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ENRICO MOSCA
Nome _______________________________________________ Cognome _______________________________________________
MSCNRC00S22G273F
Codice fiscale __________________________________________________
Carta identita
Estremi documento (Tipo) _____________________________________________ Numero ________________________________
ay0071900
Comune
Rilasciato da __________________________________________________________________________________________________
13/03/2018 22/11/2023
Data di rilascio _____________________________ Scadenza _____________________________________________
E-mail ________________________________________________________________________________________________________
Rilasciato da __________________________________________________________________________________________________
432336
Contratto numero_______________ Documento firmato digitalmente da Kiron Partner SpA _________________________________
v.1-21 1
CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA - MUTUO
E-mail ________________________________________________________________________________________________________
Rilasciato da __________________________________________________________________________________________________
432336
Contratto numero_______________ Documento firmato digitalmente da Kiron Partner SpA _________________________________
v.1-21 2
CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA - MUTUO
Premesso che
• la mediazione creditizia consiste nella messa in relazione, anche attraverso attività di consulenza, di banche o intermediari
finanziari con la clientela ai fini della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma;
• Kiron Partner S.p.A. - con sede legale in Rozzano (MI), Via Monte Bianco n. 60/A, R.E.A. di Milano n. 1263692, Partita IVA n.
11346070151 (di seguito, per brevità, “Kiron”) - è regolarmente iscritta all’Elenco dei Mediatori Creditizi al n. M39 e svolge a
livello nazionale la sua attività nel settore della mediazione creditizia ai sensi della normativa di riferimento;
• Kiron Partner S.p.A. può agire in qualità di mediatore creditizio convenzionato o non convenzionato con Istituti di Credito;
• il Cliente ha interesse a reperire presso una banca o un intermediario finanziario, legalmente autorizzati, un finanziamento
secondo le modalità indicate nel successivo art. 3 del presente contratto (di seguito, per brevità, il “Finanziamento”) ed a tal fine
intende avvalersi della attività di mediazione creditizia svolta da Kiron;
• Il Cliente riconosce e prende atto che l’efficacia del presente Contratto è subordinata all’avvenuta identificazione del Cliente, ai
sensi di quanto previsto dalla vigente normativa in materia di antiriciclaggio;
• Il Cliente riconosce e prende atto che la sottoscrizione del presente modulo rappresenta una proposta e che, pertanto, il
Contratto si concluderà nel momento in cui il Cliente avrà ricevuto l’accettazione per iscritto da parte di Kiron, anche a mezzo
posta o via fax;
• Il Cliente ha preso atto che le attività di mediazione di cui al presente Contratto non comportano alcuna garanzia in relazione alla
conclusione positiva della mediazione e, segnatamente, in ordine alla concreta concessione ed erogazione del Finanziamento
richiesto, ai tempi e alle modalità di approvazione delle richieste di finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione praticate
dalle banche o dagli intermediari finanziari. Il Cliente prende atto e riconosce che le trattative per la definizione del Finanziamento
sono di esclusiva competenza delle banche e degli intermediari finanziari e che, pertanto, nessuna responsabilità è ascrivibile
a Kiron.
Art. 2 - Identificazione del cliente e di soggetti terzi - Efficacia e Conclusione del Contratto
1. Al momento della sottoscrizione del Contratto, il Cliente e le persone eventualmente autorizzate a rappresentarlo sono tenuti
a fornire a Kiron i propri dati identificativi, secondo quanto previsto dalla normativa di riferimento.
2. L’efficacia del Contratto è subordinata all’avvenuta identificazione del Cliente, ai sensi di quanto previsto dalla vigente
normativa in materia di antiriciclaggio.
3. Fermo restando quanto previsto al comma 2 del presente articolo, il Contratto si intenderà concluso nel momento in cui il
Cliente avrà ricevuto l’accettazione comunicatagli per iscritto da Kiron.
95.000,00 novantacinquemila
• Capitale richiesto: Euro_____________________________ (Euro__________________________________ /________)
00
mutuo acquisto
• Scopo del Finanziamento:________________________________________________________________________
Sono a carico del Cliente le spese di istruzione e gestione della pratica a beneficio della banca e/o dell’intermediario
prescelto nonché le spese notarili e tecniche.
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Contratto numero_______________ Documento firmato digitalmente da Kiron Partner SpA _________________________________
v.1-21 3
CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA - MUTUO
3. Il Cliente ha preso atto che l’attività di mediazione di cui al presente Contratto non comporta alcuna garanzia in relazione alla
conclusione positiva della mediazione e, segnatamente, in ordine alla concreta concessione ed erogazione del Finanziamento
richiesto, ai tempi e alle modalità di approvazione delle richieste di finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione praticate
dalle banche o dagli intermediari finanziari. Il Cliente prende atto e riconosce che le trattative per la definizione del Finanziamento
sono di esclusiva competenza delle banche e degli intermediari finanziari e che, pertanto, nessuna responsabilità è ascrivibile a
Kiron. Il Cliente prende altresì atto ed accetta che qualora il Finanziamento non fosse erogato, in tutto o in parte, Kiron non sarà
tenuta a comunicare al Cliente, né genericamente né specificamente, le motivazioni del diniego, fatti salvi eventuali obblighi di
comunicazione a carico delle banche e/o intermediari finanziari.
2. Il Cliente dichiara che i dati, le notizie e la documentazione da lui forniti sono autentiche, veritiere, complete ed aggiornate.
Il Cliente si impegna a consegnare a Kiron tempestivamente, e comunque entro e non oltre 15 giorni dalla richiesta, tutta la
documentazione necessaria per l’espletamento dell’incarico di mediazione creditizia di cui al presente Contratto, manlevando
e tenendo indenne Kiron sin da ora da qualsiasi responsabilità in caso di omessa, parziale o ritardata consegna, ovvero in caso
di documentazione non autentica, non veritiera, incompleta e non aggiornata.
3. Il Cliente dichiara espressamente di non avere subito protesti, di non aver procedimenti penali pendenti, procedure esecutive
in corso, ipoteche giudiziali iscritte su eventuali diritti reali di cui egli sia titolare; qualora, successivamente alla conclusione
del presente Contratto e per tutto il periodo di efficacia dello stesso, il Cliente dovesse subire protesti, procedimenti penali,
procedure esecutive o ipoteche giudiziali iscritte su eventuali diritti reali di cui egli sia titolare, è obbligato a farne dichiarazione
immediata e dettagliata a Kiron. Il Cliente si impegna a comunicare tempestivamente ad Kiron le variazioni della sua situazione
patrimoniale e qualsiasi notizia rilevante riferita alla propria posizione personale che sia idonea a incidere sulla propria capacità
di adempiere alle proprie obbligazioni.
2. Provvigione pattuita per la mediazione: il Cliente, contestualmente alla stipula del finanziamento da parte della banca e/o
3000
intermediario, sarà tenuto a versare a Kiron una provvigione di Euro ............................. 00
, .........
tremila
(Euro............................................................ 00
/.................).
