della MIO PREMIO?
Data di Scadenza e per ciascun Anno di Polizza. 14-bis.
Negli ultimi sei Anni di Polizza, non è previsto 1. A prescindere dall’Incremento Automatico di cui
alcun Incremento automatico del Premio. all’articolo 12, potrai aumentare il tuo Premio, in qual-
siasi momento nel corso della Durata del Contratto, a
condizione che la durata rimanente del Tuo Contratto
Esempio: Se nel primo Anno di Polizza paghi un fino alla Data di Scadenza sia di almeno 6 (sei) anni.
importo mensile pari a Euro 100,00, nel secondo
14-bis.
anno di Polizza l’Incremento automatico del Premio
2. Per aumentare il tuo Premio dovrai inviare un’apposi-
ammonterà a Euro 8,00 al mese; nel terzo Anno
ta richiesta scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima
di Polizza ammonterà a Euro 8,64 al mese; nel
della scadenza dell’Anno di Polizza indicando l’impor-
quarto anno a Euro 7,00 e così via.
to del Premio aumentato. L’Aumento del Premio avrà
effetto a partire del successivo Anno di Polizza.
13.2. Il calcolo dell’Incremento automatico del Premio
viene effettuato sulla base del Premio applicabile ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?
nell’Anno di Polizza precedente tenendo conto di un
15.1. In qualsiasi momento nel corso della Durata del Cont-
eventuale Aumento di Premio ai seni dell’Articolo
ratto, hai il diritto di versare premi aggiuntivi, nel qual
14-bis diventato efficace in detto Anno.
caso il Valore di Polizza risulterà aumentato.
ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI 15.2. I premi aggiuntivi non contribuiscono all’Incremento
INCREMENTO AUTOMATICO? della Prestazione Caso Morte Garantita. Pertanto, in
caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di
14.1. Puoi disattivare l’opzione di Incremento automati-
Scadenza, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà
co del Premio in qualsiasi momento nel corso della
calcolata tenendo conto dei soli Premi e non anche
Durata del Contratto con comunicazione scritta
degli eventuali premi aggiuntivi versati.
all’Impresa, indicando se vuoi disattivare l’opzione di
Incremento automatico (i) soltanto per il successivo 15.3. Il pagamento degli eventuali premi aggiuntivi dovrà
Anno di Polizza o (ii) per tutta la durata del tuo Con- essere effettuato tramite bonifico bancario.
tratto. In caso di disattivazione, i Premi dovuti dopo
15.4. L’importo di ciascun premio aggiuntivo non potrà mai
essere inferiore a Euro 1.000,00.

15.5. Ciascun premio aggiuntivo, se versato, verrà investito 17.3. Una volta concluso il periodo di sospensione da te ri-
nei Fondi Interni Separati, dedotti Costi applicabili chiesto, a partire dalla prima rata di Premio successiva
come indicati nel documento informativo denomi- alla conclusione di tale periodo, sarai tenuto a pagare
nato DIP Aggiuntivo (alla sezione “Quali costi devo le successive rate di Premio e i successivi Premi
sostenere?”) e nel successivo articolo 41. secondo il piano di pagamenti stabilito nel Contratto.
Non sarai tenuto a pagare anche le rate di Premio
ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO non pagate nel periodo di sospensione.
DEL PREMIO?
ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO
16.1. Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a con-
DEL PREMIO O SOSPENDERE IL
dizione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla
PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?
Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio
come ridotto sia comunque pari o superiore ad Euro 18.1. Puoi ridurre il Premio o sospendere il pagamento
600,00. delle rate di Premio inviando una apposita richiesta
scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima della data
16.2. Per effetto della Riduzione pagherai fino alla Data
di scadenza del pagamento indicando (i) l’importo
di Scadenza l’importo ridotto e conseguentemente
del Premio ridotto o (ii) il periodo di sospensione del
anche l’Incremento automatico del Premio, se da te
pagamento delle rate del Premio e (iii) la data dalla
scelto, verrà calcolato sull’importo così ridotto.
quale vorrai che la Riduzione dell’importo del Premio
o la Sospensione del pagamento delle rate di Premio
ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO
abbia effetto.
DELLE RATE DI PREMIO?
17.1. Nel caso di pagamento rateale del Premio, puoi ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE
richiedere la Sospensione del pagamento delle rate di DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O
Premio per un massimo di 6 (sei) mesi nel corso della DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO
Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi DELLE RATE DI PREMIO?
i primi 5 (cinque) Anni di Polizza.
19.1. La Riduzione del Premio e/o Sospensione del paga-
17.2. Puoi nuovamente sospendere il pagamento delle rate mento delle rate di Premio comporta la riduzione
di Premio come sopra indicato ogni volta che siano proporzionale della Prestazione Caso Morte Garanti-
decorsi 3 (tre) Anni di Polizza dal momento in cui ta e della Prestazione Garantita a Scadenza.
si è concluso il precedente periodo di sospensione.
19.2. La Riduzione del Premio e/o la Sospensione del paga-
Non è previsto un limite massimo di sospensioni del
mento delle rate di Premio non comporta un prolun-
pagamento delle rate di Premio.
gamento della Durata del tuo Contratto. Pertanto la
Data di Scadenza rimarrà invariata.
SEZIONE III
INVESTIMENTI
In questa sezione chiariremo le modalità con cui viene investito il tuo Premio.
ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI

regolamentari e/o ai criteri tecnici di gestione. L’Im-
E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI?
presa si impegna a comunicarti tempestivamente tali
20.1. Il Premio e i premi aggiuntivi vengono investiti, sulla modifiche, fermo restando che le stesse modifiche
base dei calcoli attuariali effettuati dall’Impresa, nei non comporteranno in ogni caso una riduzione delle
fondi FWU Life MD2 e FWU Life MD3, gestiti secon- Prestazioni Assicurative.
do i termini e i criteri previsti nel documento “Re-
golamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life ARTICOLO 21 COME VENGONO ALLOCATI
MD3 Fund” allegato alle presenti Condizioni Generali DALL’IMPRESA I RENDIMENTI
di Assicurazione come Allegato 1. L’investimento in TRA LA RISERVA LIBERA E LA
tali fondi determina i valori della Riserva di Garanzia RISERVA DI GARANZIA?
(FWU Life MD2) e della Riserva Libera (FWU Life
21.1. Per garantire il pagamento della Prestazione Garan-
MD3).
tita a Scadenza, l’Impresa suddivide ciascun Premio
20.2. L’Impresa si riserva il diritto di modificare unilateral- o premio aggiuntivo al netto dei Costi applicabili,
mente tali termini e criteri nel corso della Durata del secondo specifici principi attuariali, tra la Riserva di
Contratto, in particolare, ma senza alcuna limita- Garanzia e la Riserva Libera e ne riaggiusta l’allocazio-
zione, con riferimento alle modifiche normative e ne tra le due riserve ogni trimestre di calendario.

ARTICOLO 22 QUALI SONO I MECCANISMI DI 22.3. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del
RIVALUTAZIONE? Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato
trimestralmente.
22.1. Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione
che determinano l’attribuzione al Contratto di Ren- 22.4. Qualora la Data di Decorrenza del tuo Contratto non
dimenti di Rivalutazione (determinata dalla Riserva coincida con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione,
Libera detenuta nel fondo FWU Life MD3). l’Impresa attribuirà al tuo Contratto i Rendimenti di
Rivalutazione in misura proporzionale al periodo in cui
22.2. Alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione, l’Impresa
il tuo Premio sia stato investito nella Riserva Libera.
determina i Rendimenti di Rivalutazione quale somma
dei rendimenti di valore positivo ottenuti in ciascun
trimestre di calendario.
SEZIONE IV
BONUS
In questa sezione esamineremo i bonus riconosciuti dall’Impresa al tuo Contratto, indicando i vantaggi,
i limiti e le esclusioni del riconoscimento.
ARTICOLO 23 QUALI BONUS OFFRE IL MIO Valore di Polizza. Durante i primi 10 anni della Durata
CONTRATTO? del Contratto l’intero valore del Bonus di Sottoscri-
zione è soggetto ai limiti e alle esclusioni stabiliti nel
23.1. Il Contratto ti offre due differenti tipologie di bonus:
Contratto. Pertanto, qualora Tu voglia esercitare uno
il Bonus di Sottoscrizione ed il Bonus a Scadenza,
dei diritti descritti agli Articoli 12, 18, 27 e 29 potresti
allocati nella Riserva di Bonus, costituita dall’Impresa
perdere completamente o parzialmente il Bonus di
nell’osservanza dei requisiti regolamentari applicabili.
Sottoscrizione.
23.2. Il valore della Riserva di Bonus, nel corso dell’intera
24.4. Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato
Durata del Contratto e prima di essere consolidato
nel Valore di Polizza un importo pari al 20% del Bonus
(mediante trasferimento nella Riserva Libera o nel
di Sottoscrizione, inclusi tutti i rendimenti maturati
Fondo Esterno collegato al Contratto, secondo quan-
relativi a tale 20%. Tale importo non è soggetto
to stabilito qui di seguito) varia secondo il rendimento
alle limitazioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26. Il
del Fondo FWU Life MD2.
consolidamento di tale importo avviene mediante il
trasferimento del relativo ammontare dalla Riserva di
ARTICOLO 24 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS
Bonus alla Riserva Libera.
DI SOTTOSCRIZIONE?
24.5. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione
24.1. A condizione che la Durata del tuo Contratto sia
insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del
pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia
fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente:
almeno pari agli importi di seguito indicati, l’Impresa
riconosce a tuo favore, nei limiti e fatte salve le limita- • consolidato al Valore di Polizza, attraverso il tras-
zioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26 che segue, un ferimento, alla scadenza del 35 ° Anno di Polizza,
Bonus di Sottoscrizione pari ai seguenti importi: di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva
Libera nel caso il tuo Contratto abbia una durata
(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un
di almeno 35 anni; o
Premio iniziale pari ad un importo mensile di alme-
no Euro 80,00, e • pagato come parte della prestazione Caso Vita,
nel caso in cui il tuo Contratto abbia una durata
(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un
inferiore a 35 anni.
Premio iniziale pari ad un importo mensile di
almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’In- 24.6. In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al
cremento automatico di cui all’Articolo 13; e Beneficiario come parte della Prestazione Caso
Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di
(c) metà degli importi di cui a precedenti punti a) e b)
Sottoscrizione come indicato all’Articolo 24.1., senza
se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o
i rendimenti.
superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma
inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.
ARTICOLO 25 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS
24.2. L’importo del Bonus di Sottoscrizione varia nel corso A SCADENZA?
della Durata del Contratto e, in particolare, si rivaluta
25.1. Tutti gli importi della Riserva di Bonus assegnati
secondo il rendimento di FWU Life MD2.
al Contratto diversi da quelli assegnati al Bonus di
24.3. Dalla Data di Decorrenza, il valore del Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati
Sottoscrizione e gli eventuali rendimenti maturati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2, saranno
sono allocati nella Riserva di Bonus e attribuiti al accreditati al Contratto a titolo di Bonus a Scadenza.

