Precontratto Buddybank

Documento informativo sulle spese
Nome della banca/intermediario: UniCredit S.p.A.

Nome del conto: CONTO CORRENTE BUDDYBANK
Data: 01.04.2021
Questo documento fornisce informazioni sulle spese per l'uso dei servizi collegati al conto di
pagamento, facilitando il raffronto di queste spese con quelle di altri conti.
Possono essere applicate spese anche per l'uso di servizi collegati al conto che non sono qui elencati.
Informazioni complete sono disponibili nei Fogli Informativi (che includono anche il Glossario dei termini
utilizzati) e nella copia del contratto consegnata prima della stipula.
TO
Il glossario dei termini usati in questo documento è disponibile gratuitamente.
Servizio Spesa
Servizi generali del conto
AT
All'importo dei canoni annuali sotto indicati va sommata
l'imposta di bollo pari a 34,20 euro secondo quanto
TR
previsto dalle disposizoni tempo per tempo vigenti.
Canone per la tenuta del conto:
Senza moduli attivi mensili euro 0,00
annuali euro 0,00
N
Modulo "buddybank love" mensili euro 9,90

annuali euro 118,80
O
Spese per conteggio interessi e competenze: trimestrali euro 0,00

annuali euro 0,00
EC
Registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo operazioni centralizzate Compreso

dell'operazione)
operazioni allo sportello euro 3,50
PR
Include un pacchetto di servizi che consiste in:

Ulteriori servizi inclusi senza l'attivazione di Moduli
Numero operazioni incluse nel canone annuo illimitate (spese singola scrittura
per operazioni illimitate eseguite
su canale diverso dallo sportello
bancario)
BONIFICI SEPA IN EURO DA E VERSO PAESI UE/EEA
NONCHE' REP. DI SAN MARINO
Bonifico - SEPA - in uscita
Commissione esecuzione pagamento (addebito in conto) Internet e apparecchiature Self
service:
su nostra Banca
su altra Banca
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank
Circuito MasterCard (prima emissione e canone annuo)
Ulteriori servizi inclusi con attivazione del Modulo
"buddybank love"
Bonifici SEPA istantanei in uscita
COPIA PER IL CLIENTE Conto Corrente buddybank - New Onboarding - - Mod. BB0034/04 - Pag. 1 / 3
Commissione esecuzione pagamento (addebito in conto) Internet
Ordini permanenti di bonifico beneficiario su nostra Banca
beneficiario su altra Banca
BONIFICI SEPA IN EURO DA E VERSO PAESI AL DI
FUORI DI UE/EEA (Svizzera, Principato di Monaco,
Jersey, Guernsey, Isola di Man, Principato di
Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito)
Ordine permanente con addebito in conto verso altre banche
Bonifico SEPA Istantaneo in uscita
Spesa fissa con addebito in conto Internet
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei
- minimo commissioni di servizio
Bonifico - SEPA - in entrata
Bonifico - SEPA - Istantaneo in entrata
commissione a carico del beneficiario per importi fino a
100 euro
1.500 euro
commissione a carico del beneficiario per importi oltre
TO
1.500 euro
- spesa fissa
- commissione di servizio
- minimo
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite
New circuito MasterCard (costo di emissione e canone
annuo)
AT
Commissione prelievo di contante (sportelli automatici) di altre banche in Italia
TR
di altre banche all'estero
I servizi oltre tali quantità saranno addebitati
separatamente
N
Pagamenti (carte escluse)

O

EC

Spesa fissa per addebito in conto Internet
verso altre banche euro 5,50
PR

Spesa fissa euro 11,00
Commissione di servizio 0,20 %
con un minimo di euro 3,85
BONIFICI EXTRA SEPA
Bonifico - extra SEPA - in entrata
Spesa fissa per bonifici in euro euro 11,00
Commissioni di servizio per operazioni in euro 0,22 %
Spesa fissa per bonifici in divisa euro 13,25
Commissioni di servizio per operazioni in divisa 0,22 %
Ordini permanenti di bonifico: su nostra banca euro 2,25
su altre banche euro 3,75
Addebito diretto (su disposizione di addebito permanente) euro 0,00
Carte e contante
RILASCIO CARTA DI CREDITO
Rilascio di una carta di credito buddybank circuito euro 0,00
MasterCard (costo di emissione)
MasterCard (canone annuo)
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite euro 10,00
New circuito MasterCard (costo di emissione)
New circuito MasterCard (canone annuo - addebito
mensile del canone pari a 10,00 euro)
RICARICA CARTA PREPAGATA Per le condizioni economiche si
rinvia alle informazioni
precontrattuali e/o contrattuali
della carta prepagata.
COMMISSIONE PER PRELIEVO DI CONTANTE CON di filiali italiane di UniCredit SpA euro 0,00
CARTA DI DEBITO PRESSO SPORTELLI
AUTOMATICI
di altre banche in Italia euro 2,00
di filiali del Gruppo Unicredit euro 0,00
all'estero
di altre banche all'estero euro 2,00
Scoperti e servizi collegati
SCONFINAMENTI
Sconfinamenti in assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 19,55000 %
TO
Altri servizi
Invio estratto conto/documento di sintesi o scalare cartaceo euro 0,60
on line euro 0,00
Spese per documentazione relativa a singole operazioni
AT
cartaceo
invio elettronico
euro 0,34
euro 0,00
Pacchetto di servizi Spesa

TR
separatamente
Servizio Spesa
N
Quanto può costare il conto corrente buddybank

Indicatore dei Costi Complessivi (ICC) - Conto corrente buddybank
O
PROFILO ONLINE
Giovani (164 operazioni annue) € 14,00
EC
Famiglie con operatività bassa (201 operazioni annue) € 10,00

Famiglie con operatività media (228 operazioni annue) € 47,90
Famiglie con operatività elevata (253 operazioni annue) € 43,90
Indicatore dei Costi Complessivi (ICC) - Conto corrente buddybank Modulo "buddybank love"
PROFILO
PR
ONLINE
IMPOSTA DI BOLLO euro 34,20
Oltre a questi costi vanno considerati gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese
per l'apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività,
meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti privi di fido. Per saperne di più:
www.bancaditalia.it (collocazione nel sito) e nel sito della Banca www.unicredit.it alla sezione Trasparenza.
PR
EC
O
N
TR
AT
TO
Y Y $$M1S$ UniCredit LG00000NEW.bmp SI 13/11/2021 UniCredit S.p.A. 17:31:12 BR0351 V PAY UniCredit S.p.A. 02008 www.unicredit.it 0 0 ----- ----- ----- - - - - - - - - - - - - - - - buddybank_pos_oriz_rgbV3.png LGBDM.bmp COPIA PER IL CLIENTE Conto Corrente buddybank New Onboarding Mod. BB0034/04 Pag. UniCredit S.p.A. Firma del Cliente SIGNCUS_1 SIGNBAN_1 Firma SIGNCUS_1 Firma SIGNCUS_1
Conto Corrente
TO
buddybank AT
TR

N
O
EC
PR
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
UniCredit SpA - Sede Sociale e Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A - 20154 Milano Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano-Monza-Brianza-Lodi, Codice Fiscale e P. IVA n° 00348170101 Capitale Sociale €
21.133.469.082,48 Banca iscritta all'Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod. 02008.1 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Codice ABI 02008.1 Imposta di bollo, ove dovuta, assolta in modo virtuale Aut. Agenzia delle Entrate, Ufficio di Roma 1, n. 143106/07 del 21.12.2007
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
INDICE
PARTE PRIMA
DOCUMENTI DI SINTESI
Conto Corrente buddybank Pag. 8
Carta di Debito Internazionale buddybank su circuito MasterCard Pag. 19
PRODOTTI E SERVIZI
Servizio di online banking Pag. 21
Trattamento dei dati personali Pag. 22
PARTE SECONDA
CLAUSOLE CONTRATTUALI
Pag. 22
PARTE COMUNE A TUTTI I CONTRATTI

Pag. 66
TO
DICHIARAZIONI DEL CLIENTE
Firme del Cliente Pag. 67
APPROVAZIONE SPECIFICA DI CLAUSOLE

Firma del Cliente
ULTERIORI DICHIARAZIONI DEL CLIENTE

AT Pag. 69
TR
N
O
EC
PR
CONTO BUDDYBANK
Mittente:
UniCredit S.p.A.
Egr. Sig.
Facendo seguito all'interesse manifestato per il tramite dell'app buddybank in data 13/11/2021 per i prodotti e servizi sotto indicati,
riportiamo qui di seguito le nostre proposte contrattuali in relazione alla fruizione degli stessi:
Conto buddybank e servizio online collegato
Carta di Debito Internazionale buddybank su circuito MasterCard
I contratti sopra indicati sono regolati dalle CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO, riportate nella PARTE SECONDA del
presente atto, e dalle CONDIZIONI ECONOMICHE riportate nei Documenti di Sintesi relativi a ciascun contratto, frontespizio della
PARTE PRIMA del presente atto quale parte integrante dello stesso, nonché dalle ulteriori condizioni specificate per l'utilizzo dei
Prodotti/Servizi.
Il presente atto è composto di complessive 66 pagine, progressivamente numerate in calce e ad esso è unito il PROSPETTO
FUNZIONALITA' DEL SERVIZIO ONLINE collegato al conto corrente buddybank di 1 pagina.
TO
La presente proposta è corredata da una condizione di favore speciale.
In caso di attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE, il canone mensile dello stesso sarà applicato nella misura ridotta di euro
9,90.
supporto durevole.
AT
La invitiamo a leggere attentamente l'intero contenuto delle presenti proposte contrattuali e ad effettuarne il salvataggio su
A conferma della presente, La preghiamo di voler cortesemente munire l'unita lettera della Sua sottoscrizione, apposta in calce per
accettazione e benestare di quanto in essa riportato e ripetuta per specifica approvazione delle clausole indicate nonchè
TR
sottoscrivere gli uniti documenti, "decreto legislativo 21 novembre 2007 n. 231 - questionario per adeguata verifica della clientela",
"Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti" e "Modulo autocertificazione di residenza", che riportano le
indicazioni da lei espresse nel processo di richiesta di apertura dei rapporti. La Banca procederà successivamente alle necessarie
verifiche e valutazioni. Resta quindi inteso che i contratti potranno intendersi stipulati soltanto al ricevimento di nostra ulteriore
N
comunicazione scritta che recherà anche l'indicazione delle coordinate bancarie identificative del conto corrente, nonché del
numero del contratto della carta di debito richiesta. Successivamente la Banca provvederà alla consegna del presente documento
nell'apposito ambiente protetto del Servizio On Line.
O
Resta inteso che fino alla scadenza delle 48 ore successive alla ricezione della predetta comunicazione da parte delle Banca sarà
attivo un limite di importo giornaliero e mensile pari a 500 Euro per tutte le operazioni dispositive effettuabili tramite il Servizio On
EC
Line
Distinti saluti.
A DISTANZA, lì 13/11/2021
$$M8$ UniCredit S.p.A.
PR
DOCUMENTI DI SINTESI - CONDIZIONI ECONOMICHE
$$M1$
Predisposti, nel rispetto della vigente normativa in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari, le condizioni
economiche dei contratti di seguito riportati, dei quali costituiscono parte integrante
DOCUMENTO DI SINTESI DEL CONTRATTO DI

CONTO CORRENTE BUDDYBANK
(ove non diversamente specificato gli importi si intendono espressi in euro)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Condizioni buddybank
Spese per l'apertura del conto euro 0,00
Spese per l'apertura del package (commissione iniziale di adesione al euro 0,00
package)
SPESE FISSE PER LA TENUTA DEL CONTO
Tenuta del conto
All'importo dei canoni annuali sotto indicati va sommata l'imposta di bollo pari a 34,20 euro secondo quanto previsto
dalle disposizioni di legge tempo per tempo vigenti.
Canone mensile per la tenuta del conto euro 0,00
Canone annuo per la tenuta del conto euro 0,00
TO
Numero operazioni incluse nel canone annuo illimitate (spese singola scrittura per
operazioni illimitate eseguite su
canale diverso dallo sportello
bancario)
Gestione liquidità
Spese annue per conteggio interessi e competenze
di cui singolo addebito trimestrale pari a
Servizi di pagamento
AT euro 0,00
euro 0,00
TR
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard 1° emissione COMPRESA nel
(costo di emissione) canone di conto corrente
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard COMPRESO nel canone del conto
(canone annuo) corrente
N
Rilascio di una carta di credito buddybank circuito MasterCard (costo di euro 0,00
emissione)
O
Rilascio di una carta di credito buddybank circuito MasterCard (canone euro 29,90
EC
annuo)
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New circuito euro 10,00
PR
(voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo

"buddybank love")
MasterCard (canone annuo - addebito mensile del canone pari a 10,00 euro)
"buddybank love")
Home banking
Canone annuo per servizio online banking euro 0,00
SPESE VARIABILI PER LA TENUTA DEL CONTO
Alle voci di spesa riportate nel presente documento potrebbero essere aggiunti i costi per la Registrazione di ogni
operazione.
Gestione liquidità
Registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo dell'operazione)(*)
- operazioni centralizzate Compreso
- operazioni allo sportello euro 3,50
Minimo trimestrale (importo applicato nel caso in cui l'importo totale delle euro 0,00
spese di registrazione delle operazioni nel trimestre sia inferiore a detto
minimo)
(*) applicate a tutte le causali ad esclusione delle seguenti causali esenti: incasso pos, trasferimento dipendenza
stesso conto, fondo pensione, pagamento POS, storno partita, rimessa contanti, ritenuta fiscale, rettifica di valuta,
scarti di conversione, storno di operazione, rimborso accantonamento, prelievo da ATM altre banche - spese
reclamate, commissioni e spese operazioni titoli, capital gain D.L. 461/97, rimessa effetti, rettifica operazioni su fondi,
mandati di pagamento, reversali di incasso, operazione iniziativa Bankitalia, spese per la stampa sintetica movimenti
conto relativi a periodi particolari recenti indicati dal cliente.
Invio estratto conto - Spese di invio per ogni estratto conto/documento di euro 0,60
sintesi o scalare cartaceo
sintesi o scalare on line
Spese per documentazione relativa a singole operazioni:
- invio cartaceo, per ogni contabile, documento o comunicazione (oltre alle euro 0,34
spese postali di spedizione a mezzo raccomandata ove previsto dalla
normativa)
- invio elettronico (per ogni contabile, documento o comunicazione) ad euro 0,00
eccezione delle comunicazioni di legge che sono gratuite
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di filiali euro 0,00
italiane di Unicredit SpA
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di altre euro 2,00
banche in Italia (voce di costo compresa nel canone in caso di
attivazione del modulo "buddybank love")
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di filiali del euro 0,00
Gruppo Unicredit all'estero
banche all'estero (voce di costo compresa nel canone in caso di
BONIFICI SEPA IN EURO DA E VERSO PAESI UE/EEA NONCHE' REP. DI SAN MARINO:
TO
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet/apparecchiature SELF SERVICE della
Banca):
- su nostra banca Compreso
- su altra banca
AT
BONIFICI SEPA IN EURO DA E VERSO PAESI AL DI FUORI DI UE/EEA (Svizzera, Principato di Monaco,
Jersey, Guernsey, Isola di Man, Principato di Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito):
Compreso
TR
Commissione a carico ordinante
Spesa fissa con addebito in conto (Internet)
- verso altre banche euro 5,50
Ordine permanente con addebito in conto - verso altre banche - (voce di euro 5,50
N
costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo

"buddybank love")
O

Commissione a carico beneficiario
EC
- spesa fissa euro 11,00

- commissione di servizio 0,20 %
- minimo euro 3,85
BONIFICO EXTRA SEPA
PR

Commissioni di servizio
- operazioni in euro 0,22 %
- minimo euro 4,00
- operazioni in divisa 0,22 %
- minimo euro 4,00
Ordini permanenti
(voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love")
- commissione per bonifico con beneficiario su nostra banca euro 2,25
- commissione per bonifico con beneficiario su altre banche euro 3,75
Addebito diretto - Domiciliazione utenze euro 0,00
Ricarica carta prepagata Per le condizioni economiche si rinvia
alle informazioni precontrattuali e/o
contrattuali della carta prepagata.
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore nominale annuo 0,00000 %
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento a anno civile
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori vigente nel periodo di liquidazione
Avvertenza : qualora il rapporto non presenti movimenti da un anno e abbia saldo non superiore a 258,23 euro la
banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto corrente e di inviare l'estratto
conto, fatta salva l'applicazione delle disposizioni tributarie tempo per tempo vigenti.
SCONFINAMENTI
DISPONIBILITA' SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari della stessa banca 0 gg.
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia 4 gg. lavorativi
Assegni bancari altri istituti (*) 4 gg. lavorativi
Vaglia e assegni postali (*) 4 gg. lavorativi
(*) Operazioni disponibili solo mediante utilizzo di Carta di Debito
Internazionale
I termini di disponibilità degli assegni si riferiscono ai versamenti effettuati allo sportello presso le Filiali della Banca.
Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte presso sportelli automatici ATM si applicano i termini indicati nei
rispettivi contratti.
Per i versamenti diassegni effettuati presso Filiali aperte di sabato e domenica o altro giorno festivo, di regola non
lavorativo per le banche, per giorno di versamento si intende primo giorno lavorativo successivo all'operazione di
versamento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l.n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito www.unicredit.it.
TO
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE LIQUIDITA'

Spese tenuta conto
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale
recenti indicati dal Cliente

AT
Spese per stampa sintetica movimenti conto relativi a periodi particolari
Spese per messa a disposizione della comunicazione relativa ad operazioni

euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
TR
di pagamento di cui alla successiva sezione "Servizi accessori al conto
corrente buddybank"
Spese per richiesta di informazioni da parte del cliente ulteriori o più frequenti rispetto a quelle obbligatorie o
trasmesse con strumenti diversi da quelli convenuti, per operazioni di pagamento di cui alla successiva sezione
N
"Servizi accessori al conto corrente buddybank":

- in formato cartaceo euro 0,34
O
- on line euro 0,00

Recupero dell'imposta di bollo, relativa agli estratti conto ed agli assegni bancari richiesti in forma libera, nella misura
EC
prevista dalla legge

Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico
Si rinvia alla sezione "Gestione liquidità - Registrazione di ogni operazione"
Altro
Il conteggio e la liquidazione degli interessi avvengono secondo quanto previsto dall'art. 120 del D.Lgs n. 385
PR
dell'1/9/1993 e dal Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze n. 343 del 3/8/2016.
Tasso di mora applicato sugli interessi debitori esigibili e non pagati 21,45 %
Spese rilascio fotocopia estratti conto, assegni, contratti ed altri documenti:
- ristampato tramite "Ristampa Documenti Elettronica" euro 2,54
Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito/debito euro 120,00
Spese per certificazioni fiscali euro 21,50
g
DOCUMENTO DI SINTESI DEI SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE BUDDYBANK
g
SERVIZI DI PAGAMENTO
Servizi di pagamento previsti dal D.Lgs n. 11/2010 come modificato ed integrato in attuazione della Direttiva
(UE) 2366/2015
Carta di debito
Rilasco di una carta di debito internazionale buddybank (costo di emissione) compreso
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard compreso
(canone annuo)
Per tutte le Caratteristiche, Rischi Tipici e Condizioni Economiche relative alla Carta di Debito si rinvia all'apposito
foglio informativo.
Carte di credito
Rlascio di una carta di credito buddybank World Elite New (costo di euro 10,00
emissione) (voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazone
del modulo"buddybank love")
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New - emessa solo per euro 120,00
rapporti di conto corrente in euro - circuito MasterCard (canone annuo -
addebito mensile del canone pari a 10,00 euro) (voce di costo con deroga
migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love")
Commissione per ogni operazione di prelievo contante:
- percentuale sull'importo prelevato 4,00 %
- con un minimo di euro 2,50
Utenze e altri pagamenti
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice):
- su disposizione permanente di addebito diretto in conto euro 0,00
- con addebito in conto non continuativo euro 3,80
- attraverso addebito in conto tramite mobile banking euro 2,00
- con carta di debito internazionale buddybank emessa da UniCredit SpA, euro 1,00
presso gli ATM di UniCredit SpA abilitati
Commissioni pagamenti Telecom attraverso addebito in c/c euro 1,00
Pagamento bollettini di conto corrente postale:
Commissioni per pagamento di bollettini postali premarcati
(più il rimborso delle commissioni richieste dalle Poste Italiane*):
- allo sportello con addebito in conto euro 2,58
- tramite canale Mobile euro 1,40
- tramite canale ATM euro 0,90
Commissioni per pagamento di bollettini postali bianchi
TO
(*) attualmente pari a euro 1,10
"buddybank love")
AT
Bonifici SEPA istantanei in uscita - (voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (internet): euro 2,50

TR
Commissione di esecuzione di bonifici in euro area SEPA disposti dai portali euro 1,50
delle Pubbliche Amministrazioni e a favore delle stesse
Bonifico - SEPA - in entrata senza spese per il beneficiario
Bonifico - SEPA - Emolumenti
N
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet)

- su nostra banca euro 1,50
O
- su altra banca euro 2,00

BONIFICI EXTRA SEPA IN VALUTA DIVERSA DALL'EURO DI PAESI UE/EEA DA E VERSO PAESI UE/EEA
EC
Sono accettate solo disposizioni con indicazione spese 'SHA' vale a dire i bonifici con condizioni ripartite fra
ordinante e beneficiario, per i quali l'ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca.
Bonifico - extra SEPA - in uscita
Spesa fissa con addebito in c/c (supporto telematico)
- operazioni in divisa euro 10,00
PR
- minimo euro 4,00
Rifusione spese per trasporto messaggio di pagamento euro 1,25
Commissioni a carico beneficiario
- minimo euro 4,00
Addebito diretto - SEPA DIRECT DEBIT CORE: pagamenti SEPA Direct Debit verso paesi UE/EEA inclusa Italia,
nonchè verso la Repubblica di San Marino
Richiesta di Revoca (Refusal) euro 2,00
Richiesta di Rimborso (Refund) euro 2,00
Gestione del Mandato euro 3,00
Gestione Profilo del Debitore euro 3,00
Preavviso di Addebito euro 0,00
Commissione per pagamento SDD Core euro 0,00
Commissione per richiesta copia Mandato euro 7,50
Commissione per pagamento SDD Core Telepass (voce di costo con euro 1,55
deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love")
SPESE COMUNI A TUTTI I PAGAMENTI CHE RIENTRANO NELL'AMBITO DELLA DIRETTIVA SUI SERVIZI DI
PAGAMENTO
Spese di revoca/richiamo da parte dell'ordinante euro 16,40
Spese richiesta revoca consenso/recupero fondi euro 15,49
Spesa comunicazione di rifiuto pagamento euro 6,00
Spesa intervento di "repair" (segnalazioni anomalie e interventi di euro 15,49
sistemazione/correzione)
Bonifico - extra SEPA - BONIFICI ESTERO
Bonifico - extra SEPA - Bonifici in Euro e nelle divise della Comunità Europea e dello Spazio Economico
Europeo e divise extra, verso/da Stati Extra Comunità Europea e Spazio Economico Europeo, con possibilità
di applicazione di commissione interamente a carico ordinante (OUR) o beneficiario (BEN), oppure di
commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario (SHA)
Bonifico - extra SEPA - Bonifici nelle DIVISE EXTRA Comunità Europea e Spazio Economico Europeo
verso/da i paesi UE e dello Spazio Economico Europeo. Sono accettate solo disposizioni con indicazioni
spese "SHA" vale a dire i bonifici con commissioni ripartite tra ordinante e beneficiario, per i quali
l'ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca (D. Lgs. 11 del 27 gennaio 2010, art. 3 comma 2)
Commissioni da applicare a tutte le operazioni della sezione:
Commissione aggiuntiva per bonifici urgenti
Spese di cancellazione disposizioni telematiche euro 16,40
Spesa fissa per bonifici in euro o in divisa:
con addebito in conto (supporto telematico)
- operazioni in euro euro 10,00
TO
- minimo euro 4,00
- minimo
AT
Spese banca estera solo per bonifici con commissione interamente a carico
dell'ordinante (OUR)
euro 4,00
come da paragrafo "Bonifici in
uscita con spese OUR - Recupero
preventivo spese banca estera"
TR
Bonifici con commissioni totalmente a carico del beneficiario (BEN) senza spese per l'ordinante (*)
(*) Al beneficiario, dall'importo del bonifico, sono trattenute, per il loro controvalore nella divisa di esecuzione dello
stesso, le stesse commissioni e spese previste a carico dell'ordinante del bonifico effettuato.
N

Bonifici con commissioni totalmente a carico ordinante (OUR) senza spese per il beneficiario; per
O
spese recuperate all'estero vedi

paragrafo "Bonifici in entrata -
EC
Recupero spese banca estera"

Bonifici con commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario (SHA) oppure con commissioni totalmente a carico del
beneficiario (BEN)
N.B. la banca evidenzia nella contabile eventuali spese applicate da banche corrispondenti estere, quando note
Trasferimento da altre banche italiane di fondi in entrata
PR
Spese fisse:
- per importi controvalore tra 250,01 e 12.500,00 euro euro 12,00
- per importi controvalore tra 12.500,01 e 25.000,00 euro euro 14,00
- per importi controvalore superiore a 50.000,00 euro euro 25,00
Le spese vengono detratte dall'importo del bonifico. Per i trasferimenti di fondi in divisa viene dedotto il controvalore
nella divisa di trasferimento dell'importo in euro sopra indicato.
Bonifico - extra SEPA - in uscita con spese 'OUR' - Recupero preventivo spese banca estera
Recupero preventivo per importo di "presunto addebito" per spese banca estera (salvo conguaglio per maggiori
spese addebitate):
- per bonifici con spese e commissioni totalmente a carico ordinante (OUR) 0,15 %
- minimo euro 25,00
- massimo euro 150,00
Per i bonifici per l'estero per i quali nell'esecuzione del bonifico sia possibile avvalersi di una corrispondente estera
con la quale esiste accordo/convenzione per applicazione di condizioni convenzionali, vengono applicate le
condizioni migliorative previste dall'accordo e comunque verranno recuperate tutte le spese e/o commissioni
reclamate dalle banche corrispondenti intervenute nelle operazioni di bonifico.
Bonifico - extra SEPA - in entrata - Recupero spese banca estera
Si precisa altresì che nel caso di bonifici da estero con commissioni e spese a carico dell'ordinante estero (OUR), nei
confronti di quest'ultimo vengono recuperate in via normale (fatte salve eventuali migliori condizioni convenute con le
corrispondenti estere) le seguenti commissioni/spese:
Spese/commissioni
- per pagamenti fino a 12.500,00 euro euro 3,00
- per pagamenti superiori a 12.500,00 euro 0,15 %
- minimo euro 15,00
Le norme SEPA prevedono esclusivamente disposizioni di spese 'SHA' (bonifici con condizioni ripartite fra ordinante
e beneficiario, per i quali l'ordinante si fa carico delle spese della propria banca).
Commissioni di servizio per bonifici ed emolumenti 0,20 %
minimo commissioni di servizio euro 3,85
Bonifici SEPA Istantanei in uscita - voce di costo con deroga
migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love"
Spesa fissa con addebito in conto (Internet) euro 6,00
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei 0,20 %
- minimo commissioni di servizio euro 3,85
Bonifici SEPA Istantanei in entrata - voce di costo con deroga
TO
Commissione a carico del beneficiario per importi fino a 100 euro euro 0,00
Commissione a carico del beneficiario per importi fino a 1.500 euro euro 5,00
Commissione a carico del beneficiario oltre 1.500 euro
- spesa fissa
- minimo
AT
Addebito diretto - SEPA DIRECT DEBIT CORE DA PAESI AL DI FUORI DI UE/EEA (Svizzera, Principato di
euro 12,00
0,20 %
euro 3,85
TR
Monaco, Jersey, Guernsey, Isola di Man, Principato di Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito)
N

O

EC
Commissione di Servizio 0,20 %
Assegni
CONDIZIONI RELATIVE ALL'EMISSIONE DI ASSEGNI CIRCOLARI
PR
Commissione emissione assegno circolare euro 0,00

Spese per l'invio postale a mezzo:
- posta ordinaria euro 1,10
- posta prioritaria euro 1,10
- raccomandata euro 3,30
- assicurata euro 5,80
Recupero dell'imposta di bollo, relativa agli assegni circolari rilasciati in forma libera, nella misura prevista dalla legge
Utenze, contributi e altri pagamenti, effettuabili tramite mobile, ATM, Casse veloci UniCredit, salvo quanto
diversamente indicato
Pagamento contributi INPS euro 2,00
Pagamento altri contributi previdenziali euro 2,00
Pagamento imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali euro 3,50
Pagamento ICI/IMU, oltre il rimborso delle commissioni richieste dalle Poste euro 3,00
Italiane
Pagamento ICI/IMU, in presenza di Convenzioni con Comuni correlati alla euro 1,50
gestione dei Servizi di Tesoreria e Cassa con addebito sul conto (a carico
versante)
Pagamento tributi/contributi con modello F24 tramite Casse Veloci e Servizio euro 0,00
online banking (Internet)
Pagamento bollettino RAV con addebito in conto (a carico contribuente) euro 1,50
Servizio pagamento sanzioni Polizia Municipale (solo in presenza di apposita euro 1,55
e specifica convenzione) e con addebito sul conto
Pagamenti Moduli Aziende USL con carta di debito buddybank debit presso euro 1,50 **
gli ATM di UniCredit S.p.A. in Italia abilitati
(**) L'importo applicato alla singola operazione potrà esser soggetto a riduzione, sulla base di eventuali convenzioni
siglate, di volta in volta, tra la Banca e le Aziende USL. L'indicazione della commissione effettivamente applicata,
verrà fornita all'atto dell'esecuzione del pagamento, durante il riepilogo dell'operazione e prima della conferma della
stessa.
Commissioni pagamento affitti/spese condominiali euro 7,50
Pagamenti vari (in presenza di convenzione e-Billing con la società euro 2,00
erogatrice) con carta di debito presso gli ATM (Bancomat) di Unicredit S.p.A.
in Italia abilitati*
Pagamenti vari in presenza di convenzione e-Billing attraverso addebito in euro 2,00
conto (Internet)
Percentuale di sconto sulla commissione C-Bill tramite canale Internet 0,00 %
Altri servizi comuni a tutti i bonifici
Ricerche, modifica di istruzioni già impartite ed interventi in genere, richiesti euro 30,00
dal Cliente, su operazioni già eseguite (oltre ad eventuali spese vive
sostenute o reclamate)
Richiesta di interventi vari presso Banche dell'estero, quando non rientranti in euro 30,00
una delle casistiche precedenti (oltre ad eventuali spese vive reclamate)
Altri servizi relativi ad operazioni appoggiate sul conto corrente
Commissioni di servizio per operazioni estero
TO
- minimo euro 4,00
- minimo euro 4,00
NB - La commissione di servizio è dovuta nel caso di fondi in entrata denominati in divisa estera ed accreditati in
AT
conto espresso in divisa diversa (euro incluso), il bonifico estero in euro (esclusi bonifici in euro ex Reg. CE
2560/01), di trasformazione/compravendita di una quantità di divisa, euro incluso, in un'altra divisa a pronti. La
commissione di servizio è altresì dovuta nel caso di versamento di assegni in euro tratti su conti di pertinenza estera,
nonchè in caso di assegni in euro versati su conti in euro di pertinenza estera.
TR
Commissione di conversione valutaria
In caso di regolamento di un bonifico in entrata o uscita in una divisa diversa da quella in cui è disposto, il calcolo del
tasso di cambio effettivo applicata al cliente prevede la seguente commissione di conversione valutaria applicata al
Cambio di mercato (per la definizione di "Cambio di mercato" si rinvia alla sezione "Glossario" della versione
N
aggiornata del FI di prodotto). Sul sito della Banca

(https://www.unicredit.it/it/corporate/incassi-e-pagamenti/prodotti-di-incasso-e-pagamento/strumenti-di-pagamento.html)
O
sono pubblicate le divise appartenenti tempo per tempo alle sotto indicate categorie, e gli orari limite per l'esecuzione
dei bonifici.
EC
- divise principali (GBP, CHF) 1,20 %

- divise Paesi Gruppo UniCredit (CZK, HRK, HUF, PLN, RON, BGN) 1,50 %
- altre divise (DKK, SEK, NOK) 1,70 %
Recupero imposta di bollo su assegni emessi in Italia e tratti su conti accesi pari all'imposta pro-tempore vigente
all'estero
PR
VALUTE
Direttiva 2015/2366/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 25 Novembre 2015 relativa ai Servizi di
Pagamento
VERSAMENTI
Valute massime sui versamenti (giorni lavorativi)
- contante data esecuzione
- vaglia cambiari Banca d'Italia 1 gg. lavorativi
ADDEBITI
Prelevamenti
- prelievo di contante allo sportello data esecuzione
- pagamenti POS data esecuzione
- prelevamento a mezzo ATM data esecuzione
Valuta addebito all'ordinante
- Bonifici su nostra banca 0 gg.
- Giroconti su nostra banca 0 gg.
- Emolumenti su nostra banca 0 gg.
- Bonifici su altra banca 0 gg.
- Emolumenti su altra banca 0 gg.
Ordini permanenti di bonficio
- verso nostro Istituto data esecuzione
- verso altre banche data esecuzione
Valuta di accredito al beneficiario
Valuta addebito insoluti MAV (gg successivi data scadenza) 0 gg.
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) con data esecuzione
addebito in conto non continuativo
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) su data di scadenza
disposizione permanente di addebito in conto
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) data esecuzione
attraverso addebito in conto con mobile banking
carte di debito buddybank, emesse da UniCredit SpA, presso gli ATM di
UniCredit SpA abilitati
Pagamento bollette Telecom attraverso addebito in conto con Servizio online data esecuzione
Valuta di addebito sul conto data esecuzione
Valuta di addebito all'ordinante data esecuzione
TO
Valuta di accredito alla banca estera per pagamento (giorni lavorativi da data esecuzione):
- senza conversione valutaria 1
- con conversione valutaria 2
Valuta di accredito beneficiario
banca)
- con conversione valutaria (giorni lavorativi da data esecuzione)
AT
- senza conversione valutaria (giorni lavorativi dall'accredito dei fondi alla 0
0
TR
Valuta di accredito per ordine richiamato dall'ordinante / respinto dalla banca stesso giorno
estera (giorni lavorativi dall'accredito dei fondi alla banca)
Valuta di accredito alla banca del beneficiario stesso giorno data operazione
N

Valuta di addebito Pari alla data di addebito della
O
disposizione *
* Nel caso in cui la data di scadenza cada in un giorno non lavorativo la stessa si intende convenzionalmente
EC
spostata al primo giorno lavorativo successivo.

Servizi di Pagamento non previsti dalla Direttiva 2015/2366/CE
Valuta di addebito dell'ordinante data esecuzione
PR
Valuta di accredito alla banca estera (giorni lavorativi da data esecuzione):

Bonifici in EURO e nelle divise della UE e EEA, verso STATI EXTRA UE e EEA:
Bonifici nelle DIVISE EXTRA Comunità Europea e Spazio Economico Europeo verso tutti i paesi:
Bonifici in EURO e nelle divise della UE e EEA, da STATI EXTRA UE e EEA:
- senza conversione valutaria (giorni lavorativi di accredito dei fondi alla 0
banca)
- con conversione valutaria (giorni lavorativi da data esecuzione) 2
Bonifici nelle DIVISE EXTRA UE e EEA da tutti i paesi (giorni lavorativi da data esecuzione):
Bonifici SEPA
Valuta di accredito alla banca del beneficiario 1
Banca)
- con conversione valutaria in divise UE o dello Spazio Economico Europeo 0
(giorni lavorativi da data esecuzione)
- con conversione valutaria in divise EXTRA UE (giorni lavorativi da data 2
esecuzione)
Trasferimento ad altre banche italiane di fondi in entrata
Valuta di accredito al beneficiario (giorni lavorativi da data esecuzione):
- in euro 0 gg.
- in divisa estera 2 gg. lavorativi
- con negoziazione di assegno 8 gg. lavorativi
disposizione *
Assegni
- assegni circolari altre banche 1 gg. lavorativi
- assegni sull'istituto in divisa estera 0
- assegni su banca estera stessa moneta paese trassato 8
- assegni su banca estera moneta diversa paese trassato 0
- traveller's cheques 8
Valuta di addebito per assegno Italia reso insoluto stessa valuta di accredito
Valuta di addebito assegni giorno emissione
TO
Termini di disponibilità
Termini di disponibilità delle somme degli assegni accreditati in conto (decorsi i giorni di seguito indicati successivi a
quello di versamento titoli)
- Assegni su banca estera 30 gg. lavorativi
- Traveller's cheques
Termini di non stornabilità AT 20 gg. lavorativi
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità - giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
TR
- assegni circolari istituto 0 gg.
- assegni circolari altre banche italiane 7 gg. lavorativi
rispettivi Fogli Informativi.
N
Bonifico - SEPA
Bonifici ordinati da Enti, Società ed altri soggetti con servizi di Tesoreria e Cassa
O
- per accredito su conto in divisa UE o appartenenti allo Spazio Economico 2 gg. lavorativi
Europeo (con conversione valutaria) - da data esecuzione
EC
- per accredito su conto in altra divisa (con conversione valutaria) - da data 4 gg. lavorativi
esecuzione
Condizioni massime a carico dei beneficiari che richiedono modalità 15 gg. lavorativi
agevolate di incasso dei mandati ai sensi della vigente normativa
Utenze, contributi e altri pagamenti
PR
Pagamento contributi INPS data esecuzione

Pagamento altri contributi previdenziali data esecuzione
Pagamento imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali data esecuzione
Pagamento ICI/IMU, oltre il rimborso delle commissioni richieste dalle Poste data esecuzione
Italiane
Pagamento ICI/IMU,in presenza di Convenzioni con Comuni correlati a retrodatazione 3 gg lav data
gestione dei servizi di Tesoreria e Cassa con addebito sul conto (a carico pagamento
versante)
F24 - Valuta pagamento 0 gg.
F23 - Valuta Pagamento 0 gg.
F23 - Valuta prenotazione 0 gg.
Pagamento bollettino RAV con addebito in conto (a carico contribuente) data esecuzione
Servizio pagamento sanzioni Polizia Municipale (solo in presenza di apposita retrodatazione 3 gg lav dalla data di
e specifica convenzione) e con addebito sul conto scadenza
Valuta di accredito al beneficiario (solo in presenza di apposita e specifica 45 gg. fissi da data incasso
convenzione)
Pagamenti Moduli Aziende USL attraverso addebito in conto con il Servizio di data esecuzione
Banca Multicanale (Privati, Private, per Azienda, per Azienda SME, Plus,
SME Plus)
Pagamenti Moduli Aziende USL con carta di debito PagoBANCOMAT presso data esecuzione
Servizi vari
Compravendita di divisa a pronti
- Valuta di accredito per vendita di divisa (giorni lavorativi da data 2 gg.
operazione)
- Valuta di addebito per acquisto di divisa giorno operazione
Richiamo di assegni esteri
Valuta di addebito/riaddebito data originale accredito
Bonifico con emissione assegno traenza/circolare data esecuzione
- Valuta di addebito bonifico
CONDIZIONI SPECIFICHE PER CONTI CORRENTI IN DIVISA
- Versamento assegni sull'Istituto stessa divisa del conto di accredito 0 gg.
- Versamento assegni sull'Istituto in divisa estera, altra divisa del conto di 4 gg. lavorativi
accredito
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE COLLEGATE ALL'OPERATIVITA' DEL CONTO CORRENTE

Tenuta del conto
Canone mensile euro 0,00
Canone annuo euro 0,00
Gestione liquidità
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al
costo dell'operazione)
TO
ULTERIORI AGEVOLAZIONI RELATIVE AD ALTRE SPESE E COMMISSIONI
AT
Spese per richiesta di informazioni da parte del cliente ulteriori o più frequenti
rispetto a quelle obbligatorie o trasmesse con strumenti diversi da quelli
convenuti, per operazioni di pagamento di cui alla successiva sezione
"Servizi di Pagamento":
TR
N
normativa)
O
(UE) 2366/2015
EC
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet):
PR
CONTO BUDDYBANK MODULO "buddybank love"

Tenuta del conto
(UE) 2366/2015
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (internet) compreso
Ordini permanenti di bonifico
- commissione per bonifico con beneficiario su nostra banca compreso
- commissione per bonifico con beneficiario su altre banche compreso
Carte
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New circuito 1° emissione compresa
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New circuito compreso
Telepass:
Commissione per pagamento SDD Core Telepass compreso
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di altre compreso
banche in Italia
banche all'estero
Ordine permanente con addebito in conto - verso altre banche Compreso
Bonifici SEPA Istantanei in uscita
Spesa fissa con addebito in conto (Internet) Compreso
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei Compreso
- minimo commissioni di servizio Compreso
Bonifici SEPA Istantanei in entrata
commissione a carico del beneficiario per importi fino a 100 euro Compreso
commissione a carico del beneficiario per importi fino a 1.500 euro Compreso
commissione a carico del beneficiario oltre 1.500 euro
-spesa fissa Compreso
-commissione di servizio Compreso

- minimo Compreso
TO
Modulo BUDDYBANK LOVE attivato: SI  NO
AT
TR
N
O
EC
PR
DOCUMENTO DI SINTESI DEL CONTRATTO DI $$M3$
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BUDDYBANK DEBIT SU CIRCUITO MASTERCARD
SPESE FISSE
Costo di emissione:
- prima emissione (voce di costo compresa nel canone del conto euro 0,00
"buddybank")
- riemissione a scadenza euro 6,00
Addebito costi di emissione:
- Prima emissione: in corrispondenza della produzione e comunque non oltre
un mese dalla stipula del contratto.
Addebito costi di emissione: - Riemissione alla scadenza: nell'anno di
scadenza presente sulla Carta, primo giorno lavorativo del mese successivo
a quello in cui si è stipulato il contratto della Carta.
Canone annuo carta - primo anno (voce di costo compresa nel conto euro 0,00
"buddybank")
Canone annuo carta - anni successivi (voce di costo compresa nel conto euro 0,00
"buddybank")
TO
Periodicità addebito costo carta ANNUALE
Addebito costo annuo carta:
- primo anno: stesso giorno in cui si richiede la carta
- per gli anni successivi: primo giorno lavorativo del mese successivo a quello
in cui si è richiesta la carta
SPESE VARIABILI
Costo di riemissione in caso di sostituzione Carta per
deterioramento/smagnetizzazione e/o furto/smarrimento
AT euro 6,00
TR
Spese rigenerazione PIN euro 3,00

N
Costo funzionalità cambio PIN:

- primo cambio PIN: cambio del PIN fornito dalla Banca euro 0,00
O
- successivi cambi PIN euro 0,00

Spese blocco carta euro 0,00
EC
Spese di invio documento di sintesi cartaceo euro 0,60

Spese di invio documento di sintesi on line (disponibile ove risultino attive Gratis
funzionalità "Documenti on Line")
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale Gratis
PR
Spese produzione ed invio contabili, documenti o comunicazioni:

normativa)
- invio elettronico per ogni contabile, documento o comunicazione euro 0,00
CONDIZIONI DI UTENZA
Servizi abilitati
- Prelievo
- Pagamento a mezzo Pos (anche
virtuale)
- Versamento contanti e assegni
SERVIZIO DI PRELIEVO IN ITALIA
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici UniCredit euro 0,00
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici di altre Banche in euro 2,00
Italia (per operazione)(voce di costo compresa nel canone in caso di
Valuta di addebito in conto corrente stesso giorno dell'operazione
SERVIZIO DI PRELIEVO ALL'ESTERO
Commissione per prelevamenti su sportelli automatici della Banca e di euro 0,00
Banche del gruppo UniCredit all'estero
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici di altre Banche euro 2,00
(per operazione)(voce di costo compresa nel canone in caso di
Tasso di cambio praticato alle operazioni in valuta diversa da euro (*)
(attualmente consultabile su: tasso di cambio applicato dai sistemi
https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html internazionali MasterCard
Commissione per ciascuna operazione in valuta extra Euro (*) 1,75 %
(*) Per le operazioni in valuta diversa dall'euro di Paesi della Comunità Europea, contestualmente all'operazione di
pagamento e/o di prelievo, verrà inviato un messaggio di testo contenente le informazioni relative alle commissioni di
conversione valutaria ed al tasso di cambio applicati all'operazione.
SERVIZIO DI PAGAMENTO
Commissione per pagamenti euro 0,00
SERVIZIO DI VERSAMENTO "CONTANTE E ASSEGNI"
TO
Commissione di versamento euro 0,00
Applicazione valute sui versamenti previste sul conto corrente Conteggio giorni lavorativi effettuato
a partire dalla data di esecuzione del
versamento da parte del Cliente
Termini di disponibilità:
AT
(decorsi i giorni lavorativi, di seguito indicati, successivi alla data del versamento da parte del Cliente, se eseguito a
qualsiasi ora in un giorno lavorativo bancario, fatta eccezione per gli assegni contrassegnati da asterisco (*), versati
dopo le ore 16.50, o la chiusura della Filiale - se precedente tale orario - ovvero in giornata di chiusura della Filiale,
TR
per i quali per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo di apertura della Filiale successivo
all'operazione di versamento. Analogamente per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo
successivo all'operazione di versamento per tutti gli assegni versati in un giorno non lavorativo bancario, ancorchè
presso Filiali aperte al pubblico in tale giorno)
N
- Contante 0 giorni
- Assegni bancari tratti sulla Filiale negoziatrice 2 giorni
O
- Assegni bancari tratti su altri sportelli della Banca 4 giorni (*)

- Assegni bancari tratti su altre Banche 4 giorni (*)
EC
- Assegni circolari emessi dalla Banca 2 giorni

- Assegni circolari emessi da altre Banche 4 giorni (*)
Termini massimi di addebito:
(termini di non stornabilità: decorsi i giorni lavorativi, di seguito indicati, successivi alla data del versamento da parte
del Cliente, se eseguito a qualsiasi ora in un giorno lavorativo bancario, fatta eccezione per gli assegni
PR
contrassegnati da asterisco (*), versati dopo le ore 16.50, o la chiusura della Filiale - se precedente tale orario -
ovvero in giornata di chiusura della Filiale, per i quali per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo di
apertura della Filiale successivo all'operazione di versamento. Analogamente per giorno di versamento si intende il
primo giorno lavorativo successivo all'operazione di versamento per tutti gli assegni versati in un giorno non
lavorativo bancario, ancorchè presso Filiali aperte al pubblico in tale giorno)
- Contante 0 giorni
PIU' PRECISAMENTE:
PRODOTTI E SERVIZI
1) CONTO CORRENTE BUDDYBANK $$M5$
In caso di esito positivo delle necessarie verifiche e valutazioni della Banca - che potranno essere effettuate solo successivamente
alla ricezione della sua accettazione alle nostre proposte contrattuali e della connessa documentazione - sarà acceso a Suo nome
un conto corrente di corrispondenza in euro presso la Filiale remota buddybank Concierge, con le coordinate bancarie che Le
saranno comunicate.
Il conto è regolato dalla CONDIZIONI ECONOMICHE riportate nel Documento di Sintesi contenuto in questa PARTE PRIMA
nonché delle relative CLAUSOLE CONTRATTUALI riportate nella PARTE SECONDA del presente atto unitamente al
PROSPETTO CANONI E MODULI che le integra.
Al contratto del Conto buddybank, di cui sopra, si applicano altresì le "NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI
ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED ASSEGNI SULL'ITALIA E SULL'ESTERO" e le "NORME PER LA
PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI PAGAMENTO" (ai sensi del Decreto Legislativo 27 Gennaio 2010 n.11 e successive modifiche e
integrazioni, riportate nella PARTE SECONDA dell'atto stesso per quanto coerente con l'operatività prevista per il conto stesso.
Si conviene che:
L'operatività del Conto buddybank sopra indicato NON comprende la convenzione di assegno;
L'invio dell'estratto conto avverrà con periodicità trimestrale e l'invio del documento di sintesi con periodicità annuale.
L'indirizzo per l'invio di comunicazioni è:
TO
Indirizzo n. CAP
Comune Frazione Prov.
c/o
seguente numero di telefono . AT

Eventuali comunicazioni telefoniche a Lei indirizzate relative al Conto buddybank potranno essere effettuate dalla Banca al
Si conviene altresì che il Conto buddybank sopra indicato costituisce Conto di Pagamento ai sensi delle Norme per la prestazione
TR
di servizi di pagamento ai sensi del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11 e successive modifiche e integrazioni.
Per avere informazioni sul Conto buddybank è attiva la funzione di messaging integrata nel Servizio Online collegato; è inoltre
disponibile l'indirizzo mail concierge@buddybank.com.
N
Con riferimento alla possibilità di attivare il Modulo BUDDYBANK LOVE, si conviene che, allo stato,
O
si intende attivare il Modulo.

EC
Il modulo BUDDYBANK LOVE può essere attivato dal Correntista all'atto della sottoscrizione del Contratto oppure
successivamente, con richiesta tramite il Servizio Online nonché tramite canali alternativi (ad es. ATM BancoSmart della Banca,
Totem, Cassa Veloce) tempo per tempo disponibili. L'attivazione del Modulo consente al Correntista di accedere gratuitamente ai
servizi di Lifestyle prestati da soggetti terzi specializzati; allo stato, da Quintessentially Concierge Srl, con sede in via Durini 5 -
Milano. Per tutto il periodo in cui il Modulo risulterà attivo, il Correntista potrà, previa presa visione delle condizioni del servizio
PR
all'indirizzo www.buddybank.com, ottenerne l'erogazione 24 ore su 24 inoltrando la richiesta tramite la chat all'interno dell'app
buddybank.
SERVIZIO ONLINE
$$M7$
Al conto corrente buddybank è collegato Il Servizio ONLINE che consente di effettuare, tramite mobile mediante l'apposita
Applicazione, le operazioni descritte nel PROSPETTO FUNZIONALITA' unito al presente atto e disponibile nella versione tempo
per tempo aggiornata nell'ambiente protetto del Servizio stesso e sul sito www.buddybank.com.
Per quanto concerne i Codici di Identificazione necessari per l'accesso al Servizio, la Banca comunica il Codice di Adesione
all'indirizzo e -mail ed invia il Codice Personale (PIN) al numero di telefono cellulare .
Il servizio sarà prestato con i limiti operativi sotto indicati, fermo il limite di importo giornaliero e mensile pari a 500 Euro fino alla
scadenza delle 48 ore successive alla comunicazione da parte della Banca di conferma dell'avvenuta stipula del contratto
Limiti di importo generali 1° limite 2° limite

Limiti giornalieri per operazioni dispositive euro
Limiti mensili per operazioni dispositive euro
2) CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BUDDYBANK DEBIT SU CIRCUITO MASTERCARD $$M6$
La Carta di debito internazionale buddybank abbina le funzionalità di prelievo e pagamento sul circuito internazionale MasterCard
e le funzionalità di versamento contante e assegni e di informazione sul conto di riferimento della Carta.
La Banca potrà rilasciare a suo nome - a valere sul Conto buddybank sopra indicato - la carta di debito che verrà emessa
contraddistinta dai dati identificativi che il Titolare potrà in ogni momento consultare nell'ambiente protetto del Servizio
Online/sezione carte.
L'Indirizzo relativo al contratto della carta di debito è il seguente

, , , ,
Si conviene il seguente codice di riconoscimento (informazione che potrà essere richiesta allo scopo di verificare l'identità e
prevenire utilizzi fraudolenti della Carta):
La predetta carta ha le seguenti facoltà di prelievo e/o pagamento:
Tipologia di operazione (previa contestuale verifica dell'esistenza di sufficiente Massimali di utilizzo

disponibilità sul conto corrente di riferimento della Carta) Giornaliero Mensile
Prelievo contante sugli sportelli automatici in Italia/Estero abilitati al circuito
MasterCard* (controvalore) Euro
Disponibilità Circuito Internazionale per pagamenti a mezzo POS fisico in
Italia/Estero (controvalore) Euro
TO
Disponibilità su circuito MasterCard per i pagamenti in modalità card not
present previsti in contratto su circuito MasterCard, aggiuntivo rispetto al Euro
massimale per pagamenti a mezzo POS fisico (controvalore)
(*) l'importo massimo del prelievo per ciascuna operazione è determinato dalle Banche acquirer (titolari degli ATM) e per prelevare
l'importo prescelto dal Cliente potrebbero essere necessarie più transazioni.
AT
La Banca procederà, a proprio rischio, alla spedizione della Carta all'indirizzo sopra indicato. Al medesimo indirizzo verrà inviata la
corrispondenza contrattuale relativa.
TR
In caso di furto o smarrimento della Carta occorre immediatamente rivolgersi al Servizio Clienti buddybank Concierge - attivo 24
ore su 24 e 7 giorni su 7 - tramite la funzione messaging del Servizio ONLINE ovvero al Numero Verde 800.29.09.15, dall'Italia, o
al numero +39 02 86.81.49.00 (costo a carico del chiamante, pari a quello previsto dalla tariffa dell'operatore telefonico),
dall'estero.
N
TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Con riferimento all'Informativa Privacy resa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016,
O
- sottoscrivendo il presente contratto si autorizza all'accesso, trattamento e conservazione dei dati personali da parte della Banca
per quanto necessario alla prestazione del proprio servizio, oltre che per la prevenzione per l'individuazione e l'indagine nei casi di
EC
frode nei pagamenti.