La medesima provvigione, sarà dovuta anche nel caso in cui il Cliente avrà accettato un finanziamento di importo
eventualmente maggiore o minore di quello richiesto e/o a condizioni diverse da quelle sopraindicate; la provvigione sarà
comunque dovuta nell’ipotesi in cui sarà rifiutata la conclusione del finanziamento, dopo convocazione scritta, a seguito di
approvazione della banca e/o intermediario.
3. Obblighi non compresi nel contratto: Kiron non assume alcun obbligo di garanzia in ordine alla conclusione positiva della
mediazione e segnatamente, in ordine alla concreta concessione ed erogazione del finanziamento, ai tempi e alle modalità di
approvazione delle richieste di finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione pratica previste dai singoli Istituti di Credito
mutuanti.
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Contratto numero_______________ Documento firmato digitalmente da Kiron Partner SpA _________________________________
v.1-21 4
CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA - MUTUO
X
Esclusiva ed irrevocabile: Il Cliente, pertanto, per tutta la durata dell’incarico non potrà per alcun motivo conferire analogo
incarico di mediazione creditizia ad altro professionista, ovvero, operare in proprio o con altri operatori anche non professionali
per l’ottenimento del domandato finanziamento. In via di controprestazione e a bilanciamento dell’esclusiva, Kiron:
a) impegnerà la propria organizzazione professionale nei termini pattuiti, assumendo a suo carico ogni onere
della detta organizzazione.
b) presterà assistenza al cliente fino all’atto notarile.
Non esclusiva e revocabile: in questa ipotesi Kiron non assumerà gli obblighi di cui alle precedenti lettere a) e b).
2. Il cliente dichiara di aver preso atto dell’informativa fornita ai sensi dell’Art. 13 del Regolamento UE n. 679/16 (GDPR) e di aver
avuto conoscenza dei diritti in esso previsti a tutela del trattamento dei dati personali. Inoltre dichiara di aver preso atto
dell’obbligo del mediatore creditizio di rispettare il D.lgs. n. 231/07 in materia di antiriciclaggio, in ordine all’identificazione,
registrazione e conservazione delle informazioni su apposito archivio unico, nonché circa la trasmissione delle informazioni,
necessarie all’identificazione del cliente e dell’intermediario con il quale metterà in contatto il potenziale cliente stesso.
Art. 12 - Legge applicabile, procedura di presentazione di reclami e Foro competente in via esclusiva
1. Il presente Contratto è regolato dalla legge italiana.
2. Qualsiasi reclamo relativo al presente Contratto deve essere effettuato per iscritto mediante comunicazione che contenga
almeno i seguenti elementi: (i) nominativo/denominazione del Cliente; (ii) recapiti del Cliente; (iii) data del contratto di
mediazione; (iv) motivazione del reclamo; (v) richiesta nei confronti di Kiron . I reclami devono essere trasmessi a mezzo lettera
a/r: Kiron Partner s.p.a. – Rozzano (MI), Via Monte Bianco n. 60/A.
3. Per qualsiasi controversia relativa alla validità, interpretazione ed esecuzione del presente Contratto sarà competente in via
esclusiva il Foro di Milano, fatta salva l’applicazione del Foro Generale del consumatore, qualora diverso ed applicabile.
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Contratto numero_______________ Documento firmato digitalmente da Kiron Partner SpA _________________________________
v.1-21 5
CONTRATTO DI MEDIAZIONE CREDITIZIA - MUTUO
Il Cliente dichiara e riconosce che, prima della conclusione del presente contratto di mediazione creditizia, ha ricevuto e preso visione del Foglio
Informativo e di una copia completa del presente Contratto idonea per la stipula, documenti tutti liberamente disponibili ed accessibili per il
Cliente nei locali di Kiron aperti al pubblico. Fermo quanto precede, il Cliente dichiara e riconosce che, prima della conclusione del presente
contratto di mediazione creditizia, è stato informato da Kiron in ordine al fatto che la consegna della copia completa del presente Contratto
non impegna le Parti alla stipula dello stesso Contratto. Il Cliente dichiara di aver ricevuto in data odierna una copia del presente Contratto.
Il Cliente dichiara di aver letto, compreso e di accettare integralmente le condizioni contrattuali sopra riportate relative al contratto di me-
diazione creditizia tra il Cliente stesso e Kiron.
Palermo (PA), 16-12-2021
______________________________________ _____________
(luogo e data) (firma del Cliente)
Ai sensi degli articoli 1469 bis Cod. Civ. e 33 e seguenti D.lgs. n. 206/05 “Codice del Consumo”, la parti dichiarano che le Clausole riportate ai
punti 5 (obblighi e garanzie del cliente), 6 (condizione del contratto e provvigione del mediatore), 7 (elusività’ ed irrevocabilità), 9 (clausola
risolutiva espressa), 11 ( inadempimenti contrattuali) e art. 12 (Legge applicabile, procedura di presentazione di reclami e Foro competente in
via esclusiva), sono state oggetto di attenta trattativa individuale e le approvano specificamente, anche ai sensi degli articoli 1341 e 1342
Codice Civile.
Palermo (PA), 16-12-2021
______________________________________ _____________
(luogo e data) (firma del Cliente)
Il sottoscritto in qualità di incaricato di Kiron dichiara di aver proceduto alla identificazione personale del CLIENTE e di aver assolto agli obblighi
di cui alla normativa antiriciclaggio il cui adempimento ricade sotto la propria responsabilità.
EMANUELE
Nome ________________________ RUSSO
Cognome ______________________________ Codice collaboratore ______________
rssmnl76sb
Palermo (PA)
Luogo ________________________ 16-12-2021
Data_________________________
Il Cliente è consapevole che l’eventuale corrispettivo da corrispondere ai sensi di quanto previsto dall’art. 6, è dovuto esclusivamentea Kiron
Partner SpA.
Nessun altro compenso è dovuto, a nessun titolo, a favore di altri soggetti operanti per conto di Kiron Partner SpA.
Al pari il Cliente è consapevole che il pagamento del corrispettivo suddetto dovrà avvenire esclusivamente attraverso assegno non
trasferibile intestato a Kiron Partner SpA, ovvero a mezzo bonifico bancario sul conto intestato a Kiron Partner SpA contraddistinto dal
codice IBAN IT 61 X 02008 05364 000030048812, ovvero carte di credito e carte di debito.
Non sono ammesse modalità diverse di pagamento.
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v.1-21 6
SCHEDA RACCOLTA RICHIESTE E CONSENSO
Richiesta di informazioni per l’ottenimento di un finanziamento, credito al consumo, prodotto assicurativo destinato
Richiesta informazioni
a ________________________________________________________________
MOSCA
*Cognome/Ragione sociale ____________________________________________________________________
ENRICO
*Nome ___________________________________________________________________________________
Palermo (PA)
*Località __________________________________________________________________________________
3208649646
**Tel ___________________________________ **Cellulare _________________________________________
20000enrico@gmail.com
**E-Mail __________________________________________________________________________________
______________________________________@______________________
16 12 2021
Data _____/_____/_____
EMANUELE RUSSO
Nome e Cognome Collaboratore ________________________________
Servizio di mediazione creditizia e Esecuzione di un contratto Per la durata di fruizione servizi e, dopo
assicurativa la cessazione, per 10 anni.