25.2. Tale Bonus a Scadenza è consolidato e, quindi, diventa (b) Nel caso in cui:
parte integrante del Valore di Polizza (salvo le limit-
• hai esercitato il diritto di Sospensione del Cont-
azioni ed esclusioni di cui all’Articolo 35 che segue),
ratto, come previsto all’Articolo 27, ed anche in
secondo le seguenti modalità:
caso di successiva riattivazione;
• dal termine dell’ 11° Anno di Polizza fino al termine
• hai rifiutato uno o più degli incrementi automatici
del quarto Anno di Polizza precedente la Data
programmati o disattivato l’opzione di Incremento
di Scadenza: annualmente 20% del valore della
automatico dei Premi, come previsto all’Articolo
Riserva di Bonus a tale data;
14;
• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di
• hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso il
Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;
pagamento dei Premi, come previsto all’Articolo 18;
• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di
• è intervenuta una qualsiasi altra modifica tecnica
Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;
al Contratto (per esempio, nel caso in cui Tu abbia
• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di concordato con l’Impresa la riduzione della Durata
Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data; del Contratto);
• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza
a tale data. saranno ridotti ciascuno in misura proporzionale alla
riduzione della somma totale dei Premi da pagarsi nel
25.3. Ogni volta che l’Impresa consolida una porzione del
corso dell’intera Durata del Contratto in conseguen-
Bonus come sopra descritto, il Valore della Polizza
za di tali modifiche.
aumenta e contestualmente la Riserva di Bonus dimi-
nuisce. (c) In caso di Riscatto Parziale (come previsto all’Articolo
29.1. B), sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a
ARTICOLO 26 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED Scadenza saranno ridotti ciascuno nella proporzione
ESCLUSIONI APPLICABILI AL risultante fra la riduzione conseguente al Riscatto
BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E Parziale del Valore di Polizza e gli utili attribuiti al
AL BONUS A SCADENZA? Contratto;
26.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti limitazioni ed In caso di Recesso e in caso di Riscatto Totale, pre-
esclusioni per il riconoscimento del Bonus di Sottosc- visti agli Articolo 29.1.A), non saranno riconosciuti il
rizione e del Bonus a Scadenza: Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza.
(a) Se stipuli più di un Contratto nello stesso anno solare, (d) In caso di Aumento del Premio, il calcolo del Bonus
l’Impresa ti riconoscerà in ogni caso un solo (e non di Sottoscrizione si baserà soltanto sul Premio iniziale
più di uno) Bonus di Sottoscrizione, ad eccezione dei e non verrà riconosciuto alcun aumento del Bonus di
casi in cui l’importo complessivo dei Premi di tutti i Sottoscrizione per la parte aumentata.
Contratti conclusi nel medesimo anno solare sia su-
26.2. Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è sogget-
periore ad Euro 200,00 al mese; in tal caso l’Impresa
ta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa
riconoscerà un secondo (ma non più di due) Bonus di
non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare
Sottoscrizione.
minimo del Bonus a Scadenza.
SEZIONE V
DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO
ARTICOLO 27 POSSO CHIEDERE LA SOSPENSIONE 27.3. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non
DEL CONTRATTO? comporta la risoluzione del Contratto che rimane
invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza
27.1. Hai il diritto di richiedere la Sospensione del Cont-
alla data di efficacia della Sospensione, dedotti i Costi
ratto a condizione che (i) siano state interamente
di Sospensione calcolati ai sensi dell’Articolo 41.5.
versate almeno 2 (due) annualità di Premio; (ii) siano
trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; 27.4. A seguito della Sospensione, hai diritto di richiedere
e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento
Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più nel corso della Durata del tuo Contratto. A tal fine,
il Bonus di Sottoscrizione se applicabile (esclusi gli dovrai inviare all’Impresa una richiesta scritta, almeno
eventuali relativi rendimenti). 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi
rendere efficace la riattivazione.
27.2. A tal fine, dovrai inviare una richiesta scritta all’Im-
presa, almeno 30 giorni prima della Data di Scaden-
za del successivo Premio o della successiva rata di
Premio (a seconda dei casi) che non intendi pagare.

ARTICOLO 28 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA ARTICOLO 30 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO
RIATTIVAZIONE? DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
28.1. In caso di riattivazione del Contratto dovrai pagare 30.1. Devi inviare una richiesta scritta all’Impresa, indicando
tutti Premi non versati durante il periodo sospensi- in caso di Riscatto Parziale l’importo da riscattare.
one a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente
Il Riscatto (Totale o Parziale) avrà effetto 30 (trenta)
previsti.
giorni dopo la ricezione della tua richiesta da parte
28.2. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro dell’Impresa.
tre anni dalla richiesta di Sospensione del Contratto
potrai scegliere se ARTICOLO 31 COSA OTTENGO IN CASO DI
RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
(i) pagare tutti i Premi non versati durante tale peri-
odo; o 31.1. A) Riscatto Totale In caso di Riscatto Totale il Con-
tratto si scioglie prima della Data di Scadenza con
(ii) fermo restando che l’Assicurato, alla nuova data
obbligo da parte dell’Impresa di versare il Valore di
di scadenza, non abbia compiuto i 75 anni di età,
Riscatto.
estendere la durata del tuo Contratto per un perio-
do pari al periodo di Sospensione del Contratto, Il Valore di Riscatto sarà pari al Valore di Polizza
nel quale sarai tenuto a versare i Premi. calcolato alla data di esercizio del Riscatto, dedotti i
Costi di Riscatto (totale) calcolati alla stessa data.
28.3. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro
un anno dalla richiesta di Sospensione del Contratto i 31.2. B) Riscatto Parziale In caso di Riscatto parziale il
Costi di Sospensione ti verranno rimborsati. Contratto rimarrà in vigore per il restante Valore di
Polizza. In tal caso riceverai l’importo richiesto.
28.4. Per effetto dell’estensione automatica della Durata
del Contratto, la Prestazione Caso Morte Garantita
ARTICOLO 32 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI
sarà ripristinata per l’importo originariamente previs-
RISCATTO TOTALE O PARZIALE?
tio, fatte salve le limitazioni di cui all’Articolo 38.1.(iii).
Per il Periodo di estensione saranno applicati costi. 32.1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo
Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5%
ARTICOLO 29 POSSO CHIEDERE IL RISCATTO della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi
TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento
PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA? automatico del Premio) sino al momento del Riscatto
totale.
29.1. Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere
32.2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi
A) il Riscatto Totale
48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tan-
a condizione che (i) sia stata interamente versata al- tum di Euro 100,00.
meno 1 (una) annualità di Premio, e (ii) siano trascorsi
32.3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Con-
almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o
tratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto
B) il Riscatto Parziale Totale o Parziale. In ogni caso, considerato che il
prodotto è strutturato come prodotto di risparmio
a condizione che:
a lungo termine, ogni Riscatto anticipato ha effetti
(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) an- negativi sulle prestazioni assicurative previste dal
nualità di Premio; Contratto, come descritto nell’Articolo 6.3.
(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decor-

renza;
(iii) l’importo del Riscatto Parziale da te richiesto non sia

inferiore ad Euro 500,00; e
(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto

Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00
più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli
eventuali relativi rendimenti).

SEZIONE VI
PRESTAZIONI
In questa sezione chiariremo quali sono le prestazioni a cui Tu o il Beneficiario avrete nel caso in cui si verifichi l’evento
assicurato, ossia in caso di vita alla scadenza, o in caso di morte.
ARTICOLO 33 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE

(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso
PREVEDE IL MIO CONTRATTO?
l’eventuale Incremento automatico del Premio
33.1. Il tuo Contratto prevede Prestazioni Assicurative ed eventuali Aumenti del Premio); e
caso vita e caso morte. Esse possono aumentare o
(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli
diminuire nel loro importo a seconda che sia attiva o
eventuali relativi rendimenti).
meno l’opzione di Incremento automatico del Premio,
così come per effetto dell’esercizio da parte tua di 36.2. Ai fini della copertura assicurativa caso morte, non
alcuni diritti previsti dal Contratto, quali ad esempio sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate
la Riduzione dell’importo del Premio e la Sospensione all’eventuale modifica della professione dell’Assicurato.
del pagamento delle rate di Premio, la Sospensione
(ed anche la riattivazione) del Contratto e il Riscatto ARTICOLO 37 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI
(totale o parziale) del Contratto. RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO
MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 34 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE
37.1. Il tuo Contratto prevede delle limitazioni nella de-
SONO PREVISTE QUALORA
terminazione dell’importo massimo della Prestazione
L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA
Caso Morte Garantita a seconda dell’età dell’Assicu-
DATA DI SCADENZA
rato al momento del decesso.
(PRESTAZIONI CASO VITA)?
37.2. Se, al momento del decesso,
34.1. Nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla Data di Sca-
denza, l’Impresa pagherà la Prestazione Assicurativa • l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni,
caso vita, pari all’importo che, alla Data di Scadenza, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita
risulterà maggiore tra i due seguenti importi: non potrà mai essere superiore ad Euro 7.500,00;
(a) Il Valore di Polizza, calcolato come la somma tra il • l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’impor-
valore della Riserva Libera e il valore della Riserva to della Prestazione Caso Morte Garantita non
di Garanzia alla Data di Scadenza; e potrà mai essere superiore ad Euro 75.000,00.
(b) La Prestazione Garantita a Scadenza, pari alla 37.3. Nel caso in cui, Tu abbia stipulato più contratti con
somma del Capitale Investito alla Data di Scaden- l’Impresa e abbia designato la medesima persona
za, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo come “Assicurato” si applicano le limitazioni di cui al
di tutti i Rendimenti di Rivalutazione maturati alla punto 37.2. che precede.
Data di Scadenza.
ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL
34.2. La Prestazione Garantita verrà riconosciuta solo ed
CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO
esclusivamente alla Data di Scadenza.
MORTE GARANTITA?
ARTICOLO 35 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL 38.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti ulteriori limitazioni:
BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE
(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal
DELL’ASSICURATO?
calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
35.1. Nel caso di decesso dell’Assicurato prima della Data
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai
di Scadenza, a condizione che sia stato regolarmente
ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una
pagato il Premio, l’Impresa pagherà al Beneficiario (o
o più volte- il pagamento delle rate di Premio, il
Beneficiari) l’importo che risulterà maggiore tra:
10% dell’importo della Prestazione Caso Morte
(a) 101% del Valore di Polizza, calcolato alla data in Garantita sarà calcolato rispetto alla somma
cui l’Impresa è venuta a conoscenza della morte di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla
dell’Assicurato; e Data di Scadenza sulla base del nuovo piano dei
pagamenti, come rideterminato per effetto della
(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed
Riduzione e/o della Sospensione dell’importo del
esclusioni stabiliti all’Articolo 37.
Premio o delle rate di premio;
ARTICOLO 36 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO (iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Cont-
MORTE GARANTITA? ratto risulta essere stato sospeso, il 10% dell’im-
porto della Prestazione Caso Morte Garantita
36.1. La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla
sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi
somma tra:
effettivamente pagati anziché alla somma di tutti

i Premi previsti come dovuti fino alla Data di (vi) diabete
Scadenza sulla base del piano dei pagamenti sta-
(vii) abuso di droga e/o alcool
bilito al momento della stipula del Contratto; se
invece alla data del decesso dell’Assicurato, il tuo (viii) tubercolosi
Contratto è riattivato ai sensi dell’Articolo 28.2.(ii)
(ix) epatite
scegliendo l’opzione di estensione delle Dura-
ta del Contratto e a condizione che il decesso (x) sindrome HIV
dell’Assicurato non avvenga a causa di una delle
(xi) trombosi e/o embolia
malattie elencate al successivo Articolo 39.2. o di
una delle loro conseguenze durante i primi 3 (tre) (xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica
anni o per suicidio dell’assicurato durante i primi laterale (ALS)
2 (due) anni calcolati dall’efficacia di tale riattiva-
(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collage-
zione, il 10% dell’importo della Prestazione Caso
nosi
Morte Garantita sarà calcolato sulla base della
somma dei Premi fino alla nuova Data di Scadenza. (xiv) asma bronchiale, ovvero
(iv) se, il decesso dell’Assicurato avviene (i) entro il (xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis
termine di 3 (tre) Anni di Polizza dall’Aumento del Ulcerosa e Morbus Crohn).
Premio per causa di una delle malattie indicate
39.3. Inoltre è esclusa la copertura caso morte se il deces-
all’Articolo 39.2. che segue o di una delle loro
so dell’Assicurato si è verificato in relazione ad uno
conseguenze ovvero (ii) in caso di suicidio de-
dei casi di seguito indicati:
ll’Assicurato entro i primi 2 (due) Anni di Polizza
dall’Aumento del Premio, il 10% dell’importo della (i) suicidio dell’Assicurato verificatosi nei primi 2
Prestazione Caso Morte Garantita di cui all’Arti- (due) Anni di Polizza;
colo 36.1. (A) sarà calcolato rispetto alla somma
(ii) qualora i Beneficiari siano più di uno, attività do-
dei Premi pagati al netto dei Premi aumentati.
losa e/o fraudolenta di uno o alcuni di essi, fermo
restando che in tal caso il Valore di Polizza sarà
ARTICOLO 39 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE
pagato al o ai soli Beneficiari estranei all’attività
DELLA PRESTAZIONE CASO
dolosa e/o fraudolenta;
MORTE GARANTITA?
(iii) partecipazione dell’Assicurato ad atti di rilevanza
39.1. Il Contratto è concluso dall’Impresa senza la previa
penale che comportano un rischio di vita per
effettuazione di alcuna visita medica dell'Assicurato.
l’Assicurato; e/o
39.2. Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel cor-
(iv) guerra, dichiarata o non dichiarata, eventi con-
so dei primi 3 (tre) Anni di Polizza per causa di alcune
nessi a guerra, guerra civile, atti di terrorismo,
delle malattie di seguito indicate o di una delle loro
rivoluzione, o qualsiasi operazione militare alla
conseguenze, è esclusa la garanzia caso morte (quindi
quale l’Assicurato abbia partecipato attivamente.
non verrà riconosciuta alcuna Prestazione Caso Mor-
te Garantita):
ARTICOLO 40 CHE COSA RICEVO IN CASO DI
(i) tumore APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI
DELLA COPERTURA ASSICURATIVA
(ii) tumore al cervello
CASO MORTE?
(iii) attacco cardiaco
40.1. Qualora si applichi una delle esclusioni di cui all’Ar-
(iv) difetto cardiaco congenito ticolo 39 il Beneficiario riceverà esclusivamente il
Valore di Polizza (con esclusione del Bonus di Sotto-
(v) apoplessia
scrizione).
SEZIONE VII
COSTI
In questa sezione vengono indicati i costi applicabili al tuo contratto
ARTICOLO 41 QUALI SONO I COSTI DEL TUO 41.2. Costi di ingresso:

CONTRATTO?
Il tuo Contratto prevede costi d’ingresso da cor-
41.1. Il tuo Contratto prevede l’applicazione di Costi che rispondersi mensilmente e per i primi 72 mesi. Essi
possono influire sulle prestazioni assicurative caso consistono in una percentuale pari allo 0,174% del
vita e caso morte e sul valore di Riscatto. totale del Premio da versare previsto dal tuo Cont-
ratto. Nel caso di Contratto con durata superiore ad
anni 30, verrà considerato soltanto il totale dei Premi
riferiti ai primi trenta anni del Contratto.