- sottoscrivendo il contratto relativo al Conto si autorizza la comunicazione, in caso di attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE
e di richiesta di erogazione di servizi di lifestyle, dei dati del correntista e dei relativi recapiti alla società terza tempo per tempo
indicata, ove ciò risulti necessario per l'erogazione del servizio richiesto.
- sottoscrivendo il contratto relativo alla Carta si autorizza, inoltre, il trattamento (inclusa la comunicazione) di eventuali dati
PR
sensibili da parte della Banca e dei soggetti (italiani ed esteri) a cui i medesimi possono essere comunicati nell'esecuzione della
operatività della Carta.
$$M8$
PARTE SECONDA
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO
CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTO BUDDYBANK

Il conto corrente buddybank (di seguito anche Conto) può essere acceso, sottoscrivendo il presente contratto (di seguito contratto),
per le necessità finanziarie proprie e della famiglia e non per la propria attività economica e professionale.
Il Conto non può essere cointestato e non prevede deleghe; è caratterizzato dalla operatività esclusivamente online ovvero tramite
apparecchiature automatiche.
Il Conto buddybank sarà disciplinato dalle presenti CLAUSOLE CONTRATTUALI BUDDYBANK nonché dalle "NORME CHE
REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED ASSEGNI SULL'ITALIA E
SULL'ESTERO" e dalle NORME PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO riportate nei documenti allegati, quale
parte integrante di questo contratto.
SEZIONE 1 - NORME CHE REGOLANO I CONTI CORRENTI DI CORRISPONDENZA E SERVIZI CONNESSI
Art. 1 - Diligenza della Banca nei rapporti con il cliente

1) Nei rapporti con il cliente, la Banca osserva criteri di diligenza adeguati alla sua condizione professionale ed alla natura
dell'attività svolta, secondo quanto previsto dall'art. 1176 del Codice Civile; osserva altresì le disposizioni di cui al Decreto
legislativo 1° settembre 1993 n. 385 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) e relative disposizioni di attuazione.
Art.2 - Modalità di firma
1) Il Conto non può essere cointestato e non prevede deleghe; è caratterizzato dalla operatività esclusivamente online ovvero
tramite apparecchiature automatiche. Ogni sottoscrizione verrà pertanto effettuata in modalità elettronica dal titolare di conto (di
seguito "Cliente" o "Correntista") nelle modalità definite nel contratto del Servizio online e degli strumenti per l'utilizzo delle
apparecchiature automatiche. La Banca - nell'ambito dei propri sistemi operativi ed organizzativi - predispone e sottopone al
Correntista atti e documenti relativi al presente Contratto in formato elettronico, prevedendo per gli stessi la sottoscrizione
mediante firma digitale e/o firma elettronica avanzata e/o semplice. La sottoscrizione autografa su documento cartaceo si utilizza
nei casi specifici previsti contrattualmente.
Art. 3 - Invio della corrispondenza

Alla Clientela
1) L'invio di lettere o di estratti conto, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o comunicazione della Banca,
saranno fatti al Correntista con pieno effetto tramite il servizio di online banking ovvero all'indirizzo indicato all'atto
dell'apertura del conto oppure fatto conoscere successivamente alla Banca dal Correntista.
Alla Banca
2) Le comunicazioni, gli ordini e qualunque altra dichiarazione del Correntista diretti alla Banca vanno fatti pervenire all'indirizzo
concierge@buddybank.com
3) Il Correntista curerà che le comunicazioni e gli ordini redatti per iscritto nonché i documenti in genere diretti alla Banca, ivi
compresi i titoli di credito, siano compilati in modo chiaro e leggibile.
Art. 4 - Utilizzo del Conto
Movimentazione del Conto

1) Salvo espressa istruzione contraria e salvo che dalla natura dell'operazione emerga una diversa esigenza, tutti i rapporti di dare
TO
ed avere fra Banca e Correntista - ivi compresi i bonifici e le rimesse disposte da terzi a favore del medesimo - sono regolati con
annotazioni sul conto.
E' fatta salva la specifica disciplina in tema di interessi debitori di cui al successivo articolo relativo a "Chiusura periodica del conto
- regolamento degli interessi, commissioni e spese - recesso dal contratto di conto corrente - solidarietà obbligazioni".
Versamento in conto di assegni bancari e circolari. AT

2) L'importo degli assegni bancari e assegni circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine ed è disponibile non
appena decorsi i termini indicati nel Documento di sintesi di questo contratto, fermo restando che l'importo degli assegni potrà
TR
essere riaddebitato entro il termine di stornabilità indicato nel medesimo Documento di sintesi. La Banca potrà prorogare detti
termini solo in presenza di cause di forza maggiore o comunque alla stessa non imputabili, verificatesi presso la Banca medesima,
presso società fornitrici di servizi di cui la Banca si avvalga e/o presso corrispondenti anche non bancari. A titolo esemplificativo si
indicano gli scioperi del personale, alluvioni o altri eventi naturali che impediscano alla Banca di operare, interruzioni o
malfunzionamenti negli impianti telefonici o elettronici. Di tale proroga la Banca dà pronta notizia alla clientela, anche mediante
N
comunicazioni impersonali (cartelli, moduli prestampati, ecc).

3) La valuta applicata all'accreditamento determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Correntista alcun
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diritto circa la disponibilità dell'importo, come stabilito al precedente capoverso.

4) Qualora la Banca consentisse al Correntista di utilizzare anticipatamente, in tutto o in parte, tale importo prima che
EC
siano decorsi i termini di cui al comma 2 ed ancorché sull'importo sia iniziata la decorrenza degli interessi, ciò non
comporterà affidamento di analoghe concessioni per il futuro. Prima del decorso dei suddetti termini, la Banca si riserva
il diritto di addebitare in qualsiasi momento l'importo dei titoli accreditati, nonché di esercitare - in caso di mancato
incasso - tutti i diritti ed azioni, compresi quelli di cui all'art.1829 Codice Civile, ivi inclusa la facoltà di effettuare
l'addebito in conto e ciò anche nel caso in cui abbia consentito al Correntista di disporre anticipatamente dell'importo
PR
medesimo, fermo l'obbligo per la Banca di riconsegnare i titoli insoluti non appena in suo possesso. La Banca potrà
effettuare l'addebito dell'insoluto, anche dopo la scadenza dei termini di cui sopra, purché ne abbia dato comunicazione
al Correntista entro tali termini.
5) Decorsi i termini di cui al precedente comma 2, resta inteso comunque che la Banca, ovvero la banca trattaria - nel caso di
assegni bancari - ovvero la banca emittente - nel caso di assegni circolari - mantengono il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di
agire direttamente nei confronti del Correntista per il recupero dell'importo dei titoli indebitamente pagati.
6) (abrogato)
Versamento in conto di altri titoli, effetti e documenti similari

7) L'importo dei titoli diversi dagli assegni bancari e circolari (vaglia ed altri titoli similari) nonché degli effetti o documenti similari,
presentati per l'accredito in c/c salvo buon fine, è accreditato con riserva di verifica, e non è disponibile prima che la Banca ne
abbia effettuato la verifica e/o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante.
8) La valuta applicata all'accreditamento determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto
circa la disponibilità dell'importo.
9) Qualora la Banca consentisse al cliente di utilizzare, in tutto o in parte, tale importo prima di averne effettuato l'incasso ed
ancorché sull'importo sia iniziata la decorrenza degli interessi, ciò non comporterà affidamento di analoghe concessioni per il futuro.
10) La Banca si riserva il diritto di addebitare in qualsiasi momento l'importo dei titoli accreditati anche prima della
verifica o dell'incasso e ciò anche nel caso in cui abbia consentito al cliente di utilizzare anticipatamente l'importo
medesimo. In caso di mancato incasso, la Banca si riserva tutti i diritti ed azioni, compresi quelli di cui all'art. 1829
Codice Civile, e potrà effettuare, in qualsiasi momento, l'addebito in conto, fermo l'obbligo per la Banca di riconsegnare i
titoli/documenti insoluti non appena in suo possesso.
Servizio di incasso e di accettazione effetti, documenti ed assegni

11) I servizi di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni sono svolti per conto del Cliente sulla base delle
norme contenute nell'allegato documento.
Versamenti in conto di assegni ed effetti sull'estero
12) In relazione al fatto che le banche degli Stati Uniti d'America e di altri paesi esteri esigono dai cedenti di assegni e di effetti
cambiari la garanzia del rimborso qualora, successivamente al pagamento, venga comunque contestata la regolarità formale di
detti titoli o l'autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il Cedente di assegni o di effetti su detti
Paesi, è tenuto a rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che alla stessa pervenisse analoga
domanda dal suo corrispondente o dal trattario.
II Cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo
secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
Operatività mediante apparecchiature CASSA VELOCE

Il comma 14 del presente articolo viene integrato dalla prevsione (in caratttere corsivo) che assumerà efficacia a partire
dall'11 ottobre 2021
13) Presso le Filiali della Banca il Correntista può avvalersi di particolari apparecchiature denominate CASSA VELOCE per
l'effettuazione - a valere direttamente su conto corrente ed entro i limiti e con le modalità di seguito pattuiti - di operazioni di:
• prelievo contante
• operazioni di natura dispositiva e informativa tempo per tempo specificate nella schermata delle apparecchiature in questione
• versamento contante (banconote e monete in euro) ed assegni.
Le apparecchiature CASSA VELOCE sono utilizzabili nell'ambito dei plafond specificati nella tabella sotto riportata, assegnati alla
persona fisica titolare/contitolare - in qualità di Consumatore ai sensi dell'art.3 del D.Lgs. 206/2005 - di rapporti con la Banca
nell'ambito dei quali ne sia previsto l'utilizzo e validi cumulativamente per l'operatività a debito a valere sugli stessi, in ogni caso
entro il limite costituito dal saldo disponibile del rapporto selezionato, all'atto dell'esecuzione di ciascuna operazione; pertanto la
Banca potrà non dare corso all'operazione richiesta qualora il saldo disponibile del rapporto stesso non ne consenta l'integrale
copertura.
TO
OPERATIVITA' PLAFOND GIORNALIERO PLAFOND MENSILE
PRELIEVI 5000 EURO 5000 EURO
PAGAMENTI 10000 EURO 10000 EURO
L'operatività, anche se riferita al rapporto a valere sul quale è stata emessa la carta utilizzata per l'identificazione non incide su
AT
plafond della stressa bensì solo su plafond CASSA VELOCE. Non incidono sui plafond CASSA VELOCE i prelievi in modalità
Prelievo Smart - regolati nell'ambito di specifici limiti - così come eventuali operazioni relative al pagamento di F24 ovvero
all'utilizzo dell'apparecchiatura con riferimento al Servizio di Rimessa Contante Western Union.
Incidono invece sul plafond CASSA VELOCE Pagamenti anche le operazioni di bonifico disposte tramite Totem Multifunzione e
TR
ATM e le operazioni di pagamento effettuate attraverso l'apparecchiatura CASSA VELOCE con utilizzo di contante (operatività
CASH), ove consentito dall'apparecchiatura stessa; l'importo massimo per singola operazione in operatività CASH non può
superare euro 1500, salvo diversamente anticipato dall'apparecchiatura.
Ciascun plafond può essere ridotto dal soggetto al quale è assegnato fino ad azzerarlo, mediante richiesta scritta alla Filiale
N
remota buddybank Concierge tramite la funzione messaging del servizio online oppure inviando una mail a
concierge@buddybank.com. Tutte le operazioni comunque devono essere confermate in app a seguito di una notifica push; in
O
qualunque momento, può essere nuovamente aumentato - con le medesime modalità - fino al limite massimo. Le disposizioni di
riduzione/aumento del plafond sono recepite dalla Banca il giorno successivo, se non risultano utilizzi durante il mese; in caso
contrario, sono recepite il giorno successivo (per il limite giornaliero) ed il primo giorno del mese successivo (per il limite mensile).
EC
14) Il Correntista accetta che per l'utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE sarà identificato dalla Banca mediante l'utilizzo
del codice PIN della carta di debito di cui dispone in qualità di intestatario del rapporto di conto corrente acceso presso la Banca in
qualità di Consumatore.
PR
La Banca si riserva di rendere disponibili altre soluzioni d'identificazione (ad es. assegnazione di codici identificativi ad hoc); la
disponibilità di tale soluzione sarà oggetto di specifica comunicazione.
A seguito dell'identificazione con le modalità sopra indicate, il Correntista potrà selezione - tra i conti dei quali è
intestatario/cointestatario in qualità di Consumatore, purché a firme disgiunte - il rapporto sul quale intende operare mediante
l'apparecchiatura CASSA VELOCE; può successivamente selezionare l'operatività CASH per effettuare operazioni di pagamento
mediante utilizzo di contante inserito appositamente.
Nell'utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE il Correntista esprime le proprie autorizzazioni mediante inserimento del PIN -
se si è identificato con carta di debito.
Per ragioni di sicurezza connesse all'utlizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE potrebbe essere richiesto l'inserimento di un
ulteriore codice inviato via SMS sul numero di utenza mobile verificato oppure tramite notifica push nell' App Buddybank attivata
sul medesimo device.
15) I limiti di importo e le modalità di utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE, in relazione ad esigenze di efficienza o di
sicurezza dei Servizi, possono essere modificati dalla Banca dandone notizia al Cliente secondo le modalità previste all'articolo
che regola la modifica di norme e condizioni.
La Banca si riserva la facoltà di attivare nuove funzionalità oppure modificare ed ampliare le funzionalità esistenti informandone il
Correntista con le medesima modalità.
16) Il Correntista è tenuto a prendere conoscenza delle modalità d'uso delle apparecchiature ed a utilizzarle con la dovuta
diligenza, attenendosi anche alle istruzioni a video e digitando ogni dato richiesto; in caso di difettoso funzionamento, è tenuto a
non effettuare ulteriori operazioni ed a contattare senza indugio l'operatore.
La Banca:
• assicura il regolare funzionamento delle apparecchiature CASSA VELOCE installate, fatti salvi i casi di forza maggiore -
compreso lo sciopero - riguardanti la Banca stessa;
• si riserva la facoltà di modificare l'ubicazione delle apparecchiature, sospendere uno o più funzionalità in qualsiasi momento, in
relazione ad eventi connessi alla sicurezza delle medesime;
• assicura inoltre che le credenziali ed i dispositivi personalizzati che consentono l'accesso alle apparecchiature non siano
accessibili a soggetti diversi dal Correntista.
17) La contabilizzazione in Conto delle operazioni compiute viene eseguito dalla Banca in base alle registrazioni effettuate
automaticamente dall'apparecchiatura CASSA VELOCE utilizzata.
L'avvenuta esecuzione dell'operazione viene attestata dalla comunicazione scritta rilasciata dall'apparecchiatura al momento
dell'operazione, fatto salvo il caso in cui l'apparecchiatura informi preventivamente il Correntista dell'impossibilità del rilascio della
stessa comunicazione ed il Correntista decida di eseguire comunque l'operazione nonché dalla documentazione della Banca. Può
inoltre costituire elemento di prova ogni altro mezzo non documentale.
18) L'Apparecchiatura CASSA VELOCE consente al Correntista di far pervenire alla Banca - anche fuori dal normale orario di
cassa e senza utilizzare carte che prevedano nel relativo contratto tale funzionalità - determinati valori (banconote e monete
esclusivamente in euro e assegni) che saranno accreditati, secondo le norme che seguono e quelle che regolano il Conto:
a) il Correntista, identificato dall'Apparecchiatura ed effettuata la selezione del rapporto sul quale intende operare, deve digitare
i dati che sono richiesti dall'Apparecchiatura e seguire attentamente le istruzioni a video. L'Apparecchiatura conterà i valori
inseriti e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e verificato. Al termine
dell'operazione di versamento, verrà rilasciata una ricevuta al Correntista con il dettaglio dei valori dichiarati. Il Correntista,
oltre a prestare la massima attenzione in ogni fase dell'utilizzo dell'apparecchiatura, al fine di rispettarne le istruzioni,
assume l'obbligo di astenersi dall'introduzione di qualunque corpo estraneo rispetto al contante stesso (a titolo
esemplificativo e non esaustivo: adesivi, graffette, elastici, etc.) nell'apparecchiatura, al fine di non comprometterne il
funzionamento; il Correntista risponde del mancato rispetto delle istruzioni nonché della violazione dell'obbligo in
questione, tenendo sollevata da ogni conseguenza pregiudizievole la Banca che si riserva comunque, al ricorrere
delle ipotesi, di procedere allo scioglimento del contratto con effetto immediato dandone comunicazione;
b) l'importo dei contanti e degli assegni versati viene accreditato, sul Conto, il giorno di versamento conteggiando le valute di
TO
versamento, i termini di disponibilità ed i termini di non stornabilità come indicato nel Documento di Sintesi. Gli assegni
verranno introitati dall'Apparecchiatura con riserva di verifica per l'accredito salvo buon fine sul conto corrente indicato;
c) l'apertura dell'apparecchiatura nella quale sono stati immessi i valori avviene giornalmente - esclusi i giorni non lavorativi
da un cassiere insieme ad un altro dipendente della Banca;

AT
bancari e di chiusura dello sportello e fatti salvi i casi di forza maggiore - e la verifica degli stessi viene effettuata direttamente
d) la Banca, in occasione della verifica dei valori, qualora avesse a riscontrare irregolarità di qualsiasi genere nel contante o nei
TR
titoli immessi nell'apparecchiatura o differenze fra la consistenza dei valori accertata e le indicazioni risultanti dai dati digitati dal
Correntista, ne darà comunicazione al Correntista stesso e procederà alla rettifica dell'importo in conto inviando la relativa
contabile. L'eventuale restituzione dei titoli irregolari all'intestatario del conto avverrà tramite lo sportello presso il quale risulta
acceso il Conto. La Banca, sino a quando non ha ritirato e verificato i valori versati, risponde verso il Correntista solo
dell'idoneità dell'apparecchiatura, salvo il caso fortuito o di forza maggiore;
N
e) l'esecuzione delle operazioni determina l'addebito sul Conto delle corrispondenti commissioni e spese ove previste nel
O
Documento di Sintesi, oltre agli importi eventualmente applicati direttamente dal beneficiario e dal medesimo comunicati al
Titolare. Relativamente alle operazioni di pagamento per quanto non previsto dalla presente sezione sono applicabili le norme
che regolano i Servizi di pagamento che costituiscono parte integrante del presente contratto.
EC
19) In caso di selezione della modalità CASH per l'esecuzione di operazioni di pagamento, l'apparecchiatura conterà il contante
inserito dal Correntista e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e verificato. Per
eseguire il pagamento è necessario che l'ammontare del contante inserito verificato positivamente dall'apparecchiatura sia
PR
sufficiente a tal fine. Al termine dell'operazione, verrà rilasciata una ricevuta al Correntista con il dettaglio di tutti i valori inseriti,
contati e verificati - positivamente e non - dall'apparecchiatura. Il resto massimo che l'apparecchiatura può erogare in contanti è
100 euro; il riconoscimento di resti massimi di importo superiore oppure di resti che la macchina non sia operativamente in grado
di erogare avviene mediante accreditato sul rapporto selezionato ad inizio sessione di accesso all'apparecchiatura; analogamente
verrà accreditato sul rapporto selezionato:
- l'intero importo dell'operazione richiesta, in caso di annullamento dell'operazione stessa, ove risultino essere state immesse
anche banconote da euro 200 e/o euro 500, nonché
- gli importi corrispondenti a contante non verificato positivamente all'atto dell'inserimento nell'apparecchiatura ma risultato
regolare ad ulteriore verifica, unitamente all'eventuale importo da riconoscere a titolo di resto ovvero all'intero importo residuo
immesso, in caso di annullamento dell'operazione.
20) L'esecuzione delle operazioni con modalità CASH determina l'applicazione, nella misura evidenziata dall'apparecchiatura al
momento dell'inserimento della disposizione, delle condizioni economiche relative all'operazione prescelta come riportate nel
Foglio Informativo "Bonifici e pagamenti utenze eseguiti per cassa, emissione assegni circolari e altre operazioni eseguite per
cassa" - disponibile presso tutte le Agenzie e consultabile sul sito www.unicredit.it e www.buddybank.com -; si applicano per
quanto qui non disciplinato le NORME PER LA PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI PAGAMENTO che integrano le presenti
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO.
Assegni presentati al pagamento in formato elettronico

21) Le copie informatiche di assegni cartacei, realizzate in conformità alle normative tempo per tempo vigenti, sostituiscono ad
ogni effetto di legge gli originali da cui sono tratte.
Protesto o constatazione equivalente sull'assegno presentato al pagamento in forma elettronica sono effettuati parimenti in forma
elettronica.
Art. 5 - Diritto di ritenzione ed altre garanzie; diritto di compensazione
Diritto di ritenzione ed altre garanzie
1) La Banca è investita di diritto di ritenzione su tutti i titoli o valori di pertinenza del Correntista che siano comunque e
per qualsiasi ragione detenuti dalla Banca stessa o che pervengano ad essa successivamente, a garanzia di qualunque
suo credito verso il Correntista, diretto ed indiretto o cambiario, anche se non liquido ed esigibile e/o assistito da altra
garanzia reale e personale, già in essere o che dovesse sorgere verso il cliente, rappresentato da saldo passivo di conto
e/o dipendente da qualunque operazione bancaria, quale ad esempio: finanziamenti sotto qualsiasi forma concessi,
aperture di credito, aperture di crediti documentari, anticipazioni su titoli o su merci, anticipi su crediti, sconto o
negoziazione di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi cauzionali, riporti, compravendita titoli e cambi,
operazioni di intermediazione o prestazioni di servizi. Il diritto di ritenzione è esercitato sugli anzidetti titoli o valori o loro
parte per importi congruamente correlati al credito vantato dalla Banca e comunque non superiori a due volte il predetto
credito.
2) In particolare le cessioni di credito e le garanzie pignoratizie a qualsiasi titolo fatte o costituite a favore della Banca
stanno a garantire ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto pure se non liquido od esigibile, della Banca medesima
verso la stessa persona.
Diritto di compensazione
3) Quando esistono tra la Banca ed il Correntista più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito
ancorché intrattenuti presso dipendenze italiane ed estere della Banca medesima, ha luogo in ogni caso la
compensazione di legge ad ogni suo effetto.
4) Al verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art. 1186 Codice Civile, o al prodursi di eventi che incidano negativamente
sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del Correntista, in modo tale da porre in pericolo il recupero del
credito vantato dalla Banca, quest'ultima ha altresì il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti, seppure in
monete differenti, non siano liquidi ed esigibili e ciò in qualunque momento senza obbligo di preavviso e/o formalità,
fermo restando che dell'intervenuta compensazione la Banca darà pronta comunicazione scritta al Correntista. Il
Correntista prende atto che non incide sul diritto della Banca di avvalersi della compensazione l'eventuale emissione, da
parte del Correntista stesso, di assegni bancari che non siano stati ancora addebitati in conto.
TO
5) Se il rapporto è intestato a più persone, la Banca ha facoltà di valersi dei diritti suddetti, sino a concorrenza dell'intero
credito risultante, anche nei confronti di conti e di rapporti che siano intestati solo ad alcuni dei cointestatari del rapporto
predetto.
Dal momento che il Cliente riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge la facoltà di compensazione prevista dal
AT
comma 4 può essere esercitata solo a seguito di specifico accordo con il Cliente stesso. La facoltà di compensazione è
comunque ammessa per obbligazioni del consumatore derivanti da garanzie prestate ad un soggetto che non riveste tale
qualità.
TR
Art. 6 - Fidi in conto corrente
Apertura di credito
1) Salvo diversa pattuizione, il Correntista può utilizzare in una o più volte l'importo messogli a disposizione e può con successivi
versamenti ripristinare la sua disponibilità.
N
2) Se l'apertura di credito è a tempo determinato, il Correntista è tenuto ad eseguire alla scadenza il pagamento di quanto da lui
dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, anche senza una espressa richiesta della Banca.
O
3) Gli interessi dovuti dal Correntista alla Banca sono determinati nella misura pattuita, ferma restando l'applicazione di quanto
disposto dall'art. 7.
EC
Recesso dall'apertura di credito

4) La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato,
nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata,
un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione
PR
mediante pagamento di quanto dovuto.

5) La Banca ha la facoltà di:
· recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla, di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di
un giustificato motivo (si indica a mero titolo esemplificativo: l'essersi verificati eventi che incidano negativamente sulla
situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del Cliente ovvero che influiscano sul rischio della Banca; l'avere il
Cliente rilasciato alla Banca dichiarazioni non rispondenti al vero o l'avere taciuto o dissimulati fatti o informazioni che,
se conosciuti avrebbero indotto la Banca a non stipulare il contratto o a stipularlo a condizioni diverse; l'essersi verificati
fatti che pregiudicano il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente) dando al Correntista comunicazione scritta ed un termine
per il pagamento non inferiore ad un giorno. In ogni altro caso, la Banca potrà recedere dall'apertura di credito, ridurla,
sospenderla con un preavviso di 3 giorni, dando al Correntista comunicazione scritta ed un termine per il pagamento di 7
giorni;
· recedere dall'apertura a tempo determinato, ridurla o sospenderla con effetto immediato al ricorrere di una giusta
causa, dando comunicazione scritta al Correntista ed un termine per il pagamento non inferiore ad 1 giorno.
6) Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione
di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale
scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite.
7) Le norme sub 4) e 5) si applicano ad ogni altro credito o sovvenzione comunque e sotto qualsiasi forma concessi dalla Banca al
Correntista.
Apertura di credito utilizzabile mediante presentazione di titoli o ricevute

8) Qualora l'utilizzazione dell'apertura di credito sia subordinata alla presentazione allo sconto o al salvo buon fine, da parte del
cliente, di assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di effetti, ricevute bancarie o documenti similari, la Banca si riserva il diritto di
esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o che non fossero di
suo gradimento. Dell'eventuale rifiuto la Banca dà pronta comunicazione al cliente.
9) Nell'ipotesi in cui la Banca receda dall'apertura di credito utilizzabile per sconto di effetti commerciali e/o per
l'accredito in conto salvo buon fine, ai sensi e per gli effetti di cui ai precedenti commi 4 e 5, ed ancorché i titoli ed i
documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito, essa ha facoltà di richiedere l'integrale
pagamento dell'ammontare utilizzato, comprensivo dell'importo di detti titoli e documenti.
Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della Banca risultassero pagati, le relative somme
sono portate a decurtazione dell'importo dal Correntista dovuto ovvero sono tenute a disposizione del medesimo, previo
benestare degli eventuali garanti nel caso che questi ultimi siano intervenuti a saldare il debito come sopra risultante.
Nello sconto di effetti e di titoli, qualunque ne sia la natura, gli interessi vengono corrisposti anticipatamente ed al
Correntista viene accreditato il netto ricavo dell'operazione. In caso di mancato o ritardato, gli interessi convenzionali
dovuti alla Banca dalla data di scadenza del titolo insoluto, maturano sull'importo facciale dello stesso.
10) Il Correntista si riconosce debitore nei confronti della Banca anche di tutte le spese legali eventualmente sostenute per il
recupero del suo credito.
Art. 7 - Chiusura periodica del conto - regolamento degli interessi commissioni e spese - recesso dal contratto di conto -
solidarietà obbligazioni
1) Gli interessi sono riconosciuti al Correntista o dallo stesso corrisposti alla Banca nella misura pattuita ed indicata nel
Documento di sintesi che è riportato all'inizio del contratto e che ne costituisce parte integrante; in tale Documento di
sintesi sono altresì riportate tutte le altre condizioni economiche, qui integralmente richiamate, applicate al rapporto.
2) Gli addebiti per commissioni, spese e ogni altro onere relativi al conto corrente, sia esso debitore o creditore, vengono
regolati con periodicità trimestrale (e cioè fine marzo, giugno, settembre e dicembre di ogni anno), portando in conto -
con valuta data di regolamento dell'operazione - le commissioni nella misura pattuita, nonché le spese postali,
telegrafiche e simili e le spese di tenuta e chiusura del conto ed eventuali altre, nonché applicando le trattenute fiscali di
legge.
Gli interessi, sia creditori che debitori, sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno, a partire da quello di
perfezionamento del contratto; inoltre:
- gli interessi creditori sono accreditati in conto lo stesso 31 dicembre, con pari valuta;
- gli interessi debitori sono contabilizzati separatamente rispetto al saldo capitale ed il Correntista è tenuto al pagamento
del relativo importo, riportato nell'estratto conto al 31 dicembre di ciascun anno, il 1° marzo dell'anno successivo a
TO
quello in cui sono maturati.
Il Correntista può autorizzare, anche preventivamente - presso una Filiale della Banca o attraverso apposita funzione
dell'Applicazione (quando ivi disponibile) - l'addebito degli interessi debitori, una volta esigibili, sul conto, anche in
assenza di fondi disponibili sufficienti, con regolamento contabile e valuta 1° marzo di ogni anno; l'autorizzazione
AT
preventiva deve comunque pervenire almeno un giorno lavorativo prima di quello in cui deve avvenire l'addebito degli
interessi. Quanto addebitato per interessi modifica il saldo del conto in linea capitale. L'autorizzazione all'addebito in
conto degli interessi (nel seguito, anche: "l'autorizzazione") può essere revocata in ogni momento con la medesima
modalità oppure essere rilasciata anche in un momento successivo al perfezionamento del contratto, purché sempre con
TR
comunicazione da far pervenire almeno un giorno lavorativo prima di quello in cui deve avvenire l'addebito stesso.
Il Correntista è a conoscenza che, nel caso in cui non abbia rilasciato l'autorizzazione di cui sopra, alla data del 1° marzo
di ogni anno è tenuto - senza necessità di specifica intimazione o messa in mora - all'immediato pagamento di quanto
dovuto per interessi debitori relativi all'anno precedente; in caso di ritardato pagamento, dalla predetta data decorreranno
di pieno diritto interessi di mora nella misura indicata nel Documento di sintesi, da applicarsi secondo le disposizioni
N
contrattuali e/o di legge, fermo quanto previsto al comma successivo e ferma la facoltà della Banca di avvalersi del diritto
di compensazione previsto in questo Contratto, anche relativamente al saldo a credito del conto corrente. In tali
O
situazioni, che configurano giustificato motivo per un eventuale recesso, la Banca si riserva comunque ogni valutazione
sulla prosecuzione del rapporto.
Si conviene sin d'ora che i fondi accreditati sul conto della Banca e destinati ad affluire sul conto del Correntista
EC
potranno essere impiegati per estinguere l'eventuale debito da interessi debitori che siano esigibili. Il saldo del conto in
linea capitale, come periodicamente determinato, produce interessi secondo quanto previsto nel contratto.
Si conviene espressamente sin d'ora che tutte le disposizioni di questo comma si applicano anche agli interessi debitori
relativi a contratti di apertura di credito, anche perfezionati successivamente, regolati sul conto corrente di cui a questo
PR
contratto. L'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per tali interessi.
3) In caso di chiusura definitiva del conto, gli interessi sia debitori che creditori sono conteggiati alla data di chiusura e
sono immediatamente esigibili, inoltre:
- l'importo degli interessi creditori e di quanto dovuto per commissioni, spese e ogni altro onere è contestualmente
regolato sul conto, con valuta data dell'operazione;
- per gli interessi debitori, ferma la loro immediata esigibilità, come indicato, si applicano le disposizioni sopra riportate
relative:
* alla facoltà di autorizzare l'addebito in conto degli interessi debitori al momento in cui questi siano esigibili,
* all'obbligo di pagamento alla data di esigibilità degli interessi debitori nel caso in cui non sia stata rilasciata
l'autorizzazione all'addebito in conto ed alle conseguenze del mancato puntuale pagamento,
* alla previsione di utilizzo dei fondi destinati ad affluire sul conto del Correntista.
- l'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per gli interessi conteggiati in sede di chiusura definitiva del
rapporto;
- il saldo del conto in linea capitale, risultante a seguito della chiusura definitiva del conto, produce interessi secondo
quanto previsto nel contratto.
Le disposizioni di cui sopra relative alla chiusura definitiva del conto si applicano anche in caso di chiusura definitiva di
contratti di apertura di credito, anche perfezionati successivamente, regolati sul conto corrente di cui a questo contratto.
L'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per gli interessi conteggiati in sede di chiusura definitiva del
contratto di apertura di credito.
4) Salvo diverso accordo escludendo le ipotesi di apertura di credito e di altra sovvenzione ad ognuna delle parti è sempre
riservato il diritto di esigere l'immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto.
Recesso dal contratto di conto

5) Il cliente e la Banca hanno il diritto di recedere, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta, dal contratto
nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto.
6) Per il recesso dal contratto, il Cliente deve dare un preavviso di 1 giorno; la Banca, dal momento che il cliente riveste la
qualifica di consumatore ai sensi di legge, può recedere dal contratto di conto con preavviso di 7 giorni ovvero, in
presenza di giustificato motivo, con preavviso di 1 giorno. Resta ferma la disciplina in tema di apertura di credito
contenuta in questo contratto.
Il recesso dal presente contratto non comporta penalità o spese e provoca la chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

7) Il Cliente che richieda l'estinzione del Conto deve far pervenire alla Banca documentazione fotografica comprovante
l'inutilizzabilità della carte emesse dalla Banca allo stesso collegate o garantite dalla Banca nonché ogni altra documentazione
relativa ad ulteriori servizi accessori.
8) Dal momento della consegna di quanto sopra, i tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 2 giorni lavorativi.
Tali tempi devono essere aumentati di 1 giorno lavorativo in presenza di addebito di utenze e SEPA Direct Debit, e altri addebiti
diretti, di 4 giorni lavorativi in presenza di carte di debito o di carte di debito internazionali, dei giorni lavorativi necessari per il
ricevimento dell'ultimo rendiconto da parte dell'emittente in presenza di carta di credito e dei giorni lavorativi necessari per il
ricevimento del rendiconto successivo alla chiusura dei Servizi Telepass e Viacard, ove presenti, da parte della società che eroga
il Servizio.
9) In caso di ulteriori servizi collegati al conto (es. deposito titoli) i tempi devono essere aumentati dei giorni lavorativi necessari per
l'estinzione di questi ulteriori servizi.
10) L'estinzione del conto può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Cliente di tutto quanto dovuto.
Solidarietà ed indivisibilità delle obbligazioni assunte - imputazione dei pagamenti.

11) Tutte le obbligazioni del Correntista verso la Banca ed in particolare quelle dipendenti da eventuali concessioni di
fido si intendono assunte in via solidale e indivisibile anche per i suoi eventuali aventi causa a qualsiasi titolo.
12) Qualora sussistano più rapporti di debito verso la Banca, il Correntista ha diritto di dichiarare - ai sensi e per gli effetti
dell'art. 1193, comma 1 Codice Civile - nel momento del pagamento quale debito intende soddisfare. In mancanza di tale
dichiarazione, la Banca può imputare - in deroga all'art. 1193, comma 2 Codice Civile - i pagamenti effettuati dal
Correntista o le somme comunque incassate da terzi ad estinzione o decurtazione di una o più delle obbligazioni assunte
TO
dal Correntista medesimo, dandone comunicazione a quest'ultimo.
Art. 8 - Approvazione estratto conto

1) L'estratto conto è inviato dalla Banca, anche in adempimento degli obblighi di cui all'art. 1713 Codice Civile, con la periodicità
indicata dal correntista nel contratto di conto.
AT
2) Trascorsi 30 giorni dalla fine del periodo di riferimento dell'estratto conto, il Correntista, che non abbia ricevuto l'estratto conto,
dovrà darne comunicazione scritta entro i successivi 30 giorni allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto di conto, ai fini
di un ulteriore invio.
TR
3) Salvo quanto previsto al successivo comma 4, trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento degli estratti conto senza
che sia pervenuto alla Banca per iscritto un reclamo specifico, gli estratti conto si intenderanno approvati dal Correntista.
4) Nel caso di errori di scritturazione o di calcolo, omissioni o duplicazioni di partite, il Correntista può esigere la rettifica di tali errori
od omissioni nonché l'accreditamento con pari valuta degli importi erroneamente addebitati od omessi entro il termine di
prescrizione ordinaria (dieci anni) decorrente dalla data di ricevimento dell'estratto conto; siffatta rettifica od accreditamento è fatta
N
senza spese per il cliente. Entro il medesimo termine di dieci anni ed a decorrere dalla data di invio dell'estratto, la Banca, sempre
senza spese per il cliente, può ripetere quanto dovuto per le stesse causali e per indebiti accreditamenti, con facoltà di eliminare la
O
partita dal conto; in particolare, la Banca potrà procedere, in qualunque momento e senza necessità di preventiva autorizzazione,
all'addebito in conto delle eventuali somme accreditate al Correntista che risultino non dovute o di pertinenza di terzi, dandogliene
tempestiva comunicazione scritta.
EC
5) Salvo quanto disposto in precedenza ai commi 3 e 4, gli eventuali reclami in merito alle operazioni effettuate dalla
Banca per conto del Correntista dovranno essere fatti da questi dal momento in cui sia in possesso della comunicazione
di esecuzione, per lettera o telegramma, a seconda che l'avviso gli sia stato dato per lettera o telegramma. Trascorsi
sessanta giorni dalla ricezione, l'operato della Banca si intenderà approvato.
PR
Art. 9 - Conto non movimentato

1) Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a euro 258,23 (euro
duecentocinquantotto/23), la Banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto e di inviare
l'estratto conto, fatta salva l'applicazione delle disposizioni tributarie tempo per tempo vigenti.
2) Ai fini del comma precedente non si considerano movimenti, ancorché compiuti nel corso dell'anno ivi previsto, né le
disposizioni impartite da terzi, né le operazioni che la Banca effettua d'iniziativa (quali, ad esempio, l'accredito di interessi ed il
recupero delle spese) ovvero in forza di prescrizioni di legge o amministrative.
Art. 10 - Effetti del recesso e della compensazione sull'esecuzione degli ordini e sul pagamento degli assegni
Recesso
1) Qualora la Banca receda dal contratto di conto, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti con data posteriore a
quella in cui il recesso è divenuto operante a norma dell'art. 7.
2) Qualora il Correntista receda dal contratto di conto, la Banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente,
non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la
comunicazione di recesso di cui all'art. 7.
3) Il cliente nell'esercitare il diritto di recesso dal contratto può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli
effetti del recesso sugli ordini impartiti - comunicare allo sportello della Banca presso il quale è intrattenuto il rapporto un termine di
preavviso maggiore di quello indicato all'art. 7, ovvero indicare alla stessa gli ordini che intende siano onorati, purché impartiti o
tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è diventato operante.
4) L'esecuzione degli ordini di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla Banca entro i limiti della capienza del conto.
Compensazione
5) In caso di recesso dall'apertura di credito da parte della Banca, la compensazione per crediti non liquidi ed esigibili,
prevista dall'art. 5 comma 4, si intende operata al momento stesso della ricezione da parte del Correntista della
comunicazione di recesso.
Art. 11 - Modifica norme e condizioni
La Banca, in presenza di giustificato motivo, può modificare le norme che disciplinano il presente contratto e le
condizioni economiche applicate dandone comunicazione al Correntista con un preavviso minimo di due mesi. La
comunicazione, che dovrà contenere in modo evidenziato la formula: "Proposta di modifica unilaterale del contratto",
verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo indicato dal Correntista. In
alternativa, e con l'accordo del Correntista, la comunicazione può essere effettuata mediante altro supporto durevole. La
modifica si intende approvata se il Correntista non dovesse recedere dal contratto entro la data prevista per la sua
applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, il Correntista ha diritto
all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
Le variazioni contrattuali per le quali non siano state osservate le modalità specificate nel comma che precede sono
inefficaci, se sfavorevoli al Correntista.
I precedenti commi riportano quanto attualmente previsto dall'art. 118 del Decreto legislativo 385/1993; in caso di
variazione di tale normativa, si applicheranno le disposizioni vigenti nel momento in cui la Banca intende procedere ad
una modifica.
Art. 12 - Esecuzione incarichi conferiti dalla clientela

1) La Banca è tenuta ad eseguire gli incarichi conferiti dal Correntista nei limiti e secondo le previsioni contenuti nel presente
contratto; tuttavia, qualora ricorra un giustificato motivo, essa può rifiutarsi di assumere l'incarico richiesto dandone tempestiva
comunicazione al Correntista.
2) In assenza di particolari istruzioni del Cliente, la Banca determina le modalità di esecuzione degli incarichi con diligenza
adeguata alla propria condizione professionale e, comunque, tenendo conto degli interessi del Cliente e della natura degli incarichi
stessi.
3) In relazione agli incarichi assunti, la Banca, oltre alla facoltà ad essa attribuita dall'art. 1856 Codice Civile, è comunque
autorizzata, ai sensi e per gli effetti di cui all'art. 1717 Codice Civile, a farsi sostituire nell'esecuzione dell'incarico da un proprio
TO
corrispondente anche non bancario.
4) II Correntista ha facoltà di revocare, ai sensi dell'art. 1373 Codice Civile, l'incarico conferito alla Banca finché l'incarico stesso
non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità dell'esecuzione medesima.
Art. 13 - Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie

AT
1) Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto
il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio Reclami
all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi - a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca - nonchè
TR
pubblicizzato sul sito stesso.
2) La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto
risposta entro il termine dei 60 giorni, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e
l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
N
3) La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
indicato al comma successivo.
O
4) Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle
EC
controversie bancarie, finanziarie e societarie

ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia, oppure
PR
- all'Arbitro Bancario Finanziario.

In caso di variazione della normativa che disciplina l'ambito della presente clausola si applicheranno le disposizioni all'epoca
vigenti.
Art. 14 - Legge applicabile - foro competente

1) Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
2) Dal momento che il Correntista riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge, per ogni controversia che potesse
sorgere tra il Correntista e la Banca in occasione o in dipendenza del presente rapporto è competente il Foro nella cui
circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Correntista medesimo.
Art.15 - Spese e oneri fiscali

Le spese e gli oneri fiscali inerenti il presente contratto sono a carico del Correntista.
Art.16 - Utilizzo in valuta estera del conto

1) E' consentito utilizzare il conto per operazioni da effettuarsi nelle valute estere liberamente trasferibili ai sensi delle normative
pro tempore vigenti applicabili a dette valute.
2) I bonifici e le rimesse disposti da terzi nelle valute estere liberamente trasferibili a favore del Correntista sono accreditati in conto
previa conversione nella valuta di denominazione del conto al cambio corrente reso disponibile dalla Banca all'atto della
negoziazione.
3) Qualora il Correntista non indichi il conto nel quale l'accredito deve essere eseguito, detto accredito sarà effettuato nel conto
corrispondente alla divisa in cui è espressa la disposizione a favore del Correntista medesimo, se disponibile.
4) Il Correntista prende atto che la richiesta di compimento di un'operazione in una valuta diversa da quella nella quale é espresso
il conto comporta per la banca la preventiva effettuazione di un'operazione di conversione valutaria, secondo le modalità ed i tempi
richiesti dal mercato dei cambi.
5) Per i conti correnti in valuta estera e le cessioni di cambio a consegna la Banca si assume unicamente, con esclusione
di ogni diversa obbligazione, l'impegno di mettere a disposizione del Correntista (a di lui richiesta od a scadenza) crediti
verso banche nel paese dove la valuta stessa ha corso legale, o a scelta della Banca, assegni sulle banche medesime.
6) Il Correntista si obbliga a non apporre la clausola "effettivo" di cui all'art. 1279 Codice Civile sulle disposizioni con
qualsiasi mezzo impartite,a valere sul conto ed espresse in una delle valute estere trasferibili. In caso di inadempimento
di tale obbligo, qualora la disposizione impartita comporti per la Banca pagamenti per cassa, la stessa non è tenuta a
darvi corso. Pertanto, ove il beneficiario della disposizione non accetti modalità di pagamento alternative, la Banca
rifiuterà l'esecuzione della predetta disposizione, restando a carico del correntista ogni connessa conseguenza.
7) Resta comunque a carico del correntista ogni vincolo, restrizione, aggravio o perdita dipendente da forza maggiore o
da caso fortuito o da disposizioni di autorità emanate in Italia o all'estero, o comunque derivante da causa non imputabile
alla Banca.
SEZIONE 2 - NORME PARTICOLARI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE BUDDYBANK - CANONI E MODULI
Art. 17 - Canone BASE

1) La stipula del contratto relativo al Conto BUDDYBANK consente al Correntista, a fronte del Canone BASE, di usufruire di
agevolazioni in relazione a condizioni del Conto e di specifici altri servizi bancari ad esso connessi.
Art.18 - MODULO BUDDYBANK LOVE - ACCESSO AD ALTRI SERVIZI

1) E' a disposizione del Correntista - attivabile, con le modalità di cui all'art. 19, anche successivamente all'accensione del Conto -
una soluzione aggiuntiva (di seguito, Modulo BUDDYBANK LOVE o Modulo) che consente di usufruire - in aggiunta a quelle già
fruibili con applicazione del Canone BASE e riepilogate nel relativo PROSPETTO in calce, che costituisce parte integrante delle
presenti NORME - di agevolazioni in merito alle condizioni di ulteriori tipologie di operazioni di Conto o altri servizi bancari.
2) L'attivazione del Modulo comporta il pagamento del corrispondente Canone aggiuntivo, mediante addebito mensile posticipato
3) II Correntista avrà diritto di usufruire delle agevolazioni previste dal Canone BASE e dal Modulo, non relative al Conto, con le
modalità e nei limiti previsti dagli articoli 25 e 26.
4) Il Correntista che abbia attivato il Modulo BUDDYBANK LOVE, ha la possibilità di accedere, senza costi, a servizi accessori -
TO
erogati da soggetti terzi - tempo per tempo individuati alla pagina dedicata del sito www. buddybank.com; la Banca resta estranea
ed esonerata da ogni responsabilità in ordine alla prestazione dei servizi accessori in questione e potrà variare la natura
dei servizi, le condizioni ed i termini ad essa relativi, le Società incaricate delle relative prestazioni nonché revocare in
qualsiasi momento i servizi stessi dandone comunicazione al Correntista
Art. 19 - Attivazione del Modulo
successivamente, tramite:
- il Servizio Online al quale il Conto risulta collegato;
AT
1) L'attivazione del Modulo può essere richiesta dal Correntista, all'atto della sottoscrizione del Contratto oppure
TR
- tramite canali alternativi resi disponibili tempo per tempo dalla Banca (ad es. ATM BancoSmart della Banca,
totem, Cassa Veloce).
2) Il Correntista in qualunque momento può richiedere, tramite i medesimi canali e con le modalità sotto indicate, la
disattivazione del Modulo attivato; nel corso del medesimo mese, è consentito procedere una sola volta per categoria alla
N
attivazione e/o disattivazione del Modulo. La disattivazione del Modulo avrà efficacia dal primo giorno del mese
successivo a quello in cui è stata effettuata la richiesta.
O
Per il mese in cui è stata effettuata la richiesta sarà dovuto l'intero canone e le agevolazioni resteranno quelle previste dal
Modulo stesso.
La disattivazione del Modulo per qualunque ragione comporta la cessazione della possibilità di accedere ai servizi
EC
accessori.
Art.20 - Momento dell'attivazione del Modulo di una categoria e pagamento del primo canone mensile relativo
1) L'attivazione di un Modulo può avvenire in qualsiasi giorno del mese; il primo canone mensile relativo verrà addebitato
PR
con i seguenti criteri:

a) attivazione del Modulo nello stesso mese di apertura del Conto:
- intero canone mensile del Modulo stesso se l'apertura del Conto è stata effettuata entro il giorno 15 del
mese;
- metà canone mensile se l'apertura del Conto è stata effettuata dal giorno 16 alla fine del mese.
b) attivazione del Modulo in un momento successivo a quello di accensione del Conto:
- intero canone mensile.
Art. 21 - Evoluzione di prodotto.

