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a) Scheda sintetica
b) Nota informativa
c) Condizioni di Polizza comprensive di
Regolamento della Gestione interna separata
d) Glossario
e) Modulo di proposta
Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui
costi e sugli eventuali rischi presenti sul contratto.
1. Informazioni generali
Alleanza Assicurazioni è una Società per azioni quotata presso la Borsa Italiana S.p.A. con sede legale
e uffici amministrativi in Viale Luigi Sturzo, 35, 20154 Milano - Italia.
La Società fa parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. che esercita l’attività di direzione e coor-
dinamento.
D®ORO DI ALLEANZA
1.d) Durata
Per i contratti che prevedono la “garanzia complementare malattie gravi” la durata massima è ridotta
a venti anni.
Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo costante di importo minimo pari a € 960 o
equivalente mensile di € 80; il premio annuo massimo (aumenti volontari compresi) è pari a € 12.000
o equivalente mensile di € 1.000.
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2. Caratteristiche del contratto
D®ORO DI ALLEANZA appartiene alla categoria dei contratti di assicurazione sulla vita con
prestazioni rivalutabili che offrono due garanzie in via alternativa tra di loro, presentando una compo-
nente di risparmio e una componente di protezione: una permette di ottenere un capitale rivalutato al
termine del periodo stabilito, l’altra assicura il pagamento di un capitale al verificarsi di un evento di
particolare gravità attinente la vita umana (quale ad esempio la morte prematura dell’Assicurato).
Una parte del premio versato dal Contraente è utilizzata dall’Impresa per far fronte ai rischi demografici
previsti dal contratto (rischio di mortalità, di invalidità e malattia grave); conseguentemente il capitale
liquidabile, in caso di sopravvivenza alla scadenza del contratto, è il risultato della capitalizzazione
(rivalutazione) delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture
di puro rischio.
Per l’illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione F della Nota infor-
mativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei
valori di riduzione e di riscatto.
– In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale (se previsto contrattualmente
e a condizione che siano stati pagati tutti i premi pattuiti), il pagamento ai Beneficiari designati in
Polizza dal Contraente di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una
misura prefissata.
Prestazioni complementari
– In caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza del contratto dovuto a infortunio o incidente
stradale, rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato per il caso di morte.
– In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia come conseguenza un’invalidità totale e
permanente, l’esonero pagamento dei premi residui relativi alle prestazioni assicurate.
– Il pagamento all’Assicurato del capitale nel momento in cui, prima della scadenza del contratto, venga
effettuata la diagnosi di malattia grave dell’Assicurato stesso.
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Opzioni contrattuali
– La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita.
– La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile in modo certo per i primi
cinque o dieci anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita.
– La conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato
e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa
è in vita.
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito, pari al 2% annuo,
riconosciuto alla scadenza o in caso di decesso.
L’operazione di riscatto non prevede alcuna garanzia di rendimento minimo.
Le partecipazioni agli utili comunicate al Contraente non risultano definitivamente acquisite dal
contratto se non a scadenza o in caso di decesso dell’Assicurato.
Il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati.
Il mancato versamento di almeno tre annualità di premio comporta la perdita totale dei premi versati.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture
assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 1, 2,
3 e 4 delle Condizioni di Polizza.
4. Costi
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INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”
GESTIONE INTERNA SEPARATA “FONDO EURO SAN GIORGIO”
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può
risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno.
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5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione interna sepa-
rata “Fondo Euro San Giorgio” negli ultimi anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo
riconosciuto agli Assicurati.
Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e
con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative mo-
dalità leggere la sezione E della Nota informativa.
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Alleanza Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti
nella presente Scheda sintetica.
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NOTA INFORMATIVA
1. Informazioni generali
a) Alleanza Assicurazioni è una Società per azioni quotata presso la Borsa Italiana S.p.A. facente parte
del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. che esercita l’attività di direzione e coordinamento.
b) La sede legale e gli uffici amministrativi sono in Viale Luigi Sturzo, 35, 20154 Milano - Italia.
c) Per informazioni è possibile visitare il sito www.alleanza.it o rivolgersi all’Ufficio Customer Care
telefonando al numero 02.62.96.1.
d) La Società è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’ Art. 64 del R.D.L. n° 966 del
29 aprile 1923.
e) La Società di revisione è la Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in Roma, Via G.D. Roma-
gnosi, 18/A.
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2. Conflitto di interessi
La Società ha al momento conferito a Generali Asset Management S.g.r. mandato per la gestione patri-
moniale degli attivi.
La Società, nella gestione degli attivi che compongono la Gestione interna separata “Fondo Euro San
Giorgio”, può sottoscrivere strumenti finanziari, ivi comprese parti di OICR, emessi da Società facenti
parte del Gruppo Assicurazioni Generali S.p.A. o con cui intrattenga rapporti di affari rilevanti.
La Società, in ogni caso, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.
Non sono previsti accordi di riconoscimento di utilità da parte di terzi inerenti gli attivi che
compongono la Gestione interna separata. Alcuni dei regolamenti degli OICR in cui possono es-
sere investiti detti attivi prevedono la retrocessione di commissioni alla Società sottoforma di
attribuzione di nuove quote che sono, in ogni caso, poste a beneficio degli Assicurati. Indipen-
dentemente dall’esistenza dei citati accordi, la Società si impegna ad ottenere per i Contraenti il
miglior risultato possibile.
Eventuali retrocessioni di utilità saranno riportate nel Rendiconto annuale della Gestione interna separata.
Il contratto prevede, in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto, il pagamento ai
Beneficiari designati del capitale inizialmente assicurato aumentato delle rivalutazioni, con una garanzia
di rendimento minimo pari al 2% annuo fino alla data del decesso, e dell’eventuale bonus Più Valore.
Si rinvia all’Articolo 2 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia.
L’emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura
pari a sei mesi.
Il Contraente può in ogni caso richiedere che venga accordata la copertura assicurativa senza periodo
di carenza a condizione che l’Assicurando si sottoponga a visita medica accettando le modalità e gli
eventuali oneri che ne dovessero derivare.
Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la “garanzia complementare per il caso di
morte conseguente a infortunio”, qualora la premorienza dell’Assicurato sia dovuta a cause accidentali,
viene raddoppiato il capitale assicurato da pagare ai Beneficiari; se la premorienza è dovuta a infortunio
derivante dalla circolazione stradale, viene triplicato il capitale assicurato da pagare ai Beneficiari.
Tale copertura complementare è sottoscrivibile esclusivamente nel caso in cui l’età dell’Assicurato a
scadenza sia inferiore a settant’anni.
Si rinvia all’Articolo 4.1 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia.
Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la “garanzia dell’esonero dal pagamento
premi in caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato”, qualora venga accertata la stessa, il
Contraente viene esonerato dal pagamento dei premi residui fino alla scadenza del contratto, senza
riduzione alcuna delle prestazioni assicurate.
Tale copertura complementare è sottoscrivibile esclusivamente nel caso in cui l’età dell’Assicurato a
scadenza sia inferiore a sessant’anni.
L’emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura
assicurativa.
Si rinvia all’Articolo 4.2 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio della carenza e delle esclusioni della
garanzia.
Se il contratto, in regola con il versamento dei premi, prevede la ”garanzia malattie gravi”, qualora
l’Assicurato venga colpito dall’insorgere di una delle malattie gravi indennizzabili, la Società si impegna
a corrispondere all’Assicurato il capitale assicurato.
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Le malattie gravi incluse nella garanzia, dettagliate nell’Art. 4.3.7 delle Condizioni di Polizza, sono le
seguenti:
– ictus;
– attacco cardiaco;
– cancro;
– chirurgia cardiovascolare;
– insufficienza renale;
– trapianto di organi principali (come ricevente);
– malattia di Parkinson;
– malattia di Alzheimer.
L’emissione del contratto in assenza di visita medica comporta un periodo di carenza della copertura
assicurativa pari a sei mesi.
Qualora, nei trenta giorni successivi alla data di insorgenza della malattia grave, si verifichi il decesso
dell’Assicurato, non sarà corrisposto il capitale della presente garanzia accessoria.
Si rinvia all’Articolo 4.3.8 delle Condizioni di Polizza per il dettaglio delle esclusioni della garanzia.
4. Premi
Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all’età e sesso
dell’Assicurato, al suo stato di salute e stile di vita (professione, sport e consumo di tabacco).
Il contratto prevede che il premio sia pagato su base annua anticipata (premio annuo). Tuttavia, al fine
di agevolare il Contraente, è possibile frazionarlo in più rate, prevedendo quindi versamenti mensili,
bimestrali, trimestrali, quadrimestrali oppure semestrali.
Il premio annuo minimo è pari a € 960 o equivalente mensile di € 80; il premio annuo massimo
(aumenti volontari compresi) è pari a € 12.000 o equivalente mensile di € 1.000.
Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, il
Contraente deve versare almeno i primi tre premi annui.
Il mancato versamento di almeno tre annualità di premio comporta la perdita totale dei premi versati.