In caso di selezione dell’opzione di Incremento auto- del Contratto. I costi ricorrenti verranno dedotti
matico del premio, i costi di ingresso sono applicati direttamente dai Premi versati.
sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento
del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei
successivi 72 mesi. Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è pari
a Euro 1.200,00, pagato in rate mensili pari a Euro
In caso di Aumento del Premio, i costi di ingresso
100,00, la commissione mensile del 5% ammonta
sono applicati sulla sola parte di Premio aumentato e
a Euro 5,00. L’ulteriore commissione dello 0,55
sono dedotti nei successivi 72 mesi.
% annuo sull’ammontare complessivo dei Premi
Sui premi aggiuntivi verrà applicato un costo pari al pagati ammonta, per esempio, a Euro 4,39 nel 96°
6%. mese, considerato che in tale momento sono stati
pagati un totale di Premio pari a Euro 9.600,00.
Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è

pari a Euro 1.200,00, pagato in rate mensili pari a 41.4. Costi di Riscatto:
Euro 100,00, e il Contratto ha una Durata pari a
41.4. 1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del
25 Anni, l’ammontare mensile dei Costi d’Ingresso
tuo Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari
è pari a Euro 52,08.
al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati
(inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’In-
cremento automatico del Premio) sino al momento
41.3. Costi ricorrenti: del Riscatto Totale.
Nei primi 25 anni del tuo Contratto si applicano costi 41.4. 2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei
ricorrenti pari a: primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo
una tantum di Euro 100,00.
• un importo annuale del 5% dell’ammontare dei
Premi pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla 41.4. 3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo
scelta dell’Incremento automatico del Premio) nel Contratto, non si applica alcun costo in caso di
rispettivo anno e Riscatto Totale o Parziale.
• un ulteriore importo annuale di 0,55% sull’am- 41.5. Costi di Sospensione del Contratto:
montare complessivo dei Premi (inclusi even-
In caso di Sospensione del Contratto verranno appli-
tuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento
cati i Costi, calcolati in tale data, sulla base (a) della
automatico del Premio) che hai pagato nel corso
media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni
degli anni. (Ad esempio al secondo anno di Polizza
prima della domanda di Sospensione del Contratto,
considerato un Premio di Euro 600,00 la com-
(b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un
missione dello 0,55% verrà calcolata sui premi
massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Con-
versati complessivamente e dunque Euro 1.200).
tratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di
La commissione pari ad 0,55% verrà applicata per
Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensio-
i primi 25 anni del Contratto anche in caso di Sos-
ne. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga
pensione di pagamento del Premio e Sospensione
entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Con-
tratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.
SEZIONE VIII
BENEFICIARI
In questa sezione chiariremo come e in che modo puoi nominare o revocare il Beneficiario, ovvero il soggetto che a scaden-
za o in caso di morte dell’Assicurato riceverà la prestazione assicurativa.
ARTICOLO 42 CHI È IL BENEFICIARIO E ARTICOLO 43 IN QUALI CASI NON POSSO

COME POSSO DESIGNARLO? REVOCARE O MODIFICARE
IL BENEFICIARIO?
42.1. Puoi designare il Beneficiario (o i Beneficiari) al
momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta 43.1. Non puoi revocare o modificare la designazione del
e puoi revocare o modificare in qualsiasi momento Beneficiario (o Beneficiari) dopo che:
tale designazione mediante comunicazione scritta
• Tu e il Beneficiario (o Beneficiari) abbiate dichi-
indirizzata all’Impresa o per testamento.
arato per iscritto all’Impresa, rispettivamente, la
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del
beneficio;
• si sia verificato il decesso del Contraente;

• verificatosi il decesso dell’Assicurato prima della • nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari
Data di Scadenza, il Beneficiario (o Beneficiari) identificati nominalmente attribuendo specifiche
abbia comunicato per iscritto all’Impresa di voler- percentuali delle Prestazioni Assicurative che nel
si avvalere del beneficio. complesso non rappresentano il 100% (e sono
quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce l'importo
43.2. Nei casi in cui la designazione del Beneficiario (o
complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti
Beneficiari) sia divenuta irrevocabile, le operazioni
uguali tra i Beneficiari;
concernenti il Recesso, il Riscatto (totale o parzia-
le), la costituzione del pegno o di altro vincolo sulle • nel caso in cui Tu abbia designato come Benefi-
Prestazioni Assicurative richiedono il consenso scritto ciari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi
del Beneficiario (o dei Beneficiari). dell’Assicurato” senza specificare i nomi e senza
attribuire specifiche percentuali delle Prestazioni
43.3. Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, il Be-
Assicurative, l’Impresa ripartisce l'importo com-
neficiario (o Beneficiari) del Contratto acquisisce, in
plessivo delle Prestazioni Assicurative secondo
conseguenza della designazione in suo (loro) favore
le indicazioni contenute in eventuale documen-
da parte tua, un diritto personale alle Prestazioni
tazione fornita successivamente o, in mancanza,
Assicurative previste nel Contratto. In particolare, le
secondo quanto previsto dalla vigente legislazione
Prestazioni Assicurative pagate a seguito del decesso
in materia di successioni (e quindi agli eredi desi-
dell’Assicurato non entrano a far parte del tuo asse
gnati nel testamento secondo gli importi indicati
ereditario.
nel testamento stesso o, in mancanza di testa-
mento, agli eredi legittimi secondo le percentuali
ARTICOLO 44 COSA SUCCEDE SE NON HO
spettanti a ciascuno per legge);
INDICATO O HO INDICATO IN
MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI • nel caso in cui Tu abbia designato come Benefi-
ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? ciari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi
QUAL È LA POLITICA DELL’IMPRESA dell’Assicurato” attribuendo specifiche percentua-
IN CASO DI ERRORE NELLA li delle Prestazioni Assicurative che nel complesso
DETERMINAZIONE DEL BENEFICIO? non rappresentano il 100% (e sono quindi inappli-
cabili), l’Impresa ripartisce l'importo complessivo
44.1. A fronte di possibili omissioni o errori nella suddivisio-
secondo le indicazioni contenute in eventuale
ne delle percentuali di beneficio tra due o più Benefi-
documentazione fornita successivamente o, in
ciari, l’Impresa, all'atto del pagamento della Prestazio-
mancanza o nel caso in cui anche tali indicazioni
ne Assicurativa, applicherà la seguente condotta:
risultino errate, secondo quanto previsto dalla
• nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari vigente legislazione in materia di successioni (e
identificati nominalmente senza attribuire speci- quindi agli eredi designati nel testamento secondo
fiche percentuali delle Prestazioni Assicurative, gli importi indicati nel testamento stesso o, in
l’Impresa ripartisce l'importo complessivo delle mancanza di testamento, agli eredi legittimi
Prestazioni Assicurative in parti uguali tra i Benefi- secondo le percentuali spettanti a ciascuno per
ciari; legge).
SEZIONE IX
CLAUSOLE GENERALI
ARTICOLO 45 QUALI SONO LE CONSEGUENZE ARTICOLO 46 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE

IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, IL CONTRATTO?
INESATTE O RETICENTI?
46.1. Il Contratto si scioglie, con effetto immediato, al
45.1. Le tu dichiarazioni e quelle dell’Assicurato dovranno verificarsi del primo fra i seguenti eventi:
essere veritiere, esatte e complete.
(i) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di
45.2. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a Recesso dal Contratto;
circostanze tali per cui l’Impresa non avrebbe dato il
(ii) raggiungimento della Data di Scadenza del Cont-
proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesi-
ratto, qualora si accerti che a tale data l’Assicura-
me condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle
to sia in vita;
cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del
Codice Civile, con la conseguenza che Tu e/o il Bene- (iii) ricezione da parte dell’Impresa della comunica-
ficiario, a seconda dei casi, potrete anche perdere il zione di decesso dell’Assicurato nel corso della
diritto al pagamento delle Prestazioni Assicurative. Durata del Contratto;

(iv) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di ARTICOLO 49 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE
Riscatto (Totale) del Contratto; e SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?
(v) mancato pagamento della prima annualità di Pre- 49.1. Ai sensi dell’Articolo 1923 del Codice Civile e fermo
mio, nel caso di pagamenti rateali l’Impresa avrà il restando le previsioni della normativa applicabile
diritto di trattenere tutti gli importi fino ad allora (incluso il Regio Decreto n. 267 del 16 marzo 1942,
versati a titolo di Premio. e successive modifiche e integrazioni, c.d. Legge
Fallimentare), le somme dovute dall’Impresa in virtù
46.2. Inoltre, nel caso in cui, dopo il pagamento della
di un contratto di assicurazione sulla vita non possono
prima annualità di Premio, Tu non versi uno o più dei
essere soggette a provvedimento esecutivo o cautel-
Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa data di
are, nei limiti fissati dalla legge.
scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere
anticipatamente il Contratto, nel qual caso ti verrà
ARTICOLO 50 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O
corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrà
UN VINCOLO SUL CONTRATTO?
procedere con la riduzione del Contratto.
50.1. Puoi:
ARTICOLO 47 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO
(i) dare in pegno a terzi il credito derivante dal Cont-
IL CONTRATTO?
ratto;
47.1. Il Contratto è regolato dalla legge italiana.
(ii) vincolare altrimenti le Prestazioni Assicurative.
ARTICOLO 48 QUAL È IL REGIME FISCALE 50.2. Le suddette operazioni divengono efficaci nei con-
APPLICABILE AL CONTRATTO? fronti dell’Impresa soltanto nel caso in cui l’Impresa
SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI ne abbia fatto annotazione scritta sul Documento di
DI COMUNICAZIONE? Polizza o sulle relative appendici.
48.1. Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo 50.3. Nel caso di pegno o altro vincolo, il pagamento delle
carico o a carico del Beneficiario (o Beneficiari) e Prestazioni Assicurative dovrà essere soggetto al
degli eventuali aventi diritto. previo consenso scritto del creditore pignoratizio
o del soggetto in favore del quale il vincolo è stato
48.2. Qualora l’Impresa, in base alla normativa italiana, lus-
costituito.
semburghese, europea o altra legislazione o regola-
mentazione, dovesse essere obbligata al rilevamento,
ARTICOLO 51 IN CASO DI CONTENZIOSO,
a conservare o mettere a disposizione delle Autorità
DOVE POSSO PROPORRE
nazionali o straniere determinate informazioni e dati,
L’AZIONE GIUDIZIARIA?
sei obbligato a fornire all’Impresa, al momento della
sottoscrizione della proposta, di modifiche tecniche 51.1. Per qualsiasi controversia derivante dal presente
alla proposta, o anche su richiesta semplice dell’Im- Contratto è esclusivamente competente il Foro in cui
presa tali informazioni, dati e/o i relativi documenti. Tu (o l’Assicurato o il Beneficiario o gli aventi diritto,
come del caso) hai la tua residenza o il domicilio.
48.3. Hai l’obbligo di collaborare quando la posizione di
Tuttavia, come previsto dal, e ai fini del, Decreto
persone terze, che vantano diritti derivanti dal Cont-
Legislativo n. 28/2010 (come successivamente modi-
ratto, è rilevante per la raccolta e consegna dei dati e
ficato), per qualsiasi controversia relativa al presente
delle informazioni sopra menzionati.
Contratto, è necessario il preventivo ricorso alla
Le informazioni necessarie ai sensi del paragrafo che procedura di mediazione.
precede sono tutte le circostanze necessarie alla
valutazione ARTICOLO 52 COSA SUCCEDE SE PERDO,
SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO
• degli obblighi fiscali e contributivi;
IL DOCUMENTO DI POLIZZA?
• degli obblighi fiscali e contributivi di terzi, i quali
52.1. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del
vantano diritti sul Contratto; e
Documento di Polizza, puoi richiedere un duplicato a
• degli obblighi fiscali e contributivi del Beneficiario. tue spese.
Ulteriori informazioni si possono evincere dall’infor-
ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO
mativa sull’autocertificazione sullo status soggettivo
ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI
ai fini FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
DAL CONTRATTO?
predisposto dall’Impresa e la legislazione CRS (Com-
mon Reporting Standard). 53.1. Puoi esercitare i diritti derivanti dal Contratto entro
10 anni dal giorno in cui è sorto il tuo diritto alla
In caso di omessa o ritardata messa a disposizione
prestazione. Il mancato esercizio di tali diritti entro la
delle informazioni e/o dei dati di cui sopra, l’Impresa
data indicata comporta la perdita della prestazione
sarà obbligata a segnalare i tuoi dati contrattuali alle
assicurativa.
Autorità fiscali italiane o estere.

