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NPF05202312130000412001
CONTO CORRENTE
Nome e Cognome: ADAMA SEYE
Residenza: GIUSEPPE MAZZINI, 68 56025, 56025 PONTEDERA (PI)
Numero di telefono/Numero di cellulare: 3317395563

Questo documento contiene:

• Allegato: Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela;

• Documento di Sintesi delle condizioni economiche;
• Modulo di attivazione Conto Corrente e servizi collegati;
• Condizioni generali che regolano il conto corrente e i servizi collegati;
• Regolamento 3D Secure della carta di debito abilitata a circuito Visa;
• Istruzioni Operative Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati;
• Allegato: Informativa sul trattamento dei dati personali e relativo consenso;
• Allegato: Informazioni di base sulla protezione dei depositi
• Allegato: Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON REPORTING STANDARD;
• Pagina firme.

Data: 13/12/2023
Filiale: 00490 PONTEDERA

Crédit Agricole Italia S.p.A. - Sede Legale Via Università, 1 - 43121 Parma - telefono 0521.912111.

Capitale Sociale euro 962.672.212,00 i.v. - Iscritta al Registro Imprese di Parma, Codice Fiscale n. 02113530345, aderente al Gruppo IVA Crédit Agricole Italia, Partita Iva n. 02886650346. Codice ABI 6230.7. Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5435.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Capogruppo del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7 - Società soggetta all'attività di Direzione e Coordinamento
di Crédit Agricole S.A.
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Allegato: Modulo per l’Identificazione e l’Adeguata Verifica della Clientela (artt. 15 e ss. D.lgs. N.231/2007)

INFORMATIVA AI SENSI DEL REGOLAMENTO GENERALE SULLA PROTEZIONE DEI DATI (UE) 2016/679

[1] Gentile cliente, i dati personali da riportare nel presente modulo sono raccolti per adempiere ad obblighi di legge [Decreto legislativo n.231/2007] in materia di prevenzione dell’utilizzo del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo. Il conferimento dei dati è, pertanto, obbligatorio. Il rifiuto di fornire le informazioni
richieste può comportare l’impossibilità di eseguire l’operazione richiesta. Il trattamento dei dati sarà svolto per le predette finalità anche con strumenti elettronici e solo da personale
incaricato in modo da garantire gli obblighi di sicurezza e la loro riservatezza. I dati non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati ad Autorità e Organi di Vigilanza e Controllo.
[2] I diritti di accesso sono esercitabili, ai sensi del regolamento generale sulla protezione dei dati (UE) 2016/679, scrivendo a dpo@credit-agricole.it

Ai fini della completezza delle informazioni di seguito riportate, anche relativamente alle sanzioni penali previste dal D.lgs. 231/2007, si invita la Gentile Clientela a prendere visione delle
informazioni rese sull’ultima pagina del presente modulo.

CAMPO A

þ Nuovo cliente o Cliente titolare di rapporto presso la banca o Cliente occasionale

Dati identificativi del titolare del rapporto / dell'operazione

Nome e Cognome: ADAMA SEYE
Codice Fiscale: SYEDMA01H57Z343U Sesso M o F þ
Luogo e data di nascita: KHOMBOLE 17/06/2001
Stato Nascita: SENEGAL
Cittadinanza 1: ABU DHABI (E.A.U.) Cittadinanza 2:
Indirizzo di residenza: GIUSEPPE MAZZINI, 68
Comune: PONTEDERA Prov.: PI C.A.P.: 56025 Paese: ITALIA
Domicilio: GIUSEPPE MAZZINI, 68
Comune: PONTEDERA Prov.: PI C.A.P.: 56025 Paese: ITALIA
Documento di identità: CARTA D'IDENTITA' Numero: CA81747OZ
Rilasciato da: COMUNE il 11/05/2023
Persona politicamente esposta (si veda la definizione riportata in calce al presente modulo) SI o NO þ Diretto o Indiretto o

Informazioni sul titolare del rapporto / dell'operazione

o Persona giuridica / Ditta individuale.

þ Persona fisica:
o Imprenditore o Lavoratore autonomo o Libero professionista þ Lavoratore dipendente
o Soggetto apicale (componenti del Consiglio di Amministrazione e componenti della Direzione Generale)
ATTIVITA' COD. T.A.E. (999) DESCRIZIONE (ALTRA ATTIVITA')
o Pensionato o Non occupato

Forma Giuridica Società appartenenza:

I termini sono da intendersi al maschile e al femminile

Provincia / Stato dell'attività economica prevalente: PI / ITALIA

Nazioni di Relazione d'affari del cliente:

Ulteriori informazioni relative al cliente Persona Fisica

Reddito Annuo: NON DISPONIBILE

Patrimonio Netto: NON DISPONIBILE

Cliente che partecipa o intende partecipare ad appalti pubblici/che percepisce o ha percepito finanziamenti pubblici: si o no þ
Sussistenza del titolare effettivo: SI o NO o

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CAMPO B

Instaurazione rapporto continuativo

Scopo prevalente del rapporto

Esigenze familiari / personali
Risparmio Finanziamento Investimento Servizi vari Gestione delle necessità familiari correnti
Gestione operatività prodotti di investimento Regolamento rate mutui e/o prestiti personali
Esigenze aziendali / commerciali / professionali

Natura e numero del rapporto continuativo

Conto corrente Deposito di risparmio Carte di credito
Deposito titoli e/o obbligazioni Leasing Cassetta di sicurezza / Depositi chiusi
Finanziamento Altri rapporti Polizza Assicurativa
Gestioni Patrimoniali

Numero del rapporto: 00490/57572366

Operazione occasionale

IMPORTO OPERAZIONE PROVINCIA DI DESTINAZIONE PAESE CONTROPARTE

N.ro Banconote taglio elevato (500¤): 0

N.ro Banconote taglio elevato (200¤): 0
Valuta estera:

Provenienza del denaro: Da altro conto

Note:

Dichiarazione transfrontaliera (si veda la definizione riportata in calce al presente modulo): SI NO

S'intende utilizzare il rapporto aperto anche per eseguire operazioni per conto terzi? o SI þ NO

Il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati identificativi del titolare del rapporto / dell'operazione riprodotti negli
appositi campi del presente questionario corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente al titolare effettivo del rapporto /
dell'operazione.

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Informativa sugli obblighi di cui al D. lgs. n° 231 del 21 Novembre 2007 e s.m.i
Obblighi del cliente
Art. 22 del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

1. I clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire ai soggetti
obbligati di adempiere agli obblighi di adeguata verifica.
2. Per le finalità di cui al presente decreto, le imprese dotate di personalità giuridica e le persone giuridiche private ottengono e
conservano, per un periodo non inferiore a cinque anni, informazioni adeguate, accurate e aggiornate sulla propria titolarità effettiva e
le forniscono ai soggetti obbligati, in occasione degli adempimenti strumentali all'adeguata verifica della clientela.
3. Le informazioni di cui al comma 2, inerenti le imprese dotate di personalità giuridica tenute all'iscrizione nel Registro delle imprese di
cui all'articolo 2188 del codice civile, sono acquisite, a cura degli amministratori, sulla base di quanto risultante dalle scritture contabili
e dai bilanci, dal libro dei soci, dalle comunicazioni relative all'assetto proprietario o al controllo dell'ente, cui l'impresa e' tenuta
secondo le disposizioni vigenti nonché' dalle comunicazioni ricevute dai soci e da ogni altro dato a loro disposizione. Qualora
permangano dubbi in ordine alla titolarità effettiva, le informazioni sono acquisite, a cura degli amministratori, a seguito di espressa
richiesta rivolta ai soci rispetto a cui si renda necessario approfondire l’entità dell'interesse nell'ente. L'inerzia o il rifiuto ingiustificati
del socio nel fornire agli amministratori le informazioni da questi ritenute necessarie per l'individuazione del titolare effettivo ovvero
l'indicazione di informazioni palesemente fraudolente rendono inesercitabile il relativo diritto di voto e comportano l’impugnabilità, a
norma dell'articolo 2377 del codice civile, delle deliberazioni eventualmente assunte con il suo voto determinante. Si applicano, in
quanto compatibili, le disposizioni di cui agli articoli 120 e 122 TUF, 74 e 77, CAP e 2341-ter del codice civile.
4. Le informazioni di cui al comma 2, inerenti le persone giuridiche private, tenute all'iscrizione nel Registro delle persone giuridiche
private di cui al decreto del Presidente della Repubblica 10 febbraio 2000, n. 361, e successive modificazioni, sono acquisite dal
fondatore, ove in vita ovvero dai soggetti cui e' attribuita la rappresentanza e l'amministrazione dell'ente, sulla base di quanto
risultante dallo statuto, dall'atto costitutivo, dalle scritture contabili e da ogni altra comunicazione o dato a loro disposizione.
5. I fiduciari di trust espressi, disciplinati ai sensi della legge 16 ottobre 1989, n. 364, ottengono e detengono informazioni adeguate,
accurate e aggiornate sulla titolarità effettiva del trust, per tali intendendosi quelle relative all’identità del fondatore, del fiduciario o
dei fiduciari, del guardiano ovvero di altra persona per conto del fiduciario, ove esistenti, dei beneficiari o classe di beneficiari e delle
altre persone fisiche che esercitano il controllo sul trust e di qualunque altra persona fisica che esercita, in ultima istanza, il controllo
sui beni conferiti nel trust attraverso la proprietà diretta o indiretta o attraverso altri mezzi. I fiduciari di trust espressi conservano tali
informazioni per un periodo non inferiore a cinque anni dalla cessazione del loro stato di fiduciari e le rendono prontamente accessibili
alle autorità di cui all'articolo 21, comma 2, lettera a) e b). I medesimi fiduciari che, in tale veste, instaurano un rapporto continuativo o
professionale ovvero eseguono una prestazione occasionale dichiarano il proprio stato ai soggetti obbligati.

Obbligo di astensione
Art. 42, comma 1, 2 e 4 del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

1. I soggetti obbligati che si trovano nell’impossibilità oggettiva di effettuare l'adeguata verifica della clientela, ai sensi delle disposizioni di
cui all'articolo 19, comma 1, lettere a), b) e c), si astengono dall'instaurare, eseguire ovvero proseguire il rapporto, la prestazione
professionale e le operazioni e valutano se effettuare una segnalazione di operazione sospetta alla UIF a norma dell'articolo 35.
2. I soggetti obbligati si astengono dall'instaurare il rapporto continuativo, eseguire operazioni o prestazioni professionali e pongono fine
al rapporto continuativo o alla prestazione professionale già in essere di cui siano, direttamente o indirettamente, parte società
fiduciarie, trust, società anonime o controllate attraverso azioni al portatore aventi sede in Paesi terzi ad alto rischio. Tali misure si
applicano anche nei confronti delle ulteriori entità giuridiche, altrimenti denominate, aventi sede nei suddetti Paesi, di cui non è
possibile identificare il titolare effettivo ne' verificarne l’identità.
4. E' fatta in ogni caso salva l'applicazione dell'articolo 35, comma 2, nei casi in cui l'operazione debba essere eseguita in quanto sussiste
un obbligo di legge di ricevere l'atto.

Sanzioni penali
Art. 55, comma 3 del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

3. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque essendo obbligato, ai sensi del presente decreto, a fornire i dati e le informazioni
necessarie ai fini dell'adeguata verifica della clientela, fornisce dati falsi o informazioni non veritiere, è punito con la reclusione da sei
mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro.

Titolare effettivo

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Art. 1 comma 2 lettera pp) del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.
pp) titolare effettivo: la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal cliente, nell'interesse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto
continuativo e' istaurato, la prestazione professionale e' resa o l'operazione e' eseguita;

Art. 20 del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

1. Il titolare effettivo di clienti diversi dalle persone fisiche coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile la
proprietà diretta o indiretta dell'ente ovvero il relativo controllo.
2. Nel caso in cui il cliente sia una società di capitali: a) costituisce indicazione di proprietà diretta la titolarità di una partecipazione superiore al 25 per
cento del capitale del cliente, detenuta da una persona fisica; b) costituisce indicazione di proprietà indiretta la titolarità di una percentuale di
partecipazioni superiore al 25 per cento del capitale del cliente, posseduto per il tramite di società controllate, società fiduciarie o per interposta
persona.
3. Nelle ipotesi in cui l'esame dell'assetto proprietario non consenta di individuare in maniera univoca la persona fisica o le persone fisiche cui è
attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell'ente, il titolare effettivo coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, e'
attribuibile il controllo del medesimo in forza: a) del controllo della maggioranza dei voti esercitabili in assemblea ordinaria; b) del controllo di voti
sufficienti per esercitare un'influenza dominante in assemblea ordinaria; c) dell'esistenza di particolari vincoli contrattuali che consentano di
esercitare un'influenza dominante.
4. Qualora l'applicazione dei criteri di cui ai precedenti commi non consenta di individuare univocamente uno o più titolari effettivi, il titolare effettivo
coincide con la persona fisica o le persone fisiche titolari di poteri di amministrazione o direzione della società.
5. Nel caso in cui il cliente sia una persona giuridica privata, di cui al decreto del Presidente della Repubblica 10 febbraio 2000, n. 361, sono
cumulativamente individuati, come titolari effettivi: a) i fondatori, ove in vita; b) i beneficiari, quando individuati o facilmente individuabili; c) i
titolari di funzioni di direzione e amministrazione.
6. I soggetti obbligati conservano traccia delle verifiche effettuate ai fini dell'individuazionedel titolare effettivo.

Persone politicamente esposte

Art. 1 comma 2 lettera dd) del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.
dd) persone politicamente esposte: le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche
pubbliche, nonche' i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti legami, come di seguito elencate:
1. sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono o hanno ricoperto la carica di:
1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Presidente di Regione, assessore
regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o citta' metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti
nonche' cariche analoghe in Stati esteri; 1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonche' cariche analoghe
in Stati esteri; 1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti politici; 1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte
di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione
siciliana nonche' cariche analoghe in Stati esteri; 1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorita' indipendenti;
1.6 ambasciatore, incaricato d'affari ovvero cariche equivalenti in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero
cariche analoghe in Stati esteri; 1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche
indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da
comuni capoluoghi di provincia e citta' metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;
1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario
nazionale. 1.9 direttore, vicedirettore e membro dell'organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni
internazionali;
2. Sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti
assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonche' le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di
fatto o istituti assimilabili;
3. Sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami: 3.1 le persone fisiche legate alla
persona politicamente esposta per via della titolarita' effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari; 3.2 le
persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un'entita' notoriamente costituita, di fatto, nell'interesse e a
beneficio di una persona politicamente esposta;

Art. 24 comma 6 del D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

6. I soggetti obbligati, in presenza di un elevato rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo applicano misure di adeguata
verifica rafforzata di clienti che, originariamente individuati come persone politicamente esposte, abbiano cessato di rivestire le relative
cariche pubbliche da piu' di un anno. La medesima disposizione si applica anche nelle ipotesi in cui il beneficiario della prestazione
assicurativa o il titolare effettivo del beneficiario siano state persone politicamente esposte.

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Dichiarazione transfrontaliera
Art. 3 D.Lgs. 195/2008 - Obbligo di dichiarazione
1. Chiunque entra nel territorio nazionale o ne esce e trasporta denaro contante di importo pari o superiore a 10.000 euro deve dichiarare tale somma
all'Agenzia delle dogane. L'obbligo di dichiarazione non e' soddisfatto se le informazioni fornite sono inesatte o incomplete.
3. Il comma 1 si applica anche a tutti i trasferimenti di denaro contante, da e verso l'estero, effettuati mediante plico postale o equivalente. La
dichiarazione, [...] e' consegnata a Poste italiane s.p.a. o ai fornitori di servizi postali ai sensi del decreto legislativo 22 luglio 1999, n. 261, all'atto
della spedizione o nelle 48 ore successive al ricevimento. Nel computo dei termini non si tiene conto dei giorni festivi.
5. Le disposizioni del presente decreto non si applicano ai trasferimenti di vaglia postali o cambiari, ovvero di assegni postali, bancari o circolari, tratti
su o emessi da banche o Poste italiane s.p.a. che rechino l'indicazione del nome del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. E' fatta salva
l'applicazione dell'articolo 49 del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, e successive modificazioni.

Art.1 co. 1 lett. c) D.Lgs. 195/2008 - Definizioni

Denaro contante:
1) le banconote e le monete metalliche aventi corso legale;
2) gli strumenti negoziabili al portatore, compresi gli strumenti monetari emessi al portatore quali traveller's cheque; gli strumenti negoziabili, compresi
assegni, effetti all'ordine e mandati di pagamento, emessi al portatore, girati senza restrizioni, a favore di un beneficiario fittizio o emessi altrimenti in
forma tale che il relativo titolo passi alla consegna; gli strumenti incompleti, compresi assegni, effetti all'ordine e mandati di pagamento, firmati ma privi
del nome del beneficiario.

Legenda Campi

a) Scopo prevalente del rapporto continuativo b) Natura del rapporto continuativo

codice Descrizione codice Descrizione
09 RISPARMIO 01 CONTO CORRENTE
10 FINANZIAMENTO 02 DEPOSITO A RISPARMIO/VINCOLATO
11 INVESTIMENTO 03 CARTE DI CREDITO
12 GESTIONE NECESSITA FAMILIARI CORRENTI 04 DEPOSITO TITOLI
13 SERVIZI VARI 05 CASSETTE SICUREZZA/DEPOSITICHIUSI
14 GESTIONE SU INCASSI E PAGAMENTI AZIENDALI - CC SU BASI 06 FINANZIAMENTO
ATTIVE
15 AFFIDAMENTICONCESSI 07 ALTRI RAPPORTI
16 SMOBILIZZO CREDITI COMMERCIALI ITALIA 08 PRESTAZIONE SERVIZI INVESTIMENTO
17 GESTIONE TESORERIE AZIENDALI 09 CARTE PREPAGATE
18 GESTIONE FORNITORI 10 AMMINISTRAZIONEFIDUCIARIA BENI
19 SMOBILIZZO CREDITI COMMERCIALI ESTERO 11 ASSUNZIONEDI PARTECIPAZIONI
20 REGOLAMENTO TRANSAZIONIDA E PER ESTERO 12 RILASCIO GARANZIA E IMPEGNI DI FIRMA
21 GESTIONE STIPENDI DEI DIPENDENTI 13 POLIZZE ASSICURATIVE
22 ATTIVITA' DI INVESTIMENTO 14 POLIZZE DI PEGNO

c) Natura operazione occasionale d) Professione

codice Descrizione codice Descrizione
01 ORDINE DI BONIFICO ITALIA 01 IMPRENDITORE
02 ORDINE DI BONIFICO ESTERO 02 LAVORATORE AUTONOMO
03 PAGAMENTO TRIBUTI F23/F24 03 LIBERO PROFESSIONISTA
04 BOLLETTINI MAV/RAV 04 LAVORATORE DIPENDENTE
05 ALTRI BOLLETTINI POSTALI/BANCARI (Utenze/IMU..) 05 SOGGETTO APICALE
06 RI.BA./EFFETTI CARTACEI (cambiali,paghero,tratte) 06 PENSIONATO
07 CAMBIO ASSEGNI CIRCOLARI VAGLIA E TITOLI SIMILARI 07 NON OCCUPATO
08 RIMESSE DI DENARO
09 COMPRAVENDITA DIVISA ESTERA
10 ACQUISTO/INCASSO TRAVELLERS CHEQUES
11 VERSAMENTO/PRELIEVO TITOLI AL PORTATORE
12 VERSAMENTO/PRELIEVO SU CARTE PREPAGATE
13 INCASSO/VINCITE (Lotto,Gratta e Vinci,Premi)
14 ALTRI PAGAMENTI

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DOCUMENTO DI SINTESI DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE
Gent.le / Spett.le
ADAMA SEYE

Gentile Cliente,
il presente Documento di Sintesi riporta le condizioni economiche contrattuali applicate e costituisce parte integrante:

þ del contratto
o dell’informativa precontrattuale relativo/a al rapporto sotto indicato.

DOCUMENTO DI SINTESI DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE

Comunicazione : 00001 del 13/12/2023

Tipo rapporto : Conto Online Credit Agricole
Numero rapporto : 00490/57572366

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

VOCI DI COSTO VALORE DECORRENZA
Spese per l’apertura del conto 0,00 euro
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo 0,00 euro
0,00 euro 01/01/2026
- imposta di bollo 34,20 euro
34,20 euro 01/01/2026
Costo totale 34,20 euro
34,20 euro 01/01/2026
Sconti mensili sul canone, fino ad azzeramento dello stesso, in caso di:
- età di almeno un intestatario inferiore ai 35 anni 2,00 euro
- Deposito Titoli e Strumenti Finanziari attivo (presenza di titoli all’interno del deposito) con regolamento in c/c 2,00 euro
Numero di operazioni incluse nel canone annuo illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 euro
Servizi di pagamento
Rilascio carta di debito Crédit Agricole BANCOMAT® circuiti BANCOMAT® e PagoBANCOMAT®: - canone annuo 0,00 euro
Rilascio carta di debito International Debit: - canone annuo 24,00 euro
- spese per l'emissione 0,00 euro
Home Banking
Canone annuo per Servizi digitali Crédit Agricole – Privati 0,00 euro
Periodo di gratuità iniziale – n. mesi dalla prima attivazione del servizio 0
SPESE VARIABILI
Gestione Liquidità
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al
0,00 euro
costo dell’operazione, anche se disposta tramite servizi accessori al conto): sportello e/o online
Invio estratto conto: cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro
Servizi di pagamento
Prelievo di contante da sportello automatico presso tutte le banche del Gruppo Crédit Agricole in Italia e in Francia 0,00 euro
Prelievo di contante da sportello automatico presso altra banca in Italia 2,10 euro
Bonifico SEPA con addebito in conto corrente allo sportello: verso stessa banca 6,00 euro
- Penale per operazioni disposte allo sportello 2,00 euro
Costo totale 8,00 euro
- allo sportello, verso altre banche 6,00 euro
- Penale per operazioni disposte allo sportello 2,00 euro
Costo totale 8,00 euro
Servizi digitali Crédit Agricole - Privati
Bonifico SEPA con addebito in conto corrente - tramite internet: verso stessa banca 0,00 euro
- tramite internet: verso altre banche 0,00 euro
Servizi digitali Crédit Agricole - Piccole Imprese / Nowbanking Corporate / Banklink.Net2
Bonifico SEPA con addebito in conto corrente - tramite internet: verso stessa banca 1,20 euro
- tramite internet: verso altre banche 1,50 euro
Bonifico SEPA con addebito in conto corrente -?tramite phone banking
- verso stessa banca 0,75 euro
- verso altre banche 1,00 euro
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale – per ulteriori dettagli consultare la sezione ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE 0,00%
FIDI E SCONFINAMENTI
TASSO ANNUO A DEBITO NOMINALE VARIABILE
Tasso di interesse a debito per sconfinamenti extra-fido e in assenza di fido 15,7125%
Parametro di riferimento
Tasso Soglia ai sensi della Legge 108/96 – Categorie di operazioni Aperture di credito in conto corrente classe di importo oltre 5.000 euro
Valore del parametro + 16,7125%
Spread applicato - 1,00

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Commissione di istruttoria veloce
La commissione di istruttoria veloce non è dovuta se l'ammontare complessivo dello sconfinamento anche se derivante da più addebiti è
0,00 euro
inferiore o pari a 500 euro e se lo sconfinamento non ha una durata superiore a 7 giorni consecutivi. Il consumatore beneficia dell'esclusione
dall'applicazione della commissione di istruttoria veloce per un massimo di 1 volta per ciascuno dei 4 trimestri cui si compone l'anno solare.
Importo massimo applicabile a trimestre 0,00 euro
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contante; assegni di traenza; assegni circolari e bancari della banca tratti sullo sportello del versamento 0 giorni lavorativi
Assegni bancari della banca 2 giorni lavorativi
Vaglia Banca d’Italia; assegni circolari, bancari e di traenza di altre banche; assegni postali ordinari e vidimati; vaglia postali 4 giorni lavorativi
Assegni turistici 0 giorni lavorativi
TERMINI DI NON STORNABILITÀ
Assegni bancari della banca tratti sullo stesso sportello del versamento 1 giorno lavorativo
Assegni bancari, circolari e di traenza della banca 3 giorni lavorativi
Vaglia Banca d’Italia; assegni bancari, circolari e di traenza di altre banche; titoli postali 9 giorni lavorativi
Assegni turistici 16 giorni lavorativi
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
SPESE TENUTA CONTO
Spese annuali tenuta conto 0,00 euro
Periodicità di addebito del canone annuo del conto mensile
Commissione aggiuntiva per operazioni disposte allo sportello (anche per le operazioni disposte tramite servizi accessori al conto) 2,00 euro
Periodicità di addebito commissione aggiuntiva per operazioni disposte allo sportello per liquidazione
Imposta di bollo misura pro tempore vigente a carico cliente
REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE
TASSO ANNUO A CREDITO NOMINALE FISSO
Tasso annuo a credito nominale 0,00%
Aliquota ritenuta fiscale su interessi a credito nella misura pro tempore vigente applicata
CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO
Nessuna
ALTRO
Numero di prelievi di contanti gratuiti annuali effettuati con carte di debito (escluso carta International Debit) da sportelli ATM di altre banche in
0
euro indipendentemente dal n° di carte appoggiate sul conto
Prelievo di contante allo sportello senza assegno: fino a 500,00 euro 2,00 euro
- Penale per operazioni disposte allo sportello 2,00 euro
Costo totale 4,00 euro
- oltre 500,00 euro 0,00 euro
- Penale per operazioni disposte allo sportello 2,00 euro
Costo totale 2,00 euro
Lista movimenti di conto consegnata allo sportello 0,00 euro
- Penale per operazioni disposte allo sportello 2,00 euro
Costo totale 2,00 euro
Elenco mensile operazioni di pagamento consegnato allo sportello 0,00 euro
Invio documento di sintesi periodico: cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro
Invio comunicazioni di legge salvo quelle gratuite: cartaceo 1,00 euro
- online 0,00 euro
VALUTE
VERSAMENTI
Contante; assegni bancari, circolari e di traenza della banca 0 giorni lavorativi
Vaglia Banca d’Italia; assegni circolari di altre banche; assegni postali vidimati 1 giorno lavorativo
Assegni bancari e di traenza di altre banche; assegni postali ordinari 3 giorni lavorativi
Vaglia postali 6 giorni lavorativi
Assegni turistici 6 giorni lavorativi
Assegno estero salvo buon fine (data variabile in base alla divisa e al paese della banca trassata)
PRELIEVI
Contante con addebito in conto corrente effettuato allo sportello data del prelievo
Contante con addebito in conto corrente con assegno bancario data di emissione

DOCUMENTO DI SINTESI DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE

Comunicazione : 00001 del 13/12/2023

Tipo rapporto : SERVIZI DI INCASSO E PAGAMENTO CONTI CORRENTI
Numero rapporto : 00490/57572366

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

VOCI DI COSTO VALORE DECORRENZA
ASSEGNI
Commissione fissa interbancaria per assegni insoluti / irregolari 2,33 euro
Spesa per ritorno assegno insoluto / irregolare negoziato in Italia 0,00 euro
Commissione fissa interbancaria per assegni protestati / richiamati 0,00 euro
Spesa per assegno richiamato negoziato in Italia 12,91 euro
Spesa per ritorno assegno protestato negoziato in Italia 5,16 euro
Valuta: addebito assegno impagato protestato / insoluto / irregolare (data regolamento messaggio impagato) data regolamento
- addebito assegno richiamato data negoziazione
BONIFICI SEPA
Ordine permanente di bonifico - allo sportello / internet / phone banking: disposto su nostra Banca 2,60 euro
- disposto su altre Banche 3,60 euro
Commissione aggiuntiva per bonifico urgente con regolamento immediato - allo sportello: disposto su altre Banche (% importo) 0,10%
- disposto su altre Banche (importo minimo) 10,00 euro
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NPF05202312130000412005
- disposto su altre Banche (importo massimo) 60,00 euro
Commissione aggiuntiva per bonifico SEPA Istantaneo - (% per mille su importo) 0,05%
- (importo minimo) 0,90 euro
- (importo massimo) 30,00 euro
Altre commissioni: per bonifico alta priorità disposto su altre banche con regolamento in giornata - allo sportello 7,00 euro
- per bonifico alta priorità disposto su altre banche con regolamento in giornata – tramite internet 3,00 euro
- per bonifico alta priorità disposto su altre banche con regolamento in giornata – tramite phone banking 3,00 euro
- per bonifico respinto 10,00 euro
- per bonifico stornato 10,00 euro
- per bonifico revocato per invio duplice 10,00 euro
- per conferma esito al beneficiario tramite sms 0,16 euro
- Commissione aggiuntiva per servizio Plick® 0,90 euro
BONIFICI EXTRA SEPA
Tasso di cambio applicato in vigore al momento della negoziazione senza alcuna maggiorazione spot denaro/lettera
Bonifico Extra SEPA in arrivo e negoziazione assegni: commissione fissa per Bonifico Extra SEPA in arrivo 11,50 euro
- commissione fissa per assegno estero negoziato 1,00 euro
- commissione intervento (% importo) 0,15%
- commissione intervento (importo minimo) 3,50 euro
Accredito periodico pensione – fino al controvalore di 260 euro (per importi superiori si applicano le spese per il Bonifico Extra SEPA in arrivo) 5,15 euro
Bonifico Extra SEPA in arrivo/in partenza per azioni umanitarie 5,15 euro
Bonifico Extra SEPA in partenza a mezzo assegno / swift - allo sportello: commissione fissa 14,00 euro
- commissione intervento (% importo) 0,15%
- commissione intervento (importo minimo) 3,50 euro
Bonifico Extra SEPA in partenza a mezzo assegno / swift - tramite internet: commissione fissa 1,00 euro
- commissione intervento (% importo) 0,15%
- commissione intervento (importo minimo) 3,50 euro
Bonifico Extra SEPA in partenza a mezzo assegno / swift - tramite phone banking: commissione fissa 10,26 euro
- commissione intervento (% importo) 0,15%
- commissione intervento (importo minimo) 3,50 euro
Bonifico Extra SEPA verso Crédit du Maroc: commissione fissa 1,50 euro
- commissione intervento (% importo e solo per importo in euro fino a 1.000,00) 0,02%
- commissione intervento (importo minimo) 1,00 euro
- supplemento avviso al beneficiario (se richiesto) 5,15 euro
ADDEBITI DIRETTI (SDD CORE)
Canone annuale: clausole limitative 0,00 euro
- black list/white list 0,00 euro
Commissione per ogni pagamento 0,00 euro
Commissione per revoca in data scadenza (refusal) 10,00 euro
Commissione per rimborso (refund) 10,00 euro
Commissione per copia del mandato 10,00 euro
Valuta data scadenza
SERVIZIO CBILL
Utenze (oltre Enel) – Bollettini e pagamenti vari: tramite internet 2,50 euro
RIBA E EFFETTI
Commissione per pagamenti su banca 0,00 euro
Commissione per ritiro presso altre banche 10,00 euro
TRIBUTI
Commissione per pagamenti tramite delega F24 - allo sportello / tramite internet 0,00 euro
Commissione per pagamenti altri tributi 1,55 euro
SERVIZIO BANCOMAT PAY®
Canone annuo: per il primo anno 0,00 euro
- per gli anni successivi al primo 3,00 euro
Costo per operazione: per il primo anno 0,00 euro
- per gli anni successivi al primo – numero di operazioni gratuite 15
- per gli anni successivi al primo – superate le operazioni gratuite 0,25 euro
ALTRO
Bollettini postali (oltre le spese postali per ogni singolo bollettino presentato) - allo sportello 3,00 euro
- tramite internet 2,00 euro
MAV postale / bancario - allo sportello / tramite internet / phone banking 0,00 euro
RAV (riscossione mediante avviso) - allo sportello / tramite internet / phone banking 0,77 euro
Pagamenti Pubblica Amministrazione - allo sportello 3,00 euro
- tramite internet 1,50 euro
Canone RAI: tramite internet 1,00 euro
Ricariche telefoniche e acquisto Carte Servizi: tramite internet 0,00 euro
Ricariche telefoniche: tramite phone banking 0,00 euro
Ricarica carta prepagata City Card: tramite phone banking 0,00 euro
Servizio “Cartèsia subito in conto” (girofondo su c/c): tramite phone banking 0,00 euro
Servizio “Cartèsia versamento aggiuntivo” (girofondo da c/c): tramite phone banking 0,00 euro
Utenze Enel – Telecom: tramite internet 0,77 euro
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Invio documento di sintesi periodico (costo non applicato in caso di invio contestuale al DDS del conto corrente): cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro

DOCUMENTO DI SINTESI DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE

Comunicazione : 00001 del 13/12/2023

Tipo rapporto : CARTA INTERNATIONAL DEBIT
Numero rapporto : 00490/57572366

Pag. 9
 ÌNPF05202312130000412005JÎ
NPF05202312130000412005
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI DI COSTO VALORE DECORRENZA
SPESE FISSE
Spese per l’emissione 0,00 euro
Rilascio carta di debito International Debit (circuito Visa): - canone annuo 24,00 euro
Rilascio carta di debito International Debit (circuito Visa): - canone annuo agevolato 0,00 euro
Periodo di agevolazione iniziale – n. mesi dall’emissione della carta 24
SPESE VARIABILI
Prelievo di contante da sportello automatico presso tutte le banche del Gruppo Crédit Agricole in Italia e in Francia 0,00 euro
Commissione per singolo prelievo di contante su ATM altre banche in euro 2,10 euro
Numero di operazioni di prelievo di contante gratuite annuali presso ATM altre banche in euro 0
Commissione per singolo prelievo di contante su ATM non in euro. Le operazioni in divisa sono soggette, oltre al costo indicato, alla
commissione di conversione applicata dal circuito internazionale di pagamento che varia a seconda del paese in cui viene effettuata 3,10 euro
l’operazione. La conversione in euro dell’operazione avviene al tasso di cambio alla data dell’operazione stessa.
Pagamenti mediante POS: Area Euro 0,00 euro
- Area non Euro 1,75%
Pagamenti mediante sportello automatico ATM della Banca: - ricariche telefoniche 0,00 euro
- MAV postale / bancario 0,00 euro
- RAV (riscossione mediante avviso) 0,77 euro
- Pagamenti Pubblica Amministrazione 1,50 euro
Costo per personalizzazione/variazione codice PIN (oltre quelle gratuite) 1,00 euro
N° personalizzazioni/variazioni codice PIN gratuite 5
Commissione per blocco carta effettuato tramite apposito Numero Verde 0,00 euro
Valute: prelievo di contante da sportello automatico data prelevamento
- pagamento POS data operazione
Lavorazione versamento ATM (entro le ore 16,00 dei giorni lavorativi o le ore 12,00 dei giorni semifestivi): stesso giorno del versamento
Lavorazione versamento ATM (dopo le ore 16,00 dei giorni lavorativi o le ore 12,00 dei giorni semifestivi): giorno lavorativo successivo al
versamento
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Rinnovo carta di debito internazionale evoluta: a scadenza 5,00 euro
Rilascio di carta di debito internazionale evoluta: spedizione urgente 15,00 euro
Invio documento di sintesi periodico (costo non applicato in caso di invio contestuale al DDS del conto corrente): cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro
Invio documento di sintesi periodico (costo non applicato in caso di invio contestuale al DDS del conto corrente): cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro

DOCUMENTO DI SINTESI DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE

Comunicazione : 00001 del 13/12/2023

Tipo rapporto : SERVIZI DIGITALI CRÉDIT AGRICOLE – VERSIONE PRIVATI
Numero rapporto : 00490/57572366

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

VOCI DI COSTO VALORE DECORRENZA
SPESE FISSE
Canone annuo per Servizi digitali Crédit Agricole e phone banking 0,00 euro
Periodo di gratuità iniziale – n. mesi dall’attivazione del servizio 0
Commissione annuale securecall: attivazione e utilizzo cellulare principale per conferma disposizioni 0,00 euro
- attivazione e utilizzo altro cellulare (massimo due) per conferma disposizioni 5,00 euro
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
COMMISSIONI PER PAGAMENTI VARI
Richiesta / revoca domiciliazione utenze: tramite internet 0,00 euro
- tramite phone banking 0,00 euro
SERVIZIO SMS INFORMATIVO
Commissione avviso per prelievi di contante / pagamenti con carta di debito 0,10 euro
Giorni di gratuità iniziale a partire dalla data di prima attivazione del servizio 90
Commissione avviso addebito assegno 0,00 euro
Commissione avviso a fronte di servizi informativi e di segnalazioni 0,16 euro
Valuta di addebito (addebito comulativo di tutti gli SMS effettuati nel mese stesso) ultimo gg mese rif.
QUOTAZIONE E INFORMATIVA FINANZIARIA
Canone mensile quotazioni: Fondi e Sicav: accesso base 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Fondi e Sicav: accesso advanced 0,50 euro
Canone mensile quotazioni: Italia MOT EUROMOT Covered warrant: tempo reale 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Germania XETRA: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Germania XETRA: tempo reale (opzionale) 20,00 euro
Canone mensile quotazioni: Euronext: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Euronext: tempo reale (opzionale) 9,00 euro
Canone mensile quotazioni: Gran Bretagna LSE: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Gran Bretagna LSE: tempo reale (opzionale) 9,00 euro
Canone mensile quotazioni: Spagna IBEX: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Spagna IBEX: tempo reale (opzionale) 9,00 euro
Canone mensile quotazioni: USA NASDAQ: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: USA NASDAQ: tempo reale (opzionale) 4,50 euro
Canone mensile quotazioni: USA NYSE: quotazioni ritardate 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: USA NYSE: tempo reale (opzionale) 4,50 euro
Canone mensile quotazioni: Book a 5 livelli Azioni Italia + Covered Warrent: tempo reale 0,00 euro
Canone mensile quotazioni: Push (opzionale) 5,00 euro
Canone mensile informativa finanziaria: Radiocor: analisi fondamentale base 0,00 euro
Canone mensile informativa finanziaria: Web-Sim: analisi fondamentale avanzata (opzionale) 5,00 euro
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Canone mensile informativa finanziaria: Web-Sim: analisi tecnica (opzionale) 5,00 euro
Canone mensile informativa finanziaria: Consensus (opzionale) 5,00 euro
Tools Alerts attraverso sms (opzionale per ogni sms) 0,16 euro
Tools Portafoglio virtuale 0,00 euro
Tools WatchList 0,00 euro
ALTRO
Invio documento di sintesi periodico (costo non applicato in caso di invio contestuale al DDS del conto corrente): cartaceo 0,85 euro
- online 0,00 euro

Pag. 11
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Il presente modulo di attivazione riporta le condizioni contrattuali applicate al momento del rilascio dello stesso e costituisce parte integrante þ del contratto ¨ dell’informativa precontrattuale
relativa al rapporto sotto indicato.