Adempimento di obblighi di legge Adempimento di un obbligo Per i tempi di conservazione previsti dalle
(antiriciclaggio, elenco clienti, comu- legale singole e specifiche leggi applicabili.
nicazione di operazioni IVA rilevanti).
Gestione contenziosi con i clienti Legittimo interesse Per tutta la durata del procedimento
stragiudiziale e/o giudiziale, fino
all’esaurimento dei termini di esperibilità
delle tutele giudiziali e/o delle azioni di
impugnazione.
Puoi proporre reclamo all’Autorità di controllo competente, nonché esercitare gli altri diritti riconosciuti dalla
disciplina applicabile.
Puoi revocare in ogni momento il consenso al trattamento dei tuoi dati personali contattando Kiron Partner S.p.A.
oppure inviando un’e-mail al seguente indirizzo privacy@kiron.it
L’informativa estesa è disponibile sul sito www.kiron.it oppure richiedi una copia al Tuo Agente Kiron/Epicas.
• all’analisi da parte di Kiron Partner S.p.A. sui dati personali da Te forniti nonché sui dati relativi alle richieste di mutuo/
prodotti di finanziamento/prodotti assicurativi e agli eventuali contratti di mutuo/finanziamento/assicurazione
conclusi grazie alla mediazione dei propri Agenti per finalità commerciali personalizzate.
Acconsento
X Non acconsento
• all’invio da parte di Kiron Partner S.p.A. di materiale pubblicitario o di vendita diretta inerenti i servizi di mediazione
creditizia e assicurativa, compimento di ricerche di mercato, comunicazione commerciale attraverso modalità di
contatto sia tradizionali (chiamate tramite operatore) che automatizzate (sms, e-mail).
Acconsento
X Non acconsento
16 12 2021
Data _____/_____/_____ Firma del Cliente __________
432336 16/12/2021
Gentile Gentile Cliente, Kiron ha predisposto questo documento per offrirle delle informazioni che le saranno
utili per scegliere, con consapevolezza, il mutuo più confacente alle sue necessità ed alle sue preferenze.
In particolare:
1 - le verrà presentata la gamma dei mutui coerenti coi suoi interessi, obiettivi e caratteristiche; gamma selezionata in
base alle informazioni da lei fornite, coerente alle indicazioni di target market fornite dagli Istituti di Credito. Le
consigliamo di esercitare le sue scelte all’interno di questa gamma.
2 - Le verrà fornito un report che contiene alcune informazioni utili a stimare il suo livello di stabilità economica, sia
attuale che futura, in presenza del nuovo finanziamento. Oltre a ciò anche alcune utili informazioni in merito alla
sostenibilità del prestito che si accinge a sottoscrivere.
Kiron, attraverso una qualificata rete di collaboratori (Consulenti del Credito), offre ai suoi clienti, prodotti
di finanziamento utili a raggiungere i loro obiettivi; offre loro, inoltre, le coperture assicurative necessarie a tutelare
sia i piani d’indebitamento che l’intera famiglia.
INFORMAZIONI INIZIALI
Tutto quanto presentato in questo Report, è stato sviluppato partendo dalle seguenti informazioni da lei fornite:
Obiettivo da raggiungere
Finalità Acquisto
Spesa Complessiva dell’operazione(*) 105.000,00
Liquidità disponibile per l’operazione 15.000,00
Valore immobile a garanzia 120.000,00
Importo finanziamento 90.000,00
Dati Socio-Anagrafici
Situazione Economico-Finanziaria
(*) N el caso di acquisto della casa sono comprese anche le spese connesse: tasse e imposte, costi notarili, spese
di trasloco, di ristrutturazione, per i mobile, ect.
IL REPORT
Le informazioni presenti in questa sezione, sono basate su criteri oggettivi. Il report contiene informazioni utili a
stimare il livello di stabilità economica, sia attuale che futura, sua e della sua famiglia, in presenza del nuovo
finanziamento. Pur basandosi su un set di informazioni limitato, grazie a delle elaborazioni statistiche, il report
evidenzia le tipologie di mutui oggettivamente coerenti con la situazione socio-anagrafica ed economica dichiarata,
e le forme di tutela assicurativa minime da adottare.
SOSTENIBILITA' SOGGETTIVA
L’Indice di Sostenibilità è stato calcolato valutando la situazione economica, sua e della sua famiglia,
successivamente alla sottoscrizione del nuovo finanziamento; sono stati presi in considerazione tre diversi
indicatori:
✔ Indice di Liquidità rapporto tra Attività Finanziarie rimanenti e Reddito netto mensile
✔ Indice di Indebitamento rapporto tra Debito complessivo e Patrimonio
✔ Rapporto debito Reddito rapporto tra Debito complessivo e Reddito annuo netto
Questi indicatori sono stati valutati in se, e messi a confronto con quelli appartenenti ad un profilo di riferimento,
(rappresentato da un nucleo familiare con una struttura socio-anagrafica simile alla sua); le elaborazioni sono state
sviluppate su dati Banca d’Italia, Indagine sui bilanci delle famiglie italiane .
Attraverso questa elaborazione è stato calcolato il suo Indice di Sostenibilità, che è risultato pari a 3
Su una scala di valori che va da 1 (bassa sostenibilità ai rischi) a 5 (alta sostenibilità ai rischi).
VARIABILE
5 non coerente 400,00 67% 0%
Rispetto ai valori indicati nella tabella, è importante segnalare che le rate iniziali indicate per le diverse tipologie di
mutui non sono riconducibili a specifici prodotti ma rappresentano dei dati medi attuali di mercato. Le indicazioni degli
incrementi potenziali che possono subire le rate variabili sono state elaborate simulando oltre 200 piani
d’ammortamento (uno al mese, a partire dal gennaio 1999), considerando i tassi che si sono presentati nel tempo, fino
ad oggi.
è importante che anche in futuro l’indebitamento complessivo non superi l’80% del patrimonio, ma dovrà
adoperarsi per riuscire a accumulare quanto prima almeno 3 mensilità di reddito in attività finanziarie
facilmente liquidabili
E’ importante rilevare che oltre ai due indici qui sopra indicati, un altro elemento fondamentale per garantirsi
una
buona stabilità economica nel tempo è il Rapporto Rata / Reddito che dovrebbe essere sempre mantenuto al di
sotto del valore 30%. Le raccomandiamo, di conseguenza, di valutare anche questo indicatore nel momento in cui
deciderà quale soluzione di mutuo sia più confacente alle sue esigenze.
ESIGENZE DI TUTELA
La sottoscrizione di un mutuo impegna finanziariamente il soggetto che lo sottoscrive per un lungo periodo di tempo.