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– diritti di frazionamento in più rate del premio annuo (si rinvia al punto 8.1.1);
– costi di intermediazione, consulenza e gestione (caricamenti) per la determinazione dei quali si rinvia
al punto 8.1.1.
In caso di scelta di quest’ultima soluzione e di successiva chiusura del conto corrente, sarà necessario
rivolgersi all’Agenzia per concordare una diversa modalità di versamento.
L’uso da parte della Società di incassare il premio al domicilio del Contraente, oppure il mancato invio
dell’avviso della scadenza, non può giustificare il mancato pagamento del premio.
Il Contraente, nella prima metà della durata contrattuale e comunque per una durata residua non inferiore
ai cinque anni, può richiedere, a ogni anniversario della data di decorrenza della Polizza, di aumentare
il premio pattuito (a partire da un minimo del 5% del premio stesso) senza dover sostituire il contratto.
La Società si riserva in ogni caso il diritto di accettare o meno tale richiesta.
Il premio netto dell’assicurazione principale viene investito per tutta la durata contrattuale e determina
l’ammontare della prestazione inizialmente assicurata, ulteriormente incrementata dall’eventuale bonus
Più Valore e, di anno in anno, dalla prevista partecipazione agli utili.
La partecipazione agli utili viene assegnata a ogni anniversario della data di decorrenza del contratto
(data di scadenza compresa), mediante rivalutazione del capitale inizialmente assicurato o in vigore
nell’anno precedente, comprensivo dell’eventuale bonus Più Valore.
Tale rivalutazione viene conteggiata sulla base del rendimento finanziario – che può avere valore po-
sitivo o negativo – conseguito dalla Gestione interna separata denominata “Fondo Euro San Giorgio”,
nella misura espressa dall’aliquota di retrocessione (crescente con l’aumentare del premio), che indica
quanta parte del rendimento finanziario conseguito viene riconosciuta al contratto.
Le Condizioni di Polizza prevedono un’aliquota minima di retrocessione pari all’80%, elevata al 90%
sulla parte di premio mensile che supera € 120 o l’equivalente annuo di € 1.440. In ogni caso il ren-
dimento finanziario retrocesso non può essere superiore al rendimento del “Fondo Euro San Giorgio”
diminuito di 1,2 punti.
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Il “Fondo Euro San Giorgio”, cui è collegata la rivalutazione delle prestazioni previste dal contratto, è
disciplinato dallo stesso Regolamento, riportato nelle Condizioni di Polizza.
Ogni anno, sulla base del rendimento finanziario effettivamente realizzato, si procede ad aggiornare le
prestazioni e a comunicare al Contraente l’ammontare della rivalutazione assegnata.
Per l’illustrazione degli effetti del meccanismo di rivalutazione si rinvia alla sezione F della Nota infor-
mativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei
valori di riduzione e di riscatto.
La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il
contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6. Opzioni di contratto
Il Contraente può chiedere, entro la data di scadenza, che la prestazione, anziché in forma di capitale,
gli sia liquidata in forma di rendita annua, scegliendo una delle seguenti opzioni:
– vitalizia, pagabile vita natural durante dell’Assicurato;
– certa per i primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia;
– vitalizia reversibile (totalmente o parzialmente) a favore di altra persona designata.
La Società si impegna a fornire per iscritto all’avente diritto, al più tardi sessanta giorni prima della
data prevista per il relativo esercizio, una descrizione sintetica delle opzioni di rendita vitalizia,
con evidenza dei relativi costi.
La Società si impegna a consegnare prima dell’esercizio dell’opzione la Scheda sintetica, la Nota infor-
mativa e le Condizioni di Polizza, qualora l’avente diritto ne abbia manifestato il proprio interesse.
c) Finalità della gestione è la massimizzazione del rendimento nel rispetto delle garanzie prestate
agli Assicurati, tenendo conto della volatilità degli strumenti finanziari utilizzati. Le garanzie
prestate dalla Compagnia comportano una rivalutazione annua minima del “Fondo Euro San Gior-
gio”, che al momento della redazione della presente Nota informativa è pari al 2,75%, al 2,50%
e al 2% a seconda della tipologia di Polizze commercializzate dalla Compagnia.
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f) Non è previsto alcun limite per la quota investita in strumenti finanziari emessi o gestiti da soggetti
appartenenti al Gruppo. L’esercizio 2004 ha visto, per la prima volta, l’introduzione di tale tipologia
di attivi con una quota inferiore al 5%.
g) La gestione del Fondo in oggetto viene effettuata sulla base delle seguenti linee guida, elencate in
ordine di importanza:
– minimizzazione del rischio derivante dal disallineamento tra gli impegni assunti dalla Compagnia
nei confronti degli Assicurati e le caratteristiche degli attivi, considerando al contempo le volatilità
e gli andamenti dei mercati finanziari;
– la allocazione degli investimenti viene pertanto effettuata in massima parte in strumenti obbliga-
zionari, selezionati in modo da ridurre al minimo il rischio di credito presente in portafoglio;
Alleanza Assicurazioni ha conferito a Generali Asset Management S.g.r. mandato per la gestione patri-
moniale degli attivi.
La Società di revisione che certifica la Gestione interna separata è la Reconta Ernst Young.
Si rinvia, per i dettagli, al Regolamento della Gestione “Fondo Euro San Giorgio” che forma parte inte-
grante delle Condizioni di Polizza.
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D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale
8. Costi
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
PERIODICITÀ MODALITÀ
TIPOLOGIA IMPORTO
DI ADDEBITO DI PRELIEVO
Incluso
Diritti di incasso € 0,5 A ogni versamento
nel premio versato
Spese PERCENTUALE
di frazionamento DEL PREMIO ANNUO
Incluso
Mensile 5,0% A ogni versamento
nel premio versato
Incluso
Bimestrale 3,5% A ogni versamento
nel premio versato
Incluso
Trimestrale 3,0% A ogni versamento
nel premio versato
Incluso
Quadrimestrale 2,5% A ogni versamento
nel premio versato
Incluso
Semestrale 2,0% A ogni versamento
nel premio versato
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Al fine di non appesantire la presente Nota informativa, le tabelle seguenti riportano i costi espressi
per fasce (di età e/o durata) con una oscillazione dei valori di costo non superiore allo 0,2%.
Durata
Età 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Fino a 24 11,5% 11,5% 11,7% 11,8% 12,0% 12,2% 12,3% 12,4% 12,5%
Superiore a 70 11,8%
Durata
Età 14 15 Da 16 a 17 Da 18 a 21 Da 22 a 28 Da 29 a 30 Da 31 a 34 Da 35 a 39 Da 40 a 47
Fino a 24 12,6% 12,7% 12,8% 12,9% 12,7% 12,6% 12,4% 12,2% 12,0%
Da 60 a 64 13,0% 13,2%
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Nel caso di premio uguale o superiore a € 120 mensili o equivalente annuo di € 1.440 (percentuale al
netto del bonus Più Valore - punto 9 della Nota informativa):
Durata
Età 5 6 7 8 9 10 Da 11 a 14 Da 15 a 20 Da 21 a 23
Fino a 24 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,1% 9,0% 8,8%
Da 25 a 29 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,1% 9,0% 8,8%
Da 30 a 34 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,8%
Da 35 a 39 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,8%
Da 40 a 44 8,8% 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,0% 8,9%
Da 45 a 49 8,8% 8,8% 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,1% 9,0%
Da 50 a 54 8,8% 8,8% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,3% 9,3% 9,1%
Da 55 a 59 8,9% 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,3% 9,4% 9,5%
Da 60 a 64 8,9% 8,9% 9,0% 9,1% 9,2% 9,4% 9,7%
Da 65 a 69 9,0% 9,1% 9,1% 9,3% 9,4% 9,6%
Superiore a 70 9,1%
Durata
Età 24 - 25 26 27 28 29 30 31 32
Fino a 24 8,6% 8,4% 8,3% 8,1% 7,9% 7,8% 7,6% 7,5%
Da 50 a 54 9,0%
Durata
Età 33 34 Da 35 a 39 40 41 42 - 43 44 - 45 46 47
Fino a 24 7,3% 7,2% 6,6% 6,4% 6,3% 6,1% 5,9% 5,7% 5,6%
Da 25 a 29 7,3% 7,2% 6,6% 6,5% 6,3% 6,1% 5,9% 5,8% 5,7%
Da 30 a 34 7,4% 7,3% 6,6% 6,5% 6,4% 6,2% 6,0%
Da 35 a 39 7,4% 7,3% 6,7% 6,6%
Da 40 a 44 7,5% 7,4%
La Società si impegna a comunicare il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili an-
zidette nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
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8.1.2 Costi per riscatto
Costi applicati (valori in €) in caso di riscatto per ogni € 100 di capitale ridotto (per la cui determi-
nazione si rimanda al punto 13 della presente Nota informativa).