CONTO CORRENTE
MODULO DI ATTIVAZIONE

Tra
Crédit Agricole Italia S.p.A., di seguito denominata la Banca
e
Il/la/i sig./sig.ra/sig.ri

NOME / COGNOME C.F. RESIDENZA

ADAMA SEYE SYEDMA01H57Z343U GIUSEPPE MAZZINI, 68 56025, 56025 PONTEDERA (PI)

di seguito denominato/a/i il Cliente

premesso che

1. per “supporto durevole” si intende qualsiasi strumento che permetta al Cliente di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette in modo che possano essere agevolmente
recuperate durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono destinate le informazioni stesse e che consenta la riproduzione immutata delle informazioni;
per “tecniche di comunicazione a distanza” si intendono tecniche di contatto con il Cliente, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la presenza fisica e simultanea del
Cliente e della Banca o di un incaricato di quest’ultima;
per “firma digitale” si intende un particolare tipo di firma elettronica avanzata basato su di un certificato qualificato e un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata,
correlate tra loro, che consente al relativo titolare tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere manifesta e di verificare la provenienza e
l’integrità di un documento informatico o di un insieme di documenti informatici;
per “firma digitale remota” si intende una particolare procedura di firma digitale, generata su HSM (insieme di hardware e software che realizza dispositivi sicuri per la generazione delle
firme in grado di gestire in modo sicuro una o più copie di chiavi crittografiche) che consente di garantire il controllo esclusivo delle chiavi private da parte del relativo titolare;
2. il contratto relativo al Conto Corrente, di seguito il Servizio, è perfezionato dal Cliente mediante firma digitale remota tramite Internet, utilizzando la modulistica resa disponibile in
un’apposita sezione riservata del portale di attivazione del sito Internet https://conti.credit-agricole.it . In proposito, il Cliente dichiara che il proprio apparecchio informatico (personal
computer o altro) permette la stampa o il salvataggio su supporto durevole adeguato al recupero della copia integrale e conforme dei documenti resi fruibili dalla Banca, per tutta la durata
del rapporto;
3. il Cliente conferma la propria qualifica di cliente al dettaglio in quanto consumatore che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale commerciale, artigianale o professionale;
4. il Cliente dichiara di aver ricevuto, in data odierna, e aver consultato la documentazione precontrattuale (Allegato: Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela;
Documento di Sintesi delle condizioni economiche; Modulo di attivazione Conto Corrente e servizi collegati; Condizioni generali che regolano il conto corrente e i servizi collegati;
Regolamento 3D Secure della carta di debito abilitata a circuito Visa, Istruzioni Operative Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati; Allegato: Informativa sul trattamento dei dati
personali e relativo consenso; Allegato: Informazioni di base sulla protezione dei depositi; Allegato: Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON REPORTING
STANDARD), nonché i seguenti documenti: la guida “Il conto corrente in parole semplici”, la guida “Conoscere l’Arbitro Bancario Finanziario”, il Foglio Informativo relativo al Servizio e il
“Documento informativo sulle spese” resi disponibili nell’ambito del portale di attivazione del sito Internet https://conti.credit-agricole.it;
5. Il Cliente dichiara
þ di avere residenza fiscale in Italia;
¨ di avere residenza valutaria in ;
6. Il Cliente dichiara, infine, di voler ricevere in forma:
¨ cartacea, mediante spedizione al domicilio eletto ;
þ elettronica, mediante caricamento in apposita sezione riservata del sito Internet della Banca, con avviso via e-mail all’indirizzo di posta elettronica
SEYEADAMA2001@GMAIL.COM
il rendiconto di cui all’art. 119 del T.U.B., con periodicità: ¨ mensile þ trimestrale ¨ semestrale ¨ annuale, ferma restando la frequenza annuale del Documento di Sintesi e del
Riepilogo delle spese. La Banca, nei confronti di chi ha optato per la trasmissione in forma elettronica dei predetti documenti, ha la facoltà di inviare nella medesima forma le
comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali di cui agli artt. 118 e 126 sexies del T.U.B.. Il Cliente prende atto che, in caso di scelta della forma elettronica, l’estratto
conto prodotto in seguito all’estinzione del conto corrente verrà comunque inviato dalla Banca in forma cartacea all’indirizzo indicato nel presente modulo di attivazione o fatto conoscere
successivamente, senza costi per il Cliente stesso. Resta, altresì, inteso che il Documento di Sintesi prodotto in seguito all’estinzione del rapporto contrattuale sarà consegnato al Cliente
presso la filiale sotto indicata per il caso in cui il rapporto non sia radicato presso la filiale “virtuale”, nel qual caso è trasmesso alla prima tra le residenze sopra dichiarate;
7. il Cliente indica la seguente filiale di radicamento per il presente rapporto di conto corrente 00490 PONTEDERA .
8. il Servizio è regolato, oltre che dal presente modulo, dal Documento di Sintesi, dalle Condizioni Generali che regolano il conto corrente, i servizi di pagamento e bonifici extra SEPA, gli
addebiti diretti (SEPA Direct Debit - SDD), i servizi automatici con carta didebito e i Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati, dal Regolamento 3D Secure della carta di debito
abilitata a circuito Visa , dalle Istruzioni Operative Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati e dagli allegati Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela, Informativa
sul trattamento dei dati personali e relativo consenso, Informazioni di base sulla protezione dei depositi, Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON
REPORTING STANDARD, di seguito il Contratto, che la Banca stessa ha reso disponibili sul portale di attivazione e che il Cliente ha provveduto a salvare su supporto durevole, dalle
Condizioni Generali relative a servizi accessori successivamente ed eventualmente attivati una volta resi disponibili dalla Banca, così come tempo per tempo pubblicati sul Foglio
Informativo del Servizio, nonché dalle Condizioni Particolari che seguono.

Tutto ciò premesso

Il Cliente e la Banca, unitamente individuati in appresso come le Parti, convengono quanto segue:

CONDIZIONI PARTICOLARI

Art. 1. Requisiti

1. Con il Servizio la Banca offre al Cliente la possibilità di effettuare operazioni dispositive e/o informative sui propri rapporti mediante tecniche di comunicazione a distanza.
2. Con l’attivazione del Servizio il Cliente attiva anche i servizi di incasso e pagamento (bonifico SEPA, addebiti diretti SEPA Direct Debit – SDD), i servizi di cui alla Sezione delle
Condizioni Generali che regolano i servizi automatici con carta di debito e carta deposita e il servizio di cui alla sezione delle medesime Condizioni Generali che regolano i Servizi digitali
Crédit Agricole versione Privati. Il rilascio della carta di debito accessoria al Servizio viene effettuato, in caso di cointestazione con soggetto avente un’età superiore ai 75 anni, al cointestatario
del presente conto corrente di età inferiore al suddetto limite. Il soggetto avente 75 anni, o più, può, in ogni caso, richiedere il rilascio di un’ulteriore carta di debito alle condizioni economiche
riportate nel Documento di Sintesi allegato.

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3. Il Cliente può richiedere l’attivazione di ulteriori servizi accessori, diversi da quelli di cui al precedente comma 2, resi disponibili di volta in volta dalla Banca, indicati sul Foglio Informativo
del Servizio tempo per tempo vigente e disciplinate dalle specifiche condizioni contrattuali relative al singolo servizio e che, una volta sottoscritte, formano parte integrante e sostanziale delle
presenti condizioni contrattuali.
4. Il Servizio non prevede il rilascio di moduli di assegni e il conferimento di poteri di rappresentanza a favore di terzi.

Art. 2. Perfezionamento/Conclusione del Contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza e firma digitale remota
1. La sottoscrizione con firma digitale remota, senza la compresenza della Banca e del Cliente, costituisce perfezionamento del Contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza.
2. Il Cliente prende atto e accetta che la sottoscrizione del Contratto avviene con l’utilizzo di firma digitale remota e prende atto che tale documento informatico, ai sensi del D.lgs. 7 marzo
2005, n. 82 e successive modifiche (Codice dell’Amministrazione Digitale, anche denominato CAD), soddisfa a tutti gli effetti, i requisiti della forma scritta. Il Cliente prende atto e accetta,
altresì, che la Banca, in ottemperanza all’obbligo di consegnare al Cliente stesso copia sottoscritta per accettazione del Contratto, di cui all’art. 117, comma 1, del Testo Unico Bancario (TUB)
e delle relative disposizioni regolamentari, mette a disposizione del Cliente medesimo detta copia nell’apposita sezione riservata dei Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati dedicata
all’archiviazione documentale. Detta copia può essere salvata e copiata su altro supporto durevole adeguato al recupero della copia integrale e conforme del documento. Conformemente
all’art. 67 undecies, comma 3, del Codice del Consumo, il Cliente può richiedere, in qualsiasi momento del rapporto contrattuale, il Contratto su supporto cartaceo.
3. L’ accettazione da parte della Banca consegue all’esito delle verifiche in merito alla completezza e alla correttezza della documentazione e dei dati richiesti, nonché all’esito
dell’Adeguata Verifica del Cliente, nel rispetto della normativa antiriciclaggio. La Banca provvederà, in ogni caso, a comunicare per iscritto al Cliente l’eventuale diniego all’indirizzo dallo
stesso sopra indicato per la ricezione delle comunicazioni. In caso di accettazione, la Banca mette a disposizione nell’apposita sezione riservata dei Servizi digitali Crédit Agricole versione
Privati dedicata all’archiviazione documentale, di cui al comma che precede, il Contratto sottoscritto dalla stessa con firma digitale.
Art. 3. Intestazione del Servizio. Cointestazione. Poteri di rappresentanza
1. Il Servizio può essere intestato solo a persone fisiche (massimo due persone) che abbiano compiuto il diciottesimo anno di età e con piena capacità di agire.
2. Qualora il Servizio sia intestato a più persone fisiche queste devono poter operare esclusivamente con facoltà di compiere disgiuntamente le operazioni. Ciascun intestatario può
impartire disposizioni sul conto separatamente, esercitare il recesso oppure chiedere l’estinzione del rapporto con piena liberazione della Banca anche nei confronti degli altri intestatari, con
onere a carico del cointestatario che ha esercitato il recesso o richiesto l’estinzione di darne comunicazione agli altri cointestatari.
3. Non è ammesso il conferimento di poteri di rappresentanza.
Art. 4. Recesso del cliente dal Contratto concluso mediante tecniche di comunicazione a distanza
1. Ai sensi e per gli effetti di cui all’art. 67 duodecies del D.lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), il Cliente ha il diritto di recedere dal presente Contratto, senza penalità, senza spese di
chiusura e senza dover indicare il motivo, entro il termine di 14 giorni dalla data della comunicazione di accettazione da parte della Banca, mediante apposita comunicazione scritta da inviare
all’indirizzo della filiale presso cui è radicato il rapporto ovvero disponibile nell’ambito dei Servizi Digitali Crédit Agricole se attivati. Eventuali operazioni e pagamenti disposti dal Cliente sino al
ricevimento della comunicazione di recesso, si intenderanno validi ed efficaci nei suoi confronti. Analogamente si intenderanno validi ed efficaci i pagamenti dallo stesso ricevuti.
2. Nel caso di cui al comma che precede il Cliente è tenuto a corrispondere alla Banca solo quanto dovuto alla stessa per il servizio effettivamente prestato.

*****

Come previsto dall’art. 1, comma 2, delle Condizioni particolari di cui sopra, con l’attivazione del Servizio il Cliente usufruisce dei seguenti servizi collegati:

þ servizi automatici con carta di debito abilitata a Circuito Visa

N. carte richieste 1
Il rapporto avente ad oggetto i servizi automatici con carta di debito sarà regolato dal Documento di Sintesi che costituisce frontespizio del Contratto, dalle Condizioni Generali che
regolano i servizi automatici con carta di debito (Sottosezione della Sezione Condizioni Generali che regolano i servizi automatici con carta di debito e carta deposita) e dal Regolamento 3D
Secure della carta di debito abilitata a circuito Visa, allegati al presente modulo, nonché, per quanto non espressamente qui previsto, dalle Condizioni Generali che regolano il conto corrente, i
servizi di pagamento e i bonifici extra SEPA.
OPZIONE MONDO
La carta può essere usata in Europa e nei Paesi indicati in apposito elenco disponibile in filiale e sul sito web della Banca.
OPZIONE INTERNET
La carta non può essere utilizzata per effettuare acquisti online.
CARTA CON IMPORTO MINIMO NON GARANTITO
MASSIMALI
Prelievi di contante ¤ 5.000,00 mensile (di cui ¤ 1.500,00 prelevabili anche all’estero); ¤ 1.500,00 giornaliero (di cui ¤ 500,00 prelevabili anche presso sportelli non del Gruppo e di questi ¤
250,00 prelevabili anche all’estero). Pagamenti POS : ¤ 2.500,00 mensile/giornaliero (di cui ¤ 1.500,00 pagabili anche all’estero).I predetti limiti d’importo non operano per i pagamenti a
favore della Pubblica Amministrazione, di MAV e RAV tramite ATM.

¨ Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati

Richiedente/i:

Il rapporto avente ad oggetto i Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati – canali Home Banking e Mobile Banking - Banca Telefonica - Sms Informativo sarà regolato dal
Documento di Sintesi che costituisce frontespizio del Contratto, dalle Condizioni Generali che regolano i Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati e dalle relative Istruzioni Operative,
allegati al presente modulo, nonché, per quanto ivi non espressamente previsto, dalle Condizioni Generali che regolano il conto corrente, i servizi di pagamento e i bonifici extra SEPA. Con
l’attivazione dei Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati – canali Home Banking e Mobile Banking, la Banca mette a disposizione del Cliente, nei termini ed alle condizioni disciplinate
nelle allegate Condizioni Generali, il servizio SMS informativo, di cui il Cliente può richiedere l'attivazione in qualunque momento per via telematica.

Il Cliente dichiara che il principale numero di cellulare utilizzato per usufruire dei Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati è: .

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CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE E I SERVIZI COLLEGATI

INDICE

SEZIONE CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE, I SERVIZI DI PAGAMENTO E I BONIFICI EXTRA SEPA

SEZIONE CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO I SERVIZI AUTOMATICI CON CARTA DI DEBITO

SEZIONE CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO GLI ADDEBITI DIRETTI (SEPA DIRECT DEBIT – SDD)

SEZIONE CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO I SERVIZI DIGITALI CREDIT AGRICOLE - VERSIONE PRIVATI

Avvertenza:
Nel presente fascicolo sono disciplinati il conto corrente e i servizi accessori ad esso. Nessuno di questi ultimi può prescindere dalla stipulazione del
contratto di conto corrente né può essere mantenuto in essere senza il conto corrente. Ciascun servizio accessorio può essere attivato o estinto
autonomamente dagli altri.
Le Condizioni Generali che disciplinano ciascun servizio accessorio saranno sottoscritte e rese in copia al Cliente, unitamente all’indice del presente
fascicolo, solo ove il relativo servizio sia effettivamente attivato.