Per questo motivo è importante che lei prenda in seria considerazione la possibilità di tutelarsi attraverso le
opportune coperture assicurative, affinchè eventuali eventi negativi non compromettano il raggiungimento
dell’obiettivo per il quale il debito è stato contratto.
Considerando la sua struttura famigliare e reddituale, riteniamo utile che prenda in considerazione le
seguenti coperture assicurative sulla persona:
Coperture Temporanea Caso Morte e Invalidità Permanente da Infortunio e Malattia con capitali assicurati
minimi pari almeno a metà dell’importo del mutuo che sarà richiesto, per ciascun portatore di reddito del
nucleo familiare
Le forme di tutela indicate, sono da ritenere minime, qualora desiderasse tutelare in modo più completo lei ed il suo
nucleo famigliare, il suo Consulente del Credito Kiron / Epicas, che le fornirà tutto il supporto richiesto.
Certi di averle fornito informazioni preziose, col supporto delle quali potrà affrontare con maggiore consapevolezza e
tranquillità l’impegno che sta intraprendendo, le porgiamo cordiali saluti.
Per qualsiasi approfondimento e/o chiarimento, può rivolgersi al suo Consulente del Credito Kiron / Epicas, che le
fornirà tutto il supporto richiesto.
In attuazione degli Orientamenti dell’Autorità Bancaria Europea del 22 marzo 2016, relativi ai dispositivi di governance e di controllo sui prodotti
bancari al dettaglio, e alle disposizioni di attuazione pubblicate da Banca d’Italia il 5 dicembre 2018, elenchiamo i mutui che, considerando gli
obiettivi e le caratteristiche da lei fornite, risultano coerenti alle indicazioni di target market fornite dagli istituti di Credito.
Ai sensi di quanto disposto dal Provvedimento “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari.
Correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti” del 29 luglio 2009 e successive modifiche
ENRICO MOSCA
Il Sottoscritto/a ______________________________________ Palermo (PA)
Nato a _______________________________
22/11/2000
In Data _____________________________________________
DICHIARA
• Il documento con indicazione dei Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM – Legge n.108/96“Anti-usura”);
• Dichiarazione resa dal collaboratore di Kiron ai sensi dell’art. 120 decies, quarto comma, TUB (Modulo di
presentazione del collaboratore).
Palermo
Luogo e Data _____ (PA)
_____________ 16/__
__ 12/____
2021 Firma ___
2. L’esercizio professionale nei confronti del pubblico dell’attività di Mediazione Creditizia è riservato ai soggetti in possesso dei requisiti
specificati all’art.128 septies TUB ed ai loro dipendenti e collaboratori.
3. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico dell'attività di mediatore creditizio è riservato ai soggetti iscritti in un apposito
elenco tenuto dall'Organismo (OAM - Organismo Agenti in attività finanziaria e Mediatori Creditizi) previsto dall'articolo 128-undecies del
TUB.
4. Il mediatore creditizio può svolgere esclusivamente l'attività indicata al punto 1 nonché' attività connesse o strumentali.
5. Il mediatore creditizio svolge la propria attività senza essere legato ad alcune delle parti da rapporti che ne possono compromettere
l’indipendenza.
L’attività di consulenza, finalizzata alla messa in relazione di banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela al fine della
concessione del finanziamento sotto qualsiasi forma, integra attività di mediazione creditizia;
6. Kiron Partner S.p.A., in qualità di mediatore creditizio, può agire con Banche e\o Intermediari Finanziari convenzionati o non
convenzionati. In entrambi i casi il mediatore è tenuto al rispetto degli adempimenti in materia di Trasparenza di cui al Provvedimento
della Banca d’Italia del 29 Luglio 2009 e successive modifiche. Il Cliente può individuare l’elenco completo delle Banche e/o Intermediari
Finanziari convenzionati con Kiron Partner S.p.A. nella sezione “trasparenza” del sito internet, al seguente link: www.kiron.it/banche-
partner.
Rischi:
L’attività di mediazione non comporta alcuna garanzia in relazione alla conclusione positiva della mediazione e, segnatamente, in ordine
alla concreta concessione ed erogazione del finanziamento richiesto, ai tempi e alle modalità di approvazione delle richieste di
finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione pratica previste dalle banche o dagli intermediari finanziari. Pertanto, può accadere di
non trovare una banca o un intermediario finanziario disposti a concedere il finanziamento al cliente che si rivolge al mediatore
creditizio.
Le trattative per la definizione del finanziamento richiesto sono di esclusiva competenza delle banche e degli intermediari finanziari e,
pertanto, nessuna responsabilità è ascrivibile al mediatore creditizio.
1
Foglio Informativo v.1-21 – febbraio2021
TIPOLOGIA DI FINANZIAMENTO PROVVIGIONE MASSIMA RICHIESTA SUL VALORE EROGATO
Tale provvigione verrà determinata dalle parti, attraverso la sottoscrizione del contratto di mediazione creditizia.
La medesima provvigione sarà comunque dovuta dal Cliente anche nell’ipotesi in cui dovesse rifiutare la conclusione del finanziamento
a seguito dell’approvazione da parte della banca o dell’intermediario finanziario.
La provvigione viene inclusa nel calcolo del TAEG/ISC (Indicatore Sintetico di Costo).
Il compenso per l’attività di mediazione svolta da Kiron Partner S.p.A. sarà trattenuto al momento dell’erogazione del netto ricavo del
finanziamento intermediato unicamente dall’istituto di credito mutuante prescelto secondo le condizioni contrattuali in essere tra Kiron e
il medesimo istituto di credito.
Il compenso provvigionale sarà determinabile sulla base del prodotto e del finanziatore prescelto per l'erogazione del finanziamento
stesso.
Il compenso provvigionale puntuale sarà concordato tra le parti, nei limiti massimi esposti in tabella, nel momento di individuazione del
finanziamento e sarà puntualmente riportato nella documentazione precontrattuale e contrattuale.
Per i soli finanziamenti erogati da Istituti che aderiscono al Protocollo Assofin (il cui elenco è reperibile al seguente link
https://www.assofin.it/images/Download/_nuovi-2019/Elenco_Aderenti_Associate_ProtocolloCQS_lug19.pdf) la provvigione di
mediazione sarà determinata nel rispetto del predetto Protocollo d’Intesa – stipulato con le Associazioni dei Consumatori partecipanti al
tavolo “Associazioni Consumatori Assofin” su finanziamenti contro cessione del quinto dello stipendio/pensione e delegazioni di
pagamento a cui l’istituto di credito aderisce, pertanto in caso di rinnovo del prestito al Cliente su un finanziamento precedentemente
concesso ed erogato, la provvigione massima applicabile da Kiron Partner S.p.A. verrà calcolata sulla differenza tra i) il capitale lordo
mutuato del nuovo prestito e ii) il debito residuo del prestito che viene estinto (c.d. “delta montante”).
L’importo delle commissioni e delle spese che la banca o l’intermediario finanziario è tenuto a versare a Kiron per l’attività svolta non è
al momento noto.