Il costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione interna separata è pari alla maggiore
tra le seguenti percentuali:
Il costo sopra indicato può diminuire per effetto degli sconti applicabili nelle situazioni indicate nel
successivo punto 9.2.
Più Valore consiste nella maggiorazione del capitale assicurato a condizione che il contratto abbia
una durata di almeno dieci anni e preveda un premio mensile di almeno € 120 o equivalente annuo di
€ 1.440.
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Nella tabella che segue sono indicati i vantaggi per il Contraente calcolati in base alla durata del contratto:
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– la totale esenzione da imposte della prestazione assicurativa corrisposta in caso di decesso del-
l’Assicurato;
– l’imposta sostitutiva del 12,5% se la prestazione assicurativa è erogata in forma di capitale e che
verrà applicata per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale medesimo e la somma dei
premi pagati destinata alla copertura caso vita;
– l’imposta sostitutiva del 12,5% calcolata sul reddito di capitale maturato, qualora l’Assicurato eserciti
l’opzione per la conversione in rendita. Le modalità di applicazione risultano demandate a un futuro
intervento legislativo, pertanto l’importo maturato da convertire in rendita sarà assunto al netto di
tale imposta sostitutiva. Nel corso del periodo di erogazione della rendita, il rendimento annualmente
attribuito alla medesima (rivalutazione annuale) sarà assoggettato a una imposta sostitutiva del 12,5%.
La data di decorrenza della copertura assicurativa coincide con la data di perfezionamento del contratto.
L’emissione della Polizza avviene dopo che la Società ha valutato la proposta e i rischi in essa descritti.
• su richiesta del Contraente, ad esempio nel caso in cui intenda inserire nel contratto la garanzia per
il caso di morte dovuta alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o nel caso in cui intenda
abrogare il periodo di carenza di 6 mesi;
Se non ricorre alcuna delle condizioni elencate la visita medica non è necessaria e viene sostituita:
– dalla autocertificazione sul proprio stato di salute, redatta a cura di chi intende assicurarsi tramite
compilazione di un breve questionario sanitario riportato in proposta. A questo proposito si ricorda
che è nell’interesse del Contraente che l’Assicurato dichiari fedelmente il proprio effettivo stato di
salute, poiché in caso contrario può essere contestata dalla Società la stessa validità del contratto;
– dalla sospensione della copertura del rischio di premorienza e di malattia grave (carenza) della durata
di sei mesi, ferma restando la piena copertura per il caso di premorienza dovuta a cause accidentali (a
cui non sono riconducibili ictus e infarto) o a malattie infettive acute, con manifestazione subitanea
e a decorso rapidissimo, elencate nelle Condizioni di Polizza.
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Il Contraente può successivamente interrompere o sospendere il pagamento dei premi.
L’interruzione del pagamento dei premi comporta:
– lo scioglimento del contratto con perdita dei premi già versati, se non sono state versate almeno
tre annualità di premio;
– lo scioglimento del contratto con eventuale restituzione di parte del risparmio accantonato (valore
di riscatto) se sono state versate almeno tre annualità di premio.
Il Contraente che ha pagato almeno tre annualità di premio ha la possibilità di sospendere o interrompere
i versamenti mantenendo tuttavia in vigore il contratto fino alla data di scadenza per una prestazione
ridotta (clausola di riduzione).
Il Contraente può chiedere la riattivazione del contratto riprendendo il pagamento e versando tutti i
premi arretrati, a condizione che alla scadenza della prima rata di premio non versata siano trascorsi
meno di dodici mesi.
Il Contraente, a condizione che risulti pagata almeno la prima annualità, può chiedere la riattivazione
del contratto senza versamento dei premi arretrati differendo la data di scadenza del contratto in re-
lazione al periodo di sospensione (proroga). Il periodo di sospensione minimo per ottenere la proroga
non può essere inferiore a tre mesi. La Società si riserva in ogni caso di accettare tale possibilità anche
in relazione alle condizioni di salute dell’Assicurato.
Nell’arco della durata contrattuale i mesi complessivamente prorogabili senza il pagamento dei premi
non possono essere superiori a ventiquattro.
Per la determinazione dei valori di riduzione si veda la seguente tabella (si rinvia al punto 8.1.2. per
la determinazione del valore di riscatto).
ANNUALITÀ
DI PREMIO ANNUALITÀ DI PREMIO PATTUITE
PAGATE
5 10 15 20 25 30 35 40 45
3 60,0 30,0 20,0 15,0 12,0 10,0 8,6 7,5 6,7
5 100,0 50,0 33,3 25,0 20,0 16,7 14,3 12,5 11,1
10 100,0 66,7 50,0 40,0 33,3 28,6 25,0 22,2
15 100,0 75,0 60,0 50,0 42,9 37,5 33,3
20 100,0 80,0 66,7 57,1 50,0 44,4
25 100,0 83,3 71,4 62,5 55,6
30 100,0 85,7 75,0 66,7
35 100,0 87,5 77,8
40 100,0 88,9
45 100,0
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Per chiedere informazioni su detti valori è possibile rivolgersi all’Ufficio Customer Care telefonando al
numero 02.62.96.1.
Oppure è possibile scrivere a:
– via posta:
Alleanza Assicurazioni S.p.A.
Customer Care
Viale Luigi Sturzo, 35
20154 Milano
– via fax: n° 02.65.49.92
– via e-mail: customercareonline@alleanza.it
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F della Nota informativa per l’illustrazione della
evoluzione dei valori di riscatto e di riduzione. Si precisa a riguardo che l’indicazione puntuale dei valori
sarà contenuta nel Progetto esemplificativo personalizzato.
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Si ricorda che i diritti derivanti da un contratto di assicurazione cadono in prescrizione dopo un anno
dal momento in cui possono essere fatti valere (Art. 2952 C. C.).
– il Beneficiario della Polizza, per effetto della designazione, è titolare di un diritto proprio nei confronti
delle somme assicurate che, in caso di premorienza, non rientrano nell’asse ereditario dell’Assicurato
(Art. 1920 C.C.);
– la designazione del Beneficiario è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta comunicata
alla Società o per testamento. La revoca non può essere operata dagli eredi del Contraente dopo la
sua morte (Art. 1921 C.C.);
– le somme dovute in dipendenza di contratti d’assicurazione sulla vita non sono pignorabili né seque-
strabili (Art. 1923 C.C.);
– il Contraente ha l’obbligo, qualora non si avvalga del diritto di recesso, di versare la prima annualità
di premio (Art. 1924 C.C.).
19. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere
inoltrati per iscritto:
– presso la Direzione Generale della Società, Ufficio Customer Care - Viale Luigi Sturzo, 35,
20154 Milano, oppure
– tramite fax: 02.65.49.92, oppure
– tramite e-mail: customercareonline@alleanza.it.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di ri-
scontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela
degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della
documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti
la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità
giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Tali documenti sono in ogni caso disponibili anche sul sito Internet della Compagnia: www.alleanza.it.
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21. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente eventuali variazioni delle informa-
zioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della Gestione interna separata.
La Società entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per la rivalutazione
delle prestazioni assicurate, invierà al Contraente l’estratto conto annuale della posizione assicurativa
contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto
conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto
precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed
un’avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione, aliquota di retrocessione del ren-
dimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti
minimi trattenuti dall’Impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati
sono calcolati sulla base di due diversi valori:
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione
dal presente tabella, al 4%. Al predetto tasso di rendimento si applica il minimo trattenuto
dall’Impresa pari al 1,2% indicato nelle Condizioni di Polizza.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi
e non impegnano in alcun modo l’Impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di
sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla
gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI
DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:
La garanzia di rivalutazione annua minima pari al 2% opera a scadenza o in caso di morte non opera
in caso di riscatto.
Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali.