1) La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, può apportare modifiche alle presenti norme anche ai fini di
modifica delle agevolazioni oggetto del Modulo o del relativo canone, di esclusione di un'agevolazione o del Modulo
stesso dandone comunicazione al Correntista con le modalità ed i termini previsti dall'art. 11.
2) Le modifiche ai contenuti del Modulo non comportano di per se la modifica del relativo canone pattuito che peraltro
può essere variato della Banca indipendentemente da riduzioni o implementazioni della agevolazione dello stesso
contemplate, con le modalità sopra specificate.
Art. 22 - Conseguenze della disattivazione del Modulo

1) L'esercizio della facoltà di disattivazione del Modulo di cui agli articoli precedenti non comporta di per sé la risoluzione
del contratto relativo al Conto né dei contratti ai quali siano state applicate le agevolazioni connesse al Modulo
disattivato. In conseguenza della disattivazione, peraltro, salvo una nuova pattuizione tra le parti, le condizioni già
oggetto di agevolazione si applicheranno nella misura ordinaria prevista nei relativi contratti con la decorrenza indicata
sopra per il conto corrente e nelle clausole successive per gli altri contratti.
Art. 23 - Scioglimento del contratto relativo al Conto

1) Lo scioglimento, per qualunque ragione, del contratto di Conto comporta l'automatica disattivazione di ciascun Modulo
attivo, con decorrenza dal giorno in cui tale scioglimento diviene efficace. In tale ipotesi - fermo quanto previsto dalla
sezione "Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza ed i servizi connessi" del presente contratto, per i casi di
cui trattasi - alla Banca è comunque dovuto il corrispettivo mensile di adesione per il mese in corso al momento della
disattivazione automatica del Modulo.
Art. 24 - Applicazione agevolazioni a Servizi diversi dal Conto

1) Il presente contratto prevede la possibilità per il Correntista di beneficiare di agevolazioni relative a Servizi diversi dal Conto.
Detti Servizi (es. carte di pagamento) vengono comunque rilasciati ad insindacabile giudizio della Banca, che si riserva la
valutazione dei requisiti necessari per la concessione; per tutto quanto non espressamente indicato come agevolazione, si
applicheranno le condizioni economiche dei Servizi stessi così come risultanti dai fogli informativi, o dai relativi contratti quando
stipulati.
Art. 25 Agevolazioni collegate al CANONE BASE buddybank

Servizio di Online Banking
1) L'accensione del Conto buddybank dà diritto al Correntista di disporre,mediante sottoscrizione dell'apposito contratto, del
Servizio di Online Banking al quale il Conto è collegato.
Carta di debito internazionale

3) L'accensione del Conto buddybank dà diritto al Correntista di richiedere alla Banca il rilascio - a valere sul Conto - di una carta di
debito internazionale senza addebito della relativa quota annuale e costo di prima emissione.
Art. 26 Agevolazioni collegate al Modulo

Carta di Credito buddybank World Elite
1) L'adesione al Modulo consente al Correntista - con riferimento, alla tipologia scelta tra le Carte di Credito specificate nel
PROSPETTO MODULI E CANONI, ed a condizione che il regolamento dei corrispettivi di spesa avvenga a debito del Conto - di
ottenere dalla Banca l'agevolazione di seguito indicata in relazione ad una Carta già rilasciata dalla Banca oppure rilasciata
TO
successivamente all'attivazione del Modulo.
2) In caso di disattivazione del Modulo, l'esenzione cessa a partire dalla prima scadenza della quota annua (annuale o mensile
ove prevista) successiva.
AT
L'attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE dà diritto al Correntista di ottenere dalla Banca la non applicazione delle
commissioni di prelevamento presso sportelli automatici ATM di altre Banche sul territorio Italiano e di prelevamento presso
sportelli automatici all'estero.
TR
Art. 27. Servizio Clienti buddybank Concierge
II Servizio Clienti buddybank Concierge è a disposizione del Correntista attraverso la funzione messaging direttamente dall'app
buddybank, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Con accesso direttamente dalla App per iOS il Correntista potrà usare anche iMessage
(disponibile solo per i dispositivi che si avvalgono del predetto sistema operativo); l'operatore potrà in tal caso richiedere al
Correntista anche di autenticarsi tramite digitazione della PASSWORD di accesso all'App buddybank. Per le emergenze è attivo,
N
dall'Italia, il Numero Verde: 800290915; per le chiamate dall'estero il numero nero: 0286814900 (costi a carico del chiamante)
O
PROSPETTO CANONI E MODULO

(le condizioni in carattere normale sono riferite al Conto;
EC
le condizioni in carattere corsivo sono riferite ad altri servizi)
BUDDYBANK
CANONE BASE
- mensile Euro 0,00
PR
AGEVOLAZIONI CONNESSE
Registrazione di ogni operazione Compreso
centralizzata
Minimo trimestrale Euro 0,00
Canone annuo carta di debito
internazionale:
Costo annuo carta di debito 1 Compresa
internazionale a doppia tecnologia
circuito MasterCard
Costo prima emissione carta di debito Compresa
internazionale
Canone servizio online Banking Euro 0,00
Utenze domiciliate Compreso
Commissione bonifico SCT Euro 0,00
(SEPA credit transfer)
Spese di invio per ogni estratto conto
buddybank/documento di sintesi o scalare Euro 0,00
online
Spese per richiesta informazioni da parte
del Cliente ulteriori o più frequenti rispetto a Euro 0,00
quelle obbligatorie in formato online
Spese annue per conteggio interessi e Euro 0,00
competenze
CANONE MODULO BUDDYBANK LOVE
- mensile Euro 9,90
AGEVOLAZIONI AGGIUNTIVE
RISPETTIVAMENTE CONNESSE
Commissione per prelievo di contante con Compresa
carta di debito internazionale presso
sportelli automatici di altre Banche in Italia
sportelli automatici di altre Banche
all'estero
1° costo di emissione carta di credito Compresa
buddybank World Elite New circuito
Mastercard
Quota annua carta di credito buddybank Compresa
World Elite circuito Mastercard
ovvero canone mensile della quota annua
di adesione nonchè della quota annua di
rinnovo di Carta di Credito buddybank
world Elite new
Commissione Bonifici Istantanei in uscita Compresa
Commissione ordini permanenti Compresa
Commissione per pagamento fattura Compresa
Telepass
L'attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE consente al Correntista di accedere gratuitamente ai servizi di Lifestyle prestati da
soggetti terzi specializzati.
TO
NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED
ASSEGNI SULL'ITALIA E SULL'ESTERO
particolare:
AT
Art. 1 - I servizi di incasso e di accettazione di effetti e di documenti sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. In
A) L'Azienda di credito non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili, tra le quali si
TR
indicano, a titolo puramente esemplificativo, quelle dipendenti da:
1) irregolarità degli effetti, documenti ed assegni, comprese quelle di bollo, inteso che l'Azienda di credito è autorizzata a
rivalersi sul cedente di tutte le eventuali spese relative o derivanti, incluse quelle per la regolarizzazione del bollo ove
l'Azienda di credito vi provvedesse, e quelle per le pene pecuniarie eventualmente pagate;
N
2) indicazioni erronee, non precise o insufficienti o di difficile lettura, specie di importo, di scadenza, di luogo di
pagamento, di nomi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento;
3) clausole o istruzioni non tassative o contraddittorie;
O
4) scioperi anche del proprio personale, disservizi, sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti;
smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto; impedimenti od ostacoli determinati da disposizioni
EC
di legge - e in specie moratorie, sospensioni o proroghe di termini - o da consuetudini del luogo di pagamento degli
effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o
estere, anche di fatto, o da provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi: in
genere, ogni impedimento od ostacolo che non possa essere superato con la ordinaria diligenza.
B) L'Azienda di credito non risponde neppure:
PR
1) della mancata presentazione per il pagamento o per l'accettazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti e di
documenti o di assegni su piazze non bancabili presso l'Istituto di emissione e, in genere, su piazze per le quali vi siano
difficoltà di curare le incombenze di cui sopra;
2) della mancata presentazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti o di assegni non pervenuti entro i termini
di consuetudine bancaria.
Ugualmente essa non risponde delle conseguenze derivanti da omesso, ritardato od erroneo avviso di esito da darsi
mediante modulo predisposto dal cedente. La clausola «incasso tramite» e ogni altra analoga non comportante
domiciliazione non sono vincolanti per l'Azienda di credito, che, comunque, non risponde del mancato protesto di effetti
per i quali risulti richiesto l'incasso per il tramite di sportello situato in località diversa dal luogo di pagamento. In caso di
assegni bancari in euro, redatti su moduli non appositamente predisposti in euro dalla Banca trattaria, la variazione della
valuta di traenza prestampata non consente al portatore dell'assegno di utilizzare le ordinarie procedure interbancarie di
incasso e di avvalersi dei relativi termini di non stornabilità restando al portatore medesimo la sola possibilità della
presentazione al dopo incasso.
Art. 2 - La Banca, per l'espletamento di tutti gli atti da compiersi su piazza nella quale non abbia una propria Filiale, è autorizzata,
ai sensi dell'art. 1856 Codice Civile e, comunque, ai sensi e per tutti gli effetti dell'art. 1717 Codice Civile, a farsi sostituire da un
proprio Corrispondente, bancario o non, e non risponde quindi dell'operato del sostituto. Le presenti norme si applicano e sono
operative anche nei confronti del sostituto del quale l'Azienda di credito si sia avvalsa.
Art. 3 - La Banca non provvede ad inviare gli avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti, ma si
limita a restituire i titoli non appena in grado; è inteso che i firmatari interessati hanno rinunciato ai detti avvisi nonché
alla osservanza dei termini di cui all'articolo 52 della Legge sulla Cambiale e 47 della Legge sull'Assegno anche nei
confronti degli eventuali portatori successivi.
Art. 4 - Per gli effetti cambiari e non, la Banca non provvede alla materiale presentazione del titolo, ma invia al trattario in piego
semplice - per posta od a mano - un avviso con l'invito a recarsi ai propri sportelli per l'accettazione o per il pagamento, e ciò
anche quando si tratti di effetti con clausola «senza spese», «senza protesto», o altra equivalente, sia essa firmata o meno. Nel
caso di effetti con clausola «senza spese», «senza protesto», o altra equivalente, ancorché espressa in forma abbreviata non
firmata a termini di legge. La Banca ha la facoltà di non far levare il protesto.
Art. 5 - Nel caso di effetti in valuta estera pagabili mediante assegni di Banca, specificata o meno, la Banca si riserva la facoltà di
rimettere tali assegni al Cedente, a titolo di ricavo, senza assumere alcuna garanzia anche se fossero stati da essa girati.
Art. 6 - Quanto agli effetti, documenti ed assegni a favore dell'Estero, stilati in euro o in divisa estera, la Banca (o il
Corrispondente da essa incaricato) accetterà il pagamento dal trassato soltanto se l'importo relativo potrà essere
immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di rimessa.
Quest'ultima deve contenere istruzioni specifiche circa la levata, o meno, del protesto, in caso di mancata accettazione o
di mancato pagamento: in assenza di tali istruzioni specifiche, la Banca non è responsabile qualora il protesto non venga
levato. La Banca non risponde dei fatti imputabili al debitore italiano.
Art. 7 - Nel caso di mancato ritiro di documenti - accompagnati o no da effetti - da parte del debitore, nessun obbligo
incombe alla Banca, in mancanza di precise e tempestive istruzioni del mittente, di ritirare e immagazzinare la merce alla
quale si riferiscono i documenti, né di provvedere ad alcunché nei riguardi della merce; tuttavia la Banca ha la facoltà di
curare di propria iniziativa il ritiro e l'immagazzinamento della merce e di provvedere a quanto altro, a suo insindacabile
giudizio e secondo le circostanze, ritenesse opportuno, senza propria responsabilità.
Art. 8 - I servizi di incasso o di accettazione di effetti, documenti ed assegni sull'Estero sono svolti dalla Banca secondo le norme e
usi uniformi sugli incassi Pubbl. 522 della Camera di Commercio Internazionale di Parigi, nonché secondo la prassi bancaria in uso
nel paese estero interessato. In particolare, le banche estere incaricate della presentazione per l'accettazione non assumono di
norma alcuna responsabilità circa la autenticità delle firme di accettazione e i poteri dei firmatari. Inoltre, di norma, le Banche
estere incaricate dell'incasso di effetti, documenti ed assegni in moneta locale o in divisa estera, accettano il pagamento dal
trassato soltanto se l'importo relativo possa essere immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di
TO
rimessa. In caso di mancata accettazione o di mancato pagamento non fanno levare il protesto se non su espresse istruzioni in tal
senso. Per gli effetti, documenti e assegni su Paesi con comunicazioni difficili o di durata non sicuramente prevedibile, l'Azienda di
credito non ha alcuna responsabilità per le conseguenze derivanti da mancata presentazione o protesto in tempo utile.
AT
Art. 9 - In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d'America e di altri Paesi esigono dai cedenti di assegni e di effetti
detti titoli o la autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il cedente di effetti su detti Paesi è tenuto a
rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che la Banca stessa pervenisse analoga domanda dal
TR
suo Corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i
documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
Art. 10 - Le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l'accettazione e/o il pagamento di effetti, di documenti
e di assegni sull'Italia e sull'Estero scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, sono
N
eseguite dalla Banca - direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non - esclusivamente a carico e rischio del
cedente, rendendosi applicabili nei confronti dello stesso tutte le norme stabilite sopra - ad esclusione di quelle previste
O
dall'art. 5 - per i servizi di incasso e accettazione. Di conseguenza il cedente è tenuto a rimborsare, a semplice richiesta,
l'Azienda di credito anche se, per qualsiasi causa accidentale, per fatto di terzi, compresi i corrispondenti, e in genere per
ogni fatto o circostanza non imputabile all'Azienda di credito a norma degli articoli precedenti:
EC
1) la presentazione e/o il protesto non siano stati effettuati nei termini di legge;
2) gli effetti, i documenti o gli assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti;
3) la Banca non sia in grado di conoscere l'esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la
disponibilità del ricavo.
PR
In ogni caso in cui, ai sensi delle presenti norme, il cedente debba procedere ad un pagamento a favore della Banca,
l'obbligazione - salvo diversa volontà di questa - va adempiuta presso la sede legale della Banca stessa.
Art. 11 - Le ditte commerciali, le Società, gli Enti in genere devono documentare (atto costitutivo, statuto, deliberazione) la validità
legale delle firme di chi li rappresenta nonché precisare per iscritto i limiti eventuali delle facoltà accordate alle persone autorizzate
alla firma.
Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse alle persone autorizzate nonché le rinunce da parte della medesime non saranno
opponibili alla Banca finché questa non abbia ricevuto la relativa comunicazione a mezzo di lettera raccomandata e non siano
trascorsi 5 giorni lavorativi dal ricevimento; ciò anche quando dette revoche, modifiche e rinunce siano state depositate e
pubblicate ai sensi di legge o comunque rese di pubblica ragione. Le altre cause di cessazione delle facoltà di rappresentanza non
sono opponibili alla Banca sino a quando questa non ne abbia avuto notizia legalmente certa.
Art. 12 - La Banca ha il diritto ma non è tenuta ad accertare le facoltà degli incaricati dal Cedente a presentare effetti, documenti
ed assegni per i servizi e le negoziazioni di cui in epigrafe; pertanto l'operato dei predetti incaricati, compresa l'accettazione delle
norme qui riprodotte dove intendersi approvato dal Cedente.
Art. 13 - Il Cedente esonera la Banca dalla osservanza delle norme di cui agli articoli 52, 53, 60 del R.D.L. 1669/1933 e
dall'osservanza dei termini prescritti al successivo art. 94 del citato decreto, nonché delle norme di cui agli artt. 47, 48, 58
ed ai termini di cui all'art. 75 del R.D.L. 1736/1933, obbligandosi a rifondere in ogni tempo e a richiesta della Banca,
l'importo degli effetti o degli assegni protestati o insoluti e delle spese e commissioni relative, oltre agli interessi di mora.
Art. 14 - I crediti in relazione ai quali sono stati emessi gli effetti, gli assegni, le tratte, le ricevute e gli altri documenti e/o
mezzi di incasso di pagamento elencati o richiamati nella presente distinta, sono ceduti alla Banca in garanzia dei crediti
della stessa per l'anticipata disponibilità eventualmente concessa. La Banca, in garanzia di qualunque suo credito verso
il cedente, presente o futuro - anche se non liquido ed esigibile ed anche se non cambiario - è investita del diritto di
ritenzione su tutti i titoli e valori di pertinenza del Cedente medesimo, che siano comunque e per qualsiasi titolo o ragione
detenuti dalla Banca o pervengano ad essa successivamente. Il diritto di ritenzione è esercitato sugli anzidetti titoli o
valori o loro parte per importi congruamente correlati al credito vantato dalla Banca e comunque non superiori a due
volte il predetto credito. In particolare le cessione di credito e le garanzie pignoratizie, a qualsiasi titolo fatte o costituite a
favore della Banca, stanno a garantire, con l'intero valore, anche qualsiasi altro diritto o credito diretto ed indiretto della
Banca stessa in qualsiasi momento sorto - pur se non liquido ed esigibile - verso il Cedente. Quando esistono tra la
Banca e il Cedente più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ha luogo in ogni caso la
compensazione di legge ad ogni suo effetto. La Banca ha altresì il diritto di valersi della compensazione ancorché i
crediti, se pure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili.
Art. 15 - La Banca, in presenza di giustificato motivo, può modificare le norme che disciplinano il presente contratto e le
condizioni economiche applicate dandone comunicazione al Cedente con un preavviso minimo di due mesi. La
verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo indicato dal Cedente. In
alternativa, e con l'accordo del Cedente, la comunicazione può essere effettuata mediante altro supporto durevole.
La modifica si intende approvata se il Cedente non dovesse recedere dal contratto entro la data prevista per la sua
applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, il Cedente ha diritto
all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le modalità specificate nel comma che precede sono inefficaci, se sfavorevoli al Cedente.
una modifica.
Art. 16 - Nel caso di effetti presentati per lo sconto per i quali si riveli inesistente il credito sottostante, la Banca senza
pregiudizio alcuno per le altre azioni di legge si riserva il diritto di esigere dal Cedente, in qualsiasi momento, l'immediata
restituzione della somma scontata salvo conguaglio interessi.
Art. 17 - L'invio di lettere, bordereaux di sconto o estratti conto, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o
TO
comunicazione della Banca possono essere fatti al Cedente con pieno effetto all'indirizzo indicato sulla distinta di presentazione
degli effetti oppure fatto conoscere successivamente per iscritto.
Se i servizi e le operazioni in epigrafe sono effettuati a favore di più cedenti, le comunicazioni e le notifiche di cui sopra, in
mancanza di speciali accordi, possono essere fatte dalla Banca ad uno solo dei cedenti e sono operanti a tutti gli effetti anche nei
confronti degli altri.
Art.18 - Reclami - Definizione Stragiudiziale delle controversie

AT
1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto
TR
2. La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto
risposta entro il termine dei 60 giorni. Può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e
N
d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità
O
giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.

3. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
EC
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo
Regolamento), oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure - all'Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione della
PR
normativa che disciplina l'ambito della presente clausola si applicheranno le disposizioni all'epoca vigenti.
Art. 19 - Legge applicabile - Foro competente

2) Per ogni controversia è competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Cliente
medesimo
NORME PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO RIENTRANTI NELL'AMBITO DI APPLICAZIONE DEL D.LGS N. 11/2010 COME
MODIFICATO ED INTEGRATO IN ATTUAZIONE DELLA DIRETTIVA (UE) 2366/2015
(le presenti Norme costituiscono parte integrante del contratto di Conto buddybank)
SEZIONE I - DISPOSIZIONI GENERALI
Art. 1 - Definizioni
Art. 2 - Condizioni Contrattuali
Art. 3 - Ambito di applicazione
Art. 4 - Operazioni di Pagamento
Operazioni di pagamento disposte dal Cliente Pagatore direttamente (Bonifici, Pagamenti mediante bollettini )
Art. 5 - Rilascio e revoca del consenso per l'esecuzione dell'Operazione di Pagamento

Art. 6 - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
Art. 7 - Rifiuto di un Ordine di Pagamento
Art. 8 - Irrevocabilità di un Ordine di Pagamento
Art. 9 - Responsabilità della Banca per mancata, inesatta o tardiva esecuzione
Operazioni di pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite (SEPA DIRECT DEBIT)
Art. 13 - Rimborsi per Operazioni di Pagamento disposti dal Beneficiario o per il suo tramite
Disposizioni comuni ad Operazioni di Pagamento disposte dal Cliente Pagatore e ad Operazioni di Pagamento disposte
su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite
Art.14 - Eseguibilità dell'ordine - Normativa in materia di sanzioni finanziarie

Art. 15 - Comunicazione di operazione non autorizzata o non correttamente eseguita
Art. 16 - Responsabilità della Banca per le operazioni non autorizzate - Rimborsi
Art. 17 - Conversione valutaria
Art. 18 - Esclusione e limitazione della responsabilità della Banca
Art. 19 - Commissioni e spese
Art. 20 - Comunicazioni della Banca
Art. 21 - Recesso dai Servizi di Pagamento
Art. 23 - Norme applicabili
Art. 24 - Modifica delle condizioni economiche e contrattuali
Art. 25 - Reclami, Ricorsi, Esposti - Sanzioni amministrative applicabili
SEZIONE II - DISPOSIZIONI SPECIFICHE RELATIVE ALLA PRESTAZIONE DEI SINGOLI SERVIZI DI PAGAMENTO - operazioni in euro o
valuta, diversa dall'Euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi, se i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del
beneficiario sono insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è
insediato nella EEA
BONIFICI
TO
Art. 27 - Oggetto del servizio
Ordini impartiti dal Cliente Pagatore (bonifici in uscita)
(EEA) (Paesi infra EEA dell'area SEPA - Single Euro Payments Area)
Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA

AT
PARAGRAFO I - Bonifici in euro verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, e altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
TR
Art. 28 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Oggetto del servizio
Art. 29 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Dati relativi all'Ordine di Pagamento
Art. 30 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Rifiuto dell'ordine
Art. 31 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Addebito del Conto di Pagamento
N
Art. 32 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Consenso ad eseguire l'Ordine di Pagamento e revoca del consenso
Art. 33 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
Art. 34 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Tempo massimo di esecuzione
O
Art. 35 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Bonifici periodici
Art. 36 - Bonifici in euro-stessa Banca

EC
PARAGRAFO II - Bonifici Estero nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi dello Spazio Economico
Europeo (EEA), verso Paesi EEA (inclusa l'Italia)
Art. 37 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA - Oggetto del servizio
PR
Art. 38 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA - Dati relativi all'ordine di pagamento
Art. 39 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
Art. 40 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA - Tempi di esecuzione
Ordini a favore del cliente beneficiario (bonifici in entrata)
Art. 41 - Informazioni relative all'Ordine di Pagamento - Data di valuta di accredito e disponibilità dell'importo
BONIFICI ISTANTANEI
Art. 42 - Bonifici istantanei
Ordini impartiti dal cliente pagatore (bonifici istantanei in uscita)
Ordini a favore del cliente beneficiario (bonifici istantanei in entrata)
PAGAMENTO MEDIANTE BOLLETTINI

(es. MAV, RAV e Bollettino Bancario Freccia)
Art. 43 - Bollettini - Oggetto del servizio
Art. 44 - Bollettini precompilati - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
Art. 45 - Bollettini precompilati - Esecuzione dell'Ordine di Pagamento
SEPA DIRECT DEBIT CORE

(Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite)
Art. 46 - Sepa Direct Debit - Oggetto del servizio
Art. 47 - Sepa Direct Debit Core - Ricezione Ordine di Pagamento
Art. 48 - Sepa Direct Debit Core - Esecuzione Ordine di Pagamento
Art. 49 - Sepa Direct Debit Core- Termini per richieste di rimborso di operazioni autorizzate
SEZIONE III - DISPOSIZIONI SPECIFICHE RELATIVE ALLA PRESTAZIONE DEI SINGOLI SERVIZI DI PAGAMENTO - Operazioni in valuta
diversa dall'euro e dalle valute di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA) - VALUTE
EXTRA EEA - se entrambi i prestatori o l'unico coinvolto sono insediati nella EEA /operazioni in tutte le valute (VALUTE EEA e/o
VALUTE EXTRA EEA) , laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA
DISPOSIZIONI COMUNI AD OPERAZIONI DI PAGAMENTO DISPOSTE DAL CLIENTE PAGATORE E AD OPERAZIONI DI PAGAMENTO
DISPOSTE SU INIZIATIVA DEL BENEFICIARIO O PER IL SUO TRAMITE

BONIFICI ESTERO
Art. 52 - Bonifici estero - Dati relativi all'Ordine di Pagamento

Art. 53 - Bonifici estero - Responsabilità del Cliente Pagatore per Operazioni di Pagamento verso alcuni Paesi Esteri - Esonero
responsabilità della Banca
ORDINI IMPARTITI DAL CLIENTE PAGATORE (BONIFICI IN USCITA)

Art. 54 - Bonifici estero - Ricezione dell'Ordine di Pagamento - Tempo massimo di esecuzione
Art. 55 - Bonifici estero valuta extra EEA - Bonifici estero stessa Banca
Art. 56 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA
Art. 57 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA - rifiuto dell'ordine
Art. 58 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA - esonero di
responsabilità per la Banca
ORDINI A FAVORE DEL CLIENTE BENEFICIARIO (BONIFICI IN ENTRATA)
TO
SEPA DIRECT DEBIT CORE (Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite)
BONIFICI ISTANTANEI
SEZIONE IV - ALTRI PRESTATORI DI SERVIZI DI PAGAMENTO - TERZE PARTI

AT
TR
Art. 62 - Conferma della disponibilità di fondi
Art. 63 - Utilizzo di Prestatori di Servizi di Disposizione di Ordine di Pagamento
Art. 64 - Accesso al Conto tramite prestatore di Servizi di Informazione sui Conti
Art. 65 - Rifiuto dell'accesso
N
********************************
O
EC
1. Ai sensi e per gli effetti delle norme di seguito riportate valgono le seguenti definizioni:
- Servizi di Pagamento: i servizi di pagamento elencati nell'art. 2
- Operazione di Pagamento: l'attività, posta in essere su istruzioni del Pagatore o del Beneficiario, di trasferire fondi;
- Pagatore: il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un Ordine di Pagamento;
- Beneficiario: il soggetto destinatario di un'Operazione di Pagamento;
PR
- Consumatore: la persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale commerciale, artigianale o professionale
eventualmente svolta (art. 3, comma 1 lett. a d. lgs. n. 206/2005 - Codice del consumo);
- Condizioni Contrattuali: le norme di cui al presente atto;
- Cliente: la persona fisica consumatore cliente della Banca che nelle Condizioni Contrattuali può acquisire la veste di Pagatore o di
Beneficiario. Il Cliente nel prosieguo delle Condizioni Contrattuali può essere denominato Semplicemente, a seconda dei casi, Cliente
Pagatore o Cliente Beneficiario;
- Prestatore di Servizi di Pagamento: la banca del Pagatore e/o la banca del Beneficiario;
- Banca: UniCredit S.p.A.
- Identificativo Unico: la combinazione di lettere, numeri o simboli che viene utilizzata per identificare il conto del Beneficiario di un'Operazione
di Pagamento. L'Identificativo Unico viene fornito dal Prestatore di Servizi di Pagamento a ciascun proprio cliente;
- Ordine di Pagamento: l'istruzione data da un Pagatore o da un Beneficiario al proprio Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
un'Operazione di Pagamento;
- Conto di Pagamento: il conto corrente indicato dal Cliente per l'esecuzione delle Operazioni di Pagamento;
- Data Valuta: la data di riferimento usata da un Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi sui fondi addebitati o accreditati
su un conto di pagamento;
- Tasso di Cambio di riferimento: il tasso di cambio utilizzato come base per calcolare un cambio di divisa estera e reso disponibile dal
Prestatore di Servizi di Pagamento o proveniente da una fonte accessibile al pubblico;
- Giornata Operativa: il giorno in cui il Prestatore dei Servizi di Pagamento del Pagatore o del Beneficiario coinvolto nell'esecuzione di
un'Operazione di Pagamento è operativo in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa.
- Altri prestatori di Servizi di Pagamento (c.d.Terze Parti):
a) prestatore di servizi di informazione sui conti: offre un servizio online che fornisce informazioni consolidate relativamente a uno o più conti di
pagamento detenuti dal Cliente presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento o presso più Prestatori di Servizi di Pagamento accessibili
online;
b) prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento: offre un servizio online per la disposizione di un Ordine di Pagamento su
richiesta del Cliente relativamente a un conto di pagamento detenuto presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento accessibili online;
c) prestatore di servizi di pagamento emittente strumenti di pagamento basati su carta.
- Spazio Economico Europeo (European Economic Area EEA) - ne fanno parte allo stato gli Stati dell'Unione Europea nonché Norvegia,
Islanda e Liechtenstein;
- VALUTE EEA - euro, altre valute di Stati Membri e valute di altri stati appartenenti allo Spazio Economico Europeo
- VALUTE EXTRA EEA - valute diverse dalle valute EEA
- Area SEPA: area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati negli Stati Membri dell'Unione Europea (UE) con l'aggiunta, allo stato, di
Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco, Repubblica di San Marino, Dipendenze della Corona Britannica, Principato di
Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito.
Stato membro - stato appartenente all'Unione Europea.
TERMINOLOGIA STANDARDIZZATA EUROPEA

Si riporta di seguito l'elenco dei servizi collegati al conto di pagamento più rappresentativi a livello nazionale, disciplinati nelle presenti Norme,
individuati dalla Banca d'Italia, in attuazione della Direttiva 2014/92/UE (Payment Account Directive, PAD) volta a disciplinare "trasparenza e
comparabilità delle spese relative al conto di Pagamento"
- Bonifico - SEPA - Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le
istruzioni del cliente, verso paesi SEPA. Rientrano nella categoria i servizi in euro disciplinati nella SEZIONE II (Paragrafi BONIFICI,
BONIFICI ISTANTANEI) e -SEZIONE III (Bonifico Estero)
- Bonifico - extra SEPA - Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo
le istruzioni del cliente, verso paesi non-SEPA. Rientra nella categoria il servizio BONIFICO ESTERO così come il Servizio Bonifico Istantaneo
in euro verso paesi non rientranti nell'area SEPA (disciplinati nella SEZIONE III)
- Ordine permanente di bonifico -Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito
dalla banca/intermediario secondo le istruzioni del cliente, disciplinato nella SEZIONE II, Paragrafo I, e nella SEZIONE III.
- Addebito diretto - Con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una
somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date
convenute dal cliente e dal beneficiario.
L'importo trasferito può variare. Rientra nella categoria il servizio SEPA DIRECT DEBIT CORE disciplinato nella SEZIONE II e nella SEZIONE III
1. Le Condizioni Contrattuali disciplinano l'esecuzione di Operazioni di Pagamento, singole o ricorrenti:
- disposte dal Cliente ed addebitate sul Conto;
- disposte da un Beneficiario con Addebito Diretto sul Conto;
TO
- accreditate sul Conto.
Quanto precede nell'ambito della prestazione dei Servizi di Pagamento di seguito indicati:
- Bonifici - in euro, da e verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA) - (bonifici
da e verso Paesi infra EEA dell'area SEPA - Single Euro Payments Area)
- Bonifici - nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA) a condizione
AT
che i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di
pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA;
- Bonifici Istantanei - in euro, da e verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
(EEA) - (bonifici da e verso Paesi infra EEA dell'area SEPA - Single Euro Payments Area)
- Pagamento mediante bollettini (es. MAV e RAV)
TR
- SEPA Direct Debit
- Bonifici - in VALUTA EXTRA EEA cioè valuta diversa dall'euro e diversa dalle valute di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi dello
Spazio Economico Europeo (EEA) -, a condizione che i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati nella
EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA per le parti
dell'operazione di pagamento ivi effettuate;
N
- Bonifici in tutte le valute (VALUTE EEA e/o valute EXTRA EEA) , laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella
EEA, per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
O
2. Le previsioni di cui alla Sezione I sono di carattere generale, mentre:

- le previsioni di cui alla Sezione II sono relative a ciascuna tipologia di Servizio di Pagamento in euro o altra valuta di Stato Membro dell'Unione
EC
Europea o di altro Paese EEA in presenza di entrambi i prestatori di servizi di pagamento ovvero dell'unico coinvolto insediati nella EEA;
le previsioni della Sezione III sono relative alle altre tipologie di servizio;
le previsioni della Sezione IV sono relative alle cosiddette Terze Parti.
Ai fini di quanto disciplinato negli art. 9, 12,13,19 valgono per la Sezione III le previsioni contenute nelle clausole della sezione stessa
3. Resta inoltre fermo quanto previsto all'art. 23.
PR

1.Le Condizioni Contrattuali si applicano alle Operazioni di Pagamento effettuate in qualsivoglia valuta tra Prestatori di Servizi di Pagamento
insediati nella EEA . Dette disposizioni si applicano altresì nelle ipotesi in cui anche soltanto uno dei Prestatori di Servizi di Pagamento, e cioè la
Banca, sia insediato nella EEA, per le parti dell'Operazione di Pagamento ivi effettuate. In particolare, le Condizioni si applicano quando
l'Operazione di Pagamento è effettuata:
in euro o nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altro Paese EEA - VALUTE EEA - a condizione che i prestatori
di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto
nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA;
in una valuta che non è quella di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altro Paese EEA - VALUTE EXTRA EEA - a condizione che i prestatori
nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA, per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate;
in tutte le valute (VALUTE EEA e VALUTE EXTRA EEA) laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA,
per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
2. Le parti espressamente pattuiscono che i tempi di esecuzione previsti agli articoli 34, 35, 36, 40, 42, 43, 44, si applicano solo nel caso in cui
entrambi i Prestatori di Servizi di Pagamento o l'unico coinvolto siano insediati nella EEA:
a) alle Operazioni di Pagamento in euro a valere su conto di pagamento espresso in euro;
b) alle Operazioni di Pagamento transfrontaliere che comportano un'unica conversione tra l'euro e la valuta ufficiale di uno Stato membro non
appartenente all'area dell'euro, a condizione che esse abbiano luogo in euro, a valere su conto di pagamento espresso in euro, e che la
conversione valutaria abbia luogo nello Stato membro non appartenente all'area dell'euro;
c) alle Operazioni di Pagamento a valere su conto di pagamento espresso in una valuta ufficiale di uno Stato membro dell'Unione Europea non
appartenente all'area euro o nella valuta ufficiale di altro Stato EEA che siano espresse nella stessa valuta e per la cui esecuzione non sia
necessaria alcuna operazione di conversione valutaria.
3. Per le Operazioni di Pagamento diverse da quelle indicate al comma precedente i tempi di esecuzione non sono superiori a quattro Giornate
Operative successive alla data di ricezione dell'Ordine di Pagamento

1. Le Operazioni di Pagamento possono essere disposte direttamente dal Pagatore o, se il Servizio di Pagamento lo consente, su iniziativa del
Beneficiario o per il suo tramite.
2. Il Pagatore o il Beneficiario possono disporre Operazioni di Pagamento, volta per volta o in via continuativa, se il relativo Servizio di Pagamento
lo consente.
3. Le Operazioni di Pagamento sono eseguite sul Conto di Pagamento mediante Ordini di Pagamento.
4. Il Cliente Pagatore si impegna a fornire tutti i dati necessari per l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento come specificato nella Sezione II e nella
Sezione III.
5. il Cliente Pagatore, utilizzando il Servizio ONLINE, egli si impegna altresì a rispettare le specifiche disposizioni previste per l'inoltro degli Ordini di
Pagamento via internet.
Operazioni di pagamento disposte dal Cliente Pagatore direttamente (Bonifici, Pagamenti mediante bollettini)

1. Il Cliente Pagatore deve prestare il suo consenso per l'esecuzione di un'Operazione di Pagamento.
2. Il consenso ad eseguire un'Operazione di Pagamento deve essere prestato con apposizione della firma elettronica prevista dal contratto
relativo al Conto ovvero alla carta di debito eventualmente stipulato con il Cliente Pagatore, ovvero, laddove sia consentito dal servizio Online, via
internet. Il consenso può essere revocato in qualsiasi momento, salvo che l'Ordine di Pagamento sia diventato irrevocabile ai sensi del successivo
art. 8.
3. La revoca del consenso deve essere data nella stessa forma in cui il consenso è stato prestato.
4. Le Operazioni di Pagamento eseguite dopo la revoca del consenso non possono essere considerate autorizzate.

1. Il momento della ricezione di un Ordine di Pagamento è quello in cui l'ordine è ricevuto dalla Banca.
2. L'Ordine di Pagamento impartito con modalità prevista dal contratto di adesione al conto corrente, alla carta di debito o al Servizio Online si
considera ricevuto nella stessa Giornata Operativa se pervenuto alla Banca entro i limiti orari indicati nella Sezione II e nella Sezione III.
3. Se il momento di ricezione non ricorre in una Giornata Operativa per la Banca, l'Ordine di Pagamento s'intende ricevuto la Giornata Operativa
successiva.
4. Il Cliente Pagatore e la Banca possono concordare che l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento sia avviata in un determinato giorno o alla fine di
un determinato periodo o il giorno in cui il Cliente Pagatore mette i fondi a disposizione della Banca. Ai fini del rispetto dei tempi di esecuzione, il
momento della ricezione coincide con il giorno convenuto. Ove il giorno convenuto non sia una Giornata Operativa per la Banca, l'ordine s'intende
ricevuto la Giornata Operativa successiva.
TO
1. La Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di Ordini di Pagamento, anche impartiti tramite apparecchiature
Self Service della Banca (allo stato ATM, TOTEM, CASSA VELOCE), quando l'ordine non è stato compilato in modo chiaro e leggibile,
non è corretto, non riporta i dati richiesti nella Sezione II e nella Sezione III, non vi sono sul Conto di Pagamento fondi sufficienti per
eseguirlo oppure risulta contrario a disposizioni di diritto nazionale o comunitario.
AT
2. Qualora la Banca rifiuti di eseguire o di disporre l'Ordine di Pagamento ricevuto dal Cliente Pagatore comunicherà il rifiuto e, ove possibile, le
relative motivazioni, nonché, in caso di errori materiali da lui stesso causati, la procedura che lo stesso potrà utilizzare per correggerli, salvo che
tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della
TR
normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del
terrorismo, di legge o di regolamento. Le predette comunicazioni saranno effettuate dalla Banca per iscritto o secondo altra modalità concordata
con il Cliente Pagatore. La comunicazione verrà effettuata e in ogni caso non oltre i termini di esecuzione dell'Ordine di Pagamento, indicati negli
artt. 34, 35, 36, 40, 42, 45 e, appena possibile, nei restanti casi.
N

1. Il Cliente Pagatore non può revocare un Ordine di Pagamento una volta che questo sia stato ricevuto dalla Banca fatto salvo quanto previsto
nell'art. 63.
O
2. Il Cliente Pagatore può revocare un Ordine di Pagamento non oltre la fine della Giornata Operativa precedente al giorno concordato nei casi
previsti dal quarto comma dell'art. 6.
3. Salvo quanto previsto dai commi precedenti e dall'articolo 42, l'Ordine di Pagamento può essere revocato solo con il mutuo consenso del
EC
Cliente Pagatore e della Banca. La Banca può addebitare le spese della revoca, qualora ciò sia previsto nel contratto.

1. La Banca è responsabile nei confronti del Cliente Pagatore della corretta esecuzione dell'Ordine di Pagamento, a meno che non sia in grado di
provare di aver accreditato l'importo al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario conformemente a quanto previsto negli artt. 34, 35, 36,
PR
40, 42, 45 con riguardo alla data di accredito dell'importo a detto Prestatore.
2. Quando la Banca è responsabile della mancata, inesatta o tardiva esecuzione dell'ordine, previa richiesta scritta del Cliente Pagatore, è tenuta
a rimborsare senza indugio al Cliente Pagatore l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita in modo inesatto , ripristinando la situazione del
Conto di Pagamento come se l'operazione eseguita in modo inesatto o tardivo non avesse avuto luogo.
3. La Banca, indipendentemente dalla sua responsabilità, si adopera senza indugio su richiesta del Cliente Pagatore per rintracciare l'Operazione
di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando del risultato il Cliente Pagatore, senza spese per il Cliente Pagatore
4. La Banca è inoltre responsabile nei confronti del Cliente Pagatore di tutte le spese e interessi a lui imputati a seguito della mancata, inesatta o
tardiva esecuzione dell'Operazione di Pagamento.

1. Nel caso di Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite, il Cliente Pagatore può dare il suo consenso al
Beneficiario, alla Banca o al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario.
2. Il Cliente Pagatore può revocare per iscritto l'Ordine di Pagamento non oltre la fine della Giornata Operativa precedente al giorno concordato
per l'addebito dei fondi. La Banca dà tempestiva comunicazione della revoca al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario ove le modalità
e i tempi di effettuazione della revoca lo consentano.
3. Salvo quanto previsto dal comma precedente, l'Ordine di Pagamento può essere revocato solo con il mutuo consenso del Cliente Pagatore,
della Banca e del Beneficiario.

1. Il momento della ricezione di un Ordine di Pagamento è quello in cui l'ordine, trasmesso dal Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario, è ricevuto dalla Banca.
successiva.

1. Nel caso di Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite, la Banca è responsabile nei confronti del
Cliente Pagatore per la mancata, inesatta o tardiva esecuzione nel caso in cui il Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario non sia
responsabile.
2. Nell'ipotesi di cui al comma precedente la Banca, previa richiesta onlinedel Cliente Pagatore, è tenuta a rimborsare al Cliente Pagatore senza
indugio l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita in modo inesatto e a riportare il Conto di Pagamento allo stato in cui si sarebbe trovato se
l'operazione non avesse avuto luogo. L'obbligo di rimborso di cui al presente comma non si applica se la Banca dimostra che la Banca del
beneficiario ha ricevuto l'importo dell'Operazione, anche se con lieve ritardo.
di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando il Cliente Pagatore del risultato, senza spese per il Cliente pagatore.
Art. 13 - Rimborsi per Operazioni di Pagamento autorizzate disposte dal Beneficiario o per il suo tramite
1. Salvo che non sia diversamente previsto nella Sezione II e III, il Cliente Pagatore può chiedere il rimborso dell'importo dell'operazione
autorizzata qualora siano state soddisfatte entrambe le seguenti condizioni:
a) al momento del rilascio l'autorizzazione non specificava l'importo dell'Operazione di Pagamento
b) l'importo dell'operazione supera quello che il Cliente Pagatore avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi in considerazione del suo precedente
modello di spesa e delle circostanze del caso.
2. Su richiesta della Banca il Cliente Pagatore è tenuto a fornire documenti e ogni altro elemento utile a sostenere l'esistenza di tali condizioni
3. In ogni caso non costituiscono titolo per ottenere il rimborso ragioni legate al cambio, ove lo stesso sia stato applicato con le modalità convenute
nella Sezione I delle presenti Condizioni Contrattuali.
4. In caso di rimborso la Banca è tenuta a corrispondere l'intero importo dell'operazione di pagamento eseguita con data valuta non successiva a
quella dell'addebito dell'importo medesimo.
5. Il diritto al rimborso è escluso se il Cliente Pagatore ha dato l'autorizzazione di pagamento direttamente alla Banca e le informazioni sulla futura
operazione di pagamento sono state fornite o messe a disposizione del Cliente Pagatore dalla Banca o dal Beneficiario almeno 4 settimane prima
dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento stessa.
6. I termini per le richieste di rimborso sono previsti nella Sezione II e nella sezione III.
Disposizioni comuni ad Operazioni di Pagamento disposte dal Cliente Pagatore e ad Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del
TO
Beneficiario o per il suo tramite
Art.14 - Eseguibilità dell'ordine- Normativa in materia di sanzioni finanziarie
Conto di Pagamento, in presenza di fondi disponibili sufficienti.

AT
1. L'Ordine di Pagamento conforme a ogni disposizione prevista nelle Condizioni Contrattuali viene eseguito dalla Banca sul
2.Il Cliente prende atto ed accetta che la Banca rispetta le leggi e normative nazionali ed internazionali in materia di sanzioni finanziarie
emanate dall'Unione Europea, dalle Nazioni Unite, e dagli Stati Uniti d'America e che ha adottato regolamenti e procedure interne
TR
finalizzate al rispetto di tali leggi e normative, se non contrarie a norme imperative ed a prescindere dalla loro applicabilità e precettività
nella specifica transazione.
3. In particolare, l'Operazione di Pagamento non dovrà riguardare, direttamente o indirettamente, operazioni con paesi oggetto delle
sopra menzionate normative primarie e secondarie.
4. Nel caso in cui l'Operazione coinvolgesse direttamente o indirettamente un soggetto, un Paese o un territorio che è o diventasse
N
l'obiettivo di leggi o normative in materia di sanzioni finanziarie, la Banca sarà legittimata, in deroga ad ogni impegno assunto al
riguardo, a rifiutare l'esecuzione dell'Operazione e non sarà ritenuta responsabile per alcuna perdita, danno, o ritardo causati da tale
rifiuto o comunque dall'applicazione all'Operazione di tali leggi e normative in materia di sanzioni".
O
5.Il Cliente prende altresì atto ed accetta che le verifiche necessarie accertare la congruità dell'Operazione in materia di Sanzioni
Finanziarie potrebbero incidere sui tempi esecuzione di di esecuzione delle Operazioni di pagamento disposte o ricevute dal Cliente.
EC

1. In caso di operazione non autorizzata o non correttamente eseguita il Cliente è tenuto a darne senza indugio comunicazione scritta alla
Banca. L'operazione si considera non correttamente eseguita quando l'esecuzione non è conforme all'ordine o alle istruzioni impartite.
2 La comunicazione deve essere in ogni caso effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito, nel caso di Cliente Pagatore, o di accredito, nel caso
di Cliente Beneficiario.
PR

1. Fatto salvo quanto previsto dall'art.15 , la Banca, nel caso in cui esegua un'Operazione di Pagamento non autorizzata, rimborsa al Cliente
Pagatore l'importo dell'operazione medesima immediatamente e, in ogni caso, al più tardi entro la fine della Giornata Operativa successiva a quella
in cui prende atto dell'Operazione o riceve una comunicazione in merito. La Banca, in caso di addebito del Conto di Pagamento, riporta il conto
nello stato in cui si sarebbe trovato se l'Operazione di pagamento non fosse stata eseguita, assicurando che la data valuta dell'accredito non sia
successiva a quella dell'addebito dell'importo.
2. La Banca, in caso di motivato sospetto di frode, può sospendere il rimborso di cui al comma precedente dandone immediata
comunicazione al Cliente Pagatore, con le modalità di cui all'art. 22, e alla Banca d'Italia.
3. La Banca, anche in un momento successivo al rimborso di cui al primo comma, può dimostrare che l'Operazione di Pagamento era
stata autorizzata dal Cliente Pagatore. In tal caso la Banca ha diritto di chiedere al Cliente Pagatore la restituzione dell'importo
rimborsato e di ottenerne l'accredito.
4. È fatto in ogni caso salvo il diritto al risarcimento degli ulteriori danni.

1.Qualora per l'esecuzione dell'Ordine di pagamento sia richiesto l'utilizzo di una divisa diversa da quella del conto di pagamento, la conversione
avviene sulla base del "cambio di listino" determinato giornalmente dalla Banca contro Euro sulla base delle rilevazioni del prezzo di
acquisto/vendita (Denaro/Lettera) della divisa interessata, con riferimento alle quotazioni del mercato internazionale entro le ore 14 e riscontrabili
sulle pagine Reuters od analogo sistema informativo internazionale, qualora tali informazioni non fossero praticabili. Eventuali conversioni da
effettuare successivamente alla chiusura dell'operatività a listino (12:30 giornate lavorative, 11:30 giornate prefestive), verranno eseguite sulla base
del successivo "cambio di listino" della Banca.
2. Previa richiesta del Cliente ed accordo con la Banca è inoltre possibile usufruire della quotazione Denaro o Lettera "in durante" della Banca.
Art.18 - Esclusione e limitazione della responsabilità della Banca

1. E' esclusa la responsabilità della Banca per caso fortuito, forza maggiore e per l'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
nazionale e comunitaria.
2. La Banca non è inoltre responsabile della mancata o inesatta esecuzione del pagamento se l'Identificativo Unico fornito dal Cliente
Pagatore è inesatto.
3. La Banca è responsabile dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento solo in conformità dell'Identificativo Unico fornito dal Cliente
Pagatore, nonostante che quest'ultimo fornisca alla Banca stessa informazioni ulteriori.
1. Se il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e quello del beneficiario sono entrambi situati nella EEA , ovvero l'unico prestatore di
servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è situato nella EEA, il pagatore e il beneficiario sostengono ciascuno le spese
applicate dal rispettivo prestatore di servizi di pagamento.
2. Il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul Conto di Pagamento gli importi dovuti per effetto dell'esecuzione delle
Operazioni di Pagamento.
3. La Banca è, altresì, autorizzata ad addebitare:
- in caso di rifiuto giustificato ad eseguire un Ordine di Pagamento, le spese ragionevoli per la comunicazione del proprio rifiuto ove previsto
nelle condizioni economiche;
- le spese per la revoca dell'Ordine di Pagamento ove previsto nelle condizioni economiche;
- le spese per il recupero dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento se l'Identificativo Unico fornito dal Cliente è inesatto.

1. Le Condizioni Contrattuali e gli atti successivi alle stesse connessi sono redatti in lingua italiana.
2. In qualsiasi momento il Cliente ha diritto, su sua richiesta, a ricevere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, copia delle Condizioni
Contrattuali e del documento di sintesi aggiornato.
3. Su richiesta del Cliente, la Banca mette a disposizione le informazioni relative alle singole Operazioni di Pagamento periodicamente almeno
una volta al mese, entro la terza Giornata Operativa del mese successivo a quello di registrazione delle Operazioni stesse sul Conto di Pagamento.
4. Le informazioni relative alle Operazioni di Pagamento vengono fornite nell'ambiente del Servizio Online o con i mezzi di comunicazione indicati
nell'art. 22, comma 2.
5. Il Cliente potrà richiedere, a proprie spese, informazioni supplementari o più frequenti o trasmesse con strumenti diversi da quelli previsti nelle
Condizioni Contrattuali.
6. La Banca si riserva di mettere a disposizione le informazioni anche tramite Canali Alternativi, che verranno resi noti secondo modalità
convenute che permettano al Cliente di conservare e riprodurre le informazioni immutate.

1. Il Cliente ha diritto di recedere dai Servizi di Pagamento, senza penalità e senza spesa alcuna, in qualsiasi momento con il preavviso di un
TO
giorno decorrente dal giorno in cui la Banca ne riceve comunicazione.
2. La Banca potrà recedere dai Servizi di Pagamento con un preavviso di due mesi decorrente dal giorno in cui il Cliente riceve la
relativa comunicazione.
3. In caso di recesso le Condizioni Contrattuali continuano ad applicarsi alle operazioni in corso alla data di efficacia del recesso stesso.
4. Nel caso di disposizioni da eseguirsi in via continuativa, la previsione di cui al comma precedente si applica esclusivamente alla disposizione in
corso, ferma restando l'estinzione dell'incarico per le disposizioni successive.

Al Cliente
AT
TR
1. L'invio di lettere, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o comunicazione della Banca, saranno fatti al Cliente con pieno effetto
nell'ambiente protetto del Servizio Online/ a mezzo posta elettronica all'indirizzo indicato nel contratto relativo al Conto di Pagamento oppure fatto
conoscere successivamente per iscritto.
2. Ove ciò non sia possibile ovvero il correntista richieda l'invio cartaceo, con i relativi costi, le comunicazioni di cui sopra saranno fatte
all'indirizzo fisico indicato nel contratto per il conto corrente di pagamento ovvero fatto conoscere successivamente.
N
Alla Banca
1. Le comunicazioni, gli ordini e qualunque altra dichiarazione del Cliente diretti alla Banca vanno fatti pervenire all'indirizzo
O
concierge@buddybank.com indicato anche nelle condizioni generali che regolano il conto corrente.

EC
1. Per tutto quanto non espressamente regolato dalle Condizioni Contrattuali, si applicano le norme e condizioni che regolano il Conto di
Pagamento e le norme relative al Servizio Online ed al Servizio Documenti On- Line.
2. In tema di recesso dal contratto di conto corrente, del quale le presenti Condizioni Contrattuali sono parte integrante, resta ferma la disciplina al
riguardo stabilita dalle relative norme.
PR
1. La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare le Condizioni Contrattuali e le relative condizioni economiche, ai
sensi dell'art. 126-sexies del Testo Unico Bancario (d.lgs. 385/93), inviando una comunicazione scritta contenente l'oggetto della
modifica con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di decorrenza della modifica stessa. Entro questo termine il Cliente potrà
recedere dai Servizi di Pagamento senza spese o altri oneri. Con l'accordo del Cliente, la comunicazione potrà essere effettuata
mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di comunicazione a distanza.
2. La modifica si intende accettata qualora il Cliente non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di decorrenza, che non
intende accettare la modifica.
3. In caso di variazioni, si applicherà la normativa tempo per tempo vigente.

1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può
presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli
Informativi - a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca - nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve
rispondere entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo.
Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia al Cliente una risposta interlocutoria, in cui indica in
modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente riceverà la risposta definitiva, comunque non superiore a 35 giornate
operative.
2. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine di cui al comma che precede può rivolgersi all'Arbitro
Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell'Arbitro non pregiudica
la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.
3.Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di
procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto
dal Ministero della Giustizia, oppure
4. Ferma la disciplina in materia di reclami, ilCliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha
sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
5. La normativa vigente definisce le sanzioni amministrative e pecuniarie applicabili alla Banca, ai soggetti dei quali si avvale in forza di
esternalizzazione di funzioni nonché dei soggetti che svolgono funzione di amministrazione e di direzione e dei dipendenti nel caso di violazioni
degli obblighi della Banca stessa in relazione alla prestazione di servizi di pagamento.
6. In caso di variazione della normativa che disciplina l'ambito della presente clausola, si applicheranno le disposizioni all'epoca vigenti.

1. Le Condizioni Contrattuali sono regolate dalla legge italiana.
2. Per ogni controversia é competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Cliente medesimo.
valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi se i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario
sono insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è insediato nella EEA
BONIFICI
1. Con il servizio bonifici la Banca esegue su disposizione del Cliente un pagamento o un trasferimento fondi a favore di un
Beneficiario presso una propria filiale o presso la filiale di altro Prestatore di Servizi di Pagamento in Italia o all'estero (bonifico in
uscita) o mette a disposizione del Cliente gli importi pervenuti a suo favore (bonifico in arrivo).
PARAGRAFO I - Bonifici in euro verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
TO
1. Il bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA è un bonifico in Euro, effettuato da Pagatore sia residente che non residente1, eseguito
tra Prestatori di Servizi di Pagamento in Paesi dell' Unione Europea (compresa l'Italia) o in un altro uno Stato appartenente allo Spazio Economico
Europeo (allo stato Islanda, Liechtenstein, Norvegia) ed eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA vigente, approvato
dall'EPC (European Payment Council).
1
AT
2. Alla Banca non possono essere impartiti ordini di bonifico verso Paesi dell'Area SEPA per importo superiore a Euro 500.000 ciascuno.
secondo le disposizioni dell'art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono non residenti:
i cittadini italiani con dimora abituale all'estero;· i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato all'estero, anche
alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali
TR
svolte all'estero in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in Italia e sede
secondaria all'estero, limitatamente alle attività esercitate all'estero con stabile organizzazione; le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all'estero, le
persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all'estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli
estremi di residenza in Italia.
N
Art. 29 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Dati relativi all'Ordine di Pagamento
1. Per l'esecuzione dell'ordine il Cliente Pagatore deve obbligatoriamente fornire i seguenti dati:
- nome, cognome o denominazione sociale del Beneficiario;
O
- importo dell'ordine;
- il codice IBAN (International Bank Account Number) del Beneficiario, che costituisce l'Identificativo Unico.
2. In aggiunta, il Cliente Pagatore può fornire le seguenti informazioni:
EC
- il Codice BIC (Bank Identification Code) ovverosia l'indirizzo swift del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario,
- la data di esecuzione richiesta, da intendersi data nella quale il Cliente Pagatore chiede alla Banca di addebitare il Conto di Pagamento;
- la motivazione del pagamento;
- eventuali informazioni opzionali riportate sugli ordini cartacei o sulle schermate delle apparecchiature SELF SERVICE o sulle procedure del
Servizio Online rese disponibili dalla Banca.
PR
Art. 30 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Rifiuto dell'ordine
1. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad un
bonifico verso Paesi dell'Area SEPA in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento a causa della mancata adesione del Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario alle procedure interbancarie per l'esecuzione di bonifici SEPA.
2. Se la Banca accetta di eseguire l'ordine, informa il Cliente Pagatore della procedura utilizzata per l'esecuzione nell'informativa sull'operazione
di pagamento di cui all'art. 20.
Art. 31 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Addebito del Conto di Pagamento
1. Il Conto del Pagatore viene addebitato nella data di esecuzione del bonifico e con la medesima valuta.
Art. 32 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Consenso ad eseguire l'Ordine di Pagamento e revoca del consenso 1. Il
consenso ad eseguire l'ordine e la sua revoca sono disciplinati dall'art. 5.
Art. 33 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
1. L'ordine di bonifico impartito tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti nel
contratto del servizio online; se impartito tramite apparecchiatura SELF SERVICE si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici
di Identificazione previsti nel contratto di conto corrente o nel contratto relativo alla carta di debito. Se tale verifica viene effettuata entro le ore
20:00 - ovvero entro il diverso orario indicato dall'apparecchiatura SELF SERVICE - della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito, lo
stesso si considera ricevuto in tale giornata; se impartito tramite apparecchiatura SELF SERVICE si considera ricevuto al momento dell'avvenuta
verifica dei Codici di Identificazione previsti nel contratto di conto corrente o nel contratto relativo alla carta di debito. Se la verifica di cui al comma
precedente avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella giornata operativa successiva.
Art. 34 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Tempo massimo di esecuzione
1. Per gli ordini, disposti tramite internet, senza indicazione della data di esecuzione, nonché per gli ordini disposti tramite apparecchiature SELF
SERVICE della Banca, il bonifico viene eseguito nella giornata di ricezione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario
nella Giornata Operativa successiva a tale data
2. Per ordini disposti, tramite internet:
- nel caso in cui sia stata indicata una data di esecuzione, l'ordine viene eseguito in tale data, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento
del Beneficiario nella Giornata Operativa successiva alla data di esecuzione;
- nel caso in cui sia stata indicata come data esecuzione una giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla Giornata
Operativa successiva.
Art. 35 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Bonifici periodici
1. Il bonifico periodico è una disposizione che consente l'esecuzione di bonifici ricorrenti a scadenze predeterminate dal Cliente Pagatore.
2. Per l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento il Cliente Pagatore:
- deve fornire i dati indicati nel comma 1 dell'art. 29;
- deve indicare la periodicità dei singoli pagamenti, che corrisponde alla data di esecuzione:
3. L'ordine di bonifico periodico deve essere presentato alla Banca almeno 3 Giornate Operative precedenti la data di scadenza del primo
pagamento e si considera ricevuto nella giornata di esecuzione.
4. Il consenso ad eseguire l'ordine può essere prestato avvalendosi del Servizio Online.
5. La revoca dell'ordine di pagamento periodico deve essere presentata alla Banca almeno 4 Giornate Operative precedenti la data del pagamento
in scadenza.
Bonifici in euro esclusivamente verso Italia
Art. 36 - Bonifici in euro stessa Banca

1. Il Bonifico stessa Banca è un bonifico disposto a favore di Beneficiario che ha il conto di pagamento presso la Banca.
2. Per l'esecuzione del Bonifico stessa Banca il Cliente Pagatore deve fornire le informazioni indicate nel comma 1 dell'art. 29.
3. Il consenso ad eseguire l'ordine e la sua revoca sono disciplinati dall'art. 5. Per la ricezione dell'Ordine di Pagamento vale quanto indicato
nell'art. 33.
4. Il Bonifico stessa Banca è eseguito e viene accreditato al Beneficiario il giorno in cui è ricevuto.
5. Il Cliente Pagatore può indicare una data di esecuzione. In tal caso, il bonifico viene eseguito e viene accreditato al Beneficiario in tale data.
PARAGRAFO II - Bonifico estero nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi dello Spazio
Economico Europeo (EEA), verso Paesi EEA (inclusa l'Italia)
Art. 37 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA- Oggetto del servizio
TO
1. Si intende un bonifico effettuato verso un Prestatore di servizi di Pagamento situato in un Paese dell'Unione Europea (inclusa l'Italia) o altro
Paese dello Spazio Economico Europeo -, nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell'Unione Europea non appartenente all'area euro o nella
valuta ufficiale di uno degli altri Stati - EEA.
- Beneficiario;
- IBAN (International Bank Account Number) del Beneficiario;
- Banca del Beneficiario;
AT
1. Per consentire l'esecuzione del pagamento, l'ordine deve necessariamente contenere almeno i seguenti dati:
TR
- Divisa;
- Importo.
1.- L'Ordine di Pagamento, disposto tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti
N
nel contratto relativo del Servizio Online. Se tale verifica viene effettuata entro le ore 18:00 della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito,
lo stesso si considera ricevuto in tale giornata. Se tale verifica avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella Giornata Operativa
successiva.
O
Se il Cliente richiede che l'Ordine sia accreditato al Prestatore di Servizi di Pagamento lo stesso giorno in cui è disposto, il Cliente deve impartire
l'ordine e la Banca deve effettuare la verifica dei Codici di Identificazione entro le 15.30.
EC
1.. Per ordini disposti tramite internet senza indicazione della data di esecuzione e della data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario, il bonifico viene eseguito nella giornata di ricezione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario nella Giornata Operativa successiva a tale data.
2. Per detti ordini:
PR
- nel caso in cui sia stata indicata una data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario, l'ordine viene eseguito la
Giornata Operativa precedente tale data, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario nella data indicata;
- in presenza di contestuale indicazione della data esecuzione e della data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario, il bonifico viene eseguito sulla base della data esecuzione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario nella
Giornata Operativa successiva a tale data;
- nel caso in cui sia stata indicata come data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario o data esecuzione una
giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla Giornata Operativa successiva.
Ordini a favore del Cliente Beneficiario (bonifici in entrata)
1. La Banca accredita i bonifici pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico del Conto di
Pagamento del Cliente Beneficiario (IBAN).
2. La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico nella stessa
Giornata Operativa e con la stessa valuta in cui i fondi sono stati accreditati alla Banca stessa.
3. La Banca mette a disposizione del Cliente Beneficiario l'importo del Bonifico non appena tale importo è accreditato alla Banca stessa.
4. Il Cliente autorizza la Banca a trattenere sull'importo del bonifico in arrivo, prima dell'accredito dello stesso, ove previste, le proprie spese e
commissioni relative al bonifico stesso.
BONIFICI ISTANTANEI
Art. 42- Bonifici istantanei
1. Il bonifico istantaneo è un bonifico in Euro, effettuato da un Pagatore, sia residente che non residente, eseguito tra Prestatori di Servizi di
Pagamento in Paesi dell'Unione Europea (compresa l'Italia) o in uno Stato appartenente all'Area SEPA diverso da Stati Membri e Paesi EEA ed
eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) vigente, approvato dall'EPC (European
Payment Council).
2. Il servizio di bonifico istantaneo è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di
Pagamento.
3. Il bonifico istantaneo, allo stato, può essere disposto solo tramite il Servizio Online.
In aggiunta, il Cliente Pagatore può fornire le seguenti informazioni:
- eventuali informazioni opzionali riportate sulle procedure di Servizio Online rese disponibili dalla Banca.
5. Alla Banca non possono essere impartiti ordini di bonifico istantaneo con importo superiore ad un limite prestabilito, attualmente euro 15.000 -
nel rispetto del documento "Maximum Amount for Instructions under the SCT Instant Scheme Rulebook - EPC023-16", parte integrante del
Rulebook SEPA Instant Credit Transfer; inoltre - nel rispetto della sezione 2.5 del Rulebook sopracitato - la Banca avrà inoltre facoltà di definire
diversi limiti di importo in dipendenza di accordi bilaterali o multilaterali con altri Prestatori di Servizi di Pagamento. La Banca in corrispondenza con
ogni aggiornamento in relazione ai limiti di importo ne darà comunicazione al cliente.
6. Non può essere indicata una data di esecuzione richiesta, né la valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario.
7. Il Cliente Pagatore non può revocare un bonifico istantaneo una volta che questo sia stato ricevuto dalla Banca in quanto il Prestatore di Servizi
di Pagamento del Beneficiario mette a disposizione del Beneficiario l'importo del bonifico istantaneo immediatamente.
8. La Banca, in tempo reale, dà indicazione al Cliente Pagatore in relazione all'esito della operazione di pagamento.
9. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo
ad un Bonifico Istantaneo in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento:
- a causa della mancata adesione del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario alle procedure interbancarie per l'esecuzione di
bonifici SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).
- se l'importo del bonifico supera il limite di importo per la disposizione tempo per tempo vigente.
10. Nelle ipotesi previste dal comma precedente del presente articolo resta ferma la possibilità per il Cliente Pagatore di disporre altra tipologia di
bonifico.
12. L'ordine di bonifico istantaneo impartito tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione
TO
previsti nel contratto del Servizio Online. Tale verifica viene effettuata istantaneamente.
13. Il bonifico istantaneo disposto tramite internet viene eseguito istantaneamente, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario in un tempo massimo pari a 25 secondi.
14. I bonifici istantanei verranno rendicontati con specifica evidenza.

