GUIDA AI

MIGLIORI BROKER
Trova il tuo broker per investire
in ETF

IoInvesto
www.ioinvesto.com
Premessa
Scopriamo quelli che sono i punti di forza e debolezza
di ciascun broker e capire quali sono i migliori broker
per investire in ETF:

Si tratta di consigli.

Ricordiamo come sempre che il broker migliore è

quello che alla fine più si adatta a voi, alla vostra
operatività.

Intanto con questa guida speriamo però di aiutarvi,

consigliarvi e darvi punti di vista ed ulteriori elementi
da tenere in considerazione prima di procedere nella
scelta di quello che può essere il broker migliore per
investire.
Miglior broker per ETF
Molte delle raccomandazioni per scegliere il miglior broker per fare
trading valgono anche per scegliere il miglior broker per comprare
ETF in questo caso, però, valgono alcune eccezioni.

Nella scelta del miglior broker per ETF le variabili dietro la scelta
avranno un peso differente.

Come mai?

Perché solitamente quando si compra ETF si adottano strategie

legate all’investimento e meno al trading, ciò comporta
un’operatività ridotta rispetto ad esempio al day trading o al
multiday e quindi diventeranno più rilevanti altre variabili come ad
esempio: la sicurezza del broker, il servizio assistenza, i costi
generali di tenuta del conto e del deposito titoli.

Vediamo dunque quelli che sono i migliori broker per comprare

ETF e come si posizionano in base alle variabili finora analizzate.
Sicuramente i migliori sono Fineco, Directa, Degiro e Iw Bank poi
analizzeremo anche Banca Sella e Binck Bank che potrebbero
rivelarsi piacevoli sorprese.
Fineco:
il più storico tra i migliori
broker per ETF
Il gruppo italiano da sempre, pensate dal 2004, è attento al
rimanere al passo con i tempi e le tendenze di investimento
cercando di offrire il servizio migliore.

Pensate copre ben il 28% di quota di mercato di chi vuole fare

trading o investire in autonomia.
Ad oggi, per operare con Fineco è necessario aprire il conto.
Il conto per chi ha 28 anni oggi si apre gratuitamente, per chi
invece è un po’ più grande il conto è gratuito i primi 12 mesi e poi
si pagherà 3,95€ al mese.
Le spese saranno azzerabili, ma in un anno fate anche sempre in
tempo a cambiare.
Come possiamo leggere nelle pagine seguenti dall'immagine
riassuntiva dei servizi la carta di debito è gratuita e anche i
bonifici sono gratuiti quindi trasferire e spostare i vostri soldi sarà
più facile.

Per quanto attiene la sicurezza potete sentirvi super sicuri, infatti,

come gli altri istituti analizzati aderisce al fondo interbancario
europeo.
Quindi su depositi fino a 100.000€ garantisce, in caso di
fallimento dell’istituto, che i propri soldi sul conto vengano
restituiti.
Il gruppo è uno dei più sicuri in Italia con un CET 1 del 23,28%.
Fineco ha commissioni abbastanza elevate rispetto ad
altri operatori, tuttavia ha il vantaggio che sono
degressive.

Ma d’altra parte per l’operatività tipica di chi fa

investimenti dove si fanno poche operazioni non è, nel
complesso, un grande costo.
Tecnologia elevata come ormai tutti i broker considerati.
Ha disponibile un’app che consente di operare oltre al power desk
e alla modalità tradizionale da computer anche direttamente da
cellulare.
Potrai trasferire denaro, gestire e controllare le tue operazioni
anche da remoto.

Ma approfondiamo meglio perché Fineco distingue tra classi di

costo secondo la logica che “più operi meno paghi”.
In questo caso sta a voi fare un’attenta valutazione delle vostre
attività presenti e future.
Ad esempio: avete intenzione di investire in una sola volta con un
PIC o avete in mente di fare investimenti ricorrenti usando la
metodologia PAC- Piano di accumulo di capitale?
Già rispondere a questa domanda vi può aiutare nella scelta del
broker.