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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
– Tasso di rendimento finanziario annuo: 4%
– Trattenuto dal rendimento finanziario: 1,2%
– Tasso di rendimento retrocesso: 2,8%
– Età dell’Assicurato: 40 anni
– Durata: 25 anni
– Sesso dell’Assicurato: maschio
– Premio annuo: € 2.400
Interruzione del pagamento dei premi
Capitale
Anni Valore di Capitale ri- Capitale
Premio annuo Cumulo premi assicurato alla
trascorsi riscatto alla dotto alla fine ridotto alla
fine dell’anno
fine dell’anno dell’anno scadenza
1 € 2.400,00 € 2.400,00 € 52.038,31 - - -
2 € 2.400,00 € 4.800,00 € 52.156,37 - - -
3 € 2.400,00 € 7.200,00 € 52.335,96 € 5.943,87 € 6.279,51 € 11.528,53
4 € 2.400,00 € 9.600,00 € 52.578,80 € 8.057,22 € 8.490,97 € 15.163,97
5 € 2.400,00 € 12.000,00 € 52.886,65 € 10.240,02 € 10.764,36 € 18.700,38
6 € 2.400,00 € 14.400,00 € 53.261,34 € 12.494,38 € 13.101,40 € 22.140,48
7 € 2.400,00 € 16.800,00 € 53.704,74 € 14.822,50 € 15.503,88 € 25.486,87
8 € 2.400,00 € 19.200,00 € 54.218,77 € 17.226,67 € 17.973,63 € 28.742,11
9 € 2.400,00 € 21.600,00 € 54.805,41 € 19.709,21 € 20.512,53 € 31.908,70
10 € 2.400,00 € 24.000,00 € 55.466,70 € 22.272,52 € 23.122,52 € 34.989,03
11 € 2.400,00 € 26.400,00 € 56.204,72 € 24.919,11 € 25.805,59 € 37.985,46
12 € 2.400,00 € 28.800,00 € 57.021,62 € 27.651,51 € 28.563,79 € 40.900,28
13 € 2.400,00 € 31.200,00 € 57.919,62 € 30.472,37 € 31.399,21 € 43.735,70
14 € 2.400,00 € 33.600,00 € 58.900,97 € 33.384,40 € 34.314,03 € 46.493,90
15 € 2.400,00 € 36.000,00 € 59.968,02 € 36.390,40 € 37.310,46 € 49.176,97
16 € 2.400,00 € 38.400,00 € 61.123,17 € 39.493,26 € 40.390,79 € 51.786,96
17 € 2.400,00 € 40.800,00 € 62.368,87 € 42.695,95 € 43.557,37 € 54.325,86
18 € 2.400,00 € 43.200,00 € 63.707,68 € 46.001,53 € 46.812,62 € 56.795,61
19 € 2.400,00 € 45.600,00 € 65.142,19 € 49.413,17 € 50.159,01 € 59.198,08
20 € 2.400,00 € 48.000,00 € 66.675,08 € 52.934,11 € 53.599,10 € 61.535,13
21 € 2.400,00 € 50.400,00 € 68.309,11 € 56.567,72 € 57.135,52 € 63.808,51
22 € 2.400,00 € 52.800,00 € 70.047,11 € 60.317,44 € 60.770,95 € 66.019,98
23 € 2.400,00 € 55.200,00 € 71.891,99 € 64.186,84 € 64.508,18 € 68.171,21
24 € 2.400,00 € 57.600,00 € 73.846,75 € 68.179,60 € 68.350,04 € 70.263,85
Scadenza € 2.400,00 € 60.000,00 € 75.914,46 - - -
Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali.
✦✧✦✧✦
Alleanza Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle
notizie contenuti nella presente Nota informativa.
ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A.
IL PRESIDENTE L’AMMINISTRATORE DELEGATO
Amato Luigi Molinari Ugo Ruffolo
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CONDIZIONI DI POLIZZA
– alla scadenza, in caso di vita dell’Assicurato, il capitale assicurato aumentato delle rivalutazioni
annuali e dell’eventuale bonus Più Valore come in seguito definiti;
– prima della scadenza, in caso di decesso dell’Assicurato, un capitale il cui ammontare è pari al capitale
assicurato in vigore al momento del decesso.
È comunque garantito, a scadenza e fino alla data del decesso, il rendimento minimo pari al 2% annuo.
Le prestazioni vengono pagate a condizione che i premi dovuti siano stati effettivamente versati.
Più Valore
Qualora il contratto abbia una durata di almeno dieci anni e l’ammontare del premio versato:
– sia superiore o uguale a € 120 mensili o equivalente annuo di € 1.440, viene attribuita una mag-
giorazione delle prestazioni pari al 2,50%, aumentato dello 0,1% moltiplicato per il numero degli
anni di durata, del capitale assicurato;
– raggiunga, a seguito di adeguamenti del premio, il suddetto importo, Più Valore sarà attribuito in
misura proporzionale alla durata contrattuale residua risultante al momento dell’attribuzione, anche
se inferiore ad anni dieci.
Più Valore viene liquidato alla scadenza del contratto, ovvero immediatamente in caso di premorienza,
purché i premi dovuti siano stati effettivamente versati.
Più Valore non dà diritto a una prestazione ridotta né concorre a determinare il valore di riscatto.
Opzioni di rendita
Il Contraente può richiedere, entro la data di scadenza del contratto, che, a condizione che l’Assicurato
sia in vita alla scadenza, la prestazione sia pagata in forma di:
a) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell’Assicurato; oppure
b) rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni; oppure
c) rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o parzialmente a favore del sopravvivente
designato.
La Società si impegna a consegnare prima dell’esercizio dell’opzione la Scheda sintetica, la Nota infor-
mativa e le Condizioni di Polizza qualora l’avente diritto ne abbia manifestato il proprio interesse.
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• Art. 2 - Rischio caso morte: limitazioni e periodo di carenza
Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener
conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
– guerra, dichiarata o non dichiarata, eventi di guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, o
qualsiasi operazione militare anche se l’Assicurato non ha preso parte attiva. Qualsiasi lesione subita
dall’Assicurato mobilizzato in tempo di guerra o durante il suo servizio militare sarà considerata in
ogni caso derivante da un atto di guerra;
– incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota
non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
– suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione o, trascorso questo
periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione dell’assicurazione;
– attività sportiva non dichiarata al momento della sottoscrizione della proposta di contratto, anche
se intrapresa successivamente a tale momento.
In questi casi, la Società paga l’importo della riserva matematica calcolata al momento del decesso.
Il contratto è assunto senza visita medica. Nel caso di morte dell’Assicurato durante i primi sei
mesi dalla data di emissione e il versamento dei premi sia regolare, la Società pagherà, in sosti-
tuzione della prestazione prevista, una somma pari all’ammontare dei premi versati, al netto di
costi accessori.
Il Contraente può in ogni caso richiedere che venga accordata la copertura assicurativa senza periodo
di carenza a condizione che l’Assicurando si sottoponga a visita medica accettando le modalità e gli
eventuali oneri che ne dovessero derivare.
Tali limitazioni non saranno applicate e la Società pagherà l’intera prestazione, in caso di morte del-
l’Assicurato:
b) in seguito a infortunio (a cui non sono riconducibili ictus e infarto), esclusa ogni concausa, avvenuto
dopo la data di emissione;
c) in seguito a una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenuta dopo la data di emissione:
tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro
spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite
virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, feb-
bre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse,
rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post vaccinica, shock anafilattico (malattia non infettiva).
In assenza della visita medica, qualora l’Assicurato fosse colpito da morte, dovuta alla sindrome da im-
munodeficienza acquisita (AIDS) oppure ad altra patologia a essa collegata, sopravvenuta entro i primi
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cinque anni dalla data di emissione della Polizza, in luogo del capitale assicurato, viene corrisposto un
importo pari al cumulo dei premi versati al netto dei costi accessori che, per le Polizze che prevedono
una prestazione ridotta, non potrà superare la somma liquidabile in caso di morte.
Se l’Assicurato non ha aderito alla richiesta della Società di eseguire gli esami clinici necessari per l’accer-
tamento dello stato di malattia da HIV o di sieropositività, in caso di suo decesso dovuto alla sindrome
da immunodeficienza acquisita (AIDS) oppure ad altra patologia a essa collegata, sopravvenuta entro i
primi sette anni dalla data di emissione della Polizza, in sostituzione della prestazione assicurata verrà
corrisposto un importo pari al cumulo dei premi versati al netto dei costi accessori che, per le Polizze
che prevedono una prestazione ridotta, non potrà superare la somma liquidabile in caso di morte.
La Società riconosce quindi al contratto una rivalutazione annua delle prestazioni nella misura e secondo
le modalità indicate di seguito.
Qualora il contratto preveda anche un premio mensile superiore a € 120 o equivalente annuo di € 1.440,
l’aliquota di partecipazione viene aumentata del prodotto tra i seguenti valori:
– differenza tra il 90% e la suddetta aliquota di partecipazione fissata entro il 31 dicembre di ciascun anno;
– rapporto tra il totale delle eccedenze di premio – compresi eventuali adeguamenti – rispetto a € 120
mensili o equivalente annuo di € 1.440, corrisposte dalla data di decorrenza del contratto alla data
di rivalutazione, e il totale dei premi complessivamente corrisposti nello stesso periodo.
Il rendimento attribuito così ottenuto, che non può essere superiore al rendimento annuo del Fondo
diminuito di 1,2 punti, viene riconosciuto anche agli adeguamenti di premio e all’eventuale assicurazione
complementare per il caso di morte accidentale.
La prestazione rivalutata, fermo restando l’ammontare annuo del premio, sarà determinata sommando
alla prestazione in vigore:
– un importo pari al prodotto della prestazione inizialmente assicurata per la misura della rivalutazione,
ridotta nella proporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata;
– in caso di frazionamento del premio annuo in più rate, allo scopo di considerare il minor periodo
disponibile per l’investimento dell’ultima annualità di premio, il numero degli anni trascorsi viene
diminuito delle seguenti frazioni di anno: 0,250 se le rate sono due; 0,333 se le rate sono tre; 0,375
se le rate sono quattro; 0,417 se le rate sono sei e 0,458 se le rate sono dodici;
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– un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra la
prestazione in vigore nel periodo annuale precedente e quella inizialmente assicurata.