AT
15. La Banca accredita i bonifici istantanei pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico
del Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario (IBAN). L'importo dei bonifici in entrata non può superare il limite prestabilito nel
TR
rispetto del documento "Maximum Amount for Instructions under the SCT Instant Scheme Rulebook - EPCO23-16", parte integrante del
Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (attualmente euro 100.000); la Banca darà comunicazione di ogni aggiornamento del limite
predetto.
16. La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico istantaneo
non appena i fondi sono stati accreditati alla Banca stessa.
N
17. La Banca mette a disposizione del Cliente Beneficiario l'importo del bonifico istantaneo non appena tale importo è accreditato alla Banca
stessa.
O
commissioni relative al bonifico istantaneo stesso.

19. La Banca inoltre - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'accredito dei fondi relativo ad un bonifico istantaneo in caso di impossibilità ad
eseguire il trasferimento se l'importo del bonifico supera il limite di importo per la disposizione tempo per tempo vigente.
EC
20. Il servizio è disponibile dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.
PAGAMENTO MEDIANTE BOLLETTINI PRECOMPILATI

PR

1. I bollettini di versamento precompilati quali MAV e RAV che già riportano le informazioni necessarie per consentire il pagamento a favore del
Beneficiario possono essere pagati dal Cliente Pagatore impartendo l'Ordine di Pagamento via internet.
2. Le previsioni relative ai Bollettini precompilati si applicano anche ai bollettini postali bianchi

1. L'Ordine di Pagamento impartito tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti nel
contratto del Servizio Online. Se tale verifica viene effettuata entro le ore 18:30 della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito, lo stesso si
considera ricevuto in tale giornata. Se la verifica di cui al comma precedente avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella giornata
operativa successiva.

1. L'Ordine di Pagamento viene eseguito nella giornata di ricezione e l'importo viene accreditato al Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario entro tre giorni dalla data di ricezione dell'ordine.


1. ll Sepa Direct Debit è un Servizio di Pagamento che consente l'esecuzione di Operazioni di Pagamento in Euro, singole o ricorrenti, in Italia e
negli altri paesi dell'UnioneEuropea nonché negli altri Paesi EEA (allo stato, Islanda, Liechtenstein e Norvegia), disposte su iniziativa del
Beneficiario sulla base di una preventiva autorizzazione all'addebito del Conto di Pagamento rilasciata dal Cliente Pagatore al Beneficiario
('Mandato'). La Banca si riserva eventualmente di comunicare al Cliente Pagatore le modifiche all'elenco dei paesi sopra menzionati. Il Servizio
viene prestato dalla Banca conformemente alle norme ed alle procedure tempo per tempo stabilite dall'EPC - European Payments Council con
apposito Rulebook. In presenza di specifici accordi interbancari, il Mandato può essere rilasciato, modificato o estinto dal Cliente Pagatore presso
la propria banca.
In presenza di specifici accordi interbancari, il Cliente Pagatore ed il Beneficiario possono prefissare nel Mandato l'importo addebitabile sul Conto
di pagamento del Cliente Pagatore.
2. Il Sepa Direct Debit può essere eseguito solo se il Conto di Pagamento del Cliente Pagatore è espresso in euro.
3. Il Cliente Pagatore ha la facoltà in ogni momento di chiedere alla Banca che il proprio Conto di Pagamento non sia abilitato alla ricezione di Sepa
Direct Debit o di chiedere, previa sottoscrizione dell'apposito contratto di Gestione Profilo del Debitore, che il Conto non sia addebitato su iniziativa
di determinati Beneficiari, per importi superiori a quelli indicati dal Cliente Pagatore, o per determinate tipologie di pagamento (singole o ricorrenti).
4. La Banca, su richiesta del Cliente Pagatore, può chiedere alla banca del Beneficiario informazioni relative al Mandato e copia dello stesso.
5. Il Cliente Pagatore non è tenuto a comunicare alla propria Banca il rilascio di ogni Mandato, la modifica o la revoca dello stesso, salvo che non
chieda la prestazione, da parte della Banca, previa sottoscrizione di apposito contratto, di uno o più servizi aggiuntivi relativi alla gestione di uno
specifico Mandato ("Gestione del Mandato Sepa Direct Debit Core") quali le verifiche sulla conformità degli addebiti rispetto al Mandato conferito,
anche derivanti dalla presenza di clausole limitative: 1) sull'importo massimo per disposizione, 2) numero massimo di disposizioni, 3) data del
primo e/o ultimo pagamento, 4) frequenza.
In caso di sottoscrizione dell'apposito contratto di Gestione del Mandato la Banca:
a) prima di eseguire la prima Operazione di Pagamento ricevuta, controlla l'esattezza dei dati dell'Operazione di Pagamento sulla base delle
informazioni ricevute dal Cliente Pagatore o da questi confermate;
b) nel caso di Operazioni di Pagamento ricorrenti, prima di effettuare ciascun successivo addebito, controlla la coerenza dei dati dello stesso
rispetto a quelli indicati nel relativo Mandato e nelle eventuali clausole limitative disposte dal Cliente Pagatore stesso.
6. Come previsto dal Rulebook, qualora siano decorsi 36 mesi dall'ultima richiesta di addebito da parte del Beneficiario, anche se non eseguita o
oggetto di successivo rimborso, il Mandato sarà considerato estinto e la Banca non farà seguito alle successive richieste di addebito. Eventuali
modifiche del Rulebook in argomento saranno oggetto di espressa comunicazione.

1. Il momento della ricezione dell'ordine trasmesso dal Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario alla Banca è quello
della data di scadenza indicata nell'ordine stesso.

1. L'Ordine di Pagamento viene eseguito alla data di scadenza indicata nell'ordine con addebito sul Conto di Pagamento indicato
sul Mandato con pari valuta.
1. Il Sepa Direct Debit Core consente al Cliente Pagatore, in deroga a quanto previsto dall'art. 13, 1° comma, di chiedere il rimborso dell'importo
dell'operazione autorizzata anche se non sono rispettate le condizioni previste in detto comma. Il Cliente Pagatore può chiedere il rimborso
TO
dell'importo dell'operazione autorizzata entro otto settimane dalla data in cui i fondi sono stati addebitati sul Conto di Pagamento.
La Banca rimborsa l'intero importo dell'Operazione di Pagamento (con valuta di accredito non successiva a quella dell'addebito dell'importo),
ovvero fornisce un rifiuto motivato entro dieci Giornate Operative dalla ricezione della richiesta.
Il comma 1 del presente articolo può non essere applicato in presenza di e-Mandate; in tal caso ne viene data evidenza nella procedura del
Servizio Online. Inoltre, il comma 1 del presente articolo non è applicabile - fatte salve eventuali diverse previsioni normative - in presenza di
AT
apposito Mandato nel quale il Cliente Pagatore ha prefissato con il Beneficiario l'importo addebitabile.
TR
EXTRA EEA - se entrambi i prestatori o l'unico coinvolto insediati nella EEA / operazioni in tutte le valute (VALUTE EEA e/o VALUTE
EXTRA EEA), laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA

1. Le norme della presente Sezione disciplinano l'esecuzione di Operazioni di Pagamento, singole o ricorrenti, nell'ambito della prestazione dei
N
Servizi di Pagamento in presenza di una delle seguenti condizioni:

A) si tratti di Operazione di Pagamento in tutte le valute da/verso un Prestatore di servizi di Pagamento situato in un paese estero diverso da quelli
dell'Unione Europea ed altri dello Spazio Economico Europeo (EEA);
O
B) si tratti di Operazione effettuata in una Valuta EXTRA EEA se entrambi i prestatori di servizi di pagamento o l'unico coinvolto sono insediati nella
EEA.
EC
In particolare, le Condizioni si applicano alle seguenti operazioni:
- Bonifico in euro da/verso Paesi dell'Area SEPA eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paese aderente allo
schema SEPA diverso da quelli indicati all'art. 28 della Sezione II (Paesi extra EEA dell'Area SEPA).
- operazione effettuata in ogni valuta (VALUTA EEA e VALUTA EXTRA EEA) tra Banca e prestatore di Servizi di pagamento insediato in Paese
PR
EXTRA EEA
- Bonifici estero Valuta extra EEA - Bonifici estero stessa Banca se entrambi i prestatori o l'unico coinvolti sono insediati nel EEA.
- il Sepa Direct Debit è eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema SEPA diversi da
quelli indicati all'art. 46 della Sezione II (Paesi SEPA Extra EEA) o si tratta di SEPA Direct Debit Core finanziario utilizzato, in presenza di specifici
accordi interbancari, per pagamenti collegati all'amministrazione di strumenti finanziari.

1. Il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul Conto di Pagamento gli importi dovuti per effetto dell'esecuzione delle Operazioni
di Pagamento.
2. Il Cliente, con riguardo al pagamento delle spese e commissioni, può indicare per le operazioni di cui alla lettera A) dell'articolo che precede che:
a) il Pagatore ed il Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di Servizi di Pagamento ('SHA');
b) tutte le spese e commissioni siano a carico del Beneficiario ('BEN');
c) tutte le spese e commissioni siano a carico del Cliente stesso ('OUR').
3. In assenza di una delle indicazioni di cui al comma precedente, la Banca dispone il pagamento con opzione spese 'SHA' per cui il Pagatore ed il
Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di Servizi di Pagamento. Quanto previsto al comma 2
non si applica ai Bonifici in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA e SEPA Direct Debit, di cui all'art. 66 operazioni per le quali i rispettivi
schemi SEPA prevedono che il Pagatore ed il Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di
Servizi di Pagamento- nonché alle operazioni di cui alla lettera B dell'articolo che precede.
- in caso di rifiuto ad eseguire un Ordine di Pagamento, le spese per la comunicazione del proprio rifiuto;
- le spese per la revoca dell'Ordine di Pagamento;
- le spese per il recupero dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento.
5. Nei bonifici in arrivo, il Cliente autorizza la Banca a trattenere sull'importo del bonifico in arrivo, prima dell'accredito dello stesso, ove previste, le
proprie spese e commissioni relative al bonifico stesso.
Ordini impartiti dal Cliente Pagatore (Bonifici in uscita)

Bonifici Estero
1) Per consentire l'esecuzione del pagamento di cui alla lettera A dell'art . 50, l'ordine deve necessariamente contenere almeno i seguenti dati:
- Beneficiario;
- Banca del Beneficiario indicata con il Codice BIC SWIFT della medesima;
- Divisa;
- Importo.
Se l'IBAN non è disponibile, possono essere fornite le coordinate del conto di pagamento del Beneficiario.
In caso di disposizione di pagamento priva di codice BIC SWIFT la Banca, ove possibile e con esonero da responsabilità, provvederà
all'individuazione di detto codice, indispensabile all'esecuzione della disposizione, (sulla base dell'IBAN fornito dal cliente se esistente, o del codice
ABA per banche USA), con gli strumenti di verifica di cui dispone.
In caso di Banca del Beneficiario priva di codice BIC SWIFT o che non intrattenga rapporti con la Banca, questa ha facoltà, con esonero da
responsabilità, di provvedere all'individuazione di una banca corrispondente cui appoggiarsi per l'esecuzione della disposizione, con gli strumenti di
verifica di cui dispone e sulla base degli accordi esistenti con le banche estere corrispondenti.
1. In alcuni paesi esteri (ad. esempio Stati Uniti d'America, Australia) i Prestatori di servizi di Pagamento danno corso al pagamento
facendo prevalere il numero di conto rispetto alla denominazione del Beneficiario indicata dal Pagatore nella disposizione di bonifico.
Pertanto qualsiasi inconveniente o danno che dovesse derivare dall'eventuale errato pagamento determinato dalla inesatta indicazione
del numero di conto da parte del Cliente resterà a completo carico dello stesso.
2. Sarà inoltre facoltà della Banca reclamare, in ogni momento, gli importi richiesti dalle banche corrispondenti in relazione alle
eventuali richieste risarcitorie alle stesse opposte dal Beneficiario, nel caso di errata esecuzione degli ordini dipendente da inesatta
indicazione del predetto numero.
3. In caso di Operazioni di Pagamento verso gli Stati Uniti occorre specificare il codice ABA della Banca presso cui il Beneficiario ha il
conto.
4. La Banca è esonerata da qualsiasi responsabilità per la mancata o intempestiva esecuzione dell'ordine da parte della propria
TO
corrispondente in assenza dell'indicazione sull'ordine di pagamento del codice ABA; il Cliente si assume tutti gli oneri derivanti da
spese reclamate dalle corrispondenti o per i successivi interventi della Banca volti al buon esito del pagamento o alla restituzione dello
stesso.
5. In caso di Operazioni di Pagamento verso determinati Paesi, la normativa locale può prevedere l'indicazione di dati obbligatori. E'
onere del cliente la verifica dei dati necessari all'accredito del beneficiario (ad esempio: identificativo fiscale, codice bancario locale
AT
ecc.) in base alle disposizioni tempo per tempo vigenti nel paese di destinazione. Pertanto qualsiasi inconveniente o danno che dovesse
derivare dalla inesatta o mancata indicazione da parte del Cliente dei predetti dati resterà a completo carico dello stesso.
6. Il Cliente si impegna a trasmettere alla Banca, in duplice copia ed entro 5 Giornate Operative dalla ricezione della relativa richiesta
scritta da parte della Banca, la documentazione giustificativa (ad esempio: fattura, contratto, documento di trasporto, ecc×),
TR
dell'Operazione di Pagamento, qualora richiesta alla Banca dalle autorità locali o dalle banche corrispondenti. Pertanto qualsiasi
inconveniente o danno che dovesse derivare dalla intempestiva o mancata trasmissione da parte del Cliente della predetta
documentazione resterà a completo carico dello stesso.
7. Il Cliente, inoltre, prende atto che la normativa locale di taluni Paesi può vietare l'esecuzione di Operazioni di Pagamento da parte di
determinate tipologie di clientela. In tal caso, la Banca comunica al Cliente il rifiuto dell'Ordine di Pagamento.
N

1. In tema di ricezione dell'Ordine di Pagamento si applica la disciplina di cui all'art. 39 della Sezione II.
O
2. La Banca esegue l'Ordine di Pagamento entro la Giornata Operativa successiva alla data di ricezione dell'ordine e accredita l'importo sul conto
del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario al massimo entro la fine della seconda Giornata Operativa successiva alla data di
esecuzione.
EC
3. Nel caso in cui sia stata indicata come data di esecuzione una giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla
Giornata Operativa successiva.
I bonifici estero Valuta extra EEA stessa Banca sono bonifici in cui almeno una delle parti è soggetto non residente in Italia e espressi in divisa
PR
diversa dall'euro, dalla divisa ufficiale di un paese dell'Unione Europea non appartenente all'area euro e dalla divisa ufficiale di uno degli altri Stati
appartenenti allo Spazio Economico Europeo (EEA) , disposti a favore di un conto presso la Banca.
Per l'esecuzione del bonifico estero stessa Banca il cliente Pagatore deve fornire i dati previsti al precedente articolo 54.
Art. 56 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA- Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA
1. Ai fini della presente sezione :
-il bonifico in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA è un bonifico in Euro, effettuato da Pagatore sia residente che non residente, eseguito tra
la Banca e un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema SEPA diversi da quelli indicati dall'art. 28 (
attualmente Svizzera, Repubblica di San Marino, Principato di Monaco, Dipendenze della Corona Britannica, Principato di Andorra, Città del
Vaticano e Regno Unito ) .
- il bonifico in VALUTA è il bonifico in euro, altra valuta UE o comunque EEA non chè extra EEA con un prestatore di servizi di pagamento
insediato in Paese EXTRA EEA...
2. Si applicano le disposizioni di cui agli articoli da 28 a 37 della Sezione II.
1. La Banca può - in presenza di un giustificato motivo e con esonero da responsabilità - rifiutare l'esecuzione di Ordini di Pagamento,
impartiti via internet.
Qualora la Banca rifiuti di eseguire l'Ordine di Pagamento ricevuto dal Cliente Pagatore comunicherà il rifiuto appena possibile.
2. Fermo restando quanto precede, la Banca, con esonero da responsabilità può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad un bonifico SEPA in
caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento a causa della mancata adesione del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario alle
procedure interbancarie per l'esecuzione di bonifici SEPA.
3. Se la Banca accetta di eseguire l'ordine, informa il Cliente Pagatore della procedura utilizzata per l'esecuzione nell'informativa sull'operazione di
pagamento di cui all'art. 20.
Art. 58 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA- esonero di
1.E' esclusa la responsabilità della Banca per caso fortuito, forza maggiore e per l'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
2.La Banca non è inoltre responsabile della mancata o inesatta esecuzione del pagamento se l'Identificativo Unico o le altre coordinate
bancarie del conto del Beneficiario, fornite dal Cliente Pagatore, sono inesatti o incompleti
3.La Banca è responsabile dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento solo in conformità dell'Identificativo Unico o delle altre
coordinate bancarie del Beneficiario forniti dal Cliente Pagatore, anche qualora quest'ultimo fornisca alla Banca stessa informazioni
ulteriori.
4.La Banca, indipendentemente dalla sua responsabilità, si adopera senza indugio su richiesta del Cliente Pagatore per rintracciare
l'Operazione di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando del risultato il Cliente Pagatore.

1. La Banca accredita i bonifici pervenuti a favore del Cliente Beneficiario sulla base delle seguenti informazioni:
- Identificativo unico del Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario (IBAN) oppure coordinate del conto di pagamento
- dati anagrafici del Cliente Beneficiario, corrispondenti all'intestazione del Conto di Pagamento.
2.La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico nella stessa
Giornata Operativa e con la stessa valuta in cui i fondi sono stati accreditati alla Banca stessa se il bonifico è nella stessa valuta del Conto di
Pagamento. Se il bonifico è in una valuta diversa da quella nella quale è espresso il Conto di Pagamento, per l'accredito del Bonifico la Banca
effettua un'operazione di conversione valutaria, secondo le modalità e le normative vigenti ed accredita comunque sul Conto di Pagamento del
Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore al massimo entro la fine della seconda Giornata Operativa successiva alla data in cui i fondi sono
stati accreditati alla Banca stessa.
4.Il Cliente autorizza la Banca a trattenere sull'importo del bonifico in arrivo, prima dell'accredito dello stesso, ove previste, le proprie spese e
commissioni relative al bonifico stesso

1. il Sepa Direct Debit è eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema Sepa diversi da
quelli indicati all'art. 46 della parte I, Sezione II, e cioè, attualmente Svizzera, Repubblica di San Marino, Principato di Monaco, Dipendenze
della Corona Britannica, Principato di Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito . La Banca si riserva eventualmente di comunicare al Cliente
Pagatore le modifiche all'elenco dei paesi sopra menzionati.
TO
3. Il SEPA Direct Debit Core finanziario è utilizzabile in via esclusiva per le operazioni di pagamento collegate all'amministrazione di strumenti
finanziari di cui alla lett. i) dell'art. 2D.Lgs. 11/2010, come modificato ed integrato in attuazione della Direttiva (UE) 2366/2015. Si applicano gli
articoli da 46 a 48 della Sezione II, mentre non si applica il diritto di rimborso di cui al primo comma dell'art. 49.
BONIFICI ISTANTANEI

AT
TR
ORDINI IMPARTITI DAL CLIENTE PAGATORE (BONIFICI ISTANTANEI IN USCITA)
1. Il bonifico istantaneo è un bonifico in Euro, effettuato da un Pagatore, sia residente che non residente, eseguito tra
Prestatori di Servizi di Pagamento in Paesi dell'Unione Europea (compresa l'Italia) o in uno Stato appartenente all'Area SEPA diverso da Stati
Membri e Paesi EEA ed eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) vigente, approvato
N
2. Il servizio di bonifico istantaneo è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.
3. Il bonifico istantaneo, allo stato, può essere disposto solo tramite il Servizio di Banca multicanale via internet.
O

EC

- eventuali informazioni opzionali riportate sulle procedure di Banca Multicanale rese disponibili dalla Banca.
PR
diversi limiti di importo in dipendenza di accordi bilaterali o multilaterali con altri Prestatori di Servizi di Pagamento. La Banca in corrispondenza
con ogni aggiornamento in relazione ai limiti di importo ne darà comunicazione al cliente.
9. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad
un Bonifico Istantaneo in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento:
bonifico.
previsti nel contratto del Servizio di Banca Multicanale. Tale verifica viene effettuata istantaneamente.
ORDINI A FAVORE DEL CLIENTE BENEFICIARIO (BONIFICI ISTANTANEI IN ENTRATA)
15.La Banca accredita i bonifici istantanei pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico
rispetto del documento "Maximum Amount for Instructions under the SCT Instant Scheme Rulebook - EPCO23-16", parte integrante
del Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (attualmente euro 100.000); la Banca darà comunicazione di ogni aggiornamento del
limite predetto.
16.La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico istantaneo
17.La Banca mette a disposizione del Cliente Beneficiario l'importo del bonifico istantaneo non appena tale importo è accreditato alla Banca stessa.
19.Il servizio è disponibile dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.

Il Cliente autorizza espressamente la Banca a rispondere a richieste di conferma da parte di Prestatori di Servizi di Pagamento emittenti strumenti
di pagamento basati su carta, in merito alla disponibilità sul Conto dell'importo corrispondente a una determinata Operazione di Pagamento basata
su carta, purché al momento della richiesta il Conto sia accessibile online e non si tratti di Operazioni di Pagamento disposte tramite strumenti di
pagamento basati su carta su cui è caricata moneta elettronica. Il Cliente può chiedere alla Banca di comunicargli l'avvenuta identificazione del
Prestatore di Servizi di Pagamento che ha chiesto la conferma e la risposta che è stata fornita. Il Cliente autorizza altresì la Banca, ove essa agisca
in qualità di Prestatore di Servizi di Pagamento, a richiedere la conferma della disponibilità dei fondi di cui sopra.

Se il Conto è accessibile online, le Operazioni di Pagamento possono essere disposte dal Pagatore anche avvalendosi di un Prestatore di Servizi
di disposizione di ordine di pagamento, debitamente autorizzato allo svolgimento di tali Servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente;
tale Prestatore dispone l'Operazione di Pagamento su incarico del Pagatore che autorizza l'Operazione stessa sulla base delle presenti condizioni
contrattuali . La Banca non può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato anche tramite un prestatore di servizi di disposizione di
ordine di pagamento salvo che ciò risulti contrario a disposizioni di diritto dell'Unione o nazionale.
L'ordine non è revocabile del Pagatore se la sua autorizzazione è pervenuta al prestatore di servizi di ordine di pagamento ovvero
pervenuti dal beneficiario o suo tramite.

Se il Conto è accessibile online, il Pagatore ha il diritto di avvalersi di un prestatore di Servizi di Informazione sui Conti. La prestazione del predetto
Servizio di Informazione sui Conti non è subordinata all'esistenza di contratto tra il prestatore di Servizi di Informazione sui Conti e la Banca. Ove il
Cliente si avvalga, per l'accesso on line alle informazioni sul Conto e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti
TO
debitamente autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di quanto previsto dalla legge e
dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della clientela e di comunicazione delle richieste stesse.

La Banca può rifiutare l'accesso a un Conto a un prestatore di Servizi di Informazione sui conti o a un Prestatore di Servizi di Disposizione di
AT
Ordine di Pagamento ove sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi all'accesso fraudolento o non autorizzato da parte di
tali soggetti, compresi i casi di ordini di pagamento fraudolenti o non autorizzati, dandone comunicazione al Cliente prima del rifiuto o
immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
TR
riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
Al venir meno delle ragioni che hanno portato al rifiuto, la Banca consente l'accesso al Conto..
La Banca comunica immediatamente alla Banca d'Italia tale rifiuto, indicandone le motivazioni. La Banca d'Italia effettua le valutazioni di
competenza e, ove necessario, adotta le misure ritenute opportune.
N
****
O
Informativa sulla protezione dei dati personali nell'ambito dell'attività di trasferimento fondi svolta da SWIFT: per
EC
l'esecuzione dei bonifici (ad es. bonifici SEPA) può essere necessario utilizzare il servizio di messaggistica internazionale gestito
dalla "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" (SWIFT) avente sede legale in Belgio. È prevista la
comunicazione a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) da parte della Banca dei dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali,
ad es., i nomi del Pagatore, del Beneficiario e dei rispettivi Prestatori di Servizi di Pagamento, le coordinate bancarie, l'importo e,
se espressa, la motivazione del pagamento) e necessari per eseguirle. Senza l'utilizzo di tale rete interbancaria e senza la relativa
PR
comunicazione dei dati le Operazioni di Pagamento non possono essere eseguite. S.W.I.F.T., per motivi di sicurezza, duplica,
trasmette e conserva temporaneamente in proprio server negli Stati Uniti d'America i dati predetti che sono utilizzabili negli USA in
conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi
sulla base di provvedimenti adottati in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.
Il Cliente conserva i diritti previsti dall'art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali.
Informativa in ordine al Regolamento UE n. 2015/847 in materia di dati informativi relativi all'ordinante che accompagnano
i trasferimenti di fondi: per effetto degli obblighi imposti dal Regolamento UE n. 2015/847 al Prestatore di Servizi di Pagamento
del Pagatore, verranno comunicati al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario, contestualmente all'esecuzione
dell'operazione di Pagamento, il nome, cognome, indirizzo del Cliente Pagatore ovvero il suo numero di identificazione come
cliente, il numero del suo Conto di Pagamento ovvero il codice unico di identificazione.
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BUDDYBANK SU CIRCUITO MASTERCARD
DEFINIZIONI
Banca: soggetto che emette la Carta e presso la quale è acceso il Conto di Pagamento.
Beneficiario: il soggetto previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento.
Canali alternativi: funzionalità operative integrate nell'ambito di altri Servizi ovvero canali diversi che, tempo per tempo, la Banca
metta a disposizione.
Carta: la carta di debito internazionale buddybank rilasciata dalla Banca.
Circuito di Pagamento: circuito attraverso il quale è possibile l'utilizzo della Carta presso gli esercenti (Apparecchiature POS/), le
Banche convenzionate e presso gli sportelli automatici (Apparecchiature ATM).
Conto di Pagamento: conto corrente in essere presso la Banca sul quale vengono registrati e addebitati tutti i movimenti relativi
agli utilizzi della Carta e le condizioni economiche applicate al Contratto.
Data Valuta: la data di riferimento usata dalla Banca per il calcolo degli interessi applicati ai fondi addebitati sul conto di
pagamento.
Giornata Operativa: il giorno in cui la Banca è operativa, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione di
pagamento.
Operazione di Pagamento: l'attività, posta in essere dal Titolare, di trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali
obblighi sottostanti tra Titolare e Beneficiario.
Ordine di Pagamento: qualsiasi istruzione data dal Titolare alla Banca con la quale viene chiesta l'esecuzione di un'Operazione di
Pagamento.
PIN (personal identification number): Codice attribuito in via personale e segreta al Titolare, per l'utilizzo della Carta. Il PIN è
generato elettronicamente ed è ignoto al personale della Banca.
Servizi: i disciplinati nelle apposite Sezioni del presente contratto.
Servizio Online: si intende il Servizio Online fruibile tramite la specifica applicazione su mobile
Titolare: soggetto intestatario della Carta
SEZIONE A - NORME CHE REGOLANO L'UTILIZZO DELLA CARTA, APPLICABILI A TUTTI I SERVIZI UTILIZZABILI
TRAMITE LA CARTA
ART. 1 UTILIZZO DELLA CARTA

1. Il Titolare deve utilizzare la Carta per fruire dei Servizi, di cui alle Sezioni successive, entro i limiti di importo e con le modalità
indicati nel presente contratto ed in ogni caso entro il limite costituito dal saldo disponibile del Conto di Pagamento; pertanto la
Banca potrà non dare corso all'operazione richiesta qualora il saldo disponibile del Conto di Pagamento non ne consenta
l'integrale copertura. Il Titolare può richiedere alla Banca la modifica dei limiti di importo, previsti nel contratto stesso.
2. Il Titolare può richiedere alla Banca la modifica dei limiti di importo previsti in contratto
- tramite funzione messaging del servizio Online 24 ore su 24, 7 giorni su 7;
- ovvero ai recapiti eventualmente comunicati dalla Banca in tempi successivi;
- tramite Canali Alternativi tempo per tempo resi disponibili dalla Banca.
TO
3. La Carta è valida anche all'estero ove può essere utilizzata secondo le disposizioni valutarie pro tempore vigenti; le operazioni
effettuate con la Carta nei Paesi non aderenti all'Unione Monetaria Europea saranno comunque addebitate in euro, al cambio
determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore. Il tasso di cambio applicato
giorno per giorno è consultabile nella sezione dedicata del sito web del Circuito; per le operazioni in valuta diversa dall'euro di
AT
Paesi della Unione Europea le informazioni relative alle commissioni di conversione valutaria applicabili ed al tasso di cambio sono
rese disponibili anche mediante i messaggi di cui alla clausola che disciplina SERVIZI INFORMATIVI VIA CELLULARE (art.16).
4. La Carta viene rilasciata dalla Banca dotata della tecnologia "banda magnetica" e della tecnologia "microchip" nonché abilitata
alla tecnologia "contactless" che consente di effettuare - presso gli esercenti che espongono il marchio MasterCard e il simbolo a
TR
ondine ( / ) - operazioni di pagamento anche mediante semplice avvicinamento della Carta alle apparecchiature POS
idonee a rilevarne i dati a distanza, senza inserimento della Carta stessa.
La Banca si riserva di rendere disponibile l'utilizzo della Carta tramite altre modalità che non prevedano l'inserimento del supporto
plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless.
N
Oltre la disponibilità del Servizio online, dette modalità potrebbero essere operative anche tramite applicazioni di terzi previa
accettazione di specifiche condizioni di attivazione. La specifica configurazione di ciascuna soluzione in relazione alle componenti
O
sopra elencate così come alle modalità di autorizzazione dell'operazione di pagamento saranno indicate dalla Banca al titolare,
all'atto della messa a disposizione della soluzione, mediante pubblicazione sul sito www.buddybank.com nonché nell'ambiente
protetto del Servizio online/ sezione Carte, previo avviso da parte della Banca all'indirizzo del contratto anche all'interno
EC
dell'estratto conto. I contenuti tempo per tempo pubblicati si intendono si parte integrante delle Clausole contrattuali.
5. Il Titolare presta il proprio consenso all'Operazione di Pagamento con le modalità indicate nelle singole Sezioni. Gli ordini di
pagamento impartiti con le modalità indicate nelle singole sezioni sono irrevocabili una volta ricevuti dalla Banca ovvero
allorché il relativo consenso del Titolare è stato ricevuto dal soggetto del quale si avvalga o dal beneficiario per il caso di
PR
ordini impartiti attraverso un prestatore di servizi di ordini di pagamento ovvero pervenuti dal beneficiario o suo tramite.
Il blocco della disponibilità a favore dell'Esercente per operazioni con la Carta di importo non noto all'atto del rilascio del
consenso del Titolare può essere apposto solo se l'importo del blocco è stato preventivamente definito con
autorizzazione del Titolare all'Esercente.
La Banca provvede allo sblocco al momento della ricezione dell'esatto importo dell'operazione o al più tardi alla ricezione
dell'operazione stessa. In ogni caso il Titolare avrà cura di verificare che l'Esercente provveda
tempestivamente alla segnalazione di competenza anche in caso di effettuazione dell'operazione definitiva con diverso
strumento di pagamento.
Le disposizioni online, eventualmente richieste dal Titolare della Carta (qualora autorizzato dall'intestatario del Conto se
diverso) avvalendosi di un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento debitamente autorizzato allo
svolgimento di tali servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente, vengono ricevute dalla Banca da tale
soggetto su incarico del Titolare che dovrà aver autorizzato l'operazione sulla base delle presenti CLAUSOLE
CONTRATTUALI. La Banca fornisce al terzo le informazioni sull'ordine di pagamento e sulla relativa esecuzione disponibili.
Quanto precede salvo che sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e
fraudolento dei quali la Banca dà comunicazione al Titolare prima del rifiuto o subito dopo che l'accesso sia rifiutato salvo che tale
informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai
sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
6. E' consentito effettuare con la Carta le operazioni di pagamento solo in tempo reale, pertanto tali operazioni non potranno
essere poste in essere in assenza di collegamento diretto. In particolare, alcuni terminali POS potrebbero non essere in grado di
verificare il saldo disponibile del Conto di Pagamento. Pertanto, in alcuni casi, la Carta potrebbe non essere accettata per
pagamenti presso casse self-service (ad esempio: parcheggi, stazioni di rifornimento) o per la prenotazione di hotel o noleggi auto.
7. Il non corretto utilizzo della Carta in conformità a quanto previsto dal presente contratto e la conseguente revoca dell'utilizzo
medesimo comportano la immediata ed automatica iscrizione del nominativo del cliente nell'archivio informatizzato tenuto presso
la CAI. In ogni caso prima della revoca dell'autorizzazione la Banca comunica al cliente la data di efficacia della stessa in
corrispondenza della quale il nominativo verrà iscritto nell'archivio.
8. I limiti di importo e le modalità di cui ai commi precedenti, in relazione ad esigenze di efficienza o di sicurezza dei
Servizi, possono essere modificati dalla Banca dandone notizia al Titolare, secondo le modalità previste all'art. 10. La
Banca si riserva la facoltà di apportare modifiche al presente regolamento a fronte dell'evoluzione delle caratteristiche
tecniche della stessa, conseguenti allo sviluppo delle tecnologie utilizzate per la realizzazione della Carta, all'evoluzione
delle normative anche sovranazionali e degli accordi internazionali che regolano i sistemi di pagamento ovvero
determinate da ragioni di sicurezza, dandone notizia, con le modalità ed i tempi di cui all'art. 10, allegando, ove ciò sia
necessario, una nuova Carta che sostituirà quella già in possesso del Titolare a decorrere dalla data indicata nella
comunicazione di trasmissione; ferma, la facoltà di recesso che l'art.10 riserva al Titolare.
Art. 2 - Rilascio della Carta - Attivazione - Rinnovo - Protezione della Carta e del PIN
1. La Carta resta di proprietà della Banca, è strettamente personale e non può essere ceduta a terzi.
2. Ad ogni Carta viene assegnato un P.l.N., elaborato con modalità che ne rendono impossibile la conoscenza da parte della
Banca e di terzi.
Il P.I.N. viene consegnato al Titolare tramite visualizzazione all'interno della sezione online nell'applicazione buddybank ovvero
mediante altra modalità tempo per tempo identificata dalla Banca.
In ogni caso, il P.I.N. viene elaborato con modalità che non ne rendono possibile la conoscenza da parte della Banca e di terzi.
3. La Carta inviata al Titolare, all'indirizzo indicato in contratto, risulta in stato "non attiva" e sarà corredata dalle istruzioni per
l'attivazione che il Titolare deve seguire una volta ricevuta la Carta per attivarla. La mancata attivazione della Carta non esonera il
Titolare dal rispetto di ogni obbligazione assunta nei confronti della Banca. La Banca si riserva la facoltà di contattare
telefonicamente il Titolare, per verificare l'avvenuta ricezione della Carta e facilitarne l'attivazione. In ogni caso, sono a carico della
Banca i rischi derivanti dalla spedizione al Titolare della Carta.
4. La Carta è valida fino all'ultimo giorno del mese indicato nella data di scadenza riportata sulla carta stessa (di seguito
"Scadenza"). In prossimità della Scadenza, la Banca provvede al rinnovo della Carta inviandone al Titolare una nuova (di
seguito anche "Carta Rinnovata")- con contestuale addebito del costo di riemissione, ove previsto - che recherà
l'indicazione del nome e cognome del Titolare ed avrà le stesse caratteristiche della precedente, fatta eccezione per
caratterizzazioni dello standard ovvero altre personalizzazioni non più disponibili.
TO
5. E' facoltà della Banca inviare, una carta rinnovata che:
· operi su circuito diverso rispetto alla precedente giunta a scadenza, purché il circuito sia di analoga diffusione;
· preveda un diverso termine di validità;
· sia dotata di nuove funzioni connesse anche all'evoluzione degli strumenti elettronici di pagamento.
AT
Quanto sopra con espressa esclusione di ogni effetto novativo sul presente contratto.
6. Al ricevimento della carta rinnovata, il Titolare provvede ad attivarla seguendo le indicazioni fornite dalla Banca con l'invio della
Carta stessa.
7. E' altresì facoltà della Banca non procedere al rinnovo della carta, qualora la stessa risulti non essere stata utilizzata fi no a tre
TR
mesi prima della scadenza, comunicando il recesso dal contratto al Titolare o, se diverso, all'intestatario del Conto di Pagamento
con un preavviso di due mesi rispetto alla scadenza.
8. Il Titolare ha l'obbligo di:
- custodire la Carta con cura;
- controllare periodicamente che la Carta sia in suo possesso;
N
- assicurarsi che altre persone non usino la Carta;

- assicurarsi di ritirare la Carta dopo ogni operazione;
O
- evitare di rivelare a terzi i dati della Carta se non in conformità alle presenti CLAUSOLE CONTRATTUALI.
9. Il Titolare deve inoltre mantenere segreto il proprio PIN collegato alla Carta ed adottare tutte le ragionevoli misure
idonee a proteggerne la riservatezza; a titolo esemplificativo:
EC
- memorizzare il PIN;
- evitare di scrivere il PIN sulla Carta;
- evitare di conservare il PIN su documenti o su altri supporti tenuti insieme o vicino alla Carta;
- adottare ogni precauzione per evitare che terzi possano osservare la digitazione del PIN nel caso di uso di ATM o di altri
PR
sistemi elettronici.
10. Per la custodia del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta" valgono le specifiche norme che ne
regolano il rilascio e l'utilizzo.
11. Dal giorno successivo alla scadenza in caso di rinnovo ovvero dall'accettazione da parte della Banca della richiesta di
sostituzione della Carta per altra ragione, la Carta stessa può essere abilitata dal Titolare all'utilizzo con le modalità che non
prevedono il supporto plastico nonché agli utilizzi tramite Internet basati su rappresentazione virtuale della carta, con le modalità
specificate nell'apposita sezione del sito https://www.buddybank.com/ nonché nell'ambiente protetto del Servizio Online/ sezione
Carte.
Al Titolare viene comunque trasmesso anche il supporto plastico relativo alla Carta; una volta ricevuto, il Titolare deve firmarlo sul
retro e procedere all'attivazione della Carta anche per i relativi utilizzi seguendo le istruzioni che vengono consegnate unitamente
allo stesso.. La mancata attivazione della Carta non esonera il Titolare dal rispetto di ogni obbligazione assunta nei confronti della
Banca che si riserva comunque la facoltà di contattare telefonicamente il Titolare, per verificare l'avvenuta ricezione della Carta e
facilitarne l'attivazione.
Vale anche per quanto previsto dal presente comma ogni divieto di cessione/consegna della Carta a terzi; ogni utilizzo, con
qualunque modalità, non può quindi che essere effettuato dal Titolare.
Il Titolare può consultare in ogni momento i dati identificativi della Carta direttamente nell'ambiente protetto del Servizio Online
/sezione Carte.
Ogni riferimento in contratto alla possibilità di richiedere e ricevere la Carta con procedura di urgenza deve intendersi eliminato.
Art. 3 - Obblighi del Titolare in relazione alla Carta ed al PIN in caso di smarrimento, furto, utilizzo illecito degli stessi -
Funzionalità Card Control
1. In caso di danneggiamento o deterioramento della Carta, il Titolare è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni ed a
consegnare la Carta alla Banca nello stato in cui si trova.
2. In caso di smarrimento, furto, appropriazione indebita, falsificazione, contraffazione della Carta, da sola ovvero
unitamente al P.l.N. o del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta",o comunque in caso di uso non
autorizzato della stessa il Titolare è tenuto - immediatamente, appena ne venga a conoscenza - a chiedere alla Banca il
blocco della Carta:
- tramite funzione messaging all'interno del Servizio ONLINE
- telefonando al Numero Verde 800.29.09.15 o al numero +39 02 86.81.49.00 (dall'estero) - attivi 24 ore su 24, 7
giorni su 7 - o a quelli successivamente comunicati e rilevabili anche sugli "sportelli automatici", comunicando le
informazioni indispensabili per procedere al blocco della Carta e cioè: nome, cognome, luogo e data di nascita del
Titolare medesimo;
Il Titolare, inoltre, è tenuto a denunciare l'accaduto all'Autorità Giudiziaria o di Polizia.
3. Entro due giorni lavorativi bancari da quello della telefonata ovvero dalla disposizione di blocco di cui al comma che
precede, il Titolare dovrà confermare l'avvenuta segnalazione alla Banca, personalmente ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o fax, fornendo non appena possibile copia della denuncia presentata all'Autorità Giudiziaria
o di Polizia.
4. Nel caso di impossibilità di utilizzo del Numero Verde o delle altre soluzioni di cui al comma 2, il Titolare è tenuto
comunque a segnalare nel più breve tempo possibile l'accaduto alla Banca, personalmente ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o fax, fornendo, non appena possibile, copia della denuncia presentata all'Autorità Giudiziaria
o di Polizia.
5. Appena ricevuta la segnalazione di cui al precedente comma, la Banca provvede al blocco della Carta. In caso di
ritrovamento della Carta denunciata smarrita o sottratta, la stessa non potrà essere riattivata e dovrà essere riconsegnata alla
Banca tagliata in due parti.
6. La Banca imputerà al Titolare il costo di sostituzione della Carta, se contrattualmente previsto; il Titolare potrà
richiedere alla Banca il rimborso dei costi sostenuti per le comunicazioni telefoniche di blocco di cui al presente articolo
effettuate dall'estero e confermate successivamente per iscritto, presentando ad una Filiale della Banca la
documentazione dell'operatore telefonico che ne attesta la quantificazione.
7. La segnalazione di smarrimento, furto, appropriazione indebita falsificazione, contraffazione o utilizzo non autorizzato
è opponibile alla Banca:
a) dal giorno e ora della chiusura della telefonata al Numero Verde ovvero allo specifico numero in caso di chiamata
dall'estero;
TO
b) nel caso di segnalazione effettuata direttamente alla Banca (in filiale o mediante il Servizio di Online Banking o Canali
Alternativi), dal giorno e dall'ora di presentazione;
c) nel caso di segnalazione mediante lettera raccomandata, telegramma o fax, fatti salvi i casi di forza maggiore
riguardanti la Banca ed i suoi corrispondenti anche non bancari, dalla ricezione di predette comunicazioni.
AT
8) Fermi gli obblighi di cui all'articolo 4 e della presente clausola e le conseguenti responsabilità, il Titolare può
sospendere l'operatività della Carta in qualunque momento e successivamente riattivarla mediante la specifica
funzionalità - c.d. Card Control - all'interno dell'applicazione buddybank attivata sul proprio smartphone - confermando la
disposizione mediante utilizzo della password dispositiva (o della modalità Finger Print se attivabile sul dispositivo ) nei
TR
termini specificati dalle Condizioni d'uso dell'applicazione predetta. Lo stato della Carta può essere verificato dal Titolare
attraverso il Servizio Online.
9). Le previsioni riferite alla Carta, intesa come supporto plastico, devono intendersi ascritte anche al dispositivo utilizzato per le
altre modalità che non prevedano l'inserimento del supporto plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless, di cui
all'art. 1 comma 4 della presente SEZIONE.
N
Art. 4. - Responsabilità del Titolare per le operazioni di pagamento non autorizzate

O
1.Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, il Titolare:

- non sopporta alcuna perdita derivante dall'utilizzo della Carta smarrita, sottratta contraffatta o utilizzata indebitamente
intervenuto dopo la comunicazione eseguita ai sensi dell'articolo 3 relativo alla custodia della arta, del PIN e del
EC
dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta";

- non è responsabile delle perdite derivanti dall'utilizzo della Carta smarrita, sottratta o utilizzata indebitamente quando la
Banca non ha assicurato la disponibilità degli strumenti per consentire la comunicazione di cui all'articolo 3.
2. Il Titolare non sopporta inoltre alcuna perdita se lo smarrimento, la sottrazione, o l'appropriazione indebita dello
PR
strumento di pagamento non potevano essere notati dal Titolare prima del pagamento salvo il caso in cui abbia agito in
modo fraudolento ovvero se la perdita è stata causata da atti od omissioni di dipendenti, agenti o succursali della Banca
o del soggetto terzo cui siano state esternalizzate le attività.
3. Salvo il caso in cui il Titolare abbia agito con dolo o colpa grave ovvero non abbia adottato le misure idonee a garantire
la sicurezza del PIN e/o del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta", dei dispositivi personalizzati che
consentono l'utilizzo della Carta, prima della comunicazione eseguita ai sensi dell'articolo 3, il Titolare non sopporta
alcuna perdita derivante dall'utilizzo indebito della Carta, conseguente al suo furto e smarrimento.
4. Qualora il Titolare abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto ad uno o più obblighi di cui agli artt. 2 e 3
con dolo o colpa grave, il Titolare medesimo sopporta tutte le perdite derivanti da operazioni di pagamento.
Art. 5 -Obblighi della Banca - Erogazione dei Servizi

1. La Banca assicura il regolare funzionamento di tutte le apparecchiature di propria pertinenza, negli orari indicati nelle Sezioni di
seguito riportate, salvi i casi di forza maggiore, ivi compreso lo sciopero, riguardanti la Banca e i suoi corrispondenti anche non
bancari. Il Titolare è tenuto a prendere conoscenza delle modalità d'uso delle apparecchiature ed a utilizzarle con la dovuta
diligenza, attenendosi anche alle istruzioni a video.
2. La Banca si riserva la facoltà di modificare l'ubicazione delle apparecchiature di propria pertinenza, sospendere uno o
più Servizi in qualsiasi momento, in relazione ad eventi connessi alla sicurezza dei Servizi medesimi.
3. La Banca si riserva altresì la facoltà di attivare nuovi Servizi oppure modificare ed ampliare Servizi esistenti utilizzabili con la
Carta ovvero modificare o ampliare le funzionalità dei Servizi disponibili sui propri sportelli automatici informandone, secondo le
modalità indicate all'art. 10, il Titolare.
4. La Banca assicura inoltre che:
a) i dispositivi personalizzati che consentono l'utilizzo della Carta non siano accessibili a soggetti diversi dal Titolare della Carta,
fatti salvi gli obblighi posti in capo a quest'ultimo di cui all'art. 3;
b) siano sempre disponibili strumenti adeguati affinché il Titolare della Carta possa eseguire la comunicazione di smarrimento,
furto, appropriazione indebita o di uso non autorizzato, nonché per chiedere, ricorrendone i presupposti, la riattivazione della Carta
o l'emissione di una nuova ove la Banca non vi abbia già provveduto.
Art. 6 - Blocco della Carta da parte della Banca
1. La Banca si riserva la facoltà bloccare la Carta al ricorrere di giustificati motivi connessi a uno o più dei seguenti
elementi:
a) motivi attinenti alla sicurezza della Carta;
b) sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato della Carta stessa;
c) significativo aumento del rischio che il Titolare non ottemperi ai propri obblighi di pagamento.
L'intervenuto blocco della Carta verrà comunicato dalla Banca al Titolare mediante una delle seguenti modalità:
a) SMS;
b) notifica in App;
c) telefono;
d) comunicazione scritta, anche non su supporto cartaceo.
2. Ove possibile, l'informazione viene resa in anticipo rispetto al blocco della Carta o al più tardi immediatamente dopo,
salvo che tale informazione non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi delle normative vigenti, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni
in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
3. Nelle ipotesi di blocco sopra indicate nonché negli eventuali altri casi di blocco indicati nel Contratto, qualora per
impedimenti tecnici non si possa procedere all'invio automatico della nuova carta, il Titolare potrà dover sottoscrivere
per il rilascio di una nuova Carta il relativo contratto.
4. L'emissione successiva di una nuova Carta in sostituzione della carta bloccata così come la riemissione della Carta a
seguito di smagnetizzazione o deterioramento determinerà l'applicazione di una somma a titolo di rimborso spese ove
contrattualmente previsto.
Art. 7 - Addebito in conto - Rettifica operazioni non autorizzate o non correttamente eseguite / responsabilità della Banca
per le operazioni non autorizzate o non correttamente eseguite
1. L'addebito in Conto di Pagamento delle operazioni compiute viene eseguito dalla Banca in base alle registrazioni effettuate
TO
automaticamente dall'apparecchiatura presso la quale è stata eseguita l'operazione.
2. L'avvenuta esecuzione dell'operazione viene attestata dalla comunicazione scritta rilasciata dall'apparecchiatura al momento
dell'operazione, fatto salvo il caso in cui l'apparecchiatura o il beneficiario informi preventivamente il Titolare dell'impossibilità del
rilascio della stessa comunicazione ed il Titolare decida di eseguire comunque l'operazione nonché dalla documentazione della
AT
Banca. Può inoltre costituire elemento di prova ogni altro mezzo non documentale.
3. In caso di operazione non autorizzata o non correttamente eseguita - ivi compresi i casi di mancata, inesatta, o tardiva
esecuzione delle operazioni di pagamento- il Titolare, per ottenerne la rettifica, è tenuto a darne comunicazione -senza
indugio-per iscritto alla Banca. L'operazione si considera eseguita in modo inesatto quando l'esecuzione non è conforme
TR
all'ordine o alle istruzioni impartite. La comunicazione deve essere in ogni caso effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito.
Entro 18 mesi dalla data di effettuazione della suddetta comunicazione il Titolare può richiedere alla Banca di fornirgli i mezzi per
dimostrare di aver effettuato la comunicazione stessa.
Relativamente ad operazioni disposte su iniziativa del beneficiario o per suo tramite già eseguita dalla Banca, il Titolare può
richiederne il rimborso se l'autorizzazione rilasciata non prevedeva l'importo dell'operazione ovvero se l'importo della stessa
N
supera quando ragionevolmente atteso dal Titolare. La richiesta deve essere effettuata entro otto settimane dall'addebito, unendo -
su richiesta documenti e ogni altro elemento utile a supporto della sussistenza delle circostanze di cui al comma precedente.
O
Entro 10 giornate operative dalla ricezione della richiesta la Banca provvede al rimborso ovvero declina la richiesta evidenziando a
relativa motivazione.
EC
Operazioni non autorizzate

4. Nei casi di cui al comma precedente, la Banca rimborsa al Titolare l'importo dell'operazione immediatamente e in ogni caso al
più tardi entro la fine della giornata operativa successiva a quella in cui prende atto dell'operazione o riceve una comunicazione in
merito, riportando il Conto di Pagamento nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione non avesse avuto luogo.
PR
5. La Banca, in caso di motivato sospetto di frode, può sospendere il rimborso di operazione non autorizzate, di cui al
comma precedente, dandone immediata comunicazione al Titolare e alla Banca d'Italia.
6. L'eventuale rimborso di un'operazione non autorizzata non pregiudica la possibilità per la Banca di dimostrare, anche in un
momento successivo, che la transazione era stata autorizzata; in tal caso la Banca ha diritto di chiedere la restituzione dell'importo
rimborsato.
Operazioni non correttamente eseguite

8. Fatto salvo quanto previsto dal presente articolo, la Banca è responsabile della corretta esecuzione degli ordini di
pagamento disposti dal Titolare.
9.Nel caso in cui la Banca è responsabile della mancata o inesatta esecuzione di un ordine di pagamento disposto con le
modalità previste per la prestazione del consenso all'esecuzione dell'ordine di pagamento, la Banca provvede senza
indugio a riportare il Conto di Regolamento nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione non fosse avvenuta.
10.La Banca è inoltre responsabile nei confronti del Titolare di tutte le spese e interessi a lui imputati a seguito della mancata o
inesatta esecuzione dell'Operazione di Pagamento.
11.La Banca non può, in nessun caso, essere ritenuta responsabile se la mancata o inesatta esecuzione dell'ordine di
pagamento è dovuta a caso fortuito o forza maggiore, ovvero all'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
nazionale o comunitaria.
12.La Banca in caso di mancata esecuzione o di esecuzione inesatta di un'operazione di pagamento indipendentemente dalla
responsabilità ai sensi del presente articolo, si adopera senza indugio, su richiesta del Titolare che ha disposto l'operazione
stessa, per rintracciarla ed informa il Titolare del risultato. Ciò non comporta spese per il Titolare.
Art. 8 - Recesso dal contratto

1. Il contratto è a tempo indeterminato.
2. Il Titolare ha facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese o penalità, dandone comunicazione scritta alla
Banca e provvedendo contestualmente alla restituzione della Carta.
3. Il recesso operato con disdetta giunta alla Banca oltre il termine di due mesi anteriori alla data di scadenza indicata sulla Carta
comporta l'obbligo di restituzione alla Banca anche della Carta rinnovata che fosse eventualmente pervenuta.
4. La Banca si riserva la facoltà di recedere dal contratto con preavviso di almeno 2 mesi, senza alcun onere per il Titolare,
dandone comunicazione scritta al Titolare - il quale è tenuto a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in
precedenza consegnato.
5. Resta fermo comunque il diritto della Banca di procedere, anche successivamente all'efficacia del recesso, alle
registrazioni contabili di addebito relative ad operazioni di utilizzo della Carta compiute in precedenza e relative
commissioni.
6. In ogni caso di recesso del contratto, la Banca provvederà al rimborso della parte della quota annuale, qualora prevista, relativa
al periodo non goduto.
Art. 9 - Obblighi di restituzione della carta

1. Fermo quanto previsto all'articolo 8 in merito all'obbligo di restituzione della Carta, il Titolare è altresì tenuto a
restituire alla Banca la Carta:
- in caso di richiesta da parte della Banca, entro il termine da questa indicato;
- alla scadenza dell'eventuale periodo di validità della Carta;
2. La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Titolare e, in caso di sopravvenuta incapacità di agire
del medesimo, dal legale rappresentante.
3. In ogni ipotesi di mancata restituzione, la Banca dovrà procedere al blocco della Carta; in ogni caso di mancata
restituzione della Carta le spese per il blocco della stessa sono a carico del Titolare.
4. L'uso della Carta che non è stata restituita ai sensi dei commi che precedono e delle clausole ivi richiamate ovvero che
risulti effettuato in eccesso rispetto al saldo disponibile del conto corrente o al limite d'importo comunicato dalla Banca,
ferme restando le obbligazioni che ne scaturiscono, è illecito.
Art. 10 - Modifica delle norme e condizioni

1. La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare le norme che disciplinano il presente contratto e le
TO
relative condizioni economiche, ai sensi dell'art. 126-sexies del Testo Unico Bancario (d.lgs. 385/93), inviando al Titolare
una comunicazione scritta contenente l'oggetto della modifica, con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di
decorrenza della modifica stessa. Entro questo termine il Titolare potrà recedere dal contratto immediatamente e senza
spese.
AT
2. Con l'accordo del Titolare la comunicazione che conterrà in modo evidenziato la formula "proposta di modifica
unilaterale del contratto" potrà essere effettuata mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di comunicazione
a distanza.
3. La modifica si intende accettata qualora il Titolare non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di
TR
decorrenza, che non intende accettare la modifica.
Il Titolare dovrà, peraltro, provvedere a restituire la Carta alla Banca, debitamente invalidata mediante taglio in due parti
alla Banca.
4. La Banca potrà comunicare al Titolare in presenza di un giustificato motivo, la modifica del circuito e/o di altre
funzionalità della Carta medesima, secondo le modalità sopra indicate, provvedendo altresì ad inviare la Carta sostitutiva,
N
l'eventuale nuovo PIN e le indicazioni che il Titolare deve seguire per operare con la Carta sostituita.
O
Art. 11 - Rinvio alle norme sul Conto di Pagamento

1. Per quanto non espressamente previsto dalle disposizioni del presente contratto, sono applicabili le norme che regolano il Conto
di Pagamento, sottoscritte a parte, che pertanto integrano il presente Contratto.
EC
Art. 12 - Accesso alle informazioni- Comunicazioni (anche periodiche) della Banca

1. In qualsiasi momento il Titolare o, se soggetto diverso, l'intestatario del Conto di Pagamento ha diritto, su sua richiesta, a
ricevere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, copia del contratto e del documento di sintesi aggiornato con le
PR
condizioni economiche in vigore.