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SEZIONE
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE,
I SERVIZI DI PAGAMENTO E I BONIFICI EXTRA SEPA
Sottosezione
Condizioni Generali di conto corrente
Art. 1. Specimen e rappresentanza.
1. Il Cliente è tenuto a depositare la propria firma e quelle delle persone
autorizzate a rappresentarlo nei suoi rapporti con Crédit Agricole Italia S.p.A., di
seguito denominata Banca, precisando per iscritto i limiti eventuali delle facoltà
loro accordate. Durante lo svolgimento del rapporto, il Cliente e le persone
autorizzate a rappresentarlo devono firmare in modo autografo e in forma
grafica corrispondente alla firma depositata, la quale vale quale specimen di
firma per tutte le disposizioni impartite dal Cliente, o suoi rappresentanti, alla
Banca. Il Cliente e la Banca possono concordare il perfezionamento dei
documenti in altre forme consentite dalla legge, quali la firma digitale, ai sensi e
per gli effetti di cui al D.lgs. 7 marzo 2005, n. 82 e successive modifiche
(Codice dell’Amministrazione Digitale, anche denominato CAD).
2. La firma apposta quale sottoscrizione del presente contratto, salvo successivo
aggiornamento, vale quale specimen di firma.
3. Le persone autorizzate a rappresentare i cointestatari dovranno essere
nominate per iscritto da tutti i cointestatari. La revoca delle facoltà di
rappresentanza potrà essere fatta anche da uno solo dei cointestatari, mentre
la modifica delle facoltà dovrà essere fatta da tutti. Le revoche e le modifiche
delle facoltà concesse alle persone autorizzate, nonché le rinunce da parte
delle medesime, non saranno opponibili alla Banca finché questa non abbia
ricevuto la relativa comunicazione a mezzo di lettera raccomandata A.R.,
inviata esclusivamente alla dipendenza della Banca presso la quale il conto
corrente di corrispondenza è stato aperto, oppure tramite comunicazione scritta
consegnata agli sportelli della dipendenza medesima. Le revoche, le modifiche
e le rinunce decorreranno dalle ore 24 del giorno lavorativo bancario
successivo a quello del ricevimento della relativa comunicazione, ciò anche
quando dette revoche, modifiche e rinunce siano state depositate e pubblicate
ai sensi di legge o comunque rese di pubblica ragione.
4. Le altre cause di estinzione della rappresentanza sono opponibili alla Banca dal
momento in cui essa ne ha avuta notizia legalmente certa. E’ facoltà della
Banca di sospendere in via cautelativa l’esecuzione di disposizioni impartite dal
rappresentante o dai cointestatari ove la stessa ragionevolmente ritenga che
contrastino con norme di legge o con quanto concordato nel presente contratto.
5. In caso di conto corrente intestato a più persone, con facoltà di operare in
forma disgiunta, la morte o la sopravvenuta incapacità di agire di uno o più dei
cointestatari non determina l’estinzione della rappresentanza in presenza di
almeno uno degli originari cointestatari.
Art. 2. Elezione di domicilio per le comunicazioni della Banca. Lingua delle
stesse.
1. L’invio di lettere o di estratti conto, le eventuali notifiche e qualunque altra
dichiarazione o comunicazione della Banca, relative al rapporto di conto
corrente e ai servizi collegati, saranno fatti al Cliente con pieno effetto al
domicilio eletto all’atto dell’apertura del conto oppure fatto conoscere
successivamente per iscritto. Quando il conto è intestato a più persone, le
comunicazioni, le notifiche e l’invio degli estratti conto, in mancanza di speciali
accordi, possono essere fatti dalla Banca ad uno solo dei cointestatari e, se
eseguite nel domicilio eletto a norma del presente articolo, sono operanti a tutti
gli effetti anche nei confronti degli altri.
2. Le comunicazioni della Banca al Cliente sono redatte in lingua italiana, ovvero,
se il Cliente non è residente in Italia, in lingua inglese.
Art. 3. Operazioni in conto corrente.
1. Salvo espressa istruzione contraria, tutti i versamenti del Cliente, nonché tutti i
bonifici e le rimesse disposti da terzi a favore del Cliente saranno a questo
accreditati in conto corrente.
2. Il Cliente, nell’ipotesi in cui abbia disposto l’accredito della pensione sul
proprio conto corrente, prende atto che la Banca, su espressa richiesta
dell’Amministrazione erogante, può procedere allo storno di eventuali somme
indebitamente accreditate, nei limiti di detta richiesta. Il Cliente decade dal diritto di
riaccredito dell’importo stornatogli, qualora non ne faccia richiesta entro otto
settimane dallo storno. La Banca provvede al riaccredito ovvero comunica le ragioni
del rifiuto entro dieci giorni lavorativi bancari da ricevimento della richiesta. Nel caso
di pensione erogata dall’Istituto Nazionale Previdenza Sociale, il Cliente sarà tenuto,
anche ai sensi dell’art. 2033 del codice civile, a restituire entro 15 giorni dalla
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richiesta gli eventuali ratei pensionistici eventualmente corrisposti in assenza di
titolo al relativo trattamento. A tal fine, il Cliente autorizza espressamente la Banca
e, per essa, l’Istituto Nazionale Previdenza Sociale, anche in via autonoma tra loro,
a soddisfarsi sull’eventuale residuo attivo del conto, o in alternativa ad agire per il
recupero del predetto indebito sia nei propri confronti che verso i propri successori a
titolo universale. In caso di cointestazione, il cointestatario del conto corrente, è
consapevole che il conto in questione sarà utilizzato anche per l’accredito di ratei
pensionistici di titolarità di altro intestatario del conto stesso. A tal riguardo, presta
manleva in favore della Banca e dell’INPS rispetto agli eventuali ratei pensionistici
eventualmente versati sul conto corrente in assenza di titoli al relativo trattamento, e
garante in ordine alla loro restituzione, anche ai sensi degli artt. 1936 e ss. c.c. ed
anche in ordine agli eredi e aventi causa del pensionato. In tale veste, sarà tenuto a
corrispondere all’INPS gli indebiti in questione entro e non oltre 15 giorni dalla
richiesta dell’INPS o della Banca, nel limite di dodici ratei dalla pensione corrisposta.
Il cointestatario autorizza espressamente la Banca e, per essa, l’INPS, anche in via
autonoma e disgiunta tra loro, a soddisfarsi sull’eventuale residuo attivo del conto, o
in alternativa ad agire per il recupero dei predetti indebiti sia nei propri confronti che
verso i propri successori a titolo universale o particolare, rinunciando a qualunque
beneficio di preventiva escussione.
3. Nel rispetto dei termini di legge, l’importo degli assegni bancari, assegni
circolari, vaglia od altri titoli similari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon
fine e non è disponibile prima che la Banca ne abbia effettuato la verifica o l’incasso
e che dell’avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante.
Pertanto, il relativo importo è disponibile decorsi i termini di disponibilità economica
indicati nel Documento di Sintesi. La Banca si riserva di prorogare i suddetti termini
in presenza di cause di forza maggiore – ivi compresi scioperi del personale – o a
seguito di altre circostanze non imputabili alla Banca o ai suoi corrispondenti, anche
non bancari. Per i versamenti effettuati tramite i servizi automatizzati (quali a titolo
esemplificativo la cassa continua) i termini di cui sopra decorrono dal giorno di
accoglimento dei versamenti da parte della Banca. Entro i termini di non stornabilità
indicati nel Documento di Sintesi, la Banca ha il diritto di addebitare sul conto
corrente, in qualsiasi momento e comunque non appena a conoscenza della
comunicazione di impagato, l’importo dei titoli accreditati che dovessero risultare
insoluti e/o protestati, nonché di esercitare tutti i diritti e le azioni, compresi quelli di
cui all’art. 1829 c.c.. Decorsi i predetti termini l’accredito del titolo versato diviene
certo. Tuttavia, in caso di indebito pagamento del titolo versato, la banca trattaria o
emittente mantiene comunque il diritto di agire nei confronti del presentatore, se ne
ricorrono i presupposti, per recuperare l’importo del titolo, avvalendosi dei diritti e
azioni previsti dalla legge. La data valuta applicata all’accreditamento determina
unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Cliente alcun diritto circa
la disponibilità dell’importo.
4. Quanto disposto al comma precedente vale anche nel caso di effetti, ricevute
e documenti similari, accreditati con riserva di verifica e salvo buon fine.
5. Il Cliente può sempre disporre del saldo disponibile del conto sia attraverso
prelievi di contante, sia impartendo ordini di bonifico sia, previa stipulazione dei
relativi contratti, mediante altri servizi di pagamento offerti dalla Banca.
6. Ai sensi del Regolamento (CE) n. 1781/2006 riguardante i dati informativi
relativi all’ordinante che accompagnano i trasferimenti di fondi, qualora il Cliente
ordini un trasferimento di fondi, la Banca – fatte salve le eccezioni previste dal
Regolamento stesso – è tenuta a trasmettere al prestatore di servizi di pagamento
del beneficiario i dati identificativi del Cliente stesso e del conto. Qualora il Cliente
sia il beneficiario di un trasferimento di fondi, la Banca – fatte salve le eccezioni
previste dal Regolamento stesso – non potrà accreditarli sul conto se non avrà
ricevuto dal prestatore di servizi di pagamento dell’ordinante i dati identificativi
dell’ordinante stesso e del suo conto. Ai fini dell’applicazione del Regolamento (CE)
n. 1781/2006, per trasferimento di fondi si intende qualunque transazione effettuata
per conto di un ordinante, per via elettronica, da un prestatore di servizi di
pagamento, allo scopo di mettere i fondi a disposizione del beneficiario del
pagamento presso un prestatore di servizi di pagamento; l’ordinante e il beneficiario
del pagamento possono essere la medesima persona.
Art. 4. Incarichi specifici.
1. Fermo restando quanto previsto nelle Condizioni Generali dei servizi di
pagamento e in quelle dei bonifici extra SEPA, è facoltà della Banca assumere
o meno specifici incarichi del Cliente, dando comunque allo stesso tempestiva
comunicazione dell’eventuale rifiuto.
2. Il Cliente ha facoltà di revocare, ai sensi dell’art. 1373 cod. civ., l’incarico
conferito alla Banca finché l’incarico stesso non abbia avuto un principio di
esecuzione, compatibilmente con le modalità dell’esecuzione medesima.
3. In assenza di particolari istruzioni del Cliente, le modalità di esecuzione degli
incarichi assunti sono determinate dalla Banca tenendo conto della natura degli
stessi e delle procedure più idonee nell’ambito della propria organizzazione.
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4. La Banca, oltre alla facoltà ad essa attribuita dall’art. 1856 cod. civ., è
comunque autorizzata, ai sensi e per gli effetti di cui all’art. 1717 cod. civ., a
farsi sostituire nell’esecuzione dell’incarico da un proprio corrispondente anche
non bancario.
Art. 5. Incarichi di incasso.
1. Qualora il Cliente richieda alla Banca di curare l’incasso di effetti o documenti, e
il pagamento sia effettuato mediante assegni, la Banca si riserva la facoltà di
rimettere tali assegni al Cliente, a titolo di ricavo, senza assumere alcuna
garanzia anche se fossero stati da essa girati.
2. In caso di mancata accettazione o di mancato pagamento di effetti cambiari o
assegni del cui incasso sia stata incaricata la Banca, quest’ultima provvederà a
restituire i titoli senza ulteriore comunicazione.
3. Nel caso di effetti cambiari e assegni, che contengono clausola «senza spese»
o «senza protesto» o altra equivalente, non firmata a termini di legge, la Banca
ha la facoltà di non far levare il protesto.
4. La Banca si riserva di non accettare incarichi di incasso di titoli non regolari nel
bollo.
Art. 6. Operazioni in divisa.
1. Eventuali operazioni sul conto in valuta estera devono essere prima concordate
tra Banca e Cliente. L’importo delle operazioni in valuta estera effettuate dal
Cliente, anche con assegni, è addebitato in conto previa conversione in Euro, o
nella valuta pattuita, al cambio pubblicizzato dalla Banca alla data di
esecuzione dell’operazione. Con analoga modalità di conversione sono
accreditati in conto i versamenti e i bonifici disposti da terzi.Per ogni
conversione sono addebitate al Cliente le commissioni rese note mediante gli
avvisi esposti nelle Filiali della Banca.
2. Il Cliente si obbliga a non apporre la clausola “effettivo” di cui all’art. 1279 cod.
civ. sulle disposizioni con qualsiasi mezzo impartite, a valere sul conto ed
espresse in divisa estera. In caso di inadempimento di tale obbligo, qualora la
disposizione impartita comporti per la Banca pagamenti per cassa, la stessa
non ha l’obbligo di darvi corso. Pertanto, ove il beneficiario della disposizione
non accetti modalità di pagamento alternative, la Banca rifiuterà l’esecuzione
della predetta disposizione, restando a carico del Cliente ogni connessa
conseguenza.
Art. 7. Bonifici da eseguirsi negli Stati Uniti d’America.
1. Per i bonifici da eseguirsi negli Stati Uniti d’America, le banche statunitensi
danno corso alle relative istruzioni facendo prevalere il codice di conto rispetto
alla denominazione del beneficiario esplicitata in chiaro. Pertanto, qualsiasi
inconveniente o danno che dovesse derivare dall’eventuale errato pagamento
determinato dalla inesatta indicazione del codice da parte del Cliente resterà a
completo carico dello stesso.
2. Sarà inoltre facoltà della Banca addebitare in ogni momento gli importi reclamati
dalle banche corrispondenti, nel caso di errata esecuzione degli ordini
dipendente da inesatta indicazione del predetto codice.
Art. 8. Negoziazione di effetti e documenti pagabili negli Stati Uniti e in altri
paesi.
1. Salvo quanto previsto dalla Sottosezione Condizioni Generali dei servizi di
pagamento, ai servizi di accettazione e di incasso da effettuarsi sull’estero si
applicano anche le Norme della Camera di Commercio Internazionale vigenti in
materia di incassi documentari.
2. In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d’America e di altri paesi
esigono dai cedenti di assegni e di effetti cambiari la garanzia del rimborso
qualora, successivamente al pagamento, venga comunque contestata la
regolarità formale di detti titoli o l’autenticità e la completezza di una qualunque
girata apposta sugli stessi, il Cliente cedente di assegni o di effetti su detti paesi
è tenuto a rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca, nel
caso che alla Banca stessa pervenisse analoga domanda dal suo
corrispondente o dal trattario.
3. Il Cliente cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della
richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge
estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
Art. 9. Garanzie e compensazione.
1. La Banca, in garanzia di qualunque suo credito verso il Cliente, presente o
futuro, anche se non liquido ed esigibile ed anche se cambiario, è investita del
diritto di pegno e di ritenzione su tutti i titoli o valori di pertinenza del Cliente che
siano comunque e per qualsiasi ragione detenuti dalla Banca o pervengano ad
essa successivamente.
2. In particolare le cessioni di credito e le garanzie pignoratizie a qualsiasi titolo
fatte o costituite a favore della Banca stanno a garantire con l’intero valore
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anche ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto, pure se non liquido ed
esigibile, della Banca medesima nei confronti del Cliente.
3. Quando esistono tra la Banca ed il Cliente più rapporti o più conti di qualsiasi
genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso altre
dipendenze italiane ed estere, ha luogo in ogni caso la compensazione di legge
ad ogni suo effetto. Al verificarsi di una delle ipotesi di cui all’ art. 1186 cod.
civ., o al prodursi di eventi che incidano negativamente sulla situazione
patrimoniale, finanziaria o economica del Cliente, in modo tale da porre in
pericolo il recupero del credito vantato dalla Banca, quest’ultima ha altresì il
diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti, seppure in monete
differenti - per la quale ipotesi la Banca viene autorizzata ad effettuare
preventiva conversione - non siano liquidi ed esigibili e ciò in qualunque
momento senza alcuna particolare formalità.
4. Se il conto è intestato a più persone, la Banca ha facoltà di valersi dei diritti
suddetti, sino a concorrenza dell’intero credito risultante dal saldo del conto,
anche su conti e rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei cointestatari.
Art. 10. Scoperti di conto.
Gli eventuali temporanei utilizzi allo scoperto che si evidenziassero sul conto non
possono in alcun modo essere considerati come affidamenti concessi dalla Banca,
con la conseguenza che quest’ultima ha la facoltà, in qualsiasi momento, di
richiedere, senza formalità alcuna ed anche verbalmente, al Cliente il rimborso del
dovuto. Le condizioni economiche applicate agli eventuali utilizzi allo scoperto sono
indicate nel Documento di Sintesi.
Art. 11. Interessi e canoni.
1. Al rapporto di Conto si applicano le condizioni economiche riportate nel
Documento di Sintesi, quale tempo per tempo vigente.
2. Salvo quanto previsto dal successivo comma 3 del presente articolo in tema di
interessi, i rapporti di dare e avere relativi al Conto, sia esso debitore o
creditore, vengono regolati con identica periodicità, pattuita ed indicata nel
Documento di Sintesi, portando in conto, con valuta "data di regolamento"
dell'operazione, gli oneri, le commissioni e le spese ed applicando le trattenute
fiscali di legge. Le competenze, le commissioni, le spese e tutti gli oneri diversi
dagli interessi, dovuti dal Cliente alla Banca sono determinati nella misura
pattuita nel Documento di Sintesi e sono liquidati e addebitati con periodicità
trimestrale sul conto corrente indicato nel frontespizio del presente contratto.
3. La Banca assicura nei confronti della clientela la stessa periodicità nel
conteggio degli interessi sia debitori sia creditori, comunque non inferiore ad un
anno; gli interessi sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno e, in ogni
caso, al termine del rapporto per cui essi sono dovuti. Per i rapporti accesi nel
corso dell’anno, il conteggio degli interessi è effettuato il 31 dicembre dello
stesso anno.
Gli interessi debitori maturati non possono produrre interessi ulteriori, salvo
quelli di mora, e sono calcolati esclusivamente sulla sorte capitale.
Gli interessi debitori maturati sono contabilizzati separatamente rispetto alla
sorte capitale.
Per gli sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido
accordato, gli interessi debitori per il Cliente, maturati giorno per giorno e
conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno, diventano esigibili il 1° marzo
dell’anno successivo a quello in cui sono maturati, senza necessità di formale
richiesta di pagamento da parte della Banca. Ferma ed impregiudicata
l’esigibilità degli interessi maturati il 1° marzo dell’anno successivo a quello in
cui sono maturati, la Banca assicura al cliente un periodo di almeno trenta
giorni dal ricevimento dell’estratto conto prima che gli interessi maturati
divengano esigibili: a tal fine la Banca provvederà a rendere disponibile per il
Cliente l’estratto conto mediante tecniche di comunicazioni a distanza.
In caso di chiusura definitiva del rapporto, per qualsiasi causa intervenuta,
anche per gli sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del
fido, gli interessi sono immediatamente esigibili.
Il Cliente può, preventivamente, autorizzare la Banca a procedere all’addebito
sul conto corrente degli interessi debitori dovuti alla Banca medesima, in
relazione agli sconfinamenti in assenza di affidamento, oltre il limite del fido
ovvero a qualsiasi affidamento concesso al Cliente stesso, al momento in cui
detti interessi diventano esigibili: in questo caso il Cliente espressamente
accetta e riconosce, senza alcuna eccezione, che la somma addebitata è
considerata dal momento dell’addebito sorte capitale. L’autorizzazione
preventiva è revocabile in ogni momento dal Cliente, mediante apposita
comunicazione scritta inviata a mezzo lettera raccomanda a.r. presso la sede
legale della Banca, ovvero mediante apposito modulo consegnato alla filiale
presso cui è radicato il rapporto, purché prima che l’addebito abbia avuto luogo;
la revoca dell’autorizzazione avrà efficacia dal momento della ricezione da parte
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della Banca. Il Cliente espressamente prende atto ed accetta che pur in
presenza della autorizzazione preventiva all’addebito in conto la Banca potrà, in
assenza della necessaria provvista o disponibilità da parte del Cliente, rifiutare
di procedere, integralmente o parzialmente, all’addebito in conto inviando
apposita comunicazione al Cliente.
Resta in ogni caso convenuto che, anche in caso di revoca della predetta
autorizzazione preventiva all’addebito in conto gli interessi debitori nel rispetto
del termine di esigibilità devono essere comunque pagati dal Cliente alla Banca
utilizzando una delle modalità di pagamento accettate dalla Banca.
Il Cliente e la Banca si danno reciprocamente atto ed accettano che, anche in
caso di revoca della predetta autorizzazione preventiva all’addebito in conto, i
versamenti, i fondi e gli accrediti, provenienti dal Cliente o da soggetti terzi,
destinati ad affluire sul conto del Cliente, saranno impiegati per estinguere il
debito del Cliente esigibile da interessi e saranno pertanto imputati,
automaticamente e prioritariamente, al pagamento degli interessi debitori
maturati divenuti esigibili.
In ogni caso di ritardo nel pagamento degli interessi debitori divenuti esigibili,
la Banca potrà esigere gli interessi di mora nella misura indicata nel
Documento di sintesi e nel rispetto della disciplina del codice civile.
Resta fermo, in ogni caso, che se tra la Banca ed il Cliente esistono più
rapporti o più conti, ancorché in monete differenti, avverrà la compensazione
ai sensi dell’art. 1853 c.c. tra i saldi attivi ed i saldi debitori per oneri,
commissioni, spese e interessi debitori, corrispettivi o di mora, maturati e
divenuti esigibili.
In caso di chiusura definitiva del rapporto, il saldo del conto corrente su cui è
regolata l’apertura di credito, limitatamente alla sorte capitale, produce
interessi nella misura indicata nel documento di sintesi; quanto dovuto a
titolo di interessi non produce ulteriori interessi.
4. Qualora l’interesse sia indicizzato, la modifica al correntista derivante dalla
modifica del parametro pattuito non è soggetta all’obbligo di comunicazione
al cliente.
5. Tutte le obbligazioni del Cliente verso la Banca si intendono assunte in modo
solidale ed indivisibile anche per i successori ed aventi causa a qualsiasi
titolo del Cliente medesimo.
6. Per il caso in cui il contratto di conto corrente preveda il pagamento di canoni
parametrati alla presenza di altri prodotti o servizi in capo al Cliente rilevano,
a tal fine, i prodotti e servizi specificati nel Documento di Sintesi, acquistati
da o intestati al Cliente, ove questo sia unico intestatario, o ai medesimi
soggetti a cui è intestato il conto corrente. Rileveranno i prodotti o servizi
posseduti dal Cliente all’ultimo giorno di ciascun mese solare con
decorrenza: per le carte di credito, dalla consegna della carta stessa; per le
obbligazioni, dalla data di contabilizzazione dell’acquisto; per i finanziamenti
e mutui, dalla data di erogazione; per le quote dei fondi comuni
d’investimento e le SICAV, dalla data di acquisto; per le gestioni patrimoniali,
dalla data di sottoscrizione del mandato di gestione; per le polizze dalla data
di decorrenza della polizza.
7. La Banca e il Cliente possono convenire il pagamento di una commissione a
carico del Cliente sugli importi depositati tempo per tempo sul conto corrente,
anche al ricorrere del superamento di determinate soglie, come indicato nel
Documento di Sintesi, considerato che il deposito di liquidità sul conto
corrente da parte della clientela della Banca, effettuato anche in ragione
dell’affidamento riposto nella capacità di restituzione dei fondi, è suscettibile
di determinare un costo per la Banca stessa connesso all’obbligo di deposito
della liquidità in eccesso presso la banca centrale.
Detta commissione cesserà di essere applicata qualora il tasso sui depositi
effettuati dalle banche presso la Banca Centrale Europea (“BCE”) della
durata di un giorno lavorativo sia superiore a zero e verrà nuovamente
applicata ove detto tasso torni a essere inferiore a zero, con decorrenza pari
a quella indicata nelle comunicazioni tempo per tempo emanate da BCE.
Resta inteso, inoltre, che ove la commissione sia calcolata quale valore
assoluto della somma algebrica del tasso sopra indicato e di uno spread, la
commissione sarà considerata pari a zero ove - e fino a quando - detta
somma sia superiore a zero.
L’applicazione della commissione sugli importi depositati tempo per tempo
sul conto corrente è incompatibile e, pertanto, alternativa rispetto
all’applicazione di interessi creditori.
Art. 12. Spese e oneri fiscali.
1. Salvo quanto previsto nella Sottosezione Condizioni Generali dei servizi di
pagamento o eventualmente nel Documento di Sintesi, le spese e gli oneri
fiscali inerenti alla costituzione e all’esecuzione del rapporto di conto corrente e
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ai servizi collegati allo stesso sono a carico del Cliente. Tali spese ed oneri
sono indicati nel Documento di Sintesi, unito al presente contratto.
2. Il Cliente autorizza la Banca ad addebitare sul conto corrente ordinario tutte le
commissioni e spese dipendenti dagli specifici servizi attivati, così come
indicate nei relativi documenti di sintesi.
3. In particolare, gli oneri dipendenti dai servizi di incasso verranno addebitati al
momento della presa in carico di ogni singola operazione.
Art. 13. Comunicazioni periodiche.
1. Fermo restando quanto previsto nella Sottosezione Condizioni Generali dei
servizi di pagamento, la Banca invierà al Cliente una volta all’anno, anche in
adempimento degli obblighi di cui all’art. 1713 cod. civ., l’estratto conto e un
Documento di Sintesi che aggiorna quello che costituisce il frontespizio del
contratto. Le parti possono convenire una diversa periodicità per l’invio
dell’estratto conto e del Documento di Sintesi.
2. Il Cliente ha diritto di ricevere le comunicazioni periodiche di cui al comma 1 in
forma cartacea o elettronica, secondo quanto specificato nel modulo di
attivazione del conto. In ogni momento, il Cliente ha facoltà di richiedere per
iscritto alla Banca la modifica della tecnica di comunicazione prescelta all’atto
dell’apertura del conto, salvo che ciò sia incompatibile con la natura
dell’operazione o del servizio. Fermo restando quanto previsto nella
Sottosezione Condizioni Generali dei servizi di pagamento, a fronte delle
comunicazioni effettuate, la Banca avrà diritto di addebitare al Cliente i costi
dettagliati nel Documento di Sintesi.
3. Fermo restando quanto previsto nella Sottosezione Condizioni Generali dei
servizi di pagamento, trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento degli estratti
conto senza che la Banca abbia ricevuto specifico reclamo scritto, gli estratti
conto si intenderanno senz’altro approvati dal Cliente con pieno effetto riguardo
a tutti gli elementi che hanno concorso a formare le risultanze del conto.
4. Fermo restando quanto previsto nella Sottosezione Condizioni Generali dei
servizi di pagamento, nel caso di errori di scritturazione o di calcolo, omissioni o
duplicazioni di partite, il Cliente può proporre l’impugnazione entro il termine di
prescrizione ordinaria dalla data di ricevimento dell’estratto conto; entro il
medesimo termine e a decorrere dalla data di invio dell’estratto conto, la Banca
può ripetere quanto dovuto per le stesse causali e per indebiti accreditamenti.
Art. 14. Conto non movimentato.
1. Qualora il conto non abbia movimento per oltre un anno e presenti un saldo
creditore non superiore a Euro 258,23 o corrispondente controvalore per i conti
in divisa, la Banca cesserà di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese
di gestione del conto corrente e di inviare le comunicazioni periodiche. Qualora
il conto resti inattivo per altri tre mesi, il contratto dovrà considerarsi
automaticamente risolto.
2. Qualora il conto non abbia movimento per oltre un anno e presenti un saldo
creditore superiore a Euro 258, 23 e inferiore o pari a Euro 2.500, o
corrispondenti controvalori per i conti in divisa, la Banca avrà facoltà di non
inviare le comunicazioni periodiche.
3. Il presente articolo non si applica ai conti correnti intestati a Clienti non residenti
in Italia, né a quelli intestati a Clienti residenti in Italia ma denominati in una
valuta diversa dall’Euro.
Art. 15. Cointestazione con facoltà di operare in via disgiunta.
1. Quando il conto è intestato a più persone con facoltà per le medesime di
compiere operazioni in via disgiunta fra loro, le disposizioni sul conto stesso,
anche se relative all’estinzione del rapporto, l’accensione e l’estinzione di
singoli servizi collegati, potranno essere effettuate da ciascun intestatario
separatamente con piena liberazione della Banca anche nei confronti degli altri
cointestatari. Tale facoltà di disposizione separata sul conto potrà essere
modificata o revocata solo su conformi istruzioni impartite per iscritto alla Banca
da tutti i cointestatari.
2. Per ciò che concerne la forma e gli effetti delle modifiche o revoche della facoltà
di disposizione separata sul conto vale quanto stabilito al secondo comma
dell’art. 1.
3. In ogni caso, delle eventuali esposizioni che si venissero a creare, per qualsiasi
ragione, sul conto stesso, anche per atto o fatto di un solo cointestatario,
risponderanno nei confronti della Banca tutti i cointestatari in solido fra loro.
4. Nel caso di morte o di sopravvenuta incapacità di agire di uno dei cointestatari
del conto, ciascuno degli altri cointestatari conserva il diritto di disporre
separatamente sul conto. Analogamente lo conservano gli eredi del
cointestatario, che saranno però tenuti ad esercitarlo tutti insieme, ed il legale
rappresentante dell’interdetto o inabilitato.
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5. Nei casi di cui al precedente comma, però, la Banca deve pretendere il
concorso di tutti i cointestatari e degli eventuali eredi e del legale
rappresentante dell’incapace, quando da uno di essi le sia stata notificata
opposizione anche con semplice lettera.
Art. 16. Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali.
La Banca ha facoltà di variare unilateralmente il tasso di interesse e ogni altro
prezzo e condizione contrattuale relativi al conto corrente ed ai servizi collegati, ai
sensi dell’art. 118 del D.Lgs. 1 settembre 1993, n. 385 (di seguito “TUB”).
Art. 17. Risoluzione del contratto
1. Tutti gli obblighi posti a carico del Cliente nel presente contratto di conto
corrente e servizi collegati hanno carattere essenziale e la loro violazione darà
luogo alla risoluzione di diritto dell’anzidetto contratto, ai sensi dell’art. 1456
c.c.. La risoluzione ha effetto dal momento in cui la Banca dichiarerà al
Cliente, a mezzo di lettera raccomandata a.r., la sua intenzione di avvalersi
della presente clausola risolutiva.
2. In particolare, la Banca può risolvere il contratto qualora il Cliente:
a) non si attenga alle limitazioni tecnico-operative imposte dalla Banca in
relazione all’utilizzo dei servizi;
b) non corrisponda alla Banca quanto dovutole in forza del presente contratto,
anche a titolo di commissione e spese;
c) abbia fornito alla Banca informazioni non veritiere.
3. In ogni caso di risoluzione del contratto, la Banca può sospendere
l’esecuzione degli ordini, procedere alla liquidazione anticipata delle
operazioni in corso e adottare tutte le misure opportune ai fini
dell’adempimento delle obbligazioni derivanti da operazioni poste in essere per
conto del Cliente, senza pregiudizio di qualsiasi altro rimedio o del
risarcimento degli eventuali danni.
Art. 18. Recesso.
1. Il Cliente ha facoltà di recedere in ogni momento e senza penalità dal contratto
di conto corrente e dai servizi collegati, mediante apposita comunicazione
scritta da inviare all’indirizzo della filiale presso cui è radicato il rapporto
ovvero disponibile nell’ambito dei Servizi Digitali Crédit Agricole se attivati.
2. La Banca può recedere dal contratto di conto corrente e dai servizi collegati
con un preavviso, salvo diversamente previsto nel modulo di attivazione, di
almeno due mesi, trasmettendo apposita comunicazione scritta al Cliente.
3. Resta fermo il diritto della Banca di recedere dal contratto di conto corrente e
dai servizi collegati senza preavviso, in presenza di un giustificato motivo,
dandone immediata comunicazione al Cliente.
4. Il Cliente può recedere autonomamente da ciascun servizio. Il recesso dal
contratto di conto corrente costituisce recesso anche da tutti i servizi ad esso
collegati. Il Cliente è tenuto ad adempiere tutte le obbligazioni sorte a suo
carico prima del recesso ed è tenuto alla restituzione immediata alla Banca
degli eventuali strumenti dispositivi relativi ai servizi collegati (quali carta di
debito, carta deposita, carta di credito, telepass). In caso di mancata
restituzione degli stessi la Banca darà comunque corso all’estinzione del
rapporto. Il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che
possa derivare dalla prosecuzione dell’utilizzo dei servizi collegati,
successivamente alla cessazione del rapporto.
5. La Banca provvederà a mettere a disposizione del Cliente la somma risultante
a suo credito, ovvero a comunicargli l’importo da lui dovuto alla Banca stessa
entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso. In
presenza di servizi collegati al conto corrente (a titolo esemplificativo e non
esaustivo: carte di debito e carte di credito, servizio Viacard, servizio
Telepass, domiciliazione utenze ecc.), il termine entro cui la Banca metterà a
disposizione del Cliente la somma a suo credito decorrerà dalla data
dell’ultimo addebito relativo all’utilizzo del servizio da parte della società
esercente.
6. Il pagamento dell’eventuale credito vantato dal Cliente, in seguito all’estinzione
del conto, sarà effettuato presso la filiale di radicamento del rapporto o, nel
caso in cui il rapporto sia radicato presso filiale “virtuale”, presso qualsiasi
filiale della Banca ovvero, in ogni caso, tramite bonifico alle coordinate
bancarie (IBAN) indicate dal Cliente.
7. Sia in caso di recesso del Cliente che della Banca, sarà comunque assicurata
l’esecuzione degli ordini già impartiti dal Cliente, sempre che ricorrano tutte le
condizioni previste dalla legge e dal contratto per l’esecuzione di tali ordini e
nei limiti dei fondi disponibili.
8. Le commissioni e le spese per i servizi di pagamento fatturate periodicamente
sono dovute dal Cliente solo in misura proporzionale per il periodo precedente
il recesso; se pagate anticipatamente, sono rimborsate in maniera
proporzionale. Tale disposizione non si applica qualora il Cliente non sia
classificato come consumatore o microimpresa, come definiti nella
Sottosezione Condizioni Generali servizi di pagamento.
Art. 19. Legge applicabile.
ÌNPF05202312130000412019UÎ
NPF05202312130000412019
Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
Art. 20. Reclami. Strumenti alternativi di risoluzione delle controversie.
1. Per eventuali contestazioni in relazione ai rapporti intrattenuti con la Banca, il
Cliente potrà presentare reclamo in forma scritta al Servizio Reclami a mezzo
posta ordinaria all'indirizzo Crédit Agricole Italia S.p.A., in via Università, 1 –
43121 Parma oppure all'indirizzo di posta elettronica:
reclami@credit-agricole.it. La Banca dovrà rispondere:
- entro 15 (quindici) giorni lavorativi dal ricevimento di un reclamo riguardante la
prestazione di servizi di pagamento, come definiti nella Sottosezione
Condizioni Generali servizi di pagamento. Con riferimento a tali tipologie di
reclamo, qualora la Banca non possa rispondere entro il termine indicato per
motivi indipendenti dalla sua volontà, invierà una risposta interlocutoria,
indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e
specificando il termine entro il quale l’utente di servizi di pagamento otterrà
una risposta definitiva, non superiore alle 35 giornate lavorative;
- entro 60 (sessanta) giorni di calendario dal ricevimento di un reclamo
riguardante tematiche diverse dalla prestazione dei servizi di pagamento.
2. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta, o se non ha avuto risposta entro i
termini indicati al precedente comma, potrà – qualora ne sussistano i
presupposti – presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”),
secondo le modalità reperibili sul sito www.arbitrobancariofinanziario.it o
presso qualunque filiale della Banca o della Banca d’Italia.
3. Il Cliente avrà in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di
tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto.
Art. 21. Risoluzione stragiudiziale delle controversie. Clausola di mediazione.
Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che dovessero insorgere in
relazione ai rapporti da loro intrattenuti, la Banca e il Cliente , fatti salvi eventuali
obblighi di legge, avranno la facoltà di attivare il procedimento di mediazione
unicamente presso uno dei seguenti organismi di conciliazione: (i) Organismo di
Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”,
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie
ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero
della Giustizia), (ii) Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36),
(iii) Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127), (iv) Organismo di
Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267), (v) Organismi
istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e
La Spezia, (vi) ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo
con l’altra parte. Resta ferma la facoltà del cliente di esperire il procedimento istituito
in attuazione dell’art. 128-bis TUB per le materie ivi regolate presentando ricorso
all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”).
Art. 22. Foro competente.
1. Per ogni controversia che potesse sorgere tra il Cliente e la Banca in
dipendenza dei rapporti di conto corrente e di ogni altro rapporto di qualunque
natura, Foro competente sarà, a scelta della Banca, quello di Parma o quello
nella cui circoscrizione si trova la dipendenza presso cui si è costituito il
rapporto.
2. Qualora il Cliente sia un consumatore, Foro competente sarà quello di
residenza o di domicilio elettivo del Cliente.
Sottosezione
Condizioni Generali dei servizi di pagamento
Parte I
Regole Comuni
Art. 23. Ambito di applicazione e definizioni.
1. Le operazioni di pagamento, come di seguito definite, a valere sul conto
corrente, qualora siano denominate:
a) in Euro o nella valuta ufficiale, diversa dall’Euro, di uno Stato dell’Unione
europea e anche l’altro prestatore di servizi di pagamento (PSP) coinvolto
nell’operazione sia insediato nell’Unione europea, sono soggette alle
disposizioni della presente Sottosezione e della Sottosezione Condizioni
Generali di conto corrente in quanto compatibili, salvo quanto previsto dalle
Condizioni Generali che regolano i singoli servizi di pagamento;
b) in una valuta diversa dall’Euro o da quella ufficiale, diversa dall’Euro, di uno
Stato dell’Unione europea e anche l’altro prestatore di servizi di pagamento
(PSP) coinvolto nell’operazione sia insediato nell’Unione europea, sono
soggette alle disposizioni della presente Sottosezione e della Sottosezione
Condizioni Generali di conto corrente in quanto compatibili, ad eccezione degli
articoli 28, 34, 35, 36 comma 4 e salvo quanto previsto dalle Condizioni
Generali che regolano i singoli servizi di pagamento;
c) in una qualsiasi valuta, per le parti dell’operazione di pagamento effettuate
nell’Unione europea, sono soggette alle disposizioni della presente
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Sottosezione e della Sottosezione Condizioni Generali di conto corrente in
quanto compatibili, ad eccezione degli articoli 27, 28, 34, 35 comma 1, 36
comma 4 e 40, commi 4,5,6,7, e 8, e salvo quanto previsto dalle Condizioni
Generali che regolano i singoli servizi di pagamento.
2. I seguenti termini avranno i significati pure di seguito indicati a valere per tutte
le Condizioni Generali che regolano il conto corrente e i servizi di pagamento e,
quindi, non solo ai fini dell’applicazione delle disposizioni di cui alla presente
Sezione:
- autenticazione: la procedura che consente alla Banca di verificare l’identità del
Cliente quale utente di servizi di pagamento o la validità dell’uso di uno
specifico strumento di pagamento, incluse le relative credenziali di sicurezza
personalizzate fornite dalla Banca medesima;
- autenticazione forte del cliente: un’autenticazione basata sull’uso di due o più
elementi, classificati nelle categorie della conoscenza (qualcosa che solo
l’utente conosce), del possesso (qualcosa che solo l’utente possiede) e
dell’inerenza (qualcosa che caratterizza l’utente), che sono indipendenti, in
quanto la violazione di uno non compromette l’affidabilità degli altri, e che è
concepita in modo tale da tutelare la riservatezza dei dati di autenticazione;
- filiale virtuale: dipendenza telematica della Banca presso cui è radicato un
rapporto di conto corrente attivato e utilizzabile esclusivamente mediante
tecniche di comunicazione a distanza, senza la presenza fisica e simultanea del
Cliente e della Banca o di un suo operatore;
- beneficiario: la persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi
oggetto dell’operazione di pagamento;
- BIC (Bank Identifier Code): (Bank Identifier Code) è un codice (noto anche
come codice SWIFT) di norma utilizzato nei pagamenti internazionali per
identificare un PSP;
- codice identificativo del creditore (Creditor Identifier Code): codice che identifica
il creditore nello schema SEPA Direct Debit;
- consumatore: la persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività
imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta,
nonché il condominio;
- credenziali di sicurezza personalizzate: funzionalità personalizzate fornite al
Cliente dalla Banca ai fini dell’autenticazione, per l’accesso a determinati servizi
di pagamento e/o per l’autorizzazione di operazioni dispositive, quali a titolo
esemplificativo e non esaustivo codici personali segreti (PIN), password e
codici one time password;
- data valuta: il giorno da cui o fino a cui decorrono gli interessi a credito ovvero a
debito del cliente;
- IBAN (International Bank Account Number): codice che identifica il conto del
pagatore o del beneficiario;
- microimpresa: il soggetto così definito dall’art. 1, lett. t, del d.lgs. 27 gennaio
2010, n. 11, e cioè, attualmente, il soggetto (persona fisica o non) che esercita