La rivalutazione si intende estesa anche agli adeguamenti di premio considerando la data di decorrenza
di ogni adeguamento e gli anni di durata residua del contratto, e all’ eventuale assicurazione comple-
mentare per il caso di morte accidentale.
La rivalutazione delle prestazioni viene comunicata annualmente al Contraente.
4.1 - Assicurazione per il caso di morte accidentale ovvero per il caso di morte per infortunio
conseguente a incidente stradale
In caso di morte conseguente a infortunio a seguito di incidente stradale la Società si impegna a pa-
gare ai Beneficiari, in aggiunta al capitale assicurato per il caso di morte, una ulteriore somma pari al
doppio di detto capitale.
È possibile sottoscrivere questa assicurazione solo se l’età dell’Assicurato a scadenza è inferiore a settant’anni.
Per infortunio s’intende l’evento che produce lesioni obiettivamente constatabili, subite dall’Assicurato
per fatti esterni indipendenti dalla sua volontà e tali che siano la causa diretta esclusiva e provata
della sua morte e purché questa avvenga entro un anno dal giorno in cui si sono verificate le lesioni
anzidette. Per infortunio a seguito di incidente stradale s’intende lo stesso evento che abbia attinenza
con il traffico della strada comunque svolto.
Agli effetti della limitazione dell’assicurazione, è esclusa la morte dovuta a lesioni derivanti:
1) dalla partecipazione a corse e gare in genere e relative prove e allenamenti (salvo che si tratti di corse
podistiche, gare bocciofile, di pesca, di tiro, di scherma e di tennis) e dall’esercizio dei seguenti sport:
alpinismo con accesso a ghiacciai e scalate di rocce, guidoslitta, motoslitta, salti dal trampolino con
sci, pugilato, lotta nelle sue varie forme e immersione subacquea nelle sue varie forme;
2) l’uso di mezzi di locomozione subacquei e dal rischio di volo, salvo quello dei viaggi aerei effettuati
dall’Assicurato in qualità di passeggero di linee aeree regolari;
3) da guerra dichiarata o non dichiarata, eventi di guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, o
qualsiasi operazione militare anche se l’Assicurato non ha preso parte attiva. Qualsiasi lesione subita
dall’Assicurato mobilizzato in tempo di guerra o durante il suo servizio militare sarà considerata in
ogni caso derivante da un atto di guerra;
4) da insurrezioni, tumulti popolari, movimenti tellurici ed eruzioni vulcaniche, da inondazioni, da in-
fluenze termiche e atmosferiche, quelle che siano conseguenza diretta o indiretta di trasmutazione del
nucleo dell’atomo, come pure di radiazioni provocate dall’accelerazione artificiale di particelle atomiche;
5) lesioni sofferte in conseguenza di proprie azioni delittuose, in stato di ubriachezza e per quelle
derivanti da intossicazioni determinate da abuso di psicofarmaci e da uso di sostanze stupefacenti
o di allucinogeni o che, comunque, siano conseguenza di condizioni fisiche anormali;
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6) da carbonchio, da malaria, da avvelenamenti, da infezioni che non abbiano per causa diretta ed
esclusiva lesioni come sopra specificate, come pure da conseguenze di operazioni chirurgiche e di
trattamenti non resi necessari dalle lesioni stesse.
Dall’assicurazione complementare sono esclusi i casi di invalidità derivanti da: malattie contratte o
ferite riportate per cause di guerra; tentato suicidio; uso di mezzi aerei di locomozione, salvo i viaggi
effettuati dall’Assicurato in qualità di passeggero su aeromobili, alla condizione che gli apparecchi e i
piloti siano muniti delle autorizzazioni regolamentari.
Verificatasi l’invalidità dell’Assicurato, il Contraente dovrà richiederne per iscritto il riconoscimento alla
Società, allegando un rapporto particolareggiato del medico curante sulle cause e sul decorso della
malattia o della lesione che ha prodotto l’invalidità. Nel caso in cui la perdita di autosufficienza sia
imputabile ad infortunio l’Assicurato dovrà consegnare:
– la dichiarazione dell’Autorità Giudiziaria sulla dinamica dell’incidente;
– eventuale giornale che riporti notizia dell’incidente.
L’Assicurato dovrà altresì fornire tutte le informazioni sulle cause e conseguenze dell’invalidità e assogget-
tarsi a tutti gli accertamenti di carattere sanitario che la Società giudicasse opportuni. Ultimati i controlli
medici, la Società comunicherà per iscritto al Contraente se riconosce o meno lo stato di invalidità.
Se lo stato di invalidità non viene riconosciuto, il Contraente, ove intenda insistere nella sua richiesta,
potrà ricorrere alla seguente procedura arbitrale, comunicando il nome del proprio arbitro.
L’eventuale controversia sull’esistenza dell’invalidità sarà deferita a un collegio arbitrale composto da tre
medici, scelti i primi due dalle parti, uno per ciascuna, e il terzo d’accordo dai due primi nominati. In
mancanza di accordo, il terzo medico arbitro sarà scelto dal Presidente del Tribunale nella cui circoscri-
zione il Contraente risiede, su richiesta della parte più diligente. Il giudizio degli arbitri sarà inappella-
bile. Ciascuna delle parti pagherà le spese e competenze del proprio arbitro e metà di quelle del terzo.
Fino al riconoscimento dello stato di invalidità da parte della Società tutti i premi e i costi accessori
devono essere regolarmente corrisposti. Il riconoscimento dell’invalidità, però, avviene con effetto dal
momento della presentazione agli uffici della Società della richiesta di riconoscimento dello stato di
invalidità. La Società, pertanto, rimborserà i premi, comprensivi dei costi accessori in scadenza nel
periodo intercorrente tra la presentazione della richiesta e il riconoscimento dell’invalidità, che saranno
stati nel frattempo pagati.
MOD. 10303680 31 di 47
Se l’Assicurato riacquista in tutto o in parte la capacità al lavoro, cessano immediatamente le presta-
zioni previste per il caso di invalidità e il contratto viene a trovarsi soggetto in tutto e per tutto alle
presenti Condizioni di polizza. La Società avrà il diritto di procedere in qualunque tempo, però non più
di una volta all’anno, all’accertamento dello stato di invalidità dell’Assicurato.
Qualora la presente assicurazione complementare venga assunta senza visita medica rimane convenuto
quanto segue:
a) in caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato riconosciuta durante il primo anno di assi-
curazione, a decorrere dalla data di efficacia dell’assicurazione, la Società corrisponderà immediata-
mente soltanto una somma pari all’ammontare dei premi versati, al netto dei costi accessori e senza
aggiunta di interessi e il contratto perderà qualsiasi valore ed efficacia;
b) in caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato riconosciuta durante il secondo anno di
assicurazione, il contratto, liberato dal pagamento dei premi residui, rimarrà in vigore per la metà
delle prestazioni assicurate di base e prestazioni complementari.
Le limitazioni di cui sopra non avranno effetto anche se il riconoscimento dell’invalidità si verificherà
durante il suddetto periodo di carenza di due anni, qualora l’invalidità totale e permanente sia conse-
guenza diretta di infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore del contratto.
Per infortunio si intende l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca
lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza l’invalidità. Non è ricono-
sciuta, invece, agli effetti della copertura immediata del rischio, come dovuta a infortunio, l’invalidità
derivante: da guerra dichiarata o non dichiarata, eventi di guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivolu-
zione, o qualsiasi operazione militare anche se l’Assicurato non ha preso parte attiva; da qualsiasi lesione
subita dall’Assicurato mobilizzato in tempo di guerra o durante il suo servizio militare sarà considerata
in ogni caso derivante da un atto di guerra; da tumulti civili, da partecipazione a risse, duelli o azioni
delittuose, da tentativo di suicidio, comunque e per qualunque circostanza avvenuto, o da incidente
verificatosi, sia in volo che in terra, in dipendenza di attività aeronautica, sia militare che civile.
4.3 Assicurazione caso malattie gravi (disponibile solo in combinazione con la copertura esonero
pagamento premi)
La Società si impegna a corrispondere all’Assicurato il capitale garantito per malattia grave qualora, dopo
la sottoscrizione della Polizza ed entro la durata della presente assicurazione complementare, insorga
una delle malattie gravi considerate indennizzabili ai sensi dell’Art. 4.3.7.
L’assicurazioni opera, in ogni caso, per una sola volta, nel senso che l’ “assicurazione caso malattie gravi”,
eseguito il pagamento del capitale assicurato per malattia grave, si estingue.
Il venire meno della presente copertura complementare non determina una riduzione del premio
pattuito.
Ai fini dell’individuazione del momento dell’insorgenza della malattia grave, farà fede la data in cui
la medesima viene diagnosticata, quale risulta dalla documentazione medica che dovrà corredare la
denuncia di sinistro.