2. La Banca rende disponibili le informazioni relative alle singole Operazioni di Pagamento gratuitamente rilasciando su richiesta
del Titolare presso la Filiale della Banca che ha rilasciato la Carta la relativa lista movimenti.
3. La Banca si riserva di mettere a disposizione le informazioni anche tramite Canali Alternativi, che verranno resi noti
secondo modalità convenute che permettano al pagatore di conservare e riprodurre le informazioni immutate.
4. Ove il Titolare si avvalga - qualora autorizzato dall'intestatario del Conto se diverso - per l'accesso online alle
informazioni sul Conto di Regolamento e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti
debitamente autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di
quanto previsto dalla legge e dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della
clientela e di comunicazione delle richieste stesse; quanto precede ad eccezione dei casi in cui sussistano motivi
giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e fraudolento, dandone comunicazione al
Titolare prima del rifiuto o immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in
contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano
altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del
terrorismo, di legge o di regolamento.
5. Fatto salvo quanto previsto dal presente articolo, la Banca fornisce per iscritto all'intestatario del Conto almeno una volta l'anno,
una comunicazione analitica contenente un aggiornato quadro delle condizioni applicate.
6. Il Titolare potrà richiedere, a proprie spese, informazioni supplementari o più frequenti o con strumenti diversi da quelli previsti
nel Contratto.

1. Fermo restando quanto previsto dall'art. 10, l'invio di lettere, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o
comunicazione della Banca, saranno fatti al Titolare, con pieno effetto all'indirizzo indicato nel contratto relativo al Conto di
Pagamento oppure fatto conoscere successivamente per iscritto.
2. Le comunicazioni, e qualunque altra dichiarazione del Titolare dirette alla Banca devono essere fatte pervenire allo sportello
presso il quale il contratto relativo alla Carta è stato sottoscritto.
Art.14 - Reclami, Ricorsi, Esposti - Sanzioni amministrative applicabili
1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Titolare - e la Banca, relativa all'interpretazione ed applicazione del presente
contratto, il Titolare può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio
Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi - a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca -
nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo.
Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia al Cliente una risposta interlocutoria, in
cui indica in modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente riceverà la risposta definitiva, comunque
non superiore a 35 giornate operative.
2. Se il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di pagamento - non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta
entro il termine di cui al comma che precede, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Titolare di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
3. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di pagamento - devono
esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1bis Decreto
Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
Regolamento), oppure
Ministero della Giustizia, oppure - all'Arbitro Bancario Finanziario.
4. Ferma la disciplina in materia di reclami ,il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di Pagamento - ha altresì la facoltà di
presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con
riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
TO
5. La normativa vigente definisce le sanzioni amministrative e pecuniarie applicabili alla Banca, ai soggetti dei quali si avvale in
forza di esternalizzazione di funzioni nonché dei soggetti che svolgono funzione di amministrazione e di direzione e dei dipendenti
nel caso di violazioni degli obblighi della Banca stessa in relazione alla prestazione di servizi di pagamento.
6. In caso di variazione della normativa che disciplina l'ambito della presente clausola, si applicheranno le disposizioni all'epoca
vigenti.

AT
1. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana - ed è redatto - così come gli atti successivi e/integrativi dello stesso
TR
- in lingua italiana.
2. Per ogni controversia che potesse sorgere tra il Titolare e la Banca in occasione o in dipendenza del presente rapporto,
é competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Titolare.
N
Art. 16 - SERVIZI INFORMATIVI VIA CELLULARE

(Dal 15 settembre 2021 la presente clausola sarà integrata da un nuovo comma evidenziato in carattere corsivo)
O
1. La Banca, senza alcun onere per il Titolare, farà pervenire - tramite notifiche sul cellulare specificato in contratto ovvero
successivamente indicato - avvisi di segnalazione relativi ad alcune operazioni effettuate per monitorare il corretto utilizzo della
Carta nell'ottica della riduzione dei rischi derivanti da possibili utilizzi fraudolenti e/o clonazioni e consentire al Titolare di rilevare - e
EC
segnalare tempestivamente alla Banca - eventuali utilizzi indebiti o illeciti della Carta o del numero di Carta.
Con la medesima modalità la Banca farà inoltre pervenire al Titolare - con riferimento a transazioni di pagamento tramite POS o
prelievi presso apparecchiature automatiche (ATM) in valuta diversa dall'euro di paesi della Comunità Europea - le informazioni
relative alle commissioni di conversione valutaria applicabili e al tasso di cambio. I dati contabili contenuti nei suddetti messaggi
PR
non sostituiscono né integrano l'estratto conto del Conto di Pagamento che la Banca deve inviare periodicamente e che resta il
documento di riferimento nei rapporti con il Titolare. La Banca si riserva la facoltà di trasmettere tali avvisi a mezzo notifica
sull'applicazione mobile di cui il Titolare si avvalga per la fruizione del Servizio Online, ove la relativa ricezione risulti attiva.
2. Il Titolare potrà comunicare eventuali modifiche del numero di telefono cellulare, segnalare di non voler ricevere i predetti avvisi
ovvero richiedere che l'invio venga ripristinato; le predette comunicazioni produrranno effetto entro le 48 ore successive.
3) La Banca si riserva la possibilità di inviare ai Titolari comunicazioni via SMS o notifica, strumentali all'utilizzo della Carta.
Art. 17 - SERVIZIO CLIENTI E ALTRI CANALI INFORMATIVI

La Banca mette a disposizione dei Titolari un servizio di Call Center - avvalendosi di una società del Gruppo specializzata -
attraverso il quale possono essere richieste informazioni sull'attivazione della Carta ovvero relative all'utilizzo della Carta stessa.
Il Servizio Clienti buddybank Concierge è disponibile:
• tramite funzione messaging nel Servizio Online
• telefonando al Numero Verde 800.29.09.15 o al numero +39 02 86.81.49.00 (dall'estero) - attivi 24 ore su 24, 7
giorni su 7
SEZIONE B - NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO ATM/POS SUL CIRCUITO INTERNAZIONALE
Art. 1 - Fatto salvo quanto previsto all'Art. 7 della presente Sezione, il Servizio consente al Titolare:
- di prelevare in Italia e all'estero contante, a valere sul Conto di Pagamento di riferimento della Carta, presso gli sportelli
automatici (ATM) contrassegnati con il simbolo del Circuito Internazionale sul quale è stata emessa la Carta ed esistenti nei
paesi aderenti al Circuito stesso;
- di effettuare in Italia e all'estero, pagamenti nei confronti degli esercizi convenzionati che hanno installato apposite
Apparecchiature POS nei punti vendita, contrassegnate dal simbolo del Circuito Internazionale.
Art. 2 - Il Servizio funziona di norma negli orari vigenti nei singoli Paesi e con i vincoli orari del Centro Autorizzativo Italiano. La
Banca assicura il regolare funzionamento in circolarità del Servizio di prelievo in Italia dalle ore 00 alle ore 24 dei giorni di sabato e
domenica e dalle ore 00 alle 2 nonché dalle ore 5 alle ore 24 di tutti gli altri giorni incluse le festività infrasettimanali, fatta
eccezione per gli impianti situati all'interno di sportelli bancari o di altri locali in cui vi sia un orario di apertura al pubblico e salvi i
casi di forza maggiore riguardanti la Banca e i suoi corrispondenti anche non bancari.
Art. 3 - L'ubicazione delle Apparecchiature ATM alle quali la Banca risulta estranea e dei POS è determinata dagli Enti
Installatori. Tali Enti si riservano la facoltà di modificare tale ubicazione, nonché di sospendere od abolire i Servizi. Resta
esclusa ogni responsabilità della Banca per il mancato od irregolare funzionamento delle Apparecchiature di cui sopra.
Art. 4 - Le Apparecchiature ATM e POS effettuano le operazioni previste dal precedente art. 1 della presente Sezione nella
moneta avente corso legale nel paese in cui sono installati.
Art.5 - Il Titolare presta il proprio consenso all'effettuazione delle operazioni di prelievo e di pagamento mediante digitazione del
PIN sull'Apparecchiatura; il Titolare prende atto che:
- per le operazioni di pagamento su Apparecchiature POS potrebbe essere richiesta la sottoscrizione dello scontrino rilasciato
dall'Apparecchiatura del punto vendita, in luogo della digitazione del P.I.N.;
- le operazioni effettuate in modalità contact less:
a) se hanno importo pari o inferiore a 50 euro, possono essere effettuate senza digitazione del PIN se l'importo cumulativo delle
precedenti operazioni effettuate con tale modalità dall'ultima digitazione del PIN non supera i 150 euro;
b) se hanno importo superiore a 50 euro, sono convalidate mediante la digitazione del PIN.
- per le operazioni di pagamento sulle apparecchiature contraddistinte dal marchio del circuito di pagamento presso casse Self
Service (ad es. presso barriere autostradali, parcheggi), il consenso all'operazione di pagamento si determina con l'inserimento
della Carta nelle apparecchiature, di norma, senza la digitazione del PIN, nei limiti di importo tempo per tempo previsti dalle
apparecchiature per la specifica funzionalità ed applicati anche in caso di utilizzo della Carta sulle apparecchiature in questione in
modalità contactless.
La Carta può essere inoltre utilizzata per effettuare operazioni di pagamento - in modalità contactless, nei limiti di importo tempo
per tempo definiti dal Circuito - di tariffe di viaggio sulle apparecchiature non custodite contraddistinte dal marchio del Circuito,
TO
installate presso gli accessi a reti di trasporto (es: bus, metropolitana, ferrovie). Il Titolare, all'inizio di ogni percorso, avvicina al
terminale la Carta o il dispositivo NFC con il quale intende utilizzarla (cd. Tap) e, senza digitare - di norma - il PIN della Carta,
attiva il processo di pagamento che può prevedere la contabilizzazione immediata ovvero la contabilizzazione al termine del
periodo di riferimento definito dal gestore della rete di trasporto, della miglior tariffa di viaggio derivante dalla combinazione
il Tap va eventualmente effettuato anche al termine del percorso.

AT
(aggregazione) dei viaggi effettivamente realizzati dal Titolare sulla rete di trasporto nel periodo in questione; in quest'ultimo caso,
Le modalità di autorizzazione delle operazioni con la carta, utilizzata con altre modalità che non prevedano l'inserimento del
TR
supporto plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless, sono evidenziati nelle specifiche pubblicate nei termini previsti
dall'art. 1 comma 4 della SEZIONE A e potranno variare in dipendenza del dispositivo utilizzato dal Titolare.
Art.6 - Tramite gli ATM e i chioschi multifunzione abilitati della Banca e gli ATM delle altre Banche convenzionate - contrassegnati
con il simbolo del Circuito Internazionale sul quale è stata emessa la Carta - il Titolare può altresì effettuare - a valere sul
N
massimale relativo a "Disponibilità Circuito Internazionale" per pagamento a mezzo POS fisico"- pagamenti (es. utenze, bollettini
postali, etc.), il cui elenco è visibile sugli ATM stessi.
O
L'esecuzione dell'operazione determina l'addebito sul Conto di Pagamento delle corrispondenti commissioni e spese ove previste
nel contratto relativo al Conto di Pagamento stesso, oltre agli importi eventualmente applicati direttamente dal beneficiario e dal
medesimo comunicati al Titolare.
EC
Art. 7 (Dal 20 settembre 2021 la presente clausola sarà integrata dalle previsioni in carattere corsivo) - La Carta può essere
utilizzata dal Titolare anche tramite Internet su POS virtuale (E- commerce) - nei limiti dello specifico massimale - per effettuare il
pagamento di beni e servizi anche presso esercenti e-commerce convenzionati con il circuito MasterCard, quindi senza la
PR
presentazione fisica della Carta, con addebito diretto sul Conto di Pagamento a valere sul quale è emessa la Carta. Per tale
utilizzo della Carta in caso di acquisto online di beni e/o servizi, il Titolare presta il consenso all'ordine di pagamento inserendo i
dati della Carta richiesti dall'Esercente online Convenzionato.
La Carta può essere utilizzata inoltre presso esercenti online convenzionati per autorizzare l'addebito ripetuto sul Conto di
Pagamento di spese ricorrenti relative all'erogazione di beni e/o servizi sulla base di contratti che prevedano tale autorizzazione,
revocabile secondo quanto previsto nell'autorizzazione stessa. Sarà cura del Titolare accertarsi che il pagamento all'Esercente
convenzionato avvenga regolarmente, restando la Banca esonerata da responsabilità per eventuali ritardi nell'attivazione ovvero
mancati addebiti da parte dell'Esercente. In caso di sostituzione della Carta indicata nell'autorizzazione all'addebito (ad es. in
quanto smarrita, danneggiata, rinnovata o sostituita) il Titolare, di norma, dovrà comunicare all'Esercente i dati delle nuova Carta
autorizzando anche la prosecuzione degli addebiti ricorrenti sulla medesima per evitare di risultare inadempiente nei confronti
dell'Esercente stesso; l'autorizzazione all'addebito di spese ricorrenti può essere revocata dal Titolare con le modalità
definite presso l'Esercente e sarà effettiva secondo i tempi tecnici dipendenti dai sistemi dell'Esercente stesso.
Il Titolare, per l'utilizzo della Carta tramite Internet, deve adottare tutte le misure di sicurezza necessarie per
l'effettuazione delle transazioni sulla rete Internet e può richiedere al Circuito di Pagamento a valere sul quale è emessa la
Carta un Codice di Sicurezza da utilizzare all'atto di ogni operazione online.
Il Titolare, qualora disponga in via esclusiva di utenza di telefonia mobile verificata dalla Banca, potrà richiedere al Servizio Clienti
l'invio di un SMS contenente un codice "usa e getta" (SMS OTP) da utilizzare per l'autorizzazione della singola operazione. Dal
momento in cui, nell'ambito dell'Applicazione del Servizio Online, verrà resa disponibile per il Titolare - ancorchè non se ne avvalga
- la possibilità di determinare la generazione di una password mediante l'autorizzazione di una notifica push visualizzabile
nell'applicazione mobile del Servizio stesso, ai fini della presente disciplina non potranno più essere utilizzate password generate
mediante altra modalità; in caso di impossibilità di ricezione delle notifiche il Titolare potrà attivare l'invio del SMS OTP. In caso di
autorizzazione di una transazione mediante SMS (sms OTP), il Titolare della Carta dovrà inoltre digitare un ulteriore codice
corrispondente al PIN definito dallo stesso per l'accesso al Servizio Online Buddybank; in caso di errore nella digitazione anche
solo di uno dei due codici (sms OTP/PIN) il Titolare sarà chiamato a ripetere la procedura di autorizzazione della transazione
ovvero a rivolgersi al numero del Servizio Clienti indicato sul retro della Carta qualora la Banca - a fronte delle rilevazioni di errore -
abbia provveduto al blocco in via cautelativa dell'utilizzo della carta tramite Internet.
E' fatta salva l'eventuale applicazione di esenzioni tempo per tempo normativamente previste.
Le procedure sopra descritte possono essere sottoposte al Titolare della Carta anche per ulteriori esigenze di autenticazione dallo
stesso attivate (quali ad es. completamento azioni non di pagamento presso l'Esercente ma che richiedano comunque l'utilizzo
della Carta ovvero il completamento dell'iter di abilitazione della Carta stessa a particolari soluzioni di pagamento); la Banca, che
resta totalmente estranea alle circostanze sottese all'attivazione della procedura di autenticazione, esprime in tali ipotesi solo la
conferma del corretto esito della stessa.
Le modalità di autorizzazione delle operazioni di pagamento per i casi particolari di utilizzo della Carta, presso esercenti
e-commerce, tempo per tempo abilitati dalla Banca - anche con riferimento a soluzioni della Banca stessa o di terzi basate su una
rappresentazione virtuale della Carta, - sono pubblicate sul sito www.buddybank.com nonché nell'ambiente protetto del Servizio
online, anticipata con comunicazione / sezione Carte, previo avviso da parte della banca all'indirizzo del contratto anche all'interno
dell'estratto conto. I contenuti tempo per tempo pubblicati si intendono parte integrante delle Clausole contrattuali.
Art. 8 - Gli addebiti delle operazioni effettuate con la Carta saranno eseguiti in Euro. Addebiti espressi in valute diverse saranno
convertiti in Euro dal Circuito Internazionale di riferimento della Carta - eventualmente con l'inclusione di una commissione, ove
evidenziata nel Documento di sintesi - al tasso di cambio applicato giorno per giorno e consultabile nella sezione dedicata del sito
web del circuito.
Art.9 - La Banca rimane completamente estranea a qualsiasi contestazione e/o controversia relativa alla fornitura di merci
e/o Servizi che possa sorgere tra il Titolare ed i soggetti presso i quali sono installate le Apparecchiature POS.
Art. 10 - Tutte le operazioni che riguardano i Servizi dovranno essere effettuate nel rispetto delle norme valutarie vigenti.
Art.11 - Il Titolare della Carta, se attiva, può limitare l'ambito geografico dell'operatività della Carta stessa di cui all'Art.1 della
presente Sezione, avvalendosi della specifica funzionalità del Servizio di Online Banking (via internet e via telefono), se ad esso
aderente; in qualunque momento successivo potrà apportare modifiche alla limitazione ovvero ripristinare la piena operatività con
effetto immediato. La Banca si riserva di rendere disponibile analoga funzionalità' anche attraverso Canali Alternativi.
TO
SEZIONE C - NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI VERSAMENTO "CONTANTE E ASSEGNI"
Art. 1 - Il servizio di versamento "CONTANTE E ASSEGNI" consente al Titolare - presso qualunque Apparecchiatura della Banca
AT
idonea alla funzione (allo stato ATM e CASSA VELOCE) - di far pervenire direttamente alla Banca, anche fuori dal normale orario
di cassa, determinati valori (banconote/e monete esclusivamente in euro e assegni) che saranno accreditati, secondo le norme
che seguono e quelle che regolano il Conto di Pagamento; il Titolare, ha inoltre la possibilità di effettuare operazioni di versamento
anche su altri conti correnti ad esso intestati, operando la relativa selezione tra le evidenze che verranno messe a disposizione
TR
dalla Banca all'atto dell'accesso al Servizio.
Art. 2 - Per usufruire del Servizio il Titolare deve inserire la Carta e digitare i dati che sono richiesti dall'Apparecchiatura e seguire
attentamente le istruzioni a video.
L'Apparecchiatura conterà i valori inseriti e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e
N
verificato. Al termine dell'operazione di versamento, verrà rilasciata un ricevuta al Titolare con il dettaglio dei valori dichiarati. Oltre
a prestare la massima attenzione in ogni fase dell'utilizzo dell'apparecchiatura, al fine di rispettarne le istruzioni (ad es.
O
inserire nella corretta collocazione le diverse tipologie di contante), il Titolare assume l'obbligo di astenersi
dall'introduzione nell'apparecchiatura di qualunque corpo estraneo rispetto all'oggetto del versamento (a titolo
esemplificativo e non esaustivo: adesivi, graffette, elastici, etc.) al fine di non compromettere il funzionamento
EC
dell'apparecchiatura stessa; il Titolare risponde del mancato rispetto delle istruzioni nonché della violazione dell'obbligo
in questione, tenendo sollevata da ogni conseguenza pregiudizievole la Banca che si riserva comunque, al ricorrere delle
ipotesi, di procedere allo scioglimento del contratto con effetto immediato dandone comunicazione.
PR
Art. 3 - L'importo dei contanti e degli assegni versati viene accreditato, sul conto corrente indicato, il giorno di versamento
conteggiando le valute di versamento, i termini di disponibilità ed i termini di non stornabilità come indicato nel Documento di
Sintesi del Servizio, che costituisce il frontespizio del contratto.
Gli assegni verranno introitati dall'Apparecchiatura con riserva di verifica per l'accredito salvo buon fine sul conto corrente indicato.
Art. 4 - L'apertura del mezzo di custodia nel quale sono stati immessi i valori avviene giornalmente - esclusi i giorni non lavorativi
bancari e di chiusura dello sportello e fatti salvi i casi di forza maggiore - e la verifica degli stessi viene effettuata direttamente da
un cassiere insieme ad un altro dipendente della Banca.
Per i versamenti effettuati in giornata non lavorativa ovvero in orario successivo alla chiusura dello sportello/in giornata di chiusura
dello sportello collegato all'apparecchiatura automatica, tale verifica viene effettuata il primo giorno lavorativo di apertura dello
sportello successivo.
Art. 5 - La Banca, in occasione della verifica dei valori, qualora avesse a riscontrare irregolarità di qualsiasi genere nel
contante o nei titoli immessi nell'apparecchiatura o differenze fra la consistenza dei valori accertata e le indicazioni
risultanti dai dati digitati dal Titolare, ne darà comunicazione e procederà alla rettifica dell'importo in conto inviando la
relativa contabile ed effettuando l'eventuale restituzione all'intestatario del conto dei titoli irregolari.
Art. 6 - La Banca, sino a quando non ha ritirato e verificato i valori versati tramite il Servizio, risponde verso l'intestatario
del conto solo dell'idoneità Dell'apparecchiatura, salvo il caso fortuito o di forza maggiore.
SEZIONE D - NORME CHE REGOLANO ALTRI SERVIZI
D1) SERVIZIO INFORMAZIONI
Art. 1 - Il Servizio INFORMAZIONI consente al Titolare di accedere al saldo ed alla movimentazione del Conto di Pagamento. I
dati contabili acquisiti mediante il Servizio INFORMAZIONI non sostituiscono né integrano la rendicontazione che la Banca deve
inviare periodicamente all'intestatario in relazione ad ogni conto e rapporto.
Art. 2 - Il Servizio INFORMAZIONI comprende anche la funzionalità di seguito specificata:

- funzionalità RIPROPOSIZIONE ULTIMI BONIFICI, che consente al Titolare della Carta - sulle apparecchiature abilitate ( allo
stato ATM/Totem) - di accedere alle informazioni relative ai bonifici, già in stato "eseguito", disposti a debito del conto a valere sul
quale la Carta è stata emessa nonché, le operazioni in contanti dallo stesso poste in essere attraverso Casse Veloci. Alcune
informazioni riproposte sono immodificabili e consentono di predisporre attraverso le apparecchiature predette, per quanto tempo
per tempo contrattualmente previsto nuove disposizioni analoghe senza dover ripetere l'inserimento dei medesimi dati.
D2) FIRMA ELETTRONICA
Art. 8 - Utilizzando la Carta ed il relativo PIN sulle apparecchiature SELF SERVICE della Banca (allo stato ATM, TOTEM/Chioschi
Multifunzione e CASSA VELOCE) abilitate e disponibili presso le Filiali della stessa, il Titolare della Carta intestatario del Conto di
Pagamento, che riveste la qualità di Consumatore ai sensi dell'art. 3 del D.Lgs. 6 settembre 2005 n.206, può, tra l'altro:
- aderire a servizi/prodotti la cui offerta sia ivi disponibile;
- effettuare operazioni dispositive e/o di gestione in relazione al conto di riferimento nonché a servizi/prodotti già acquisiti ovvero
singole funzionalità degli stessi; tali operazioni sono elencate ed accessibili nella schermata visualizzabile dopo l'inserimento
della carta nell'apparecchiatura ATM.
Art. 9 - Il Titolare e la Banca convengono specificamente che l'uso combinato della Carta e del PIN, conferisce piena
validità ed efficacia alla volontà espressa dal Titolare in tale contesto, con le modalità di volta in volta individuate dalla
Banca, ed è idonea a soddisfare il requisito della forma scritta.
D3) SERVIZIO CAMBIO PIN
TO
Art. 10 - Tramite l'utilizzo dell'apposita funzione su ATM e chioschi multifunzione abilitati della Banca, il Titolare può definire
direttamente il PIN da associare alla propria Carta, se attiva, in sostituzione di PIN assegnato dalla Banca (c.d. PRIMO CAMBIO)
ovvero in sostituzione di PIN direttamente definito ed associato precedentemente.
dell'avvenuta sostituzione.
AT
Il nuovo PIN è immediatamente operativo e, a richiesta del Titolare, l'apparecchiatura rilascia apposito scontrino di conferma
Art. 11 - Per la creazione del nuovo PIN il Titolare deve inserire 5 (cinque) caratteri numerici, con combinazioni di numeri fra 0 e 9.
TR
Il Titolare resta unico responsabile del livello di sicurezza del PIN definito direttamente; in ogni caso, si raccomanda di
variare almeno due cifre del PIN e si sconsiglia, a titolo esemplificativo, l'utilizzo di combinazioni di numeri in sequenza
crescente/decrescente, la ripetizione di un numero per più di due volte consecutive ovvero l'utilizzo di date facilmente
riconducibili al Titolare.
N
Art. 12 - La definizione di nuovo PIN non può essere effettuata ove risulti in corso la consegna di una nuova carta per rinnovo o
sostituzione della precedente.
O
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO ONLINE

EC
PARTE I - CONDIZIONI GENERALI

DEFINIZIONI
PR
AMBIENTE PROTETTO DEL SERVIZIO - ambiente accessibile dall'Aderente mediante Codice di adesione e PIN (password
d'accesso) attraverso le modalità previste dall'art. 4.
APP - applicazione buddybank disponibile sul Marketplace di riferimento del sistema operativo dello smartphone dell'Aderente (allo
stato IOS e Android)
AUTENTICAZIONE FORTE DELL'ADERENTE: modalità che prevede l'utilizzo da parte dell'Aderente di almeno 2 elementi
(c.d. fattori di sicurezza) rappresentativi dei criteri di a) Conoscenza (qualcosa che solo l'Aderente "sa"), b) Possesso (qualcosa
che solo l'Aderente "ha") e c) Inerenza (qualcosa che l'Aderente "è") in tutti i casi di accesso online a dati relativi ai propri conti di
pagamento e per l'autorizzazione delle transazioni di pagamento, in abbinamento - se si tratta di operazione di pagamento
elettronico a distanza o e-commerce - ad un ulteriore codice, dinamico, c.d. Dynamic Linking.
CERTIFICATO - certificato digitale associato univocamente all'aderente utilizzato per il processo di Firma digitale di cui all'art. 25,
che può essere attivato solo mediante l'utilizzo di codici di identificazione
CERTIFICATORE ACCREDITATO (Certificatore) - soggetto che emette il Certificato - Attualmente In.Te.S.A. S.p.A. - con sede in
Corso Orbassano, 367, Torino
CODICI DI IDENTIFICAZIONE (Codice di Adesione utilizzato solo per l'attivazione dell'App, password di accesso, password
dispositiva) descritti/disciplinati all'art.8.
DYNAMIC LINKING: codice dinamico associato unicamente alla specifica transazione che l'Aderente sta autorizzando e costruito
considerando specificamente il beneficiario e l'importo del pagamento
MANUALE - Manuale Operativo del Certificatore Accreditato In.Te.S.A. S.p.A per la procedura di Firma Digitale nell'ambito del
Servizio Online, pubblicato a norma di legge sul sito www.agid.gov.it dell'AgID ( Filiale per l'Italia Digitale) e disponibile nella
versione tempo per tempo aggiornata nell'ambiente protetto del Servizio.
MOBILE TOKEN - password usa e getta
SERVIZIO: il servizio Online BUDDYBANK, regolato dalle presenti Condizioni di cui al presente contratto al quale sono collegati
automaticamente i rapporti relativi a prodotti/servizi della gamma buddybank
TERZE PARTI: altri Prestatori di Servizi di Pagamento disciplinati nel D.Lgs. 11/2010 come aggiornato a seguito del recepimento
della Direttiva UE2015/2366 (PSD2). Perl la precisione:
PRESTATORE DI SERVIZI DI DISPOSIZIONE DI ORDINE DI PAGAMENTO: offre all'Aderente la possibilità di disporre da
remoto pagamenti a valere sul suo conto di pagamento online detenuto presso un altro prestatore di servizi di pagamento.
PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO EMITTENTE STRUMENTI DI PAGAMENTO BASATI SU CARTA: offre
all'Aderente la possibilità di avere una carta di pagamento a valere sul conto di pagamento online detenuto presso altro prestatore
di servizi di pagamento.
PRESTATORE DI SERVIZI DI INFORMAZIONE SUI CONTI: offre all'Aderente la possibilità di visualizzare le informazioni relative
ad uno o più conti di pagamento online (es. movimenti e saldo) detenuti presso uno o più prestatori di servizi di pagamento.
UniCredit Services S.C.p.A.: la società (con sede, attualmente, in Via Livio Cambi 1 20151 Milano ), che gestisce il Servizio per
conto della Banca.
SEZIONE 1 - CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO
Art. 1 - Norme che regolano il Servizio

1. Il SERVIZIO è regolato dalle presenti CONDIZIONI CHE REGOLANO IL SERVIZIO ONLINE COLLEGATO AL CONTO
BUDDYBANK e, per tutto quanto non espressamente in esse disciplinato, si intendono altresì interamente applicabili le norme
risultanti dai singoli contratti relativi ai rapporti bancari accessibili tramite il Servizio - conti correnti, carte di credito etc della gamma
prodotto/servizi buddybank (di seguito Rapporti Collegati BUDDYBANK o Rapporti buddybank) e quelle che regolano i servizi
elettronici di incasso e di pagamento, per quanto non derogate.
2. In relazione alla prestazione di Servizi di Pagamento di cui al Decreto legislativo n. 11/2010 e successive modifiche e
integrazioni, per tutto quanto non espressamente regolato da questo contratto si applicano le "Norme per la prestazione di servizi
di pagamento" che regolano i citati contratti relativi ai rapporti accessibili al Servizio, ove gli stessi prevedano Operazioni di
Pagamento ai sensi della normativa sopra citata.
Art. 2 - Oggetto del Servizio

1. ll Servizio consente al Cliente (di seguito "Aderente") che sottoscrive le presenti norme all'atto della stipula del contratto relativo
al Conto BUDDYBANK (di seguito, "Contratto"), di impartire istruzioni e disposizioni, nonché di disporre Operazioni di Pagamento
ai sensi del decreto legislativo n. 11/2010 e successive modifiche e integrazioni, alla Banca cosi come di acquisire informazioni (di
TO
seguito complessivamente, "Operazioni") dalla Banca stessa, mediante l'utilizzo di un apparecchio di telefonia mobile che utilizzi
uno dei sistemi operativi per cui è disponibile l'APP, collegato alla rete internet anche mediante Short Message Service (di seguito
SMS), o altra tecnologia messa a disposizione dal sistema, a valere sul Servizio stesso o a valere sui Rapporti Collegati; quanto
precede anche in alternativa ed in deroga alla forma scritta eventualmente richiesta dalle Norme contrattuali che regolano i
Rapporti collegati al Servizio.
AT
Le informazioni fornite hanno una funzione meramente informativa e non sostituiscono in alcun modo le comunicazioni di carattere
ufficiale inviate dalla Banca.
Le tipologie di smartphone che consentono la fruizione del servizio sono elencate nella Guida al Servizio ed eventuali
TR
modifiche/integrazioni saranno oggetto di comunicazione al cliente.
2. Il "Prospetto "funzionalità" - consegnato all'Aderente in sede precontrattuale nonché unitamente al contratto stesso e sempre
disponibile, tempo per tempo aggiornato, nell'Ambiente Protetto del Servizio e sul sito - riepiloga le Operazioni, previste dai
Rapporti, effettuabili tramite il Servizio. L'Aderente autorizza espressamente la Banca ad addebitare ed accreditare ai Rapporti
Collegati gli importi corrispondenti alle Operazioni richieste con le modalità e con le valute previste dai contratti che regolano i
N
singoli Rapporti collegati al Servizio

3. L'Ambiente Protetto del Servizio ospita inoltre le soluzioni tempo per tempo definite dalla Banca per la gestione della relazione
O
con l'Aderente (ad es. per l'aggiornamento dei dati dell'Aderente in possesso della Banca, per la vendita e la promozione di
servizi/prodotti della Banca e di terzi ); potrà anche contenere altri servizi o soluzioni informative non connessi ai Rapporti collegati.
4. Aggiornamenti ed integrazioni del contenuto del "Prospetto funzionalità" così come dei contenuti e servizi
EC
nell'Ambiente Protetto del Servizio sono comunicate dalla Banca all'Aderente senza necessità di preavviso con
comunicazione semplice nell'Ambiente stesso nonché in modo impersonale sul sito.
5. L'Aderente ha inoltre a disposizione sul sito www.buddybank.com, la Guida al Servizio che contiene la rappresentazione tempo
per tempo aggiornata di tutti i contenuti del Servizio e della quale l'Aderente è tenuto ad avvalersi per familiarizzare con le
PR
procedure di accesso e di gestione del Servizio nonché le caratteristiche e le modalità di fruizione delle funzionalità/servizi
disponibili.
6. Il Cliente deve aver fornito alla Banca il proprio numero di utenza mobile attiva presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad
operare sul territorio nazionale (+39..) ovvero su territorio diverso da quello nazionale, e lo stesso numero deve essere stato
oggetto della procedura di verifica da parte della Banca stessa con esito positivo. È cura dell'Aderente dare comunicazione alla
Banca in caso di variazioni dell'utenza in questione - così come dell'indirizzo e mail eventualmente rilasciato - utilizzando
l'apposita funzione all'interno dell'APP.
7. I rapporti della gamma BUDDYBANK si instaurano tra la Banca ed il Cliente solo se contestualmente collegabili in
automatico al Servizio; i relativi contratti sono pertanto soggetti a sospensione o scioglimento in corrispondenza alla
sospensione e/o alla cessazione del contratto relativo al Servizio.
SEZIONE 2 GESTIONE RAPPORTI COLLEGATI
Art. 3 - Collegamento rapporti

1. ll collegamento dei Rapporti al Servizio avviene in automatico all'atto dell'accensione del Rapporto sia sotto il profilo informativo
che dispositivo:
SEZIONE 2 - FRUIZIONE DEL SERVIZIO
Art. 4 - Modalità di fruizione
1. L'Aderente può utilizzare il Servizio con la modalità Via internet (che prevede anche meccanismi di dialogo quali chat e
videochiamata) tramite APP. In via di urgenza è disponibile il numero verde specificato nella Guida al Servizio.
2. L'aderente può fruire del Servizio mediante l'utilizzo di dispositivi che consentono l'accesso alla rete Internet mediante
collegamento ad un gestore di telefonia mobile o ad una rete WiFi. La Banca rende disponibile la specifica APP che l'Aderente
è tenuto pertanto ad utilizzare nella soluzione originale, astenendosi dall'utilizzo di qualunque diverse soluzione non autorizzata.
3. L'accesso al Servizio avviene esclusivamente tramite la rete Internet (di seguito denominata Rete) e l'Aderente deve avvalersi
di propri dispositivi atti a permettere il collegamento alla rete di comunicazione e idonei all'utilizzo dei supporti informatici di
riconoscimento nonché alla navigazione nell'ambito del World Wide Web. Le apparecchiature devono rispondere alle
specifiche tecniche disponibili nel Sito www.buddybank.com e devono essere mantenute idonee ed affidabili. L'Aderente deve
aver inoltre concluso un contratto, al quale la Banca rimane del tutto estranea, con un fornitore di servizi Internet (di seguito
denominato "Provider"). La Banca quindi non risponde del malfunzionamenti del Servizio e/o del pregiudizi che dovessero
derivare all'Aderente o a terzi per fatti imputabili al Provider, o comunque ricollegabili alla fornitura del servizio di accesso alla
rete Internet.
4. L'Aderente dichiara di conoscere i contenuti ed i componenti della Rete quale sistema di comunicazione ed assume a proprio
carico tutti i rischi derivanti della trasmissione/ricezione di dati sulla Rete stessa.
5. L'Aderente può accedere, tramite il Sito, ad altri siti Internet, segnalati o meno dal predetto Sito, in quanto ritenuti di pubblico
interesse. Tale possibilità non costituisce comunque un invito della Banca ad accedere al predetti siti, del quali la stessa non è
gestore e sul cui contenuto non può, influire e, pertanto, nessun addebito può essere mosso alla Banca in relazione alle
informazioni ricavabili da tali siti.
Utilizzo del cellulare

6. per fruire del Servizio l'Aderente deve:
• attivare la funzionalità a valere su utenza presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad operare sul territorio nazionale
(+39..) ovvero su territorio diverso da quello nazionale, di sua proprietà ovvero della quale possa legittimamente disporre anche
per uso personale;
• dotarsi e mantenere - a proprie spese e cure - tutto quanto è necessario per consentire alla Banca l'erogazione del servizio con
tali modalità ed è l'unico responsabile, ad ogni effetto, dell'accesso alle relative funzionalità nonchè di ogni strumento di
qualsiasi tipo impiegato;
• custodire ed utilizzare correttamente il proprio apparecchio di telefonia mobile e la scheda telefonica associate al numero di
telefono indicato ed è pertanto, responsabile in caso di indebito uso, comunque avvenuto, anche se in conseguenza di
smarrimento o furto, del telefono e/o della scheda telefonica.
TO
L'Aderente, inoltre:
• si impegna ad utilizzare la funzionalità tramite telefonia mobile personalmente ed a rispettare scrupolosamente ogni normative
vigente in materia ed accetta che non potrà riprodurre, pubblicare o distribuire all'esterno i dati ricevuti;
gravare sulla Banca;

AT
• dichiara di essere a conoscenza dei rischi insiti nella messa a disposizione e trasmissione via etere, rischi che non potranno
• accetta che nel caso in cui provveda a trasferire o a cedere a qualsiasi titolo a terzi, anche in via temporanea, la scheda
telefonica corrispondente al numero indicato, senza aver preventivamente richiesto alla Banca di disattivare la funzionalità
TR
connessa al numero stesso, l'accesso alle informazioni sera disponibile al cessionario o possessore della scheda telefonica,
sotto l'esclusiva responsabilità dell'aderente stesso.
L'Aderente può, in via d'urgenza, contattare telefonicamente gli operatori dell'help desk tecnico del Servizio online per
ottenere informazioni sull'utilizzo dello stesso e assistenza per la soluzione dei problemi di tipo tecnico.
• è consapevole che, ove utilizzi un'utenza attiva presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad operare su territori
N
diversi da quello nazionale, il cambio del gestore o del piano tariffario, dopo la verifica dell'utenza stessa da parte
Banca, potrebbe incidere negativamente sull'accesso e sull'utilizzo del Servizio ed esonera la Banca da ogni
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responsabilità per ogni conseguenza negativa eventualmente derivante.
Art. 5 - Limiti operativi

EC
1. Per le operazioni dispositive l'aderente è tenuto ad operare nell'ambito del Servizio entro i limiti di importo tempo per tempo
fissati dalla Banca nella documentazione contrattuale ovvero in quella operativa sul sito e comunque entro quelli dei saldi
disponibili dei Rapporti collegati.
PR
Art. 6 - Registrazione dei dati

1. Con la sottoscrizione del contratto l'Aderente autorizza la Banca:
• a predisporre un sistema di registrazione, in via continuativa ed automatica, delle comunicazioni intercorrenti,
nell'ambito del Servizio via Internet, fra l'Aderente stesso e la Banca mediante la rete Internet;
• ad effettuare la registrazione dei contatti via telefono con l'help desk
2. In considerazione della natura del Servizio e delle modalità con le quali lo stesso viene svolto, l'Aderente e la Banca,
con la stipula del Contratto, si danno reciprocamente atto di attribuire a tutti gli effetti piena efficacia probatoria, per
quanto riguarda il Servizio via Internet, alle registrazioni delle comunicazioni e dei dati trasmessi tramite la rete Internet,
di tutto quanto risultante a video all'atto del compimento di ogni operazione, e più in generale, delle comunicazioni di cui
al comma precedente nonché per quanto concerne i contatti telefonici delle registrazioni fonografiche su supporto magnetico
ovvero equivalente. L'Aderente si impegna ad acquisire copia su supporto duraturo e/o cartaceo di ogni operazione e di
tutto quanto risultante a video durante il compimento delle stesse tramite il Servizio.
Art. 7 Riservatezza delle informazioni

1. La Banca prenderà tutte le più opportune precauzioni per garantire la riservatezza delle informazioni trattate
nell'ambito del Servizio e la loro integrità, mediante l'adozione di misure di protezione da accessi non autorizzati adeguati
agli standard tecnologici: essa, peraltro, non sarà responsabile per qualsiasi utilizzo abusivo o per la perdita, alterazione
o diffusione di informazioni trasmesse tramite il Servizio conseguenti a cause imputabili a terzi, ovvero ad essa non
imputabili. La Banca non è responsabile per gli eventuali danni o molestie che potessero derivare all'Aderente, da parte
di terzi, non conseguenti ad inadempimento delle obbligazioni poste a proprio carico dal Contratto.
2. L'Aderente dichiara di aver preso atto delle caratteristiche del Servizio e di considerarle di suo pieno gradimento,
conformi ad adeguati standard tecnologici, in particolare per quanto riguarda la sicurezza e la funzionalità.
3. In relazione alla Prestazione di Servizi di Pagamento, ove l' Aderente si avvalga per l'accesso on line alle informazioni
sui conti di pagamento collegati e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti debitamente
autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di quanto previsto
dalla legge e dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della clientela e di
comunicazione delle richieste stesse; quanto precede ad eccezione dei casi in cui sussistano motivi giustificati e
debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e fraudolento, dandone comunicazione all' Aderente prima
del rifiuto o immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati
motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge
o di regolamento.
Analogamente nel caso in cui l'Aderente abbia autorizzato la Banca a rispondere a richieste da parte di prestatori di
servizi di pagamento emittenti strumenti di pagamento basati su carta conferma in merito alla disponibilità su conto di
pagamento accessibile online dell'importo corrispondente ad una determinata operazione di pagamento basata su carta.
SEZIONE 3 - RICONOSCIMENTO DELL'ADERENTE. ASSEGNAZIONE E CUSTODIA CODICI DI IDENTIFICAZIONE E

DISPOSITIVI DI SICUREZZA
Art. 8 - Codici di identificazione

1. L'Aderente, ai fini dell'accesso al Servizio e dell'utilizzo dello stesso - cosi come dell'effettuazione di Operazioni tramite il
Servizio - verrà identificato della Banca esclusivamente attraverso la verifica del seguenti codici (in seguito Codici di
Identificazione):
• "Codice di Adesione" - inviato via mail all'indirizzo verificato del cliente - e riportato in contratto, resta invariato nel corso del
tempo e, in caso di smarrimento, può essere richiesto tramite l'apposito processo "Recupero credenziali" disponibile sulla
App buddybank in pre login ovvero con gli altri canali tempo per tempo evidenziati nel Prospetto Funzionalità. In caso di
indisponibilità per qualunque ragione della soluzione predetta, l'Aderente potrà contattare la Filiale Remota Concierge a
mezzo mail;
• "PASSWORD D'ACCESSO" inviata con SMS sul cellulare su richiesta dell'Aderente tramite il cellulare stesso. Solo
l'Aderente al Servizio ne può venire a conoscenza; il Personale della Banca non è in grado di conoscerlo senza la
collaborazione dell'Aderente stesso. Per aumentare ulteriormente il livello di sicurezza, in occasione del primo accesso
dell'Aderente al Servizio - via internet - gli verrà richiesto di modificarla impostandone una nuova di otto cifre. Sono a carico
TO
della Banca i rischi derivanti dalla spedizione al Titolare della PASSWORD D'ACCESSO.
• "PASSWORD DISPOSITIVA" definita dall'aderente, di lunghezza compresa tra sei a dieci cifre - tramite la app attivabile su
cellulare evoluto secondo le modalità descritte nella Guida consente di generare OTP one time password
• MOBILE TOKEN" - codice numerico "usa e getta"
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2. La Banca darà corso alle Operazioni richieste, a rischio e sotto la responsabilità dell'Aderente, solo dopo aver
proceduto, esclusivamente, alla verifica dei Codici Identificativi, restando essa esonerata da qualsiasi onere di
accertamento dell'identità personale del soggetto che richiede l'esecuzione delle predette Operazioni ed ogni
conseguente responsabilità. L'Aderente dovrà utilizzare anche un Mobile TOKEN per ogni operazione dispositiva. Il sistema, per
TR
garantire una maggiore sicurezza, prevede inoltre il blocco di tutte le operazioni di importo (cumulato giornalmente o nell'arco del
mese) superiore al limite di operatività su conto corrente o che superino la disponibilità liquida del rapporto da addebitare.
3. I Codici di Identificazione potranno essere utilizzati, singolarmente e/o congiuntamente, quali strumenti di identificazione e
conferma anche per finalità diverse dall'accesso e dall'utilizzo nell'ambito del Servizio, ove contemplato dalle soluzioni
disottoscrizione di documenti informatici tempo per tempo adottate dalla Banca nei rapporti con la clientela nonché ove previsto da
N
altri contratti tra l'Aderente e la Banca ovvero da contratti tra l'Aderente ed altre società del Gruppo Unicredit che contemplino
l'ipotesi in virtù di accordi con la Banca stessa nell'interesse dell'Aderente.
O
4. Per la generazione dei singoli MOBILE TOKEN l'Aderente dovrà digitare la "PASSWORD DISPOSITIVA".
Art.9 - Riconoscimento impronta digitale

EC
1. Gli Aderenti che dispongono di cellulare evoluto dotato della tecnologia per il riconoscimento dell'impronta digitale, possono
attivare - in alternativa alle modalità previste per l'identificazione in sede di accesso al Servizio tramite App e per l'autorizzazione
delle operazioni dispositive previste per tale modalità di fruizione del Servizio, la modalità denominata "FingerPrint", basata
sull'utilizzo dell'impronta dell'Aderente, dallo stesso registrata sul proprio profilo nel cellulare evoluto.
PR
2. La modalità FingerPrint è attivabile, modificabile e disattivabile in ogni momento a discrezione dell'Aderente attraverso la
gestione delle opzioni LOGIN CON IMPRONTA DIGITALE e CONFERMA DISPOSIZIONI CON IMPRONTA DIGITALE nell'APP;
le modalità ordinarie (PASSWORD D'ACCESSO E PASSWORD DISPOSITIVA) possono essere utilizzate dall'Aderente in
qualunque momento senza necessità di disattivare "FingerPrint". L'Aderente ha inoltre la possibilità di definire un limite di importo
delle singole operazioni (da 50 euro) che intende autorizzare mediante l'impronta, oltre il quale sarà necessario inserire la
PASSWORD DISPOSITIVA.
3. Il riconoscimento dell'impronta apposta dall'Aderente, dopo aver attivato la modalità "FingerPrint", ai fini dell'accesso al Servizio
e/o dell'autorizzazione delle operazioni dispositive, sarà gestito tramite l'utilizzo del software di gestione del riconoscimento delle
impronte digitali sviluppato dal produttore del cellulare e su di esso radicato; la Banca non entrerà in possesso dei dati relativi alle
impronte dell'Aderente, né archivierà o condividerà informazioni ad essi collegate sui propri server.
4. L'Aderente è responsabile della registrazione delle proprie impronte digitali sul cellulare, alla correttezza della quale deve
prestare la massima attenzione, procedendo eventualmente alla cancellazione di registrazioni preesistenti ed alla ripetizione della
registrazione così come, ovviamente in caso di cessione del cellulare; la cancellazione dovrà essere effettuata anche in caso di
cessione del dispositivo. L'Aderente è inoltre tenuto alla scrupolosa custodia ed al corretto utilizzo delcellulare, adottando ogni
opportuna misura di cautela (es. adottando per il dispositivo un codice di accesso alfanumerico).
5. L'elenco tempo per tempo aggiornato dei cellulari evoluti dotati della tecnologia di riconoscimento dell'impronta compatibili con
l'APP è disponibile nell'ambiente protetto del Servizio e sul Sito.
Art. 10 - Consegna Codici e Dispositivi - Obblighi di custodia - Smarrimento/Sottrazione
Consegna
1. Codice di adesione e PASSWORD D'ACCESSO vengono attribuiti all'atto dell'adesione. In caso di sostituzione del PASSWORD
D'ACCESSO la banca provvederà all'invio tramite SMS ovvero in via eccezionale in busta chiusa all'indirizzo. La Banca si riserva
la facoltà di adottare anche altre modalità diverse (quali ad es. messaggio di posta elettronica). Sono a carico della Banca i rischi
derivanti dalla spedizione al Titolare della PASSWORD D'ACCESSO.
Obblighi di custodia
2. L'Aderente è tenuto a mantenere segreti tutti i Codici di Identificazione, nonché a custodirli con la massima cura e
riservatezza, con tutte le cautele contenute in Contratto, ed in particolare, a non conservarli insieme ed a non annotarli su
un unico documento, restando egli responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dall'abuso o dall'uso
illecito dei Codici di Identificazione da parte di terzi, nonché del loro smarrimento o sottrazione. L'Aderente è tenuto ai
medesimi obblighi con riferimento all'apparato sul quale ha installato l'applicazione.
Quanto precede fatto salvo quanto previsto ai successivi articoli 9 e 18, in relazione all'eventualità dell'utilizzo da parte
dell'Aderente di prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento ovvero prestatori di servizi di informazioni sui conti, così
come definiti nel D.Lgs. 11/2010 e successive modifiche/integrazioni.
Smarrimento di Codici e/o Dispositivi di Sicurezza - Responsabilità