In ogni caso, in relazione ai contratti di credito immobiliare ai consumatori, ai sensi dell’art. 120-decies, comma 1, lett. g), del TUB,
l’importo effettivo delle eventuali commissioni e delle spese che la banca o l’intermediario finanziario è tenuto a versare a Kiron sarà
comunicato al Cliente attraverso il modulo denominato “Prospetto informativo europeo standardizzato”.
L’eventuale provvigione che Kiron dovesse percepire dalla banca o dall’intermediario finanziario non potrà essere portata in detrazione
della provvigione pagata dal Cliente per i servizi di mediazione creditizia prestata.
3. Penale
2
Foglio Informativo v.1-21 – febbraio 2021
4. Spese
Non sono previsti oneri, commissioni o spese a carico del Cliente oltre a quanto previsto a titolo di provvigione.
Sono a carico del Cliente le spese per l’istruttoria del finanziamento a beneficio della banca o dell’intermediario finanziario prescelto, le
spese notarili, tecniche e le imposte relative al Finanziamento.
5. Tipologie di operatività
Kiron può agire in qualità di mediatore creditizio convenzionato o non convenzionato con banche ed intermediari finanziari.
Il contratto di mediazione creditizia è volto al reperimento di un contratto di finanziamento presso banche o intermediari finanziari.
Il contratto di mediazione creditizia viene conferito per un determinato periodo di tempo in forma:
a) esclusiva e irrevocabile;
b) non esclusiva e revocabile.
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Foglio Informativo v.1-21 – febbraio 2021
5. Obblighi del Cliente
• fornire a Kiron la documentazione indicata nel contratto di mediazione creditizia, nonché l’ulteriore documentazione rilevante
che fosse richiesta da Kiron;
• dichiarare espressamente l’esistenza, a proprio carico, di eventuali protesti, procedimenti penali pendenti, segnalazioni
negative in banche dati pubbliche e private, procedure esecutive e/o concorsuali in corso, ipoteche giudiziali o pignoramenti o
altri pregiudizi iscritti e gravanti su eventuali diritti reali di cui egli sia titolare;
• garantire che i dati, le notizie e la documentazione da lui forniti sono autentiche, veritiere, complete ed aggiornate;
• consegnare a Kiron tempestivamente, e comunque entro e non oltre 15 giorni dalla richiesta, tutta la documentazione
necessaria per l’espletamento dell’incarico di mediazione creditizia, manlevando e tenendo indenne Kiron da qualsiasi
responsabilità in caso di omessa, parziale o ritardata consegna, ovvero in caso di documentazione non autentica, non
veritiera, incompleta e non aggiornata;
• comunicare tempestivamente a Kiron le variazioni della situazione patrimoniale e qualsiasi notizia rilevante riferita alla propria
posizione personale che sia idonea a incidere sulla propria capacità di adempiere alle proprie obbligazioni.
.
LIMITAZIONI NEI RAPPORTI TRA MEDIATORE CREDITIZIO E CLIENTE
L’attività di mediazione non comporta alcuna garanzia in relazione alla conclusione positiva della mediazione e, segnatamente, in
ordine alla concreta concessione ed erogazione del finanziamento richiesto, ai tempi e alle modalità di approvazione delle richieste di
finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione praticate dalle banche o dagli intermediari finanziari.
Le trattative per la definizione del finanziamento richiesto sono di esclusiva competenza delle banche e degli intermediari finanziari e,
pertanto, nessuna responsabilità è ascrivibile a Kiron.
Il contratto di mediazione creditizia ha una durata determinata. Alla scadenza del suddetto termine, il vincolo contrattuale si intenderà
automaticamente cessato, senza necessità di disdetta da entrambe le parti.
Il Cliente può presentare reclamo in relazione al contratto di mediazione per iscritto mediante comunicazione a mezzo lettera
raccomandata da inviare a Kiron Partner S.p.A. – Via Monte Bianco, n. 60/A – 20089 Rozzano (MI), oppure a mezzo e-mail
all’indirizzo ufficioreclami@kiron.it
Il reclamo in relazione al contratto di mediazione deve essere effettuato per iscritto mediante comunicazione che contenga almeno i
seguenti elementi:
(I) nominativo/denominazione del Cliente;
(II) recapiti del Cliente;
(III) data del contratto di mediazione;
(IV) motivazione del reclamo;
(V) richiesta nei confronti di Kiron.
Si precisa che l'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) non è competente per la risoluzione delle controversie eventualmente sorte con
Kiron Partner Spa. Tale organismo, infatti, è competente per i ricorsi che il cliente volesse presentare nei confronti degli intermediari
eroganti (banche, intermediari finanziari iscritti nell'albo di cui all'art 106 TUB, confidi). Per tale motivo, a beneficio del cliente, Kiron
mette a disposizione e consegna al cliente la Guida "ABF in parole semplici" predisposta da Banca d'Italia.
In caso di controversia relativa al contratto di mediazione creditizia, sarà competente in via esclusiva il Foro di Milano, fatta salva
l’applicazione del Foro Generale del consumatore, qualora diverso ed applicabile.
LEGENDA
Mediatore Creditizio: colui che professionalmente mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari
finanziari con la potenziale clientela al fine della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.
Cliente: qualsiasi soggetto, persona fisica o giuridica che intenda entrare in relazione con banche o intermediari finanziari per la
concessione di un finanziamento per il tramite del Mediatore Creditizio.
Finanziamenti: specifico finanziamento che il Cliente intende ottenere attraverso l’attività di mediazione creditizia di cui al presente
Contratto.
4
Foglio Informativo v.1-21 – febbraio 2021
Tipologia di finanziamento per le quali viene posta in essere l’attività di mediazione creditizia
Le tipologia di finanziamento che rientrano nell’attività del mediatore creditizio sono:
1) locazione finanziaria
2) credito al consumo, così come definito dall’art. 121 del Testo Unico Bancario, fatta eccezione per la forma tecnica della
dilazione di pagamento
3) credito ipotecario
4) prestito su pegno
Provvigione
Compenso dovuto al mediatore commisurato all’affare procacciato.
OAM: Organismo degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori Creditizi, competente in via esclusiva ed autonoma alla gestione
degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei Mediatori Creditizi previsti dagli articoli 128 quater e 128 sexies del TUB e che
provvede ad esercitare le altre funzioni attribuitegli dalla normativa. È dotato dei poteri sanzionatori necessari per lo svolgimento dei
suoi compiti ed è a sua volta sottoposto alla vigilanza della Banca d’Italia.
Tecniche di comunicazione a distanza: tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la
presenza fisica e simultanea del cliente e del Mediatore Creditizio.