Per la copertura malattie gravi è prevista un’età minima di ingresso di diciotto anni e una età massima
di ingresso di cinquantacinque anni. L’età massima assicurabile è pari a sessanta anni.
32 di 47 MOD. 10303680
4.3.2 Premi per fumatori e per non fumatori
La copertura complementare malattie gravi ha un costo diverso a seconda del consumo di tabacco: è
premiante, quindi più basso, per i non fumatori.
Ai fini della presente copertura si definisce non fumatore l’Assicurato che non ha fatto uso neanche
sporadico di tabacco negli ultimi due anni e che comunque, anche in questo caso, non ha smesso di
fumare su consiglio di un medico.
Se l’Assicurato, dichiaratosi non fumatore, inizia o ricomincia a fumare, anche sporadicamente, il me-
desimo o il Contraente sono tenuti, ai sensi dell’Art. 1898 del C.C., a darne comunicazione scritta alla
Società, entro trenta giorni mediante raccomandata.
Contestualmente a tale comunicazione il capitale assicurato viene ridotto in base al rapporto tra il
premio previsto per il non fumatore e quello previsto per il fumatore.
Fermo restando l’obbligo di comunicare la perdita dello stato di non fumatore, in caso di sinistro la
Società verifica l’effettivo persistere dello stato di non fumatore dell’Assicurato. A tal fine l’Assicurato,
il Contraente o altra persona in sua vece devono fornire ogni dichiarazione e certificazione richiesta
(rilasciata dal medico curante, altre persone, ospedali, case di cura, laboratori di analisi e istituti in
genere) in grado di fornire notizie sul comportamento dell’Assicurato relativamente al fumo.
Qualora venga accertato che, nel corso della durata contrattuale, si era verificata la perdita dello stato
di non fumatore dell’Assicurato, senza che il medesimo o il Contraente avessero adempiuto all’obbligo
della relativa comunicazione, la Società si riserva:
– di contestare la validità del contratto, ai sensi dell’Art. 1892 del C.C., quando esiste dolo o colpa grave;
– di recedere dal contratto o, se è già avvenuto il sinistro, di ridurre il capitale dovuto in base al
rapporto tra il premio previsto per il non fumatore e quello previsto per il fumatore, ai sensi dell’Art.
1893 del C.C., quando non esiste dolo o colpa grave.
Qualora, nei trenta giorni successivi alla data di insorgenza della malattia grave, si verifichi il decesso
dell’Assicurato, la Società non corrisponderà alcuna somma per la presente assicurazione accessoria di
malattia grave.
Qualora l’Assicurato venga colpito da una delle malattie gravi entro i sei mesi successivi alla data di
perfezionamento della presente assicurazione, la Società, effettuati gli accertamenti previsti, corri-
sponderà, in luogo del capitale assicurato in caso di malattia grave, una somma pari all’ammontare dei
premi versati, al netto dei costi accessori e senza aggiunta di interessi e il contratto perderà qualsiasi
valore ed efficacia.
MOD. 10303680 33 di 47
La carenza non viene applicata qualora l’insorgenza della malattia grave sia conseguenza diretta ed
esclusiva di un infortunio, avvenuto dopo la data di perfezionamento della presente assicurazione
accessoria, dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali
obiettivamente constatabili.
Resta comunque facoltà dell’Assicurato di richiedere che gli venga accordata la copertura assicurativa
alle condizioni tutte che regolano la presente assicurazione accessoria e senza applicazione della pre-
sente clausola di carenza, purché si sottoponga a visita medica accettando le modalità e gli eventuali
oneri che ne dovessero derivare.
Al verificarsi di una delle malattie gravi indicate nel successivo Art. 4.3.7, il Contraente o l’Assicurato
o altra persona in loro vece debbono darne avviso alla Società entro novanta giorni dalla data della
diagnosi, mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno.
Trascorso questo termine, la Società si riserva il diritto di non liquidare il capitale assicurato in caso di
malattia grave e la copertura si estingue.
La Società provvederà a compiere gli accertamenti necessari a verificare l’indennizzabilità della malat-
tia grave e renderà nota la propria decisione entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione
richiesta.
La Società, una volta accertata l’indennizzabilità della malattia insorta, provvederà a liquidare il capitale
assicurato per la malattia grave entro i successivi trenta giorni.
Ai fini della presente copertura sono considerate malattie gravi le seguenti condizioni, a patto che,
a seguito della stessa malattia grave, si sia instaurato uno stato di invalidità permanente di grado
superiore al 5%.
34 di 47 MOD. 10303680
1. Ictus
Accidente cerebrovascolare che produca un danno neurologico di durata superiore alle ventiquattro ore
e che comprenda:
a) infarto del tessuto cerebrale,
b) emorragia di vaso intracranico,
c) embolizzazione da fonte extracranica.
2. Attacco cardiaco
Necrosi di una parte del muscolo cardiaco risultante dall’improvvisa interruzione di un apporto sufficiente
di sangue alla regione interessata. La diagnosi viene formulata sulla base di tutti e tre i seguenti criteri:
a) anamnesi di precordialgia tipica,
b) nuove alterazioni elettrocardiografiche,
c) aumento degli enzimi cardiaci.
3. Cancro
Presenza di crescita e diffondersi incontrollato di cellule maligne e invasione dei tessuti.
È necessario dimostrare con prove inconfutabili l’invasione dei tessuti con istologia dettagliata di neo-
plasia maligna. Il termine “cancro” comprende anche leucemia, linfomi e malattia di Hodgkin.
Dalla garanzia sono esclusi i carcinomi in situ, i tumori della pelle ad eccezione del melanoma maligno,
i tumori localizzati non invasivi che mostrano solo degenerazioni maligne iniziali, e i tumori in presenza
di qualsiasi virus da immunodeficienza.
4. Chirurgia cardiovascolare
Intervento chirurgico a cuore aperto mirato a correggere il restringimento (stenosi) o l’occlusione di due
o più coronarie con innesti di porzioni autologhe della vena safena o dell’arteria mammaria interna. Non
sono indennizzabili tutte le procedure non chirurgiche quali l’angioplastica con catetere a palloncino o
la risoluzione chirurgica di un’ostruzione mediante tecniche laser. E’ necessaria prova angiografica della
patologia che ha reso necessario l’intervento.
5. Insufficienza renale
L’effettivo sottoporsi come ricevente a un trapianto di cuore, cuore e polmoni, fegato o midollo osseo.
7. Malattia di Parkinson
Diagnosi di Morbo di Parkinson formulata da uno specialista neurologo (primario o aiuto) di Clinica o
Istituto Universitario di Neurologia prima del sessantesimo compleanno dell’Assicurato. La Società si
riserva la facoltà di richiedere la conferma della diagnosi da parte di uno o più specialisti neurologi da
essa designati.
MOD. 10303680 35 di 47
La diagnosi deve specificare che:
a) la condizione non si può controllare con la terapia farmacologica;
b) la condizione mostra segni di compromissione progressiva;
c) la valutazione delle ADL (attività della vita quotidiana) conferma l’incapacità dell’Assicurando a
svolgere tre o più delle seguenti attività: lavarsi, vestirsi, andare in bagno, alimentarsi e capacità di
entrare e uscire dal letto o sedersi o alzarsi da una sedia.
È coperta solo la forma idiopatica della patologia mentre sono escluse tutte le altre forme di Parkinso-
nismo. Per idiopatica si intende una patologia ad eziologia sconosciuta, quindi non sarà coperta alcuna
forma di Parkinsonismo dovuta a cause note, come l’azione di alcuni farmaci (ad esempio neurolettici)
o sostanze chimiche, tossiche o di origine traumatica.
8. Malattia di Alzheimer
4.3.8 Esclusioni
La presente copertura non garantisce i casi di insorgenza di una malattia grave in seguito a:
– dolo del Contraente o del Beneficiario, compreso qualsiasi atto intenzionale che arrechi pregiudizi fisici;
– azioni delittuose o dolose o atti temerari dell’Assicurato, restando comunque coperti gli atti compiuti
per legittima difesa o per dovere di umanità e solidarietà;
– partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra;
– trasmutazione del nucleo dell’atomo e radiazioni provocate artificialmente dall’accelerazione di par-
ticelle atomiche, o esposizione a radiazioni ionizzanti;
– pratica delle seguenti attività sportive: alpinismo, arti marziali, pugilato, atletica pesante, immersioni
subacquee;
– esercizio delle seguenti attività lavorative: forze armate, forze di polizia, vigili del fuoco, attività a
contatto con sostanze nocive e tossiche, attività a contatto con correnti elettriche superiori a 250 V,
missionari, attività subacquee, attività a contatto con esplosivi, lavoro nel sottosuolo;
– viaggi in zone a rischio;
– esiti di infortuni e malattie che abbiano dato origine a sintomi, cure, esami, diagnosi anteriori alla
stipulazione del contratto;
– malattie correlate al consumo di stupefacenti, di sostanze psicotrope e all’abuso di alcool;
– stato di ubriachezza nonché uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili;
– volontario rifiuto di osservare prescrizioni mediche;
– sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e malattie gravi ad essa correlate.