ARTICOLO 54 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL maggiori dettagli puoi trovare ulteriori informazioni
CONFLITTO DI INTERESSI? nell’informativa sulla gestione dei conflitti di inter-
esse. Qualora non sia possibile evitarli ed agisca in
54.1. L’Impresa si è dotata di apposite procedure per
conflitto di interessi, l’Impresa agisce in maniera tale
valutare, evitare e gestire i conflitti di interessi. Per
da non arrecarti danno.
SEZIONE X
COMUNICAZIONI
ARTICOLO 55 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE

55.4. Qualora Tu abbia optato per le tecniche di comunica-
CON L’IMPRESA?
zione a distanza potrai usufruire dell’Area Riservata
55.1. Al momento della sottoscrizione del Modulo di Pro- pertanto dovrai caricare/scaricare tutte le comunica-
posta puoi scegliere tra la modalità di comunicazione zioni da tale area.
cartacea e l’utilizzo di tecniche di comunicazione a
distanza, ove disponibili. ARTICOLO 56 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ
DALL’IMPRESA?
55.2. Qualora Tu abbia optato per il sistema cartaceo ogni
comunicazione dovrà essere inviata e sarà da te 56.1. All’accettazione della proposta l’Impresa ti invierà il
ricevuta a mezzo raccomandata a.r.. L’Impresa potrà Documento di Polizza.
chiedere una commissione per le comunicazioni
56.2. In particolare, l’Impresa ti fornirà entro sessanta (60)
inviate in forma cartacea fino ad un importo massimo
giorni dal termine di ciascun anno solare, l’estratto
di 50 Euro per anno.
conto annuale riepilogativo della tua posizione assi-
55.3. Se modifichi il tuo indirizzo di residenza dovrai darne curativa.
immediata comunicazione all’Impresa, al fine dell’ag-
56.3. Dopo ogni operazione di (i) Riscatto, di (ii) versa-
giornamento della tua posizione anagrafica. In caso di
mento del premio aggiuntivo, di (iii) Sospensione o
mancata comunicazione l’Impresa non potrà essere
riattivazione del Contratto, l’Impresa ti invierà una
considerata responsabile della mancata ricezione di
comunicazione riepilogativa.
comunicazioni.
SEZIONE XI
DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA
ARTICOLO 57 QUALI DOCUMENTI DEVO

57.2. In particolare, in aggiunta agli altri documenti even-
INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI
tualmente richiesti per legge ai fini che precedono,
DALL’IMPRESA?
l’Impresa richiede la seguente documentazione:
57.1. Per ricevere qualsiasi pagamento da parte dell’Im-
• copia del documento di identità del richiedente;
presa, è necessario che siano stati preventivamente
consegnati all’Impresa, a mezzo di raccomandata a.r., • in caso di Beneficiari minorenni / persona inca-
tutti i documenti necessari a: pace di agire: copia autenticata del decreto del
Giudice tutelare che autorizzi la riscossione degli
• verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza
importi ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità
dell’obbligo di pagamento per l’importo richiesto
in ordine all’impiego delle somme liquidate;
e idonei a individuare esattamente gli aventi dirit-
to; e • copia del documento di riconoscimento e codice
fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;
• adempiere ai relativi obblighi di natura fiscale e in
materia di antiriciclaggio e anti-terrorismo di volta • modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da
in volta vigenti. A tal proposito, l’Impresa richiede ciascun beneficiario/avente diritto; oppure:
la documentazione che, al momento del paga-
• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun
mento ed in ragione del tipo di evento che deter-
beneficiario, con indicazione delle coordinate
mina il pagamento delle Prestazioni Assicurative o
bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono
altro pagamento, ritiene necessaria per effettuare
essere intestatari;
le operazioni di natura fiscale e di antiriciclaggio
e anti-terrorismo eventualmente previste dalla • Dichiarazione per persone fisiche per individuazi-
normativa vigente. one delle persone politicamente esposte;
• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo

codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statuni-
tense).

57.3. Per i pagamenti dovuti a seguito del decesso 57.4. In ogni caso, in particolare se in relazione al singolo
dell’Assicurato, devono inoltre essere preventiva- caso vi siano specifiche esigenze che rendano neces-
mente consegnati all’Impresa i seguenti documenti: sario l’invio di ulteriori documenti all’Impresa ai fini
delle verifiche sopra indicate, quest’ultima si riserva il
• originale del certificato di morte dell’Assicurato;
diritto di richiedere tali ulteriori documenti necessari.
• se il decesso dell’Assicurato si verifica entro i pri-
57.5. L’Impresa si riserva di richiedere la consegna dell’ori-
mi 3 Anni di Polizza, relazione medica sulle cause
ginale del Documento di Polizza se il Beneficiario (o
del decesso;
Beneficiari) intende far valere condizioni contrattuali
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto diverse da quanto indicato nei documenti in pos-
notorio in originale, indicante le generalità di tutti sesso dell’Impresa, o se l’Impresa intende contes-
gli eredi legittimi dell'Assicurato con la precisa- tare l’autenticità del Documento di Polizza o di altri
zione che tali eredi sono gli unici, e non vi sono documenti contrattuali consegnati dal Beneficiario (o
altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, Beneficiari).
in tale certificato deve essere precisato se il
57.6. L’Impresa, dopo aver accertato l’esistenza del proprio
Contraente abbia lasciato o meno testamento e
obbligo di pagamento delle Prestazioni Assicurative,
se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa
e una volta verificata la completezza e regolarità dei
copia autentica, è l'unico o ultimo conosciuto,
documenti forniti, procede ad effettuare i pagamenti
valido e non impugnato;
dovuti nel termine di trenta (30) giorni dal ricevimen-
• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infor- to dei documenti completi. Decorso tale termine,
tunio), copia del verbale dell’Autorità giudiziaria sono dovuti gli interesse leagle a favore degli aventi
che ha effettuato gli accertamenti; diritto.
• copia integrale e conforme all’originale della 57.7. Qualora i documenti consegnati all’Impresa non siano
cartella clinica completa di anamnesi remota completi, l’Impresa richiede per iscritto nel termi-
relativa al primo ricovero occorso per la patologia ne di trenta (30) giorni la consegna dei documenti
che ha causato il decesso (solo in caso di decesso mancanti. In tal caso, gli interessi legale sono dovuti a
in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 partire dal trentesimo (30) giorno successivo al rice-
anni di Polizza); vimento della documentazione integrativa richiesta.
• se fra gli aventi diritto vi sono minori o incapaci,

originale del decreto del giudice tutelare che
autorizzi il tutore alla riscossione della somma
spettante ai minori o agli incapaci, indicando
anche le modalità del reimpiego di tale somma ed
esonerando la Società da ogni responsabilità al
riguardo;
• dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il

contraente.

ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2
Il presente Regolamento dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 è redatto ai sensi del diritto lussemburghese così come
le informazioni relative ai fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 di seguito riportate sono fornite con riferimento al diritto
lussemburghese applicabile.
Tutte le informazioni sui fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 possono essere fornite dell’Impresa su richiesta.
A. FWU LIFE MD3 FUND gli investimenti, i mercati su cui investire, nonché le
soglie complessive per tipologia di attivo e per spe-
1. FWU Life MD3 è un internal segregated fund (fondo
cifico emittente. Le tipologie di attivi comprendono
interno segregato) ai sensi del diritto lussemburghe-
titoli obbligazionari, azioni, UCITS, fondi alternativi e
se, che prevede una gestione separata dalle altre
altri investimenti.
attività della Società, regolato dal diritto lussembur-
ghese. Sulla base dei predetti criteri, la Società, ogni mese,
opera la principale selezione dei fondi nei quali si
2. La valuta di denominazione è l’Euro.
ritiene opportuno che il fondo FWU Life MD3 investa.
3. FWU Life MD3 ha l’obiettivo di bilanciare gli investi-
6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD3 non sono
menti individuali al fine di ottenere un rendimento
investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a
apprezzabile per il Contraente rispetto ad un’allocazio-
cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-
ne differenziata dei fondi.
menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta
4. Il periodo di osservazione per la determinazione del eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da
rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio- società di gestione regolamentate facenti parte del
ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua- gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-
to sulla base del calendario delle festività del Gran- tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta
ducato del Lussemburgo. investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-
vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti
5. Gli attivi sottostanti FWU Life MD3 sono princi-
da società del gruppo FWU.
palmente investiti in fondi azionari di investimento
internazionali di rinomate società di investimento con 7. Con periodicità mensile, la Società utilizza un com-
l’obiettivo di ottenere un Incremento del capitale plesso programma di analisi matematica al fine di indi-
a lungo termine nel rispetto dei limiti stabiliti dal viduare tra i fondi di investimento preselezionati quelli
Commissariat aux Assurances del Lussemburgo. La po- che presentano aspettative di rendimento superiore
litica di investimento contempla una diversificazione o inferiore rispetto al rendimento inizialmente atteso.
geografica anche su base regionale dei più importanti In relazione all’esito di tale selezione, la Società opera
mercati dei capitali. l’eventuale opportuno bilanciamento degli investi-
menti.
I suddetti fondi azionari di investimento ricompresi
nella strategia di investimento adottata da FWU Life Nell’applicazione di tale meccanismo mensile di
MD3 sono selezionati secondo i seguenti criteri: riallocazione degli investimenti, viene altresì individua-
to il livello di investimento del fondo FWU Life MD3
• specifiche linee guida d’investimento chiaramente
rispetto al livello di liquidità, con lo specifico scopo di
definite;
far fronte al rischio di Volatilità.
• volume minimo del fondo (Euro 25 milioni);
La semplice interazione tra tutti i parametri analitici
• gestione dinamica degli investimenti; comporta la necessità di un’attiva e dinamica rialloca-
zione degli investimenti all’interno del fondo FWU
• rendimento a medio termine superiore alla media;
Life MD3.
• coerenza di rendimento nel medio termine;
Data di costituzione:
• nessun hedge fund;
FWU Life MD3 è stato costituito nel giugno 2011 con dura-
• valuta del fondo in Dollari statunitensi o Euro; ta a tempo indeterminato.
• conformità ai criteri di investimento stabiliti dall’Au- Benchmark:

torità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo che,
Nel medio termine, FWU Life MD3 ha l’obiettivo di
tra l’altro, fissa le soglie massime per categorie di
mantenere il proprio valore ad un livello non inferiore al
attivi. In particolare, gli investimenti sottostanti il
benchmark, ove il benchmark è rappresentato dalla media
fondo FWU Life MD3 sono gestiti nell’ambito di
dei seguenti indici: “MSCI US Index (USD)”, “MSCI Europe
applicazione della Circolare 1/08 del Commissa-
Index (Euro)”, “MSCI World Index (Euro)” e “MSCI World
riat aux Assurances del Lussemburgo. La predetta
Emerging Markets Index (Euro)”.
circolare definisce la tipologia di attivi utilizzabili per

B. FONDO FWU Life MD2 C. Società di revisione e asset management
1. FWU Life MD2 è una speciale gestione interna ai FWU Life MD3 e FWU Life MD2 vengono gestiti
sensi del diritto lussemburghese, separata dalle altre nell’osservanza dei regolamenti e dei limiti stabiliti
attività della Società. dal Commissariat Aux Assurances del Lussemburgo
e sono annualmente sottoposti a certificazione da
2. La valuta di denominazione è l’Euro.
parte di una società di revisione regolarmente iscritta
3. FWU Life MD2 ha l’obiettivo di acquistare e dete- nell’apposito albo ed operante in conformità alla
nere attivi che consentano all’Impresa di adempiere comune pratica di revisione e certificazione delle
alle proprie obbligazioni contrattuali in relazione alla società aventi sede in Lussemburgo, che ne attesta la
Garanzia a Scadenza assegnato al Contratto. correttezza ed i risultati conseguiti.
4. Il periodo di osservazione per la determinazione del Alla data di redazione del presente Regolamento, la
rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio- gestione degli attivi sottostanti i fondi FWU Life MD3
ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua- e il FWU Life MD2 è condotta direttamente dall’Im-
to sulla base del calendario delle festività del Gran- presa.
ducato del Lussemburgo.
L’Impresa si riserva in ogni caso il diritto di delega-
5. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 sono re, anche solo parzialmente, a soggetti terzi, anche
investiti in zero coupon emessi da soggetti titolari appartenenti al medesimo Gruppo, la gestione di
di “investment grade” attribuito da almeno una delle entrambi o uno solo dei fondi FWU Life MD3 e FWU
principali agenzie di rating (es., Standard & Poor’s) Life MD2.
nel rispetto dei criteri di investimento stabiliti
dall’Autorità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo.
6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 non sono
investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a
cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru-
menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta
eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da
società di gestione regolamentate facenti parte del
gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot-
tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta
investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov-
vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti
da società del gruppo FWU.
7. La Garanzia a Scadenza relativa al Contratto offerta

dalla Società non può essere pregiudicata dalla qualità
degli zero coupon acquistati da FWU Life MD2.
8. L’effettivo valore dell’investimento nel fondo FWU

Life MD2 è soggetto a possibili variazioni in relazione
all’andamento dei tassi di interesse di mercato. In
particolare, nel corso della Durata del Contratto, tassi
di interesse crescenti riducono tale valore mentre
tassi di interesse decrescenti aumentano tale valore.
Cionondimeno, alla Data di Scadenza, l’anzidetto
valore è in ogni caso sufficiente a garantire il paga-
mento della Prestazione Garantita a Scadenza.