un’attività economica (incluse le associazioni e le fondazioni) e che occupa
meno di 10 persone e realizza un fatturato annuo oppure un totale di bilancio
annuo non superiori a 2 milioni di Euro; tale definizione varierà al variare della
relativa definizione di legge.
- operazioni di pagamento: l’attività, posta in essere in qualità di pagatore o di
beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, utilizzando servizi di
pagamento come di seguito definiti;
- ordine di incasso: qualsiasi istruzione con la quale viene richiesta dal Cliente
l’esecuzione di operazioni di pagamento che comportano un trasferimento di
fondi a favore del proprio conto;
- ordine di pagamento: qualsiasi istruzione con la quale viene richiesta dal
Cliente l’esecuzione di operazioni di pagamento che comportano un
trasferimento di fondi a carico del proprio conto, nonché di prelievi e versamenti
di contante;
- pagatore: la persona fisica o giuridica che impartisce l’ordine di pagamento;
- PSP: prestatore di servizi di pagamento, cioè qualunque soggetto abilitato alla
prestazione di servizi di pagamento;
- SEPA: (Single Euro Payments Area) la SEPA ricomprende tutti i pagamenti in
euro effettuati all'interno dei 28 Stati Membri dell'Unione Europea (UE) con
l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera, del
Principato di Monaco, di San Marino e delle Dipendenze della Corona
Britannica; la composizione della SEPA potrà variare;
- servizi di pagamento: i servizi previsti dall’art. 1, comma 2, lett. h-septies.1), del
d.lgs. 1° settembre 1993, n. 385, come integrato o modificato. Rientrano, ad
ÌNPF05202312130000412019UÎ
NPF05202312130000412019
es., in tale definizione i servizi relativi ai prelievi e ai versamenti di contante, i
bonifici, gli addebiti diretti (SDD), i pagamenti a mezzo carte di debito, di credito
o dispositivi analoghi. Non rientrano in tale definizioni invece le convenzioni di
assegno, nonché tutti i servizi che consentono operazioni di pagamento basate
su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei: moduli di assegno appunto,
effetti cambiari, voucher, traveller’s cheque e vaglia postali;
- servizio di disposizione di ordine di pagamento: un servizio che dispone l’ordine
di pagamento su richiesta del Cliente a valere sul conto corrente;
- servizio di informazione sui conti: un servizio online che fornisce informazioni
consolidate relativamente al conto corrente o a più conti di pagamento detenuti
dal Cliente presso la Banca o altri PSP;
- strumenti di pagamento: qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di
procedure concordate tra l’utente e il PSP, di cui l’utente si avvale per impartire
un ordine di pagamento;
- utente di servizi di pagamento o utente: la persona fisica o giuridica che utilizza
un servizio di pagamento in veste di pagatore o di beneficiario o di entrambi.
Art. 24. Ricezione dell’ordine di pagamento e di incasso.
1. Ai fini dell’applicazione della presente Sottosezione, per momento di ricezione
dell’ordine di pagamento o di incasso s’intende quello in cui l’ordine è ricevuto
dalla Banca secondo le modalità previste per il singolo servizio di pagamento;
prima di tale momento il conto corrente del Cliente non può essere addebitato.
2. Se il momento di ricezione dell’ordine di pagamento o di incasso da parte della
Banca cade in un giorno non lavorativo bancario, l’ordine si intende ricevuto il
giorno lavorativo bancario immediatamente seguente.
3. Gli ordini di pagamento ricevuti in una giornata operativa, ma dopo un orario
limite (cd. cut-off time) di seguito indicato in relazione ai diversi servizi e/o
strumenti di pagamento e ai canali impiegati, sono considerati come ricevuti
nella giornata operativa immediatamente successiva. La Banca si riserva
comunque la possibilità di eseguire gli ordini di pagamento nella medesima
giornata lavorativa in cui li ha ricevuti.
4. Nel caso in cui la Banca e il Cliente abbiano concordato che l’esecuzione
dell’ordine di pagamento o di incasso sia avviata in un giorno determinato o alla
fine di un determinato periodo o, trattandosi di ordine di pagamento, nel giorno
in cui il Cliente ordinante abbia messo a disposizione i fondi, il momento della
ricezione dell’ordine di pagamento o di incasso coincide con il giorno
convenuto.
Art. 25. Rifiuto dell’ordine di pagamento o di incasso.
1. Il Cliente, qualora usufruisca di un servizio che renda accessibile il conto
corrente on line e disponga operazioni di pagamento utilizzando uno strumento
di pagamento basato su carta, può autorizzare preventivamente ed in maniera
esplicita la Banca a confermare senza indugio, su richiesta del PSP emittente
lo strumento di pagamento basato su carta, se sul proprio conto corrente vi sia
la disponibilità dell’importo richiesto per l’operazione disposta. La Banca può
solo confermare o negare la disponibilità, ma non può mai bloccare i fondi sul
conto corrente del Cliente; quest’ultimo può altresì richiedere alla Banca di
comunicargli l’identità del PSP richiedente conferma della disponibilità e la
risposta fornita.
2. Qualora la Banca rifiuti di eseguire o di disporre un ordine, deve comunicare il
rifiuto e, ove possibile, le relative motivazioni, nonché la procedura per
correggere gli eventuali errori materiali dell’ordine stesso imputabili al Cliente,
dai quali è dipeso il rifiuto, salvo che la comunicazione sia contraria a obiettivi
di ordine pubblico o di pubblica sicurezza o ricorrano giustificati motivi ostativi
in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del
finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento. Tale comunicazione è
resa con la massima sollecitudine e, in ogni caso, entro il termine previsto per
l’esecuzione dell’operazione di pagamento. In deroga a quanto previsto dall’art.
2, la comunicazione potrà essere effettuata anche verbalmente ovvero per
iscritto ad uno qualsiasi dei recapiti del Cliente, nonché per sms o per e-mail.
Resta salvo quanto diversamente previsto con riguardo a specifici servizi di
pagamento. Nella sola ipotesi di rifiuto obiettivamente giustificato, la Banca
addebiterà spese per la comunicazione, nella misura indicata nel Documento di
Sintesi inerente ad ogni servizio di pagamento.
3. Quando tutte le condizioni previste dal contratto sono soddisfatte, la Banca non
può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato quand’anche
disposto tramite un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento
o dal beneficiario o per il tramite di quest’ultimo, salvo che ciò risulti contrario a
disposizioni di diritto dell’Unione europea o nazionale.
Art. 26. Comunicazioni del Cliente riguardo a operazioni non autorizzate o
eseguite in modo inesatto.
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1. Nel caso di pagamento non autorizzato o non correttamente eseguito, il Cliente
può chiederne la rettifica.
2. La richiesta di rettifica deve essere presentata alla Banca per iscritto, senza
indugio non appena egli è in grado di rilevare il pagamento non autorizzato o
eseguito in modo inesatto. In ogni caso, la richiesta di rettifica deve essere
effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito o accredito.
3. Se nell’operazione di pagamento è coinvolto un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, il Cliente otterrà la rettifica dalla Banca.
4. Nella sola ipotesi di inesatta esecuzione di un’operazione di pagamento, il
Cliente ha la facoltà di ratificare, in tutto o in parte, l’operazione di pagamento
eseguita. In tal caso, il diritto alla rettifica potrà essere esercitato dal Cliente
limitatamente alla parte di operazione non ratificata.
Art. 27. Responsabilità della Banca per mancata, inesatta o tardiva esecuzione
di un’operazione di pagamento.
1. Fermo quanto previsto dall’art. 26, la Banca non sarà responsabile nei confronti
del Cliente per la non corretta esecuzione di un’operazione di pagamento
qualora il PSP del beneficiario abbia ricevuto l’importo dell’operazione
conformemente all’ordine stesso e a quanto previsto dal relativo contratto e
dalle presenti Condizioni Generali.
2. Qualora la Banca sia responsabile nei confronti del Cliente per la mancata o
inesatta esecuzione di un’operazione di pagamento, sia nel caso di ordine di
pagamento disposto dal Cliente pagatore, sia nel caso di ordine disposto dal
beneficiario o per il suo tramite, è obbligata a ripristinare senza indugio la
situazione del conto del Cliente quale sarebbe stata se l’operazione di
pagamento ineseguita o eseguita in modo inesatto non gli fosse stata
addebitata. La data valuta dell’accredito sul conto corrente non deve essere
successiva a quella di addebito dell’importo.
3. L’obbligo di cui al precedente comma non si applica nel caso in cui il PSP del
beneficiario abbia ricevuto l’importo dell’operazione anche se con lieve ritardo.
4. Qualora la Banca non abbia provveduto, nel termine stabilito dall’art. 35, ad
accreditare al Cliente beneficiario di un’operazione di pagamento l’importo
ricevuto dal PSP del pagatore, dovrà procedere a tale accredito senza indugio,
fermo quanto previsto dai commi 6 e 7, che seguono.
5. Qualora la Banca non abbia provveduto, nei termini e con le modalità stabilite,
a trasmettere al PSP del pagatore l’ordine di pagamento impartito su iniziativa
del Cliente beneficiario o per il suo tramite, ne risponde nei confronti di
quest’ultimo e trasmette senza indugio al PSP del pagatore l’ordine di
pagamento.
6. Nei casi di cui ai commi 2-5, la Banca è tenuta a rimborsare al Cliente le spese
e gli interessi a questo addebitati, anche da terzi, a seguito della mancata o
inesatta esecuzione dell’ordine di pagamento.
7. Nei casi di cui ai commi 4 e 5, la data valuta dell’accredito sul conto corrente
non deve essere successiva a quella che gli sarebbe stata attribuita in caso di
corretta esecuzione dell’operazione.
8. La Banca non sarà responsabile nei confronti del Cliente nell’ipotesi in cui la
mancata o inesatta esecuzione dell’operazione di pagamento sia dipesa da
caso fortuito, forza maggiore o dall’adempimento di obblighi di legge.
9. In ogni caso, indipendentemente da ogni responsabilità, quando un’operazione
di pagamento è eseguita in modo inesatto, la Banca si adopera senza indugio,
su richiesta del Cliente, per rintracciare l’operazione e lo informa del risultato.
10. Se l’ordine di pagamento è disposto mediante un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento la Banca rimborsa al Cliente l’importo
dell’operazione di pagamento non eseguita o non correttamente eseguita e, se
del caso, riporta il conto corrente nello stato in cui si sarebbe trovato se
l’operazione non correttamente eseguita non avesse avuto luogo.
Art. 28. Informazioni della Banca riguardanti il contratto e le operazioni di
pagamento.
1. In qualsiasi momento del rapporto, il Cliente ha diritto di ottenere una nuova
copia del contratto e del Documento di Sintesi aggiornato con le condizioni
economiche in vigore su supporto cartaceo o su altro supporto durevole.
2. Prima di disporre ogni singola operazione di pagamento, il Cliente ha diritto di
richiedere i termini massimi di esecuzione, la quantificazione delle spese per
l’effettuazione dell’operazione di pagamento interessata e, se del caso,
l’indicazione analitica di tali spese; la Banca mette a disposizione del Cliente le
predette informazioni, alternativamente a seconda del canale impiegato o a
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NPF05202312130000412019
disposizione del Cliente stesso, su supporto cartaceo presso gli sportelli della
Filiale interessata o su altro supporto durevole.
3. La Banca, dopo l’esecuzione di una determinata operazione di pagamento, mette
a disposizione, senza indugio, al Cliente le seguenti informazioni:
- qualora sia pagatore:
i. un riferimento che consenta di individuare l’operazione di pagamento e, se
del caso, le informazioni relative al beneficiario;
ii. l’importo dell’operazione di pagamento nella valuta di addebito sul conto
corrente o in quella utilizzata per l’ordine di pagamento;
iii. l’importo di tutte le spese e degli interessi da corrispondere per
l’esecuzione dell’operazione di pagamento e, se del caso, l’indicazione
analitica di tali spese;
iv. la data valuta dell’addebito dell’importo dell’operazione di pagamento sul
conto corrente;
v. se del caso, il tasso di cambio utilizzato e l’importo dell’operazione di
pagamento dopo la conversione valutaria;
- qualora sia beneficiario:
i. un riferimento che consenta di individuare l’operazione di pagamento e, se
del caso, l’indicazione del pagatore e tutte le informazioni trasmesse con
l’operazione di pagamento;
ii. l’importo dell’operazione di pagamento nella valuta di accredito sul conto
corrente o in quella utilizzata per l’ordine di pagamento;
iii. l’importo di tutte le spese e degli interessi da corrispondere per
l’esecuzione dell’operazione di pagamento e, se del caso, l’indicazione
analitica di tali spese;
iv. la data valuta dell’accredito dell’importo dell’operazione di pagamento sul
conto corrente;
v. se del caso, il tasso di cambio utilizzato e l’importo dell’operazione di
pagamento prima della conversione valutaria.
La Banca mette a disposizione del Cliente le predette informazioni mediante una
ricevuta stampata su supporto cartaceo presso gli sportelli della Filiale interessata o
mediante altro supporto durevole, a seconda del canale impiegato o a disposizione
del Cliente.
4. Il Cliente ha diritto di richiedere alla Banca che le informazioni di cui al
precedente comma siano messe a disposizione in un rendiconto almeno
mensile. In tal caso la Banca mette a disposizione del Cliente il predetto
rendiconto su supporto cartaceo presso gli sportelli della Filiale interessata o su
altro supporto durevole, a seconda del canale impiegato o a disposizione del
Cliente.
5. Le disposizioni di cui al presente articolo non si applicano qualora il Cliente non
sia classificato come consumatore o microimpresa.
Art. 29. Spese per informazione.
1. La Banca non addebita al Cliente le spese per comunicazioni inerenti ai servizi
di pagamento o per le comunicazioni di modifica del contratto ai sensi dell'art.
16 e dell'articolo seguente. Tale disposizione non si applica qualora il cliente
non sia classificato come consumatore o microimpresa.
2. Qualora il Cliente richieda informazioni o comunicazioni ulteriori o più frequenti
rispetto a quelle previste ai sensi del presente contratto ovvero richieda l’utilizzo
di strumenti di comunicazione diversi da quelli da quelli previsti nel contratto, le
relative spese sono a carico del Cliente medesimo.
Art. 30. Modifica del contratto.
1. Le modifiche del contratto o delle condizioni e informazioni relative alla
prestazione di servizi di pagamento sono proposte al Cliente con preavviso
minimo di due mesi rispetto alla data prevista per la loro applicazione e nel caso
in cui il Cliente rivesta la qualifica di consumatore, se sussiste un giustificato
motivo. Qualora non sia possibile identificare le componenti di costo riguardanti
in modo specifico i servizi di pagamento, a tutte le modifiche si applica l’art. 16.
2. La comunicazione della modifica è effettuata dalla Banca per iscritto, su
supporto cartaceo o altro supporto durevole concordato con il Cliente, secondo
modalità contenenti in modo evidenziato la formula “Proposta di modifica del
contratto”.
3. Le modifiche si ritengono accettate qualora il Cliente non dichiari di recedere
dal contratto, senza necessità di rispettare termini di preavviso o sopportare
spese, entro la data proposta per la loro applicazione.
4. Le modifiche dei tassi di interesse o di cambio in senso favorevole al Cliente
possono essere applicate con effetto immediato e senza preavviso.
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5. La Banca ha facoltà di applicare senza preavviso e immediatamente le
modifiche dei tassi di interesse e di cambio sfavorevoli per il Cliente quando la
modifica dipende dalla variazione dei tassi di interesse o di cambio di
riferimento convenuti nel contratto. La Banca informa il Cliente della modifica
unilaterale al più tardi al momento della comunicazione periodica prevista
dall’art. 13.
Art. 31. Conto corrente accessibile mediante i Servizi digitali Crédit Agricole-
servizi di informazioni sui conti, di disposizione di ordini di pagamento e di
conferma di disponibilità fondi.
Qualora usufruisca di un servizio che renda accessibile il conto mediante i Servizi
digitali Crédit Agricole, il Cliente ha la facoltà, previo consenso e qualora previsto
nelle Istruzioni Operative (o nel Manuale Tecnico) dello stesso e secondo le
modalità ivi indicate, di richiedere alla Banca (i) l’accesso alle informazioni su uno o
più conti correnti detenuti presso un altro o altri prestatori di servizi di pagamento,
(ii) di disporre ordini di pagamento a valere su uno o più conti correnti detenuti
presso un altro o altri prestatori di servizi di pagamento nonché (iii) di chiedere
conferma di disponibilità fondi per le operazioni basate su carta di pagamento.
Qualora il Cliente si avvalga di un prestatore di servizio di informazione sui conti o di
disposizione di ordini di pagamento diverso dalla Banca, quest’ultima assicura parità
di trattamento alle richieste di dati e agli ordini da questi trasmessi senza
discriminazione rispetto a quelle trasmesse direttamente dal Cliente, fatte salve
ragioni obiettive.
Parte II
Versamenti e prelievi di contante, trasferimenti di fondi
Art. 32. Ordini di pagamento.
1. Salvo quanto previsto con riguardo a specifici servizi di pagamento o servizi
collegati, l’ordine di pagamento è impartito secondo le modalità di seguito
indicate.
2. Ogni volta che un ordine viene impartito secondo le modalità concordate, il
consenso del Cliente all’operazione di pagamento, che ne forma oggetto, si
intenderà prestato. Il consenso a eseguire operazioni di pagamento può anche
essere prestato tramite il beneficiario o il prestatore di servizi di disposizione di
ordine di pagamento. Nel caso di ordine impartito tramite quest’ultimo, la Banca
assicura parità di trattamento agli ordini trasmessi mediante un prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento rispetto a quelli trasmessi
direttamente dal Cliente, fatte salve ragioni obiettive riferibili, in particolare, ai
tempi, alla priorità o alle spese applicabili.
3. Salvo quanto previsto con riguardo a specifici servizi di pagamento o servizi
collegati, il prelievo e il versamento di contante possono essere effettuati
presso la dipendenza ove è costituito il rapporto di conto corrente, utilizzando la
modulistica all’uopo predisposta dalla Banca ovvero, qualora il rapporto sia
radicato presso filiale “virtuale”, presso gli sportelli automatici (ATM) della
Banca.
4. Salvo quanto previsto con riguardo a specifici servizi di pagamento o servizi
collegati o da specifici accordi in proposito perfezionati tra la Banca e il Cliente,
l’ordine di bonifico è dato dal Cliente per iscritto presso la dipendenza ove è
costituito il rapporto di conto corrente ovvero presso altra dipendenza della
Banca (c.d. addebiti in circolarità), utilizzando la modulistica all’uopo
predisposta dalla Banca stessa. In ogni caso, l’ordine di bonifico deve indicare
l’identificativo unico del conto del beneficiario (ad es., l’IBAN per i bonifici -
SEPA).
5. L’ordine di bonifico può essere disposto in via permanente, mediante
effettuazione in via continuativa e a date prestabilite (c.d. ordine permanente di
bonifico). Il conferimento delle disposizioni dovranno essere comunicate alla
Banca con un preavviso di almeno 10 (dieci giorni). Qualora, la scadenza delle
rate risulti fissata nei giorni 29, 30 e 31 e nei mesi di pagamento tali giorni non
esistano, la scadenza coinciderà con la fine del mese; qualora cada, invece, in
un giorno non lavorativo bancario, l’ordine si intende ricevuto il giorno lavorativo
bancario immediatamente seguente. Eventuali richieste di variazione dovranno
essere comunicate alla Banca con preavviso di almeno 10 (dieci) giorni, mentre
eventuali richieste di sospensione dovranno pervenire alla Banca con preavviso
di almeno 7 (sette) giorni.
Art. 33. Revoca dell’ordine di pagamento.
1. Salvo quanto pattuito con riguardo a specifici servizi di pagamento o servizi
collegati, l’ordine di pagamento non può essere revocato una volta ricevuto
dalla Banca. Se l’operazione di pagamento è disposta da un prestatore di
servizi di disposizione di ordine di pagamento o su iniziativa del beneficiario o
per il suo tramite, il Cliente non può revocare l’ordine di pagamento dopo aver
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prestato il proprio consenso a disporre o ad eseguire l’operazione di pagamento
al prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento o al beneficiario.
2. La revoca è data con le modalità concordate per ogni servizio di pagamento.
3. Nel caso di cui all'art. 24, comma 4, il Cliente può revocare l'ordine di bonifico
(inclusi gli ordini permanenti di bonifico) non oltre la fine del giorno lavorativo
bancario precedente la data di esecuzione concordata. Tale disposizione non si
applica qualora il Cliente non sia classificato come consumatore.
4. Salvo quanto previsto con riguardo a specifici servizi di pagamento o servizi
collegati o da specifici accordi in proposito perfezionati tra la Banca e il Cliente,
la revoca dell’ordine di bonifico è comunicata per iscritto alla dipendenza ove è
costituito il rapporto di conto corrente.
5. Decorsi i termini previsti ai commi 1 e 3, l’ordine di pagamento può essere
revocato solo con il consenso della Banca e previo addebito al Cliente delle
spese previste nel Documento di Sintesi inerente al relativo servizio di
pagamento. Resta fermo che qualora l’operazione di pagamento ordinata dal
Cliente sia già divenuta definitiva a livello interbancario, il relativo ordine non
potrà più essere revocato.
Art. 34. Importi trasferiti e importi ricevuti.
1. Nell’eseguire un ordine di trasferimento di fondi impartito dal Cliente, la Banca
trasferisce l’intero importo indicato nell’ordine, senza trattenere commissioni e
spese.
2. Nel caso di trasferimenti di fondi o versamenti di contanti in favore del Cliente,
la Banca è autorizzata a trattenere le spese e le commissioni indicate nel
Documento di Sintesi, prima di accreditare sul conto corrente l’importo trasferito
o versato.
Art. 35. Tempi di esecuzione, limiti all'accesso al conto corrente e blocco dei
fondi per operazioni di pagamento il cui importo non sia noto in anticipo.
1. La Banca esegue l'ordine di trasferimento di fondi accreditando il conto del
PSP del beneficiario entro il giorno lavorativo bancario successivo a quello in
cui ha ricevuto il relativo ordine. Per le operazioni di pagamento disposte su
supporto cartaceo, il termine di cui al periodo precedente è prorogato di un
giorno lavorativo bancario.
2. La previsione di cui al comma precedente si applica alle sole operazioni di
pagamento in Euro e alle operazioni di pagamento transfrontaliere che
comportano un'unica conversione tra l'Euro e la valuta ufficiale di uno Stato
UE non appartenente all'area Euro, a condizione che esse abbiano luogo in
Euro e che la conversione valutaria abbia luogo nello Stato membro non
appartenente all'area dell'Euro.
3. La Banca può rifiutare l’accesso al conto corrente del Cliente a un prestatore di
servizi di informazione sui conti o a un prestatore di servizi di disposizione di
ordine di pagamento per giustificate e comprovate ragioni connesse
all'accesso fraudolento o non autorizzato al conto corrente da parte di tali
soggetti, compresi i casi di ordini di pagamento fraudolenti o non autorizzati. In
tali casi, la Banca informa il Cliente del rifiuto e dei relativi motivi. Ove
possibile, tale informazione è resa prima che l'accesso sia rifiutato o, al più
tardi, immediatamente dopo, salvo che tale informazione non debba essere
fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in
materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge
o di regolamento. Al venir meno delle ragioni che hanno portato al rifiuto, la
Banca consente l’accesso al conto di pagamento. La Banca rifiuta senza
indugio l'accesso al conto corrente del Cliente ad un prestatore di servizi di
informazione sui conti o a un prestatore di servizi di disposizione di ordine di
pagamento qualora abbia ricevuto dal Cliente la revoca del consenso alla
prestazione di tali servizi.
4. In caso di operazione di pagamento basata su carta, se l’operazione di
pagamento è disposta dal beneficiario o per suo tramite, senza che sia noto
l’importo dell’operazione nel momento in cui il Cliente presta il proprio
consenso, la Banca può bloccare i fondi sul conto corrente del Cliente solo se
quest’ultimo ha acconsentito a che sia bloccato un importo predeterminato.
5. La Banca sblocca senza indugio i fondi bloccati ai sensi del comma
precedente nel momento della ricezione delle informazioni concernenti l’esatto
importo dell’operazione di pagamento e, al più tardi, dopo la ricezione
dell’ordine di pagamento.
Art. 36. Data di disponibilità dei fondi e data valuta.
1. La Banca applica quale data valuta al Cliente beneficiario di un’operazione di
pagamento quella in cui il relativo importo è accreditato sul proprio conto e rende
disponibile tale importo sul conto del Cliente non appena i relativi fondi sono
accreditati sul proprio.
2. La data valuta dell'addebito sul conto del Cliente che ordina un pagamento
non può precedere la giornata lavorativa bancaria in cui il relativo importo è
addebitato sul medesimo conto.
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3. Quando il Cliente versa contante sul conto nella divisa in cui questo è
denominato, o qualora vi sia conversione tra Euro e la valuta di uno Stato membro
dell’Unione Europea ovvero tra le valute di due Stati membri, la Banca rende i fondi
disponibili nello stesso giorno lavorativo bancario e con questo fa coincidere la data
valuta del versamento.
4. Le previsioni di cui ai commi precedenti si applicano alle sole operazioni di
pagamento in Euro e alle operazioni di pagamento transfrontaliere che comportano
un’unica conversione tra l’Euro e la valuta ufficiale di uno Stato UE non
appartenente all’area Euro, a condizione che esse abbiano luogo in Euro e che la
conversione valutaria abbia luogo nello Stato membro non appartenente all’area
dell’Euro.
5. La Banca è responsabile nei confronti del Cliente del rispetto delle disposizioni
contenute nei commi che precedono, dovendo pertanto applicare una data valuta
che non può essere successiva a quella che gli sarebbe stata attribuita in caso di
esecuzione corretta.
Art. 37. Responsabilità della Banca per inesatta esecuzione di un ordine di
bonifico.
1. Se un ordine di bonifico è eseguito dalla Banca conformemente
all’identificativo unico del conto del beneficiario fornito dal Cliente, la Banca non
risponde della mancata o inesatta esecuzione dell’ordine dovuta ad eventuali errori
nell’identificativo unico stesso, anche nell’ipotesi in cui il Cliente le abbia fornito
informazioni ulteriori a tale identificativo unico.
2. Se l’identificativo unico fornito dal Cliente è inesatto, la Banca è comunque
tenuta a fare quanto ragionevolmente esigibile - con esclusione delle azioni
giudiziarie - per recuperare i fondi oggetto del bonifico, addebitando al Cliente le
spese sostenute per il recupero.
3. Qualora la Banca constati l’erronea indicazione dell’identificativo unico del
conto del beneficiario ovvero la discordanza tra quest’ultimo ed altri riferimenti
eventualmente forniti dal Cliente, provvederà a contattare il Cliente stesso prima di
eseguire l’operazione, riservandosi, in ogni caso, la facoltà di non eseguire l’ordine
di pagamento.
4. Se non è possibile il recupero dei fondi, la Banca, su richiesta scritta del
Cliente, è tenuta a fornirgli ogni informazione utile ai fini di un’azione di tutela.
Art. 38. Obblighi del Cliente in relazione all’utilizzo di strumenti di pagamento
e alle credenziali di sicurezza personalizzate.
Il Cliente ha l’obbligo di:
a) utilizzare gli strumenti di pagamento eventualmente fornitigli dalla Banca in
conformità con quanto previsto dalle specifiche disposizioni ad essi applicabili;
b) adottare tutte le misure idonee a custodirli ed a proteggere le credenziali di
sicurezza personalizzate;
c) comunicare alla Banca o al soggetto da questa indicato, secondo le modalità
previste dalle specifiche disposizioni applicabili agli strumenti di pagamento, lo
smarrimento, il furto, l’appropriazione indebita o l’uso non autorizzato dello
strumento non appena ne viene a conoscenza. Resta fermo quanto stabilito
all’art. 26 delle presenti Condizioni. Tale comunicazione dovrà avvenire a titolo
gratuito per il Cliente, permanendo unicamente l’eventuale addebito dei costi
di sostituzione dello strumento opportunamente indicati nel Documento di
Sintesi.
Art. 39. Obblighi della Banca in relazione all’utilizzo di strumenti di
pagamento.
1. La Banca ha l’obbligo di:
a) assicurare che le credenziali di sicurezza non siano accessibili a soggetti non
legittimati ad utilizzarlo, fatti salvi gli obblighi posti in capo al Cliente ai sensi
dell’art. 38;
b) astenersi dall’inviare strumenti di pagamento non richiesti, a meno che lo
strumento di pagamento, già consegnato al Cliente, debba essere sostituito;
c) assicurare che siano sempre disponibili per il Cliente strumenti adeguati -
come contrattualmente specificati servizio per servizio - per eseguire la
comunicazione prevista dall’art. 38, lett. c), in conformità con le previsioni dei
relativi contratti. La Banca fornisce al Cliente, su richiesta di quest’ultimo,
mezzi idonei a dimostrare di aver effettuato la comunicazione per i diciotto
mesi successivi alla medesima;
d) impedire qualsiasi utilizzo dello strumento successivo alla comunicazione
prevista dall’art. 38, lett. c).
Art. 40. Responsabilità della Banca per operazioni di pagamento non
autorizzate e rimborsi per operazioni di pagamento autorizzate disposte dal
beneficiario o per il suo tramite.
1. A seguito di un’operazione di pagamento non autorizzata, la Banca riporta
immediatamente e, in ogni caso, al più tardi entro la fine della giornata
operativa successiva a quella in cui prende atto dell'operazione o riceve la
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comunicazione di cui all'art. 26, il conto del Cliente nello stato in cui si sarebbe
trovato se l’operazione non avesse avuto luogo, assicurando che la data valuta
dell'accredito non sia successiva a quella dell'addebito dell'importo. In caso di
motivato sospetto di frode, la Banca può sospendere il ripristino dandone
immediata comunicazione per iscritto a Banca d’Italia.
2. Se l’operazione di pagamento è disposta mediante un prestatore di servizi di
disposizione di ordine di pagamento, la Banca rimborsa al Cliente
immediatamente e, in ogni caso, entro la fine della giornata operativa
successiva, l’importo dell’operazione non autorizzata, riportando il conto del
Cliente nello stato in cui si sarebbe trovato se l’operazione di pagamento non
avesse avuto luogo.
3. Il ripristino di cui ai commi precedenti non preclude la possibilità per la Banca di
dimostrare anche in un momento successivo che l’operazione di pagamento era
stata autorizzata; in tal caso, la Banca ha diritto di chiedere direttamente al
Cliente ed ottenere da quest’ultimo la restituzione dell’importo rimborsato,
mediante il relativo riaddebito sul conto, previa comunicazione per iscritto.
4. Il Cliente - ad eccezione di quanto previsto nel successivo comma - può
richiedere alla Banca il rimborso dell’intero importo addebitato sul conto
corrente in relazione ad un’operazione di pagamento autorizzata disposta su
iniziativa del beneficiario o per il tramite di questo, se sussistono
contemporaneamente le seguenti condizioni:
(a) al momento in cui è stata rilasciata l’autorizzazione non conteneva la
specificazione dell’importo dell’operazione di pagamento;
(b) l’importo addebitato supera quello che il Cliente avrebbe ragionevolmente
potuto aspettarsi sulla base del suo precedente modello di spesa, delle
condizioni del contratto di conto corrente e delle altre circostanze del caso,
purché ragionevolmente conoscibili dalla Banca. A tal fine, il Cliente prende atto
di non poter addurre ragioni legate al cambio se è stato applicato il tasso di
cambio di riferimento concordato con la Banca.
Fatto salvo quanto previsto al comma successivo, il Cliente ha diritto al
rimborso a prescindere dalla sussistenza delle condizioni di cui alle lettere a) e
b) precedenti, nel caso di addebito diretto di operazioni denominate in Euro
nell’ambito dell’Unione europea qualora anche il PSP del beneficiario sia
situato nell’Unione europea.
5. Il Cliente non ha il diritto al rimborso di cui al precedente comma se:
(a) il Cliente ha dato l’autorizzazione al compimento dell’operazione di pagamento
contestata direttamente alla Banca; e
(b) ove possibile, il beneficiario dell’operazione di pagamento o la Banca hanno
fornito o messo a disposizione del Cliente, secondo quanto concordato, le
informazioni relative all’operazione di pagamento interessata almeno 4 (quattro)
settimane prima della sua esecuzione.
6. Il Cliente può richiedere alla Banca il rimborso previsto dal precedente comma 4
entro 8 (otto) settimane dalla data di addebito sul conto corrente dell’importo
dell’operazione di pagamento disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo
tramite.
7. In caso di richiesta di rimborso previsto dal precedente comma 4, la Banca può
chiedere al Cliente di fornire documenti ed ogni altro elemento utile a provare la
sussistenza di entrambe le condizioni di fatto richieste dal comma 4.
8. La Banca, entro 10 (dieci) lavorativi bancari dalla ricezione di richiesta di
rimborso del Cliente, sempre che tale richiesta sia ricevuta nei termini indicati
nel precedente comma 6, rimborsa l’intero importo dell’operazione di
pagamento disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite a meno
che non fornisca al Cliente una giustificazione per il rifiuto del rimborso. In tal
caso, il Cliente può presentare un esposto a Banca d’Italia, ai sensi del
successivo art. 42, o ricorrere a sistemi stragiudiziali delle controversie ai sensi
dell’art. 21.
9. Le previsioni contenute nei commi da 4 a 8 del presente articolo non si
applicano qualora il Cliente non sia classificato come consumatore.
Art. 41. Responsabilità del Cliente per utilizzo non autorizzato di strumenti o
servizi di pagamento.
1. Il Cliente, salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, non sopporta
alcuna perdita derivante dall’uso di uno strumento di pagamento smarrito,
sottratto o utilizzato indebitamente, verificatosi dopo la comunicazione prevista
all’art. 38, lett. c).
2. Il Cliente, salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, non è
responsabile delle perdite derivanti dall’uso dello strumento di pagamento
smarrito, sottratto o utilizzato indebitamente, quando la Banca non ha
adempiuto all’obbligo previsto nell’art. 39, lett. c).
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3. Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, il Cliente non sopporta SEPA ovvero che il Cliente può ricevere da un soggetto il cui PSP è situato in
alcuna perdita se lo smarrimento, il furto o l’appropriazione indebita dello Italia ovvero in un qualunque Paese dell’Area SEPA.
strumento di pagamento non potevano essere notati dallo stesso prima di un 2. Ai bonifici SEPA transfrontalieri eseguiti nella moneta di un Paese aderente al
pagamento o se la perdita è stata causata da atti o omissioni di dipendenti o Regolamento (CE) n. 924/2009 e nell’ambito SEE si applicano le medesime
agenti della Banca o dell’ente cui sono state esternalizzate le attività. disposizioni previste per il bonifico SEPA, fatta eccezione per l’art. 46.
4. Il Cliente, con esclusione delle ipotesi disciplinate ai commi precedenti e salvo il Art. 44-bis. Bonifico SEPA Istantaneo
caso in cui abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto, con dolo o
colpa grave, a uno o più degli obblighi previsti dall’art. 38, sopporta fino a 50 1. Il bonifico SEPA istantaneo permette al Cliente di disporre il trasferimento
Euro le perdite relative ad operazioni di pagamento non autorizzate derivanti immediato di denaro, 24 ore su 24 ogni giorno dell’anno, all’interno dell’Area
dall’uso indebito dello strumento di pagamento conseguente al suo furto, SEPA tra conti abilitati ed aperti presso banche aderenti allo schema SEPA
smarrimento o appropriazione indebita. Instant Credit Transfer (SCT Inst). Il bonifico SEPA istantaneo può essere
disposto mediante i canali fisici e telematici , in relazione ai quali tale operatività
5. Il Cliente, qualora abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto ad viene consentita dalla Banca.
uno o più obblighi di cui all’art. 38 con dolo o colpa grave, sopporta tutte le
perdite derivanti da operazioni di pagamento non autorizzate, non trovando 2. Al bonifico SEPA istantaneo si applicano le medesime disposizioni previste per
applicazione il limite di 50 Euro di cui al comma precedente. il bonifico SEPA, fatta eccezione per l’art. 45 comma 2, art. 46 a) e d), art. 47,
art. 48 e art. 50.
6. Le previsioni di questo articolo non si applicano qualora il Cliente non sia
classificato come consumatore o microimpresa. 3. La Banca potrà rifiutare l’esecuzione della disposizione di bonifico SEPA
Istantaneo nelle seguenti ipotesi: conto errato, bloccato o chiuso, IBAN errato,
Art. 42. Prova dell’autorizzazione e della esatta esecuzione delle operazioni di beneficiario deceduto, per ordine del beneficiario, bonifico non autorizzato sulla
pagamento. Esposti e sanzioni. tipologia di conto, formato del file non valido, problemi tecnici.
1. Qualora il Cliente neghi di aver autorizzato un’operazione di pagamento o Art. 45. Disposizione e ricezione di bonifici SEPA.
sostenga che questa non è stata correttamente eseguita, è onere della Banca
provare che l’operazione è stata autorizzata, correttamente registrata e 1. Nell’ordine di bonifico SEPA il Cliente deve indicare: il proprio nominativo e/o il
contabilizzata e che non ha subito le conseguenze del malfunzionamento delle proprio IBAN; l’IBAN del beneficiario e, se possibile, il suo nominativo; eventuali
procedure necessarie per la sua esecuzione o di altri inconvenienti. codici identificativi del beneficiario; il soggetto a nome del quale il beneficiario
eventualmente riceve il bonifico; l’importo del bonifico; l’eventuale causale del
2. Se l’operazione di pagamento è disposta mediante un prestatore di servizi di bonifico e l’eventuale tipo di causale; eventuali altre informazioni sul
disposizione di ordine di pagamento, questi ha l’onere di provare che, trasferimento. L’IBAN del beneficiario costituisce l’identificativo unico per i
nell’ambito delle proprie competenze, l’operazione di pagamento è stata bonifici SEPA.
autenticata, correttamente registrata e non ha subito le conseguenze del
malfunzionamento delle procedure necessarie per la sua esecuzione o di altri 2. L’ordine di bonifico SEPA ricevuto oltre gli orari indicati nella tabella che segue
inconvenienti connessi al servizio di pagamento prestato. si considera ricevuto il giorno lavorativo bancario successivo.
3. Qualora il Cliente neghi di aver autorizzato un’operazione di pagamento, l’uso di
uno strumento di pagamento registrato dalla Banca, compreso, se del caso, il PRODOTTO CANALE/MODALITA' ORARIO DI
prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento, non è di per sé DISPOSIZIONE CUT-OFF
necessariamente sufficiente a dimostrare che l’operazione è stata autorizzata Bonifico SEPA Sportello e Banca telefonica 15:45
dal Cliente medesimo, né che questi abbia agito in modo fraudolento o non
abbia adempiuto con dolo o colpa grave uno o più degli obblighi previsti dall’art. Bonifico SEPA Su supporto cartaceo/magnetico 15:45
38. È onere della Banca o, se del caso, del prestatore di servizi di disposizione Bonifico SEPA Home Banking/Mobile Banking Privati 18:00
di ordine di pagamento, fornire gli elementi di prova della frode, del dolo o della Home Banking/Mobile Banking
colpa grave dell’utente.
Piccole Imprese in modalità non
4. Le previsioni di questo articolo, ad eccezione del comma 2, non si applicano corporate banking interbancario
qualora il Cliente non sia classificato come consumatore o microimpresa. Nowbanking Corporate in modalità
5. Il Cliente può presentare un esposto a Banca d’Italia se riscontra violazioni da non corporate banking interbancario
parte della Banca delle norme relative ai servizi di pagamento o all’esecuzione
di operazioni di pagamento. Per la grave inosservanza degli obblighi previsti in Bonifico SEPA Home Banking/Mobile banking 13:00
capo alla Banca dalla Normativa PSD e dalle relative misure di attuazione, nei Piccole Imprese in modalità
confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, corporate banking interbancario (non
nonché dei dipendenti dei PSP sono applicabili sanzioni amministrative preautorizzato)
pecuniarie. Nowbanking Corporate in modalità
corporate banking interbancario (non
Parte III preautorizzato)
Bonifico SEPA urgente e Bonifico SEPA Bonifico SEPA Home Banking/Mobile Banking 17:30
Art. 43. Bonifico SEPA urgente. Piccole Imprese in modalità
1. Il bonifico urgente è un bonifico SEPA in Euro, di qualunque importo e con corporate banking interbancario
regolamento immediato, che il Cliente può disporre, previa espressa richiesta e (preautorizzato)
nel rispetto di quanto previsto al comma successivo, a favore di un soggetto il Nowbanking Corporate in modalità
cui PSP è situato in Italia ovvero che il Cliente può ricevere da un soggetto il cui corporate banking interbancario
PSP è situato in Italia. L’ordine di bonifico SEPA urgente non può essere (preautorizzato)
disposto qualora il rapporto sia radicato presso “filiale virtuale”. Bonifico SEPA Da tutti i canali 12:00
2. L’ordine di bonifico SEPA urgente può essere disposto presso gli sportelli della High Priority
Banca entro le ore 15:45, ovvero mediante modalità corporate banking
interbancario, se attiva, entro le ore 13:00. Oltre tale orario, l’ordine impartito
3. Qualora il Cliente intenda ricevere un bonifico SEPA dovrà comunicare al
allo sportello si considera ricevuto il giorno lavorativo bancario successivo,
pagatore l’IBAN del beneficiario, nonché altri dati relativi al beneficiario e al PSP
mentre viene annullato quello disposto mediante modalità corporate banking
di quest’ultimo tra quelli elencati nel comma che precede.
interbancario.
Art. 46. Servizi accessori al bonifico SEPA.
Art. 44. Bonifici SEPA.
1. Nel momento in cui ordina bonifici SEPA, il Cliente può richiedere alla Banca i
1. Il bonifico SEPA è un bonifico in Euro, che il Cliente può disporre a favore di un seguenti servizi accessori:
soggetto il cui PSP è situato in Italia od in qualunque altro Paese dell’Area
a) funzione high priority: il Cliente può richiedere, presso gli sportelli della Banca
ovvero, se attivati, mediante i Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati o