In questi casi, ad eccezione di attività dolosa del Beneficiario, la Società paga il solo importo della
riserva matematica calcolata alla data dell’insorgenza.
36 di 47 MOD. 10303680
• Art. 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurando
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurando devono essere veritiere, esatte e complete.
In caso di dichiarazioni inesatte e reticenze relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato
il suo consenso all’assunzione del rischio, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse
conosciuto il vero stato delle cose, la Società stessa: ha diritto, in presenza di dolo o colpa grave, di
contestare la validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della
dichiarazione o la reticenza e/o rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento.
Nei casi in cui non esiste dolo o colpa grave la Società ha diritto di recedere dal contratto entro tre
mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza e/o di ridurre, in
caso di sinistro e in ogni tempo, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato.
Trascorsi sei mesi dall’efficacia dell’assicurazione o dalla riattivazione, il contratto non è contestabile
per dichiarazioni inesatte o reticenze del Contraente o dell’Assicurato, salvo il caso che la verità sia
stata alterata o taciuta con dolo o con colpa grave.
L’indicazione non esatta dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale,
delle somme dovute.
• Art. 6 - Beneficiari
Il Contraente designa il/i Beneficiario/i e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designa-
zione mediante comunicazione scritta alla Società o per testamento.
– il Contraente e il/i Beneficiario/i abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la
rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
– i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio dopo la
morte dell’Assicurato.
In tali casi le operazioni di riscatto, recesso, pegno e vincolo richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
Gli effetti del contratto decorrono, sempre che sia stato pagato il relativo premio, dalle ore ventiquattro
della data di decorrenza indicata nella Polizza.
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione mediante comunica-
zione da inviarsi, a mezzo lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ad Alleanza Assicurazioni S.p.A.
– Centro Sud – Ufficio Assunzione Rischi, Viale Unità d’Italia 34, 66103 Chieti Stazione.
Il recesso libera sia il Contraente sia la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a
decorrere dal momento in cui la relativa comunicazione arriva a destinazione.
La Società è tenuta a rimborsare al Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazio-
ne di recesso, il premio corrisposto al netto delle spese sostenute per l’emissione della Polizza il cui
importo è indicato nella proposta.
MOD. 10303680 37 di 47
• Art. 8 - Pagamento del premio
Le prestazioni sono riconosciute a fronte del pagamento di un premio annuo, frazionabile in più rate
(mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale), pagabile presso:
– il proprio domicilio, grazie al servizio di incasso prestato dal Consulente Alleanza;
– l’Agenzia Generale che gestisce il contratto;
– la Direzione della Società (Viale Luigi Sturzo, 35 - 20154 Milano).
Il premio può essere pagato ponendo in essere una “Autorizzazione permanente di addebito in conto - RID”
che implica l’addebito automatico su conto corrente dei premi di assicurazione.
In caso di quest’ultima soluzione e di successiva chiusura del conto corrente, sarà necessario rivolgersi
alla Società per concordare una diversa modalità di versamento.
L’uso da parte della Società di incassare il premio al domicilio del Contraente, oppure il mancato invio
dell’avviso di scadenza, non può giustificare il mancato pagamento del premio.
38 di 47 MOD. 10303680
La prestazione ridotta pagabile in caso di vita dell’Assicurato a scadenza si determina moltiplicando
la prestazione iniziale caso vita per il coefficiente di riduzione, di seguito definito, e aggiungendo al
valore così ottenuto la differenza tra la prestazione rivalutata all’anniversario della data di decorrenza
che precede la scadenza della prima rata di premio non pagata e la prestazione iniziale.
Il coefficiente di riduzione è uguale al rapporto tra il numero dei premi annui pagati, con eventuali
frazioni, e il numero dei premi annui pattuiti.
La prestazione ridotta verrà rivalutata secondo le modalità previste nell’Art. 3, senza aumento dell’ali-
quota di partecipazione, a ogni anniversario della data di decorrenza che coincida o sia successivo alla
data di sospensione del pagamento dei premi.
Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso di rendimento complessivo, stabilito nel precedente Art.
3 attribuito al contratto in ciascun anno cui i premi si riferiscono, con un minimo del tasso legale di interesse.
Le rivalutazioni maturate dalla data di scadenza del primo premio non pagato a quella di riattivazione
vengono riconosciute nella misura e secondo le modalità previste per i contratti in pieno vigore.
Trascorsi dodici mesi dalla predetta scadenza, la riattivazione può avvenire, invece, solo dietro espressa
domanda del Contraente e accettazione scritta della Società, che può richiedere nuovi accertamenti
sanitari e decidere in merito alla riattivazione tenendo conto del loro esito.
In ogni caso di riattivazione, il contratto entra nuovamente in vigore, per l’intero suo valore, alle ore
ventiquattro del giorno del pagamento dell’importo dovuto.
• Art. 11 - Riscatto
Il Contraente, purché siano state pagate almeno tre annualità di premio, può, mediante comunicazione da in-
viarsi per iscritto alla Società, risolvere anticipatamente il contratto con effetto dalla data della comunicazione.
La risoluzione anticipata del contratto comporta la liquidazione di un importo (valore di riscatto) che
si ottiene scontando l’importo della prestazione ridotta al tasso annuo dello 0,25% per il periodo che
intercorre tra la data della comunicazione stessa e quella di scadenza.
Il valore di riscatto viene aumentato, per il tempo trascorso dalla data dell’ultima rivalutazione sino
alla data di richiesta, in base alla misura annua di rivalutazione in vigore.
MOD. 10303680 39 di 47
L’anticipazione può anche superare il valore di riscatto, ma non può comunque superare il valore ridotto
delle prestazioni assicurate per il caso di morte, dedotti gli eventuali prestiti e anticipazioni in atto e
l’ammontare delle spese effettivamente sostenute per l’atto operatorio.
La richiesta di anticipazione deve essere fatta dal Contraente entro sei mesi dalla data dell’operazione stessa.
Il Contraente può:
– cedere il contratto ad altri;
– darlo in pegno;
– vincolare le somme assicurate.
Tali operazioni hanno validità giuridica solo quando la Società ne abbia fatto annotazione sul contratto
originale o su sua appendice.
In caso di pegno o vincolo, ogni liquidazione deve essere accompagnata dal consenso del creditore
pignoratizio o del vincolatario.
Ai sensi di quanto previsto dall’Art. 2805 del C.C., la Società può opporre al creditore pignoratizio le
eccezioni che spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto.
Per i pagamenti conseguenti alla morte devono inoltre essere preventivamente consegnati alla Società:
– copia del testamento o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà attestante che l’Assicurato è
deceduto senza lasciare testamento.
40 di 47 MOD. 10303680
In considerazione di particolari esigenze istruttorie la Società può richiedere:
– documentazione clinica sanitaria;
– referti autoptici e necroscopici;
– dichiarazione dell’Autorità Giudiziaria sulla dinamica dell’incidente;
– eventuale giornale che riporti notizia dell’incidente;
– risultanze di eventuali indagini giudiziarie.
Per i pagamenti conseguenti a malattie gravi riportiamo al precedente Art. 4.3.5.
La Società effettua ogni pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori.
Ogni pagamento viene effettuato presso l’Agenzia Generale che gestisce il contratto, presso la Direzione
oppure tramite bonifico bancario.
• Art. 16 - Imposte
Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto.
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Allegato 1
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per
le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo Euro San
Giorgio.
La gestione del Fondo Euro San Giorgio è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza
sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26 marzo 1987 e si
atterrà a eventuali successive disposizioni.
2) La gestione del Fondo Euro San Giorgio è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una
Società di revisione iscritta all’Albo di cui al Decreto legislativo del 24 febbraio 1998 n. 58, la quale
attesta la rispondenza della Gestione Fondo Euro San Giorgio al presente Regolamento. In particolare
sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo Euro San Giorgio, il rendimento
annuo del Fondo Euro San Giorgio quale descritto al seguente punto 3) e l’adeguatezza di ammontare
delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo del Fondo Euro San Giorgio per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene
rapportando il risultato finanziario di competenza di quell’esercizio al valore medio del Fondo stesso.
Per risultato finanziario del Fondo Euro San Giorgio si devono intendere i proventi finanziari di
competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del
Fondo Euro San Giorgio - al lordo delle ritenute d’acconto fiscali e al netto delle spese specifiche
degli investimenti.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle
corrispondenti attività nel Fondo Euro San Giorgio e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova
acquisizione e al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel Fondo Euro San Giorgio per i beni già
di proprietà della Società.
Per valore medio del Fondo Euro San Giorgio si intende la somma della giacenza media annua dei
depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti
in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo stesso.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di
iscrizione nel Fondo Euro San Giorgio. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo
Euro San Giorgio l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 novembre dell’anno precedente
fino al 31 ottobre dell’anno di certificazione.
4) La Società si riserva di apportare al punto 3) di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie
a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.