Ad esempio Fineco offre il piano Replay per il PAC.

Tale modalità consente di investire in automatico delle somme
predefinite, con una determinata frequenza nel vostro portafoglio
di ETF.
Come riporta la stessa Fineco il vantaggio in questo caso è
soprattutto su ETF esteri e che si paga un canone mensile fisso.
La modalità Replay si può anche sospendere per i mesi in cui non
volete effettuare operazioni quindi è un ulteriore vantaggio.
Ad oggi il servizio prevede una modalità su costi fissi mensili di
€2,95 per ETF.
Per quanto riguarda gli ETF offre, in aggiunta, veramente una
grande offerta come d’altronde il gruppo stesso promuove.
Directa:
il miglior broker per
l'investing
Directa è uno dei migliori broker ad oggi per comprare ETF.
Un’attenzione al tema dell’investing confermato anche dalla stessa
impostazione del sito che distingue in questo caso tra trading e
investing.

Ma vediamo i punti di forza e di debolezza di questa SIM.

Il primo e imbattibile punto di forza di Directa è sicuramente nelle
commissioni.
Come possiamo leggere non ci sono spese per apertura del conto
né di tenuta o chiusura.
Potrete iniziare ad investire spendendo solo il costo per l’acquisto
dell’ETF.

Le commissioni, vi riporto in basso la scheda sintetica, prevede che si

possa scegliere tra 3 diversi profili:
commissione semplice
commissione dinamica
commissione variabile
In questo caso come sempre vi consiglio di valutare i vostri obiettivi
di investimento e le modalità che userete per raggiungerli.
Scegliete se avete in mente diverse operazioni la
commissione dinamica o variabile.

Se le commissioni sono il suo punto di forza, Directa si perde

un po’ nella UX, di certo non è molto deduttiva per chi è alle
prime armi.
Rimane un po’ ostica e rigida.
Le piattaforme principali tra cui scegliere sono 2:
classic
dLite.
Noi vi consigliamo dLite ma provate anche la Classic, tanto
la scelta non comporta costi.
Anche Directa è ha la sua app che merita un investimento
maggiore come confermano anche le recensioni online.
Insomma la parte tecnologica è un po’ il suo tallone
d’Achille.
Ma passiamo alle variabili che come detto nel portare a
scegliere il miglior broker per ETF possono fare la differenza:
sicurezza e servizio clienti.
Directa garantisce il capitale aderendo al Fondo Nazionale di
Garanzia, per semplificare è il fondo di garanzia tipico per gli
intermediari finanziari, Directa è una SIM non una banca.
In questo caso il capitale garantito è fino a 20.000€.

Per quanto riguarda il servizio clienti direi punteggio molto

alto, sono veramente sempre disponibili e celeri nelle
richieste.
Per questo si posiziona a pieno titolo nella rosa dei vincitori
come miglior broker per comprare ETF.
Ad esempio, se non trovate un ETF e volete ugualmente
acquistarlo vi basterà contattare il servizio clienti e in circa
due giorni vi permetteranno di procedere all’acquisto.
Caso molto raro comunque visto che l’offerta è veramente
variegata.

Oltre a questi due grandi classici quali sono gli altri migliori
broker per comprare ETF?
In questo estratto su quelli che sono i migliori broker per
comprare ETF, meritano sicuramente attenzione anche altri
broker presenti sul mercato.
Degiro
Degiro è il competitor più forte di Directa e Fineco e uno dei
migliori broker per comprare ETF.
Come mai?
Come recitato anche qui dallo stesso operatore batte
sicuramente tutti per quanto riguarda i prezzi.
Molti ETF sono
offerti gratuiti
poiché Degiro
offre le
medesime tariffe
che offre agli investitori istituzionali.
Come potete vedere sui prezzi oserei dire più che il migliore
rimane davvero imbattibile.