Glossario
Ai sensi e per gli effetti delle presenti Condizioni di Assicurazione, i termini di seguito indicati
(da intendersi sia al singolare che al plurale) hanno il seguente significato.
DEFINIZIONI COMUNI
Anno di Polizza: la ricorrenza annuale del Contratto a parti- Data di Scadenza: la data di scadenza del Contratto al ter-
re dalla Data di Decorrenza. mine della Durata del Contratto indicata nella Proposta.
Area Riservata: area del sito web dell’Impresa a te dedicata Documento di Polizza: il documento emesso da FWU Life
dove potrai caricare o scaricare i documenti inerenti al Insurance Lux S.A. – Sede secondaria in Italia, che fornisce
Contratto e comunicare con l’Impresa. la prova dell’esistenza del Contratto.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Con- Durata del Contratto: l’arco temporale che intercorre tra
tratto e che può anche coincidere con la tua persona. la Data di Decorrenza e la Data di Scadenza durante il quale
il Contratto è efficace.
Aumento del Premio: il tuo diritto di chiedere l’aumento
dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è sottopos- Età: a te e all’Assicurato viene assegnata un’età attuariale
to a condizioni, limiti ed esclusioni. iniziale che è pari alla differenza tra l’anno della Data di
Decorrenza e l’anno di nascita.
Beneficiario: ogni persona fisica o altro soggetto giuridico
da te designato nella Proposta o successivamente identifi- Fondi Interni: i due internal segregated fund (fondo interno
cato, che può coincidere o meno con la tua persona e che separato) ai sensi del diritto lussemburghese FWU Life
ha diritto a ricevere le Prestazioni Assicurative. MD2 e FWU Life MD3.
Bonus a Scadenza: l’importo il cui valore dipende da quegli FWU Life MD2: un internal segregated fund (fondo interno
attivi che costituiscono la Riserva di Bonus che non sono separato) ai sensi del diritto lussemburghese, separato dalle
assegnati al Bonus di Sottoscrizione e agli eventuali rendi- altre attività dell’Impresa e rappresentato dagli attivi che
menti del Bonus di Sottoscrizione collegati alla rivalutazio- costituiscono la Riserva di Garanzia di ciascun Contratto.
ne di FWU Life MD2. FWU Life MD2 è regolato dal diritto lussemburghese.
Bonus di Sottoscrizione: l’importo che l’Impresa riconosce FWU Life MD3: un internal segregated fund (fondo interno
nel corso della Durata del Contratto per i contratti di dura- separato), che prevede una gestione separata dalle altre
ta superiore a 20 anni e con un premio minimo prestabilito. attività dell’Impresa e rappresentata dagli attivi che costi-
Il Bonus di Sottoscrizione è soggetto a limiti ed esclusioni, tuiscono la Riserva Libera di ciascun Contratto. FWU Life
pertanto in alcune ipotesi potrebbe non esserti riconosciuto. MD3 è regolato dal diritto lussemburghese.
Capitale Investito: Premio investito al netto dei Costi. Gestioni Separate: collettivamente, l’investimento in FWU
Life MD2 e il FWU Life MD3.
Contratto: il contratto di assicurazione vita con Parteci-
pazione agli Utili relativo al prodotto denominato “FOR- Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in
WARD Guard” sottoscritto da te e l’Impresa. Esso prevede 4a, rue Albert Borschette, 1246 Lussemburgo, società di
l’investimento in FWU Life MD3 e in FWU Life MD2 e assicurazioni regolarmente autorizzata all’esercizio dell’at-
l’applicazione di un meccanismo di Rivalutazione. Pertanto, tività assicurativa. In conformità al D. Lgs. n. 209/2005,
le Prestazioni Assicurative dipendono dall’andamento di l’Impresa esercita l’attività assicurativa in Italia in regime
FWU Life MD3 e di FWU Life MD2. di stabilimento, attraverso la propria Sede secondaria in
Italia in Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano, Italia, che
Costi: tutti i costi che l’Impresa applica al fine di coprire i
emette la Polizza.
costi relativi alla conclusione, amministrazione e gestione
del Contratto, ivi inclusi i servizi e i benefici forniti in relazio- Incrementi automatici dei premi: opzione che puoi selezio-
ne al Contratto. nare in Proposta, consistente nell’aumento automatico del
Premio nei modi e termini contrattualmente determinati.
Data di Decorrenza: la data a partire dalla quale le
coperture assicurative previste dal Contratto divengono Modulo di proposta/Proposta: il modulo da te sottoscritto,
efficaci. in cartaceo o attraverso strumenti elettronici, con il quale
manifesti la tua volontà di concludere il Contratto secondo
i termini e le condizioni ivi indicati.

Periodo di Rivalutazione: il periodo di un anno di calendario Riscatto Parziale: il tuo diritto di richiedere, in via anticipata
rispetto alla scadenza del Contratto, un importo mone-
Premio: l’importo in denaro, calcolato su base annua, che
tario, al netto dei costi. Tale richiesta può avere effetti
ti impegni a corrispondere all’Impresa in maniera ricor-
negativi sulle Prestazioni Assicurative.
rente nei termini e alle condizioni previste dal Contratto.
Il pagamento del Premio può essere fatto annualmente in Riserva di Bonus: la riserva costituita dall’Impresa nell’os-
anticipo o ratealmente. È consentito effettuare il versamen- servanza dei requisiti regolamentari al fine di riconoscere
to di Premi aggiuntivi. il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza. La Riserva
di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali,
Prestazioni Assicurative: le somme pagabili dall’Impresa al
pertanto l’Impresa non garantisce, in qualsiasi momento,
Beneficiario in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla
alcun ammontare minimo della Riserva di Bonus.
Data di Scadenza o in caso di morte dell’Assicurato prima
della Data di Scadenza. Riserva di Garanzia: la somma del Capitale Investito e dei
Rendimenti di Rivalutazione investiti in FWU Life MD2 al
Prestazione Caso Morte Garantita: l’importo minimo
fine di garantire alla Data di Scadenza il riconoscimento
garantito pagabile dall’Impresa in caso di morte dell’Assicu-
della Prestazione Garantita a Scadenza. Il valore della Ri-
rato prima della Data di Scadenza. Sono previste limitazioni
serva di Garanzia, in ciascun dato momento nel corso della
ed esclusioni.
Durata del Contratto, dipenderà dal rendimento di FWU
Prestazione Garantita: l’importo minimo della Prestazio- Life MD2.
ne Assicurativa che l’Impresa riconosce al Beneficiario se
Riserva Libera: il Capitale Investito, investito in FWU Life
l’Assicurato è in vita alla Data di Scadenza. Tale importo è
MD3. Il valore della Riserva Libera, in ciascun dato mo-
pari alla somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e
mento nel corso della Durata del Contratto, dipenderà dal
l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di Rivalutazi-
rendimento di FWU Life MD3.
one maturati e consolidati alla Data di Scadenza.
Rivalutazione: il meccanismo di rivalutazione dei rendimen-
Recesso: il tuo diritto di terminare il Contratto entro 30
ti dei Fondi Interni attribuito al Contratto.
giorni dalla sua conclusione liberandoti da qualsiasi obbligo
derivante dal Contratto. Sospensione del pagamento delle rate di Premio: il tuo di-
ritto di sospendere il pagamento delle rate di Premio. Puoi
Rendimenti di Rivalutazione: l'Incremento di valore della
esercitare tale diritto anche più volte durante la Durata del
Riserva Libera investita nel fondo FWU Life MD3 determi-
Contratto. Tale diritto è sottoposto a condizioni, limiti ed
nato in base all’andamento dei mercati finanziari al netto di
esclusioni.
eventuali costi sul rendimento, se applicabili. Al fine del cal-
colo non viene preso in considerazione l’eventuale acquisto Sospensione del Contratto: il tuo diritto di sospendere il
o vendita di quote del medesimo fondo. tuo Contratto, salve le condizioni, limiti ed esclusioni pre-
viste dal tuo Contratto. La sospensione non comporta la
Riduzione: il tuo diritto di chiedere la riduzione dell’importo
risoluzione del Contratto e potrai chiedere la riattivazione
del Premio convenuto. Tale diritto è sottoposto a condizio-
dello stesso in qualsiasi momento.
ni, limiti ed esclusioni.
Tu: la persona fisica che stipula il Contratto con l’Impresa
Riscatto Totale: il tuo diritto di interrompere anticipata-
e che alla data di sottoscrizione della Proposta dovrà avere
mente il Contratto richiedendo la liquidazione del Valore
un’età compresa tra i 18 e i 59 anni.
di Riscatto, al netto dei costi. Per effetto della richiesta di
Riscatto Totale, potresti ricevere una somma inferiore al Valore di Polizza: è il valore corrispondente alla somma
Premio versato. del valore della Riserva Libera (detenuta nel Fondo FWU
Life MD3) e del valore della Riserva di Garanzia (detenuta
nel Fondo FWU Life MD2), incluso gli importi del Bonus di
Sottoscrizione e del Bonus a Scadenza consolidati (ovvero
effettivamente attribuiti al tuo Contratto).

Proposta di assicurazione
(TARIFFA FIE1)
Proposta di assicurazione sulla vita a premio ricorrente con partecipazione agli utili
Proposta Numero Agenzia Codice agenzia Codice intermediario
CONTRAENTE
Cognome, nome /
Ragione Sociale
Sig. Sig.ra Soc. Cognome / Ragione Sociale Nome
Residenza / Sede legale
Indirizzo Numero
CAP Città Provincia
Data e luogo di nascita

Data di nascita Luogo di nascita Provincia Stato di nascita
Nazionalità / Professione
attuale e settore economico Italiana o
Altra nazionalità Professione Settore economico
Informazioni sulla professione e Il Contraente ricopre una carica di amministratore o qualsiasi posizione con significativo potere decisionale sulla conduzione o sul
sul settore professionale monitoraggio di attività connesse al settore dell’edilizia, al settore farmaceutico, al settore sanitario, del commercio di armi o delle
industrie estrattive o degli appalti pubblici, dei servizi monetari o finanziari, dei servizi di gioco o del commercio di metalli preziosi o che
comportano la trasmissione o la movimentazione di importi significativi di denaro contante:
Sì No
Territorialità fiscale
di appartenenza Italia USA e / o
Specificare la Nazione di cui il Contraente è contribuente fiscale Identificativo fiscale (TIN/NIF)
Codice fiscale / Partita IVA /

Codice fiscale Partita IVA
Recapito di contatto E
(se diverso dalla residenza / sede legale) Indirizzo Numero

IL
Ulteriori recapiti
Telefono fisso Telefono ufficio Cellulare
E-mail
M
ASSICURATO
Assicurato Contraente Persona diversa dal Contraente (si prega specificare di seguito)
SI
Cognome, nome
Sig. Sig.ra Cognome Nome
Residenza
Indirizzo Numero
C

FA
Nazionalità / Professione Italiana o
Altra nazionalità Professione
Codice fiscale
Codice fiscale
Recapiti
Telefono fisso Telefono ufficio Cellulare
E-mail
BENEFICIARIO IN CASO DI MORTE
Beneficiario in caso di morte Altri (specificare nello spazio a seguire) Eredi testamentari, in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato
Cognome, nome /
Ragione Sociale

Percentuale / Relazione
con il Contraente %
Percentuale Relazione con il Contraente

E-mail
Referente terzo Per esigenze di riservatezza, intendo identificare come referente terzo (diverso dal beneficiario) a cui l’Impresa potrà fare riferimento in caso di
decesso dell’Assicurato il Sig. / la Sig.ra
Cognome / Nome / Data di nascita / Luogo di nascita / Telefono