3. In caso di smarrimento o sottrazione di PASSWORD D'ACCESSO / PASSWORD DISPOSITIVA e/o del cellulare l'Aderente
deve procedere immediatamente alla sospensione temporanea del Servizio determinandone il blocco con le modalità previste
all'art.13 ovvero rivolgendosi direttamente ad una Filiale della Banca che provvederà al blocco temporaneo del Servizio.
In caso di sottrazione, l'Aderente dovrà sporgere regolare denuncia alle Autorità competenti inoltrandone copia ad una Filiale; in
caso di smarrimento sarà sufficiente darne immediata notizia all'indirizzo concierge@buddybank.com. L'Aderente potrà richiedere
alla Banca il rimborso dei costi sostenuti per le comunicazioni telefoniche di blocco di cui al presente comma effettuate dall'estero
e confermate successivamente per iscritto, presentando ad una Filiale della Banca la documentazione dell'operatore telefonico che
ne attesta la quantificazione.
4. Per riattivare il Servizio bloccato l'Aderente dovrà presentare una richiesta scritta (previa consegna di copia della denuncia
sopra citata, se necessario) ad una Filiale, che provvederà ad emettere una nuova PASSWORD D'ACCESSO.
5. Con riferimento ad Operazioni di pagamento rientranti nell'ambito di applicazione della Parte prima delle Norme per la
prestazione di servizi di pagamento relative al Conto di pagamento utilizzato:
- salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, l'Aderente non sopporta alcuna perdita derivante dall'utilizzo dei
Codici di Identificazione smarriti, sottratti o utilizzati indebitamente, intervenuta dopo la comunicazione alla Banca
dell'avvenuto smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito effettuata in conformità a quanto previsto dal contratto;
TO
- salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, l'Aderente non è responsabile delle perdite derivanti dall'utilizzo dei
Codici di Identificazione , sottratti o utilizzati indebitamente quando la Banca non ha assicurato la disponibilità degli
strumenti per consentire la comunicazione di cui sopra;
- l'Aderente non sopporta inoltre alcuna perdita se lo smarrimento, la sottrazione o l'appropriazione indebita non
AT
potevano essere notati prima dall' Aderente, salvo in caso in cui abbia agito in modo fraudolento ovvero se la perdita è
stata causata da atti od omissioni di dipendenti, agenti o succursali della Banca o del soggetto terzo a cui siano state
esternalizzate le attività.
- salvo il caso in cui l'Aderente abbia agito con dolo o colpa grave ovvero non abbia adottato le misure idonee a garantire
TR
la sicurezza dei Codici di Identificazione, prima della comunicazione alla Banca dello smarrimento o furto di tali codici, la
loro appropriazione indebita od il loro uso non autorizzato effettuata conformemente a quanto previsto dal contratto,
l'Aderente medesimo può sopportare per un importo comunque non superiore complessivamente a 50 (cinquanta) euro
la perdita derivante dall'utilizzo indebito dei Codici di Identificazione conseguente al loro furto o smarrimento.
- qualora abbia agito in modo fraudolento o - con dolo o colpa grave - non abbia utilizzato i Codici di Identificazione in
N
conformità a quanto indicato nel contratto o non abbia comunicato, secondo le modalità indicate nel contratto stesso, lo
smarrimento, il furto, l'appropriazione indebita o l'uso non autorizzato dei dispositivi personalizzati, l'Aderente sopporta
O
tutte le perdite derivanti da operazioni di pagamento non autorizzate e non si applica il limite di 50 (cinquanta) euro di cui
sopra.
EC
SEZIONE 4 - DISPONIBILITA'DEL SERVIZIO, SOSPENSIONE, BLOCCO AUTOMATICO
Art. 11 - Disponibilità del Servizio e Servizio Clienti

PR
1. Il Servizio Clienti buddybank Concierge è attivo:

• 365 giorni l'anno, 24 ore su 24, per operare via Internet e accedere alle funzionidi messaging in APP.
2. II Servizio è inoltre assistito dal relativo Servizio Clienti con funzione di Help desk tecnico, accessibile ai numeri indicati nella
Guida al Servizio.
Art. 12 - Sospensione
1. L'Aderente ha facoltà di determinare la sospensione del Servizio, con le modalità di cui all'art.13, nonché di riattivarlo
successivamente o farlo cessare definitivamente.
2. La Banca si riserva la facoltà di sospendere o di far cessare il Servizio, in qualunque momento e anche senza
preventivo preavviso, al ricorrere di un giustificato motivo connesso con la sicurezza del Servizio medesimo o con il
sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato del Servizio stesso.
La Banca provvede a comunicare l'intervenuta sospensione del Servizio all'Aderente mediante SMS, telefono,
telegramma o e-mail, ove possibile preventivamente o al più tardi immediatamente dopo, salvo che tale informazione non
debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi
delle normative vigenti o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento, senza assumere responsabilità alcuna per tali
eventuali temporanee sospensioni, ovvero per l'improvvisa cessazione di detti servizi, anche se non preventivamente
comunicate.
3. L'Aderente prende atto che la Banca potrà ritardare, sospendere o interrompere la fornitura del Servizio, senza poter
essere ritenuta responsabile delle conseguenze, anche nei seguenti casi:
esigenze di ordine tecnico, di sicurezza, di sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato o di efficienza dei
sistemi (ad esempio: guasti, manutenzioni, sostituzioni di apparecchiature, ecc.) e cause di forza maggiore. Per causa
di forza maggiore si intende ogni evento di carattere eccezionale, non imputabile al soggetto presso il quale tale
evento si verifica, che impedisce il regolare svolgimento delle attività previste dal Servizio;
cause ad essa non imputabili, tra le quali si indicano, a titolo puramente esemplificativo, quelle dovute a difficoltà o
impossibilità di comunicazione, ad interruzione dell'energia elettrica, a scioperi del personale, ad atti o provvedimenti
di natura giudiziaria che inibiscano la possibilità di ricevere, inviare ed elaborare i flussi elettronici;
fatti di terzi e, in genere, ogni impedimento od ostacolo che non possa essere imputato alla Banca. È esclusa altresì
ogni responsabilità della Banca per eventuali inesattezze, errori od omissioni contenute nei dati comunicati
all'Aderente tramite il Servizio, corrispondenti a quelli memorizzati negli archivi centrali della Banca e della società
che gestisce il Servizio, anche a causa di eventuali errori di contabilizzazione, per la rilevazione e correzione dei quali
valgono le Norme contrattuali che regolano i Rapporti collegati al Servizio.
Art. 13 - Blocco automatico del Servizio

1. Il Servizio prevede una funzione di blocco automatico che si attiva qualora:
• vengano effettuati 4 (quattro) tentativi di accesso con una PASSWORD D'ACCESSO errata;
• venga digitata per 3 (tre) volte consecutive un'errata PASSWORD DISPOSITIVA.
2. Per riattivare il Servizio bloccato a seguito degli eventi sopra indicati l'Aderente può utilizzare la Funzionalità Recupero
Credenziali di cui all'art. 8 comma 1 ovvero, in caso di indisponibilità, contattare la Filiale Remota Concierge a mezzo mail; se il
blocco non è determinato da furto o dallo smarrimento, nei termini previsti all'art. 10, l'Aderente può mantenere il codice
precedente.
SEZIONE 5 - OPERATIVITA' DISPOSITIVA
Art. 14 - Modalità
1. L'effettuazione di Operazioni tramite il Servizio via Internet deve avvenire esclusivamente mediante l'applicazione
mobile dedicata.
2. L'Aderente non potrà effettuare alcuna Operazione mediante posta elettronica Internet (di seguito "E-mail", compresa
quella attivabile dal sito Internet della Banca). La Banca non darà corso ad alcuna Operazione la cui esecuzione sia stata
richiesta mediante "E-mail", e ciò senza dover fornire all'Aderente alcuna comunicazione al riguardo. La Banca è
esonerata da qualsivoglia responsabilità per danni e/o pregiudizi che all'Aderente dovessero derivare dalla mancata
accettazione ed esecuzione delle Operazioni in questione.
TO
3. Nell'ambiente protetto del Servizio Online è disponibile la funzionalità "Sospensione/Riattivazione Pagamenti" che
consente di rendere temporaneamente inattiva e ripristinare successivamente in qualunque momento la possibilità di
disporre tramite il servizio - compresa l'inizializzazione tramite terze parti- una o più tipologie di operazioni di pagamento.
AT
La riattivazione della tipologia di operazione sospesa dovrà essere confermata tramite inserimento di password
dispositiva ovvero finger print o riconoscimento facciale; l''azione sarà operativa in tempo reale.
Le tipologie di operazioni di pagamento per le quali è possibile, tempo per tempo, inserire la Sospensione/Riattivazione
dei Pagamenti sono evidenziate nel Prospetto Funzionalità e la Banca di riserva la facoltà di apportare modifiche, con le
TR
modalità in uso per la modifica del Prospetto in questione.
Art. 15 - Recepimento ed esecuzione Operazioni

1. Le Operazioni disposte tramite il Servizio prendono data a decorrere dal momento dell'avvenuta verifica, da parte della
Banca, dei Codici di Identificazione secondo quanto indicato nella specifica sezione in Parte II. La Banca stessa è
N
irrevocabilmente autorizzata da tale momento ad eseguire le istruzioni contenute nelle Operazioni disposte tramite il
Servizio.
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Le disposizioni eventualmente impartite dall'Aderente avvalendosi di un prestatore di servizi di disposizione di ordini di

pagamento debitamente autorizzato allo svolgimento di tali servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente,
vengono ricevute dalla Banca da tale soggetto, che dovrà aver autorizzato l'operazione sulla base delle presenti
EC
CONDIZIONI GENERALI. La Banca fornisce al terzo le informazioni disponibili sull'ordine di pagamento e sulla relativa
esecuzione. Quanto precede salvo che sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non
autorizzato e fraudolento dei quali la Banca da' comunicazione all'Aderente prima del rifiuto o subito dopo che l'accesso sia
rifiutato, salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
PR
sicurezza individuati ai sensi della normativa vigente, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di
contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
3. L'Aderente si impegna a garantire la completezza ed esattezza dei dati contenuti nelle suddette Operazioni. In ipotesi di
ordini incompleti e/o inesatti - oltre che nei casi previsti dal Contratto e dalle Norme contrattuali che regolano i Rapporti
collegati al Servizio - la Banca ha facoltà di rifiutare l'esecuzione delle Operazioni richieste dall'Aderente tramite il
Servizio.
4. La Banca invierà conferma scritta dell'avvenuta esecuzione delle Operazioni aventi carattere dispositivo, ad essa richieste per
mezzo del Servizio, attraverso le comunicazioni già previste dalle Norme contrattuali che regolano i Rapporti collegati al Servizio.
SEZIONE 6 - GESTIONE DEL CONTRATTO
Art. 16 - Condizioni economiche del Servizio e dei Rapporti Collegati - Costi connessi al Servizio
1. Sono dovuti alla Banca in dipendenza dell'attivazione del Servizio, oltre ai corrispettivi previsti per ciascun Rapporto Collegato,
anche i corrispettivi risultanti dal presente contratto, ovvero successivamente concordati con la Banca che verranno resi noti nel
corso del rapporto e che l'Aderente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul conto indicato ovvero successivamente
modificato presso la Banca stessa
2. Sono a carico dell'Aderente i canoni dovuti per l'utilizzo delle linee telefoniche e per l'accesso alla rete Internet, se tale accesso
comporta all'Aderente l'addebito di commissioni. Le spese di collegamento ed utilizzo della Rete, nonché i costi delle
apparecchiature hardware e dei software necessari per l'utilizzo del Servizio sono interamente a carico dell'Aderente.
3. Sono inoltre a carico dell'Aderente i costi relativi agli SMS ricevuti, che variano a seconda del gestore telefonico prescelto e
vengono addebitati direttamente da quest'ultimo. I servizi telefonici attraverso i quali è possibile accedere alla ricezione degli SMS
sono forniti dal gestore di telefonia con cui l'Aderente abbia il relativo rapporto contrattuale e sono pertanto regolati da tale
rapporto. Qualora l'operazione di addebito dei servizi telefonici non possa essere eseguita è, pertanto, possibile che il gestore
telefonico non consenta l'accesso alla funzionalità relativa agli SMS.
Art. 17 - Evoluzione del Servizio

1. La Banca si riserva la facoltà di rendere disponibili modalità e sistemi di comunicazione o interazione alternativi e/o
aggiuntivi a quelli disciplinati in contratto (ad es. web tv, ecc.) nonché ogni altro sistema basato su tecnologie rese
disponibili dal progresso tecnico.
La Banca si riserva altresì la facoltà di modificare le tipologie di codici di identificazione e dispositivi di sicurezza previsti
così come i processi di identificazione dell'Aderente e validazione delle disposizioni sulla base di nuove tecnologie ed
esigenze di sicurezza.
2. Delle modifiche predette la Banca darà preventiva comunicazione con le modalità di cui all'art.18 all'Aderente che
dovrà adeguarsi entro il termine indicato nella comunicazione stessa, decorso inutilmente il quale la Banca potrà
sospendere anche parzialmente il Servizio, salva la facoltà di recesso per entrambe le parti.

1. Disciplina dell'art. 118 del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/93)
condizioni economiche applicate, nonché l'operatività del Servizio dandone comunicazione all'Aderente con un preavviso
minimo di due mesi. La comunicazione, che dovrà contenere in modo evidenziato la formula: "Proposta di modifica
unilaterale del contratto", verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo
indicato dall'Aderente. In alternativa, e con l'accordo dell'Aderente, la comunicazione può essere effettuata mediante altro
supporto durevole. La modifica si intende approvata se l'Aderente non dovesse recedere dal contratto entro la data
prevista per la sua applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, l'Aderente ha
diritto all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le modalità qui specificate sono inefficaci, se sfavorevoli all'Aderente.
2.Disciplina dell'art. 126 sexies del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/93) relativa alla normativa sui Servizi di Pagamento
Per le clausole contrattuali e le condizioni economiche relative ai servizi di pagamento, la Banca, qualora sussista un
giustificato motivo, potrà procedere alla relativa modifica, inviando all'Aderente una comunicazione scritta, anche inserita
in estratto conto, contenente l'oggetto della modifica, con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di decorrenza
della modifica stessa.
TO
Con l'accordo dell'Aderente, la comunicazione - che in ogni caso conterrà in modo evidenziato la formula "Proposta di
modifica unilaterale del contratto" - potrà essere effettuata mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di
comunicazione a distanza.
La modifica si intende accettata qualora l'Aderente non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di
decorrenza, il recesso dal Contratto senza spese o altri oneri.
3. Disposizione comune
AT
In caso di variazione della normativa richiamata ai commi precedenti si applicheranno le disposizioni tempo per tempo
vigenti.
E' fatto comunque salvo quanto previsto all'artt. 2 c.4, 26 c.7.
TR
4. Resta inteso che la variazione delle condizioni economiche e contrattuali dei rapporti collegati è regolata dalla
disciplina contenuta nei singoli contratti stessi.
Art. 19 - Comunicazioni relative al Contratto

N
1. Le comunicazioni che si rendessero necessarie per l'esecuzione del Contratto, fatto salvo quanto previsto dagli artt. 2,
18 e 26, saranno fatte dalla Banca all'Aderente con pieno effetto all'indirizzo da quest'ultimo indicato all'atto della
stipulazione del Contratto ovvero fatto conoscere successivamente per iscritto.
O
Art. 20 - Durata - Recesso - Scioglimento del contratto

EC
1. Il Contratto è a tempo indeterminato e ciascuna delle parti può recedervi con preavviso di almeno 15 (quindici) giorni,
dandone comunicazione all'altra parte per iscritto, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, ferma in ogni
caso la facoltà per la Banca di recedere, senza necessità di preavviso, per giusta causa, dandone comunicazione all'altra
parte; in tale ipotesi la Banca è tenuta ad effettuare il Servizio con riferimento alle Operazioni disposte dall'Aderente entro
il giorno precedente la data di efficacia del recesso.
PR
2. Il recesso dal presente contratto non comporta per l'Aderente spese o penalità.
3. La sospensione e/o la cessazione del Servizio, - effettuate per qualsiasi causa, determinano la sospensione o lo
scioglimento del contratto.
4. La cessazione, per qualunque motivo, di tutti i rapporti bancari collegati, comporta l'automatica cessazione del
Servizio, senza che la Banca sia tenuta ad effettuare alcuna comunicazione al riguardo;
5. In caso di sospensione o cessazione del Servizio per qualunque causa nulla sarà dovuto dalla Banca all'Aderente.
Art. 21 - Decesso - Sopravvenuta incapacità dell'Aderente

1. Il decesso, la sopravvenuta incapacità di agire oppure gli eventi societari che riguardino l'Aderente non saranno
opponibili alla Banca finché a questa non ne sia stata comunicata notizia legalmente certa, mediante consegna di
documentazione idonea a comprovare il verificarsi dei suddetti eventi, oppure finché uno degli eventuali eredi, il legale
rappresentante dell'Aderente, ovvero, in caso di rapporti cointestati, uno degli altri cointestatari, abbiano notificato alla
Banca opposizione scritta con lettera raccomandata; si applicano, per tutto quanto non previsto, le norme che regolano i
Rapporti collegati.
2. Il Servizio cesserà quando alla Banca sia stata comunicata la suddetta notizia legalmente certa degli eventi sopra
indicati o sia pervenuta la comunicazione sopra menzionata, attesi i tempi tecnici necessari per la disattivazione del
Servizio e fatto salvo il termine di scollegamento.
3. Fermo quanto indicato nei commi che precedono, in caso di sopravvenuta incapacità di agire dell'Aderente, i relativi
codici identificativi verranno disattivati.
Art. 22 - Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie - Sanzioni

1. Nel caso in cui sorga una controversia tra l'Aderente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente
contratto l'Aderente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio
Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca -
nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se l'Aderente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 60 giorni può rivolgersi all'Arbitro
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per l'Aderente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
indicato al comma 4.
contratto,con riferimento ai servizi di pagamento, l'Aderente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera
raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi - a disposizione nei locali della
Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca - nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 15 giornate
operative dalla ricezione del reclamo. Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia
al Cliente una risposta interlocutoria, in cui indica in modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente
riceverà la risposta definitiva, comunque non superiore a 35 giornate operative.
3. Se l'Aderente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine di cui al comma che precede può
rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La
decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per l'Aderente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato
al comma successivo.
4. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o l'Aderente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
5. Ferma la disciplina in materia di reclami, l'Aderente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel
cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto
TO
contrattuale.
vigenti.
AT
Art. 23 - Legge e copia del contratto - Foro competente - Divieto di cessione - Oneri fiscali
1. Il contratto è regolato dalla legge italiana ed è redatto - così come gli atti successivi e/o integrativi allo stesso - in lingua italiana.
TR
In qualsiasi momento l'Aderente ha diritto, su sua richiesta, a ricevere copia del Contratto e del documento di sintesi aggiornato
con le condizioni economiche in vigore, su supporto cartaceo o altro supporto durevole.
2. Per qualsiasi controversia fra l'Aderente e la Banca è competente esclusivamente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo
di residenza o domicilio elettivo dell'Aderente.
N
3. L'Aderente non può cedere il contratto né i relativi diritti ed obblighi.

4. Ogni onere fiscale relativo o connesso al presente servizio e contratto resta a carico dell'Aderente.
O
PARTE II - CONDIZIONI PARTICOLARI

EC
SEZIONE 1 - UTILIZZO DI FIRME ELETTRONICHE
Art. 24 - Convenzione di sottoscrizione

1. L'Aderente e la Banca convengono espressamente che l'utilizzo da parte dell'Aderente dei Codici di identificazione
nell'ambiente protetto del Servizio per:
PR
• l'attivazione/disattivazione di specifiche funzionalità/modalità di utilizzo del Servizio (ove contrattualmente previsto)

• l'integrazione o modifica dell'elenco dei rapporti collegati al Servizio
• l'adesione a servizi/prodotti la cui offerta sia disponibile nell'ambiente del Servizio ancorché estranei allo stesso
conferisce piena validità ed efficacia alla volontà dell'Aderente ed è idoneo a soddisfare il requisito della forma scritta tra
le parti.
Art. 25 - Firma Digitale
1. Sempre nell'ambiente protetto del Servizio - e senza oneri - l'Aderente può richiedere l'emissione del Certificato
Qualificato (di seguito Certificato) con il quale viene abilitato a generare mediante l'utilizzo combinato di password
monouso ottenuta dal Dispositivo di Sicurezza e del Codice Personale - la propria firma per la sottoscrizione di
documenti informatici, anche relativi all' adesione a servizi/prodotti, nell'ambiente del Servizio, nonché ivi disponibili. -
nel medesimo ambiente del Servizio ovvero anche all'esterno dello stesso, nell'ambito di soluzioni di sottoscrizione di
documenti informatici tempo per tempo adottate dalla Banca nei rapporti con la clientela.
2. La firma così prodotta si configura quale Firma digitale ai sensi dell'art. 1 lett. s del Decreto legislativo n. 82 del 7 marzo
2005 - cioè quale firma elettronica qualificata basata su un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata,
correlate fra loro, che consente all'Aderente tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, di
rendere manifesta e di verificare la provenienza ed integrità di uno o più documenti informatici - ed è idonea a soddisfare
il requisito della forma scritta, secondo quanto previsto dalla vigente normativa, a condizione che, alla data di
sottoscrizione del documento, il Certificato rilasciato all'Aderente non sia scaduto, sospeso o revocato.
3. Il Certificato viene emesso dal Certificatore accreditato - con validità 3 (tre) anni - sulla base dei dati identificativi
dell'Aderente forniti - su richiesta ed autorizzazione espressa dell'Aderente stesso - dalla Banca, che svolge l'attività di
identificazione su incarico del Certificatore (cd. Registration Authority).
4. Le regole e le modalità per la richiesta e successiva gestione (rinnovo, sospensione e revoca) del Certificato
Qualificato e la connessa abilitazione alla generazione della firma digitale sono contenute nel Manuale.
All'atto della richiesta del Certificato, l'Aderente dovrà prendere visione del Manuale nonché della Informativa fornita dal
Certificatore ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016.
5. Tutti i documenti/atti sottoscritti dall'Aderente con firma digitale unitamente ai correlati documenti/atti sottoscritti dalla
Banca mediante apposizione della propria firma digitale a titolo di accettazione/proposta/ricezione, saranno resi
disponibili nell'ambiente del Servizio, per la consultazione, la stampa o il salvataggio e conservati a termini di legge dal
Certificatore.
6. Ove non sussistano diverse circostanze, contemplate dal Manuale e da accordi con la Banca, si determina l'automatica
cessazione dell'abilitazione alla firma digitale dell'Aderente e la relativa revoca del Certificato Qualificato in possesso
dell'Aderente al ricorrere di una delle seguenti ipotesi:
• scioglimento per qualunque motivo del contratto relativo al Servizio;
• l'Aderente non dispone del Dispositivo di Sicurezza.
7. La revoca del Certificato o la sospensione del medesimo ad opera della Banca e/o del Certificatore nei casi e con le
modalità previste nel Manuale hanno effetto dalla data della pubblicazione - da parte del Certificatore - della avvenuta
sospensione o revoca nell'apposita Lista dei certificati sospesi o revocati disponibile sul sito del Certificatore stesso
indicato nel Manuale.
SEZIONE 2 - COMUNICAZIONI DELLA BANCA - DOCUMENTI ON LINE (DOL)
Art. 26 - Attivazione della domiciliazione on line delle comunicazioni della Banca
1. Il prospetto denominato Documenti On Line (DOL), riportato in calce alla presente sezione, ricomprende le comunicazioni della
Banca che vengono messe a disposizione dell'Aderente in via elettronica, mediante visualizzazione e consultazione nell'ambiente
protetto del Servizio, e si riferiscono ai Rapporti Collegati nonché ai rapporti ad essi collegati sotto il profilo operativo per
regolamento contabile (es. Servizio Online Buddybank, carte di pagamento buddybank, etc.).
2. Le comunicazioni comprese in DOL sono inviate nei termini previsti dalla vigente normativa o nei contratti ai quali si riferiscono,
alle condizioni economiche relative alla specifica modalità previste nei contratti stessi; sono effettuate ad ogni effetto di legge e si
intendono ricevute, ad ogni effetto, il giorno successivo a quello in cui ne sono possibili la visualizzazione e la consultazione
all'interno del Servizio. Le comunicazioni potranno essere visualizzate/consultate per due anni dalla loro immissione salvo quanto
successivamente previsto in caso di revoca della possibilità di invio delle comunicazioni in via elettronica e di scioglimento del
contratto relativo al Servizio.
TO
3. Le comunicazioni non ricomprese in DOL continuano ad essere inviate all'Aderente in formato cartaceo, alle condizioni ed agli
indirizzi pattuiti nell'ambito dei singoli contratti ai quali si riferiscono e tempo per tempo vigenti. Detti indirizzi e condizioni si
applicheranno anche nel caso in cui la Banca sia in via eccezionale impossibilitata a fornire on line le comunicazioni previste in
formato elettronico, nonché nelle ipotesi in cui venga ripristinato l'invio cartaceo ai sensi dei successivi art. 27.
4. L'Aderente prende atto che:
AT
- è proprio onere e cura provvedere alla tempestiva e periodica consultazione delle comunicazioni della Sezione DOL.
- le modalità tecniche utilizzate dalla Banca consentono la stampa ed il salvataggio su supporto durevole di tutte le
comunicazioni ricomprese in DOL ed è quindi proprio onere dotarsi di strumenti che consentono di procedere alla
TR
stampa o al salvataggio e procedere all'effettuazione di tali operazioni in relazione ad ogni comunicazione ricevuta.
5. La Banca, relativamente ad una o più delle tipologie di comunicazione previste in contratto, potrà inviare un messaggio e-mail di
avviso ogni qual volta le comunicazioni stesse siano disponibili; resta comunque inteso - in relazione all'obbligo di consultazione
dell'Aderente - che tali messaggi non rappresentano un impegno della Banca a fornire preavvisi o segnalazioni e quindi il loro
mancato invio non è causa di responsabilità per la Banca stessa.
N
La Banca si riserva la facoltà di individuare in futuro altri mezzi di comunicazione, alternativi alla posta elettronica, dandone notizia
all'Aderente per concordare il relativo utilizzo.
O
6. L'elenco delle comunicazioni, derivanti da disposizioni normative e clausole contrattuali, ricomprese in DOL potrà
essere implementato, anche in relazione all'evoluzione delle procedure informatiche della Banca, mediante specifica
comunicazione della Banca stessa, con preavviso di 15 giorni, nell'Ambiente Protetto del Servizio, ferma la facoltà
EC
dell'Aderente di richiedere l'invio delle comunicazioni su supporto cartaceo secondo quanto previsto nel paragrafo
successivo. Il Prospetto DOL è disponibile nella versione tempo per tempo aggiornata anche sul sito.
Art. 27 - Invio cartaceo
1. L'aderente può - in qualunque momento, senza spese o penalità - richiedere alla Banca l'invio cartaceo delle comunicazioni
PR
ricomprese in DOL relative ad un Rapporto e, conseguentemente, delle comunicazioni relative ai rapporti ad esso connessi
utilizzando l'apposita funzione nello spazio DOL del Servizio.
2. Il recepimento della disposizione dell'Aderente verrà attestata dalla Banca all'Aderente mediante invio di un messaggio
all'indirizzo di posta elettronica se indicato; contestualmente non potranno più essere visualizzate e consultate dall'Aderente le
comunicazioni immesse relative al Rapporto al quale la richiesta si riferisce.
3. L'invio cartaceo viene ripristinato in relazione alle comunicazioni poste in produzione dalla Banca successivamente
alla ricezione della richiesta e viene effettuato, utilizzando l'indirizzo tempo per tempo comunicato alla Banca stessa, con
applicazione delle condizioni economiche previste per tale modalità di invio nel contratto al quale le comunicazioni
inviate si riferiscono.
4. Alla data di recepimento della richiesta di ripristino dell'invio cartaceo si determina l'impossibilità di visualizzare e
consultare nello spazio DOL le comunicazioni relative al rapporto al quale la richiesta si riferisce immesse fino a tale data
in formato elettrico.
5. In qualunque momento, con le modalità previste per la richiesta di di invio cartaceo, l'Aderente può ripristinare l'invio
in formato elettronico.
6. La Banca procederà ancora all'invio in formato cartaceo delle comunicazioni in corso di elaborazione al momento della ricezione
della richiesta di ripristino.
7. La Banca effettua l'invio in formato cartaceo delle comunicazioni ricomprese in DOL per le comunicazioni in corso di
produzione al momento della chiusura del conto buddybank e conseguentemente la disattivazione dell'App.
DOCUMENTI ON LINE
Estratto conto del conto corrente buddybank e, se previsto, estratto conto scalare
Estratto conto carta di credito buddybank emesse dalla Banca, presso la quale è intrattenuto il relativo conto di regolamento
Documenti di Sintesi, rendiconti e altre comunicazioni periodiche previsti dalla normativa sulla trasparenza (+)
Comunicazioni contenenti le proposte di modifica unilaterale delle condizioni economiche e contrattuali
Contabili relative a bonifici disposti o ricevuti
Lettera ordinante bonifico rifiutato
Operazioni diverse su conto corrente (es. pagamento MAV, versamenti indiretti e di cassa continua, accrediti vari, riaddebito e
rinegoziazione di assegni impagati)
SEZIONE 3 - SERVIZI PARTICOLARI
Art. 28 - Prenotazione prelievo contanti su apparecchiature automatiche abilitate PRELIEVO SMART
Caratteristiche
"PRELIEVO SMART" - disponibile attraverso l'app BuddyBank compatibile con lo smartphone utilizzato dall'Aderente - è
finalizzata, allo stato, alla prenotazione per il ritiro di contante presso sportello automatico della Banca, a valere direttamente sul
Conto Corrente Buddybank.
La prenotazione (singola o predefinita per utilizzo plurimo) deve essere inserita e confermata dall'Aderente, previo inserimento
della PASSWORD DISPOSITIVA, nell'ambiente protetto del Servizio di Online Banking; successivamente, davanti allo sportello
ATM prescelto, l'Aderente:
- accede all'applicazione, seleziona la voce PRELEVA ADESSO e digita le credenziali del Servizio;
- tocca, in qualunque punto, lo schermo dello sportello ATM sul quale appare un codice QR
- autorizza l'erogazione del contante da parte dell'apparecchiatura, inquadrando con lo smartphone il codice QR entro 30
secondi.
Limiti operativi operazione
La funzionalità è operativa a valere sul Conto Corrente Buddybank, nei limiti di euro 1000 giornalieri ed euro 2000 mensili; il ritiro
del contante potrà essere effettuato entro il termine della prenotazione - 12 ore in caso di prenotazione singola - ed è subordinato
alla presenza di sufficiente liquidità sul conto corrente e sullo sportello ATM prescelto. L'aderente può autorizzare l'esecuzione
dell'operazione per l'importo inferiore eventualmente evidenziato sullo schermo come erogabile; in caso contrario l'operazione
verrà annullata ma la prenotazione resterà attiva fino alla eventuale relativa scadenza.
Dell'operazione eseguita viene rilasciato riepilogo a mezzo mail nonché tramite ATM, ove richiesto in sede di prenotazione e
tecnicamente realizzabile presso lo sportello prescelto.
TO
AT
TR
N
O
EC
PR
***
PARTE COMUNE A TUTTI I CONTRATTI $$M9$
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni economiche applicate a tutti i contratti di cui sopra sono quelle, qui integralmente richiamate, riportate nei Documenti
di Sintesi - Condizioni economiche - relativi a ciascun contratto riportati nel frontespizio della PARTE PRIMA del presente atto
quale parte integrante dello stesso.
NORME CHE REGOLANO I CONTRATTI: le norme che regolano i contratti di cui sopra sono contenute nelle CONDIZIONI
GENERALI DI CONTRATTO riportate nella PARTE SECONDA nonché nelle ulteriori condizioni specificate per l'utilizzo dei
Prodotti /Servizi.
CONSUMATORI: resta inteso che tutti i contratti relativi ai prodotti e servizi di cui al presente atto devono intendersi stipulati per
scopi estranei all'attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta dal/i sottoscrittore/i che, perciò, riveste la qualifica di
consumatore/i di cui all'art. 3 del D.Lgs 206/2005.
AUTONOMIA DEI SINGOLI CONTRATTI: si dà atto che ciascuno dei contratti sopra indicati è autonomo rispetto agli altri ed è
regolato dalla specifica disciplina contrattuale ed economica ad esso relativa.
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE: Il Documento Informativo sulle Spese e il testo contrattuale idoneo per la stipula sono
forniti dalla Banca e inviati al Cliente all'indirizzo e-mail fornito dallo stesso prima della conclusione del contratto. In APP è messa a
disposizione anche l'informativa riguardante la commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori, ai sensi del
TO
D.Lgs. 6 settembre 2005 n. 206 (Codice del consumo).
E' nella facoltà del Cliente recedere dai contratti sopraindicati, senza penali e senza indicazione del motivo, entro 14 giorni
(quattordici) giorni dalla conclusione dei predetti contratti.
AT
RESTA INTESO che, per la stipula dei contratti, il Cliente darà atto di aver letto, compreso ed approvato la disciplina contrattuale
ed economica riportata nel presente atto, nonché nei Documenti di Sintesi e nelle CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO
sottoscrivendo le formule di dichiarazione di seguito riportate.
TR
E' necessario che il Cliente prenda attenta visione della presente proposta e che provveda a stamparla ovvero a memorizzarla su
supporto durevole.
DICHIARAZIONI
N
Dichiaro:
- che è stato messo a disposizione il Foglio Informativo del Conto Corrente Buddybank; inoltre, sul sito www.unicredit.it è stato
O
messo a disposizione anche il Foglio Informativo del "Conto di Base UniCredit" e il relativo Documento Informativo sulle Spese;
- che prima della sottoscrizione del contratto CONTO CORRENTE BUDDYBANK mi sono stati consegnati - in APP e via email
all'indirizzo e-mail fornito in precedenza - il Documento Informativo sulle Spese e una copia completa del testo contrattuale e
EC
del Modulo recante le Informazioni di base sulla protezione dei depositi;

- di aver letto, compreso e di approvare la disciplina contrattuale ed economica riportata nella PARTE PRIMA e nella PARTE
SECONDA di ciascuno dei contratti del presente atto e più precisamente
1) Conto buddybank con il Servizio Online
PR
2) Carta di Debito Internazionale buddybank su circuito MasterCard

- di aver preso atto dei limiti operativi relativamente al Servizio Online previsti sino alla scadenza delle 48 ore successive alla
comunicazione da parte della Banca di avvenuta stipula dei contratti
- di aver preso visione dell'informativa fornita da UniCredit S.p.A. ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016
(TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI) nella sezione PRODOTTI E SERVIZI: 1) CONTO CORRENTE e nella sezione
PRODOTTI E SERVIZI: - 2) CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE e di autorizzare con la sottoscrizione del corrispondente
contratto rispettivamente la comunicazione dei dati del titolare alla società terza erogatrice dei servizi di lifestyle, in caso di
attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE e richiesta dei servizi stessi, nonché l'accesso, la conservazione e il trattamento dei
dati personali da parte della Banca per la prestazione del servizio nonché il trattamento e la comunicazione di eventuali dati
sensibili collegati all'operatività della carta.
- di aver preso attenta visione dell'informativa generale di UniCredit S.p.A. ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE
n.679/2016, messa a disposizione dalla Banca in formato elettronico, e di aver debitamente sottoscritto l'unito modulo recante le
mie indicazioni di consenso.
Prendo atto ed accetto che ciascuno dei contratti riportati nel presente atto è autonomo rispetto agli altri ed è regolato dalla
specifica disciplina contrattuale ed economica ad esso relativa.
**************
Dichiaro:
relativamente alla CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE:
- di essere consapevole che il PIN della carta sarà visualizzabile all'interno del Servizio Online.
relativamente al Servizio Online:

- di essere consapevole che il "Codice di Adesione", verrà inviato via mail;
- di essere consapevole che la Guida al Servizio è disponibile sul Sito;
- che la PASSWORD di accesso mi verrà inviato con SMS sul cellulare.
A DISTANZA
Firma per confermare di aver preso

visione e di aver accettato tutte le
condizioni contrattuali ed
$$M10$
economiche dei prodotti e servizi
richiesti, compresi i trattamenti dei
dati personali connessi
TO
effetto di legge:
CONTO BUDDYBANK
AT
Dichiaro di aver soffermato la mia particolare attenzione sulle seguenti clausole che approvo specificamente ad ogni
TR
NORME GENERALI
Art. 3 - c. 1, 2 - Indirizzo per la corrispondenza - modalità di modifica
Art. 4 c. 4 e 10- Facoltà della Banca di stornare assegni e titoli versati; c. 18 lett. a) - Facoltà per la Banca di risolvere il
contratto e agire nei confronti del cliente in caso di violazione degli obblighi di corretto utilizzo delle apparecchiature che
N
causi danni alle stesse

Art. 5 - Diritto di ritenzione e altre garanzie; diritto di compensazione
Art. 6 - c. 4, 5 e 9 - Facoltà di recesso dall'apertura di credito e termine per il pagamento con preavviso anche di un giorno
O
Art. 7 - c. 2 e 3 - Conteggio, esigibilità e pagamento degli interessi a seguito della chiusura periodica e della chiusura
definitiva - applicazione della disciplina anche ad eventuali aperture di credito regolate sul conto - previsione di utilizzo
EC
dei fondi destinati ad affluire sul conto; c. 5 e 6, Recesso unilaterale; c. 12, Imputazione dei pagamenti
Art. 8 - c. 3 e 5 - Termini per l'impugnazione dell'estratto conto
Art. 10 - c. 1, 2, 6 e 7 - Effetti del recesso e della compensazione sugli ordini già impartiti
Art. 11 - Facoltà della Banca di modificare le norme e le condizioni economiche del rapporto
Art. 14 - Legge applicabile
PR
Art. 15 - Spese ed oneri fiscali

Art. 16 - c. 7e 8 - Impegno a non apporre la clausola effettivo di cui all'art. 1279 Codice Civile; cause non imputabili alla
Banca
NORME PARTICOLARI
Art. 18 - esonero da responsabilità per l'erogazione dei servizi di terzi
Art. 19 - Attivazione e disattivazione del Modulo
Art. 20 - Decorrenza primo canone del Modulo attivato
Art. 21 - Facoltà di modifica per la Banca
Art. 23 - Automatica disattivazione dei Moduli a seguito del venir meno del contratto relativo al Conto
NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED ASSEGNI
SULL'ITALIA E SULL'ESTERO
Art. 1 - Oggetto e limiti del servizio
Art. 3 - Non invio degli avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento di titoli
Art. 6 - Protesto
Art. 7 - Mancato ritiro di documenti
Art.10 - Sconto o negoziazione di effetti, documenti ed assegni
Art. 13 - non applicazione di norme sulla cambiale e sull'assegno
Art. 14 - Cessione del credito - Diritto di ritenzione e di compensazione
Art. 19 - Foro competente
NORME PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO
Art. 7 - comma 1 - Rifiuto di un Ordine di Pagamento
Art. 14 - commi 2-5 - operazioni verso paesi oggetto di normativa in materia di sanzioni finanziarie - esonero della Banca
da responsabilità per il rifiuto dell'operazione ovvero per il ritardo nell'esecuzione per verifiche
Art. 16 - comma 2 - sospensione del rimborso da parte della Banca in caso di motivato sospetto di frode - comma 3 -
diritto di restituzione a favore della Banca
Art. 21 - commi 2 - Facoltà della Banca di recedere dai Servizi di Pagamento
Art. 42 - comma 9 - esonero della Banca da resonsabilità per il rifiuto dell'esecuzione
Art. 53 - Responsabilità del Cliente Pagatore per Operazioni di Pagamento verso alcuni Paesi Esteri - Esonero
Art. 57 - Rifiuto di un ordine di pagamento
Art. 58- Esclusione e limitazioni della responsabilità della Banca
Art. 61 - comma 9 - esonero della Banca da resonsabilità per il rifiuto dell'esecuzione
Art. 63 - comma 2 - Limiti per la revoca dell'ordine
Sezione A
Art. 1 - c.5 - Irrevocabilità dell'Ordine di Pagamento - blocco operazioni importo non noto - accesso di prestatori di servizi
di disposizioni di ordine pagamento - c.8 modifiche massimali e modifiche connesse all'evoluzione delle caratteristiche
tecniche della Carta
Art. 2 - c. 4 , c. 5 , c. 8 , c. 9 e c. 10- Validità della Carta - Rinnovo della Carta e facoltà per la Banca emittente di modificare
il circuito o il termine di validità ovvero implementarne le funzioni - Divieto di cessione della Carta - Obblighi del Titolare;
Art. 3 - obblighi del Titolare in relazione alla Carta ed al PIN in caso di smarrimento, furto, utilizzo illecito degli stessi -
utilizzo illecito della Carta - opponibilità della denuncia di smarrimento o di sottrazione.
Art. 4 - responsabilità del Titolare per utilizzo non autorizzato
Art. 5 - c.3 - Obbligo di comunicazione della revoca e della perdita di autorizzazione - opponibilità alla Banca
Art. 5 - c. 2 - Facoltà di sospendere o abolire i Servizi
TO
Art. 6 - facoltà di blocco della Carta da parte della Banca; comunicazione dell'apposizione del blocco e relativi limiti
Art. 7 - c.6 - Facoltà di sospendere il rimborso di operazione non autorizzata in caso di motivato sospetto di frode -
Esonero da responsabilità della Banca;
Art. 8 - c. 5 e 6 - Facoltà di recesso - responsabilità per uso della Carta successivo al recesso
Art. 9 - Obblighi di restituzione della Carta
Art. 12 - Accesso del Prestatore di servizi di informazione
Art. 15 - Legge applicabile e foro competente
Sezione B
AT
TR
Art. 3 - Facoltà di sospendere i servizi od abolire i servizi - esclusione di responsabilità per fatti imputabili a terzi
Art. 7 - Revoca dell'autorizzazione all'addebito ricorrente e misure di sicurezza per le transazioni sulla rete Internet
Art. 9 - Esclusione di responsabilità per la Banca per controversie relative a forniture di merci e servizi
Sezione C
N
Art. 2 - Facoltà per la Banca di risolvere il contratto e agire nei confronti del cliente in caso di violazione degli obblighi di
corretto utilizzo delle apparecchiature che causi danni alle stesse
O
Art. 5 - Irregolarità e differenze: registrazione del versamento per l'importo accertato

Art. 6 - Esclusione della responsabilità della Banca per caso fortuito
EC
Sezione D
Art. 6 - responsabilità del Titolare per l'accesso alle informazioni - consapevolezza dei rischi connessi alla disponibilità
trasmissione di informazioni via etere
Art. 9 - modalità idonee a soddisfare il requisito della forma scritta
Art. 11 - Responsabilità del Titolare, in caso di cambio PIN, per la scelta di un PIN conforme a criteri di sicurezza
PR
SERVIZIO ONLINE
PARTE I
SEZIONE 1
Art. 2 Aggiornamento/integrazione del Prospetto Funzionalità e dei contenuti/servizi nell'ambiente protetto - obbligo di
dare comunicazione alla Banca di eventuali aggiornamenti dell'indirizzo e mail e/o del numero di utenza mobile - rischio
di scioglimento del contratto che presuppongono l'esistenza del contratto relativo al Servizio.
Art. 3 - Collegamento automatico dei rapporti della gamma buddybank
SEZIONE 2
Art. 4 - Assunzione da parte dell'Aderente dei rischi e dei danni derivanti dall'utilizzo della rete Internet e dell'accesso al
Servizio tramite postazioni di telefonia mobile
art. 6 - Autorizzazione a registrare in via continuativa le comunicazioni effettuate tramite rete internet; autorizzazione a
registrare le comunicazioni telefoniche; piena efficacia probatoria delle registrazioni; impegno dell'Aderente ad acquisire
copia su supporto duraturo e/o cartaceo di tutto quanto riguarda le operazioni richieste via Internet
Art. 7 - Esonero da responsabilità per la Banca per utilizzo abusivo del Servizio, per la perdita, alterazione o diffusione di
informazioni e per danni o molestie imputabili a terzi ovvero non imputabili alla Banca. accesso alle informazioni di
prestatori di servizi di informazioni su conti
SEZIONE 3
Art. 8- Esonero per la Banca da ogni obbligo di identificazione e di accertamento dell'identità personale di chi richiede
l'operazione e della relativa legittimazione; esonero da responsabilità
Art. 9- responsabilità dell'Aderente per la registrazione delle proprie impronte digitali sul cellulare - obblighi di custodia,
corretto utilizzo ed adozione di ogni opportuna misura di cautela
Art. 10 - Obbligo di custodia dei Codici di Identificazione da parte dell'Aderente e relativa responsabilità in caso di
smarrimento o sottrazione; esonero da responsabilità per la Banca per l'uso dei codici da parte di terzi; utilizzo di
prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento e prestatori di servizi di informazioni su conti; obbligo di
presentare denuncia; termine di opponibilità alla Banca dello smarrimento o della sottrazione.
SEZIONE 4
Art. 12 - Facoltà per la Banca di sospendere e/o far cessare il Servizio senza preavviso; facoltà di riattivare o far cessare il
Servizio dopo la sospensione; esonero da responsabilità per la sospensione o la cessazione del Servizio senza
preavviso. Ritardo, sospensione e/o interruzione del Servizio da parte della Banca; esonero da responsabilità -
Responsabilità dell'Aderente per l'utilizzo non autorizzato dei Codici di identificazione.
SEZIONE 5
Art. 14 - Esonero da responsabilità per mancata accettazione di ordini impartiti tramite E-mail
Art. 15 - Utilizzo di prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento; Decorrenza delle operazioni; facoltà per la
Banca di rifiutare l'esecuzione delle operazioni
SEZIONE 6
Art. 17 - obbligo per l'Aderente di adeguarsi agli interventi della Banca ai fini dell'evoluzione del Servizio; facoltà della
Banca, in difetto, di sospendere il servizio
Art. 18 - Facoltà per la Banca di modificare unilateralmente le clausole e le condizioni contrattuali, e l'operatività del
Servizio
Art. 19 - Validità delle comunicazioni effettuate all'ultimo indirizzo reso noto dall'Aderente
Art. 20 - Facoltà per la Banca di recedere dal Servizio anche senza preavviso mediante invio di lettera raccomandata a.r.
prosecuzione del Servizio in caso di recesso comunicato da un solo cointestatario. Automatica cessazione del Servizio in
caso di cessazione dei rapporti collegati senza obbligo di preventiva comunicazione
Art. 21 - Condizioni per l'opponibilità alla Banca della morte, della perdita della capacità di agire dell'Aderente e degli
eventi societari che lo riguardano; termine di opponibilità
Art. 23 - Divieto di cessione - oneri fiscali.
PARTE II
Sezione 1 - UTILIZZO FIRME ELETTRONICHE
TO
Piena validità ed efficacia dell'utilizzo dei Codici di Identificazione, Firma Digitale
Sezione 2 - COMUNICAZIONI DELLA BANCA - DOCUMENTI ON LINE (DOL)
Efficacia delle comunicazioni oggetto della Sezione Documenti On Line; Rapporti cointestati; Variazione della
domiciliazione delle comunicazioni comprese in DOL e relative al Servizio Modifica dell'Elenco delle comunicazioni;
Recepimento della disposizione del ripristino dell'invio cartaceo - contestuale indisponibilità delle comunicazioni
Dichiaro inoltre:
AT
immesse; Ripristino dell'invio elettronico - Ripristino in via automatica dell'invio cartaceo.
- di aver soffermato l'attenzione e di accettare le limitazioni sulle operazioni di prelievo contante con carta di debito, e
TR
bonifico estero operanti fino a comunicazione della Banca.
- di essere consapevole, con riferimento all'addebito in conto corrente degli interessi debitori, che l'autorizzazione
potrà essere rilasciata in qualsiasi momento presso una Filiale della Banca o attraverso apposita funzione
dell'Applicazione, quando ivi disponibile.
N
Dichiaro infne di aver preso attenta conoscenza e di approvare le modifiche e integrazioni:

- nelle NORME CHE REGOLANO I CONTI CORRENTI DI CORRISPONDENZA E SERVIZI CONNESSI (art. 5 comma 14 )
O
che assumeranno efficacia dall'11 ottobre 2021 nonchè

- all'articolo 16 SEZIONE A e all'articolo 7 SEZIONE B che assumeranno efficacia rispettivamente dal 15 settembre 2021
e dal 20 settembre 2021.
EC
A distanza
$$M11$
Ti evidenziamo le clausole più
importanti che richiedono una
PR
maggiore attenzione da parte tua e

una firma specifica.
ADDEBITO IN CONTO DEGLI INTERESSI DEBITORI
- SE BARRA LA CASELLA "SI" E FIRMA AUTORIZZA L'ADDEBITO IN CONTO
- SE BARRA LA CASELLA "NO" E FIRMA OPPURE NON BARRA ALCUNA CASELLA OPPURE NON APPONE ALCUNA
FIRMA, NON AUTORIZZA L'ADDEBITO IN CONTO. L'autorizzazione può essere comunque rilasciata in seguito, secondo
quanto previsto in contratto.
IN PRESENZA DI AUTORIZZAZIONE DEL CORRENTISTA la Banca procede all'addebito sul conto corrente di cui al presente
atto - anche in assenza di fondi disponibili sufficienti - degli interessi debitori relativi al contratto di conto corrente medesimo
nonché agli eventuali contratti di apertura di credito, ugualmente intestati e regolati sul medesimo conto corrente, nel momento in
cui questi divengono esigibili e cioè a far data dal 1° marzo dell'anno successivo a quello di maturazione ed alla chiusura
definitiva del rapporto di conto corrente e/o di apertura di credito in conto corrente.
IN ASSENZA DELL'AUTORIZZAZIONE OVVERO IN PRESENZA DI NEGAZIONE DEL CONSENSO, dal prossimo 1° marzo (e
così ogni 1° marzo successivo, salvo rilascio di autorizzazione) ovvero alla chiusura definitiva del rapporto di conto corrente e/o
di apertura di credito in conto corrente, gli interessi debitori saranno esigibili e dovranno comunque essere pagati alla Banca che,
in difetto, applicherà sugli stessi gli interessi di mora.
SI AUTORIZZA l'addebito sul conto corrente

NO - NON SI RILASCIA L'AUTORIZZAZIONE ALL'ADDEBITO DEL CONTO
A distanza
In caso di barratura della casella SI,

la firma conferma il rilascio dell'
TO
autorizzazione all' addebito in conto
di interessi debitori
AT
TR
DICHIARAZIONI FINALI
Do atto che il presente atto è composto di complessive 66 pagine e ad esso è unito il PROSPETTO FUNZIONALITA'
DEL SERVIZIO ONLINE di 1 pagina.
N
Do atto di aver contestualmente e congiuntamente ricevuto un esemplare della presente proposta da voi sottoscritta, comprensiva
O
dei relativi Documenti di Sintesi, unitamente al PROSPETTO FUNZIONALITA' DEL SERVIZIO ONLINE.
Dichiaro di aver preso atto che la consegna dell'intero contratto sottoscritto con firma digitale avviene mediante la messa a
EC
disposizione nell'ambiente protetto del Servizio On Line successivamente alla comunicazione scritta da parte della Banca, che
attesta l'avvenuta stipula dei contratti.
Sono consapevole dell'esistenza del diritto di recesso ai sensi del Codice del Consumo che deve essere esercitato entro 14 giorni.
A distanza
PR
$$M12$
Firma per confermare le
dichiarazioni sopra riportate
$$M1E$
SERVIZIO ONLINE BUDDYBANK - PROSPETTO FUNZIONALITA'
CONTI CORRENTI Smartphone Servizi Filiale buddybank

Telefono Chat
Saldo e movimenti AIS - OI
Interessi maturati AIS - OI
Condizioni rapporti bancari AIS - OI
Saldo mensile AIS - OI
Invio coordinate IBAN AIS - OI
Richiesta ultimi movimenti AIS - OI
OPERAZIONI DI PAGAMENTO
Bonifico periodico ADS - OAS
Bonifico estero (SRP) ADS - OAS
Bonifico SEPA (SRP) ADS - OAS
Bonifico istantaneo (SRP) ADS - -
MAV, RAV, REP ADS - OAS
Ricariche telefoniche ADS - OAS
Bollettini postali non premarcati ADS - OAS
Bollettini postali premarcati ADS - OAS
Bollette ADS - OAS
Imposte e Tributi (F24) ADS - OAS
Pagamenti CBill ADS - OAS
TO
Tasse e rette universitarie ADS - OAS
Lista bonifici AIS - OI
Lista disposizione AIS - OI
AIS - OI
Ultimi pagamenti
Domiciliazione utenze (luce, gas, acqua, ecc.)
SERVIZI
Collegamento rapporti
AT AIS - OI
TR
Prelievo SMART ADS - -
Rubrica anagrafiche AIS - OI
Dati personali (numeri telefonici, email) AIS - OI
Firma Digitale ADS - -
N
Attivazione carte di pagamento emesse dalla Banca ADS - -

(Nel caso in cui sia previsto nei contratti relativi alla Carta ovvero nei materiali
O
di trasmissione della relativa plastica)

Blocco carte di pagamento emesse dalla Banca ADS OD OD
EC
Saldo e movimenti carte di pagamento emesse dalla Banca AIS
(Nel caso in cui sia previsto nei contratti relativi alla Carta ovvero nei materiali - OI
PR