Se dovete fare operazioni ricorrenti di certo fate ricadere la vostra

scelta su questo broker che rimane tra i migliori per comprare ETF
e non solo.
Ad esempio, alcuni ETF quotati su Xetra, la borsa di Amsterdam,
sono gratuiti, il che abbatte di molto i costi.
Si tratta di uno dei migliori broker per comprare ETF che presenta
tutti gli elementi necessari per investire in ETF in maniera bilanciata
e funzionale.
La piattaforma è veramente di semplice utilizzo la stessa Degiro si
può usare su più device mantenendo la sua efficienza e
adattandosi anche ad esempio a chi non risiede in Italia.

Se ad esempio siete alle prime armi e volete scoprire quanto vi

costerebbe il vostro investimento in ETF, Degiro, ancor prima di
aprire il conto, vi permette di fare una simulazione online come
possiamo vedere nell'immagine alla pagina seguente.
L’app tuttavia anche qui non è tra le migliori in circolazione,
diversi i problemi tecnici che presenta fin dai primi step come ad
esempio per la registrazione, la bocciamo.
Il servizio clienti è in verità molto buono, sono sempre disponibili
e cercano la soluzione migliore, sebbene negli ultimi tempi
hanno avuto dei rallentamenti e questo ad oggi è sicuramente
uno dei maggiori punti di debolezza, ma come si dice una
seconda possibilità non si nega a nessuno e rimane uno dei
migliori broker.

Nell’ultimo anno hanno investito molto per rendere tutto più user
friendly, ma per ora ciò che lo rende effettivamente uno dei
migliori broker per comprare ETF è proprio prezzo e facilità di
utilizzo online.

Per quanto riguarda la sicurezza essendo una SIM come Directa

garantisce i depositi fino a 20.000€.

La sfida tra i migliori broker per investire in ETF non finisce qui,
mancano altri tre broker che possono a tutti i meriti collocarsi in
questa guida per i migliori broker 2021.
Banca Sella
Questa banca negli ultimi tempi sta investendo molto sul
segmento investing e trading.

Iniziamo con il dire che come Fineco e le altre banche che

vedremo più avanti aderisce al Fondo Interbancario, quindi anche
in questo caso la sicurezza è super garantita: i vostri depositi fino
a 100.000€ in caso di fallimento dell’istituto sono garantiti.

Ugualmente a Fineco tuttavia presenta commissioni abbastanza

elevate che lo rendono in alcuni casi non conveniente.
Offre due conti.
Il primo è il conto Websella il conto base e più standard e adatto a
chi ha un’operatività più basic, ed è anche gratuito.
Mentre similmente ad altri competitor italiano offre un conto
trader adatto a chi invece ha un’operatività maggiore.
Unica pecca è che il conto è gratuito i primi due trimestri poi si
pagheranno 5 euro al mese che si possono azzerare se si fanno
molte operazioni, in linea con la funzione del conto.

Vi sono commissioni degressive mensili e variabili a seconda

dell’importo dell’ordine eseguito.
Si parte dagli 8 euro per importi bassi per arrivare a 2,5€ nel caso
si di investimenti dai 2.500€ in su.
In generale, funziona che più operazioni si sono effettuate nel
mese precedente e più il conto conviene:
Arriviamo alle piattaforme.
Banca Sella offre un conto demo di sola lettura il che dunque può
andare bene per chi vuole investire in ETF ma poco per chi cerca
maggiori funzionalità come, ad esempio, la possibilità di fare
simulazioni.

Le piattaforme restano invece molto avanzate e deduttive, così

come l’app essenziale e funzionale.
Il servizio clienti è molto disponibile mentre l’offerta di mercati e
strumenti non ha nulla da invidiare a Fineco.

Nel complesso potremmo dare un 8 pieno e di incoraggiamento

per questa banca che si sta sensibilmente rinnovando nella sua
offerta anche con conti dedicati ai consulenti finanziari.