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Piccole Imprese o Nowbanking Corporate, che il bonifico SEPA sia eseguito
con accredito a favore del beneficiario in giornata, a condizione che l’ordine
pervenga alla Banca entro le ore 12;
b) comunicazione esecuzione bonifico SEPA al beneficiario: il Cliente può
richiedere, presso gli sportelli della Banca ovvero se attivati, mediante i Servizi
digitali Crédit Agricole versione Privati o Piccole Imprese o Nowbanking
Corporate, che il beneficiario di un Bonifico SEPA riceva conferma dell’esito
dello stesso per e-mail ovvero tramite codice univoco CBI (C.U.C.), qualora il
Cliente operi tramite corporate banking interbancario, ovvero per sms negli altri
casi;
c) deve essere così scritta: conferma elettronica esito del bonifico SEPA
all'ordinante: il Cliente può richiedere, mediante i Servizi digitali Crédit Agricole
versione Privati o Piccole Imprese o Nowbanking Corporate, di ricevere
conferma dell’esito di un bonifico SEPA tramite sms o corporate banking
interbancario;
d) report di dettaglio con esito distinta bonifici: qualora ordini
contemporaneamente più bonifici SEPA mediante distinta trasmessa alla Banca
i Servizi digitali Crédit Agricole versione Piccole Imprese, il Cliente può
richiedere di ricevere via e-mail un report in formato PDF con l’indicazione degli
esiti dei bonifici SEPA inseriti in ciascuna distinta.
2. Per i servizi di cui al comma che precede la Banca addebiterà le commissioni
indicate nel Documento di sintesi; la Banca addebiterà comunque le
commissioni previste per i servizi aggiuntivi di cui alle lettere b), c) e d), anche
in caso di mancata consegna della comunicazione di esito, qualora imputabile
al Cliente per errata indicazione dell’indirizzo di posta elettronica o del C.U.C. o
del n. di cellulare del beneficiario o del Cliente o di altro soggetto indicato dal
Cliente medesimo.
Art. 47. Rifiuto e correzione dell’ordine di bonifico SEPA.
1. Fermo quanto previsto dall’art. 25, la Banca potrà rifiutare l’ordine di bonifico
SEPA qualora esso non sia conforme a quanto previsto dall’art. 32 e nelle
seguenti ipotesi: IBAN errato, pagamento duplice, formato del file non valido,
problemi tecnici.
2. Qualora la Banca possa correggere l'ordine di bonifico SEPA e questo possa
così essere eseguito, non addebiterà al Cliente gli oneri previsti dall'art. 25,
comma 3, per il rifiuto dell'ordine.
Art. 48. Storno del bonifico SEPA.
Il PSP del beneficiario potrà far stornare il bonifico SEPA entro 3 giorni lavorativi
bancari successivi alla data di regolamento nelle seguenti ipotesi: conto errato,
bloccato o chiuso, IBAN errato, beneficiario deceduto, per ordine del beneficiario,
bonifico non autorizzato sulla tipologia di conto, pagamento duplice, discrepanza tra
IBAN formato del file non valido, problemi tecnici. In tal caso, la Banca addebiterà al
Cliente le commissioni previste nel Documento di Sintesi.
Art. 49. Revoca dell’ordine di bonifico SEPA eseguito.
Una volta eseguito, l’ordine di un bonifico SEPA potrà essere revocato entro 10
giorni lavorativi bancari in caso d’invio duplice (ovvero qualora l’ordine del bonifico
SEPA sia stato erroneamente conferito due volte dal Cliente stesso), ordine
fraudolento o problemi tecnici che hanno generato un bonifico SEPA errato, a
condizione che il beneficiario non si opponga alla revoca. La Banca addebiterà al
Cliente le commissioni indicate nel Documento di sintesi nel solo caso in cui la
richiesta di revoca sia dipesa da invio duplice.
Art. 50. Ordine di bonifico SEPA disposto a favore della Pubblica
Amministrazione o di Esercenti pubblici servizi.
1. Salvo il rapporto sia radicato presso “filiale virtuale”, l’ordine di bonifico SEPA a
favore della Pubblica Amministrazione o di un Esercente un pubblico servizio,
così come individuati sul sito web dell’Agenzia per l’Italia Digitale (AGID), può
essere disposto direttamente presso gli sportelli della Banca, presso gli Atm
ovvero mediante l’utilizzo dei servizi telematici, ove attivati. L’ordine è eseguito
tramite una specifica piattaforma tecnologica denominata Nodo dei Pagamenti.
2. La Banca si riserva di comunicare, anche per il tramite degli sportelli ATM e dei
canali telematici sopra individuati, eventuali ulteriori modalità rese disponibili
per impartire ed eseguire l’ordine di bonifico SEPA nei confronti di Pubblica
Amministrazione o Esercenti pubblici servizi.
3. L’ordine di bonifico SEPA a favore della Pubblica Amministrazione o di
Esercente pubblico servizio non può essere disposto:
- con modalità differita, ai sensi dell’art. 24, comma 3;
- in via permanente, ai sensi dell’art. 32, comma 5;
- con modalità high priority.
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4. L’ordine di bonifico SEPA disposto a favore della Pubblica Amministrazione o
Esercente pubblico servizio mediante l’utilizzo della modulistica predisposta
dalla Banca, deve indicare codice fiscale o partita iva dell’Ente beneficiario, il
numero dell’avviso di pagamento emesso dall’Ente medesimo, oltre agli ulteriori
dati necessari per l’effettuazione dell’operazione. L’ordine di bonifico SEPA non
può essere revocato una volta ricevuto dalla Banca.
5. L’addebito in conto della somma per la quale è stato disposto il bonifico SEPA,
è attestato da apposita ricevuta cartacea o telematica, a seconda della modalità
di pagamento scelta dal Cliente, con effetto liberatorio nei confronti della
Pubblica Amministrazione.
6. Le presenti disposizioni si intendono integrate da quelle tempo per tempo
emanate in materia da enti pubblici preposti, nei limiti delle modalità di
disposizione degli ordini rese fruibili dalla Banca.
Art. 51. Norme applicabili.
Ai bonifici SEPA urgenti, ai bonifici SEPA, inclusi i bonifici SEPA istantanei ed ai
bonifici transfrontalieri di cui all’art. 44, comma 2 che precede, si applicano le
condizioni generali delle Parti I e II della Sottosezione Condizioni generali dei servizi
di pagamento, in quanto non derogate dalla presente Parte III, nonché le Condizioni
generali di conto corrente, in quanto compatibili.
Parte IV
Servizi di incasso
Art. 52. Ordine di incasso.
1. L’ordine di incasso è impartito dal Cliente secondo le modalità concordate per
ogni servizio di pagamento.
2. Se un ordine è impartito secondo le modalità concordate, il consenso del
Cliente all’operazione di pagamento, che ne forma oggetto, s’intende
manifestato.
Art. 53. Revoca dell’ordine di incasso.
1. Salvo quanto previsto per specifici servizi di incasso, l’ordine di incasso non
può essere revocato dal Cliente una volta che sia stato trasmesso dalla Banca
al PSP del pagatore.
2. Nel caso di cui all’art. 24, comma 3 e, salvo quanto previsto per specifici servizi
di pagamento, l’ordine di incasso non può essere revocato dal Cliente oltre la
fine del giorno lavorativo bancario precedente il giorno concordato.
3. La revoca è data con le modalità concordate per ogni servizio di pagamento.
4. Decorso il termine previsto al comma 1, l’ordine di incasso può essere revocato
solo con il mutuo consenso del Cliente e della Banca e previo addebito al
Cliente medesimo delle spese della revoca, quali previste nel Documento di
sintesi relativo a ciascun servizio. In ogni caso, la revoca di un ordine di incasso
non può pregiudicare il carattere definitivo delle operazioni di pagamento nei
sistemi di pagamento.
Art. 54. Tempi di esecuzione.
Fermo quanto specificamente previsto per i singoli servizi di incasso, la Banca
trasmette l’ordine di incasso in tempo utile per consentire il pagamento alla
scadenza per questo stabilita.
Art. 55. Data di disponibilità e data valuta.
La Banca applica quale data valuta dell’incasso quella in cui il relativo importo è
accreditato sul proprio conto e rende disponibile tale importo sul conto del Cliente
non appena i relativi fondi sono accreditati sul proprio.
Sottosezione
Condizioni Generali dei bonifici extra SEPA
Art. 56. Ambito di applicazione e definizioni.
1. Le disposizioni della presente Sottosezione si applicano ai bonifici extra SEPA.
2. Sono bonifici extra SEPA i bonifici diversi dai bonifici SEPA urgenti, dai bonifici
SEPA, inclusi i bonifici transfrontalieri effettuati nella moneta di un Paese
aderente al Regolamento (CE) n. 924/2009 ed effettuati in ambito SEE di cui
alla Parte III della precedente Sottosezione Condizioni Generali dei servizi di
pagamento.
3. Valgono per la presente Sottosezione le definizioni contenute nell’art. 23 della
Sottosezione Condizioni Generali dei servizi di pagamento.
Art. 57. Termine di ricezione di un ordine di bonifico extra SEPA.
L’ordine di bonifico extra SEPA ricevuto oltre le ore 13:00 si considera ricevuto il
giorno lavorativo bancario successivo.
Art. 58. Tempi di esecuzione dell’ordine di bonifico extra SEPA.
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La Banca esegue l’ordine di bonifico extra SEPA, accreditando il conto del PSP del
beneficiario, entro 5 giorni lavorativi bancari successivi a quello in cui ha ricevuto
l’ordine.
Art. 59. Data di disponibilità e data valuta.
1. La Banca rende disponibile sul conto del Cliente beneficiario di un bonifico extra
SEPA il relativo importo nel termine indicato nel Documento di Sintesi.
2. La data valuta dell’accredito di un bonifico extra SEPA e quella dell’addebito di
un ordine di bonifico extra SEPA sono indicate nel Documento di Sintesi.
Art. 60. Responsabilità per mancata o inesatta esecuzione di un ordine di
bonifico extra SEPA.
1. La Banca non risponde della mancata o inesatta esecuzione di un ordine di
bonifico extra SEPA (come nel caso di bonifico extra SEPA non pervenuto al 6. Il Titolare può associare alla Carta ulteriori servizi accessori aggiuntivi, oltre a
beneficiario o pervenutogli tardivamente) non dovuta a proprio dolo o colpa
grave. La Banca non risponde dell’esecuzione di un bonifico extra SEPA
avvenuta in conformità dell’identificativo unico del conto del beneficiario,
indicato nell’ordine di bonifico extra SEPA.
2. Qualora la Banca sia responsabile della mancata o inesatta esecuzione di un
ordine di bonifico extra SEPA ai sensi del comma che precede, sarà tenuta a
risarcire il Cliente dei danni da questo subiti che siano conseguenza immediata 7. La Banca, come da indicazioni ricevute da Bancomat S.p.A. , informa il Cliente
e diretta della non esatta esecuzione del bonifico extra SEPA e che fossero
prevedibili per la Banca al momento in cui ha ricevuto l’ordine.
Art. 61. Norme applicabili.
Per quanto non previsto dalla presente Sottosezione, ai bonifici extra SEPA si
applicano le Condizioni Generali del conto corrente e quelle dei servizi di
pagamento, ai sensi e per gli effetti dell’art. 23, comma 1, lett. b) e c).
SEZIONE
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO I SERVIZI AUTOMATICI CON CARTA
DI DEBITO
Sottosezione
Condizioni Generali che regolano i servizi automatici con carta di debito
[ATM (BANCOMAT®/Visa) - POS (PagoBANCOMAT®/Visa) - SELF SERVICE -
FASTPAY - ATM (Versamento valori) - INTERNET - ATM (Prelievo cardless)]
Art. 1. Oggetto.
1. L’uso congiunto della carta di debito, di seguito denominata Carta, e del Codice
Personale Segreto (PIN), identifica e legittima il Cliente titolare della Carta
medesima, di seguito denominato Titolare, a disporre del conto corrente
indicato nel modulo di attivazione dei Servizi disciplinati nella presente
Sottosezione, secondo le modalità qui previste.
2. L’utilizzo dei Servizi deve avvenire presso le apparecchiature contrassegnate
dai marchi dei circuiti indicati sulla Carta, entro i limiti d’importo indicati nel
relativo modulo di attivazione ed in ogni caso entro il limite costituito dal saldo
disponibile del conto corrente, salvo previo accordo con la Banca per la
concessione di un’apertura di credito. Il Titolare prende atto che per le Art. 2. Rilascio della Carta di debito e durata.
operazioni di denaro contante, le banche che procedono all’erogazione del
servizio e/o i terzi proprietari o i gestori degli sportelli automatici abilitati (ATM)
aderenti ai circuiti internazionali di cui alla presente Sezione, possono imporre
diversi limiti massimi e minimi di prelievo di contante, applicabili per ciascuna
operazione e/o giornalieri e/o mensili o altro.
3. La Carta è emessa dalla Banca, la quale gestisce a ogni effetto la relazione con
il Titolare in relazione alle previsioni della presente Sezione, avvalendosi, se
del caso, della collaborazione di terzi soggetti per l’esecuzione, in conformità
alle regole del Circuito, del regolamento operativo nei confronti del Circuito
stesso o di altri servizi e attività finalizzati a garantire la funzionalità della Carta.
4. Le condizioni economiche applicate alla Carta sono riportate sul Documento di
Sintesi frontespizio e parte integrante del contratto. In particolare, il canone
applicato può essere addebitato con frequenza annuale ovvero, come nel caso
di Carta abilitata a circuito Visa, con periodicità mensile in via posticipata.
5. Il Titolare può richiedere presso la filiale della Banca che ha rilasciato la Carta
ovvero tramite canale telematico, ove attivato, servizi di sicurezza dispositivi
(es. 3D Secure) ovvero informativi (es. sms su dispositivo cellulare), relativi agli
ordini di prelievo di contante e pagamento a mezzo Carta, i quali possono
essere disciplinati da specifici e separati regolamenti contrattuali. Per le Carte
abilitate a circuito VISA i servizi informativi, di seguito disciplinati, potranno 3. La Banca consegna personalmente al Titolare ovvero a persona dallo stesso
essere attivati dal Titolare nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole
indicando il numero di cellulare sul quale ricevere le notifiche via sms. In
particolare, potranno essere attivati dal Titolare (i) messaggi di sicurezza per
ogni transazione di pagamento e di prelievo di importo uguale o superiore alla
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soglia di importo predefinita dalla Banca ed eventualmente anche (ii) messaggi
di avviso movimenti per la notifica di operazioni di pagamento e di prelievo di
soglia inferiore rispetto a quella predefinita dalla Banca, a scelta del Titolare.
Qualora il Titolare dovesse rilevare un utilizzo non autorizzato della Carta e/o
l’effettuazione di operazioni non autorizzate, l’accaduto deve essere
immediatamente segnalato nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole ovvero
alla filiale di riferimento, secondo le modalità indicate agli artt. 4 e 5 che
seguono.
I servizi informativi sono collegati al numero di telefono indicato e, pertanto, il
Titolare è tenuto a comunicare alla Banca eventuali variazioni dello stesso.
Le condizioni economiche eventualmente applicate ai servizi informativi sono
riportate nel Documento di Sintesi.
quelli previsti nel presente contratto, il cui elenco e le cui informazioni circa
l’eventuale sottoscrizione e/o attivazione sono consultabili sul sito internet della
Banca. Qualora tali servizi prevedano il pagamento di un costo, il Titolare
autorizza fin da ora la Banca all’addebito dello stesso sul conto corrente, alle
modalità concordate nei relativi regolamenti contrattuali, con la Banca o il
fornitore dei servizi stessi.
che nell’esecuzione del presente servizio, i dati identificativi della carta recante
i Marchi BANCOMAT® e PagoBANCOMAT® saranno trasmessi anche alla
società BANCOMAT S.p.A., con sede legale in Piazza del Gesù 49,00186,
Roma, gestore dei Circuiti BANCOMAT® e PagoBANCOMAT® , che li
utilizzerà in qualità di titolare autonomo dei relativi trattamenti per garantire il
monitoraggio ed il controllo circa il corretto funzionamento dei Circuiti, a fini di
censimento, per finalità di tutela delle frodi, nonché per eseguire eventuali
obblighi di legge o impegni assunti verso le Autorità amministrative e
giudiziarie, ovvero per la gestione di eventuale contenzioso. Le stesse
informazioni, aggregate e trasformate in forma anonima, potranno essere
utilizzate da BANCOMAT S.p.A. anche per finalità statistiche, di monitoraggio e
di controllo dei Circuiti. Sono garantiti agli interessati i diritti di cui all’art. 7 del
D.Lgs 196/2003 e, successivamente alla sua definitiva applicazione , agli artt.
15 e ss del Regolamento 2016/679/UE, da esercitare nelle forme di legge ai
recapiti di BANCOMAT S.p.A. non Responsabili. Fatti salvi i casi considerati
nelle predette finalità, BANCOMAT S.p.A. non comunica a terzi i dati in
questione e gli stessi non sono fatti oggetto di diffusione. In qualsiasi momento,
l’interessato potrà prendere visione dell’informativa completa sul trattamento
dei dati operato da BANCOMAT S.p.A. pubblicata sul sito www.bancomat.it
nella sezione “Privati e Esercenti”, ovvero richiedendola al seguente indirizzo
e-mail: privacy@bancomat.it.
8. La Carta abilitata al circuito Visa presuppone l’attivazione dei Servizi digitali
Crédit Agricole al fine della fruizione di alcune funzionalità, quali la
visualizzazione digitale della stessa o del PIN, nonché l’impostazione dei limiti
di spesa relativi a ciascun canale di utilizzo, anche in ragione di determinate
categorie merceologiche o fasce orarie.
1. La Carta resta di proprietà della Banca, è strettamente personale per il Titolare
e non può essere ceduta a terzi. La Carta non può essere rilasciata in caso di
conto corrente cointestato con facoltà di operare in via congiunta. In caso di
conto cointestato a firme disgiunte il contratto di cui alla presente sezione si
instaura con ciascun cointestatario richiedente la Carta che diviene autonomo
Titolare della stessa. Nel caso di recesso dal contratto relativo al servizio di cui
alla presente sezione, da parte di un cointestatario, ciò non determina il venir
meno del contratto tra la Banca e gli altri cointestatari Titolari di Carta.
2. Ad ogni Carta viene assegnato un Codice Personale Segreto (PIN), consegnato
al Titolare in un plico sigillato e, nel caso di Carta abilitata a circuito Visa, in
modalità virtuale con visualizzazione nell’ambito dei Servizi digitali Crédit
Agricole o su dispositivo mobile a seguito della ricezione di short message
service (sms). La Banca garantisce la massima riservatezza nella
predisposizione del Codice Personale Segreto (PIN) ed è tenuta a non rivelarlo
a terzi. Il codice PIN associato alla Carta abilitata ai circuiti Visa può essere
modificato dal Cliente presso gli ATM della Banca abilitati, secondo le istruzioni
fornite direttamente dall’apparecchiatura. Il Codice Personale Segreto (PIN) è
una credenziale di sicurezza personalizzata, mentre la Carta, quando utilizzata
per eseguire operazioni di pagamento, è uno strumento di pagamento.
all’uopo delegata, la Carta e il relativo Codice Personale Segreto (PIN) in plico
sigillato all’atto della sottoscrizione del contratto. La Carta abilitata a circuito
Visa è spedita al recapito indicato dal titolare ed è comunque visualizzata
nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole. In seguito alla richiesta scritta del
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Titolare, ovvero nel caso in cui il rapporto sia radicato presso “filiale virtuale”, la
Banca può provvedere alla spedizione della Carta e del Codice Personale
Segreto (PIN) in plichi separati.
4. La Banca di sua iniziativa, fatti salvi i casi di cui sopra, può inviare per posta la
Carta solo nel caso in cui la medesima debba essere sostituita.
5. In caso di conto corrente cointestato con facoltà di operare in via disgiunta, la
Banca può rilasciare la Carta ed il codice PIN, anche ad uno soltanto dei
cointestatari.
6. Quando la Carta riporti un termine di validità, alla scadenza la Banca provvede
al rinnovo e alla sostituzione della stessa per uguale periodo di tempo, fatta
salva la facoltà della Banca stessa di prevedere diversi periodi di validità e/o
rinnovo. Qualora la Banca, nei casi di cui al successivo art. 6, comma 1, non vi
provveda in via automatica, il Titolare potrà richiedere di propria iniziativa
l’emissione di una nuova Carta. Il periodo di validità della Carta e il
conseguente rinnovo sono previsti al solo scopo di sicurezza e non incidono
sulla durata indeterminata del relativo contratto.
Art. 3. Custodia della Carta e dei codici personali.
1. Il Titolare è tenuto a custodire con ogni cura la Carta, nonché a memorizzare il
Codice Personale Segreto (PIN) ed eventuali ulteriori codici personali necessari
per l’esecuzione delle operazioni, i quali devono restare segreti e non devono
essere riportati sulla Carta, né conservati insieme ad essa o ad altri documenti
del Titolare, né memorizzati su telefoni cellulari o su apparecchi elettronici in
uso al Titolare stesso, restando il Titolare responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivarne dall’uso illecito dei codici personali da parte di
terzi, a seguito di comunicazione, smarrimento o furto.
2. In caso di danneggiamento o deterioramento della Carta, il Titolare è tenuto,
sotto la sua responsabilità, a non effettuare ulteriori operazioni, a segnalare,
personalmente o mediante canale telematico, se attivato, l’accaduto alla Banca,
procedendo alla distruzione della stessa. A seguito della segnalazione di cui
sopra, la Carta viene bloccata dalla Banca, la quale, in assenza della predetta
comunicazione, è esonerata da qualsivoglia responsabilità in ordine a eventuali
pregiudizi derivanti dall'utilizzo della Carta da parte del Titolare.
Art. 4. Smarrimento o sottrazione di Carta e/o dei codici personali.
1. In caso di smarrimento, sottrazione, duplicazione o contraffazione della Carta,
da sola ovvero unitamente al Codice Personale Segreto (PIN) e/o ad altri codici
personali necessari all’esecuzione delle operazioni, ove non siano previste
modalità che consentano al Titolare di modificarli immediatamente, il Titolare è
tenuto a chiedere immediatamente il blocco della Carta medesima telefonando
ai numeri telefonici, disponibili 24 ore su 24, ed indicati nella comunicazione
che accompagna la consegna del Codice Personale Segreto (PIN) ovvero sul
sito internet della Banca. Il Titolare deve comunicare all’operatore telefonico le
seguenti informazioni indispensabili per procedere al blocco della Carta: nome
e cognome, luogo e data di nascita del Titolare medesimo. Nel corso della
telefonata l’operatore comunicherà al Titolare il numero di blocco.
2. Entro due giorni lavorativi bancari da quello della telefonata, il Titolare dovrà
confermare l'avvenuta segnalazione di blocco alla filiale della Banca che ha
emesso la Carta, personalmente ovvero mediante lettera raccomandata,
telegramma o fax oppure, ove attivato, mediante canale telematico, indicando il
numero di blocco e fornendo non appena possibile copia della denuncia
presentata alle Autorità di Polizia o, nel solo caso di smarrimento, in alternativa
alla denuncia, dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà resa di fronte ad un
pubblico ufficiale.
3. In caso di aggiornamento/variazione dei numeri telefonici indicati nella
comunicazione di cui al comma 1, essi sono sempre indicati, nella versione
aggiornata, sul sito internet della Banca.
4. In caso di impossibilità di utilizzo del Numero Verde, il Titolare è tenuto
comunque a segnalare nel più breve tempo possibile l’accaduto alla filiale della
Banca che ha emesso la Carta, personalmente ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o fax oppure, ove attivato, mediante canale
telematico, fornendo copia della denuncia presentata alle Autorità di Polizia o
della dichiarazione di cui al comma 2.
5. Appena ricevute le segnalazioni di cui ai precedenti commi, la Banca
provvederà al blocco della Carta.
6. La segnalazione di smarrimento, sottrazione, duplicazione o contraffazione, se
corredata da denuncia presentata all’Autorità Giudiziaria o di Polizia o da
dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà presentata a pubblico ufficiale, è
opponibile alla Banca successivamente: a) alla data ed ora di rilascio del
numero di blocco comunicato dall’operatore nel caso di comunicazione
telefonica al Numero Verde; b) al giorno e all’ora di presentazione nel caso di
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segnalazione effettuata direttamente agli sportelli della Banca; c) alle ore 24.00
dall'avvenuta conferma da parte della Banca circa la competenza e la
correttezza della documentazione, nel caso di segnalazione effettuata alla
Banca stessa, mediante lettera raccomandata, telegramma, fax o canale
telematico, se attivo.
Art. 5. Richiesta di rimborso di addebiti non autorizzati.
1. Il Titolare, per ottenere il rimborso degli addebiti relativi alle operazioni che
ritiene essere state eseguite a mezzo di carte smarrite, sottratte e
duplicate/contraffatte, deve presentare alla Filiale che ha emesso la Carta
apposita richiesta di rimborso.
2. Alla richiesta deve essere allegata la seguente documentazione: denuncia alle
Autorità di Polizia, oppure, nel solo caso di smarrimento, dichiarazione
sostitutiva di atto di notorietà resa di fronte ad un pubblico ufficiale; denuncia
del Titolare di sottrazione/smarrimento/duplicazione/contraffazione, redatta sul
modulo che sarà fornito dalla Banca al Titolare; in caso di
duplicazione/contraffazione, oltre ai documenti di cui sopra, dichiarazione
sostitutiva di atto di notorietà resa dal Titolare di fronte ad un pubblico ufficiale
nella quale il Titolare attesti di non aver eseguito l'operazione e di essersi
trovato, all'atto dell'esecuzione dell'operazione, in luogo diverso rispetto a
quello in cui è stata eseguita l’operazione medesima; elencazione delle
operazioni disconosciute e copia dell'estratto conto sul quale il Titolare dovrà
contrassegnare con una “X” e la propria firma le operazioni da lui disconosciute;
ricevuta o scontrino POS in caso di importo alterato o nel caso venga
disconosciuta una spesa e ne venga effettuata un'altra presso lo stesso
esercente, anche se in data diversa; fotocopia di un documento di
riconoscimento in corso di validità; qualsiasi altra documentazione utile a
comprovare l'estraneità del Titolare.
Art. 6. Blocco e sospensione della Carta.
1. La Banca può bloccare di propria iniziativa l’utilizzo della Carta in caso di forza
maggiore o al ricorrere di un giustificato motivo connesso ad una delle seguenti
circostanze: a) sicurezza della Carta; b) sospetto di un suo utilizzo fraudolento o
non autorizzato o contrario alla disciplina in materia di antiriciclaggio e
finanziamento al terrorismo; c) accertato inadempimento del Titolare agli
obblighi di custodia o ad altro obbligo posto a Suo carico dal presente contratto;
d) decesso o sopravvenuta incapacità di agire del Titolare.
2. Nel caso di cui al precedente comma, la Banca deve dare al Titolare
comunicazione del blocco, ove possibile prima del blocco medesimo o,
altrimenti, in un momento successivo, non appena possibile, salvo che la
comunicazione risulti contraria a ragioni di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base a disposizioni in
materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di
legge o di regolamento.
3. Al venire meno delle ragioni che hanno portato al blocco dell’utilizzo della Carta,
la Banca provvede alla relativa riattivazione o all’emissione di una nuova Carta
in sostituzione di quella bloccata. Nell’ipotesi in cui non provveda la Banca, il
Cliente può richiedere la riattivazione dell’utilizzo della Carta o l’emissione di
una nuova Carta con comunicazione scritta alla Banca o mediante Banca
Telefonica.
4. Per ragioni di sicurezza o in caso di utilizzo errato, la Carta può essere
trattenuta dalle stesse apparecchiature presso cui la Carta è utilizzabile. In tal
caso, il Titolare è tenuto a prendere contatto con la filiale della Banca che ha
rilasciato la Carta.
5. Il Titolare non sopporta spese per il blocco della carta, salvo che il blocco
dipenda da un proprio inadempimento, da un uso scorretto della Carta ovvero
ancora dall'inosservanza delle indicazioni riportate sugli sportelli automatici
ATM. In tal caso sono dovute spese nella misura indicata nel Documento di
Sintesi relativo ai servizi di pagamento disciplinati nella presente Sottosezione.
6. Il Titolare nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole può scegliere di
sospendere temporaneamente il funzionamento della Carta abilitata a circuito
Visa, riattivandola in seguito attraverso le medesime funzionalità.
Art. 7. Poteri di rappresentanza e facoltà di delega
1. Il Titolare è tenuto a comunicare per iscritto alla Banca il nominativo delle
persone eventualmente autorizzate a rappresentarlo nel ritiro della Carta e del
Codice Personale Segreto (PIN), restando responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dall’uso della Carta e del Codice Personale
Segreto (PIN) medesimi da parte di tali persone.
2. E' in facoltà della Banca, su autorizzazione del Cliente, rilasciare ed intestare la
Carta anche ad altra persona fisica abilitata o delegata, di seguito definito
Soggetto Autorizzato, ad operare sul conto mediante l’utilizzo della Carta. Il
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Soggetto Autorizzato, in qualità di Titolare della Carta, deve sottoscrivere il
presente contratto con riferimento agli articoli della presente sottosezione
“Sottosezione Condizioni generali che regolano i servizi automatici con carta di
debito”. Nel caso di Carta abilitata a circuito Visa in versione aziendale, la
stessa viene rilasciata e intestata al Soggetto Autorizzato per scopi
professionali, usi aziendali e/o ragioni di lavoro nei limiti di operatività prestabiliti
dal Cliente stesso e consultabili di volta in volta dal Soggetto Autorizzato
nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole. Il Cliente è tenuto a verificare il
corretto utilizzo della Carta, anche per gli scopi per cui è stata rilasciata, con
esclusione di qualsivoglia responsabilità della Banca.
3. Il Cliente risponde, in solido con il Soggetto Autorizzato, dell'operato di costui,
anche per eventuali disposizioni impartite oltre le disponibilità del conto; non
potrà pertanto opporre alla Banca limitazioni ed eccezioni di sorta, poiché le
operazioni effettuate dal Soggetto Autorizzato si intendono sempre e comunque
eseguite in nome e nell'interesse del Cliente, titolare del conto, con piena
liberazione della Banca.
4. Il Soggetto Autorizzato a rappresentare i cointestatari dovrà essere nominato
per iscritto da tutti i cointestatari. La revoca delle facoltà di rappresentanza
potrà essere fatta anche da uno solo dei cointestatari, mentre la modifica delle
facoltà dovrà essere fatta da tutti. Le revoche e le modifiche delle facoltà
concesse al Soggetto Autorizzato, nonché le rinunce da parte del medesimo,
non saranno opponibili alla Banca finché questa non abbia ricevuto la relativa
comunicazione a mezzo di lettera raccomandata A.R., inviata esclusivamente
alla dipendenza della Banca presso la quale il conto corrente di corrispondenza
è stato aperto, oppure tramite comunicazione scritta consegnata agli sportelli
della dipendenza medesima. Le revoche, le modifiche e le rinunce
decorreranno dalle ore 24 del giorno lavorativo bancario successivo a quello del
ricevimento della relativa comunicazione, ciò anche quando dette revoche,
modifiche e rinunce siano state depositate e pubblicate ai sensi di legge o
comunque rese di pubblica ragione.
5. Le altre cause di estinzione della rappresentanza sono opponibili alla Banca dal
momento in cui essa ne ha avuta notizia legalmente certa. E’ facoltà della
Banca di sospendere in via cautelativa l’esecuzione di disposizioni impartite dal
Soggetto Autorizzato ove la stessa ragionevolmente ritenga che contrastino con
norme di legge o con quanto concordato nel presente contratto.
6. Ogni riferimento e previsione contenuta negli articoli della presente
sottosezione “Sottosezione Condizioni generali che regolano i servizi automatici
con carta di debito” riferiti al Titolare si intendono espressamente estesi, in
quanto compatibili, anche al Soggetto Autorizzato.
Art. 8. Erogazioni dei Servizi e rapporti con gli esercenti.
1. La Banca assicura il regolare funzionamento delle proprie apparecchiature
adibite ai Servizi di pagamento disciplinati nella presente Sottosezione negli
orari indicati nelle successive Parti, salvi i casi di forza maggiore, ivi compreso
lo sciopero, riguardanti la Banca e i suoi corrispondenti anche non bancari.
2. Il Titolare riconosce alla Banca la facoltà di cambiare l’ubicazione delle
apparecchiature, nonché di sospendere i Servizi in qualsiasi momento, per
ragioni di efficienza e di sicurezza dei Servizi medesimi, ove possibile
comunicandolo al Titolare.
3. Il Titolare prende atto e riconosce espressamente:
a) che la Banca non ha alcuna responsabilità nel caso in cui la Carta non sia
accettata dagli esercenti per cause a loro non imputabili; b) l’estraneità della
Banca ai sottostanti rapporti commerciali intercorrenti con l’esercente, con
conseguente esclusione di responsabilità della stessa per difetti dei beni o dei
servizi, ritardata, mancata o parziale consegna dei beni o prestazione dei
servizi o casi analoghi, anche nell’ipotesi in cui gli ordini di pagamento siano già
stati eseguiti.
4. Nel caso di cui alla lettera b) del comma che precede il Titolare ha comunque
diritto di rivolgersi alla Banca al fine di attivare le procedure di rimborso previste
dal circuito internazionale utilizzato, nei limiti e alle condizioni stabilite dal
circuito stesso.
Art. 9. Addebito delle operazioni.
1. L’addebito delle operazioni compiute con la Carta viene eseguito dalla Banca in
base alle registrazioni effettuate automaticamente dall’apparecchiatura presso
la quale è stata eseguita l’operazione, salvo quanto previsto dall'art. 4 che
precede.
2. Delle operazioni eseguite fa prova la registrazione automatica rilasciata
dall’apparecchiatura al momento dell’operazione.
Art. 10. Obbligo di distruzione della Carta.
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1. Il Titolare è tenuto a distruggere la Carta al ricorrere delle circostanze che
seguono:
a) nel caso di duplicazione/contraffazione cui all’art. 5, comma 2, della presente
Sottosezione;
b) su richiesta della Banca legata a ragioni di sicurezza o ad altro giustificato
motivo, entro il termine da questa indicato;
c) alla scadenza dell’eventuale periodo di validità della Carta;
d) in caso di nullità o di scioglimento del contratto avente ad oggetto i Servizi
disciplinati nella presente Sottosezione;
e) contestualmente al recesso dal contratto di conto corrente al quale la Carta è
appoggiata, con le conseguenze di cui al successivo art. 12.
2. In caso di decesso o di sopravvenuta incapacità d'agire del Titolare, la Carta
deve essere distrutta rispettivamente dagli eredi e dal legale rappresentante
dell'incapace.
3. In ogni caso, la Banca, venuta a conoscenza delle circostanze di cui al presente
articolo, procederà al blocco della Carta e, ove presente, della relativa
visualizzazione nell’ambito dei Servizi digitali Crédit Agricole. Le relative spese,
quali indicate nei Documenti di Sintesi relativi ai servizi di pagamento di cui
trattasi, saranno a carico del Titolare, dei suoi eredi o del legale rappresentante,
ove applicabili.
4. Ferme restando le obbligazioni che ne scaturiscono, è da considerarsi illecito
l’utilizzo della Carta: non distrutta ai sensi del presente articolo; in eccesso
rispetto al saldo disponibile del conto corrente cui i presenti Servizi sono
connessi; in eccesso rispetto al limite d’importo comunicato dalla Banca.
Art. 11. Ordine, revoca, rifiuto e blocco fondi per importo predeterminato.
1. L’ordine di prelievo di contante e di pagamento va impartito seguendo la
procedura indicata dallo sportello ovvero dall’apparecchiatura o dal sito internet
dell’esercente per gli acquisti elettronici: in particolare, occorrerà inserire la
carta e digitare il PIN ovvero comunicare il numero della Carta e del codice di
sicurezza riportato sul retro della stessa, nonché eventuali altri codici personali
quando richiesti dai siti internet secondo la procedura descritta nel
Regolamento 3D Secure ovvero, nel caso di utilizzo della Carta in modalità
contactless, avvicinare al terminale POS la Carta e digitare il codice per importi
superiori a euro 50,00 ovvero, nel caso di operazioni di prelievo di contante in
modalità cardless, utilizzare il proprio dispositivo smartphone per inquadrare il
codice QR (quick response code o codice a barre bidimensionale -2D) o, in
alternativa, per inserire il codice OTP (one time password) visualizzati sul video
dell’apparecchiatura ATM e digitare su quest’ultima il codice Pin di sicurezza
scelto durante la fase di attivazione dell’applicazione. Completata la procedura,
l’ordine s’intende ricevuto dalla Banca e non può più revocarsi. La Banca
esegue l’ordine di prelievo di contante o di pagamento non appena ricevuto.
2. Per interrompere la procedura e/o per ottenere l’eventuale restituzione della
Carta presso le apparecchiature, occorre digitare apposito pulsante.
3. La Banca comunica l’eventuale rifiuto ad eseguire l’operazione richiesta
attraverso apposito messaggio a video o visualizzato sul
terminale/apparecchiatura.
4. Se un’operazione di pagamento è disposta dal beneficiario o per suo tramite,
senza che sia noto l’importo nel momento in cui l’Utente autorizza l’operazione
medesima, la Banca può bloccare i fondi sul conto corrente di corrispondenza
sulla base dell’autorizzazione conferita dall’Utente compilando apposito modulo
all’atto di sottoscrizione del contratto, nel quale viene altresì indicato l’importo
predeterminato di blocco. La Banca sblocca senza indugio i fondi bloccati nel
momento della ricezione delle informazioni concernenti l’esatto importo
dell’operazione di pagamento e, al più tardi, dopo la ricezione dell’ordine di
pagamento.
Art. 12. Contratto di conto corrente e servizi a mezzo carta di debito.
1. Per quanto non espressamente previsto dalle disposizioni della presente
Sottosezione sono applicabili le Condizioni Generali che regolano il conto
corrente, i servizi di pagamento e i bonifici extra SEPA. Resta fermo quanto
previsto circa l’ambito di applicazione della Parte II delle richiamate Condizioni.
2. In ogni caso, la nullità o lo scioglimento per qualunque causa del contratto di
conto corrente determina l’automatico scioglimento del contratto relativo ai
servizi di cui alla presente Sottosezione e, conseguentemente, il venir meno
della possibilità di utilizzare i Servizi previsti nelle Parti seguenti.
Parte I
SERVIZIO ATM - Italia ed Estero (BANCOMAT®/Visa)
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Art. 13. Oggetto del servizio.
1. Il Servizio consente al Titolare di eseguire le operazioni sotto elencate, presso
gli sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio BANCOMAT® (solo in
Italia) e Visa (in Italia ed all’Estero).
2. Su ATM Italia le operazioni consentite sono:
- prelievo di contante presso ATM abilitati al circuito;
- operazioni di richiesta, presso sportelli automatici della Banca, del saldo del
conto corrente e degli ultimi movimenti effettuati sul conto corrente indicato in
contratto nonché le interrogazioni di ogni altro rapporto che la Banca potrà
collegare alla Carta. Le informazioni di cui sopra, e ogni altra informazione
rilasciata tramite gli impianti ATM, hanno valore puramente indicativo e non
sostituiscono l’Estratto Conto e le scritture contabili che verranno rilasciate dalla
Banca;
- pagamento di bollette ed utenze varie di Enti ed Aziende sia pubblici che privati
presso gli sportelli automatici abilitati alla funzione;
- ricariche telefoniche dei gestori disponibili, presso gli sportelli automatici abilitati
alla funzione.
3. Su ATM Estero abilitato al rispettivo circuito è consentito il prelievo di contante.
4. La Carta, ove possibile in base al circuito, è utilizzabile nei Paesi indicati in
apposito elenco disponibile presso le filiali della Banca ovvero sul sito internet
della stessa. A richiesta del Cliente e previa valutazione da parte della Banca,
la Carta, ove possibile in base al circuito, può essere abilitata all’utilizzo presso
altri Paesi (Opzione Mondo).
5. La Banca assicura il regolare funzionamento in circolarità del proprio Servizio
ATM 24 ore su 24, fatta eccezione per gli impianti situati all’interno di sportelli
bancari o di altri locali in cui vi sia un orario di apertura al pubblico e salve
eventuali limitazioni stabilite da altre banche presso i loro sportelli.
Art. 14. Utilizzo errato della Carta e difettoso funzionamento dello sportello.
1. In caso di utilizzo errato rispetto alle istruzioni o comunque difforme dalle
disposizioni della presente Sottosezione, o in caso sussistano motivi di
sicurezza, lo sportello automatico può trattenere la Carta. In tal caso il Titolare
avrà cura di contattare al più presto la filiale della Banca che ha emesso la
Carta stessa.
2. In caso di difettoso funzionamento dello sportello automatico, il Titolare è tenuto
a non effettuare ulteriori operazioni.
Art. 15. Operazioni all’estero.
1. All’estero le operazioni sono effettuabili di norma negli orari vigenti e nella
moneta avente corso legale nel Paese in cui sono installati gli impianti.
2. Agli addebiti viene applicata la valuta del giorno in cui avviene l’operazione e di
norma il tasso di cambio indicato nel Documento di Sintesi relativo al servizio di
cui trattasi.
3. Per quanto non previsto in tale articolo, le operazioni all’estero sono soggette a
tutte le norme della presente Sottosezione.
Parte II
SERVIZIO POS - Italia ed Estero (PagoBANCOMAT®/Visa)
Art. 16. Oggetto del servizio.
1. Il Servizio POS consente al Titolare di disporre pagamenti nei confronti degli
esercizi e dei soggetti convenzionati mediante qualunque terminale POS
rispettivamente contrassegnato o comunque individuato dal medesimo marchio
PagoBANCOMAT® (Italia) o Visa (Italia ed Estero) riportato sulla Carta. Il
Servizio consente altresì al Titolare di disporre i suddetti pagamenti su
apparecchiature diverse ma collegate al servizio POS, previa attivazione delle
specifiche funzionalità mediante utilizzo congiunto della Carta e del Codice
Personale Segreto (PIN) (ad esempio, ricarica telefoni cellulari, pagamento
canoni e/o tributi, pagamento di ticket sanitari presso le Aziende ospedaliere e
le Unità Sanitarie Locali dotate di appositi impianti, qualora sussista il
convenzionamento con il rispettivo circuito). Il Servizio consente, infine, al
Titolare, mediante qualunque terminale POS contrassegnato o comunque
individuato dal medesimo marchio PagoBANCOMAT® (Italia) purché abilitato
alla predetta tecnologia, di effettuare richieste di contante (Debit Cashback)
contestualmente all’esecuzione di una transazione ovvero di effettuare
pagamenti sui terminali POS non presidiati (ad esempio, pagamento dei
pedaggi autostradali) senza l’utilizzo delle credenziali di autenticazione
(modalità NO PIN). Il Titolare prende atto che le modalità Debit Cashback e NO
PIN potrebbero non essere ancora disponibili e che l’attivazione viene resa nota
presso le dipendenze della Banca o sul sito internet della Banca. Nel caso di
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NPF05202312130000412019
utilizzo della Carta in modalità Debit Cashback, potrà essere applicata una
commissione da parte degli esercizi e dei soggetti convenzionati.
2. Il Servizio funziona negli orari di apertura al pubblico degli esercizi
convenzionati.
3. Nel caso di utilizzo della Carta in modalità contactless e l’importo della
transazione non sia superiore a Euro 50,00, non è richiesta la digitazione del
PIN e la ricevuta è emessa solo a richiesta del Titolare della Carta. Per importi
superiori viene sempre richiesta la digitazione del codice PIN e viene emessa la
ricevuta. Per la Carta abilitata a circuito Visa la modalità contactless può essere
attivata/disattivata in autonomia dal Titolare nell’ambito dei Servizi digitali Crédit
Agricole.
Art. 17. Irregolare funzionamento del servizio.
1. Resta esclusa ogni responsabilità della Banca per fatti imputabili a terzi, quali
eventuali interruzioni del Servizio causate da chiusure degli esercizi medesimi o
da mancato o irregolare funzionamento dei terminali POS o delle
apparecchiature alternative.
2. In caso di difettoso funzionamento dei terminali/apparecchiature il Titolare è
tenuto a non effettuare ulteriori operazioni.
Art. 18. Prova dei pagamenti tramite apparecchiature diverse dai Terminali
POS.
I pagamenti disposti tramite le apparecchiature diverse dai terminali POS
risulteranno dall’apparecchiatura stessa in forma elettronica e farà fede la
registrazione del giornale di fondo.
Parte III
SERVIZIO SELF SERVICE - Italia
Art. 19. Oggetto del servizio.
Il Servizio Self Service consente al Titolare di far pervenire alla Banca a mezzo di
apposite apparecchiature, disposizioni di trasferimento di fondi a favore di conti
correnti in essere presso qualsiasi Dipendenza della Banca e di bonifici SEPA a
favore di clienti di altre banche, disposizioni di pagamento di bollette ed utenze varie
di enti ed aziende sia pubblici che privati, disposizioni di pagamento di Ricevute
Bancarie (RIBA), MAV, RAV, Bollettini Bancari, tributi (F23/F24), prenotazione di
volumi strenna e richiesta certificazione interessi passivi. Il Servizio potrà consentire
l’esecuzione di ulteriori operazioni secondo le modalità che saranno di volta in volta
rese note presso le dipendenze della Banca o sul sito internet della Banca.
Art. 20. Esecuzione dell’ordine e cut-off time.
Salvo che l’ordine di pagamento sia da eseguirsi in un giorno determinato, l’ordine
sarà eseguito in giornata, se ricevuto entro le ore 15:45 di un giorno lavorativo
ovvero entro le ore 11:45 di un giorno semifestivo. Se ricevuto oltre tali orari, l’ordine
sarà eseguito il giorno successivo.
Parte IV
SERVIZIO FASTPAY - Italia
Art. 21. Oggetto del servizio.
1. Il Servizio FASTPAY “pagamento dei pedaggi autostradali” consente al Titolare
di effettuare presso le barriere autostradali in Italia dotate di apposite
apparecchiature contraddistinte dal marchio "FASTPAY" il pagamento dei
pedaggi autostradali, mediante carte di pagamento abilitate al circuito, relativi a
percorsi su tratti gestiti da società od enti convenzionati.
2. Il servizio funziona 24 ore su 24.
Art. 22. Esecuzione dell’ordine.
La Banca è irrevocabilmente autorizzata ad accreditare alle società e agli enti
convenzionati l’importo dei pedaggi sulla base delle registrazioni effettuate
automaticamente sulle apparecchiature elettroniche installate presso i varchi
autostradali nel pieno rispetto comunque degli inderogabili principi di legge.
Art. 23. Addebiti.
1. I pedaggi autostradali pagati con la Carta in un mese solare verranno addebitati
tutti il giorno 8 del mese successivo.
2. La data valuta, invece, coincide con quella del pagamento da parte della Banca
alla società creditrice dell’importo del pedaggio.
Art. 24. Irregolare funzionamento del servizio.
Resta esclusa ogni responsabilità della Banca per eventuali interruzioni,
sospensioni, irregolare o mancato funzionamento del servizio per cause ad essa
non imputabili, tra le quali si indicano, a titolo meramente esemplificativo, il mancato
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NPF05202312130000412019
o irregolare funzionamento delle apparecchiature e lo sciopero del personale delle Art. 31. Esecuzione dell’ordine e strumenti di sicurezza. Regolamento 3D
Società o Enti convenzionati o altre cause di forza maggiore. La Banca rimane Secure
totalmente estranea ad eventuali controversie che dovessero sorgere tra il Titolare e 1. L’ordine effettuato mediante canali remoti viene impartito e si considera
le società od enti convenzionati in ordine ai pedaggi pagati tramite il Servizio. autorizzato con la digitazione sul sito internet dell’Esercente del numero della
Art. 25. Norme applicabili. carta e del codice di sicurezza apposto sul retro della Carta, nonché degli altri
Per quanto non espressamente previsto nella presente Parte, sono applicabili le eventuali dati identificativi e/o codici personali richiesti dal sito secondo la
norme che regolano il Servizio POS. procedura descritta nel Regolamento 3D Secure della Carta abilitata a circuito
Visa, allegato al presente contratto di cui costituisce parte integrante. La Banca
si riserva la facoltà di modificare o integrare il predetto Regolamento al fine di
Parte V consentire l'utilizzo di nuove tecnologie, migliorare l'efficienza e la sicurezza del
SERVIZIO ATM - Italia (Versamento Valori) servizio. Le eventuali modifiche sono comunicate al Titolare mediante
Art. 26. Oggetto del servizio. pubblicazione del Regolamento in versione aggiornata nell’area riservata
dell’Home Banking del Titolare stesso o sul sito internet della Banca o altro sito
Il Servizio ATM con funzione di versamento valori, consente al Titolare di eseguire,
internet che la Banca comunicherà al Titolare.
presso gli sportelli automatici della Banca appositamente abilitati, il versamento di
banconote, assegni bancari e circolari, titoli postali standardizzati. 2. Il Titolare ha la facoltà di attivare, mediante adesione a specifici regolamenti, i
Il Titolare si astiene dal versare valori materialmente non integri o privi di requisiti di servizi opzionali di sicurezza proposti dalla Banca al fine di prevenire utilizzi
legge o di dati o contenenti indicazioni inesatte. fraudolenti della Carta, in occasione di pagamenti su siti internet. Ove attivati,
Art. 27. Ricezione ordini di versamento e incasso l’operazione di pagamento si considera confermata e autorizzata solo a seguito
1. La richiesta di versamento del contante e l’ordine di incasso dei titoli vanno dell’esecuzione di tutte le operazioni richieste dai predetti servizi di sicurezza.
impartiti seguendo la procedura indicata dallo sportello: in particolare, occorrerà La Banca non è responsabile dell’eventuale mancata o difettosa erogazione del
inserire la carta e digitare il PIN. servizio di sicurezza dovuta a cause di forza maggiore non imputabili alla
Completata la procedura con la conferma dell’operazione, la richiesta di stessa, quali a titolo esemplificativo e non esaustivo, la sospensione, il
versamento del contante s’intende ricevuta dalla Banca e non può più rallentamento o l’anomalo funzionamento della rete internet ovvero a cause
revocarsi. imputabili a terzi, ivi compresi i siti internet convenzionati al servizio di
2. L’ordine di incasso degli assegni e dei titoli postali s’intende ricevuto lo stesso sicurezza. I servizi aggiuntivi di sicurezza sono regolati alle condizioni
giorno del versamento, se questo è effettuato entro le 16,00 di un giorno economiche, ove previste, riportate nel Documento di Sintesi relativo alla Carta.
lavorativo bancario oppure, altrimenti, il giorno lavorativo bancario 3. Qualora per la conferma dell’ordine sia richiesta dal sito dell’esercente
immediatamente successivo a quello del versamento. l’adozione di uno dei protocolli di sicurezza proposti dal/i circuito/i
Art. 28. Rifiuto dell’operazione. internazionale/i, la mancata adesione agli stessi potrebbe inibire la transazione.
1. Se la Banca riscontra irregolarità nei valori tramite l’apparecchiatura ATM, 4. Nell’ipotesi prevista al comma che precede, l’ordine si intende confermato e
questa stessa può rifiutare di accettare l’ordine. l’autorizzazione del Titolare si intende ricevuta una volta compiute tutte le
2. Altrimenti, l’importo indicato sullo scontrino rilasciato dall’apparecchiatura è operazioni richieste dai predetti sistemi di sicurezza.
contabilizzato sul conto corrente subito dopo l’operazione con data di
versamento pari a quella di ricevimento della richiesta. Comunque, tale
contabilizzazione è provvisoria: la Banca, qualora riscontri che i valori non sono
regolari e salva ogni altra eccezione opponibile al Titolare, può ancora rifiutarsi Parte VII
di eseguire l’operazione in tutto o in parte. SERVIZIO ATM – Italia (Prelievo di contante cardless)
3. La Banca, qualora avesse a riscontrare irregolarità di qualsiasi genere nei valori
versati o differenze fra l’accertata consistenza di questi e le indicazioni risultanti Art. 32. Oggetto del servizio
dalla distinta di versamento, ne darà comunicazione scritta al Titolare e Il Servizio consente al Titolare della Carta di effettuare operazioni di prelievo di
procederà alla registrazione del versamento per il solo importo accertato, con le contante senza l’utilizzo materiale del relativo supporto (modalità cardless), presso
seguenti modalità: gli sportelli automatici (ATM) della Banca contraddistinti dai marchi
- annulla l’operazione e la reimposta secondo l’importo accertato, oppure BANCOMAT®/Visa (Italia), entro i limiti d’importo indicati nel modulo di attivazione
della Carta e, in ogni caso, entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto
- rettifica l’importo dell’operazione con riaddebito dei valori non regolari. corrente.
4. Nel caso venga fornito a questo scopo un recapito telefonico, la comunicazione Art. 33. Oneri
di cui sopra potrà avvenire anche con tale mezzo, senza che ciò possa Il Servizio è fornito dalla Banca alle specifiche condizioni economiche riportate sul
comportare responsabilità alcuna per la Banca. L’eventuale preavviso Documento di Sintesi, ove previste. In ogni caso, trovano applicazione le condizioni
telefonico verrà comunque confermato da successiva comunicazione scritta. economiche previste sul Documento di Sintesi per l’esecuzione delle operazioni di
5. I titoli formalmente irregolari sono restituiti al Titolare di persona, se possibile, o prelievo di contante da ATM, oltre a eventuali costi applicati dall’operatore di rete
con assicurata convenzionale. Sono a carico del Titolare le spese postali e i mobile conseguenti all’utilizzo dell’applicazione con connessione Internet.
rischi connessi alla spedizione e alla eventuale scadenza dei termini di Art. 34. Attivazione del servizio
presentazione. 1. Per effettuare operazioni di prelievo di contante cardless, il Titolare è tenuto ad
6. Salvo che già l’apparecchiatura non abbia già riconosciuto come banconota il utilizzare l’applicazione mobile disponibile della Banca sul proprio dispositivo
supporto cartaceo, la Banca trattiene le banconote ritenute false per gli smartphone, dotato di sistema operativo compatibile e di sim di operatore
incombenti di legge, senza procedere alla contabilizzazione delle banconote telefonico italiano, mediante download dal relativo store ufficiale, e a collegare
stesse e fornendo apposita segnalazione al Cliente. la Carta all’applicazione medesima.
Art. 29. Prova dell’operazione. 2. L’attivazione del Servizio richiede, pertanto, la sussistenza di un rapporto di
La Banca risponde dell’effettivo ammontare dei valori quale risulta dal riscontro conto corrente e di una carta di debito abilitata ai circuiti BANCOMAT®/Visa.
eseguito congiuntamente dagli incaricati del servizio e verbalizzato. Il verbale di 3. La Banca non assume alcun obbligo relativo all'installazione dell’applicazione
riscontro dei valori fa piena fede e costituisce la prova dell’operazione eseguita. che verrà effettuata dal Titolare, a proprie cure e spese, sotto la propria
diretta responsabilità. Il Titolare è tenuto a seguire le istruzioni fornite
Parte VI nell’ambito dell’applicazione e/o dal centro di assistenza.
SERVIZIO INTERNET (Visa) Art. 35. Proprietà industriale/intellettuale. Concessione di licenza d’uso.
Art. 30. Oggetto del servizio. 1. La Banca è titolare dell’applicazione e concede al Titolare una licenza d'uso
della stessa non esclusiva, non trasferibile, nei limiti delle funzionalità rese
La Carta abilitata a circuito Visa consente al Titolare di poter effettuare pagamenti
disponibili. La Banca si riserva la facoltà di revocare la predetta licenza in ogni
on-line sui siti internet degli esercenti che espongono il relativo marchio (Opzione
momento.
Internet). L’attivazione dell’Opzione Internet può essere richiesta dal Titolare, al
2. Il Titolare, pertanto, non può effettuare operazioni ulteriori rispetto a quelle
momento del rilascio della Carta ovvero in momento successivo presso la filiale
consentite ovvero per finalità diverse da quelle specificamente ammesse. In
della Banca che procede al rilascio della Carta di debito, nonché tramite canale
particolare, il Titolare si obbliga a: (i) non cedere a terzi, in qualsiasi forma, o
telematico, ove attivato.
fornire in sub licenza l’applicazione, il software o i diritti connessi; (ii) non