Avvertenza: In caso di mancata compilazione dello spazio per l’indicazione dei dati anagrafici del beneficiario, incluso il codice fiscale e/o la partita IVA, e dei relativi recapiti anche di
posta elettronica, la Società potrà incontrare, al decesso dell’assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei beneficiario. La modifica o la revoca del beneficiario deve
essere comunicata alla Società.
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)
FIE1 · FORWARD Guard · Modulo di Proposta · 04/2020 SC · Pagina 1 | 4

Proposta Numero
BENEFICIARIO IN CASO DI VITA

Beneficiario in caso di vita Contraente Assicurato Altri (precisare nello spazio a seguire)
Cognome, nome /
Ragione Sociale

Percentuale /
Relazione con il Contraente %
Percentuale Relazione con il Contraente

E-mail
Comunicazioni al beneficiario Richiesta di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario prima dell’evento (barrare in caso di selezione)
IDENTIFICAZIONE DEL CONTRAENTE PERSONA FISICA / DEL RAPPRESENTANTE LEGALE PERSONA GIURIDICA

Identificazione Contraente /
Legale rappresentante Carta d’identità Patente Passaporto
Numero del documento
(allegare copia del documento d’identità,
fronte e retro. Se trattatasi di persona
giuridica allegare una visura camerale) Codice fiscale del legale rappresentante
Data di emissione Data di scadenza Autorità emittente Luogo di emissione
Titolare effettivo Il Contraente è il titolare effettivo del rapporto? Sì No

Se no, è necessario compilare l’allegato per l’identificazione del titolare effettivo.
Sottoscrizione
dell’intermediario X
Nome, Cognome dell’intermediario Firma leggibile dell’intermediario
CAPACITÀ DI RISPARMIO DEL CONTRAENTE E

Per valutare l’adeguatezza dell’investimento assicurativo che sta sottoscrivendo le chiediamo di indicarci la sua capacità media annua di
risparmio. La capacità di risparmio deve essere valutata tenendo conto della sua situazione patrimoniale, reddituale, familiare e al netto
degli impegni finanziari già assunti.
IL
Capacità di risparmio annua Fino a 600,– € Tra 600,– € e 5.000,– € Oltre 5.000,– €
Reddito annuo Fino a 20.000,– € Tra 20.000,– € e 35.000,– € Tra 35.000,– € e 50.000,– €
M
Tra 50.000,– € e 65.000,– € Oltre 65.000,– €
Tipologia di reddito annuo Reddito fisso Reddito variabile non certo

SI
Impegni finanziari già assunti Nessuno Fino a 1.000,– € Tra 1.000,– € e 5.000,– € Superiore a 5.000,– €
Numero componenti
del nucleo familiare Numero Di cui a carico
DECORRENZA E DURATA DEL CONTRATTO
C
Data di Decorrenza e Durata del

Contratto Durata del Contratto
Data di Decorrenza Anni
FA
PREMIO
OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO
Importo annuale del Premio , € (barrare in caso di selezione)
Premio annuo
Piano di frazionamento
del Premio /Rata di Premio Mensile Trimestrale Semestrale Annuale , €
Importo Rata di Premio
Prima Rata /
importo del primo Premio Trimestrale Semestrale Annuale , €
Prima Rata / Primo Premio
MODALITÀ DI PAGAMENTO
Primo premio / Premi successivi Primo Premi
(barrare la modalità scelta) premio successivi
Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A.
(compilare la sezione per l’autorizzazione al pagamento tramite addebito diretto SEPA)
CBILL – Avviso di pagamento inviato da FWU Life Insurance Lux S.A. tramite Banca
Bonifico o accredito postale (SEPA Credit Transfer) a favore di FWU Life Insurance Lux S.A.
(Coordinate bancarie: Banca Intesa San Paolo · IBAN IT55 B030 6901 6311 0000 0013 083
SWIFT/BIC: BCITITMM - Indicare il numero di proposta nella causale)
Pagamento elettronico autorizzato dalla Società
Nel caso di pagamenti a favore di soggetti diversi da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero di pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle sopra indicate,
la Società intenderà il pagamento come non effettuato.
Avvertenza: tutte le forme di pagamento devono essere indirizzate a favore di conti intestati alla Società.
Agli Intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento dei premi o a qualsiasi altro titolo.
IDENTIFICAZIONE DEL PAGATORE

Persona diversa dal Contraente
Pagatore Contraente (In tal caso, è necessario compilare l’allegato per l’identificazione del pagatore).

Proposta Numero
AUTORIZZAZIONE AL PAGAMENTO TRAMITE ADDEBITO DIRETTO SEPA

Codice identificativo numero di polizza
del creditore IT500010000094093500216 Identificativo del mandato:
Creditore FWU Life Insurance Lux S.A.

Via Roberto Lepetit 8/10
20124 Milano (MI)
Sottoscrivendo il presente mandato lei autorizza FWU Life Insurance Lux S.A. ad inoltrare istruzioni alla sua banca affinché il suo conto
corrente venga addebitato come da istruzioni impartite. Potrà eventualmente richiedere la restituzione degli importi addebitati come
previsto dalla normativa SEPA DD. La richiesta di rimborso deve essere presentata entro otto (8) settimane dalla data di registrazione di un
addebito autorizzato.
IBAN
Tipo pagamento Pagamento ricorrente

Si conviene che l’anticipo per la pre-notifica verrà adeguato ai tempi minimi di comunicazione previsti dai processi informatici interbancari.
Io, il Contraente sopra identificato, consento all’attivazione dell’addebito diretto SEPA.
Sottoscrizione dell’intestatario
del conto X
Data Luogo Firma dell'intestatario del conto o del procuratore
Potrà ottenere direttamente dalla sua banca la regolamentazione evidenziante i suoi diritti per quanto attiene gli addebiti diretti SEPA.
QUESTIONARIO PER CONTRAENTI PERSONE FISICHE PER L’INDIVIDUAZIONE DELLE PERSONE POLITICAMENTE ESPOSTE
Ha o ha avuto cariche pubbliche Cariche pubbliche importanti: capo di Stato, Capo di Governo, Ministro, Vice ministro, Segretario di Stato o Sottosegretario di Stato,
importanti in Italia o in qualsiasi Membro del Parlamento, Membro della Corte Suprema o della Corte Costituzionale o di altri enti, le cui decisioni non siano soggette a
altra nazione? ricorso o appello, Membro della Corte dei Conti o di Consigli di Amministrazione delle banche centrali, Ambasciatore, Incaricato d’Affari e
Ufficiale di alto livello delle Forze Armate, Membri degli organi di amministrazione, direzione e vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
Se sì, descriva la tipologia di
Sì No lavoro e specifichi la data di inizio:
Ci sono familiari a lei vicini con

cariche pubbliche importanti?
Sì No
E
Familiari: coniuge o persona con cui ha una relazione sentimentale stabile, genitori o figli o coniuge dei figli.
lavoro e specifichi la data di inizio:

IL
Attualmente lavora o collabora a Condizione di stretto contatto con persone con cariche pubbliche importanti: persone che notoriamente controllano uno strumento o
stretto contatto con persone con una persona giuridica con cariche pubbliche importanti, o che collaborano a stretto contatto con suddette persone.
cariche pubbliche importanti?
Sì No lavoro e specifichi la data di inizio:
M
REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE, DIRITTO DI RECESSO E FASCICOLO INFORMATIVO E

CONTENUTO DEGLI ARTICOLI E DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE
REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE
SI
Prima della conclusione del Contratto il Contraente può revocare la Proposta inviando apposita comunicazione scritta alla sede secondaria della Società in Italia, mediante lettera raccomandata
A/R, al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV). Entro trenta (30) giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca della Proposta, la Società
rimborserà gli importi eventualmente versati.
DIRITTO DI RECESSO
C
Il Contraente può recedere dal Contratto nel termine di 30 giorni dal momento in cui il Contratto è concluso (ossia dalla data in cui il Contraente ha ricevuto il Documento di Polizza).
Per l’esercizio del proprio diritto di Recesso, il Contraente è tenuto ad inoltrare alla Società all’indirizzo indicato alla precedente sezione relativa alla Revoca della Proposta, mediante
lettera raccomandata A/R, una comunicazione scritta indicazione del numero di Proposta e l’indicazione della volontà di recedere dal Contratto. Il recesso ha l’effetto di liberare il
Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 0:00 del giorno di ricevimento della lettera raccomandata A/R da parte della Società,
quale risulta dal timbro postale.
FA
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Società rimborserà il premio versato al netto:
• di 40 euro a titolo di rimborso delle spese per l'emissione del Contratto;
• della parte di premio relativa al rischio corso per il periodo durante il quale il Contratto ha avuto effetto.
CONSEGNA DELLA DOCUMENTAZIONE E ACCETTAZIONE

Il sottoscritto Contraente dichiara:
• di aver ricevuto gratuitamente, in tempo utile ai fini della comprensione del Prodotto e prima della sottoscrizione della presente Proposta, il set informativo e l’informativa relativa al
trattamento dei dati personali ai sensi della Normativa Privacy Applicabile (come ivi definita). In particolare, quanto al set informativo, di aver ricevuto:
• su supporto cartaceo o su supporto durevole non cartaceo (email) come da sue indicazioni, prima della sottoscrizione della presente Proposta, il DIP Aggiuntivo, le Condizioni di
Assicurazione, comprensive del Glossario e del Regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund, e il modulo di Proposta; e
• su supporto cartaceo o, su sua richiesta, su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il seguente sito internet: www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, con congruo
anticipo e prima della sottoscrizione della presente Proposta, i documenti contenenti le informazioni chiave per i prodotti d’investimento al dettaglio e assicurativi preassemblati (PRIIPs
KID); e qualora i PRIIPs KID mi siano stati forniti su supporto durevole non cartaceo (email) o tramite il suddetto sito internet, di avere regolare accesso ad una connessione internet;
• di essere stato informato della facoltà di ricevere, gratuitamente, su richiesta, una copia cartacea qualora i PRIIPs KID mi siano stati forniti su supporto durevole non cartaceo (email) o
tramite il suddetto sito internet; e
• di aver compreso il contenuto integrale dei PRIIPs KID prima della sottoscrizione della presente Proposta; e
• che il presente documento non contiene cancellature e di non averne ricevuti altri ad integrazione dello stesso.
CONSEGNA DEI DOCUMENTI RELATIVI ALL’INTERMEDIARIO (EX ART. 56 DEL REGOLAMENTO IVASS N.40/2018)
Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto documenti informativi relativi all’intermediario conformi agli Allegati 3 e 4 del Regolamento IVASS n. 40/2018.
X
Data Luogo Firma leggibile del Contraente
DICHIARAZIONE DELL’ASSENZA DI ORIGINE CRIMINALE DEI FONDI E DI CONFORMITÀ FISCALE DEGLI STESSI
Con la sottoscrizione del presente modulo, il sottoscritto dichiara che i fondi, di volta in volta, versati ad FWU come premio assicurativo non provengono e non proverranno in futuro
da un’attività criminosa o da una partecipazione a tale attività. Con la firma del presente modulo, il sottoscritto dichiara che egli e l’avente diritto economico per conto del quale agisce
(se del caso) hanno rispettato, rispettano e rispetteranno in ogni momento gli obblighi fiscali ad essi applicabili.
Il sottoscritto si impegna inoltre a fornire ad FWU tutte le informazioni, spiegazioni e documenti che FWU dovesse ritenere necessari o utili per ottenere sufficienti garanzie sul rispetto
degli obblighi fiscali da parte del sottoscritto, del beneficiario o dei titolari effettivi per conto dei quali il sottoscritto agisce (se del caso).
Negli ultimi due anni, Lei e/o il titolare effettivo per conto del quale sta agendo (se del caso) avete cambiato la vostra residenza fiscale
No Sì, per i seguenti motivi (specificare i motivi del cambiamento di residenza fiscale):

Proposta Numero
DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE

Il Contraente (e l’Assicurato) dichiara di essere consapevole che:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla
prestazione;
b) prima della sottoscrizione dell’eventuale attestazione di buona salute ovvero del questionario, il soggetto di cui alla lettera (a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni ivi riportate;
c) anche nei casi non espressamente previsti dall’Impresa, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a
suo carico.
ACCETTAZIONE CLAUSOLE VESSATORIE