Ma passiamo con gli ultimi due dei migliori broker per comprare
ETF per poi valutare il migliore in base a diverse variabili.
Binck Bank
Forse meno conosciuta ai più BicCk Bank è un istituto bancario
olandese.
La banca aderisce al fondo interbancario e quindi il patrimonio
sottoposto a tutela in caso di fallimento dell’istituto è fino a 100.000€
per intestatario.
La sicurezza perciò non è un problema ed è garantita.
Binck Bank rientra tra i migliori broker anche per i costi, come
possiamo leggere, il conto è a zero spese e si possono scegliere
diversi profili commissionali
I mercati sono
molti, così come
l’offerta di ETF è
in linea con gli
altri operatori
fin qui visti.
Due piccole
debolezze
consistono nel non poter fare investimenti automatici, a
differenza, ad esempio, come abbiamo visto per Fineco con il
suo “Replay”, e altro svantaggio che non è possibile comprare
sulla borsa di Londra e di Zurigo.

Per chi è agli inizi e preferisce gestire tutto in euro tramite

Borsa Italiana chiaramente non è un elemento determinante
nella scelta e per questo rimane davvero uno dei migliori
broker per investire in ETF.
Ad oggi tornando alle commissioni sono disponibili due profili per
investire in ETF:
profilo fisso
profilo variabile
Per quanto riguarda il profilo fisso più si fanno operazioni più le
commissioni si abbassano.
Fate attenzione perché il numero di operazioni fatte nel trimestre
corrente determina il livello commissionale successivo fino a un
minimo di 5€ per operazione trading.
Il secondo profilo quello variabile prevede che le commissioni
siano calcolate in misura percentuale dello 0,17% sul controvalore
e vanno da un minimo di 2,5 euro a massimo di 17,5 euro per
ogni eseguito.
Interessante l’opzione che permette di creare diversi portafogli
virtuali e la lista di titoli preferiti in modo anche da monitorare i
futuri investimenti.

Binck Bank se si dimostra conveniente per i costi e per

l’operatività di tutti i giorni, risulta carente invece dal lato app,
troppo statica rispetto ai competitor; e dal punto di vista del
customer service.
Sicuramente è adatto a un profilo di investitore medio che cerca
una certa tranquillità e la possibilità di gestire oltre al suo
investimento in ETF anche altre spese ed operazioni.
Presenta una vasta offerta di mercati e titoli ed un conto demo:
si merita per questo un punteggio pari a 7.
Iw Bank
Ha recentemente aggiornato le sue commissioni per una maggiore
attenzione al conto trading abbassandole.

Questo broker sta diventando uno tra i migliori per acquistare ETF
poichè l’offerta è molto aumentata.
Opera su 39 borse mondiali, mentre Fineco rimane fermo sui suoi
26 mercati così come Binck e Sella.
Iw Bank è uno dei pochi broker italiani che consente di scambiare
opzioni su azioni USA e le obbligazioni OTC.
Il conto standard per l’apertura non presenta costi e il costo di
gestione è facilmente azzerabile se vi si fa accreditare o lo
stipendio/pensione o almeno un bonifico mensile di 1.000€.
Mentre il conto trading è completamente gratuito.
L’app è molto deduttiva e il servizio clienti impeccabile.
Risolvono prontamente e con gentilezza ogni problema.
Le commissioni sono adattive fino a 1€ per il conto trading e
offre diverse piattaforme.
Presenti i servizi più evoluti.
In quanto a sicurezza a differenza di Directa è più vicina a
Fineco con doppi codici di accesso sia online che attraverso
l’app.
Aderisce anche al fondo interbancario il che garantisce, lo
ripetiamo, che i depositi fino a 100.000€ ad intestatario sono
garantiti in caso di fallimento dell’istituto.