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copiare, manomettere, modificare o adattare, anche parzialmente, il software;
(iii) non rimuovere o distruggere gli avvisi di copyright o altre designazioni di
proprietà riservata del software.
3. La licenza d’uso cui al comma 1 che precede non costituisce cessione o
vendita dei diritti di proprietà relativi all’applicazione mobile e il Titolare prende
atto che tutti i contenuti, ivi compresi testi, grafici, loghi, marchi e qualunque
rappresentazione grafica e di testo in genere in titolarità della Banca o di terzi
sono protetti e tutelati dalle vigenti norme in materia di diritto d' autore e di
proprietà industriale e/o intellettuale. L'Utente prende atto che nell’ambito
dell’applicazione potrebbero trovare collocazione marchi, nomi a dominio,
denominazioni sociali e/o altri segni distintivi in titolarità di terzi con cui la
Banca ha rapporti di collaborazione a vario titolo e che fruiscono della
medesima tutela accordata ai segni distintivi della Banca in base alle vigenti
norme in materia.
Art. 36. Registrazione e identificazione del Titolare.
L’attivazione della funzionalità cardless richiede la registrazione del Titolare,
mediante inserimento dei dati richiesti dall’applicazione mobile. L’identificazione del
Titolare avviene mediante sistema click to call, ossia con una chiamata effettuata
dal Titolare stesso dal dispositivo smatphone provvisto della sim associata al
Servizio ad un numero verde indicato a video.
Art. 37. Ordine di prelievo di contante e autorizzazione dell’operazione.
1. L’ordine di prelievo di contante è impartito mediante dispositivo smartphone
con inquadramento di un codice QR o, in alternativa, con inserimento di un
codice OTP visualizzati sul video dell’apparecchiatura ATM.
2. Per l’autorizzazione delle operazioni di prelievo di contante è richiesto
l’inserimento di un codice PIN di sicurezza scelto in fase di attivazione di
almeno cinque cifre, preimpostato dal Titolare e modificabile dallo stesso in
qualsiasi momento con apposita funzione “Cambio PIN” all’interno
dell’applicazione della Banca.
Art. 38. Ricevuta di pagamento e notifica dell’operazione.
Per ogni operazione di prelievo di contante eseguita viene fornita al Titolare la
ricevuta emessa dall’apparecchiatura ATM (se selezionata durante il processo di
prelievo di contante standard o personalizzato all’interno dell’applicazione), oltre a
eventuali ulteriori comunicazioni rese disponibili dalla Banca. In ogni caso,
all’interno dell’applicazione è disponibile l‘elenco delle operazioni effettuate in
modalità cardless, mediante l’apposita funzionalità disponibile nell’ambito
dell’applicazione.
Art. 39. Obblighi del Titolare
1. Il Titolare è consapevole che mediante utilizzo del proprio dispositivo
smartphone, di codice QR o di OTP, nonché del codice PIN di sicurezza scelto
in fase di attivazione e preimpostato è possibile disporre operazioni di prelievo
di contante a valere sul rapporto di conto corrente disciplinato dal presente
contratto.
2. L’utilizzo del dispositivo smartphone, dell’applicazione e del codice PIN di
sicurezza e, in generale, del Servizio è strettamente personale e il Titolare,
pertanto, si obbliga a custodire il proprio dispositivo e il codice PIN di
sicurezza preimpostato con la massima cura e riservatezza, senza trasferirli,
concederli in uso e, comunque rivelarli a terzi, adottando ogni misura idonea a
garantirne la sicurezza, onde evitare utilizzi non autorizzati da parte di terzi.
3. Il Titolare è tenuto, altresì, a utilizzare il Servizio conformemente alle istruzioni
impartite dalla Banca, mediante l’apparecchiatura ATM o mediante
l’applicazione mobile, nonché a utilizzare il proprio dispositivo smartphone
conformemente al proprio sistema operativo, secondo le indicazioni della casa
produttrice, senza alcuna alterazione dei dispositivi e/o dei relativi sistemi
operativi effettuata mediante, a titolo esemplificativo e non esaustivo,
l’adozione di procedure, l’acquisizione di permessi e l’effettuazione di
aggiornamenti di sistemi non approvati dalla casa produttrice stessa e/o
comunque volti a modificare le impostazioni di fabbrica originarie.
4. La Banca, pertanto, non risponde in alcuna misura delle conseguenze, in
termini di perdite patrimoniali derivanti dall’utilizzo non autorizzato da parte di
terzi del dispositivo smartphone o del Servizio o del codice PIN di sicurezza
scelto in fase di attivazione, in termini di sicurezza (es. frodi etc.), protezione
dei dati personali (es. furti d’identità, divulgazione di immagini/dati non
autorizzate etc.), nonché di eventuali malfunzionamenti (es. transazioni non
andate a buon fine, indisponibilità del servizio, etc.), che dipendano dalla
violazione, con dolo o colpa grave del Titolare, di cui agli obblighi che
precedono. In particolare, ricorre la colpa grave allorquando il Titolare operi
con negligenza o imprudenza inescusabili, ovvero senza adottare quel minimo
ed elementare grado di diligenza generalmente osservato dalla generalità degli
utenti nella cura dei propri interessi patrimoniali. A titolo esemplificativo e non
esaustivo, costituiscono ipotesi di colpa grave: (i) la conservazione del codice
PIN di sicurezza unitamente al dispositivo smartphone, ivi compresa la
memorizzazione sullo stesso; (ii) la comunicazione, in qualsiasi modo, a terzi
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NPF05202312130000412019
del codice PIN di sicurezza ; (iii) la mancata adozione di ogni precauzione
volta a mantenere la riservatezza del codice PIN di sicurezza, anche all’atto
della digitazione dello stesso in fase di prelievo di contante; (iv) la mancata
verifica con la necessaria frequenza e costanza delle operazioni di prelievo di
contante effettuate.
Art. 40 Reset / disattivazione del Servizio
1. Il Titolare può richiedere in qualsiasi momento il reset del Servizio
(richiedendo un nuovo iter di attivazione), contattando la Banca ai recapiti
indicati nell’ambito dell’applicazione.
2. Il reset del Servizio comporta la disattivazione del Servizio, senza alcun effetto
sull’utilizzo della Carta.
3. In caso di smarrimento o sottrazione del proprio dispositivo smartphone e, in
generale, al ricorrere di situazioni che possano compromettere la sicurezza del
dispositivo smartphone, del Servizio o della Carta, il Titolare è tenuto a
richiedere immediatamente il reset del Servizio, contattando la Banca ai
recapiti indicati nell’ambito dell’applicazione, e della Carta secondo quanto
disposto dall’art. 4 della presente Sottosezione.
4. La Banca può disattivare di propria iniziativa l’utilizzo del Servizio al ricorrere
delle medesime circostanze previste dall’art. 6 della presente Sottosezione. La
Banca fornisce al Titolare comunicazione della disattivazione, ove possibile
prima del reset medesimo o, altrimenti, in un momento successivo, non
appena possibile, salvo che la comunicazione risulti contraria a ragioni di
sicurezza o a disposizioni di legge.
Art. 41. Regolare funzionamento del servizio
1. La Banca non risponde delle conseguenze derivanti dal malfunzionamento del
Servizio, dovute a cause di forza maggiore o comunque da eventi non
imputabili alla stessa. In particolare, la Banca non è responsabile: del
malfunzionamento dell'infrastruttura di sicurezza e del Servizio in genere,
conseguenti al non corretto funzionamento delle apparecchiature del Titolare;
dell'eventuale perdita, alterazione o diffusione dei dati trasmessi attraverso il
Servizio, se dovuta a circostanze non imputabili alla Banca.
2. In caso di difettoso funzionamento dell’apparecchiatura ATM o del dispositivo
smartphone, il Titolare è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni.
Art. 42. Modifiche al servizio
La Banca si riserva la facoltà di modificare in qualsiasi momento le caratteristiche
tecniche e/o le funzionalità del Servizio, nonché di rendere disponibili nuove
modalità e/o sistemi di interazione alternativi e aggiuntivi, sulla base dello sviluppo
di nuove tecnologie, mediante apposita comunicazione attraverso canale
telematico, ove attivo, ovvero sul sito Internet della Banca stessa.
Art. 43. Norme applicabili
Per tutto quanto qui non espressamente previsto e per quanto compatibili si
applicano le Condizioni generali che regolano il conto corrente, i servizi di
pagamento e i servizi automatici con carta di debito.
Sottosezione
Condizioni Generali che regolano i servizi automatici con Carta Deposita
Art. 1. Oggetto del servizio.
L’uso congiunto della Carta Deposita, di seguito denominata Carta, e del Codice
Personale Segreto (PIN), identifica e legittima il Titolare della Carta medesima ad
effettuare operazioni di versamento con modalità elettroniche e ad usufruire dei
Servizi collegati alla Carta stessa che potranno essere consentiti dalla Banca.
Art. 2. Legittimazione all’utilizzo della Carta e Carte collegate.
1. Il Titolare può consentire a terzi di utilizzare la Carta ferma restando la sua
completa ed esclusiva responsabilità per ogni conseguenza derivante da tale
uso.
2. Il Titolare può chiedere il rilascio di una o più Carte da collegare al conto
corrente.
Art. 3. Norme applicabili.
Per tutto quanto qui non previsto e per quanto compatibili si applicano le Condizioni
Generali che regolano i servizi automatici con carta di debito, di cui alla
Sottosezione che precede.
SEZIONE
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO GLI ADDEBITI DIRETTI (SEPA
DIRECT DEBIT – SDD)
Parte I
Regole comuni
Art. 1. Oggetto del servizio. Data di attivazione.
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1. Mediante il servizio di addebito diretto (SDD), la Banca si obbliga a pagare tutti
gli ordini d’incasso (collection) in Euro conformi allo schema SEPA Direct Debit
per i quali il Cliente abbia preautorizzato l’addebito diretto in conto, purché il
conto stesso presenti disponibilità sufficienti al momento del pagamento.
2. Il servizio sarà disponibile in due versioni:
- Addebito diretto Core (SDD Core): addebito diretto standard, destinato a ogni
categoria di Clienti e disciplinato dalla presente Parte I e dalla Parte II che
segue;
- Addebito diretto Business to Business (SDD B2B): addebito diretto dedicato
solo a Clienti non consumatori e disciplinato dalla presente Parte I e dalla Parte
III che segue.
Art. 2. Mandato del Cliente e revoca.
1. Il Cliente deve rilasciare l’autorizzazione preventiva (mandato) all’addebito
diretto al beneficiario mediante apposito modulo e deve comunicargli il proprio
IBAN.
2. Poiché il beneficiario ha l’obbligo di conservare il mandato, il Cliente potrà
incaricare la Banca di richiedere copia del mandato al prestatore di servizi di
pagamento del beneficiario. A fronte dell’esecuzione di tale incarico il Cliente
dovrà corrispondere alla Banca la commissione indicata nel Documento di
Sintesi.
3. Il Cliente ha facoltà di revocare in qualsiasi momento il mandato. La revoca ha
efficacia il giorno lavorativo bancario successivo a quello in cui la revoca stessa
è stata ricevuta dalla Banca, a condizione che essa pervenga entro le ore
16:00, se presentata allo sportello, ovvero entro le ore 18:00, se presentata
tramite canali telematici, del giorno del ricevimento (cut-off time). Se la revoca
perviene oltre tale orario, ovvero in un giorno non lavorativo bancario, la revoca
si intende ricevuta il giorno lavorativo bancario immediatamente seguente. La
Banca non pagherà gli ordini d’incasso che scadono il giorno in cui la revoca
diviene efficace o successivamente.
4. Se il Cliente presenta comunicazione di revoca solo al beneficiario, la Banca
non è responsabile in caso di ritardata o mancata trasmissione da parte del
beneficiario alla Banca stessa.
5. Qualora siano decorsi 36 mesi dall'ultima richiesta di addebito da parte del
beneficiario in relazione a un mandato, anche se non eseguita o oggetto di
successivo rimborso, il mandato stesso sarà considerato estinto e la Banca non
farà seguito alle successive richieste di addebito in relazione a detto mandato.
Art. 3. Esecuzione dei pagamenti.
La Banca eseguirà il pagamento di ciascun ordine di incasso preautorizzato ed
addebiterà il relativo importo sul conto del Cliente alla data di scadenza indicata
nell'ordine con pari data valuta.
Art. 4. Revoca del mandato limitatamente ad un singolo ordine di incasso.
Il Cliente può revocare il mandato limitatamente ad un singolo ordine di incasso
entro le ore 13 del giorno lavorativo bancario anteriore alla scadenza. Qualora la
revoca pervenga oltre tale termine, la Banca applicherà la commissione prevista nel
Documento di Sintesi.
Art. 5. Servizi Aggiuntivi.
1. Il Cliente può richiedere alla Banca i seguenti servizi aggiuntivi:
a) avvisatura telematica prima collection: il Cliente può richiedere di essere
avvisato mediante sms quando la Banca riceve il primo ordine di incasso
relativo ad un nuovo mandato;
b) avvisatura singola collection: il Cliente consumatore può richiedere di essere
avvisato mediante sms ogni volta che la Banca riceve un ordine di incasso;
c) avvisatura collection stornata: il Cliente può richiedere di essere informato con
sms ogni volta che la Banca storna un addebito diretto.
2. A fronte dell’esecuzione dei servizi di cui al comma precedente, la Banca
addebiterà le commissioni indicate nel Documento di Sintesi.
Art. 6. Norme applicabili.
Per quanto non espressamente previsto dalle presenti disposizioni, al servizio di
addebito diretto si applicano, in quanto compatibili, le Condizioni Generali che
regolano il conto corrente e i servizi di pagamento.
Parte II
ADDEBITO DIRETTO CORE (SDD Core)
Art. 7. Istruzioni del Cliente.
ÌNPF05202312130000412019UÎ
NPF05202312130000412019
1. Il Cliente che rivesta la qualifica di consumatore ha diritto di richiedere alla
Banca:
a) il blocco di ogni addebito diretto sul proprio conto;
b) il blocco di addebiti diretti iniziati da uno o più beneficiari determinati ( black list);
c) di consentire gli addebiti diretti disposti esclusivamente da uno o più beneficiari
determinati ( white list);
d) di limitare a un determinato importo e/o a una determinata periodicità l’incasso
dell’addebito diretto.
2. Il Cliente che non riveste la qualifica di consumatore può richiedere alla Banca:
a) il blocco di addebiti diretti iniziati da uno o più beneficiari determinati ( black list);
b) di consentire gli addebiti diretti disposti esclusivamente da uno o più beneficiari
determinati ( white list);
c) di limitare a un determinato importo e/o a una determinata periodicità l’incasso
dell’addebito diretto.
3. A fronte dell’esecuzione delle istruzioni di cui al precedente comma 2, il Cliente
non consumatore dovrà corrispondere alla Banca i canoni previsti nel
Documento di Sintesi.
4. Le istruzioni di cui ai commi precedenti hanno effetto nei confronti della Banca
dal giorno lavorativo bancario successivo al loro ricevimento da parte della
Banca medesima, a condizione che esse le pervengano entro le ore 18 del
giorno del ricevimento (cut-off time). Se le istruzioni pervengono oltre tale orario,
ovvero in un giorno non lavorativo bancario, esse si intendono ricevute il giorno
lavorativo bancario immediatamente seguente.
Art. 8. Diritto al rimborso dell’addebito sul conto corrente in relazione ad
un’operazione di pagamento autorizzata disposta su iniziativa del beneficiario
o per il tramite di questo.
1. Il Cliente ha diritto di richiedere, entro 8 settimane dall’addebito, il rimborso
dell’importo addebitato, nel rispetto di quanto previsto e con le modalità indicate
all’art. 40, commi 4-9 delle Condizioni Generali che regolano il conto corrente e
i servizi di pagamento.
Parte III
ADDEBITO DIRETTO BUSINESS TO BUSINESS (SDD B2B)
Art. 9. Obbligo del Cliente di comunicazione dei mandati e di conferma dei
mandati non comunicati.
1. Il Cliente è tenuto ad informare la Banca di ogni nuovo mandato con il quale
abbia preautorizzato addebiti diretti in conto sotto forma di addebito diretto
Business to Business (SDD B2B).
2. Qualora la Banca riceva il primo ordine di incasso relativo ad un mandato di cui
il Cliente non l’abbia preventivamente informata, la Banca stessa è tenuta a
chiedere al Cliente conferma del nuovo mandato. Se questa non perviene alla
Banca entro le ore 16:00, se presentata allo sportello, ovvero entro le ore 18:00,
se presentata tramite canali telematici, del giorno precedente alla scadenza
dell’ordine ricevuto, la Banca non provvederà a pagarlo. Qualora il Cliente
confermi tardivamente il mandato, la Banca è obbligata a pagare gli ordini
d’incasso che abbiano scadenza successiva al giorno in cui ha ricevuto la
conferma, a condizione che quest’ultima le pervenga entro gli orari sopra
indicati del giorno anteriore alla scadenza.
Art. 10. Istruzioni del Cliente.
1. Il Cliente può in ogni momento richiedere alla Banca di limitare l’addebito diretto
a un determinato importo e/o a una determinata periodicità.
2. Le richieste di cui al comma precedente hanno effetto nei confronti della Banca
dal giorno lavorativo bancario successivo al loro ricevimento da parte della
Banca medesima, a condizione che esse le pervengano entro le ore 18 del
giorno del ricevimento (cut-off time). Se le richieste pervengono oltre tale orario,
ovvero in un giorno non lavorativo bancario, esse si intendono ricevute il giorno
lavorativo bancario immediatamente seguente.
Art. 11. Esclusione del diritto al rimborso.
Ai sensi di quanto previsto all'art. 40, comma 9 delle Condizioni Generali che
regolano il conto corrente e i servizi di pagamento, il Cliente non ha diritto ad
ottenere dalla Banca il rimborso di un addebito diretto preautorizzato, neppure
nell'ipotesi in cui il mandato non specifichi l'importo dell'addebito diretto stesso e
l'importo addebitato sia superiore a quanto il Cliente avrebbe potuto attendersi.
Restano fermi i diritti di rettifica previsti dall'art. 26 delle Condizioni Generali che
regolano il conto corrente e i servizi di pagamento.
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SEZIONE
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO I SERVIZI DIGITALI CREDIT
AGRICOLE VERSIONE PRIVATI
Art. 1. Definizioni
· “Banca Telefonica”: modalità di accesso e fruizione del Sevizio basata
su dispositivo di telefonia mobile o fisso;
· "Conto Corrente": il conto corrente o i conti correnti intestati o cointesti
con l’Utente a cui è collegato il Servizio;
· “Contratto di negoziazione”: il contratto per la negoziazione,
collocamento, ricezione e trasmissione di ordini su strumenti finanziari
sottoscritto dall’Utente;
· "Credenziali di Sicurezza": codici necessari per l'accesso al Servizio e
per l'autorizzazione di specifiche disposizioni;
· “Home Banking”: modalità di accesso e fruizione del Servizio basata su
rete internet, mediante pc, telefono cellulare o tablet;
· "Istruzioni Operative": manuale tecnico predisposto dalla Banca;
· "Mobile Banking": modalità di accesso e fruizione del Servizio basata su
applicazione mobile;
· “Plick”: modalità di pagamento Mobile Banking che utilizza
l’infrastruttura tecnologica gestita da PayDo S.p.A.;
· “Posta Elettronica”: l’indirizzo di Posta Elettronica indicato dall’Utente
nel presente accordo;
· "Rapporti collegati": i rapporti bancari e finanziari, ulteriori rispetto al
Conto Corrente, collegati al Servizio;
· “Servizio”: la possibilità di utilizzare il Conto Corrente e i Rapporti
collegati attraverso Banca Telefonica, Home Banking e Mobile Banking;
· “Sms Informativo”: modalità di fruizione del Servizio basato sulla
ricezione di informazioni sul dispositivo di telefonia mobile dell’Utente;
· "Strumenti Operativi": congiuntamente le Credenziali di Sicurezza, i dati
biometrici eventualmente utilizzati dall’Utente, le apparecchiature e i
dispositivi, anche mobile, con i quali l'Utente utilizza il Servizio;
· “TPP”: prestatori di servizi di pagamento, che possono prestare per conto
dell’Utente servizi di (i) informazioni aggregate su uno o più conti di
pagamento, detenuti presso un altro o altri prestatori di servizi di
pagamento, (ii) disposizione di ordini di pagamento nonché (iii) conferma
di disponibilità fondi per le operazioni basate su carta di pagamento.
Art. 2. Oggetto del Servizio
Il Servizio consente all’Utente di ottenere informazioni e impartire disposizioni a
distanza tramite Home Banking, Mobile Banking, Banca Telefonica e Sms
Informativo, secondo le modalità di utilizzo e le regole descritte all’interno delle
presenti Condizioni Generali, delle regole che disciplinano il Conto Corrente e i
Rapporti Collegati nonché di quelle contenute nelle Istruzioni Operative. L’utilizzo
del Servizio presuppone la possibilità dell’Utente di operare sul Conto Corrente e sui
Rapporti collegati in via disgiunta rispetto ad eventuali cointestatari di tali rapporti.
L’Utente, previo consenso e qualora previsto nelle Istruzioni Operative, secondo le
modalità ivi riportate, ha la facoltà - tramite TPP- di disporre operazioni o acquisire
informazioni su uno o più conti di pagamento detenuti presso un altro o altri
prestatori di servizi di pagamento, ovvero autorizzare richieste di conferma
disponibilità fondi per operazioni disposte con carte di pagamento.
Art. 3. Credenziali di sicurezza
L’accesso al Servizio è possibile unicamente attraverso il corretto utilizzo delle
Credenziali di Sicurezza e/o degli Strumenti Operativi, le quali devono pertanto
essere conosciute dall’Utente e mantenute dallo stesso assolutamente riservate,
evitando l’uso da parte di terzi non autorizzati.
Art. 4. Istruzioni Operative
Le Istruzioni Operative contengono importanti informazioni sulle modalità, termini e
condizioni di utilizzo del Servizio, nonché sulla ricezione, esecuzione ed eventuale
revoca delle operazioni di pagamento disposte tramite lo stesso e sono pubblicate
nell’area riservata dell’Utente, oltre che sul sito internet della Banca.
La Banca aggiorna costantemente le Istruzioni Operative al fine di consentire
l'utilizzo di nuove tecnologie, migliorare l'efficienza e la sicurezza del Servizio,
ampliare la gamma dei rapporti collegabili e delle informazioni, operazioni e servizi
offerti. L’Utente deve sempre far riferimento alle Istruzioni Operative per il corretto
utilizzo del Servizio.
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NPF05202312130000412019
Art. 5. Plick
Plick consente, tramite bonifico SEPA (anche istantaneo), il trasferimento o la
ricezione di una somma di denaro attraverso il numero di telefono o l’indirizzo di
posta elettronica del beneficiario. Questi dati costituiscono, unitamente all’IBAN
associato o successivamente fornito dal beneficiario in sede di accettazione della
disposizione Plick a suo favore, l’identificativo unico necessario al fine
dell’esecuzione delle operazioni di pagamento ai sensi delle norme che regolano i
servizi di pagamento.
Se la banca del beneficiario non permette la ricezione di bonifici istantanei, la
disposizione Plick disposta dall’Utente viene eseguita con bonifico SEPA ordinario.
Le modalità di fruizione di Plick sono riportate nelle Istruzioni Operative.
Art. 6. Procura per i pagamenti fiscali
L’Utente conferisce alla Banca procura speciale affinché questa compili e
sottoscriva, anche in forma elettronica, le deleghe di pagamento fiscali relative a
tributi a favore di Enti Territoriali, Uffici Finanziari e altri Enti di natura pubblicistica in
genere, disposte attraverso il Servizio.
Art. 7. Trading online
Il Servizio permette visualizzare informazioni e disporre operazioni a distanza su
strumenti finanziari secondo le modalità, limiti e condizioni descritti nelle Istruzioni
Operative vigenti tempo per tempo e nel Contratto di Negoziazione sottoscritto
dall’Utente.
La Banca in determinate circostanze potrebbe non eseguire l'ordine ricevuto
dall’Utente, dandone immediata comunicazione a quest’ultimo all’indirizzo di Posta
Elettronica. A titolo esemplificativo la Banca non eseguirà l'ordine qualora: a) vi sia
un possibile utilizzo non autorizzato delle Credenziali di Sicurezza da parte di terzi;
b) il conto corrente di regolamento degli ordini non presenti adeguata provvista; c) i
titoli presenti sul deposito titoli siano insufficienti per eseguire l’operazione; d) venga
superato il limite d'importo eventualmente previsto nelle Istruzioni Operative; e)
siano intervenute operazioni sul capitale della società emittente tali da richiedere
allineamenti sul titolo.
La documentazione relativa all'adesione ad offerte pubbliche o alla sottoscrizione di
quote o azioni di OICR o di altri prodotti o servizi, è pubblicata sul portale del
Servizio. Eventuali ordini condizionati impartiti dall’Utente decadono
automaticamente in caso di mancato avveramento della condizione entro il termine
indicato.
Gli ordini impartiti mediante Banca Telefonica saranno oggetto di registrazione su
nastro magnetico o altro supporto equivalente, senza che abbia luogo la prestazione
del servizio di consulenza.
Art. 8. Mancato o difettoso funzionamento del Servizio.
Sospensione/limitazione dell’operatività
La Banca non risponde delle conseguenze derivanti dal malfunzionamento del
Servizio dovute a cause di forza maggiore o comunque da eventi non imputabili alla
stessa. È facoltà dell'Utente richiedere, in qualsiasi momento e con le modalità
riportate nelle Istruzioni Operative, la sospensione del Servizio.
La Banca si riserva la facoltà di limitare o sospendere il funzionamento del Servizio
per esigenze connesse all'efficienza ed alla sicurezza del Servizio medesimo o
qualora riscontri un utilizzo improprio o difforme dalle Istruzioni Operative. In caso di
limitazione o di sospensione del Servizio, la Banca ne informerà l'Utente per iscritto
al domicilio eletto ovvero all’indirizzo di Posta Elettronica. Al venire meno delle
ragioni che hanno portato alla limitazione o sospensione del funzionamento del
Servizio la Banca provvede alla relativa riattivazione. Nell’ipotesi in cui non
provveda la Banca, l’Utente può richiedere la riattivazione del funzionamento del
Servizio con comunicazione scritta alla Banca o mediante Banca Telefonica.
Art. 9. Comunicazioni
Qualora l’Utente opti per la ricezione in formato elettronico delle comunicazioni
periodiche relative al Conto Corrente e/o ai Rapporti collegati, anche tutte le ulteriori
comunicazioni e la corrispondenza in generale relative a detti rapporti potranno
essere inviate dalla Banca esclusivamente in formato elettronico, salvo disposizione
contraria impartita dall’Utente. L’Utente può consultare le citate comunicazioni nella
propria area riservata e deve metterle a disposizione degli eventuali cointestatari dei
rapporti ai quali si riferiscono, che non siano anch'essi aderenti al Servizio.
L'Utente può richiedere alla Banca, in qualunque momento senza spese o penalità,
il ripristino dell'invio cartaceo delle comunicazioni presso la Filiale dove ha
sottoscritto il contratto relativo al Servizio ovvero a distanza utilizzando apposita
funzionalità, ove disponibile. In caso di rapporti cointestati, la richiesta di ripristino
dell'invio cartaceo ovvero in formato elettronico può essere effettuata da ciascun
cointestatario disgiuntamente dagli altri, in qualunque momento e con le medesime
modalità, previo accordo con gli altri cointestatari. Al seguito della ricezione da parte
della Banca della richiesta di ripristino dell'invio cartaceo le comunicazioni relative al
rapporto al quale la richiesta si riferisce non potranno più essere visualizzate e
consultate nell’area riservata del Servizio. La Banca ripristina in via automatica
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NPF05202312130000412019
l'invio in formato cartaceo delle comunicazioni in caso di recesso dal presente
contratto.
Art. 10. Conclusione del contratto con tecniche di comunicazione a distanza.
Recesso
Qualora il presente contratto sia concluso mediante tecniche di comunicazione a
distanza e l’Utente rivesta la qualifica di consumatore, quest’ultimo ha il diritto di
recedere dal presente contratto, senza penalità, senza spese di chiusura e senza
dover indicare il motivo, entro il termine di 14 giorni dalla data della comunicazione
scritta all’indirizzo della filiale presso cui è radicato il rapporto ovvero disponibile
nell’ambito dei Servizi Digitali Crédit Agricole se attivati. Eventuali operazioni e
pagamenti disposti dall’Utente sino al ricevimento della comunicazione di recesso,
si intenderanno validi ed efficaci nei suoi confronti. Analogamente si intenderanno
validi ed efficaci i pagamenti dallo stesso ricevuti. Nel caso di recesso, l’Utente è
tenuto a corrispondere alla Banca solo quanto dovuto alla stessa per il servizio
effettivamente prestato.