Il Contraente dichiara di aver ricevuto e letto, e di accettare in ogni loro parte, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e del Regolamento del FWU Life MD3 Fund e del
FWU Life MD2 Fund, e del modulo di Proposta.
Il Contraente, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile italiano, dichiara di aver letto, compreso e di accettare espressamente il contenuto dei seguenti articoli:
3.2., 4.3., 9.1., 10.4., 12.4., 14.3., 14-bis.1., 15.2., 16.1., 17.1., 17.2., 19.1., 20.2., 24.3., 24.6., 26.1, 26.2, 27.1., 28.4., 29.1.A), 29.1.B), 31.1.A), 32.1., 32.2., 34.2., 37.2., 38.1., 39.2., 39.3., 40.1.,
41.2., 41.3., 41.4., 41.4.1, 41.4.2.,41.5., 44.1., 45.2., 54.1., 55.2., 55.3., 57.1., 57.2., 57.3., 57.4., 57.5.
X
Data Luogo Firma leggibile del Contraente
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Sulla base di quanto espresso nell’informativa sul trattamento dei dati personali, apponendo la firma in calce, l’interessato dichiara di aver letto l’informativa di FWU Life Insurance Lux S.A.
ed esprime il suo consenso espresso, libero ed informato:
a) al trattamento delle sue categorie particolari di dati personali (ad esempio dati relativi alla salute) da parte di FWU Life Insurance Lux S.A. e dei soggetti indicati nell’informativa per le
finalità pre-contrattuali e contrattuali, necessarie per l’instaurazione, conclusione e gestione del rapporto contrattuale. La mancanza del suddetto consenso impedirà l’esecuzione del
contratto assicurativo e/o impedirà FWU, nonché gli altri soggetti indicati nell’informativa di trattare i dati relativi alla salute dell’interessato per la liquidazione dei eventuali sinistri o
rimborsi.
Sì, esprimo il mio consenso No, non esprimo il mio consenso X

Firma del soggetto interessato

Firma dell’Assicurato
b) al trattamento dei suoi dati personali (nome e cognome e dati di contatto) per finalità di marketing diretto effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A., sia mediante l’utilizzo di sistemi
automatizzati (posta elettronica, telefono, SMS, fax), sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione (posta cartacea, telefonate tramite operatore). Consenso del contraente alla
comunicazione elettronica.
Sì, esprimo il mio consenso No, non esprimo il mio consenso

E X
Firma del soggetto interessato
IL
Firma dell’Assicurato
FWU Life Insurance Lux S.A. La informa che Lei può revocare il Suo consenso in qualsiasi momento. Tuttavia, in caso di revoca del consenso di cui alla presente lettera a), il contratto
assicurativo non potrà essere eseguito e/o concluso. Nel caso di revoca del consenso di cui alla lettera b), FWU Life Insurance Lux S.A. non potrà effettuare marketing diretto nei Suoi
M
confronti.
Le ricordiamo, inoltre, che restarà valido il trattamento effettuato da FWU Life Insurance Lux S.A. prima della revoca del Suo consenso.
DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO (SE DIVERSO DAL CONTRAENTE)

Il sottoscritto Assicurato esprime il proprio consenso alla stipula dell’assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell’articolo 1919 del codice civile.
SI
X
Data Luogo Specificare la relazione col Contraente Firma dell’Assicurato
DICHIARAZIONI DELL’INTERMEDIARIO
C
Il sottoscritto intermediario autorizzato dichiara sotto la propria responsabilità:

• che le dichiarazioni previste nella presente Proposta sono state sottoscritte dal Contraente, dall’Assicurato e dal pagatore (come indicato), che sono presenti di fronte a me e dei quali
ho personalmente verificato l’identità; e
FA
• di aver raccolto e di allegare alla presente, se del caso, la dichiarazione del Contraente di rifiuto di fornire una o più delle informazioni necessarie ai fini della valutazione delle richieste
ed esigenze del contraente, di cui all’Articolo 58, co. 5 del Regolamento IVASS n. 40/2018;
• e che il pagamento del primo Premio (o Prima Rata) sarà effettuato mediante
addebito diretto SEPA CBILL Bonifico Bancario Pagamento elettronico autorizzato dalla Società
X
Data Luogo Cognome e nome dell’intermediario Firma leggibile dell’intermediario
FWU Life

(TARIFFA FIE1)
INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI

Informativa in materia di protezione dei dati personali

ai sensi degli articoli 13 e 14 del
Regolamento Generale EU n. 679/2016
Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 per la protezione dei dati personali, come successivamente
modificato e integrato dalle leggi italiana e dell’Unione Europea (la “Normativa Privacy Applicabile”),
FWU Life Insurance Lux S.A., nella Sua qualità di Titolare del trattamento (la “Società”), desidera informare i soggetti
interessati circa il trattamento dei loro dati personali. La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in regime
di stabilimento avvalendosi della collaborazione di intermediari e broker assicurativi, tramite i quali acquisisce i dati personali
dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato e dei Beneficiari.
1. TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI FWU tratterà, se necessario, anche le “categorie
particolari di dati” degli Interessati come, ad esempio,
Il Titolare del trattamento dei Dati è FWU Life
i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato
Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette,
di morte o altre notizie relative allo stato di salute
1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300,
mediante compilazione di un questionario prima o
e-mail: info-it@forwardyou.com.
durante l’esecuzione del contratto
2. RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO DEI DATI