Sicuramente un profilo più premium, ma ugualmente molto

deduttivo nell’utilizzo per questo per chi ha un’operatività
legata all’investimento in ETF può essere davvero uno dei
migliori broker per comprare e investire in ETF.
Miglior broker per
comprare ETF:
quale regime fiscale?
Si tratta di un bel dilemma che spesso fa la differenza per
molti nello scegliere quello che può essere il proprio miglior
broker per comprare ETF.
Come detto l’investimento in ETF richiede un'operatività minore
rispetto al trading, perciò è possibile che alla fine la scelta del
miglior broker ricada davvero su pochi piccoli elementi che
possono facilitarvi la vita.
Di conseguenza, considerata la diversa operatività di ciascuno
e il regime fiscale personale, non possiamo dirvelo noi quale
sia il miglior broker per comprare ETF almeno su questo punto.

Però per agevolarvi nella scelta del vostro miglior broker per
ETF vi ricordiamo, e riassumiamo che Directa, Fineco, Banca
Sella, IW Bank e anche Bink Bank operano sia in regime di
imposta, amministrato, sia in dichiarativo.
Mentre Degiro non ha sede in Italia quindi non può agire come
sostituto d’imposta.
Degiro si avvale per la redazione della rendicontazione di base
dei suoi clienti uno studio di commercialisti italiani, attraverso
dichiarativo.com.
Fornisce quindi un fac-simile del modello redditi che poi si
dovrà redigere per la dichiarazione annuale.
Alcune simulazioni per
scegliere il migliore
Facciamo delle simulazioni di diversi importi e frequenza di
operazioni nell’investire in ETF e vediamo quale broker potrebbe
essere più adatto.

Iniziamo con un investimento in ETF su Borsa Italiana e volessimo

investire 10.000€ in una sola operazione al mese.

In questo caso sul podio troviamo:

1. De Giro
2. Directa
3. Banca Sella
Se invece dovessimo investire su più strumenti e quindi con almeno
10 operazioni il risultato non cambia: al primo posto Degiro seguito
da Directa e Banca Sella.

Se volessimo invece investire 50.000€ con una sola operazione o

poche più di 7, la situazione cambia, ma i migliori rimangono quelli
finora analizzati almeno per le opzioni di base.
Pensiamo infatti a Fineco che come commissione applica una
commissione unitaria, nello specifico, quella fissa a 19€.

In questo caso con un investimento di importo maggiore a

50.000€ su un mese in vetta troviamo:
1. Directa
2. Banca Sella
3. Iw Bank.
Se anche qui abbiamo da investire su un portafoglio più
diversificato e impostare almeno 10 operazioni al mese troviamo
la seguente classifica:
1. Directa
2. Banca Sella
3. Binck Bank.

Ma, ripetiamo. in questo caso solitamente chi investe in ETF a

parte poche operazioni iniziali alla fine non deve basare la scelta
solo e unicamente sulla convenienza economica.

Avere anche un servizio clienti efficiente e ulteriori servizi come

piattaforme facilmente accessibili e usabili può assumere un
peso rilevante nella scelta del broker.

Ma cosa succede se invece volessimo investire tramite PAC-

Piano di Accumulo di Capitale?
Come cambierebbe la nostra classifica dei migliori broker per
comprare ETF.
In questo caso investiremo cifre probabilmente più contenute con
magari qualche operazione in più, presumiamo da 1 a 15
operazioni su un capitale tra i 100 e 1.000€.
In questo caso la classifica del miglior broker per comprare ETF
vede la seguente top 3:
1. Directa
2. Banca Sella
3. Degiro

Se invece vogliamo invece investire 2.000€ da 1 fino ad

addirittura 80 operazioni al mese la classifica si ricombina nel
seguente modo:
1. Degiro
2. Binck Bank
3. Banca Sella
Ora conoscete tutto quello che serve per scegliere o se non
altro avere le idee più chiare su quello che potrebbe essere il
miglior broker per comprare ETF.

E voi quale tra questi reputate il miglior broker per investire in

ETF?

Nella scelta del broker per ETF vale un’ultima attenzione:

ricordatevi sempre di verificare commissioni e tariffe e
servizi offerti perché alcune promozioni e opzioni sono
soggette a variazioni.

Spero davvero che questa guida vi sia di aiuto e nel mentre

non resta che augurarvi:

Buon Trading e Buon Investimento.

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