42 di 47 MOD. 10303680
Allegato 2
MODULO RICHIESTA LIQUIDAZIONE
MOD. 10303680 43 di 47
GLOSSARIO
Il glossario ha mero obiettivo informativo e non contrattuale. Lo scopo è di chiarire il significato di alcuni
termini tecnici contenuti nei documenti che compongono il Fascicolo informativo.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e
con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati
anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in Polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente
stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento
Assicurato.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il con-
tratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse
finanziarie gestite dalla Società.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da
parte della Società.
44 di 47 MOD. 10303680
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di
vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa
determinate dal Governo.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni
informazione utile a valutare l’adeguatezza della Polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla
sua propensione al rischio.
Premio annuo
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti
previsto dal contratto di assicurazione.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta
alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle
condizioni in esso indicate.
Proroga
Prolungamento del periodo di copertura del contratto di assicurazione.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso
di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o postale), costituito invece dall’estratto
di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario).
Rendimento finanziario
Risultato finanziario della Gestione interna separata nel periodo previsto dal Regolamento della Gestione stessa.
Riattivazione
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di Polizza, il versamento
dei premi (comprensivi degli arretrati) a seguito della sospensione del pagamento degli stessi.
Riduzione
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente
di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente
pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.
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Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore
maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Polizza.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una parte del rendimento della
gestione separata con periodicità annuale.
Scheda sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare
al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche
in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da
consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i
dati storici di rendimento delle Gestioni interne separate o dei Fondi a cui sono collegate le prestazioni.
Società di assicurazione
Impresa di assicurazione autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, con la quale il Contraente
stipula il contratto di assicurazione.
Società di revisione
Società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo, cui tali società possono es-
sere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.
Sovrappremio
Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui
l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizioni di salute più gravi di quelle nor-
mali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato svolga attività professionali o sportive
particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
È disponibile sul sito della Società www.alleanza.it una versione completa del glossario.
46 di 47 MOD. 10303680
∂∫
copia per il Contraente
AGENZIA GENERALE DI
____________________________________________________ _______________
Viale L. Sturzo, 35 - 20154 Milano (in lettere) (in codice)
_____________________________________________________________________
(Ispettorato Agenziale) (Settore) (Zona)
Il Contraente dichiara di aver ricevuto, prima della sottoscrizione della presente Proposta, il Fascicolo
informativo relativo al prodotto sopra indicato di cui la Proposta costituisce parte integrante e di accettare
le Condizioni Contrattuali ivi contenute.
FIRMA PER RICEVUTA E ACCETTAZIONE
Solo in caso di Nuova Produzione (leggibile) ______________________________
TIPO OPERAZIONE
❑ Nuova Produzione ❑ Versamenti aggiuntivi/conguaglio/opzioni - Polizza N. _______________________
ILE
CONTRAENTE (Assicurando) - Il Delegato in caso di Contraente Persona Giuridica
Cognome e Nome __________________________________________________________ M ❑ F ❑ Data di nascita
Comune di nascita (o Stato estero) ________________________________ Prov. Cittadinanza __________________________
M
Prof. Settore Stato civile erire i codici) Codice Fiscale
(Inserire
(Ins
Titolo di studio: Scuola dell’obbligo ❑ Scuola superiore ❑ Laurea ❑
SI
Residenza ___________________________________________
____________________________ C.A.P. Comune ____________________________ Prov.
Domicilio ____________________________________________ C.A.P. Comune ____________________________ Prov.
o altro recapito (per invio della corrispondenza se diverso dalla Residenza)
C
REGISTRO 2°
S I CURA
AGENZIE
UFFICIO
MILANO
A
ALLEANZ
IL CONTRAENTE DICHIARA DI: non voler rispondere alle domande riportate nel questionario per la valutazione
dell’adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che la mancata risposta, anche solo
M
parziale, ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle sue esigenze assicurative
FIRMA CONTRAENTE (leggibile) ___________________________________________________
SI
Il sottoscritto intermediario dichiara di aver informato il Cliente dei principali motivi, di seguito riportati,
per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non
FA
8) Pensione di invalidità: si no
ILE
date:__________________________________ Motivi: ________________________________________________________________________
Motivi: ________________________________________________________________________
9) Attività sportive svolte (Inserire i codici)
M
• Tariffe con copertura caso morte e garanzia Malattie gravi Questionario medico allegato si no
Inoltre l’Assicurando
– è a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese nel presente modello o nell’allegato
SI
questionario medico obbligatorio nel caso di adesione alla garanzia Malattie gravi, anche se scritte di pugno
altrui, possono compromettere il diritto alla prestazione;
– conferma che le dichiarazioni rese nel presente modello o nell’allegato questionario medico obbligatorio nel
caso di adesione alla garanzia Malattie gravi, sono veritiere ed esatte;
C
– proscioglie dal segreto professionale e legale i medici ed Enti che possono o potranno averlo curato o visitato,
o altre persone alle quali la Società, anche dopo l’eventuale sinistro, credesse opportuno in ogni tempo di ri-
volgersi per informazioni ed acconsente che tali informazioni siano dalla Società o da chi per essa comunicate
FA
IL CONTRAENTE:
• dichiara di essere a conoscenza che la presente Proposta può non essere accettata da Alleanza; che può essere
revocata dal Contraente stesso, a mezzo lettera raccomandata A.R., indirizzata al recapito indicato in Nota
informativa; che la comunicazione di revoca deve contenere l’indicazione del codice dell’Agenzia Generale e del
numero di Proposta;
• ha l’obbligo di versare la prima annualità di premio, in conformità al disposto dell’Art. 1924 del C.C.;
• versa i seguenti importi (eventuale sovrappremio e costi inclusi) a titolo di:
– deposito cauzionale, pari a n. ________________ rate di premio di € ______________________ restituibile sia in caso
di mancata accettazione che revoca;
– spese di emissione (valutazione proposta, costo polizza) più eventuali spese mediche pari a € _________
Trattasi di spese effettivamente sostenute e non ripetibili sia in caso di revoca della proposta sia di recesso
del contratto;
• dichiara di essere a conoscenza che la presente Proposta non è valida come Polizza;
• (solo per Alleata) dichiara di approvare specificamente il contenuto della clausola sub B) di cui alla Premessa
delle Condizioni di Polizza (Accettazione tacita delle modifiche degli Allegati) e di ricevere il Progetto esempli-
ficativo elaborato in forma personalizzata.
(solo per Alleata) Firma del Contraente (leggibile)___________________________________________________________________
MEZZI DI PAGAMENTO
La Società accetta quale mezzo di pagamento del premio:
• contanti (solo per importi di premio inferiori o uguali a € 1.500,00);
• assegno bancario, circolare o postale non trasferibile all’ordine Alleanza Assicurazioni S.p.A.;
• bonifico bancario;
• “autorizzazione permanente di addebito in conto - RID” che implica l’addebito automatico su conto corrente
dei premi d’assicurazione (ad eccezione del deposito cauzionale).
AVVERTENZE IMPORTANTI
Il pagamento del deposito cauzionale/premio di importo superiore a € 1.500 non può essere effettuato in
contanti ma esclusivamente a mezzo di ASSEGNO BANCARIO, CIRCOLARE, POSTALE o BONIFICO BANCARIO
intestati ad ALLEANZA ASSICURAZIONI S.P.A. i cui dettagli sono sotto indicati:
Assegno ❑ Bancario ❑ Circolare ❑ Postale
N° _____________________________ Banca _____________________________________________ Importo € ___________________ , _____
BONIFICO: si no (Istruzioni sul retro)
ATTENZIONE: nel caso di pagamento del premio in contanti, la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla
Compagnia è rappresentata dalla indicazione dell’importo pagato e dalla apposizione della firma del soggetto
che provvede materialmente alla riscossione della somma e alla raccolta della presente Proposta.
Il Consulente Alleanza non è autorizzato a fare eccezioni a questa regola
Importo pagato € ___________________ , _____ Incaricato alla riscossione _____________________________________________
(cognome e nome)
Il sottoscrittore ha facoltà di opporsi all’addebito entro 5 giorni lavorativi dopo la data di scadenza o la data prorogata dal creditore. Le parti hanno
la facoltà di recedere in ogni momento dal presente accordo, con un preavviso pari a quello previsto nel contratto di conto corrente per il recesso
da quest’ultimo rapporto, da darsi mediante comunicazione scritta.
FA
Il sottoscrittore prende atto che sono applicate le condizioni già indicate nel contratto di conto corrente, in precedenza sottoscritto con la Banca, o comunque
rese pubbliche presso gli sportelli della Banca e tempo per tempo vigenti. Per quanto non espressamente previsto dalle presenti disposizioni, sono applicabili le
“Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi connessi” a suo tempo sottoscritte con la Banca, che formano parte integrante del presente contratto.
Con la sottoscrizione della presente, il Cliente autorizza ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A. a riscuotere, tramite la modalità qui prescelta, gli importi
relativi ad eventuali precedenti premi che risultino non pagati.
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