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REGOLAMENTO DEL SERVIZIO 3D SECURE
CARTA VISA INTERNATIONAL DEBIT

1. OGGETTO DEL SERVIZIO

Il Servizio 3D Secure (di seguito per brevità Servizio) è offerto dalla banca ed è rivolto a tutti i Titolari della carta Visa International Debit (di seguito per brevità Carta).
Il Servizio consente ai Titolari che vi abbiano aderito di effettuare transazioni sui siti Internet di esercenti convenzionati con il Servizio medesimo, utilizzando una procedura
di identificazione finalizzata a prevenire utilizzi fraudolenti della propria Carta.

2. MODALITÀ DI ADESIONE
L’adesione al Servizio avviene tramite il servizio di home banking o tramite link ad un sito internet che la banca avrà provveduto a comunicare al Titolare ed è consentito a
seguito dell’accettazione online da parte del Titolare del presente Regolamento del Servizio che costituisce, a tutti gli effetti, parte integrante delle norme e condizioni che il
Titolare ha sottoscritto ed accettato in occasione dell’emissione a suo favore della Carta.
Per aderire al Servizio, il Titolare deve inserire i dati personali che gli verranno richiesti, confermando l’iscrizione attraverso l’inserimento di un codice che gli sarà inviato
sul numero di cellulare associato al Servizio.
Su tale numero di cellulare, al momento del pagamento sul sito di un esercente aderente al Servizio, verrà inviato un codice, valido per una sola transazione, da inserire
online in un’apposita pagina di autenticazione che apparirà al Titolare per completare l’acquisto.
In fase di adesione al Servizio, il Titolare dovrà inoltre definire un proprio codice personale, denominato “PersonalPIN” (anche chiamato "Nexi Key6"), quale ulteriore
elemento di sicurezza che gli potrà essere chiesto di digitare in fase di pagamento acquisti online sui siti aderenti al Servizio. Il Titolare deve effettuare una distinta
adesione al Servizio per ogni Carta che intenda abilitare al medesimo.

In caso di blocco della Carta per furto, smarrimento, contraffazione o, in generale, in ogni caso di sostituzione della Carta con un duplicato avente diversa numerazione, il
Titolare dovrà provvedere ad effettuare una nuova iscrizione al Servizio indicando i dati della nuova Carta. In caso di rinnovo della Carta, non modificandosi il numero della
stessa, resta invece valida l’iscrizione già avvenuta.

Il numero di cellulare associato al Servizio è quello impostato dal Titolare per le autorizzazioni dispositive del servizio di home banking. Nel caso in cui il Titolare voglia
modificarlo, dovrà seguire le modalità operative previste dal servizio di home banking per l’abilitazione di un nuovo numero di cellulare all’autorizzazione delle operazioni
dispositive e successivamente associare il nuovo numero di cellulare al Servizio 3D Secure.
Nel caso in cui il Titolare voglia invece modificare il proprio PersonalPIN, potrà farlo accedendo alla sezione dedicata all’interno del servizio di home banking secondo le
istruzioni di volta in volta riportate.

3. CONSERVAZIONE DEL PERSONAL PIN DA PARTE DEL TITOLARE

Il Titolare si impegna a custodire con cura e mantenere segreto il proprio PersonalPIN, avendo cura di non conservarlo o annotarlo insieme ai dati della Carta a cui si
riferisce, restando responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivarne dall’uso illecito dello stesso da parte di terzi, a seguito di comunicazione, smarrimento o
furto. In caso di smarrimento o furto del PersonalPIN, il Titolare è tenuto a modificarlo immediatamente secondo le modalità indicate al precedente articolo 2; in alternativa,
qualora sia impossibilitato ad effettuare la modifica, a chiedere il blocco della Carta, secondo le consuete procedure.

4. FUNZIONAMENTO DEL SERVIZIO

Il Titolare aderente al Servizio, che intenda effettuare una transazione in un sito Internet di un esercente convenzionato al medesimo, oltre ai consueti dati della carta
richiesti dal sito dell’esercente (intestatario, numero della carta, data di scadenza, codice di verifica), se richiesto dovrà inserire:
· il codice – valido esclusivamente per quel singolo acquisto - ricevuto sul numero di cellulare specificato al momento dell’adesione al Servizio
· il proprio PersonalPIN per confermare l’autenticità della richiesta di pagamento.
In tale caso, mediante l’inserimento sul sito dell’esercente del codice ricevuto sul cellulare e dell’eventuale PersonalPIN, il Titolare presta il consenso all’operazione di
pagamento e conferma irrevocabilmente la volontà di concludere l’operazione e di accettarne il relativo addebito.

5. DURATA DEL SERVIZIO

L’adesione al Servizio è valida per tutto il periodo di validità della Carta. Alla scadenza della Carta, l’abilitazione al Servizio verrà automaticamente trasferita sulla Carta
rinnovata.

6. CONDIZIONI ECONOMICHE
Il Servizio è gratuito.

7. MODIFICHE DEL REGOLAMENTO

La banca si riserva la facoltà di apportare modifiche al presente Regolamento, dandone informazione ai Titolari tramite il servizio di home banking o tramite il sito internet
http://www.credit-agricole.it o tramite link al sito internet che la banca avrà provveduto a comunicare al Titolare.

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Informativa sul trattamento dei dati personali dei Clienti
(ai sensi degli Articoli 13 e 14 Regolamento UE 2016/679 )
1. Titolare del trattamento e Responsabile della Protezione dei Dati
Crédit Agricole Italia S.p.A. - Sede Legale Via Università, 1 - 43121 Parma in qualità
di titolare del trattamento ("Crédit Agricole Italia") si impegna a proteggere i Dati
Personali, meglio definiti in seguito, dei propri clienti.
In generale, tutte le informazioni e i dati forniti a Crédit Agricole Italia dai propri
clienti o da terzi nel contesto dell'utilizzo dei servizi di Crédit Agricole Italia
("Servizi") come meglio definiti nella Sezione 3 di seguito, saranno trattati da Crédit
Agricole Italia in modo lecito, equo e trasparente.
Per maggiori dettagli sul trattamento dei suoi Dati Personali può contattare il
Responsabile della Protezione dei Dati di Crédit Agricole Italia al seguente
indirizzo: dpo@credit-agricole.it
2. Tipi di dati oggetto del trattamento
Attraverso i Servizi offerti, Crédit Agricole Italia raccoglie ed elabora informazioni
relative al cliente inteso come individuo che lo rendono identificato o identificabile
così come informazioni relative ad altre persone, eventualmente fornite a Crédit
Agricole Italia durante la fornitura dei Servizi (es. destinatari di bonifici). Le
informazioni che rendono identificato o identificabile il cliente o un terzo sono
classificate come "Dati Personali".
I tipi di Dati Personali che possono essere elaborati da Crédit Agricole Italia
attraverso i Servizi sono:
Ø Dati Personali di contatto: in cui rientrano, a titolo esemplificativo e non
esaustivo, nome, cognome, codice fiscale, il numero di telefono mobile,
l’indirizzo e-mail, nonché i dati e l’immagine del documento d’identità.
Ø Categorie particolari di dati personali: si tratta di speciali categorie di
Dati Personali come i dati inerenti la salute, la propria origine razziale o
etnica, opinioni politiche, credenze religiose o filosofiche o appartenenza
sindacale che possono essere forniti (consapevolmente o meno)
attraverso l’uso dei Servizi da parte del cliente (es. con pagamento via
bonifici o carte di credito/debito ad associazioni religiose, partiti, sindacati
o attraverso la compilazione di questionari relativi alla richiesta di polizze
assicurative da stipulare con terze parti per le quali Crédit Agricole Italia
agisce in qualità di mero responsabile del trattamento).
Ø Dati Personali di terzi: si tratta di Dati Personali forniti dal cliente ma
riferibili a terzi individui (es. il numero di telefono o la e-mail della moglie
o del marito che non è un cliente). Rispetto a questi dati, il cliente si pone
come autonomo titolare del trattamento, ossia assumendosi tutti gli
obblighi e le responsabilità di legge, conferendo sul punto la più ampia
manleva rispetto ad ogni contestazione, pretesa, richiesta di risarcimento
del danno da trattamento, ecc. che dovesse pervenire a Crédit Agricole
Italia da terzi soggetti i cui Dati Personali siano stati trattati attraverso
l’utilizzo dei Servizi in violazione delle norme sulla tutela dei dati
personali applicabili. In ogni caso, qualora il cliente conferisca Dati
Personali di terzi attraverso l’uso dei Servizi garantisce fin da ora - secondo le finalità indicate nel precedente Paragrafo 3, sono le seguenti:
assumendosene ogni connessa responsabilità - che tale particolare
ipotesi di trattamento si fonda su un’idonea base giuridica che legittima il
trattamento da parte di Crédit Agricole Italia delle informazioni in
questione (es. il consenso).
Ø Dati Personali provenienti da banche dati: si tratta di Dati personali
scambiati con terzi soggetti autorizzati, meglio specificati in seguito, a
fornire informazioni creditizie funzionali all’erogazione di precisi Servizi
(es. concessione del credito al consumo).
3. Finalità del trattamento
I Dati Personali sopra descritti saranno trattati per le seguenti finalità:
a) riscontrare sue specifiche richieste di assistenza o informazioni
(“Riscontro”);
b) eseguire obblighi derivanti o funzionali a contratti finanziari stipulati dal
cliente con Crédit Agricole Italia che possono includere il trattamento di
Dati Personali cd. sensibili o la comunicazione e l’incrocio di Dati
Personali proveniente da banche dati per attività d’istruttoria creditizia
(es. la raccolta di informazioni preliminari all’apertura di conto corrente, la
concessione di fidi, prestiti o mutui; l’emissione di carte di debito/credito o
servizi connessi, collettivamente “Servizi”). Come meglio descritto nella
“Informativa integrativa sui sistemi di informazioni creditizie”
disponibile sul sito internet o nella filiale più vicina, per fornitura di alcuni
Servizi (es. concessione di mutui) è necessario procedere all’analisi del
merito creditizio e di possibili comportamenti fraudolenti o illeciti del
NPF05202312130000412006
cliente in modo da inquadrare lo stesso all’interno di uno specifico livello
di rischio. Questa attività avviene attraverso l’analisi dei Dati Personali
provenienti da banche dati istituite per valutare il rischio creditizio, la
prevenzione frodi, comportamenti illeciti o semplicemente con Dati
Personali comunicati dal cliente a Crédit Agricole Italia. Si tratta di un
processo di valutazione semi automatizzato perché una volta che gli
algoritmi informatici (periodicamente aggiornati per evitare errori) hanno
raccolto ed elaborato queste informazioni restituendo un giudizio sintetico
o un punteggio legato al grado di affidabilità e solvenza del cliente (cd.
credit scoring), Crédit Agricole Italia prevede sempre un intervento
umano qualificato a confermare o meno la fornitura del Servizio richiesto
(di seguito l’erogazione dei Servizi viene collettivamente definita solo
come “Fornitura dei Servizi”);
c) assolvere eventuali obblighi di legge, contabili e fiscali (es.: obblighi di
adeguata verifica della clientela e comunicazioni di suoi Dati Personali in
conformità a quanto previsto dalle disposizioni in materia di
antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo, obblighi derivanti dalle
disposizioni in materia di accertamento e repressione di violazioni
tributarie, legge usura, Centrali Rischi nonché eventuali futuri obblighi
derivanti da normative nazionali ed europee) (collettivamente
“Compliance”);
d) svolgere marketing diretto via e-mail per Servizi analoghi a quelli
precedentemente fruiti o acquistati, a meno che non ci si opponga fin da
subito scrivendo ai recapiti indicati di seguito alla Sezione 8 o
successivamente in occasione della ricezione dei relativi messaggi
(“Soft Spam”);
e) elaborare studi, ricerche, statistiche di mercato; inviare materiale
pubblicitario, informativo, promozionale di Crédit Agricole Italia e/o di terzi
ovvero sondaggi per migliorare i Servizi di Crédit Agricole Italia via posta
tradizionale, telefono, e-mail, sms, mms, e/o attraverso le pagine ufficiali
di Crédit Agricole Italia sui social network (“Marketing”);
f) comunicare i Dati Personali raccolti a terze parti appartenenti a diversi
settori merceologici (“Comunicazione a terzi”);
g) creare un profilo del cliente che permetta di conoscerlo e capirne le reali
esigenze, abitudini e consumi. Queste esigenze ed abitudini vengono
create osservando l’utente e l’uso da parte sua dei Servizi (es. se
acquista online, se preferisce usare l’Applicazione mobile o andare in
filiale, se prelevare in una certa filiale o in un’altra, se ha interesse a
richiedere un finanziamento per la prima casa, l’auto ecc. -
collettivamente “Analisi delle preferenze”). Questa finalità è connessa
sia a quella di Marketing (es. offrire sconti sull’acquisto dei treni solo se si
viaggia spesso, voucher se si è soliti acquistare online ecc.) sia a quella
di Fornitura dei Servizi (es. se migliorare l’Applicazione mobile, il Sito o i
Servizi offerti da una nostra filiale).
4. Base giuridica e facoltatività del trattamento
Le basi legali utilizzate da Crédit Agricole Italia per trattare i suoi Dati Personali,
Ø Riscontro e Fornitura dei Servizi: il trattamento per queste finalità si
basa sulla necessità di poter fornire al cliente un riscontro o un Servizio.
Quando la Fornitura di Servizi coinvolge Dati Personali cd. sensibili, il
trattamento si basa alternativamente sulla necessità di erogare un
Servizio (es. bonifico ad associazione sindacale) o sul consenso (es.
quando, agendo come responsabile del trattamento, Crédit Agricole Italia
chiede al cliente la compilazione di un questionario predisposto da una
terza parte). Quando invece la Fornitura di Servizi riguarda Dati Personali
provenienti da banche dati, il trattamento si basa sul legittimo interesse e
il consenso, qualora richiesto dalla normativa pro tempore applicabile
(attualmente solo per la conservazione nelle banche dati delle
informazioni creditizie positive del cliente). Fornire a Crédit Agricole Italia
Dati Personali per queste finalità non è obbligatorio ma, in caso contrario,
non sarà possibile fornirle alcun Servizio o Riscontro.
Ø Compliance: il trattamento per questa finalità è la necessità di Crédit
Agricole Italia di assolvere eventuali obblighi di legge. In questo contesto,
i Dati Personali forniti dal cliente a Crédit Agricole Italia, potrebbero
essere comunicati alle autorità indicate nel Paragrafo 5 per obblighi
contabili, fiscali o di altra natura.
Ø Soft Spam: il trattamento per tale finalità è basato sull’interesse di Crédit
Agricole Italia ad inviare ai propri clienti comunicazioni di marketing via
email riguardanti Servizi simili a quelli di cui hanno già usufruito. Il cliente
può interrompere la ricezione di queste comunicazioni via e-mail
inizialmente o in occasione di successive comunicazioni.
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Ø Marketing e Analisi delle preferenze e Comunicazione a terzi: il
trattamento per queste finalità è basato sui consensi specifici del cliente
e, a partire dal 25 maggio 2018, sul legittimo interesse di Crédit Agricole
Italia a svolgere tali finalità, se approvato dall’Autorità di Controllo
competente. Conferire il consenso per queste finalità non è obbligatorio,
così come è sempre possibile opporsi all’eventuale uso da parte di Crédit
Agricole Italia del legittimo interesse, se utilizzato. Il cliente può revocare
il consenso precedentemente conferito od opporsi all’uso del legittimo
interesse seguendo le indicazioni presenti di seguito al Paragrafo 8.
5. Destinatari e trasferimento dei Dati Personali
I Dati Personali potranno essere condivisi con:
Ø persone fisiche autorizzate da Crédit Agricole Italia al trattamento di Dati
Personali previa sottoscrizione di un accordo di riservatezza (es.
dipendenti e amministratori di sistema di Crédit Agricole Italia);
Ø soggetti che agiscono tipicamente in qualità di responsabili del
trattamento tra cui si ricomprendono a titolo esemplificativo e non
esaustivo società che forniscono servizi di help desk, consulenti,
spedizionari e-mail e posta ecc.;
Ø soggetti, enti o autorità a cui sia obbligatorio comunicare i Dati Personali
in forza della Fornitura dei Servizi (es. gestori dei servizi di informazione
creditizia, il sistema SWIFT a cui è necessario comunicare i dati in caso
di bonifici verso l’estero, in valuta estera o con beneficiario non residente
e che agisce in qualità di titolare autonomo del trattamento a cui si
rimanda per maggiori informazioni (www.swift.com) o per disposizioni di
legge, di ordini delle autorità rispetto alla finalità di Compliance (es.
Consap, Anagrafe Tributaria, Autorità Giudiziaria, Autorità statunitensi nel
caso di comunicazione al sistema SWIFT);
Ø società appartenenti al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia per finalità
amministrative e contabili;
Ø soggetti per finalità di Comunicazione a terzi (collettivamente
“Destinatari”).
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NPF05202312130000412006
· revocare il suo consenso per le finalità di Marketing, Analisi delle
preferenze e Comunicazione a terzi o opporsi all’uso da parte di Crédit
Agricole Italia del legittimo interesse.
Oltre a quanto sopra riportato, può esercitare i suoi diritti, tra cui quello di opporsi
all’eventuale uso da parte di Crédit Agricole Italia del legittimo interesse per le
finalità di Marketing, Analisi delle preferenze e Comunicazione a terzi, anche
scrivendo al servizio Data Protection del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia al
seguente indirizzo: privacy@credit-agricole.it.
In ogni caso ha sempre diritto di proporre reclamo all'Autorità di Controllo
competente (Garante per la Protezione dei Dati Personali).
9. Modifiche
Crédit Agricole Italia si riserva di modificarne o semplicemente aggiornarne il
contenuto, in parte o completamente, anche a causa di variazioni della normativa
applicabile. Crédit Agricole Italia informerà i clienti di tali variazioni non appena
verranno introdotte ed esse saranno vincolanti non appena pubblicate sul Sito
internet o trasmesse in altro modo ai medesimi (es. presso gli sportelli automatici o
le filiali). Crédit Agricole Italia invita quindi i clienti a prestare attenzione all’ultima
versione dell’informativa mostrata attraverso questi canali in modo da essere
sempre aggiornati sui dati raccolti e sull’uso che ne fa Crédit Agricole Italia.

6. Trasferimento dei Dati Personali

Alcuni Dati Personali dei clienti sono condivisi con Destinatari che si potrebbero
trovare al di fuori dello Spazio Economico Europeo (ad es. nel caso di bonifici verso
l’estero, in valuta estera o con beneficiario non residente, in cui avviene un
trasferimento verso gli Stati Uniti d’America come indicato da SWIFT nella propria
informativa disponibile qui www.swift.com).
Crédit Agricole Italia assicura che il trattamento dei Dati Personali dei clienti da
parte di questi Destinatari avviene nel rispetto della normativa applicabile. Invero, i
trasferimenti vengono effettuati tramite adeguate garanzie, quali decisioni di
adeguatezza, clausole contrattuali tipo approvate dalla Commissione Europea o altri
strumenti legali. Maggiori informazioni sono disponibili scrivendo al Responsabile
della Protezione dei Dati al seguente indirizzo: dpo@credit-agricole.it

7. Conservazione dei Dati Personali

Con riferimento alle finalità di Riscontro e Fornitura dei Servizi, i Dati Personali
saranno conservati solo per il tempo necessario a dare seguito a queste finalità. Per
le finalità di Soft Spam, Marketing, Analisi delle Preferenze e Comunicazione a terzi
invece, i Dati Personali sono conservati fino alla revoca del consenso (rinnovato a
intervalli periodici) o una volta che ci si è opposti all’eventuale uso da parte di Crédit
Agricole Italia del legittimo interesse. È fatto salvo in ogni caso l’ulteriore
conservazione prevista dalla normativa applicabile tra cui quella prevista dall’art.
2946 cod. civ. e quelle per finalità di Compliance. Maggiori informazioni sono
disponibili scrivendo al Responsabile della Protezione dei Dati al seguente indirizzo:
dpo@credit-agricole.it

8. I diritti esercitabili dal cliente

Il cliente ha il diritto di chiedere a Crédit Agricole Italia, in qualunque momento:
· l'accesso ai suoi Dati Personali, (o una copia di tali Dati Personali),
nonché ulteriori informazioni sui trattamenti in corso su di essi;
· la rettifica o l’aggiornamento dei suoi Dati Personali trattati da Crédit
Agricole Italia, laddove fossero incompleti o non aggiornati;
· la cancellazione dei suoi Dati Personali dai database di Crédit Agricole
Italia nei casi previsti dalla normativa pro tempore vigente;
· la limitazione del trattamento dei suoi Dati Personali da parte di Crédit
Agricole Italia;
· di ottenere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da
dispositivo automatico i Dati Personali che lo riguardano;
nonché può:
· opporsi al trattamento dei suoi Dati Personali da parte di Crédit Agricole
Italia (es. Soft Spam);
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Informativa privacy integrativa Clientela

Informativa sull’analisi del merito e rischio creditizio tramite

categorizzazione dei movimenti di conto corrente

Questo documento è dedicato ai Clienti di Crédit Agricole Italia S.p.A. (di seguito, per praticità, “Cliente”).

Chi siamo Crédit Agricole Italia S.p.A. - Sede Legale Via Università, 1 - 43121 Parma in qualità di titolare del trattamento (“CA Italia”)
si impegna a proteggere i Dati Personali, meglio definiti in seguito, dei propri clienti.

Se ha domande sull’Informativa o su come vengono trattate le tue informazioni può scriverci a privacy@credit-agricole.it.

Questa Informativa deve ritenersi integrativa all’Informativa generale a cui si rimanda integralmente per le ulteriori attività di
trattamento svolte da CA Italia con i dati personali dei propri clienti (consultabile sul sito http://www.credit-agricole.it nella
sezione Privacy e Cookie Policy). Non verranno dunque ripetute le informazioni già fornite in quella sede.

In generale, tutte le informazioni e i dati forniti a CA Italia dai propri clienti o da terzi saranno trattati da CA Italia in modo
lecito, equo e trasparente.

Quali Dati Vengono trattati i dati che CA Italia inserisce nell’anagrafica Cliente, a titolo esemplificativo e non esaustivo, nome,
trattiamo cognome, codice fiscale e dati bancari ossia dati personali che vengono derivati e raccolti da CA Italia dalle
movimentazioni di conto corrente bancario del Cliente relative ai rapporti in essere con CA Italia (per i clienti). Tali dati
personali vengono dapprima categorizzati da CA Italia in classi omogenee di spesa (ad esempio, in caso di spese per
l’acquisto di generi al consumo o di prima necessità o per l’acquisto di prodotti assicurativi, ecc.) e poi utilizzati per
verificare il potenziale deterioramento del merito creditizio come meglio descritto nella finalità di Analisi comportamenti di
rischio di cui al prossimo paragrafo. Si precisa che i dati afferenti le particolari categorie di dati personali di cui all’art. 9
del Regolamento (“Dati Sensibili”) verranno utilizzati da CA Italia esclusivamente al fine delle categorizzazioni di spesa
all’interno delle movimentazioni di conto corrente bancario ma non saranno poi utilizzati per il calcolo dello score del
merito creditizio. In altre parole, tali Dati Sensibili verranno categorizzati al solo fine di poterli poi escludere dalle analisi e
dunque evitare possibili discriminazioni o impatti negativi per gli interessati.

Se vengono forniti dati di terzi soggetti (es. il numero di telefono o la e-mail della moglie o del marito che non è un
Cliente), il Cliente si assume tutti gli obblighi e le responsabilità di legge, conferendo la più ampia manleva rispetto ad
ogni contestazione, pretesa, richiesta di risarcimento del danno da trattamento, ecc. che ci dovessero pervenire da terzi
soggetti i cui dati personali siano stati trasmessi e dunque trattati in violazione delle norme sulla tutela dei dati personali
applicabili.

Terze parti da Dati Personali provenienti da banche dati

cui raccogliamo Si tratta di dati personali scambiati con terzi soggetti autorizzati, meglio specificati in seguito, a fornire informazioni
tuoi Dati creditizie funzionali all’erogazione di precisi Servizi (es. concessione del credito al consumo).

Per comodità di lettura, nel proseguo indicheremo collettivamente tutti i dati personali finora menzionati come “Dati”.

Perché
utilizziamo I Dati vengono utilizzati per le seguenti finalità:
i tuoi Dati

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Analisi del merito creditizio per la concessione di un finanziamento o di un credito

Utilizziamo i suoi Dati per l’analisi del merito creditizio e di possibili comportamenti fraudolenti o illeciti del Cliente in modo
da inquadrare lo stesso all’interno di uno specifico livello di rischio in fase di richiesta di un finanziamento o di un credito.
Questa attività avviene attraverso l’analisi dei Dati provenienti da banche dati istituite per valutare il rischio creditizio, la
prevenzione frodi, comportamenti illeciti o semplicemente con Dati comunicati dal Cliente a CA Italia. Si tratta di un
processo di valutazione semi automatizzato perché una volta che gli algoritmi informatici (periodicamente aggiornati per
evitare errori) hanno raccolto ed elaborato queste informazioni restituendo un giudizio sintetico o un punteggio legato al
grado di affidabilità e solvenza del Cliente (cd. credit scoring), CA Italia prevede sempre un intervento umano qualificato a
confermare o meno la fornitura del Servizio richiesto.
Il trattamento per queste finalità si basa sulla necessità di poter fornire al Cliente un riscontro o un Servizio. Quando la
Fornitura di Servizi coinvolga Dati Sensibili, il trattamento si basa alternativamente sulla necessità di erogare un Servizio
richiesto dal Cliente (es. bonifico ad associazione sindacale) o sul consenso (es. quando, agendo come responsabile del
trattamento, CA Italia chiede al Cliente la compilazione di questionario predisposto da una terza parte). Quando invece la
Fornitura di Servizi riguarda Dati provenienti da banche dati, il trattamento si basa sul legittimo interesse e il consenso,
qualora richiesto dalla normativa pro tempore applicabile (attualmente solo per la conservazione sulle banche dati delle
informazioni creditizie positive del Cliente). Fornire a CA Italia Dati per queste finalità non è obbligatorio, ma in caso
contrario non sarà possibile fornirle alcun Servizio o Riscontro 1.
Analisi comportamenti di rischio
Utilizziamo i Dati per analizzare e categorizzare i movimenti di conto corrente bancario che il Cliente ha in corso con CA
Italia e verificare con anticipo il possibile deterioramento del merito creditizio. In particolare, i Dati di movimentazione di
conto corrente bancario vengono dapprima categorizzati da CA Italia in cluster di spesa omogenea (es. spese di beni di
consumo, spese di beni di prima necessità, etc.) al fine di verificare, tramite l’applicazione e l’elaborazione di score creati
grazie ad algoritmi di intelligenza artificiale, il potenziale deterioramento del merito creditizio ed intervenire a supporto del
Cliente per evitare il default. Si precisa che non si tratta di meccanismi di profilazione totalmente automatizzati in quanto,
una volta attribuito lo score al Cliente, CA Italia, tramite l’intervento umano di un proprio incaricato all’analisi del punteggio
di score attribuito, suggerirà al Cliente delle azioni correttive o di supporto per consentirgli di mantenere fede ai propri
impegni assunti. In altre parole, non verranno assunte decisioni automatizzate al ricorrere di un determinato livello di score.
Si precisa altresì che non verranno utilizzate per l’attribuzione dello score Dati Sensibili.
Il trattamento in esame verrà svolto esclusivamente nei confronti dei clienti e dunque di coloro che abbiano rapporti di
conto corrente attivo in quanto l’attività di trattamento in esame è alimentata anche dalle movimentazioni di conto corrente
bancario, oltreché degli ulteriori Dati raccolti in fase di concessione del credito.