Generazione codici mobile token ADS - -
SICUREZZA
Sicurezza online ADS OI OI
Limiti operativi ADS - OI
Modifica del password d'accesso ADS OI OI
Blocco del Servizio - - OD
Sospensione/Riattivazione Pagamenti (SRP) ADS - OAS
Recupero credenziali ADS - -
INFORMAZIONI E ASSISTENZA
lniziative commerciali in corso AIS - OD
Prodotti e servizi AIS - OI
Notifiche Push (visualizzazione, attivazione e disattivazione) AIS/ADS - OD
Assistenza clienti - - OI
Legenda:
(OI) Servizi Informativi con operatore
(OD) Servizi Dispositivi con Operatore
(AIS) Servizi Automatici Informativi su Smartphone
(ADS) Servizi Automatici Dispositivi su Smartphone
(OAS) Operatore con Autorizzazione su Smartphone
COPIA PER IL CLIENTE Servizio OnLine buddybank - Prospetto Funzionalità - Pag. 1 / 1

SINTESI DEI SERVIZI LIFESTYLE DI CONCIERGE PER IL TITOLARE DEL CONTO CORRENTE
BUDDYBANK MODULO LOVE
Quintessentially Concierge srl

TIPOLOGIA PRESTAZIONE
Informazioni Informazioni relative al servizio buddybank love
Travel e Accomodation Travel Tickets: il titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si trovi, un
servizio di prenotazione ed acquisto di biglietti di viaggio per treni, aerei, traghetti, etc...
Accomodation: Il Titolare, potrà richiedere informazioni su:
- Alberghi
- Hotel
- Residence
- Agriturismi
- Bed&Breakfast
- Ville
- Yacht e barche a vela
- Elicotteri e Jet privati
- Spa
- Altro
Accomodation - research: Sulla base delle informazioni ricevute dall'operatore, il Titolare potrà richiedere un
preventivo e/o la disponibilità (ricerca complessa) riguardo il soggiorno
Accomodation - reservation: qualora la proposta dell'operatore sia accettata, il Titolare potrà usufruire
dell'opportunità di prenotare il proprio soggiorno
TO
Transportation: L'operatore è a disposizione del titolare per fornire un servizio esclusivo di ricerca a
prenotazione di mezzi di trasporto ad uso privato
Tempo Libero Entertainment: L'operatore è a disposizione del Titolare, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si
trovi, per fornire informazioni, prenotazioni ed acquisto di biglietti di eventi culturali, concerti, eventi sportivi,
Acquisti/Purchase
AT
spettacoli, e attività relative a benessere, svago e tempo libero
Dininig: Il Titolare, ha a disposizione un servizio esclusivo di ricerca e prenotazione (compatibilmente con le
disponibilità fornite dal locale) dei migliori ristoranti ed enoteche, bar e club in tutto il mondo
Ricerca, Acquisto e spedizione regali: Il Titolare ha a sua disposizione un servizio di acquisto e consegna di
prodotti di vario genere
TR
Acquisto di prodotti difficilmente reperibili: Il Titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento e sui
mercati di tutto il mondo un servizio esclusivo di acquisto e consegna di prodotti e/o oggetti, difficilmente
reperibili sul mercato
Ricorrenze: Il Titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si trovi, un
servizio esclusivo di acquisto e consegna fiori in tutte le parti del mondo, unitamente al proprio messaggio
N
Servizi professionali alla Reperimento: Il titolare ha a sua disposizione un servizio di reperimento di figure professionali quali chef a
persona domicilio, fotografi, chaffeur, stylist, dogsitter, manutentori, etc....
O
EC
PR
COPIA PER IL CLIENTE Sintesi Dei Servizi Di Concierge Per Il Titolare Del Conto Corrente Buddybank Modulo Love - Pag. 1 / 1
ANA_IN 13/11/2021
LG00000NEW.bmp
Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti

Informazioni di base sulla protezione dei depositi
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)

I Suoi depositi1 presso UniCredit S.p.A. Il FITD è un consorzio di diritto privato tra banche, ufficialmente
sono protetti da riconosciuto dalla Banca d'Italia come sistema di garanzia dei depositi.
L'adesione delle banche ai sistemi di garanzia dei depositi è
obbligatoria per legge
100.000 euro per depositante e per banca.
Limite di protezione
In taluni casi, la legge prevede una tutela rafforzata per
esigenze sociali 2
Tutti i depositi presso la stessa banca sono cumulati e il totale è
Se possiede più depositi presso la stessa banca soggetto al limite di 100.000 euro.
Laddove la banca operi sotto diversi marchi di impresa, tutti i depositi
presso uno o più di tali marchi sono cumulati e coperti
complessivamente fino a 100.000 euro per depositante
TO
Se possiede un conto cointestato con Il limite di 100.000 euro si applica a ciascun depositante
un'altra persona / altre persone separatamente
20 gg lavorativi a decorrere dalla data in cui si producono gli effetti del
Tempi di rimborso in caso di liquidazione provvedimento di liquidazione coatta amministrativa della banca.
della banca
AT
Sono in corso modifiche per recepire, fin dai prossimi mesi, la
riduzione dei tempi di rimborso a 7 gg lavorativi, con ampio anticipo
rispetto alla tempistica definita dalla normativa europea.
TR
Il diritto al rimborso si estingue decorsi 5 anni dalla data in cui si
producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta
amministrativa della banca 3
Valuta del rimborso Euro o la valuta dello Stato in cui risiede il titolare
N
del deposito
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
O
Contatti del sistema di garanzia dei depositanti Via del Plebiscito, 102 - 00186 Roma
www.fitd.it
EC
infofitd@fitd.it
Per maggiori informazioni www.fitd.it
PR
A DISTANZA
Conferma di ricezione del depositante
___________________________________________
(1) In base al D.Lgs 15 febbraio 2016 n. 30, attuativo della direttiva 2014/49/E del Parlamento Europeo e del Consiglio, del 16 Aprile 2014, non
sono ammissibili al rimborso:
a) i depositi derivanti da transazioni in relazione alle quali sia intervenuta una condanna definitiva per i reati previsti dagli artt 648 bis e 648 ter
del codice penale; resta fermo quanto previsto dall'art 648 quater del codice penale;
b) i depositi i cui titolari al momento dell'avvio della procedura di liquidazione coatta amministrativa, non risultano identificati ai sensi della
disciplina in materia di prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di
finanziamento del terrorismo.
c) le obbligazioni e i crediti derivanti da accettazioni, pagherò cambiari e operazioni in titoli.
(2) Cfr. art. 96-bis.1, comma 4 del decreto legislativo n. 385/93 (Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - TUB), come integrato dal
decreto legislativo n. 30/2016.
(3) La decadenza è impedita dalla proposizione della domanda giudiziale, salvo che il processo si estingua, o dal riconoscimento del diritto da
parte del sistema di garanzia (art. 96-bis.2, comma 4 del TUB, come integrato dal decreto legislativo n. 30/2016).
Modulo per i depositanti - Ed. 02/2021 - Mod. BB0006/03 - Pag. 1 / 1

DECRETO LEGISLATIVO 21 NOVEMBRE 2007 N. 231
QUESTIONARIO PER ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
Gentili Clienti,
al fine di adempiere agli obblighi di cui al Decreto legislativo 21 novembre 2007 n.231, relativo alla prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, Vi sottoponiamo il
questionario sotto riportato.
La raccolta di informazioni è richiesta dalla legge (anche nei confronti della clientela già acquisita) per una completa identificazione
ed un'adeguata conoscenza del cliente e dell'eventuale titolare effettivo cioè la persona fisica per conto della quale il cliente
realizza l'operazione.
Riteniamo necessario informarVi che la predetta normativa impone al cliente di fornire tutte le informazioni aggiornate necessarie
per l'adempimento dei nuovi obblighi previsti e prevede in alcuni casi sanzioni penali qualora le informazioni non siano fornite o
siano false.
1) Dati identificativi del titolare del rapporto:

Cognome e Nome:
Codice Fiscale:
Luogo e data di Nascita: ( ) il
TO
Paese di Nascita:
Sigla primo paese residenza fiscale:
Codice fiscale primo paese di residenza fiscale
Sigla secondo paese residenza fiscale:
Codice fiscale secondo paese di residenza fiscale
Sigla terzo paese residenza fiscale:
Codice fiscale terzo paese di residenza fiscale:
AT
TR
Sigla paese cittadinanza:
Sigla secondo paese cittadinanza:
Sigla terzo paese cittadinanza:
Indirizzo di residenza:
N
Comune: ()
C.A.P.:
O
Paese:
Documento Identità: N°
EC
Rilasciato da: il
2) Prevalente attività svolta dal cliente:

Lavoratore autonomo
PR
Imprenditore
Lavoratore dipendente
Libero professionista
Pensionato
Non occupato
Soggetto apicale
3) Tipo attività economica

Eventuali ruoli sensibili ricoperti dal cliente:
4) Provincia / Stato di interesse dell'attività (da intendersi anche come domicilio, ove diverso dalla residenza anagrafica):
5) Dichiaro di
essere
non essere
Persona politicamente esposta (i)
6) Informazioni su scopo e natura prevista del rapporto

Scopo
Ordinaria attività bancaria per esigenze familiari
Questionario Gianos - Mod. BB0034/04 - Pag. 1 di 3

Natura
Conto Corrente
7) Origine dei fondi (solo per persona politicamente esposta)
8) Eventuali altre informazioni fornite dal cliente su scopo dell'operazione e/o natura del rapporto
Mi impegno a comunicare, nel corso del futuro svolgimento del rapporto, le eventuali operazioni compiute per conto di terzi (ovvero
di persone diverse dall'intestatario del rapporto, fornendo tutte le indicazioni necessarie all'identificazione del soggetto per conto
del quale dette operazioni saranno svolte (titolare effettivo dell'operazione).
Consapevole delle responsabilità previste dal decreto legislativo n. 231/07 sopra citato, confermo la correttezza dei dati contenuti
nel presente questionario.
Le normative FATCA [Legge n. 95/2015] e CRS [Decreto MEF di attuazione della Legge 18 giugno 2015, n. 95 e della Direttiva
2014/107/UE del Consiglio, del 9 dicembre 2014, recante modifica della Direttiva 2011/16/UE per quanto riguarda lo scambio
automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale] richiedono ad Unicredit di acquisire e segnalare determinate
informazioni relative alla(e) residenza(e) fiscale(i) del(i) titolare(i) del(i) rapporto(i). Nel caso di residenza(e) fiscale(i) estera(e),
Unicredit è tenuta a segnalare le informazioni riportate in questo modulo, nonché altre informazioni finanziarie con riferimento al(i)
conto(i) finanziario(i) del soggetto, all'Autorità fiscale italiana (Agenzia delle Entrate) che trasmetterà tali informazioni alle rispettive
Autorità fiscali estere con le quali è in vigore un accordo di scambio delle informazioni.
TO
Il sottoscritto dichiara che tutte le affermazioni presenti in questa dichiarazione sono corrette e complete.
Il sottoscritto si impegna ad informare Unicredit, entro 90 giorni, dal verificarsi di qualsiasi cambio di circostanza che possa far
variare lo status di residenza fiscale del soggetto o rendere incorrette/obsolete le informazioni contenute in questo modulo, e a
fornire ad Unicredit un'autocertificazione e dichiarazione aggiornata.
Il sottoscritto certifica di non essere residente ai fini fiscali in nessun altro paese rispetto ai paesi sopra dichiarati.
A DISTANZA
AT
TR
N
O
(i) in calce è riportata la definizione di legge di persona politicamente esposta

EC
PR

A CURA DELLA BANCA
NDG del cliente Agenzia di

Dati identificativi del rapporto continuativo Conto Corrente buddybank intestato al firmatario del questionario
Decreto Legislativo 21 novembre 2007 n. 231 s.m.i. - riferimenti normativi
OBBLIGHI DEL CLIENTE

Art. 22 - I clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentir ai
soggetti obbligati di adempiere agli obblighi di adeguata verifica.
CONCETTO DI PERSONA POLITICAMENTE ESPOSTA

Articolo 1 - Persone politicamente esposte
1. Per persone politicamente esposte si intendono le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un
anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti
legami, come di seguito elencate:
1) sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono o hanno ricoperto la
carica di:
1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Presidente di Regione,
TO
assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a
15.000 abitanti nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti politici;
1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri
AT
componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti;
1.6 ambasciatore, incaricato d'affari ovvero cariche equivalenti inStati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero
cariche analoghe in Stati esteri;
TR
1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato
italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di
provincia e citta' metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;
1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario
N
nazionale.
1.9 direttore, vicedirettore e membro dell'organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni
O
internazionali;
2) sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o
istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o
EC
convivenza di fatto o istituti assimilabili;

3) sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:
3.1 le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro
stretto rapporto di affari;
3.2 le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un'entità notoriamente costituita, di fatto,
PR
nell'interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

Autocertificazione di residenza
(art.46 lett.b) D.P.R. 28 dicembre 2000 n.445)
Io sottoscritto dichiaro sotto la mia responsabilità che risiedo a questo indirizzo: , consapevole che in caso di dichiarazione
mendace sarò punito ai sensi del Codice Penale secondo quanto prescritto dall'art. 76 del succitato D.P.R. 445/2000 e che,
inoltre, qualora dal controllo effettuato emerga la non veridicità del contenuto di taluna delle dichiarazioni rese, decadrò dai benefici
conseguenti al provvedimento eventualmente emanato sulla base della dichiarazione non veritiera (art. 75 D.P. R. 445/2000).
A DISTANZA
Firma
TO
AT
TR
N
O
EC
PR
Autocertificazione di residenza - Pag. 1 / 1

PR
EC
O
N
TR
AT
TO
Documento informativo sulle spese
Nome della banca/intermediario: UniCredit S.p.A.

Nome del conto: CONTO CORRENTE BUDDYBANK
Data: 01.04.2021
Questo documento fornisce informazioni sulle spese per l'uso dei servizi collegati al conto di
pagamento, facilitando il raffronto di queste spese con quelle di altri conti.
Possono essere applicate spese anche per l'uso di servizi collegati al conto che non sono qui elencati.
Informazioni complete sono disponibili nei Fogli Informativi (che includono anche il Glossario dei termini
utilizzati) e nella copia del contratto consegnata prima della stipula.
TO
Il glossario dei termini usati in questo documento è disponibile gratuitamente.
Servizio Spesa
Servizi generali del conto
AT
All'importo dei canoni annuali sotto indicati va sommata
l'imposta di bollo pari a 34,20 euro secondo quanto
TR
previsto dalle disposizoni tempo per tempo vigenti.
Canone per la tenuta del conto:
Senza moduli attivi mensili euro 0,00
annuali euro 0,00
N
Modulo "buddybank love" mensili euro 9,90

annuali euro 118,80
O
Spese per conteggio interessi e competenze: trimestrali euro 0,00

annuali euro 0,00
EC
Registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo operazioni centralizzate Compreso

dell'operazione)
operazioni allo sportello euro 3,50
PR
Include un pacchetto di servizi che consiste in:

Ulteriori servizi inclusi senza l'attivazione di Moduli
Numero operazioni incluse nel canone annuo illimitate (spese singola scrittura
per operazioni illimitate eseguite
su canale diverso dallo sportello
bancario)
Commissione esecuzione pagamento (addebito in conto) Internet e apparecchiature Self
service:
su nostra Banca
su altra Banca
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank
Circuito MasterCard (prima emissione e canone annuo)
Ulteriori servizi inclusi con attivazione del Modulo
"buddybank love"
COPIA PER LA BANCA Conto Corrente buddybank - New Onboarding - - Mod. BB0034/04 - Pag. 1 / 3
Commissione esecuzione pagamento (addebito in conto) Internet
Ordini permanenti di bonifico beneficiario su nostra Banca
beneficiario su altra Banca
Ordine permanente con addebito in conto verso altre banche
Bonifico SEPA Istantaneo in uscita
Spesa fissa con addebito in conto Internet
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei
- minimo commissioni di servizio
Bonifico - SEPA - Istantaneo in entrata
100 euro
1.500 euro
commissione a carico del beneficiario per importi oltre
TO
1.500 euro
- spesa fissa
- minimo
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite
New circuito MasterCard (costo di emissione e canone
annuo)
AT
Commissione prelievo di contante (sportelli automatici) di altre banche in Italia
TR
di altre banche all'estero
separatamente
N
Pagamenti (carte escluse)

O

EC

Spesa fissa per addebito in conto Internet
verso altre banche euro 5,50
PR

Spesa fissa euro 11,00
Commissione di servizio 0,20 %
BONIFICI EXTRA SEPA
Commissioni di servizio per operazioni in euro 0,22 %
Commissioni di servizio per operazioni in divisa 0,22 %
Ordini permanenti di bonifico: su nostra banca euro 2,25
su altre banche euro 3,75
Addebito diretto (su disposizione di addebito permanente) euro 0,00
Carte e contante
RILASCIO CARTA DI CREDITO
New circuito MasterCard (costo di emissione)
New circuito MasterCard (canone annuo - addebito
mensile del canone pari a 10,00 euro)
RICARICA CARTA PREPAGATA Per le condizioni economiche si
rinvia alle informazioni
precontrattuali e/o contrattuali
della carta prepagata.
COMMISSIONE PER PRELIEVO DI CONTANTE CON di filiali italiane di UniCredit SpA euro 0,00
CARTA DI DEBITO PRESSO SPORTELLI
AUTOMATICI
di altre banche in Italia euro 2,00
di filiali del Gruppo Unicredit euro 0,00
all'estero
di altre banche all'estero euro 2,00
Scoperti e servizi collegati
SCONFINAMENTI
TO
Altri servizi
Invio estratto conto/documento di sintesi o scalare cartaceo euro 0,60
on line euro 0,00
Spese per documentazione relativa a singole operazioni
AT
cartaceo
invio elettronico
euro 0,34
euro 0,00
Pacchetto di servizi Spesa

TR
separatamente
Servizio Spesa
N
Quanto può costare il conto corrente buddybank

Indicatore dei Costi Complessivi (ICC) - Conto corrente buddybank
O
PROFILO ONLINE
EC

Indicatore dei Costi Complessivi (ICC) - Conto corrente buddybank Modulo "buddybank love"
PROFILO
PR
ONLINE
IMPOSTA DI BOLLO euro 34,20
Oltre a questi costi vanno considerati gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese
per l'apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ai profili di operatività,
meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti privi di fido. Per saperne di più:
www.bancaditalia.it (collocazione nel sito) e nel sito della Banca www.unicredit.it alla sezione Trasparenza.
PR
EC
O
N
TR
AT
TO
Y Y UniCredit LG00000NEW.bmp SI 13/11/2021 UniCredit S.p.A. 17:31:12 BR0351 V PAY UniCredit S.p.A. 02008 www.unicredit.it 0 0 ----- ----- ----- - - - - - - - - - - - - - - - buddybank_pos_oriz_rgbV3.png LGBDM.bmp COPIA PER LA BANCA Conto Corrente buddybank New Onboarding Mod. BB0034/04 Pag. UniCredit S.p.A. Firma del Cliente SIGNCUS_1 SIGNBAN_1 Firma SIGNCUS_1 Firma SIGNCUS_1
Conto Corrente
TO
buddybank AT

TR
N
O
EC
PR
INDICE
PARTE PRIMA
DOCUMENTI DI SINTESI
PRODOTTI E SERVIZI
Servizio di online banking Pag. 21
Trattamento dei dati personali Pag. 22
PARTE SECONDA
Pag. 22

Pag. 66
TO
DICHIARAZIONI DEL CLIENTE

Firma del Cliente
ULTERIORI DICHIARAZIONI DEL CLIENTE

AT Pag. 69
TR
N
O
EC
PR
CONTO BUDDYBANK
Mittente:
Spett.le
UniCredit S.p.A.
Ho ricevuto le Vostre proposte contrattuali in data 13/11/2021 , qui di seguito riprodotte e mi dichiaro d'accordo con l'intero
contenuto della stesse, dopo averne letto attentamente il complessivo contenuto - che ho salvato su supporto durevole - ed averne
valutato in particolare tutte le condizioni economiche e contrattuali riportate rispettivamente nei DOCUMENTI DI SINTESI e nelle
" Facendo seguito all'interesse manifestato per il tramite dell'app buddybank in data gg/mm/aaaa per i prodotti e servizi sotto
indicati, riportiamo qui di seguito le nostre proposte contrattuali in relazione alla fruizione degli stessi:
Conto buddybank e servizio online collegato
Carta di Debito Internazionale buddybank su circuito MasterCard
I contratti sopra indicati sono regolati dalle CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO, riportate nella PARTE SECONDA del
presente atto, e dalle CONDIZIONI ECONOMICHE riportate nei Documenti di Sintesi relativi a ciascun contratto, frontespizio della
TO
PARTE PRIMA del presente atto quale parte integrante dello stesso, nonché dalle ulteriori condizioni specificate per l'utilizzo dei
Prodotti/Servizi.
Il presente atto è composto di complessive 66 pagine, progressivamente numerate in calce e ad esso è unito il PROSPETTO
FUNZIONALITA' DEL SERVIZIO ONLINE collegato al conto corrente buddybank di 1 pagina.
La presente proposta è corredata da una condizione di favore speciale.
AT
In caso di attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE, il canone mensile dello stesso sarà applicato nella misura ridotta di euro
9,90.
TR
A conferma della presente, La preghiamo di voler cortesemente munire l'unita lettera della Sua sottoscrizione, apposta in calce per
accettazione e benestare di quanto in essa riportato e ripetuta per specifica approvazione delle clausole indicate nonchè
sottoscrivere gli uniti documenti, "decreto legislativo 21 novembre 2007 n. 231 - questionario per adeguata verifica della clientela",
"Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti" e "Modulo autocertificazione di residenza". La Banca procederà
successivamente alle necessarie verifiche e valutazioni. Resta quindi inteso che i contratti potranno intendersi stipulati soltanto al
N
ricevimento di nostra ulteriore comunicazione scritta cherecherà anche l'indicazione delle coordinate bancarie identificative del
conto corrente, nonché del numero del contratto della carta di debito richiesta. Successivamente la Banca provvederà alla
O
consegna del presente documento nell'apposito ambiente protetto del Servizio On Line .
Resta inteso che fino alla scadenza delle 48 ore successive alla ricezione della predetta comunicazione da parte delle Banca
sarà attivo un limite di importo giornaliero e mensile pari a 500 Euro per tutte le operazioni dispositive effettuabili tramite il
EC
Servizio On Line
Distinti saluti.
A DISTANZA , lì 13/11/2021
PR
F.to UniCredit S.p.A.
DOCUMENTI DI SINTESI - CONDIZIONI ECONOMICHE
Predisposti, nel rispetto della vigente normativa in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari, le condizioni
economiche dei contratti di seguito riportati, dei quali costituiscono parte integrante

CONTO CORRENTE BUDDYBANK
Condizioni buddybank
Spese per l'apertura del conto euro 0,00
Spese per l'apertura del package (commissione iniziale di adesione al euro 0,00
package)
Tenuta del conto
All'importo dei canoni annuali sotto indicati va sommata l'imposta di bollo pari a 34,20 euro secondo quanto previsto
dalle disposizioni di legge tempo per tempo vigenti.
Canone mensile per la tenuta del conto euro 0,00
Canone annuo per la tenuta del conto euro 0,00
TO
Numero operazioni incluse nel canone annuo illimitate (spese singola scrittura per
operazioni illimitate eseguite su
canale diverso dallo sportello
bancario)
Gestione liquidità
Spese annue per conteggio interessi e competenze
di cui singolo addebito trimestrale pari a
AT euro 0,00
euro 0,00
TR
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard 1° emissione COMPRESA nel
(costo di emissione) canone di conto corrente
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard COMPRESO nel canone del conto
(canone annuo) corrente
N
Rilascio di una carta di credito buddybank circuito MasterCard (costo di euro 0,00
emissione)
O
Rilascio di una carta di credito buddybank circuito MasterCard (canone euro 29,90
EC
annuo)
PR

"buddybank love")
MasterCard (canone annuo - addebito mensile del canone pari a 10,00 euro)
"buddybank love")
Home banking
Canone annuo per servizio online banking euro 0,00
Alle voci di spesa riportate nel presente documento potrebbero essere aggiunti i costi per la Registrazione di ogni
operazione.
Gestione liquidità
Registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo dell'operazione)(*)
- operazioni centralizzate Compreso
Minimo trimestrale (importo applicato nel caso in cui l'importo totale delle euro 0,00
spese di registrazione delle operazioni nel trimestre sia inferiore a detto
minimo)
(*) applicate a tutte le causali ad esclusione delle seguenti causali esenti: incasso pos, trasferimento dipendenza
stesso conto, fondo pensione, pagamento POS, storno partita, rimessa contanti, ritenuta fiscale, rettifica di valuta,
scarti di conversione, storno di operazione, rimborso accantonamento, prelievo da ATM altre banche - spese
reclamate, commissioni e spese operazioni titoli, capital gain D.L. 461/97, rimessa effetti, rettifica operazioni su fondi,
mandati di pagamento, reversali di incasso, operazione iniziativa Bankitalia, spese per la stampa sintetica movimenti
conto relativi a periodi particolari recenti indicati dal cliente.
sintesi o scalare on line
normativa)
- invio elettronico (per ogni contabile, documento o comunicazione) ad euro 0,00
eccezione delle comunicazioni di legge che sono gratuite
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di filiali euro 0,00
italiane di Unicredit SpA
banche in Italia (voce di costo compresa nel canone in caso di
Commissione per prelievo di contante presso sportelli automatici di filiali del euro 0,00
Gruppo Unicredit all'estero
banche all'estero (voce di costo compresa nel canone in caso di
TO
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet/apparecchiature SELF SERVICE della
Banca):
- su nostra banca Compreso
- su altra banca
AT
Compreso
TR
Ordine permanente con addebito in conto - verso altre banche - (voce di euro 5,50
N
costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo

"buddybank love")
O

Commissione a carico beneficiario
EC
- spesa fissa euro 11,00

- commissione di servizio 0,20 %
- minimo euro 3,85
BONIFICO EXTRA SEPA
PR

- minimo euro 4,00
- minimo euro 4,00
Ordini permanenti
(voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love")
- commissione per bonifico con beneficiario su nostra banca euro 2,25
- commissione per bonifico con beneficiario su altre banche euro 3,75
Addebito diretto - Domiciliazione utenze euro 0,00
Ricarica carta prepagata Per le condizioni economiche si rinvia
alle informazioni precontrattuali e/o
contrattuali della carta prepagata.
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore nominale annuo 0,00000 %
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori vigente nel periodo di liquidazione
Avvertenza : qualora il rapporto non presenti movimenti da un anno e abbia saldo non superiore a 258,23 euro la
banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto corrente e di inviare l'estratto
conto, fatta salva l'applicazione delle disposizioni tributarie tempo per tempo vigenti.
SCONFINAMENTI
DISPONIBILITA' SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari della stessa banca 0 gg.
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia 4 gg. lavorativi
Assegni bancari altri istituti (*) 4 gg. lavorativi
Vaglia e assegni postali (*) 4 gg. lavorativi
(*) Operazioni disponibili solo mediante utilizzo di Carta di Debito
Internazionale
I termini di disponibilità degli assegni si riferiscono ai versamenti effettuati allo sportello presso le Filiali della Banca.
rispettivi contratti.
Per i versamenti diassegni effettuati presso Filiali aperte di sabato e domenica o altro giorno festivo, di regola non
lavorativo per le banche, per giorno di versamento si intende primo giorno lavorativo successivo all'operazione di
versamento.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l.n. 108/1996), relativo alle
operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito www.unicredit.it.
TO
OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE LIQUIDITA'

Spese tenuta conto
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale
recenti indicati dal Cliente

AT
Spese per stampa sintetica movimenti conto relativi a periodi particolari
Spese per messa a disposizione della comunicazione relativa ad operazioni

euro 0,00
euro 0,00
euro 0,00
TR
di pagamento di cui alla successiva sezione "Servizi accessori al conto
corrente buddybank"
Spese per richiesta di informazioni da parte del cliente ulteriori o più frequenti rispetto a quelle obbligatorie o
trasmesse con strumenti diversi da quelli convenuti, per operazioni di pagamento di cui alla successiva sezione
N
"Servizi accessori al conto corrente buddybank":

O
- on line euro 0,00

Recupero dell'imposta di bollo, relativa agli estratti conto ed agli assegni bancari richiesti in forma libera, nella misura
EC
prevista dalla legge

Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico
Si rinvia alla sezione "Gestione liquidità - Registrazione di ogni operazione"
Altro
Il conteggio e la liquidazione degli interessi avvengono secondo quanto previsto dall'art. 120 del D.Lgs n. 385
PR
dell'1/9/1993 e dal Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze n. 343 del 3/8/2016.
Tasso di mora applicato sugli interessi debitori esigibili e non pagati 21,45 %
Spese rilascio fotocopia estratti conto, assegni, contratti ed altri documenti:
- ristampato tramite "Ristampa Documenti Elettronica" euro 2,54
Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito/debito euro 120,00
Spese per certificazioni fiscali euro 21,50
g
DOCUMENTO DI SINTESI DEI SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE BUDDYBANK
g
(UE) 2366/2015
Carta di debito
Rilasco di una carta di debito internazionale buddybank (costo di emissione) compreso
Rilascio di una carta di debito internazionale buddybank Circuito MasterCard compreso
(canone annuo)
Per tutte le Caratteristiche, Rischi Tipici e Condizioni Economiche relative alla Carta di Debito si rinvia all'apposito
foglio informativo.
Carte di credito
Rlascio di una carta di credito buddybank World Elite New (costo di euro 10,00
emissione) (voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazone
del modulo"buddybank love")
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New - emessa solo per euro 120,00
rapporti di conto corrente in euro - circuito MasterCard (canone annuo -
addebito mensile del canone pari a 10,00 euro) (voce di costo con deroga
migliorativa in caso di attivazione del modulo "buddybank love")
Commissione per ogni operazione di prelievo contante:
- percentuale sull'importo prelevato 4,00 %
- con un minimo di euro 2,50
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice):
- su disposizione permanente di addebito diretto in conto euro 0,00
- con addebito in conto non continuativo euro 3,80
- attraverso addebito in conto tramite mobile banking euro 2,00
- con carta di debito internazionale buddybank emessa da UniCredit SpA, euro 1,00
presso gli ATM di UniCredit SpA abilitati
Commissioni pagamenti Telecom attraverso addebito in c/c euro 1,00
Commissioni per pagamento di bollettini postali premarcati
- allo sportello con addebito in conto euro 2,58
- tramite canale ATM euro 0,90
Commissioni per pagamento di bollettini postali bianchi
TO
(*) attualmente pari a euro 1,10
"buddybank love")
AT
Bonifici SEPA istantanei in uscita - (voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (internet): euro 2,50

TR
Commissione di esecuzione di bonifici in euro area SEPA disposti dai portali euro 1,50
delle Pubbliche Amministrazioni e a favore delle stesse
Bonifico - SEPA - in entrata senza spese per il beneficiario
N
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet)

O

EC
Sono accettate solo disposizioni con indicazione spese 'SHA' vale a dire i bonifici con condizioni ripartite fra
ordinante e beneficiario, per i quali l'ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca.
Spesa fissa con addebito in c/c (supporto telematico)
PR
- minimo euro 4,00
Commissioni a carico beneficiario
- minimo euro 4,00
SPESE COMUNI A TUTTI I PAGAMENTI CHE RIENTRANO NELL'AMBITO DELLA DIRETTIVA SUI SERVIZI DI
PAGAMENTO
Spese richiesta revoca consenso/recupero fondi euro 15,49
Spesa comunicazione di rifiuto pagamento euro 6,00
Spesa intervento di "repair" (segnalazioni anomalie e interventi di euro 15,49
sistemazione/correzione)
Bonifico - extra SEPA - Bonifici in Euro e nelle divise della Comunità Europea e dello Spazio Economico
Europeo e divise extra, verso/da Stati Extra Comunità Europea e Spazio Economico Europeo, con possibilità
di applicazione di commissione interamente a carico ordinante (OUR) o beneficiario (BEN), oppure di
commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario (SHA)
Bonifico - extra SEPA - Bonifici nelle DIVISE EXTRA Comunità Europea e Spazio Economico Europeo
verso/da i paesi UE e dello Spazio Economico Europeo. Sono accettate solo disposizioni con indicazioni
spese "SHA" vale a dire i bonifici con commissioni ripartite tra ordinante e beneficiario, per i quali
l'ordinante si fa carico solo delle spese della propria banca (D. Lgs. 11 del 27 gennaio 2010, art. 3 comma 2)
Commissioni da applicare a tutte le operazioni della sezione:
Commissione aggiuntiva per bonifici urgenti
Spese di cancellazione disposizioni telematiche euro 16,40
Spesa fissa per bonifici in euro o in divisa:
con addebito in conto (supporto telematico)
- operazioni in euro euro 10,00
TO
- minimo euro 4,00
- minimo
AT
Spese banca estera solo per bonifici con commissione interamente a carico
dell'ordinante (OUR)
euro 4,00
come da paragrafo "Bonifici in
uscita con spese OUR - Recupero
preventivo spese banca estera"
TR
Bonifici con commissioni totalmente a carico del beneficiario (BEN) senza spese per l'ordinante (*)
(*) Al beneficiario, dall'importo del bonifico, sono trattenute, per il loro controvalore nella divisa di esecuzione dello
stesso, le stesse commissioni e spese previste a carico dell'ordinante del bonifico effettuato.
N

Bonifici con commissioni totalmente a carico ordinante (OUR) senza spese per il beneficiario; per
O
spese recuperate all'estero vedi

paragrafo "Bonifici in entrata -
EC
Recupero spese banca estera"

Bonifici con commissioni ripartite fra ordinante e beneficiario (SHA) oppure con commissioni totalmente a carico del
beneficiario (BEN)
N.B. la banca evidenzia nella contabile eventuali spese applicate da banche corrispondenti estere, quando note
Trasferimento da altre banche italiane di fondi in entrata
PR
Spese fisse:
- per importi controvalore tra 250,01 e 12.500,00 euro euro 12,00
- per importi controvalore superiore a 50.000,00 euro euro 25,00
Le spese vengono detratte dall'importo del bonifico. Per i trasferimenti di fondi in divisa viene dedotto il controvalore
nella divisa di trasferimento dell'importo in euro sopra indicato.
Bonifico - extra SEPA - in uscita con spese 'OUR' - Recupero preventivo spese banca estera
Recupero preventivo per importo di "presunto addebito" per spese banca estera (salvo conguaglio per maggiori
spese addebitate):
- per bonifici con spese e commissioni totalmente a carico ordinante (OUR) 0,15 %
- minimo euro 25,00
Per i bonifici per l'estero per i quali nell'esecuzione del bonifico sia possibile avvalersi di una corrispondente estera
con la quale esiste accordo/convenzione per applicazione di condizioni convenzionali, vengono applicate le
condizioni migliorative previste dall'accordo e comunque verranno recuperate tutte le spese e/o commissioni
reclamate dalle banche corrispondenti intervenute nelle operazioni di bonifico.
Bonifico - extra SEPA - in entrata - Recupero spese banca estera
Si precisa altresì che nel caso di bonifici da estero con commissioni e spese a carico dell'ordinante estero (OUR), nei
confronti di quest'ultimo vengono recuperate in via normale (fatte salve eventuali migliori condizioni convenute con le
corrispondenti estere) le seguenti commissioni/spese:
Spese/commissioni
- per pagamenti fino a 12.500,00 euro euro 3,00
- per pagamenti superiori a 12.500,00 euro 0,15 %
- minimo euro 15,00
Le norme SEPA prevedono esclusivamente disposizioni di spese 'SHA' (bonifici con condizioni ripartite fra ordinante
e beneficiario, per i quali l'ordinante si fa carico delle spese della propria banca).
Commissioni di servizio per bonifici ed emolumenti 0,20 %
minimo commissioni di servizio euro 3,85
Bonifici SEPA Istantanei in uscita - voce di costo con deroga
Spesa fissa con addebito in conto (Internet) euro 6,00
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei 0,20 %
- minimo commissioni di servizio euro 3,85
Bonifici SEPA Istantanei in entrata - voce di costo con deroga
TO
Commissione a carico del beneficiario per importi fino a 100 euro euro 0,00
Commissione a carico del beneficiario per importi fino a 1.500 euro euro 5,00
Commissione a carico del beneficiario oltre 1.500 euro
- spesa fissa
- minimo
AT
euro 12,00
0,20 %
euro 3,85
TR
N

O

EC
Commissione di Servizio 0,20 %
Assegni
CONDIZIONI RELATIVE ALL'EMISSIONE DI ASSEGNI CIRCOLARI
PR
Commissione emissione assegno circolare euro 0,00

Spese per l'invio postale a mezzo:
- posta ordinaria euro 1,10
- posta prioritaria euro 1,10
- raccomandata euro 3,30
- assicurata euro 5,80
Recupero dell'imposta di bollo, relativa agli assegni circolari rilasciati in forma libera, nella misura prevista dalla legge
Utenze, contributi e altri pagamenti, effettuabili tramite mobile, ATM, Casse veloci UniCredit, salvo quanto
diversamente indicato
Pagamento contributi INPS euro 2,00
Pagamento altri contributi previdenziali euro 2,00
Pagamento imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali euro 3,50
Pagamento ICI/IMU, oltre il rimborso delle commissioni richieste dalle Poste euro 3,00
Italiane
Pagamento ICI/IMU, in presenza di Convenzioni con Comuni correlati alla euro 1,50
gestione dei Servizi di Tesoreria e Cassa con addebito sul conto (a carico
versante)
Pagamento tributi/contributi con modello F24 tramite Casse Veloci e Servizio euro 0,00
online banking (Internet)
Pagamento bollettino RAV con addebito in conto (a carico contribuente) euro 1,50
Servizio pagamento sanzioni Polizia Municipale (solo in presenza di apposita euro 1,55
e specifica convenzione) e con addebito sul conto
Pagamenti Moduli Aziende USL con carta di debito buddybank debit presso euro 1,50 **
(**) L'importo applicato alla singola operazione potrà esser soggetto a riduzione, sulla base di eventuali convenzioni
siglate, di volta in volta, tra la Banca e le Aziende USL. L'indicazione della commissione effettivamente applicata,
verrà fornita all'atto dell'esecuzione del pagamento, durante il riepilogo dell'operazione e prima della conferma della
stessa.
Commissioni pagamento affitti/spese condominiali euro 7,50
Pagamenti vari (in presenza di convenzione e-Billing con la società euro 2,00
erogatrice) con carta di debito presso gli ATM (Bancomat) di Unicredit S.p.A.
in Italia abilitati*
Pagamenti vari in presenza di convenzione e-Billing attraverso addebito in euro 2,00
conto (Internet)
Percentuale di sconto sulla commissione C-Bill tramite canale Internet 0,00 %
Altri servizi comuni a tutti i bonifici
Ricerche, modifica di istruzioni già impartite ed interventi in genere, richiesti euro 30,00
dal Cliente, su operazioni già eseguite (oltre ad eventuali spese vive
sostenute o reclamate)
Richiesta di interventi vari presso Banche dell'estero, quando non rientranti in euro 30,00
una delle casistiche precedenti (oltre ad eventuali spese vive reclamate)
Altri servizi relativi ad operazioni appoggiate sul conto corrente
Commissioni di servizio per operazioni estero
TO
- minimo euro 4,00
- minimo euro 4,00
NB - La commissione di servizio è dovuta nel caso di fondi in entrata denominati in divisa estera ed accreditati in
AT
conto espresso in divisa diversa (euro incluso), il bonifico estero in euro (esclusi bonifici in euro ex Reg. CE
2560/01), di trasformazione/compravendita di una quantità di divisa, euro incluso, in un'altra divisa a pronti. La
commissione di servizio è altresì dovuta nel caso di versamento di assegni in euro tratti su conti di pertinenza estera,
nonchè in caso di assegni in euro versati su conti in euro di pertinenza estera.
TR
Commissione di conversione valutaria
In caso di regolamento di un bonifico in entrata o uscita in una divisa diversa da quella in cui è disposto, il calcolo del
tasso di cambio effettivo applicata al cliente prevede la seguente commissione di conversione valutaria applicata al
Cambio di mercato (per la definizione di "Cambio di mercato" si rinvia alla sezione "Glossario" della versione
N
aggiornata del FI di prodotto). Sul sito della Banca

(https://www.unicredit.it/it/corporate/incassi-e-pagamenti/prodotti-di-incasso-e-pagamento/strumenti-di-pagamento.html)
O
sono pubblicate le divise appartenenti tempo per tempo alle sotto indicate categorie, e gli orari limite per l'esecuzione
dei bonifici.
EC
- divise principali (GBP, CHF) 1,20 %

- divise Paesi Gruppo UniCredit (CZK, HRK, HUF, PLN, RON, BGN) 1,50 %
- altre divise (DKK, SEK, NOK) 1,70 %
Recupero imposta di bollo su assegni emessi in Italia e tratti su conti accesi pari all'imposta pro-tempore vigente
all'estero
PR
VALUTE
Direttiva 2015/2366/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 25 Novembre 2015 relativa ai Servizi di
Pagamento
VERSAMENTI
- contante data esecuzione
- vaglia cambiari Banca d'Italia 1 gg. lavorativi
ADDEBITI
Prelevamenti
- prelievo di contante allo sportello data esecuzione
- pagamenti POS data esecuzione
- prelevamento a mezzo ATM data esecuzione
- Bonifici su nostra banca 0 gg.
- Giroconti su nostra banca 0 gg.
- Emolumenti su nostra banca 0 gg.
- Bonifici su altra banca 0 gg.
Ordini permanenti di bonficio
- verso nostro Istituto data esecuzione
- verso altre banche data esecuzione
Valuta addebito insoluti MAV (gg successivi data scadenza) 0 gg.
addebito in conto non continuativo
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) su data di scadenza
disposizione permanente di addebito in conto
Pagamento utenze (in presenza convenzione con Società erogatrice) data esecuzione
attraverso addebito in conto con mobile banking
carte di debito buddybank, emesse da UniCredit SpA, presso gli ATM di
UniCredit SpA abilitati
Pagamento bollette Telecom attraverso addebito in conto con Servizio online data esecuzione
Valuta di addebito sul conto data esecuzione
Valuta di addebito all'ordinante data esecuzione
TO
Valuta di accredito alla banca estera per pagamento (giorni lavorativi da data esecuzione):
Valuta di accredito beneficiario
banca)
- con conversione valutaria (giorni lavorativi da data esecuzione)
AT
- senza conversione valutaria (giorni lavorativi dall'accredito dei fondi alla 0
0
TR
Valuta di accredito per ordine richiamato dall'ordinante / respinto dalla banca stesso giorno
estera (giorni lavorativi dall'accredito dei fondi alla banca)
Valuta di accredito alla banca del beneficiario stesso giorno data operazione
N

O
disposizione *
EC

Servizi di Pagamento non previsti dalla Direttiva 2015/2366/CE
Valuta di addebito dell'ordinante data esecuzione
PR
Valuta di accredito alla banca estera (giorni lavorativi da data esecuzione):

Bonifici in EURO e nelle divise della UE e EEA, verso STATI EXTRA UE e EEA:
Bonifici nelle DIVISE EXTRA Comunità Europea e Spazio Economico Europeo verso tutti i paesi:
Bonifici in EURO e nelle divise della UE e EEA, da STATI EXTRA UE e EEA:
banca)
- con conversione valutaria (giorni lavorativi da data esecuzione) 2
Bonifici nelle DIVISE EXTRA UE e EEA da tutti i paesi (giorni lavorativi da data esecuzione):
Bonifici SEPA
Valuta di accredito alla banca del beneficiario 1
Banca)
- con conversione valutaria in divise UE o dello Spazio Economico Europeo 0
(giorni lavorativi da data esecuzione)
- con conversione valutaria in divise EXTRA UE (giorni lavorativi da data 2
esecuzione)
Trasferimento ad altre banche italiane di fondi in entrata
Valuta di accredito al beneficiario (giorni lavorativi da data esecuzione):
- in euro 0 gg.
- in divisa estera 2 gg. lavorativi
- con negoziazione di assegno 8 gg. lavorativi
disposizione *
Assegni
- assegni circolari altre banche 1 gg. lavorativi
- assegni sull'istituto in divisa estera 0
- assegni su banca estera stessa moneta paese trassato 8
- assegni su banca estera moneta diversa paese trassato 0
- traveller's cheques 8
Valuta di addebito per assegno Italia reso insoluto stessa valuta di accredito
Valuta di addebito assegni giorno emissione
TO
Termini di disponibilità
Termini di disponibilità delle somme degli assegni accreditati in conto (decorsi i giorni di seguito indicati successivi a
quello di versamento titoli)
- Assegni su banca estera 30 gg. lavorativi
- Traveller's cheques
Termini di non stornabilità AT 20 gg. lavorativi
Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità - giorni lavorativi
successivi a quello di versamento titoli)
TR
- assegni circolari istituto 0 gg.
- assegni circolari altre banche italiane 7 gg. lavorativi
rispettivi Fogli Informativi.
N
Bonifico - SEPA
Bonifici ordinati da Enti, Società ed altri soggetti con servizi di Tesoreria e Cassa
O
- per accredito su conto in divisa UE o appartenenti allo Spazio Economico 2 gg. lavorativi
Europeo (con conversione valutaria) - da data esecuzione
EC
- per accredito su conto in altra divisa (con conversione valutaria) - da data 4 gg. lavorativi
esecuzione
Condizioni massime a carico dei beneficiari che richiedono modalità 15 gg. lavorativi
agevolate di incasso dei mandati ai sensi della vigente normativa
Utenze, contributi e altri pagamenti
PR
Pagamento contributi INPS data esecuzione

Pagamento altri contributi previdenziali data esecuzione
Pagamento imposte e tasse iscritte nei ruoli esattoriali data esecuzione
Pagamento ICI/IMU, oltre il rimborso delle commissioni richieste dalle Poste data esecuzione
Italiane
Pagamento ICI/IMU,in presenza di Convenzioni con Comuni correlati a retrodatazione 3 gg lav data
gestione dei servizi di Tesoreria e Cassa con addebito sul conto (a carico pagamento
versante)
F24 - Valuta pagamento 0 gg.
F23 - Valuta Pagamento 0 gg.
F23 - Valuta prenotazione 0 gg.
Pagamento bollettino RAV con addebito in conto (a carico contribuente) data esecuzione
Servizio pagamento sanzioni Polizia Municipale (solo in presenza di apposita retrodatazione 3 gg lav dalla data di
e specifica convenzione) e con addebito sul conto scadenza
Valuta di accredito al beneficiario (solo in presenza di apposita e specifica 45 gg. fissi da data incasso
convenzione)
Pagamenti Moduli Aziende USL attraverso addebito in conto con il Servizio di data esecuzione
Banca Multicanale (Privati, Private, per Azienda, per Azienda SME, Plus,
SME Plus)
Pagamenti Moduli Aziende USL con carta di debito PagoBANCOMAT presso data esecuzione
Servizi vari
Compravendita di divisa a pronti
- Valuta di accredito per vendita di divisa (giorni lavorativi da data 2 gg.
operazione)
- Valuta di addebito per acquisto di divisa giorno operazione
Richiamo di assegni esteri
Valuta di addebito/riaddebito data originale accredito
Bonifico con emissione assegno traenza/circolare data esecuzione
- Valuta di addebito bonifico
CONDIZIONI SPECIFICHE PER CONTI CORRENTI IN DIVISA
- Versamento assegni sull'Istituto stessa divisa del conto di accredito 0 gg.
- Versamento assegni sull'Istituto in divisa estera, altra divisa del conto di 4 gg. lavorativi
accredito
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE COLLEGATE ALL'OPERATIVITA' DEL CONTO CORRENTE

Tenuta del conto
Gestione liquidità
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al
costo dell'operazione)
TO
ULTERIORI AGEVOLAZIONI RELATIVE AD ALTRE SPESE E COMMISSIONI
AT
Spese per richiesta di informazioni da parte del cliente ulteriori o più frequenti
rispetto a quelle obbligatorie o trasmesse con strumenti diversi da quelli
convenuti, per operazioni di pagamento di cui alla successiva sezione
"Servizi di Pagamento":
TR
N
normativa)
O
(UE) 2366/2015
EC
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet):
PR
CONTO BUDDYBANK MODULO "buddybank love"

Tenuta del conto
(UE) 2366/2015
Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (internet) compreso
Ordini permanenti di bonifico
- commissione per bonifico con beneficiario su nostra banca compreso
- commissione per bonifico con beneficiario su altre banche compreso
Carte
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New circuito 1° emissione compresa
Rilascio di una carta di credito buddybank World Elite New circuito compreso
Telepass:
Commissione per pagamento SDD Core Telepass compreso
banche in Italia
banche all'estero
Ordine permanente con addebito in conto - verso altre banche Compreso
Bonifici SEPA Istantanei in uscita
Spesa fissa con addebito in conto (Internet) Compreso
Commissioni di servizio per Bonifici Istantanei Compreso
- minimo commissioni di servizio Compreso
Bonifici SEPA Istantanei in entrata
commissione a carico del beneficiario per importi fino a 100 euro Compreso
commissione a carico del beneficiario per importi fino a 1.500 euro Compreso
commissione a carico del beneficiario oltre 1.500 euro
-spesa fissa Compreso
-commissione di servizio Compreso

- minimo Compreso
TO
Modulo BUDDYBANK LOVE attivato: SI  NO
AT
TR
N
O
EC
PR
CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BUDDYBANK DEBIT SU CIRCUITO MASTERCARD
SPESE FISSE
Costo di emissione:
- prima emissione (voce di costo compresa nel canone del conto euro 0,00
"buddybank")
- riemissione a scadenza euro 6,00
Addebito costi di emissione:
- Prima emissione: in corrispondenza della produzione e comunque non oltre
un mese dalla stipula del contratto.
Addebito costi di emissione: - Riemissione alla scadenza: nell'anno di
scadenza presente sulla Carta, primo giorno lavorativo del mese successivo
a quello in cui si è stipulato il contratto della Carta.
Canone annuo carta - primo anno (voce di costo compresa nel conto euro 0,00
"buddybank")
Canone annuo carta - anni successivi (voce di costo compresa nel conto euro 0,00
"buddybank")
TO
Periodicità addebito costo carta ANNUALE
Addebito costo annuo carta:
- primo anno: stesso giorno in cui si richiede la carta
- per gli anni successivi: primo giorno lavorativo del mese successivo a quello
in cui si è richiesta la carta
SPESE VARIABILI
Costo di riemissione in caso di sostituzione Carta per
deterioramento/smagnetizzazione e/o furto/smarrimento
AT euro 6,00
TR
Spese rigenerazione PIN euro 3,00

N
Costo funzionalità cambio PIN:

- primo cambio PIN: cambio del PIN fornito dalla Banca euro 0,00
O
- successivi cambi PIN euro 0,00

Spese blocco carta euro 0,00
EC
Spese di invio documento di sintesi cartaceo euro 0,60

Spese di invio documento di sintesi on line (disponibile ove risultino attive Gratis
funzionalità "Documenti on Line")
Spese produzione ed invio comunicazioni di variazione contrattuale Gratis
PR
Spese produzione ed invio contabili, documenti o comunicazioni:

normativa)
- invio elettronico per ogni contabile, documento o comunicazione euro 0,00
CONDIZIONI DI UTENZA
Servizi abilitati
- Prelievo
- Pagamento a mezzo Pos (anche
virtuale)
- Versamento contanti e assegni
SERVIZIO DI PRELIEVO IN ITALIA
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici UniCredit euro 0,00
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici di altre Banche in euro 2,00
Italia (per operazione)(voce di costo compresa nel canone in caso di
SERVIZIO DI PRELIEVO ALL'ESTERO
Commissione per prelevamenti su sportelli automatici della Banca e di euro 0,00
Banche del gruppo UniCredit all'estero
Commissione per prelevamenti presso sportelli automatici di altre Banche euro 2,00
(per operazione)(voce di costo compresa nel canone in caso di
SERVIZIO DI PAGAMENTO
Commissione per pagamenti euro 0,00
SERVIZIO DI VERSAMENTO "CONTANTE E ASSEGNI"
TO
Commissione di versamento euro 0,00
Applicazione valute sui versamenti previste sul conto corrente Conteggio giorni lavorativi effettuato
a partire dalla data di esecuzione del
versamento da parte del Cliente
Termini di disponibilità:
AT
(decorsi i giorni lavorativi, di seguito indicati, successivi alla data del versamento da parte del Cliente, se eseguito a
qualsiasi ora in un giorno lavorativo bancario, fatta eccezione per gli assegni contrassegnati da asterisco (*), versati
dopo le ore 16.50, o la chiusura della Filiale - se precedente tale orario - ovvero in giornata di chiusura della Filiale,
TR
per i quali per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo di apertura della Filiale successivo
all'operazione di versamento. Analogamente per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo
successivo all'operazione di versamento per tutti gli assegni versati in un giorno non lavorativo bancario, ancorchè
presso Filiali aperte al pubblico in tale giorno)
N
- Contante 0 giorni
O

EC

Termini massimi di addebito:
(termini di non stornabilità: decorsi i giorni lavorativi, di seguito indicati, successivi alla data del versamento da parte
del Cliente, se eseguito a qualsiasi ora in un giorno lavorativo bancario, fatta eccezione per gli assegni
PR
contrassegnati da asterisco (*), versati dopo le ore 16.50, o la chiusura della Filiale - se precedente tale orario -
ovvero in giornata di chiusura della Filiale, per i quali per giorno di versamento si intende il primo giorno lavorativo di
apertura della Filiale successivo all'operazione di versamento. Analogamente per giorno di versamento si intende il
primo giorno lavorativo successivo all'operazione di versamento per tutti gli assegni versati in un giorno non
lavorativo bancario, ancorchè presso Filiali aperte al pubblico in tale giorno)
- Contante 0 giorni
PIU' PRECISAMENTE:
PRODOTTI E SERVIZI
1) CONTO CORRENTE BUDDYBANK
In caso di esito positivo delle necessarie verifiche e valutazioni della Banca - che potranno essere effettuate solo successivamente
alla ricezione della sua accettazione alle nostre proposte contrattuali e della connessa documentazione - sarà acceso a Suo nome
un conto corrente di corrispondenza in euro presso la Filiale remota buddybank Concierge, con le coordinate bancarie che Le
saranno comunicate.
Il conto è regolato dalla CONDIZIONI ECONOMICHE riportate nel Documento di Sintesi contenuto in questa PARTE PRIMA
nonché delle relative CLAUSOLE CONTRATTUALI riportate nella PARTE SECONDA del presente atto unitamente al
PROSPETTO CANONI E MODULI che le integra.
Al contratto del Conto buddybank, di cui sopra, si applicano altresì le "NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI
ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED ASSEGNI SULL'ITALIA E SULL'ESTERO" e le "NORME PER LA
PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI PAGAMENTO" (ai sensi del Decreto Legislativo 27 Gennaio 2010 n.11 e successive modifiche e
integrazioni, riportate nella PARTE SECONDA dell'atto stesso per quanto coerente con l'operatività prevista per il conto stesso.
Si conviene che:
L'operatività del Conto buddybank sopra indicato NON comprende la convenzione di assegno;
L'invio dell'estratto conto avverrà con periodicità trimestrale e l'invio del documento di sintesi con periodicità annuale.
L'indirizzo per l'invio di comunicazioni è:
TO
Indirizzo n. CAP
Comune Frazione Prov.
c/o
seguente numero di telefono . AT

Eventuali comunicazioni telefoniche a Lei indirizzate relative al Conto buddybank potranno essere effettuate dalla Banca al
Si conviene altresì che il Conto buddybank sopra indicato costituisce Conto di Pagamento ai sensi delle Norme per la prestazione
TR
di servizi di pagamento ai sensi del decreto legislativo 27 gennaio 2010 n. 11 e successive modifiche e integrazioni.
Per avere informazioni sul Conto buddybank è attiva la funzione di messaging integrata nel Servizio Online collegato; è inoltre
disponibile l'indirizzo mail concierge@buddybank.com.
N
Con riferimento alla possibilità di attivare il Modulo BUDDYBANK LOVE, si conviene che, allo stato,
O
si intende attivare il Modulo.