4. FINALITÀ E BASE GIURIDICA
FWU Life Insurance Lux S.A. ha provveduto a nomina- DEL TRATTAMENTO DEI DATI
re un Responsabile della protezione dei dati (“RPD”),
I dati personali e le particolari categorie di dati perso-
che può essere contattato dagli Interessati per ogni
nali saranno trattati dalla Società per adempiere alle
istanza relativa al trattamento dei Dati ai seguenti
seguenti finalità “assicurative” e “liquidative”:
recapiti:
4.1. I Dati acquisiti dalla Società mediante l’applicazione
FWU Life Insurance Lux S.A., presso la Sede seconda-
FILOS in relazione alla raccolta delle informazioni
ria in Italia, Via Roberto Lepetit 8/10, 20124 Milano,
pre-contrattuali e alla determinazione del tipo di ri-
fax: +39.02.67481426, e-mail: RPD@fwulife.it, o,
schio saranno trattati dalla Società al fine di elaborare
ancora, chiamare il numero verde 800.816816.
un tipo di rischio completo e personalizzato nonché
gestire il processo per la sottoscrizione del Contratto,
3. CATEGORIE DI DATI TRATTATI
il tutto nel rispetto delle leggi applicabili e delle deci-
FWU Life Insurance Lux S.A. raccoglie, tratta e sioni delle autorità aventi competenza/giurisdizione,
conserva i dati personali dell’Investitore-Contraente, nonché, una volta sottoscritta la Proposta di Assicu-
dell’Assicurato (in caso di persona diversa), dei Bene- razione e acquisiti i necessari consensi, altresì per le
ficiari e del soggetto pagatore dei Premi (collettiva- finalità indicate all’art. 4.2 che segue.
mente, gli “Interessati” o individualmente “l’Interessa-
4.2. I Dati forniti o comunque resi disponibili dagli
to”), quali:
Interessati alla Società (o in qualsiasi altro modo da
• dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, indirizzi questa acquisiti) in qualsiasi momento in relazione al
e-mail, codice fiscale, partita IVA, numero del docu- Contratto e alle sue successive revisioni, integrazioni,
mento identificativo; modificazioni e/o aggiornamenti, saranno utilizzati
dalla Società, per le seguenti finalità:
• dati trasmessi mediante l’applicazione FILOS;
(a) finalità connesse alla conclusione, gestione,
• dati finanziari (numero di c/c, redditi percepiti,
esecuzione e/o risoluzione del Contratto e del
ecc.);
rapporto con gli Interessati (es., raccolta delle
• dati relativi allo stato civile o professionale (stato ci- informazioni per la conclusione del Contratto,
vile, composizione della famiglia, professione, ecc.); compimento delle operazioni richieste ai sensi del
Contratto, ivi incluso il pagamento delle Presta-
• dati relativi ai contratti sottoscritti presso FWU Life
zioni Assicurative, del valore di Riscatto ed ogni
Insurance Lux S.A. (numero polizza, garanzie, capitali
altra finalità attinente esclusivamente all’esercizio
liquidabili, movimenti e modifiche effettuate, ecc.).
dell’attività assicurativa cui la Società è autorizzata
ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
FORWARD Guard · Informativa in materia di protezione dei dati personali · 04/2020 · Pagina 1 | 4
(b) finalità strettamente connesse alla ripartizione/ Lux S.A. – Casella postale 82, 27036 Mortara (PV),
allocazione del rischio mediante coassicurazione oppure chiamando il numero verde n. 800.816816,
e/o riassicurazione; o seguendo le istruzioni fornite nelle e-mail e/o per
posta.
(c) finalità strettamente connesse al monitoraggio
della qualità dei servizi offerti agli Interessati in
5. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE
relazione alle loro esigenze.
DEL RIFIUTO
Per le suddette finalità la base giuridica del tratta-
• Il conferimento dei Dati nella fase pre-contrattua-
mento è l’articolo 6, lettera b) del GDPR, il tratta-
le e di determinazione del tipo di rischio mediante
mento non richiede il consenso degli interessati o
l’applicazione FILOS di cui al punto 4.1. della pre-
dell’interessato, poiché è necessario per l’esecuzione
sente informativa privacy è facoltativo. Il mancato
del contratto di cui l’interessato è parte (o gli inter-
conferimento di tali Dati comporta l’impossibilità
essati sono parte) o all’esecuzione di misure pre-con-
per la Società di elaborare e, per l’altra, di riceve-
trattuali. Mentre per le particolari categorie di dati
re, un tipo di rischio completo e personalizzato
personali, il trattamento sarà effettuato previo con-
nella fase pre-contrattuale, il tutto con le relative
senso dell’interessato, ai sensi dell’articolo 9, comma
conseguenze (ivi inclusa l’impossibilità di conclu-
2, lettera a) del GDPR, solo qualora strettamente
dere o eseguire il Contratto);
necessario alle finalità assicurative/liquidative.
• Il conferimento dei Dati per le finalità contrattuali
4.3. I Dati saranno trattati per l’adempimento agli obblighi
di cui al punto 4.2., lett.a), b) e c) è obbligatorio.
di legge a cui la Società è soggetta (es. obblighi fisca-
L’eventuale rifiuto a conferire tali dati comporta
li, contabili, amministrativi e antifrode) ovvero per
l’impossibilità di concludere o eseguire il Con-
l’adempimento agli obblighi imposti dalla legge Italia-
tratto, ivi incluso, inter alia, il pagamento delle
na e Lussemburghese, dai Regolamenti Comunitari,
Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto.
ovvero da provvedimenti delle competenti Autorità
Nazionali e Organismi Pubblici. Per la suddetta finalità • Il conferimento dei Dati per le finalità di cui al
la base giuridica del trattamento è l’articolo 6, lettera punto 4.3. della presente informativa è obbligato-
c) del GDPR. rio per l’adempimento agli obblighi di legge a cui
FWU è soggetta, ovvero per l’adempimento agli
4.4. I Dati saranno trattati per il trattamento del cd. soft
obblighi imposti dai Regolamenti o dalla norma-
spamming. Precisamente:
tiva comunitaria (es., in relazione alla normativa
La Società potrà inviare comunicazioni commerciali e antiriciclaggio); L’eventuale rifiuto da parte
promozionali su nuovi prodotti e iniziative della stessa dell’interessato o degli interessati a conferire
all'indirizzo di posta elettronica e/o all’indirizzo posta- tali dati comporterà l’impossibilità da parte della
le fornito volontariamente dal soggetto interessato Società di poter adempiere agli obblighi di legge.
al momento della sottoscrizione del Contratto. Ai
Il conferimento dei Dati per le finalità di cui ai punti
sensi della Normativa Privacy Applicabile, per questo
punto 4.4.e 4.5 della presente informativa privacy
trattamento la Società non richiede il consenso del
è facoltativo e non comporta alcuna conseguenza
soggetto interessato, in quanto la Società pubblicizza
sui rapporti giuridici in essere, ovvero in corso di
solo prodotti/servizi simili a quelli già acquistati dai
costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere
soggetti interessati. La base giuridica del trattamento
attività di informazione e/o promozione commerciale
trova fondamento nell’interesse legittimo della So-
dei prodotti assicurativi analoghi a quelli acquistati
cietà, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.
dall’interessato o interessati alla sottoscrizione del
4.5. I Dati potranno essere trattati altresì per finalità contratto da parte della Società, nonché, preclude a
strettamente connesse all’effettuazione di indagini FWU di svolgere indagini di mercato e/o statistiche
di mercato e statistiche nonché al compimento di sui servizi e/o sui prodotti della Società.
attività promozionali e/o di monitoraggio aventi ad
oggetto i servizi e/o i prodotti della Società (sia medi- 6. MODALITÀ DI TRATTAMENTO DEI DATI
ante l’utilizzo di sistemi automatizzati di comunicazio-
Il trattamento dei Dati è realizzato, con sistemi
ne senza intervento umano – e-mail – e sia mediante
manuali ed anche mediante l’ausilio di strumenti elet-
i tradizionali mezzi di comunicazione – lettere). Per le
tronici e con modalità e procedure necessarie per la
suddette finalità la base giuridica del trattamento è
realizzazione delle finalità sopra indicate, in ogni caso
l’interesse legittimo della Società, ai sensi dell’articolo
in modo tale da garantire la sicurezza, tutela e riserva-
6, lettera f) del GDPR.
tezza dei medesimi Dati e nel rispetto della Normativa
I soggetti interessati hanno, in qualsiasi momento e Privacy Applicabile.
senza formalità, il diritto di opporsi a tale trattamen-
to scrivendo via email a info@fwulife.it, via fax al n.
+39.02.67481426, o per posta a FWU Life Insurance
7. PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO E ANIA) e consortili propri del settore assicurativo,
PROFILAZIONE IVASS, Ministero delle Attività Produttive, Garante
per la protezione dei dati personali, CONSOB,
In relazione ai soli dati personali trattati e conservati
CONSAP, COVIP, Ministero del Lavoro e delle
per le finalità di cui al punto 4.1, 4.2 lett. a), b), c) della
Politiche Sociali ed altri soggetti nei confronti dei
presente informativa (finalità precontrattuali e contrat-
quali la comunicazione dei Dati è obbligatoria
tuali e di legge –antifrode -), il trattamento avverrà
(es., Banca d’Italia e le autorità pubbliche, di
mediante utilizzo del software FILOS, che rientra
pubblica sicurezza, sanitarie e giudiziarie).
negli strumenti automatizzati per il quali la Società ha
attuato misure appropriate ai sensi degli artt. 5 par. Alcuni soggetti appartenenti alle predette categorie
1 lett. f) e 22 par. 3 e nel rispetto di quanto previsto trattano i dati per conto della Società e da questa sono
dall’art. 32 del GDPR. 2016/679. stati designati responsabili esterni del trattamento; di
tali soggetti viene tenuto un elenco costantemente
Al fine di poter offrire all’interessato una gestione
aggiornato e disponibile presso la Società.
delle pratiche più efficace possibile, la Società utilizza
il suddetto software, il quale in base alle informazio- Al fine di ottenere informazioni di maggiore dettaglio
ni fornite dall’interessato, calcola, mediante uno in merito ai soggetti menzionati nel citato elenco, i
specifico algoritmo, la valutazione di adeguatezza soggetti interessati possono farne richiesta a FWU
dell’interessato e determina, ad esempio, le esclusioni Life Insurance Lux S.A., 4a, rue Albert Borschette,
di rischio ed eventualmente il premio assicurativo. 1246 Lussemburgo, fax: +352.26494.300, e-mail:
Il trattamento così effettuato ha, quali conseguen- info-it@forwardyou.com o alla sede secondaria del
ze previste, a titolo esemplificativo, che non venga l’Impresa in Italia, Casella postale 82, 27036 Mortara
offerta la copertura assicurativa o quella di influire (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail: info@fwulife.it, o
sul prezzo o sulle condizioni della polizza. L’interessa- ancora telefonando al numero verde 800.816816.
to ha, in ogni caso, il diritto di ottenere l’intervento
Dal momento che la Società, anche per il tramite
umano nel processo decisionale da parte del Titolare,
di altre società del gruppo, si avvale di servizi infor-
di esprimere la propria opinione, di ottenere una spie-
matici di terzi, per tale finalità i Dati potranno essere
gazione della decisione conseguita e di contestare la
trasferiti verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea,
decisione stessa.
sulla base della stipula con i destinatari delle clausole
Tale trattamento viene svolto direttamente dall’orga- standard di cui alla Decisione UE/87/2010 della Com-
nizzazione del Titolare e da soggetti esterni a tale or- missione Europea.
ganizzazione facenti parte della catena distributiva del
I dati trattati per finalità di marketing di cui ai punti
settore assicurativo, nonché da Società di servizi, che
4.4 e 4.5 saranno comunicati esclusivamente alle
sono state appositamente nominate responsabili del
società del gruppo FWU. In tal caso, Il Titolare sotto-
trattamento attraverso la stipula di appositi contratti
scrive con tali società appositi contratti di servizio di
di collaborazione. L’intero processo automatizzato e
Responsabile esterno vincolanti ai sensi degli Art. 26,
i relativi algoritmi vengono sottoposti a revisione pe-
27, 28, 29, 40 e 43 del GDPR.
riodica per individuare possibili imprecisioni ed errori
sistematici.
9. CONSERVAZIONE DEI DATI
8. COMUNICAZIONE DEI DATI I Dati non sono conservati oltre il periodo di tempo
necessario per raggiungere le finalità del trattamento
I dati personali oggetto di trattamento non saran-
(fatto salvo quanto diversamente stabilito dalla legge
no diffusi, ma potranno essere comunicati, per le
applicabile o previsto da indicazioni/ordini delle auto-
finalità di cui all’articolo 4.1, 4.2. e 4.3. della presente
rità aventi competenza/giurisdizione).
informativa privacy esclusivamente ai dipendenti e ai
collaboratori della Società autorizzati al trattamento I Dati relativi alla fase pre-contrattuale e di deter-
da parte di quest’ultima, nonché ai seguenti soggetti minazione del tipo di rischio mediante l’applicazione
italiani e/o lussemburghesi: FILOS saranno:
• partners, appaltatori, altre società del gruppo a) conservati nel database della Società (e nei data-
FWU e ad altri soggetti operanti nel settore base del gruppo FWU);
assicurativo, quali, a titolo esemplificativo e non
b) cancellati dopo un periodo di tempo massimo di
esaustivo, assicuratori, coassicuratori e ri-assicu-
3 (tre) mesi dalla conclusione della fase pre-con-
ratori, agenti, subagenti, produttori, mediatori ed
trattuale se il Contratto non viene sottoscritto
altri canali di distribuzione, legali, periti, eventuali
(fatto salvo il diritto di conservare tali Dati per un
società incaricate della gestione amministrativa
periodo di tempo più lungo ove così previsto dalla
dei contratti, della gestione, della liquidazione e
legge applicabile o da parte di indicazioni/ordini
del pagamento delle Prestazioni Assicurative e del
delle autorità aventi competenza/giurisdizione).
valore di Riscatto, nonché società di servizi infor-
matici o di archiviazione; organismi associativi (es.,
I Dati acquisiti in qualsiasi momento dalla Società in coloro ai quali i Dati sono stati comunicati o dif-
relazione al Contratto saranno comunque conservati fusi, fatto salvo il caso in cui tale adempimento si
al fine di consentire alla Società di difendersi da azioni rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi
legali e/o di promuovere azioni legali e, comunque, manifestamente sproporzionato rispetto al diritto
per un periodo non superiore ai termini di decadenza/ tutelato;
prescrizione applicabili. Decorsi tali termini, i Dati
d) ottenere la limitazione del trattamento quando:
saranno cancellati entro un tempo massimo di 3 (tre)
(i) si contesta l'esattezza dei propri Dati, per il
mesi.
periodo necessario alla Società per verificare
I Dati per le finalità di cui al punto 4.4, saranno con- l'esattezza di tali Dati; (ii) si ha titolo ad ottenere la
servati per tutta la durata del rapporto e comunque cancellazione dei propri Dati, ma si preferisce che
fino a quando l’interessato o gli interessati comuni- i dati siano invece conservati e limitati nell’utiliz-
cheranno alla Società di non essere più interessati a zo; (iii) i Dati siano necessari agli Interessati per
ricevere le comunicazioni commerciali e promozionali l'accertamento, l'esercizio o la difesa di un diritto
dalla Società medesima. in sede giudiziaria; (iv) a seguito di opposizione
esercitata in relazione al trattamento di cui al pun-
Tutto quanto precede trova applicazione salvo in caso
to 4.4 sopra indicato (i)di seguito, si è in attesa
di diversa previsione di legge.
della verifica in merito all'eventuale prevalenza
dei motivi legittimi del titolare del trattamento
10. DIRITTI DEGLI INTERESSATI E RESPONSABILE
rispetto a quelli degli Interessati;
DELLA PROTEZIONE DEI DATI
e) opporsi, in tutto o in parte, (i) per motivi legittimi,
Con riferimento al trattamento dei Dati, gli Inter-
al trattamento dei propri Dati, ancorché perti-
essati, ai sensi della Normativa Privacy Applicabile,
nenti alle finalità della raccolta; (ii) al trattamento
possono in qualsiasi momento esercitare i diritti di
dei Dati che li riguardano per finalità di invio di
seguito indicati:
materiale pubblicitario o promozionale di prodotti
a) ottenere in qualsiasi momento, senza ritardo: (i) analoghi a quelli acquistati (cd. soft spamming);
la conferma dell’esistenza o meno di Dati che li (iii) opporsi ad un processo decisionale automa-
riguardano detenuti presso la Società, anche se tizzato relativo alle persone ﬁsiche, compresa la
non ancora registrati e (ii) la comunicazione di tali profilazione.
Dati in forma intelligibile;
f) ottenere i Dati forniti alla Società – quali ad esem-
b) essere informati circa: (i) l’origine dei Dati; (ii) pio quelli di contatto, quelli relativi al Beneficiario,
le finalità e modalità del loro trattamento; (iii) al Contraente, ma anche i Dati forniti tramite l’ap-
l’indicazione della logica applicata in caso di trat- plicazione FILOS – in un formato strutturato, di
tamento effettuato con l’ausilio di strumenti elett- uso comune e leggibile da dispositivo automatico
ronici; (iv) l’indicazione degli estremi identificativi (es., pdf, .eml), per gli usi consentiti dalla Normati-
dei responsabili, degli autorizzati al trattamento va Privacy Applicabile (“Portabilità”);
dei dati e dei rappresentanti designati dal Tito-
g) revocare il consenso in qualsiasi momento senza
lare ai sensi della Normativa Privacy Applicabile;
pregiudicare la liceità del trattamento basata sul
(v) l’indicazione dei soggetti o delle categorie di
consenso prestato prima della revoca; e
soggetti ai quali i Dati possono essere comunicati
o che possono venirne a conoscenza in qualità h) proporre reclami all’autorità di controllo nel caso
di rappresentante designato nel territorio dello in cui ritenga che siano stati violati i diritti di cui è
Stato, di responsabili o autorizzati al Trattamento titolare ai sensi del GDPR.
dei dati;
Per esercitare i diritti sopraindicati, nonché per
c) ottenere in qualsiasi momento: (i) l’aggiornamen- ricevere informazioni relative ai soggetti presso i quali
to, la rettificazione ovvero, quando gli Interessati i dati sono archiviati o ai quali i dati vengono comuni-
ne hanno interesse, l’integrazione dei Dati; (ii) la cati ovvero ai soggetti che, in qualità di responsabili o
cancellazione, trasformazione in forma anonima autorizzati al trattamento, possono venire a cono-
o il blocco dei Dati trattati in violazione di legge, scenza dei tuoi dati, potrà rivolgerti al Responsabile
compresi quelli di cui non è necessaria la conser- del Trattamento dei dati inviando una richiesta al
vazione in relazione alle finalità per le quali i Dati seguente indirizzo:
sono stati raccolti o successivamente trattati; (iii)
FWU Life Insurance Lux S.A., Casella postale 82,
l’attestazione che le operazioni di cui ai preceden-
27036 Mortara (PV), fax: +39.02.67481426, e-mail:
ti punti (i) e (ii) sono state portate a conoscenza,
RPD@fwulife.it, o, ancora, chiamare il numero verde
anche per quanto riguarda il loro contenuto, di
800.816816.

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Set Informativo

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

VERSIONE: APRILE 2020

DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE

Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 24.02.2020

COS'È QUESTO PRODOTTO?

Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto

Prestazioni assicurative e costi

L'orizzonte temporale del contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni).

Rischio più basso Rischio più alto

INVESTIMENTO 1.000 € L'ANNO 30 anni (Periodo

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO

PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?

Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni

COME PRESENTARE RECLAMI?

ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I

CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I)

DATA DI REALIZZAZIONE: APRILE 2020

Recapito telefonico: 800-816816

Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065

• Requisito patrimoniale minimo: Euro 14,0 milioni

• Fondi propri ammissibili: Euro 75,8 milioni

• Indice di solvibilità: 135%

Al contratto si applica la legge italiana.

FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 1 | 11

In particolare, il Contratto prevede:

(a) Il Valore di Polizza; e

(a) 101% del Valore di Polizza; e

La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:

(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.

Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:

FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 2 | 11

CHE COSA NON È ASSICURATO?

Esclusioni dalla copertura caso morte

• In caso di suicidio dell’Assicurato;

• In caso di decesso dell’Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di

(ii) tumore al cervello

(iv) difetto cardiaco congenito

(vii) abuso di droga e/o alcool

(x) sindrome HIV

(xi) trombosi e/o embolia

(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)

(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi;

(xiv) asma bronchiale, ovvero

(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).

CI SONO LIMITI DI COPERTURA?

FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 3 | 11

• Limitazioni e criteri di calcolo

CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?

La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto

FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 4 | 11

QUANDO E COME DEVO PAGARE?

• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili,

i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi:

- Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Insurance Lux S.A., o

FORWARD Guard · DIP Aggiuntivo IBIP · 04/2020 · Pagina 5 | 11

• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in

Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:

• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e

SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.