Il trattamento per questa finalità si basa sul legittimo interesse di CA Italia a verificare, durante tutto il periodo di
affidamento, il merito creditizio e poter intervenire tempestivamente a suggerire azioni correttive nei confronti dei propri
clienti ed evitare il default. Si precisa che CA Italia ha condotto un bilanciamento d’interesse su tale finalità all’esito del
quale è risultato che quanto precede non lede i diritti e le libertà dei soggetti interessati che in ogni caso potranno sempre
opporsi a tale trattamento scrivendo un’e-mail a dpo@credit-agricole.it. In tali casi, CA Italia verificherà nuovamente la
sussistenza della prevalenza del proprio interesse sulla situazione personale avanzata dall’interessato. I Dati di coloro i
quali non sono ancora clienti ma vogliono ottenere un finanziamento/mutuo da CA Italia saranno trattati in esecuzione di
misure pre-contrattuali ove gli stessi siano interessati ad ottenere un meccanismo approvativo del credito più snello2.

Come I Dati raccolti per le finalità sopra indicate sono trattati attraverso processi decisionali prevalentemente elettronici e
utilizziamo occasionalmente manuali (riducendo al minimo i trattamenti basati su carta). I Dati potrebbero essere soggetti anche a
i tuoi Dati combinazione e/o incrocio. Questo ci permette ad esempio di combinare i Dati di contatto con i Dati inferiti dalle tue
attività (cfr. Analisi comportamenti di rischio). I Dati non sono oggetto di meccanismi di profilazione totalmente
automatizzata per come spiegato nel paragrafo precedente.

Con chi Facendo rinvio all’informativa generale per quanto concerne il dettaglio relativo ai destinatari dei Dati (quali Autorizzati al
condividiamo trattamento, Responsabili del trattamento, Soggetti/enti/Autorità a cui sia obbligatorio comunicare Dati, Società
i tuoi Dati appartenenti al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia per finalità amministrative e contabili, ecc.), le precisiamo che i suoi
Dati saranno condivisi anche con fornitori qualificati debitamente nominati responsabili del trattamento come Experian Italia
S.p.A. che è stato incaricato da CA Italia di elaborare le categorizzazioni delle movimentazioni di conto corrente bancario
per la specifica finalità di Analisi comportamenti di rischio.

Dove sono i tuoi CA Italia non ha intenzione di trasferire i Dati al di fuori dello Spazio Economico Europeo.
Dati

1
2
Cfr. art. 6, par. 1, lett. b) ed f) e art. 9, par. 2. Lett. a) del GDPR. Pag. 39
Cfr. art. 6, par. 1 lett. f) e art. 6, par. 1, lett. b) GDPR.
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Quanto I Dati trattati per la finalità di Analisi comportamenti di rischio sono conservati fintanto che il Cliente ha un rapporto di conto
conserviamo corrente attivo per la categorizzazione delle movimentazioni di conto ed elaborazione dell’algoritmo al fine di migliorare il
i tuoi Dati modello creato. Lo scoring sarà poi applicato al Cliente fintanto che dura l’affidamento in corso e continuamente
aggiornato. Decorsi 10 anni dalla cessazione dei rapporti di conto corrente attivo i dati verranno definitivamente cancellati.
La validità degli esiti della profilazione ha una durata non superiore a 24 mesi, i dati predittivi divenuti obsoleti vengono
eliminati. È sempre possibile opporsi al trattamento dei Dati per tali finalità scrivendo un’e-mail a privacy@credit-agricole.it.
È fatto salvo in ogni caso l’ulteriore conservazione prevista dalla normativa applicabile tra cui quella prevista dall’art. 2946
cod. civ e quelle per finalità di Adempiere ad obblighi legali cui siamo soggetti. Maggiori informazioni sono disponibili
scrivendo al Responsabile della Protezione dei Dati al seguente indirizzo: privacy@credit-agricole.it .

Come puoi In qualunque momento puoi chiedere di:

controllare - accedere ai Dati: forniremo i Dati che abbiamo e se del caso la fonte dei Dati (se ad esempio ci sono stati
i tuoi Dati comunicati da un terzo);
- rendere portabili i Dati: ove applicabile, forniremo in formato excel una tabella che contiene i Dati che abbiamo;
- rettificare i Dati: ad esempio, puoi chiederci di modificare il numero di telefono, i dati di contatto che ci hai fornito
se non sono corretti o aggiornati;
- limitare e opporti al trattamento dei Dati: ad esempio, se ritieni che il trattamento da parte nostra sia illecito e/o
ritieni che alcuni trattamenti svolti sulla base del nostro legittimo interesse non siano opportuni. In quest’ultimo caso
ci riserviamo di valutare tale istanza, che potrebbe non essere accettata nel caso sussistano motivi legittimi cogenti
per procedere al trattamento che prevalgano sui tuoi interessi, diritti e libertà;
- cancellare i Dati: ove non vi siano altre ragioni che legittimano la conservazione;
- revocare il consenso per le finalità di Effettuare attività di marketing, Analisi delle preferenze e Comunicazione a
terzi.

I tempi di risposta previsti dalla normativa europea a cui siamo soggetti sono di 1 mese dalla tua richiesta (estendibili ad
ulteriori 2 mesi in caso di particolari complessità). In alcuni casi, è possibile che il nostro riscontro sia ritardato, limitato o
escluso sulla base della normativa nazionale3. In questi casi puoi rivolgere la tua richiesta direttamente all’Autorità di
Controllo indicata più sotto).

In qualunque momento puoi altresì:

- rivolgerti al nostro responsabile per la protezione dei dati personali (“DPO”) scrivendo a dpo@credit-agricole.it;

- contattare l’Autorità di Controllo locale (Garante per la protezione dei dati personali) i cui recapiti sono disponibili qui
https://edpb.europa.eu/about-edpb/board/members_en;
- adire le opportune sedi giurisdizionali.

Cosa non è coperto La presente Informativa spiega e ricomprende i trattamenti che svolgiamo come titolare del trattamento con specifico
dall' Informativa riguardo alla finalità di Analisi comportamenti di rischio.
Per avere il quadro generale sui trattamenti effettuati dalla Banca con riguardo ai dati dei clienti si rinvia all’informativa
generale disponibile su https://www.credit-agricole.it/privacy.

Modifiche Questa Informativa è in vigore da gennaio 2023. Ci riserviamo di modificarne o semplicemente aggiornarne il contenuto,
all' Informativa in parte o completamente, anche a causa di variazioni della normativa applicabile. Nel caso di modifiche sostanziali
all’Informativa, riceverai adeguata comunicazione.

Licenza Le icone illustrate in questa Informativa sono le “Data Protection Icons” del Maastricht European Centre on Privacy and
Cybersecurity – ECPC sotto licenza CC BY 4.0.

3
Cfr. Capo III del Codice Privacy Pag. 40
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NPF05202312130000412006

CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Letta e compresa l’Informativa sulla protezione dei dati personali, con riferimento a tutti i rapporti tra il/la Sottoscritto/a

NDG INTESTAZIONE ADAMA SEYE

e Crédit Agricole Italia dichiaro quanto segue:

¨ do il consenso þ nego il consenso

al trattamento dei miei Dati Personali per la finalità di Marketing indicate al Paragrafo 3.e dell’informativa.

¨ do il consenso þ nego il consenso

al trattamento dei miei dati personali per la finalità di Comunicazione a terzi indicata al Paragrafo 3.f dell’informativa.

¨ do il consenso þ nego il consenso

al trattamento dei miei Dati Personali per la finalità di Analisi delle preferenze indicata al Paragrafo 3.g dell’informativa.

Firma a conferma che i consensi di cui sopra sono liberi, specifici, informati e rappresentano inequivocabilmente le mie manifestazioni di volontà, affinché i dati personali
che mi riguardano siano oggetto dei relativi trattamenti.

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Allegato: Informazioni di base sulla protezione dei depositi
I Suoi depositi presso Crédit Agricole Italia S.p.A. sono protetti da
Limite di protezione
Se possiede più depositi presso la stessa banca
Se possiede un conto cointestato con un’altra persona / altre persone
Tempi di rimborso in caso di liquidazione della banca
Valuta del rimborso
Contatti del sistema di garanzia dei depositanti
Per maggiori informazioni
¹ Cfr. art. 96-bis.1, comma 4 del decreto legislativo n. 385/93 (Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - TUB), come integrato dal decreto legislativo n.
30/2016.
² La decadenza è impedita dalla proposizione della domanda giudiziale, salvo che il processo si estingua, o dal riconoscimento del diritto da parte del sistema di garanzia
(art. 96-bis.2, comma 4 del TUB, come integrato dal decreto legislativo n. 30/2016).
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NPF05202312130000412001
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)
Il FITD è un consorzio di diritto privato tra banche, ufficialmente riconosciuto
dalla Banca d’Italia come sistema di garanzia dei depositi. L’adesione delle
banche ai sistemi di garanzia dei depositi è obbligatoria per legge.
100.000 euro per depositante e per banca.
In taluni casi, la legge prevede una tutela rafforzata per esigenze sociali¹.
Tutti i depositi presso la stessa banca sono cumulati e il totale è soggetto al
limite di 100.000 euro. Laddove la banca operi sotto diversi marchi di impresa,
tutti i depositi presso uno o più di tali marchi sono cumulati e coperti
complessivamente fino a 100.000 euro per depositante.
Il limite di 100.000 euro si applica a ciascun depositante separatamente.
20 gg lavorativi a decorrere dalla data in cui si producono gli effetti del
provvedimento di liquidazione coatta amministrativa della banca. Sono in
corso modifiche per recepire, fin dai prossimi mesi, la riduzione dei tempi di
rimborso a 7 gg lavorativi, con ampio anticipo rispetto alla tempistica definita
dalla normativa europea. Il diritto al rimborso si estingue decorsi 5 anni dalla
data in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta
amministrativa della banca².
Euro o la valuta dello Stato in cui risiede il titolare del deposito.
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Via del Plebiscito, 102 - 00186 Roma
www.fitd.it
infofitd@fitd.it
www.fitd.it
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Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON REPORTING STANDARD - Legge n. 95
del 18 giugno 2015 e relativi Decreti attuativi – Clientela Persone Fisiche

INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 D. LGS. N. 196/2003.

Si segnala al Cliente che con la presente informativa, aggiuntiva rispetto a quella ricevuta all’apertura dei rapporti con la Banca, le comunichiamo che i dati personali da
riportare nel presente modulo sono raccolti per adempiere alle prescrizioni normative relative al Common Reporting Standard (“CRS”), normativa che richiede
l’identificazione ai fini fiscali dei Titolari di tutti i conti finanziari rilevanti e la loro segnalazione alle Autorità fiscali estere competenti al fine di contrastare l’evasione fiscale
internazionale.
Il conferimento dei dati risulta quindi necessario, in base alla vigente normativa, per la gestione del rapporto in essere.
Per quanto riguarda le modalità di trattamento e la circolazione dei dati, si fa riferimento all’informativa generale sopra riportata.
I dati non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati:
- ad autorità e Organi di Vigilanza e Controllo;
- ad altri intermediari finanziari appartenenti al Gruppo bancario o esterni allo stesso, ma presso i quali il cliente ha altri rapporti radicati, relativamente a operazioni
ritenute sospette ai sensi dell'art. 41 co. 1 del D. Lgs. 231/2007;

- ad altri intermediari finanziari per conto dei quali la Banca è incaricata di effettuare l'adeguata verifica di cui all'art. 29 del D. Lgs. 231/2007;
- ad autorità fiscali di altri Stati (per il tramite dell’Agenzia delle Entrate) con i quali l’Italia ha sottoscritto accordi intergovernativi di scambio automatico d’informazioni.

Titolare del trattamento è Crédit Agricole Italia S.p.A.con sede in Via Università, 1 – 43121 Parma.
Per l’esercizio dei diritti previsti dall’art. 7 del D. Lgs.196/2003, il Cliente potrà rivolgersi in qualsiasi momento, per iscritto, al Responsabile del trattamento, scrivendo al
Servizio Privacy di Crédit Agricole Italia S.p.A.Via La Spezia, 138/a – 43126 Parma, o all’indirizzo mail privacy@credit-agricole.it

* * * * *

Pertanto:
- ai fini FATCA, ai sensi dell'Accordo sottoscritto in data 10/01/2014 tra il Governo italiano e il Governo degli Stati Uniti d’America (Accordo del tipo modello IGA 1),
avente a oggetto lo scambio automatico di informazioni fra le amministrazioni tributarie dei rispettivi Paesi, al fine di migliorare la tax compliance internazionale e
applicare la normativa FATCA, che prevede l’identificazione e la segnalazione dei soggetti statunitensi che detengono conti finanziari per il tramite di intermediari
italiani. Tale accordo è stato ratificato con la Legge n. 95/2015, il cui Decreto attuativo è stato emanato dal Ministero dell'Economia e delle Finanze ("MEF") in data 6
agosto 2015 (Gazz. Uff. n. 187 del 13 agosto 2015) e,

- ai fini CRS, ai sensi dell’Accordo Multilaterale (Competent Authority Agreement - CAA multilaterale) sottoscritto in data 29 ottobre 2014 dal Governo italiano, per lo
scambio automatico di informazioni ai sensi del CRS tra Paesi firmatari, della Legge n. 95/2015 che stabilisce gli obblighi di acquisizione di informazioni da parte degli
intermediari finanziari italiani e del Decreto attuativo della Legge n. 95/2015 e della direttiva 2014/107/UE, emanato dal MEF in data 28 dicembre 2015 (Gazz. Uff. n.
303 del 31 dicembre 2015),

a) la Banca è tenuta ad identificare la propria clientela nei termini prescritti dalla normativa e segnalare all’Agenzia delle Entrate, che a propria volta provvederà a
segnalare alle Autorità fiscali Estere, i soggetti fiscalmente residenti negli USA o in ogni Paese aderente al CRS (cd. “Titolari di Conti” o “Reportable Person” cfr.
”Definizioni”) che detengono “Conti Finanziari” in Italia. La Banca è tenuta inoltre a comunicare le informazioni riportate all’art.5, della Legge n. 95 del 2015;
b) il Cliente Persona Fisica è tenuto a dichiarare il Paese in cui ha la residenza fiscale (anche multipla) ed a fornire le altre informazioni previste nella presente
autocertificazione;
c) qualora il Cliente Persona Fisica dichiari di non essere fiscalmente residente negli USA o in un Paese aderente al CRS, ma dalle informazioni o dai documenti in
possesso della Banca emergono indizi in senso contrario, il Cliente Persona Fisica è tenuto a fornire l’ulteriore documentazione che la Banca richiederà al fine di
verificare le dichiarazioni rese;
d) se il Cliente Persona Fisica si rifiuta di rendere le informazioni e/o i documenti richiesti, la Banca è tenuta a segnalare il Cliente nelle comunicazioni annuali per
l’Agenzia delle entrate come soggetto fiscalmente residente negli USA o in un Paese aderente al CRS, in presenza di indizi in tal senso.

Si precisa che, con riferimento alle persone fisiche:

- ai fini FATCA, sono oggetto di segnalazione all'Agenzia delle Entrate le Specified U.S. Person (cittadini o residenti fiscalmente negli USA);
- ai fini CRS, sono oggetto di segnalazione le persone fisiche residenti fiscalmente in una giurisdizione oggetto di comunicazione.

Categoria di clientela Persona Fisica

(la compilazione dei campi contrassegnati con il simbolo asterisco -*- è da intendersi obbligatoria)

SEZIONE A

Dati identificativi del titolare del rapporto / operazione

NDG * Codice fiscale * SYEDMA01H57Z343U

Cognome e Nome * SEYE ADAMA Sesso * F
Cittadinanza (prima) ABU DHABI (E.A.U.) Cittadinanza (seconda)

Luogo nascita * KHOMBOLE Provincia Nascita * Data * 17/06/2001

Stato di nascita * SENEGAL

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Indirizzo di residenza * GIUSEPPE MAZZINI 68
Comune * PONTEDERA Provincia * PI C.A.P. * 56025 Stato * ITALIA
Tipo di documento: CARTA D'IDENTITA' Numero * CA81747OZ
Data scadenza * 17/06/2032

Substantial Presence Test (vd. Definizione punto 3.2) ¨ SI þ NO

Domicilio in una giurisdizione estera (se diverso da residenza): ¨ SI þ NO

Indirizzo di corrispondenza in una giurisdizione estera (se diverso da residenza): ¨ SI þ NO

Indirizzo “c/o” o di fermo posta in una giurisdizione estera, in mancanza altro indirizzo: ¨ SI þ NO

Numero telefonico estero e nessun numero telefonico in Italia: ¨ SI þ NO

Ordine di bonifico permanente diversi da quelli relativi ad un conto di deposito a ¨ SI þ NO

favore di un conto in una giurisdizione estera:

Procura o potere di firma sul “Conto Finanziario” attualmente valida ¨ SI þ NO

conferita ad un soggetto con indirizzo in una giurisdizione estera:

C/o "In Care of". Persona che intrattiene il “Conto Finanziario” a vantaggio ¨ SI þ NO
o per conto del “Titolare del Conto” (es.: custode, intestatario, firmatario,
consulente) con indirizzo in una giurisdizione estera:

SEZIONE B

SEZIONE C
Dichiarazione di residenza fiscale del Cliente Persona Fisica.

Il Cliente dichiara di essere residente ai fini fiscali all’estero (compilare anche nel þ SI ¨ NO
caso di residenza fiscale plurima):

Per ogni singolo Stato Estero è obbligatorio riportare il relativo codice fiscale rilasciato al Cliente, laddove previsto dalla legislazione del singolo Stato.

Stato Estero di Residenza Fiscale (codice fiscaleTIN/NIF)*

SENEGAL
(*) se il codice fiscale estero (TIN/NIF) non viene fornito poiché non previsto dalla Giurisdizione del Paese Estero indicare: “Codice fiscale non previsto dalla
Giurisdizione del paese estero".

SEZIONE D

SOTTOSCRIZIONE

Il sottoscritto è consapevole del fatto che:

- la dichiarazione di residenza fiscale estera potrebbe comportare, in conformità alla vigente normativa italiana, la segnalazione all’Agenzia delle entrate;
- Il sottoscritto sarà tenuto a comunicarVi tempestivamente (e comunque entro il termine di 30 giorni), ogni eventuale futura variazione delle informazioni che lo
riguardano dichiarate all’interno della presente autocertificazione, compresa quella relativa al mutamento della propria residenza fiscale, nonché a fornire
eventuali informazioni aggiuntive che dovessero essere richieste;
- anche in caso di dichiarazione di residenza fiscale esclusivamente italiana, qualora siano emersi indizi di presunta residenza fiscale estera, da me non sanati
attraverso la consegna di adeguata documentazione, in conformità alla vigente normativa i conti finanziari detenuti potrebbero essere oggetto di segnalazione
all’Agenzia delle Entrate e successivamente trasmessi alle autorità fiscali del Paese della presunta residenza fiscale;
- il possesso di Green Card determina l’acquisizione della residenza fiscale negli Stati Uniti;
- il soggiorno negli Stati Uniti per 31 giorni nell’anno di riferimento e 183 giorni nell’arco temporale di un triennio (calcolato come indicato nella sezione Definizioni
- Residenza fiscale negli Stati Uniti ai fini FATCA) comporta l’acquisizione della residenza fiscale negli Stati Uniti;

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- nel caso in cui gli indizi di presunta residenza fiscale statunitense non fossero da me sanati, con le modalità e nei tempi previsti, il vostro istituto avrà facoltà di
esercitare il recesso dai miei rapporti con esso stesso intrattenuti, in conformità alle previsioni dei relativi contratti.

Nella piena consapevolezza della responsabilità civile e penale che comporta il rilascio di dichiarazioni mendaci e non veritiere e nel confermarVi di avere compreso le
motivazioni in relazione alle quali mi è stata richiesta la compilazione del presente modulo, Vi assicuro l’esattezza di tutti i dati e di tutti gli elementi da me forniti nonché la
veridicità della eventuale documentazione da me consegnata.
Con la presente assumo l’impegno a tenerVi sollevati ed indenni da qualsiasi danno o onere diretto o indiretto che doveste patire in conseguenza e connessione alla non
veridicità, inesattezza ed esaustività dei dati da me forniti mediante la presente dichiarazione.
Resta da ultimo inteso che sarà mio preciso obbligo comunicarVi tempestivamente ogni eventuale futura variazione dei dati di cui sopra.

Definizioni

1. "Common Reporting Standard (CRS)".

Nuovo standard globale per lo scambio automatico di informazioni riferite ai rapporti rilevanti (“Financial Account”) elaborato dall’OCSE (Organizzazione per la
Cooperazione e lo Sviluppo Economico) che, al fine di contrastare l’evasione fiscale internazionale, prevede in capo agli intermediari finanziari l’obbligo di identificazione
tra la propria clientela dei soggetti fiscalmente residenti all’estero e la potenziale segnalazione degli stessi verso l’ autorità fiscale competente.
Il CRS, recepito all’interno della normativa nazionale attraverso la legge di ratifica dell’Accordo tra Italia e Stati Uniti per l’implementazione della normativa FATCA (Foreign
Account Tax Compliance Act), include tra i requisiti quello di acquisire a partire dal 1° Gennaio 2016 il codice fiscale estero dei soggetti residenti fiscalmente in uno Stato
estero, a condizione che tale codice sia previsto dalla legislazione dello Stato.
Il 29 ottobre 2014 l’Italia ha sottoscritto un accordo multilaterale per lo scambio automatico di informazione (MCAA) ai fini CRS. L’Unione Europea ha incorporato gli
obblighi CRS per lo scambio automatico di informazioni fiscali tra Stati membri, modificando la Direttiva 2011/16/EU; il 9 dicembre 2014 è stata approvata la nuova Direttiva
2014/107/EU (cd. “DAC2”), che doveva essere recepita nell’ordinamento nazionale dagli Stati membri entro il 31 dicembre 2015.

2. "Fatca (Foreign Account Tax Compliance Act)".

Normativa fiscale americana – recepita in Italia tramite la firma di uno specifico accordo governativo da parte dello Stato Italiano - al fine di contrastare l’evasione fiscale da
parte di cittadini e imprese statunitensi, prevede in capo agli istituti finanziari non statunitensi obblighi di identificazione e classificazione dello Status o meno di
cittadino/contribuente americano. L’istituto è altresì obbligato ad effettuare attività di monitoraggio al fine di individuare prontamente eventuali variazioni delle informazioni
sul cliente che possano comportare l’obbligo di comunicazione all’Agenzia delle Entrate e conseguentemente al fisco statunitense (Internal Revenue Service - IRS).

3. "Residenza Fiscale".

Ai fini della presente autocertificazione, l'espressione “residente fiscale” designa ogni persona che, in virtù della legislazione di un determinato Stato, è assoggettata ad
imposta nello stesso Stato, a motivo del suo domicilio, della sua residenza o di ogni altro criterio di natura analoga. Tuttavia, tale espressione non comprende le persone
che sono assoggettate ad imposta in tale Stato soltanto per il reddito che esse ricavano da fonti situate in detto Stato o per il patrimonio ivi situato. Si segnala che alcune
circostanze (ad es. lavorare all’estero) potrebbero implicare la residenza fiscale di un soggetto in più Paesi, nello stesso intervallo temporale (ad. es. anno civile). In tal
caso, al fine di risolvere tali casistiche di doppia residenza fiscale, le Convenzioni contro la doppia imposizione contengono le cd. “tiebreaker rules”, alle quali il soggetto
può fare riferimento per stabilire la propria residenza fiscale.
Si riportano di seguito, a titolo esemplificativo, i requisiti al fine di essere classificato come residente fiscalmente in Italia (ex art. 2, co. 2 del D.p.R. n. 917,1986 “TUIR”) e
negli Stati Uniti (ex Section 7701(b) Internal Revenue Code).

3.1. "Residenza Fiscale in Italia".

Le persone fisiche hanno Residenza Fiscale in Italia se:

• sono iscritte, per la maggior parte del periodo di imposta (i.e. 183 giorni, 184 nel caso di anno bisestile), nelle anagrafi della popolazione residente anche se
domiciliano all’estero, oppure
• hanno nel territorio dello stato italiano il domicilio o la residenza ai sensi del codice civile (Art. 2, co. 2, D.P.R. 917/1986).

3.2. "Residenza Fiscale negli Stati Uniti d’America (USA)".

Si considera U.S. Person il soggetto che:

a) sia “Cittadino Statunitense”, intendendosi per tale la persona che è nata negli Stati Uniti d’America e non è più ivi residente o non lo è mai stato (c.d. cittadinanza
per nascita);
b) sia in possesso della “Green Card”, rilasciata dall’“Immigration and Naturalization Service”;
c) abbia soggiornato negli USA per il seguente periodo minimo (c.d. Substantial Presence Test):
• 31 giorni nell’anno di riferimento e,
• 183 giorni nell’arco temporale di un triennio calcolati computando:
- interamente i giorni di presenza nell’anno di riferimento;
- un terzo dei giorni di presenza dell’anno precedente;
- un sesto dei giorni di presenza per il secondo anno precedente.
Ai fini del computo dei giorni di cui sopra, non si considerano i giorni in cui il soggetto ha soggiornato in qualità di:
a) insegnante che ha soggiornato temporaneamente negli Stati Uniti se in possesso di un visto del tipo “J” o “Q”;
b) studente che ha soggiornato temporaneamente negli Stati Uniti se in possesso di un visto del tipo “J”, “Q”, “F” o “M”;
c) soggetto che ha soggiornato temporaneamente negli Stati Uniti a seguito di incarichi governativi presso ad esempio ambasciate, consolati ed organizzazioni
internazionali;
d) coniuge o figlio non sposato di età inferiore ai 21 anni di una delle persone descritte nei punti precedenti;
e) atleta temporaneamente presente negli Stati Uniti per presenziare ad eventi sportivi caritatevoli.

4. "Titolare del conto".

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Il termine «titolare di conto» designa la persona elencata o identificata quale titolare di un conto finanziario da parte dell'istituzione finanziaria presso cui è intrattenuto il
conto. Una persona, diversa da un'istituzione finanziaria, che detiene un conto finanziario a vantaggio o per conto di un'altra persona in qualità di agente, custode,
intestatario, firmatario, consulente di investimento, o intermediario, non è trattato come se detenesse il conto e si considera titolare del conto la persona nel cui vantaggio o
per conto della quale è intrattenuto il conto.
Nel caso di un contratto di assicurazione per il quale è misurabile un valore maturato (cash value insurance contract) o di un contratto di rendita, il titolare del conto è
qualsiasi persona avente diritto ad accedere al valore maturato o a modificare il beneficiario del contratto. Se nessuna persona può accedere al valore maturato o
modificare il beneficiario, i titolari di conto sono tutte le persone nominate quali titolari nel contratto e tutte le persone che abbiano legittimamente titolo al pagamento ai
sensi del contratto. Alla scadenza di un contratto di assicurazione per il quale è misurabile un valore maturato (cash vale insurance contract) o di un contratto di rendita,
ciascuna persona avente diritto a ricevere un pagamento previsto dal contratto è considerata un titolare di conto.

5. "Reportable Person".

Per “Persona Oggetto di Comunicazione” si intende una Persona residente fiscalmente in una giurisdizione oggetto di comunicazione (i.e. con la quale vige un accordo di
scambio automatico ai sensi CRS) diversa da: i) una società di capitali i cui titoli sono regolarmente scambiati su uno o più mercati dei valori mobiliari regolamentati; ii) una
società di capitali che è un'Entità Collegata di una società di capitali di cui al punto i); iii) un'Entità Statale; iv) un'Organizzazione Internazionale; v) una Banca Centrale; o
vi) un'Istituzione Finanziaria.

6. "Reportable Jurisdiction Person".

Per Persona di una giurisdizione oggetto di comunicazione si intende una persona fisica o un'Entità che è residente in una giurisdizione oggetto di comunicazione ai sensi
della normativa fiscale di tale giurisdizione, o il patrimonio di un de cuius che era residente in una giurisdizione oggetto di comunicazione. A tal fine, un'Entità, che non
abbia un luogo di residenza ai fini fiscali, come una società di persone o un analogo dispositivo giuridico, è considerata come residente nella giurisdizione in cui è situata la
sua sede di direzione effettiva.

7. "T.I.N./N.I.F."

Per Tax ldentification Number" o codice fiscale si intende un numero di identificazione fiscale o l'equivalente funzionale in assenza del NIF.

8. "W-8BEN"

Modulo fiscale statunitense volto ad attestare la condizione di beneficiario straniero di un reddito di fonte statunitense, al fine di applicare, ove possibile, l’aliquota
convenzionale sulla base dei trattati contro la doppia imposizione stipulati tra gli Stati Uniti e il Paese di residenza fiscale del beneficiario del reddito, nel caso in cui lo
stesso sia una persona fisica.

9. "U.S. Individual\U.S. Person"

Definisce un cittadino statunitense, una persona fisica residente negli Stati Uniti, una società di persone o altra entità fiscalmente trasparente ovvero una società di capitali
organizzata negli Stati Uniti o in base alla legislazione degli Stati Uniti o di ogni suo Stato, un trust se un tribunale negli Stati Uniti, conformemente al diritto applicabile, ha
competenza a emettere un’ordinanza o una sentenza in merito sostanzialmente a tutte le questioni riguardanti l’amministrazione del trust, e (ii) una o più persone
statunitensi hanno l’autorità di controllare tutte le decisioni sostanziali del trust, o di un’eredità giacente di un de cuius che è cittadino statunitense o residente negli Stati
Uniti.

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Pagina firme

Con la sottoscrizione sotto estesa sono espressamente accettate dal Cliente e dalla Banca:

Le condizioni contrattuali ed economiche che regolano Conto Corrente e i servizi collegati riportate per esteso nei seguenti documenti:
• Documento di Sintesi che costituisce il frontespizio del Contratto;
• Modulo di attivazione Conto Corrente e servizi collegati;
• Condizioni generali che regolano il conto corrente e i servizi collegati;
• Regolamento 3D Secure della carta di debito abilitata a circuito Visa;
• Istruzioni Operative Servizi Digitali Crédit Agricole versione Privati;

I seguenti Allegati, per i quali il Cliente con la sottoscrizione sotto estesa conferma di aver ricevuto le informazioni e di aver rilasciato le dichiarazioni il tutto come risultante
e riportato negli Allegati stessi:
• Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica;
• Informativa sul trattamento dei dati personali e relativo consenso, preso atto dei quali, il Cliente, a miglior e specifica evidenza di quanto sopra dichiara:

NOMINATIVO ADAMA SEYE

Consenso 1 Do il consenso
Consenso 2 nego il consenso
Consenso 3 nego il consenso
Consenso 4 nego il consenso

• Informazioni di base sulla protezione dei depositi;

• Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON REPORTING STANDARD;

Data 13/12/2023

*#*#*FIRMA DEL CLIENTE#1*#*

FIRMA DELLA BANCA

Firmato digitalmente da Roberto

Ghisellini

Il Cliente dichiara di aver letto e di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt. 1341 e 1342 c.c., nonché artt. 115 e ss del TUB, le seguenti norme delle:
Condizioni Particolari del Servizio:
art. 2, comma 1 e 2 (perfezionamento/conclusione del contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza e firma digitale remota); art. 3 (Intestazione del Servizio. Cointestazione. Poteri
di rappresentanza - esonero responsabilità – autorizzazione alla ricezione della copia contrattuale); art. 4 (recesso del cliente dal contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza);

Condizioni Generali che regolano il conto corrente, i servizi di pagamento e i bonifici extra SEPA:
art. 1 (modifiche e cessazione del potere di rappresentanza); art. 3 comma 2 (domiciliazione della pensione: storno degli accrediti e decadenza dal diritto al riaccredito); art. 4, comma 4
(facoltà della Banca di farsi sostituire da terzi); art. 8, commi 2, 3 (garanzia per effetti cambiari su Paesi esteri); art. 9, commi 3, 4 (compensazione; limitazione alla facoltà di opporre eccezioni);
art. 11, comma 3 (regime degli interessi); art. 13, comma 3 (contestazione dell’estratto conto); art. 15, comma 2 (modifiche e revoche della facoltà di disposizione separata); art. 16 (modifica
unilaterale del contratto);art. 17 (risoluzione del contratto); art. 18, comma 2, 3 e 8 (recesso della Banca dal contratto); art. 21 (clausola di mediazione); art. 22 (Foro competente); art. 26
(decadenza dal diritto di rettifica); art. 27, comma 1, 3 e 8 (esonero di responsabilità della Banca per mancata o inesatta esecuzione di un’operazione); art. 30, commi 1, 3, 4, 5 (modifica del
contratto); art. 37, comma 1 (esonero da responsabilità per la Banca in caso di errata indicazione dell’IBAN); art. 40, comma 3, 4, 5, 6, 7 e 9 (condizioni per l’esercizio, esclusione e decadenza
del/dal diritto al rimborso per operazioni autorizzate disposte dal beneficiario o per il suo tramite; deroga per micro e macroimpresa); art. 41, comma 4, 5 e 6 (responsabilità del Cliente per
utilizzo non autorizzato di strumenti o servizi di pagamento; franchigia per operazioni non autorizzate; deroga per macroimpresa); art. 42. Comma 4 (prova dell’autorizzazione e della esatta
esecuzione delle operazioni di pagamento - deroga per macroimpresa); art. 60, comma 1 (esonero di responsabilità per mancata o inesatta esecuzione di un ordine di bonifico estero);

Condizioni Generali che regolano gli addebiti diretti (SEPA Direct Debit - SDD):
art. 11 (esclusione del diritto di rimborso);

Condizioni Generali che regolano i servizi automatici con carta di debito:

art. 4, comma 6 (comunicazioni a seguito di smarrimento, sottrazione, ecc. della carta); art. 6 (blocco della carta); art. 8, comma 2 (modifica dell'ubicazione delle apparecchiature e
sospensione dei servizi); art. 9, comma 2 (prova delle operazioni); art. 10, comma 1 e comma 3 (restituzione della carta); art. 14, comma 1 (trattenimento della carta da parte dell'ATM); art. 18
(prova dei pagamenti tramite apparecchiature diverse dai terminali POS); art. 29 (prova in ordine ai versamenti di valori); art. 31, comma 1 (modifica delRegolamento 3D Secure); art. 31,
comma 2 (esonero di responsabilità della Banca); art. 34, comma 3 (Attivazione del servizio. Esonero di responsabilità per la Banca); art. 35, comma 1 (Revoca della licenza d'uso da parte
della Banca); art. 39, comma 4 (Obblighi del Titolare. Esonero di responsabilità per la Banca); art. 40, comma 4 (Facoltà della Banca di bloccare o sospendere il servizio); art. 41, comma 1
(Malfunzionamento del servizio. Esonero di responsabilità per la Banca); art. 42 (Facoltà della Banca di modificare le funzionalità e le caratteristiche tecniche del servizio);

Data 13/12/2023

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Ai sensi delle disposizioni di Banca d’Italia in tema di Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari - Sezione III, parag. 2, nonché dell’art. 117, comma 1, del
TUB, il Cliente dichiara di aver ricevuto su supporto durevole una copia del presente Contratto, comprensiva del Documento di Sintesi, del Modulo di attivazione di Conto
Corrente, delle Condizioni generali che regolano il conto corrente e i servizi collegati,del Regolamento 3D Secure della carta di debito abilitata a circuito Visa, delle Istruzioni
Operative Servizi digitali Crédit Agricole versione Privati nonché degli allegati “Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica”, “Informativa sul trattamento dei dati personali e
relativo consenso”, “Informazioni di base sulla protezione dei depositi”, “Autocertificazione rilasciata ai sensi della normativa FATCA e COMMON REPORTING STANDARD”,
sottoscritta dalla Banca, costituenti un unico documento informatico, mediante caricamento nell’apposita sezione riservata del sito internet della Banca.

Data 13/12/2023

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