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Foglio Informativo v.1-21 – febbraio 2021
MODULO DI PRESENTAZIONE DEL COLLABORATORE
ai sensi e per gli effetti dell’art. 120 decies, 4° comma, del d.lgs. 1° settembre 1993 n. 385,
DICHIARA
• di essere collaboratore, ai sensi dell’art. 128 novies del TUB, della società di mediazione creditizia Kiron Partner
S.p.A. (di seguito, per brevità, “Kiron”);
• che la Mediazione Creditizia è l’esercizio di un’attività professionale con la quale si mette in relazione, anche
attraverso l’attività di consulenza, banche o intermediari finanziari, con la potenziale clientela al fine della
concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma;
• che l’attività di Mediazione Creditizia è riservata ai soggetti in possesso dei requisiti specificati dalla normativa
di riferimento;
• che Kiron Partner S.p.A. con sede legale in Rozzano (MI), via Monte Bianco 60/A - Partita IVA 11346070151, R.E.A. di
Milano n. 1263692, Codice Fiscale e numero di iscrizione Registro Imprese di Milano 08986120155, è regolarmente
iscritta nell’elenco dei Mediatori Creditizi al n°M39 e svolge a livello nazionale la sua attività nel settore della
mediazione creditizia ai sensi della normativa di riferimento avvalendosi di dipendenti e collaboratori iscritti
presso l’elenco tenuto dall’apposito Organismo (OAM - Organismo Agenti in attività finanziaria e Mediatori
Creditizi) come previsto dalla normativa di riferimento;
• che il Cliente è stato informato che:
• le attività di Mediazione Creditizia non comportano alcuna garanzia in relazione alla conclusione positiva della
mediazione e, segnatamente, in ordine alla concreta concessione ed erogazione del finanziamento richiesto,
ai tempi e alle modalità di approvazione delle richieste di finanziamento e all’entità delle spese d’istruzione
praticate dalle banche o dagli intermediari finanziari;
• le trattative per la definizione del finanziamento sono di esclusiva competenza delle banche e degli intermediari
finanziari e che, pertanto, nessuna responsabilità è ascrivibile a Kiron.
Palermo (PA)
Luogo __________________
16
Data _____/_____/_____
12 2021 Firma del Collaboratore di Kiron S.p.A.
______________________________
Gentile Cliente,
la società Kiron Partner S.p.A., al fine di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela (decreto legislativo
21 novembre 2007, n. 231 e successive modificazioni, in materia di prevenzione del fenomeno del riciclaggio e del finan-
ziamento al terrorismo), è tenuta, in ottemperanza all’Art. 18, ad eseguire l’adeguata verifica della clientela mediante
l’acquisizione delle informazioni di seguito elencate. A tale scopo è stata predisposta la seguente dichiarazione che
deve da Lei essere debitamente compilata e sottoscritta. Al fine di facilitare la comprensione dei termini ed espres-
sioni contenute nel presente documento, in allegato sono riportate le relative definizioni e le disposizioni normative
rilevanti.
Il sottoscritto consapevole delle responsabilità penali in cui lo stesso può incorrere ai sensi dell’art. 55 del D.Lgs.
231/2007, in caso di omissione o false informazioni, in conformità a quanto previsto dall’art. 21 del medesimo decreto,
fornisce le seguenti informazioni per consentirci di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela.
ENRICO MOSCA
Nome Cognome ____________________________________________________________________
Sesso X
Maschile Femminile
Tipo Documento
X Carta d’Identità
Patente Altro documento (specificare) _____________________________
Comune
Ente che rilascia il Documento _________________________
ay0071900
Numero Documento ___________________________________
22 /___
Scadenza ___ 11 /_____
2023
Solo in caso di risposta NO alla prima domanda del questionario AVC, indicare i dati dell’esecutore delegato
Tipo Documento
Carta d’Identità
Patente Altro documento (specificare) _____________________________
Scadenza ___/___/_____
Altro (specificare)________________________________________________________________
ADEGUATA VERIFICA: PROFILO PERSONALE DEL CLIENTE /TITOLARE EFFETTIVO (no esecutore delegato)
Profilo
Non occupato
Studente
Casalinga
Pensionato
X
Impiegato pubblico/privato
Operatore assistenziale
Operaio/Operaio Ente pubblico
Agente
Dirigente pubblico
Dirigente nel privato
Libero Professionista (Avvocato, ingegnere, Architetto, Medico, Notaio, Ragioniere, Consulente ….)
Amministratore di società
Lavoratore Autonomo
Imprenditore
Altro_________________________
Operativo nei settori a maggior rischio (elevato utilizzo di contante o particolarmente esposti a rischi di corruzione per l’utilizzo di fondi pubblici
o appalti pubblici)
Cambio oro
Cambio valuta
Giochi e scommesse
Rimesse di denaro
Sanità
Edilizia
Commercio armi
Difesa e/o industria bellica
Industria estrattiva
Raccolta e smaltimento rifiuti
Produzione energie rinnovabili
X
No
Fascia di reddito lordo complessivo dei soggetti che partecipano all’operazione (esclusi gli eventuali garanti)
X
Sino a 36.000 € Da 36.001 a 70.000 €
Da 70.001 a 100.000 € Oltre 100.000 €
__________________________________________________________________________________
4. Nome della PEP e rapporto con la stessa (nel caso di risposta positiva al punto 2):
__________________________________________________________________________________
* La risposta sarà controllata per verificare l’effettiva appartenenza alla categoria PEP secondo la normativa antiriciclaggio
Provvedimenti disposti da autorità giudiziaria a carico (Rinvii a giudizio, misure di prevenzione, detenzione etc.)
SI X NO
X
Acquisto Immobile
Finanziario per iniziativa imprenditoriale
Acquisto Terreno
Spese familiari
Acquisto beni di consumo
Altro (specificare)_________________________________________________________________________
Prevede di utilizzare liquidità non derivante da accesso al credito per dare seguito all’operazione?
SI X NO
Rapporto Debitore-Garante
Nessuno
Fratello/Sorella o altri di 2° grado
Genitore
Parente di grado superiore al 2° grado
Coniuge
Convivente
Il sottoscritto, consapevole delle responsabilità penali derivanti da mendaci affermazioni, dichiara di essere stato adeguatamente infor-
mato sugli obblighi di raccolta delle informazioni da parte della proponente ai fini di antiriciclaggio. Ai sensi dell’art.22 del D.Lgs. 231 del
21 novembre 2007 e successive modifiche ed integrazioni dichiara per iscritto di aver fornito tutte le informazioni necessarie e aggiorna-
te delle quali è a conoscenza al fine di consentire a Kiron Partner Spa di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela anche
ai fini dell’identificazione del titolare effettivo dell’operazione o rapporto continuativo. Il sottoscritto, inoltre, autorizza il trattamento dei
dati personali, ivi compresi quelli sensibili, ai sensi e per gli effetti del Regolamento UE 679/2016 per le finalità antiriciclaggio.
Palermo (PA)
Luogo ________________________ 16 /___
Data ___ 12 /_____
2021 Firma _______(cliente)
Il sottoscritto incaricato dell’identificazione ai sensi del D. Lgs. 231/07 e successive modifiche e integrazioni, dichiara sotto la propria
responsabilità di aver provveduto all’identificazione del cliente secondo quanto previsto dalla normativa in materia antiriciclaggio e che
le firme apposte sul presente modulo sono vere ed autentiche e sono state apposte, personalmente ed alla sua presenza, dalla persona
indicata, identificata mediante l’esibizione in originale dei rispettivi documenti d’identità.
EMANUELE RUSSO
Nome e cognome (stampatello) dell’incaricato all’identificazione________________________________________
INFORMATIVA E DEFINIZIONI
• sono familiari di persone politicamente esposte i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza
di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli ei loro coniugi nonché le persone legate ai figli
in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili.
• sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:
j) le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti
giuridici o di altro stretto rapporto di affari;
k) le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un’entità notoriamente costituita, di
fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.
2. TITOLARE EFFETTIVO
Ai sensi dell’art. 1, comma 2 lettera pp) del D. Lgs 231/2007, così come modificato dal D. Lgs 90/2017, per titolare
effettivo si intende: la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal cliente, nell’interesse della quale o delle quali,
in ultima istanza, il rapporto continuativo è istaurato, la prestazione professionale è resa o l’operazione è eseguita.
Genio Diligence Spa, corrente in Lucca, via Martiri di Liggieri n. 10/d - loc. San Michele in Escheto.
- dei quali Genio Diligence Spa sia già titolare legittimamente; e/o
- atti risultanti dalle banche dati interne Genio Diligence Spa; e/o
- dati raccolti da Genio Diligence Spa, in forza dell'art.134 TULPS (licenza investigativa), a seguito di
espressa richiesta dell’Interessato e/o di terzi soggetti delegati o autorizzati dall’Interessato medesimo
(Istituti di Credito, Finanziarie, Mediatori Creditizi e altri soggetti operanti in campo finanziario).
3.1. Il trattamento è diretto all’espletamento, da parte di Genio Diligence Spa, del controllo e della verifica - anche
mediante banche dati istituzionali operanti in base alla normativa vigente - dell’esattezza e veridicità e/o
dello stato di aggiornamento dei dati personali forniti volontariamente dall’Interessato a Mediatori Creditizi in
relazione a pratiche di finanziamento/mutuo avviate presso detti soggetti e/o presso terzi che con tali
soggetti intrattengono rapporti contrattuali, anche mediante raffronto con altri dati personali e giudiziari
dell’Interessato, reperiti da Genio Diligence Spa in base ai dati forniti volontariamente utilizzando le
suddette banche dati istituzionali, pubblici registri, pubblici elenchi e altre fonti legittime.
3.2. Rientra inoltre nelle finalità del trattamento l’uso dei dati personali e giudiziari di cui al punto 3.1 per la
produzione, per conto del Mediatore che ha richiesto la verifica di Genio Diligence Spa, di un rapporto
di esito delle verifiche, che confluirà nella documentazione necessaria all’istituzione adita
dall’Interessato ai fini dell’istruttoria per l’ottenimento di finanziamenti/mutui, nonché l’uso dei dati
medesimi in comunicazioni e-mail/SMS/telefoniche con l’Interessato o con terzi, strettamente necessarie
a svolgere le attività richieste e/o a rendere all’Interessato informazioni sul servizio. Alla ricezione della
presente Informativa, l’Interessato prende altresì espressamente atto del fatto che, per le finalità di
completamento dell’istruttoria avviata su sua richiesta, la reportistica generata ai fini del presente punto
3.2 potrà essere trasmessa da Genio Diligence Spa direttamente al mediatore presso il quale l’istruttoria in
questione è stata avviata e/o risulta pendente.
3.3. I dati personali raccolti vengono inoltre utilizzati per la creazione di banche dati ad uso esclusivamente
interno, non accessibili ai terzi, ai fini di verifica e comprova delle attività svolte e al fine di velocizzare future
3.4. La base giuridica dei trattamenti di cui ai punti 3.1 e 3.2 e 3.3 è il consenso rilasciato dall’Interessato al
Titolare in relazione agli specifici trattamenti (art. 6, comma 1, lettera a), del GDPR) nonché, per quanto
riguarda la comunicazione dei dati al Mediatore richiedente, l’esistenza di un contratto tra questi e l’Interessato
che preveda la verifica di tali dati, ai sensi dell’art. 6 comma 1, lettera b), del GDPR. Si precisa che il conferimento
dei dati e del consenso non è obbligatorio, da parte dell’Interessato, ma che tuttavia la mancata prestazione
dei consensi richiesti in relazione ai punti 3.1 e 3.2 della presente informativa non consentirà a Genio Diligence
Spa di svolgere i servizi richiesti dall’istituzione finanziaria o dal mediatore in relazione alla richiesta di
mutuo/finanziamento dell’Interessato, con possibile effetto sulla regolare prosecuzione dell’istruttoria
relativa al mutuo/finanziamento.
3.5. Il rifiuto di prestare il consenso facoltativo relativo ai trattamenti di cui al punto 3.3 consentirà, invece, di
realizzare il rapporto richiesto dal Mediatore, ma non consentirà di velocizzare future operazioni o
richieste che pervenissero in relazione alla medesima anagrafica. Si precisa che, per consentire l’attività, il
consenso al trattamento deve essere unitario, sia rispetto ai dati personali che ai dati giudiziari relativi
all’Interessato.
3.6. In aggiunta al consenso al trattamento di cui ai punti che precedono, i dati che vengono ottenuti
autonomamente da Genio Diligence Spa, ivi inclusi i dati giudiziari, potranno essere trattati senza necessità
di consenso ed esclusivamente laddove ricorrano le condizioni dell’art. 9 comma 2, lettera e), del GDPR,
in quanto resi manifestamente pubblici dall’Interessato ovvero provenienti da pubblici registri ed
elenchi. Il consenso al trattamento dei dati in questione è richiesto solo in relazione all’eventuale
inserimento nelle banche dati ad uso interno di cui al punto 3.3; resta fermo ed impregiudicato ogni diritto di
legge degli Interessati in proposito.
I soggetti ai quali possono essere comunicati i dati dei richiedenti dei servizi e che utilizzeranno i dati in qualità
di “Responsabili del trattamento”, ai sensi dell’art.28 del GDPR, sono:
- Irideos Spa in qualità di società che svolge attività di installazione, manutenzione e aggiornamento di attrezzature,
impianti e procedure;
- Banche, istituzioni finanziarie e società di intermediazione adite dall’Interessato, presso cui Genio Diligence
Spa trasferirà il rapporto finale relativo ai dati personali dell’Interessato. Resta espressamente inteso che, salvi i
casi di obbligo di legge e/o ordine delle competenti Autorità, il trasferimento diretto ad istituti finanziari e/o terzi
soggetti rispetto al mediatore presso il quale l’Interessato ha avviato le pratiche di finanziamento è subordinato
all’espresso consenso scritto dell’Interessato, nonché del mediatore medesimo;
L’elenco completo ed aggiornato di tutti i soggetti nominati “Responsabili del trattamento” è disponibile, a
5. Modalità di trattamento
Il trattamento avviene con modalità cartacee, informatiche, telematiche e altri sistemi di telecomunicazione,
direttamente dal Titolare e/o dai soggetti terzi nominati Responsabili esterni nonché dalle persone fisiche da
essi autorizzati al trattamento ai sensi di legge, in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati,
nonché la piena osservanza della normativa applicabile (art. 32 Reg. UE 2016/679).
I dati sono raccolti direttamente presso l’Interessato e/o per il tramite delle istituzioni
finanziarie/mediatori richiedenti e/o da pubblici registri, pubblici elenchi, banche dati istituzionali documenti
conoscibili da chiunque e altre fonti pubbliche, nei limiti e nei modi stabiliti dalle norme sulla loro
conoscibilità.
7. Dati giudiziari
Il trattamento può, in alcuni casi, riguardare alcune tipologie di dati “giudiziari” e/o comunque idonei a rivelare
provvedimenti di cui all’articolo 3, comma 1, lett. da a) a o) e da r) a u), del D.P.R. 14 novembre 2002, n. 313 in
materia di casellario giudiziale, di anagrafe delle sanzioni amministrative dipendenti da reato e dei relativi carichi
pendenti, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli articoli 60 e 61 del codice di procedura penale.
Resta specificamente inteso che Genio Diligence Spa adotterà ogni necessaria cautela tesa alla minimizzazione
delle operazioni di trattamento dei dati sensibili e/o giudiziari medesimi, conformandosi alla normativa vigente,
nonché agli specifici provvedimenti, autorizzazioni e/o decisioni emanati dalle competenti Autorità. Genio
Diligence Spa è soggetto autorizzato al trattamento di tali tipologie di dati ai sensi della normativa vigente, ed
adotta ogni necessario strumento tecnico e misura di sicurezza necessari ad assicurare la protezione dei dati
trattati.
I dati verranno trattati presso tutte le sedi della Genio Diligence Spa nonché, ove necessario, presso tutti i
“Responsabili esterni del trattamento” nominati ai sensi del GDPR, e saranno conservati entro i limiti previsti
dalla vigente normativa (in particolare dalle normative sulla privacy, finanziaria, antimafia e bancaria), e
segnatamente sino a 5 anni successivi dalla data di cessazione di ogni rapporto e/o incarico contrattuale
conferito dall’Interessato in relazione all’acquisizione dei dati medesimi, sempre salvi eventuali ulteriori
obblighi di conservazione previsti dalla Legge, dai provvedimenti del Garante per la Protezione dei Dati
Personali e/o delle altre Autorità competenti e/o in ogni caso conseguenti a specifiche richieste formulate dalle
Autorità competenti e/o dai provvedimenti del Garante per la Protezione dei Dati Personali in materia.
Nell’ambito dell’organizzazione del Titolare, potranno venire a conoscenza dei dati, limitatamente a quanto
Genio Diligence Spa potrà comunicare i dati raccolti, qualora necessario per adempiere le finalità di cui al punto
3 e previa nomina a Responsabili del trattamento, ad altri soggetti quali: legali, periti, società di informazione
commerciale per i rischi finanziari, società di investigazione e società per il recupero crediti, che potranno
assumere informazione presso persone fisiche, enti pubblici o privati esclusivamente al fine di verificare la
veridicità delle informazioni e dei dati personali trasmessi.
I dati personali, raccolti in banche dati, potranno altresì essere comunicati, per le finalità di cui al punto 3, ad
altri soggetti facenti parte della catena distributiva dei servizi finanziari e di mediazione creditizia, a Banche e
Intermediari Finanziari, a soggetti che operano nel settore assicurativo, nonché ad altre banche dati nei
confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria per Legge ovvero autorizzata dall’Interessato
mediante apposito consenso ovvero necessaria per adempiere le finalità di cui al punto 3 e/o esente da
consenso in base all’art. 6 del GDPR. Resta inteso che, salvi i casi di obbligo di legge e/o ordine delle competenti
Autorità, la comunicazione dei dati raccolti nelle banche dati del Titolare sarà sempre subordinata al consenso
dell’Interessato e, ove previsto dal contratto, anche a quello del mediatore presso il quale l’interessato ha avviato
la pratica per la richiesta di finanziamento/mutuo e/o similare.
Per dare esecuzione alle predette finalità, i dati potranno essere comunicati a soggetti terzi che agiranno in
qualità di autonomi Titolari oppure di Responsabili esterni del Trattamento, alla luce di apposita designazione.
L’elenco dei soggetti terzi nominati alla data di sottoscrizione della presente Informativa è disponibile
all’art.4 della presente informativa, e una sua copia aggiornata può essere richiesta in ogni momento presso i
recapiti del Titolare.
A norma del Capo III (artt. 12-22) del Reg. UE n.2016/679, oltre alle informazioni riportate in questa Informativa,
in qualità di Interessato, Lei ha diritto:
o di avere conferma, in modo intelligibile, dell’esistenza o meno di Suoi dati presso di noi, e di accedervi;
o di ottenere aggiornamento, rettifica o integrazione dei dati o loro blocco/cancellazione per violazione di legge e/o
cessata necessità di conservazione (sempre salvo l’adempimento degli obblighi di legge);
o di ottenere, ove il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati ed ove ciò sia possibile, la portabilità
dei dati in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico;
Lei potrà esercitare i Suoi diritti scrivendo a Genio Diligence Spa, presso la sede operativa in Capannori (LU), via di
Vorno, 9/a, all’attenzione del Responsabile della Protezione dei Dati (DPO), Sig.ra Bartalini Sara, PEC
privacy@pec.geniodiligence.it
In qualità di Interessato, Lei ha altresì diritto di adire la competente Autorità in materia di Privacy, per l’Italia il
Garante per la Protezione dei Dati Personali, con le modalità descritte sul sito web istituzionale
http://www.garanteprivacy.it .
ENRICO MOSCA
Alla luce dell’informativa prestata, io sottoscritto [NOME E COGNOME] __________________________:
X DO il consenso NEGO il consenso
Ai trattamenti dei miei dati personali, strettamente funzionali alla verifica delle informazioni rese nell'ambito
del rapporto di mediazione creditizia, dell'attività bancaria e finanziaria effettuata presso il
mediatore di fiducia dell’Interessato che presenta all’Interessato la presente informativa e per la produzione del
rapporto richiesto, anche con reperimento di dati ulteriori presso le fonti indicate nella presente Informativa, ivi
incluso per l’uso dei dati comunicazioni telefoniche/mail/SMS con l’Interessato o con terzi, necessarie per la
verifica richiesta (punti 3.1 e 3.2). Sono consapevole che il consenso è facoltativo ma che il rifiuto di prestarlo non
consentirà la verifica dei dati e potrebbe non consentire l’erogazione dei servizi richiesti, da parte del
mediatore/istituzione finanziaria.
Ai trattamenti di cui al punto 3.3 relativi alla conservazione in banche dati riservate sotto l’esclusivo controllo del
Titolare dei miei dati personali e giudiziari ottenuti da fonti pubbliche/pubblici registri delle attività svolte al fine di
velocizzare ulteriori richieste. Tale consenso è facoltativo ma, se fornito, consentirà di velocizzare future richieste
sulla medesima anagrafica.