EC
Il modulo BUDDYBANK LOVE può essere attivato dal Correntista all'atto della sottoscrizione del Contratto oppure
successivamente, con richiesta tramite il Servizio Online nonché tramite canali alternativi (ad es. ATM BancoSmart della Banca,
Totem, Cassa Veloce) tempo per tempo disponibili. L'attivazione del Modulo consente al Correntista di accedere gratuitamente ai
servizi di Lifestyle prestati da soggetti terzi specializzati; allo stato, da Quintessentially Concierge Srl, con sede in via Durini 5 -
Milano. Per tutto il periodo in cui il Modulo risulterà attivo, il Correntista potrà, previa presa visione delle condizioni del servizio
PR
all'indirizzo www.buddybank.com, ottenerne l'erogazione 24 ore su 24 inoltrando la richiesta tramite la chat all'interno dell'app
buddybank.
SERVIZIO ONLINE
Al conto corrente buddybank è collegato Il Servizio ONLINE che consente di effettuare, tramite mobile mediante l'apposita
Applicazione, le operazioni descritte nel PROSPETTO FUNZIONALITA' unito al presente atto e disponibile nella versione tempo
per tempo aggiornata nell'ambiente protetto del Servizio stesso e sul sito www.buddybank.com.
Per quanto concerne i Codici di Identificazione necessari per l'accesso al Servizio, la Banca comunica il Codice di Adesione
all'indirizzo e -mail ed invia il Codice Personale (PIN) al numero di telefono cellulare .
Il servizio sarà prestato con i limiti operativi sotto indicati, fermo il limite di importo giornaliero e mensile pari a 500 Euro fino alla
scadenza delle 48 ore successive alla comunicazione da parte della Banca di conferma dell'avvenuta stipula del contratto
Limiti di importo generali 1° limite 2° limite

Limiti giornalieri per operazioni dispositive euro
Limiti mensili per operazioni dispositive euro
2) CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BUDDYBANK DEBIT SU CIRCUITO MASTERCARD
La Carta di debito internazionale buddybank abbina le funzionalità di prelievo e pagamento sul circuito internazionale MasterCard
e le funzionalità di versamento contante e assegni e di informazione sul conto di riferimento della Carta.
La Banca potrà rilasciare a suo nome - a valere sul Conto buddybank sopra indicato - la carta di debito che verrà emessa
contraddistinta dai dati identificativi che il Titolare potrà in ogni momento consultare nell'ambiente protetto del Servizio
Online/sezione carte.
L'Indirizzo relativo al contratto della carta di debito è il seguente

, , , ,
Si conviene il seguente codice di riconoscimento (informazione che potrà essere richiesta allo scopo di verificare l'identità e
prevenire utilizzi fraudolenti della Carta):
La predetta carta ha le seguenti facoltà di prelievo e/o pagamento:
Tipologia di operazione (previa contestuale verifica dell'esistenza di sufficiente Massimali di utilizzo

disponibilità sul conto corrente di riferimento della Carta) Giornaliero Mensile
Prelievo contante sugli sportelli automatici in Italia/Estero abilitati al circuito
MasterCard* (controvalore) Euro
Disponibilità Circuito Internazionale per pagamenti a mezzo POS fisico in
Italia/Estero (controvalore) Euro
TO
Disponibilità su circuito MasterCard per i pagamenti in modalità card not
present previsti in contratto su circuito MasterCard, aggiuntivo rispetto al Euro
massimale per pagamenti a mezzo POS fisico (controvalore)
(*) l'importo massimo del prelievo per ciascuna operazione è determinato dalle Banche acquirer (titolari degli ATM) e per prelevare
l'importo prescelto dal Cliente potrebbero essere necessarie più transazioni.
AT
La Banca procederà, a proprio rischio, alla spedizione della Carta all'indirizzo sopra indicato. Al medesimo indirizzo verrà inviata la
corrispondenza contrattuale relativa.
TR
In caso di furto o smarrimento della Carta occorre immediatamente rivolgersi al Servizio Clienti buddybank Concierge - attivo 24
ore su 24 e 7 giorni su 7 - tramite la funzione messaging del Servizio ONLINE ovvero al Numero Verde 800.29.09.15, dall'Italia, o
al numero +39 02 86.81.49.00 (costo a carico del chiamante, pari a quello previsto dalla tariffa dell'operatore telefonico),
dall'estero.
N
TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Con riferimento all'Informativa Privacy resa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016,
O
- sottoscrivendo il presente contratto si autorizza all'accesso, trattamento e conservazione dei dati personali da parte della Banca
per quanto necessario alla prestazione del proprio servizio, oltre che per la prevenzione per l'individuazione e l'indagine nei casi di
EC
frode nei pagamenti.

- sottoscrivendo il contratto relativo al Conto si autorizza la comunicazione, in caso di attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE
e di richiesta di erogazione di servizi di lifestyle, dei dati del correntista e dei relativi recapiti alla società terza tempo per tempo
indicata, ove ciò risulti necessario per l'erogazione del servizio richiesto.
- sottoscrivendo il contratto relativo alla Carta si autorizza, inoltre, il trattamento (inclusa la comunicazione) di eventuali dati
PR
sensibili da parte della Banca e dei soggetti (italiani ed esteri) a cui i medesimi possono essere comunicati nell'esecuzione della
operatività della Carta.
PARTE SECONDA
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO
CLAUSOLE CONTRATTUALI CONTO BUDDYBANK

Il conto corrente buddybank (di seguito anche Conto) può essere acceso, sottoscrivendo il presente contratto (di seguito contratto),
per le necessità finanziarie proprie e della famiglia e non per la propria attività economica e professionale.
Il Conto non può essere cointestato e non prevede deleghe; è caratterizzato dalla operatività esclusivamente online ovvero tramite
apparecchiature automatiche.
Il Conto buddybank sarà disciplinato dalle presenti CLAUSOLE CONTRATTUALI BUDDYBANK nonché dalle "NORME CHE
REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED ASSEGNI SULL'ITALIA E
SULL'ESTERO" e dalle NORME PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO riportate nei documenti allegati, quale
parte integrante di questo contratto.
SEZIONE 1 - NORME CHE REGOLANO I CONTI CORRENTI DI CORRISPONDENZA E SERVIZI CONNESSI
Art. 1 - Diligenza della Banca nei rapporti con il cliente

1) Nei rapporti con il cliente, la Banca osserva criteri di diligenza adeguati alla sua condizione professionale ed alla natura
dell'attività svolta, secondo quanto previsto dall'art. 1176 del Codice Civile; osserva altresì le disposizioni di cui al Decreto
legislativo 1° settembre 1993 n. 385 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) e relative disposizioni di attuazione.
Art.2 - Modalità di firma
1) Il Conto non può essere cointestato e non prevede deleghe; è caratterizzato dalla operatività esclusivamente online ovvero
tramite apparecchiature automatiche. Ogni sottoscrizione verrà pertanto effettuata in modalità elettronica dal titolare di conto (di
seguito "Cliente" o "Correntista") nelle modalità definite nel contratto del Servizio online e degli strumenti per l'utilizzo delle
apparecchiature automatiche. La Banca - nell'ambito dei propri sistemi operativi ed organizzativi - predispone e sottopone al
Correntista atti e documenti relativi al presente Contratto in formato elettronico, prevedendo per gli stessi la sottoscrizione
mediante firma digitale e/o firma elettronica avanzata e/o semplice. La sottoscrizione autografa su documento cartaceo si utilizza
nei casi specifici previsti contrattualmente.

Alla Clientela
1) L'invio di lettere o di estratti conto, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o comunicazione della Banca,
saranno fatti al Correntista con pieno effetto tramite il servizio di online banking ovvero all'indirizzo indicato all'atto
dell'apertura del conto oppure fatto conoscere successivamente alla Banca dal Correntista.
Alla Banca
2) Le comunicazioni, gli ordini e qualunque altra dichiarazione del Correntista diretti alla Banca vanno fatti pervenire all'indirizzo
concierge@buddybank.com
3) Il Correntista curerà che le comunicazioni e gli ordini redatti per iscritto nonché i documenti in genere diretti alla Banca, ivi
compresi i titoli di credito, siano compilati in modo chiaro e leggibile.
Art. 4 - Utilizzo del Conto
Movimentazione del Conto

1) Salvo espressa istruzione contraria e salvo che dalla natura dell'operazione emerga una diversa esigenza, tutti i rapporti di dare
TO
ed avere fra Banca e Correntista - ivi compresi i bonifici e le rimesse disposte da terzi a favore del medesimo - sono regolati con
annotazioni sul conto.
E' fatta salva la specifica disciplina in tema di interessi debitori di cui al successivo articolo relativo a "Chiusura periodica del conto
- regolamento degli interessi, commissioni e spese - recesso dal contratto di conto corrente - solidarietà obbligazioni".
Versamento in conto di assegni bancari e circolari. AT

2) L'importo degli assegni bancari e assegni circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine ed è disponibile non
appena decorsi i termini indicati nel Documento di sintesi di questo contratto, fermo restando che l'importo degli assegni potrà
TR
essere riaddebitato entro il termine di stornabilità indicato nel medesimo Documento di sintesi. La Banca potrà prorogare detti
termini solo in presenza di cause di forza maggiore o comunque alla stessa non imputabili, verificatesi presso la Banca medesima,
presso società fornitrici di servizi di cui la Banca si avvalga e/o presso corrispondenti anche non bancari. A titolo esemplificativo si
indicano gli scioperi del personale, alluvioni o altri eventi naturali che impediscano alla Banca di operare, interruzioni o
malfunzionamenti negli impianti telefonici o elettronici. Di tale proroga la Banca dà pronta notizia alla clientela, anche mediante
N
comunicazioni impersonali (cartelli, moduli prestampati, ecc).

3) La valuta applicata all'accreditamento determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al Correntista alcun
O
diritto circa la disponibilità dell'importo, come stabilito al precedente capoverso.

4) Qualora la Banca consentisse al Correntista di utilizzare anticipatamente, in tutto o in parte, tale importo prima che
EC
siano decorsi i termini di cui al comma 2 ed ancorché sull'importo sia iniziata la decorrenza degli interessi, ciò non
comporterà affidamento di analoghe concessioni per il futuro. Prima del decorso dei suddetti termini, la Banca si riserva
il diritto di addebitare in qualsiasi momento l'importo dei titoli accreditati, nonché di esercitare - in caso di mancato
incasso - tutti i diritti ed azioni, compresi quelli di cui all'art.1829 Codice Civile, ivi inclusa la facoltà di effettuare
l'addebito in conto e ciò anche nel caso in cui abbia consentito al Correntista di disporre anticipatamente dell'importo
PR
medesimo, fermo l'obbligo per la Banca di riconsegnare i titoli insoluti non appena in suo possesso. La Banca potrà
effettuare l'addebito dell'insoluto, anche dopo la scadenza dei termini di cui sopra, purché ne abbia dato comunicazione
al Correntista entro tali termini.
5) Decorsi i termini di cui al precedente comma 2, resta inteso comunque che la Banca, ovvero la banca trattaria - nel caso di
assegni bancari - ovvero la banca emittente - nel caso di assegni circolari - mantengono il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di
agire direttamente nei confronti del Correntista per il recupero dell'importo dei titoli indebitamente pagati.
6) (abrogato)
Versamento in conto di altri titoli, effetti e documenti similari

7) L'importo dei titoli diversi dagli assegni bancari e circolari (vaglia ed altri titoli similari) nonché degli effetti o documenti similari,
presentati per l'accredito in c/c salvo buon fine, è accreditato con riserva di verifica, e non è disponibile prima che la Banca ne
abbia effettuato la verifica e/o l'incasso e che dell'avvenuto incasso abbia avuto conoscenza la dipendenza accreditante.
8) La valuta applicata all'accreditamento determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto
circa la disponibilità dell'importo.
9) Qualora la Banca consentisse al cliente di utilizzare, in tutto o in parte, tale importo prima di averne effettuato l'incasso ed
ancorché sull'importo sia iniziata la decorrenza degli interessi, ciò non comporterà affidamento di analoghe concessioni per il futuro.
10) La Banca si riserva il diritto di addebitare in qualsiasi momento l'importo dei titoli accreditati anche prima della
verifica o dell'incasso e ciò anche nel caso in cui abbia consentito al cliente di utilizzare anticipatamente l'importo
medesimo. In caso di mancato incasso, la Banca si riserva tutti i diritti ed azioni, compresi quelli di cui all'art. 1829
Codice Civile, e potrà effettuare, in qualsiasi momento, l'addebito in conto, fermo l'obbligo per la Banca di riconsegnare i
titoli/documenti insoluti non appena in suo possesso.
Servizio di incasso e di accettazione effetti, documenti ed assegni

11) I servizi di incasso e di accettazione di effetti, di documenti e di assegni sono svolti per conto del Cliente sulla base delle
norme contenute nell'allegato documento.
Versamenti in conto di assegni ed effetti sull'estero
12) In relazione al fatto che le banche degli Stati Uniti d'America e di altri paesi esteri esigono dai cedenti di assegni e di effetti
detti titoli o l'autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il Cedente di assegni o di effetti su detti
Paesi, è tenuto a rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che alla stessa pervenisse analoga
domanda dal suo corrispondente o dal trattario.
II Cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i documenti idonei a tale scopo
secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
Operatività mediante apparecchiature CASSA VELOCE

Il comma 14 del presente articolo viene integrato dalla prevsione (in caratttere corsivo) che assumerà efficacia a partire
dall'11 ottobre 2021
13) Presso le Filiali della Banca il Correntista può avvalersi di particolari apparecchiature denominate CASSA VELOCE per
l'effettuazione - a valere direttamente su conto corrente ed entro i limiti e con le modalità di seguito pattuiti - di operazioni di:
• prelievo contante
• operazioni di natura dispositiva e informativa tempo per tempo specificate nella schermata delle apparecchiature in questione
• versamento contante (banconote e monete in euro) ed assegni.
Le apparecchiature CASSA VELOCE sono utilizzabili nell'ambito dei plafond specificati nella tabella sotto riportata, assegnati alla
persona fisica titolare/contitolare - in qualità di Consumatore ai sensi dell'art.3 del D.Lgs. 206/2005 - di rapporti con la Banca
nell'ambito dei quali ne sia previsto l'utilizzo e validi cumulativamente per l'operatività a debito a valere sugli stessi, in ogni caso
entro il limite costituito dal saldo disponibile del rapporto selezionato, all'atto dell'esecuzione di ciascuna operazione; pertanto la
Banca potrà non dare corso all'operazione richiesta qualora il saldo disponibile del rapporto stesso non ne consenta l'integrale
copertura.
TO
OPERATIVITA' PLAFOND GIORNALIERO PLAFOND MENSILE
PRELIEVI 5000 EURO 5000 EURO
PAGAMENTI 10000 EURO 10000 EURO
L'operatività, anche se riferita al rapporto a valere sul quale è stata emessa la carta utilizzata per l'identificazione non incide su
AT
plafond della stressa bensì solo su plafond CASSA VELOCE. Non incidono sui plafond CASSA VELOCE i prelievi in modalità
Prelievo Smart - regolati nell'ambito di specifici limiti - così come eventuali operazioni relative al pagamento di F24 ovvero
all'utilizzo dell'apparecchiatura con riferimento al Servizio di Rimessa Contante Western Union.
Incidono invece sul plafond CASSA VELOCE Pagamenti anche le operazioni di bonifico disposte tramite Totem Multifunzione e
TR
ATM e le operazioni di pagamento effettuate attraverso l'apparecchiatura CASSA VELOCE con utilizzo di contante (operatività
CASH), ove consentito dall'apparecchiatura stessa; l'importo massimo per singola operazione in operatività CASH non può
superare euro 1500, salvo diversamente anticipato dall'apparecchiatura.
Ciascun plafond può essere ridotto dal soggetto al quale è assegnato fino ad azzerarlo, mediante richiesta scritta alla Filiale
N
remota buddybank Concierge tramite la funzione messaging del servizio online oppure inviando una mail a
concierge@buddybank.com. Tutte le operazioni comunque devono essere confermate in app a seguito di una notifica push; in
O
qualunque momento, può essere nuovamente aumentato - con le medesime modalità - fino al limite massimo. Le disposizioni di
riduzione/aumento del plafond sono recepite dalla Banca il giorno successivo, se non risultano utilizzi durante il mese; in caso
contrario, sono recepite il giorno successivo (per il limite giornaliero) ed il primo giorno del mese successivo (per il limite mensile).
EC
14) Il Correntista accetta che per l'utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE sarà identificato dalla Banca mediante l'utilizzo
del codice PIN della carta di debito di cui dispone in qualità di intestatario del rapporto di conto corrente acceso presso la Banca in
qualità di Consumatore.
PR
La Banca si riserva di rendere disponibili altre soluzioni d'identificazione (ad es. assegnazione di codici identificativi ad hoc); la
disponibilità di tale soluzione sarà oggetto di specifica comunicazione.
A seguito dell'identificazione con le modalità sopra indicate, il Correntista potrà selezione - tra i conti dei quali è
intestatario/cointestatario in qualità di Consumatore, purché a firme disgiunte - il rapporto sul quale intende operare mediante
l'apparecchiatura CASSA VELOCE; può successivamente selezionare l'operatività CASH per effettuare operazioni di pagamento
mediante utilizzo di contante inserito appositamente.
Nell'utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE il Correntista esprime le proprie autorizzazioni mediante inserimento del PIN -
se si è identificato con carta di debito.
Per ragioni di sicurezza connesse all'utlizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE potrebbe essere richiesto l'inserimento di un
ulteriore codice inviato via SMS sul numero di utenza mobile verificato oppure tramite notifica push nell' App Buddybank attivata
sul medesimo device.
15) I limiti di importo e le modalità di utilizzo delle apparecchiature CASSA VELOCE, in relazione ad esigenze di efficienza o di
sicurezza dei Servizi, possono essere modificati dalla Banca dandone notizia al Cliente secondo le modalità previste all'articolo
che regola la modifica di norme e condizioni.
La Banca si riserva la facoltà di attivare nuove funzionalità oppure modificare ed ampliare le funzionalità esistenti informandone il
Correntista con le medesima modalità.
16) Il Correntista è tenuto a prendere conoscenza delle modalità d'uso delle apparecchiature ed a utilizzarle con la dovuta
diligenza, attenendosi anche alle istruzioni a video e digitando ogni dato richiesto; in caso di difettoso funzionamento, è tenuto a
non effettuare ulteriori operazioni ed a contattare senza indugio l'operatore.
La Banca:
• assicura il regolare funzionamento delle apparecchiature CASSA VELOCE installate, fatti salvi i casi di forza maggiore -
compreso lo sciopero - riguardanti la Banca stessa;
• si riserva la facoltà di modificare l'ubicazione delle apparecchiature, sospendere uno o più funzionalità in qualsiasi momento, in
relazione ad eventi connessi alla sicurezza delle medesime;
• assicura inoltre che le credenziali ed i dispositivi personalizzati che consentono l'accesso alle apparecchiature non siano
accessibili a soggetti diversi dal Correntista.
17) La contabilizzazione in Conto delle operazioni compiute viene eseguito dalla Banca in base alle registrazioni effettuate
automaticamente dall'apparecchiatura CASSA VELOCE utilizzata.
L'avvenuta esecuzione dell'operazione viene attestata dalla comunicazione scritta rilasciata dall'apparecchiatura al momento
dell'operazione, fatto salvo il caso in cui l'apparecchiatura informi preventivamente il Correntista dell'impossibilità del rilascio della
stessa comunicazione ed il Correntista decida di eseguire comunque l'operazione nonché dalla documentazione della Banca. Può
inoltre costituire elemento di prova ogni altro mezzo non documentale.
18) L'Apparecchiatura CASSA VELOCE consente al Correntista di far pervenire alla Banca - anche fuori dal normale orario di
cassa e senza utilizzare carte che prevedano nel relativo contratto tale funzionalità - determinati valori (banconote e monete
esclusivamente in euro e assegni) che saranno accreditati, secondo le norme che seguono e quelle che regolano il Conto:
a) il Correntista, identificato dall'Apparecchiatura ed effettuata la selezione del rapporto sul quale intende operare, deve digitare
i dati che sono richiesti dall'Apparecchiatura e seguire attentamente le istruzioni a video. L'Apparecchiatura conterà i valori
inseriti e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e verificato. Al termine
dell'operazione di versamento, verrà rilasciata una ricevuta al Correntista con il dettaglio dei valori dichiarati. Il Correntista,
oltre a prestare la massima attenzione in ogni fase dell'utilizzo dell'apparecchiatura, al fine di rispettarne le istruzioni,
assume l'obbligo di astenersi dall'introduzione di qualunque corpo estraneo rispetto al contante stesso (a titolo
esemplificativo e non esaustivo: adesivi, graffette, elastici, etc.) nell'apparecchiatura, al fine di non comprometterne il
funzionamento; il Correntista risponde del mancato rispetto delle istruzioni nonché della violazione dell'obbligo in
questione, tenendo sollevata da ogni conseguenza pregiudizievole la Banca che si riserva comunque, al ricorrere
delle ipotesi, di procedere allo scioglimento del contratto con effetto immediato dandone comunicazione;
b) l'importo dei contanti e degli assegni versati viene accreditato, sul Conto, il giorno di versamento conteggiando le valute di
TO
versamento, i termini di disponibilità ed i termini di non stornabilità come indicato nel Documento di Sintesi. Gli assegni
verranno introitati dall'Apparecchiatura con riserva di verifica per l'accredito salvo buon fine sul conto corrente indicato;
c) l'apertura dell'apparecchiatura nella quale sono stati immessi i valori avviene giornalmente - esclusi i giorni non lavorativi
da un cassiere insieme ad un altro dipendente della Banca;

AT
bancari e di chiusura dello sportello e fatti salvi i casi di forza maggiore - e la verifica degli stessi viene effettuata direttamente
d) la Banca, in occasione della verifica dei valori, qualora avesse a riscontrare irregolarità di qualsiasi genere nel contante o nei
TR
titoli immessi nell'apparecchiatura o differenze fra la consistenza dei valori accertata e le indicazioni risultanti dai dati digitati dal
Correntista, ne darà comunicazione al Correntista stesso e procederà alla rettifica dell'importo in conto inviando la relativa
contabile. L'eventuale restituzione dei titoli irregolari all'intestatario del conto avverrà tramite lo sportello presso il quale risulta
acceso il Conto. La Banca, sino a quando non ha ritirato e verificato i valori versati, risponde verso il Correntista solo
dell'idoneità dell'apparecchiatura, salvo il caso fortuito o di forza maggiore;
N
e) l'esecuzione delle operazioni determina l'addebito sul Conto delle corrispondenti commissioni e spese ove previste nel
O
Documento di Sintesi, oltre agli importi eventualmente applicati direttamente dal beneficiario e dal medesimo comunicati al
Titolare. Relativamente alle operazioni di pagamento per quanto non previsto dalla presente sezione sono applicabili le norme
che regolano i Servizi di pagamento che costituiscono parte integrante del presente contratto.
EC
19) In caso di selezione della modalità CASH per l'esecuzione di operazioni di pagamento, l'apparecchiatura conterà il contante
inserito dal Correntista e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e verificato. Per
eseguire il pagamento è necessario che l'ammontare del contante inserito verificato positivamente dall'apparecchiatura sia
PR
sufficiente a tal fine. Al termine dell'operazione, verrà rilasciata una ricevuta al Correntista con il dettaglio di tutti i valori inseriti,
contati e verificati - positivamente e non - dall'apparecchiatura. Il resto massimo che l'apparecchiatura può erogare in contanti è
100 euro; il riconoscimento di resti massimi di importo superiore oppure di resti che la macchina non sia operativamente in grado
di erogare avviene mediante accreditato sul rapporto selezionato ad inizio sessione di accesso all'apparecchiatura; analogamente
verrà accreditato sul rapporto selezionato:
- l'intero importo dell'operazione richiesta, in caso di annullamento dell'operazione stessa, ove risultino essere state immesse
anche banconote da euro 200 e/o euro 500, nonché
- gli importi corrispondenti a contante non verificato positivamente all'atto dell'inserimento nell'apparecchiatura ma risultato
regolare ad ulteriore verifica, unitamente all'eventuale importo da riconoscere a titolo di resto ovvero all'intero importo residuo
immesso, in caso di annullamento dell'operazione.
20) L'esecuzione delle operazioni con modalità CASH determina l'applicazione, nella misura evidenziata dall'apparecchiatura al
momento dell'inserimento della disposizione, delle condizioni economiche relative all'operazione prescelta come riportate nel
Foglio Informativo "Bonifici e pagamenti utenze eseguiti per cassa, emissione assegni circolari e altre operazioni eseguite per
cassa" - disponibile presso tutte le Agenzie e consultabile sul sito www.unicredit.it e www.buddybank.com -; si applicano per
quanto qui non disciplinato le NORME PER LA PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI PAGAMENTO che integrano le presenti
CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO.
Assegni presentati al pagamento in formato elettronico

21) Le copie informatiche di assegni cartacei, realizzate in conformità alle normative tempo per tempo vigenti, sostituiscono ad
ogni effetto di legge gli originali da cui sono tratte.
Protesto o constatazione equivalente sull'assegno presentato al pagamento in forma elettronica sono effettuati parimenti in forma
elettronica.
Art. 5 - Diritto di ritenzione ed altre garanzie; diritto di compensazione
Diritto di ritenzione ed altre garanzie
1) La Banca è investita di diritto di ritenzione su tutti i titoli o valori di pertinenza del Correntista che siano comunque e
per qualsiasi ragione detenuti dalla Banca stessa o che pervengano ad essa successivamente, a garanzia di qualunque
suo credito verso il Correntista, diretto ed indiretto o cambiario, anche se non liquido ed esigibile e/o assistito da altra
garanzia reale e personale, già in essere o che dovesse sorgere verso il cliente, rappresentato da saldo passivo di conto
e/o dipendente da qualunque operazione bancaria, quale ad esempio: finanziamenti sotto qualsiasi forma concessi,
aperture di credito, aperture di crediti documentari, anticipazioni su titoli o su merci, anticipi su crediti, sconto o
negoziazione di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi cauzionali, riporti, compravendita titoli e cambi,
operazioni di intermediazione o prestazioni di servizi. Il diritto di ritenzione è esercitato sugli anzidetti titoli o valori o loro
parte per importi congruamente correlati al credito vantato dalla Banca e comunque non superiori a due volte il predetto
credito.
2) In particolare le cessioni di credito e le garanzie pignoratizie a qualsiasi titolo fatte o costituite a favore della Banca
stanno a garantire ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto pure se non liquido od esigibile, della Banca medesima
verso la stessa persona.
Diritto di compensazione
3) Quando esistono tra la Banca ed il Correntista più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito
ancorché intrattenuti presso dipendenze italiane ed estere della Banca medesima, ha luogo in ogni caso la
compensazione di legge ad ogni suo effetto.
4) Al verificarsi di una delle ipotesi di cui all'art. 1186 Codice Civile, o al prodursi di eventi che incidano negativamente
sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del Correntista, in modo tale da porre in pericolo il recupero del
credito vantato dalla Banca, quest'ultima ha altresì il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti, seppure in
monete differenti, non siano liquidi ed esigibili e ciò in qualunque momento senza obbligo di preavviso e/o formalità,
fermo restando che dell'intervenuta compensazione la Banca darà pronta comunicazione scritta al Correntista. Il
Correntista prende atto che non incide sul diritto della Banca di avvalersi della compensazione l'eventuale emissione, da
parte del Correntista stesso, di assegni bancari che non siano stati ancora addebitati in conto.
TO
5) Se il rapporto è intestato a più persone, la Banca ha facoltà di valersi dei diritti suddetti, sino a concorrenza dell'intero
credito risultante, anche nei confronti di conti e di rapporti che siano intestati solo ad alcuni dei cointestatari del rapporto
predetto.
Dal momento che il Cliente riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge la facoltà di compensazione prevista dal
AT
comma 4 può essere esercitata solo a seguito di specifico accordo con il Cliente stesso. La facoltà di compensazione è
comunque ammessa per obbligazioni del consumatore derivanti da garanzie prestate ad un soggetto che non riveste tale
qualità.
TR
Art. 6 - Fidi in conto corrente
Apertura di credito
1) Salvo diversa pattuizione, il Correntista può utilizzare in una o più volte l'importo messogli a disposizione e può con successivi
versamenti ripristinare la sua disponibilità.
N
2) Se l'apertura di credito è a tempo determinato, il Correntista è tenuto ad eseguire alla scadenza il pagamento di quanto da lui
dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, anche senza una espressa richiesta della Banca.
O
3) Gli interessi dovuti dal Correntista alla Banca sono determinati nella misura pattuita, ferma restando l'applicazione di quanto
disposto dall'art. 7.
EC
Recesso dall'apertura di credito

4) La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato,
nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata,
un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione
PR
mediante pagamento di quanto dovuto.

5) La Banca ha la facoltà di:
· recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla, di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di
un giustificato motivo (si indica a mero titolo esemplificativo: l'essersi verificati eventi che incidano negativamente sulla
situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del Cliente ovvero che influiscano sul rischio della Banca; l'avere il
Cliente rilasciato alla Banca dichiarazioni non rispondenti al vero o l'avere taciuto o dissimulati fatti o informazioni che,
se conosciuti avrebbero indotto la Banca a non stipulare il contratto o a stipularlo a condizioni diverse; l'essersi verificati
fatti che pregiudicano il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente) dando al Correntista comunicazione scritta ed un termine
per il pagamento non inferiore ad un giorno. In ogni altro caso, la Banca potrà recedere dall'apertura di credito, ridurla,
sospenderla con un preavviso di 3 giorni, dando al Correntista comunicazione scritta ed un termine per il pagamento di 7
giorni;
· recedere dall'apertura a tempo determinato, ridurla o sospenderla con effetto immediato al ricorrere di una giusta
causa, dando comunicazione scritta al Correntista ed un termine per il pagamento non inferiore ad 1 giorno.
6) Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione
di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale
scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite.
7) Le norme sub 4) e 5) si applicano ad ogni altro credito o sovvenzione comunque e sotto qualsiasi forma concessi dalla Banca al
Correntista.
Apertura di credito utilizzabile mediante presentazione di titoli o ricevute

8) Qualora l'utilizzazione dell'apertura di credito sia subordinata alla presentazione allo sconto o al salvo buon fine, da parte del
cliente, di assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di effetti, ricevute bancarie o documenti similari, la Banca si riserva il diritto di
esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o che non fossero di
suo gradimento. Dell'eventuale rifiuto la Banca dà pronta comunicazione al cliente.
9) Nell'ipotesi in cui la Banca receda dall'apertura di credito utilizzabile per sconto di effetti commerciali e/o per
l'accredito in conto salvo buon fine, ai sensi e per gli effetti di cui ai precedenti commi 4 e 5, ed ancorché i titoli ed i
documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito, essa ha facoltà di richiedere l'integrale
pagamento dell'ammontare utilizzato, comprensivo dell'importo di detti titoli e documenti.
Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della Banca risultassero pagati, le relative somme
sono portate a decurtazione dell'importo dal Correntista dovuto ovvero sono tenute a disposizione del medesimo, previo
benestare degli eventuali garanti nel caso che questi ultimi siano intervenuti a saldare il debito come sopra risultante.
Nello sconto di effetti e di titoli, qualunque ne sia la natura, gli interessi vengono corrisposti anticipatamente ed al
Correntista viene accreditato il netto ricavo dell'operazione. In caso di mancato o ritardato, gli interessi convenzionali
dovuti alla Banca dalla data di scadenza del titolo insoluto, maturano sull'importo facciale dello stesso.
10) Il Correntista si riconosce debitore nei confronti della Banca anche di tutte le spese legali eventualmente sostenute per il
recupero del suo credito.
Art. 7 - Chiusura periodica del conto - regolamento degli interessi commissioni e spese - recesso dal contratto di conto -
solidarietà obbligazioni
1) Gli interessi sono riconosciuti al Correntista o dallo stesso corrisposti alla Banca nella misura pattuita ed indicata nel
Documento di sintesi che è riportato all'inizio del contratto e che ne costituisce parte integrante; in tale Documento di
sintesi sono altresì riportate tutte le altre condizioni economiche, qui integralmente richiamate, applicate al rapporto.
2) Gli addebiti per commissioni, spese e ogni altro onere relativi al conto corrente, sia esso debitore o creditore, vengono
regolati con periodicità trimestrale (e cioè fine marzo, giugno, settembre e dicembre di ogni anno), portando in conto -
con valuta data di regolamento dell'operazione - le commissioni nella misura pattuita, nonché le spese postali,
telegrafiche e simili e le spese di tenuta e chiusura del conto ed eventuali altre, nonché applicando le trattenute fiscali di
legge.
Gli interessi, sia creditori che debitori, sono conteggiati il 31 dicembre di ciascun anno, a partire da quello di
perfezionamento del contratto; inoltre:
- gli interessi creditori sono accreditati in conto lo stesso 31 dicembre, con pari valuta;
- gli interessi debitori sono contabilizzati separatamente rispetto al saldo capitale ed il Correntista è tenuto al pagamento
del relativo importo, riportato nell'estratto conto al 31 dicembre di ciascun anno, il 1° marzo dell'anno successivo a
TO
quello in cui sono maturati.
Il Correntista può autorizzare, anche preventivamente - presso una Filiale della Banca o attraverso apposita funzione
dell'Applicazione (quando ivi disponibile) - l'addebito degli interessi debitori, una volta esigibili, sul conto, anche in
assenza di fondi disponibili sufficienti, con regolamento contabile e valuta 1° marzo di ogni anno; l'autorizzazione
AT
preventiva deve comunque pervenire almeno un giorno lavorativo prima di quello in cui deve avvenire l'addebito degli
interessi. Quanto addebitato per interessi modifica il saldo del conto in linea capitale. L'autorizzazione all'addebito in
conto degli interessi (nel seguito, anche: "l'autorizzazione") può essere revocata in ogni momento con la medesima
modalità oppure essere rilasciata anche in un momento successivo al perfezionamento del contratto, purché sempre con
TR
comunicazione da far pervenire almeno un giorno lavorativo prima di quello in cui deve avvenire l'addebito stesso.
Il Correntista è a conoscenza che, nel caso in cui non abbia rilasciato l'autorizzazione di cui sopra, alla data del 1° marzo
di ogni anno è tenuto - senza necessità di specifica intimazione o messa in mora - all'immediato pagamento di quanto
dovuto per interessi debitori relativi all'anno precedente; in caso di ritardato pagamento, dalla predetta data decorreranno
di pieno diritto interessi di mora nella misura indicata nel Documento di sintesi, da applicarsi secondo le disposizioni
N
contrattuali e/o di legge, fermo quanto previsto al comma successivo e ferma la facoltà della Banca di avvalersi del diritto
di compensazione previsto in questo Contratto, anche relativamente al saldo a credito del conto corrente. In tali
O
situazioni, che configurano giustificato motivo per un eventuale recesso, la Banca si riserva comunque ogni valutazione
sulla prosecuzione del rapporto.
Si conviene sin d'ora che i fondi accreditati sul conto della Banca e destinati ad affluire sul conto del Correntista
EC
potranno essere impiegati per estinguere l'eventuale debito da interessi debitori che siano esigibili. Il saldo del conto in
linea capitale, come periodicamente determinato, produce interessi secondo quanto previsto nel contratto.
Si conviene espressamente sin d'ora che tutte le disposizioni di questo comma si applicano anche agli interessi debitori
relativi a contratti di apertura di credito, anche perfezionati successivamente, regolati sul conto corrente di cui a questo
PR
contratto. L'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per tali interessi.
3) In caso di chiusura definitiva del conto, gli interessi sia debitori che creditori sono conteggiati alla data di chiusura e
sono immediatamente esigibili, inoltre:
- l'importo degli interessi creditori e di quanto dovuto per commissioni, spese e ogni altro onere è contestualmente
regolato sul conto, con valuta data dell'operazione;
- per gli interessi debitori, ferma la loro immediata esigibilità, come indicato, si applicano le disposizioni sopra riportate
relative:
* alla facoltà di autorizzare l'addebito in conto degli interessi debitori al momento in cui questi siano esigibili,
* all'obbligo di pagamento alla data di esigibilità degli interessi debitori nel caso in cui non sia stata rilasciata
l'autorizzazione all'addebito in conto ed alle conseguenze del mancato puntuale pagamento,
* alla previsione di utilizzo dei fondi destinati ad affluire sul conto del Correntista.
- l'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per gli interessi conteggiati in sede di chiusura definitiva del
rapporto;
- il saldo del conto in linea capitale, risultante a seguito della chiusura definitiva del conto, produce interessi secondo
quanto previsto nel contratto.
Le disposizioni di cui sopra relative alla chiusura definitiva del conto si applicano anche in caso di chiusura definitiva di
contratti di apertura di credito, anche perfezionati successivamente, regolati sul conto corrente di cui a questo contratto.
L'autorizzazione all'addebito in conto rilasciata vale anche per gli interessi conteggiati in sede di chiusura definitiva del
contratto di apertura di credito.
4) Salvo diverso accordo escludendo le ipotesi di apertura di credito e di altra sovvenzione ad ognuna delle parti è sempre
riservato il diritto di esigere l'immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto.
Recesso dal contratto di conto

5) Il cliente e la Banca hanno il diritto di recedere, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta, dal contratto
nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto.
6) Per il recesso dal contratto, il Cliente deve dare un preavviso di 1 giorno; la Banca, dal momento che il cliente riveste la
qualifica di consumatore ai sensi di legge, può recedere dal contratto di conto con preavviso di 7 giorni ovvero, in
presenza di giustificato motivo, con preavviso di 1 giorno. Resta ferma la disciplina in tema di apertura di credito
contenuta in questo contratto.
Il recesso dal presente contratto non comporta penalità o spese e provoca la chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale

7) Il Cliente che richieda l'estinzione del Conto deve far pervenire alla Banca documentazione fotografica comprovante
l'inutilizzabilità della carte emesse dalla Banca allo stesso collegate o garantite dalla Banca nonché ogni altra documentazione
relativa ad ulteriori servizi accessori.
8) Dal momento della consegna di quanto sopra, i tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 2 giorni lavorativi.
Tali tempi devono essere aumentati di 1 giorno lavorativo in presenza di addebito di utenze e SEPA Direct Debit, e altri addebiti
diretti, di 4 giorni lavorativi in presenza di carte di debito o di carte di debito internazionali, dei giorni lavorativi necessari per il
ricevimento dell'ultimo rendiconto da parte dell'emittente in presenza di carta di credito e dei giorni lavorativi necessari per il
ricevimento del rendiconto successivo alla chiusura dei Servizi Telepass e Viacard, ove presenti, da parte della società che eroga
il Servizio.
9) In caso di ulteriori servizi collegati al conto (es. deposito titoli) i tempi devono essere aumentati dei giorni lavorativi necessari per
l'estinzione di questi ulteriori servizi.
10) L'estinzione del conto può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Cliente di tutto quanto dovuto.
Solidarietà ed indivisibilità delle obbligazioni assunte - imputazione dei pagamenti.

11) Tutte le obbligazioni del Correntista verso la Banca ed in particolare quelle dipendenti da eventuali concessioni di
fido si intendono assunte in via solidale e indivisibile anche per i suoi eventuali aventi causa a qualsiasi titolo.
12) Qualora sussistano più rapporti di debito verso la Banca, il Correntista ha diritto di dichiarare - ai sensi e per gli effetti
dell'art. 1193, comma 1 Codice Civile - nel momento del pagamento quale debito intende soddisfare. In mancanza di tale
dichiarazione, la Banca può imputare - in deroga all'art. 1193, comma 2 Codice Civile - i pagamenti effettuati dal
Correntista o le somme comunque incassate da terzi ad estinzione o decurtazione di una o più delle obbligazioni assunte
TO
dal Correntista medesimo, dandone comunicazione a quest'ultimo.
Art. 8 - Approvazione estratto conto

1) L'estratto conto è inviato dalla Banca, anche in adempimento degli obblighi di cui all'art. 1713 Codice Civile, con la periodicità
indicata dal correntista nel contratto di conto.
AT
2) Trascorsi 30 giorni dalla fine del periodo di riferimento dell'estratto conto, il Correntista, che non abbia ricevuto l'estratto conto,
dovrà darne comunicazione scritta entro i successivi 30 giorni allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto di conto, ai fini
di un ulteriore invio.
TR
3) Salvo quanto previsto al successivo comma 4, trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento degli estratti conto senza
che sia pervenuto alla Banca per iscritto un reclamo specifico, gli estratti conto si intenderanno approvati dal Correntista.
4) Nel caso di errori di scritturazione o di calcolo, omissioni o duplicazioni di partite, il Correntista può esigere la rettifica di tali errori
od omissioni nonché l'accreditamento con pari valuta degli importi erroneamente addebitati od omessi entro il termine di
prescrizione ordinaria (dieci anni) decorrente dalla data di ricevimento dell'estratto conto; siffatta rettifica od accreditamento è fatta
N
senza spese per il cliente. Entro il medesimo termine di dieci anni ed a decorrere dalla data di invio dell'estratto, la Banca, sempre
senza spese per il cliente, può ripetere quanto dovuto per le stesse causali e per indebiti accreditamenti, con facoltà di eliminare la
O
partita dal conto; in particolare, la Banca potrà procedere, in qualunque momento e senza necessità di preventiva autorizzazione,
all'addebito in conto delle eventuali somme accreditate al Correntista che risultino non dovute o di pertinenza di terzi, dandogliene
tempestiva comunicazione scritta.
EC
5) Salvo quanto disposto in precedenza ai commi 3 e 4, gli eventuali reclami in merito alle operazioni effettuate dalla
Banca per conto del Correntista dovranno essere fatti da questi dal momento in cui sia in possesso della comunicazione
di esecuzione, per lettera o telegramma, a seconda che l'avviso gli sia stato dato per lettera o telegramma. Trascorsi
sessanta giorni dalla ricezione, l'operato della Banca si intenderà approvato.
PR
Art. 9 - Conto non movimentato

1) Qualora il conto non abbia avuto movimenti da oltre un anno e presenti un saldo creditore non superiore a euro 258,23 (euro
duecentocinquantotto/23), la Banca cessa di corrispondere gli interessi, di addebitare le spese di gestione del conto e di inviare
l'estratto conto, fatta salva l'applicazione delle disposizioni tributarie tempo per tempo vigenti.
2) Ai fini del comma precedente non si considerano movimenti, ancorché compiuti nel corso dell'anno ivi previsto, né le
disposizioni impartite da terzi, né le operazioni che la Banca effettua d'iniziativa (quali, ad esempio, l'accredito di interessi ed il
recupero delle spese) ovvero in forza di prescrizioni di legge o amministrative.
Art. 10 - Effetti del recesso e della compensazione sull'esecuzione degli ordini e sul pagamento degli assegni
Recesso
1) Qualora la Banca receda dal contratto di conto, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti con data posteriore a
quella in cui il recesso è divenuto operante a norma dell'art. 7.
2) Qualora il Correntista receda dal contratto di conto, la Banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente,
non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la
comunicazione di recesso di cui all'art. 7.
3) Il cliente nell'esercitare il diritto di recesso dal contratto può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli
effetti del recesso sugli ordini impartiti - comunicare allo sportello della Banca presso il quale è intrattenuto il rapporto un termine di
preavviso maggiore di quello indicato all'art. 7, ovvero indicare alla stessa gli ordini che intende siano onorati, purché impartiti o
tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è diventato operante.
4) L'esecuzione degli ordini di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla Banca entro i limiti della capienza del conto.
Compensazione
5) In caso di recesso dall'apertura di credito da parte della Banca, la compensazione per crediti non liquidi ed esigibili,
prevista dall'art. 5 comma 4, si intende operata al momento stesso della ricezione da parte del Correntista della
comunicazione di recesso.
condizioni economiche applicate dandone comunicazione al Correntista con un preavviso minimo di due mesi. La
verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo indicato dal Correntista. In
alternativa, e con l'accordo del Correntista, la comunicazione può essere effettuata mediante altro supporto durevole. La
modifica si intende approvata se il Correntista non dovesse recedere dal contratto entro la data prevista per la sua
applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, il Correntista ha diritto
all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
Le variazioni contrattuali per le quali non siano state osservate le modalità specificate nel comma che precede sono
inefficaci, se sfavorevoli al Correntista.
una modifica.
Art. 12 - Esecuzione incarichi conferiti dalla clientela

1) La Banca è tenuta ad eseguire gli incarichi conferiti dal Correntista nei limiti e secondo le previsioni contenuti nel presente
contratto; tuttavia, qualora ricorra un giustificato motivo, essa può rifiutarsi di assumere l'incarico richiesto dandone tempestiva
comunicazione al Correntista.
2) In assenza di particolari istruzioni del Cliente, la Banca determina le modalità di esecuzione degli incarichi con diligenza
adeguata alla propria condizione professionale e, comunque, tenendo conto degli interessi del Cliente e della natura degli incarichi
stessi.
3) In relazione agli incarichi assunti, la Banca, oltre alla facoltà ad essa attribuita dall'art. 1856 Codice Civile, è comunque
autorizzata, ai sensi e per gli effetti di cui all'art. 1717 Codice Civile, a farsi sostituire nell'esecuzione dell'incarico da un proprio
TO
corrispondente anche non bancario.
4) II Correntista ha facoltà di revocare, ai sensi dell'art. 1373 Codice Civile, l'incarico conferito alla Banca finché l'incarico stesso
non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità dell'esecuzione medesima.
Art. 13 - Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie

AT
1) Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto
TR
2) La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto
risposta entro il termine dei 60 giorni, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e
d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
N
3) La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
O
4) Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
EC
controversie bancarie, finanziarie e societarie

ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure
PR

In caso di variazione della normativa che disciplina l'ambito della presente clausola si applicheranno le disposizioni all'epoca
vigenti.

2) Dal momento che il Correntista riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge, per ogni controversia che potesse
sorgere tra il Correntista e la Banca in occasione o in dipendenza del presente rapporto è competente il Foro nella cui
circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Correntista medesimo.
Art.15 - Spese e oneri fiscali

Le spese e gli oneri fiscali inerenti il presente contratto sono a carico del Correntista.
Art.16 - Utilizzo in valuta estera del conto

1) E' consentito utilizzare il conto per operazioni da effettuarsi nelle valute estere liberamente trasferibili ai sensi delle normative
pro tempore vigenti applicabili a dette valute.
2) I bonifici e le rimesse disposti da terzi nelle valute estere liberamente trasferibili a favore del Correntista sono accreditati in conto
previa conversione nella valuta di denominazione del conto al cambio corrente reso disponibile dalla Banca all'atto della
negoziazione.
3) Qualora il Correntista non indichi il conto nel quale l'accredito deve essere eseguito, detto accredito sarà effettuato nel conto
corrispondente alla divisa in cui è espressa la disposizione a favore del Correntista medesimo, se disponibile.
4) Il Correntista prende atto che la richiesta di compimento di un'operazione in una valuta diversa da quella nella quale é espresso
il conto comporta per la banca la preventiva effettuazione di un'operazione di conversione valutaria, secondo le modalità ed i tempi
richiesti dal mercato dei cambi.
5) Per i conti correnti in valuta estera e le cessioni di cambio a consegna la Banca si assume unicamente, con esclusione
di ogni diversa obbligazione, l'impegno di mettere a disposizione del Correntista (a di lui richiesta od a scadenza) crediti
verso banche nel paese dove la valuta stessa ha corso legale, o a scelta della Banca, assegni sulle banche medesime.
6) Il Correntista si obbliga a non apporre la clausola "effettivo" di cui all'art. 1279 Codice Civile sulle disposizioni con
qualsiasi mezzo impartite,a valere sul conto ed espresse in una delle valute estere trasferibili. In caso di inadempimento
di tale obbligo, qualora la disposizione impartita comporti per la Banca pagamenti per cassa, la stessa non è tenuta a
darvi corso. Pertanto, ove il beneficiario della disposizione non accetti modalità di pagamento alternative, la Banca
rifiuterà l'esecuzione della predetta disposizione, restando a carico del correntista ogni connessa conseguenza.
7) Resta comunque a carico del correntista ogni vincolo, restrizione, aggravio o perdita dipendente da forza maggiore o
da caso fortuito o da disposizioni di autorità emanate in Italia o all'estero, o comunque derivante da causa non imputabile
alla Banca.
SEZIONE 2 - NORME PARTICOLARI CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE BUDDYBANK - CANONI E MODULI
Art. 17 - Canone BASE

1) La stipula del contratto relativo al Conto BUDDYBANK consente al Correntista, a fronte del Canone BASE, di usufruire di
agevolazioni in relazione a condizioni del Conto e di specifici altri servizi bancari ad esso connessi.
Art.18 - MODULO BUDDYBANK LOVE - ACCESSO AD ALTRI SERVIZI

1) E' a disposizione del Correntista - attivabile, con le modalità di cui all'art. 19, anche successivamente all'accensione del Conto -
una soluzione aggiuntiva (di seguito, Modulo BUDDYBANK LOVE o Modulo) che consente di usufruire - in aggiunta a quelle già
fruibili con applicazione del Canone BASE e riepilogate nel relativo PROSPETTO in calce, che costituisce parte integrante delle
presenti NORME - di agevolazioni in merito alle condizioni di ulteriori tipologie di operazioni di Conto o altri servizi bancari.
2) L'attivazione del Modulo comporta il pagamento del corrispondente Canone aggiuntivo, mediante addebito mensile posticipato
3) II Correntista avrà diritto di usufruire delle agevolazioni previste dal Canone BASE e dal Modulo, non relative al Conto, con le
modalità e nei limiti previsti dagli articoli 25 e 26.
4) Il Correntista che abbia attivato il Modulo BUDDYBANK LOVE, ha la possibilità di accedere, senza costi, a servizi accessori -
TO
erogati da soggetti terzi - tempo per tempo individuati alla pagina dedicata del sito www. buddybank.com; la Banca resta estranea
ed esonerata da ogni responsabilità in ordine alla prestazione dei servizi accessori in questione e potrà variare la natura
dei servizi, le condizioni ed i termini ad essa relativi, le Società incaricate delle relative prestazioni nonché revocare in
qualsiasi momento i servizi stessi dandone comunicazione al Correntista
Art. 19 - Attivazione del Modulo
successivamente, tramite:
- il Servizio Online al quale il Conto risulta collegato;
AT
1) L'attivazione del Modulo può essere richiesta dal Correntista, all'atto della sottoscrizione del Contratto oppure
TR
- tramite canali alternativi resi disponibili tempo per tempo dalla Banca (ad es. ATM BancoSmart della Banca,
totem, Cassa Veloce).
2) Il Correntista in qualunque momento può richiedere, tramite i medesimi canali e con le modalità sotto indicate, la
disattivazione del Modulo attivato; nel corso del medesimo mese, è consentito procedere una sola volta per categoria alla
N
attivazione e/o disattivazione del Modulo. La disattivazione del Modulo avrà efficacia dal primo giorno del mese
successivo a quello in cui è stata effettuata la richiesta.
O
Per il mese in cui è stata effettuata la richiesta sarà dovuto l'intero canone e le agevolazioni resteranno quelle previste dal
Modulo stesso.
La disattivazione del Modulo per qualunque ragione comporta la cessazione della possibilità di accedere ai servizi
EC
accessori.
Art.20 - Momento dell'attivazione del Modulo di una categoria e pagamento del primo canone mensile relativo
1) L'attivazione di un Modulo può avvenire in qualsiasi giorno del mese; il primo canone mensile relativo verrà addebitato
PR
con i seguenti criteri:

a) attivazione del Modulo nello stesso mese di apertura del Conto:
- intero canone mensile del Modulo stesso se l'apertura del Conto è stata effettuata entro il giorno 15 del
mese;
- metà canone mensile se l'apertura del Conto è stata effettuata dal giorno 16 alla fine del mese.
b) attivazione del Modulo in un momento successivo a quello di accensione del Conto:
- intero canone mensile.
Art. 21 - Evoluzione di prodotto.

1) La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, può apportare modifiche alle presenti norme anche ai fini di
modifica delle agevolazioni oggetto del Modulo o del relativo canone, di esclusione di un'agevolazione o del Modulo
stesso dandone comunicazione al Correntista con le modalità ed i termini previsti dall'art. 11.
2) Le modifiche ai contenuti del Modulo non comportano di per se la modifica del relativo canone pattuito che peraltro
può essere variato della Banca indipendentemente da riduzioni o implementazioni della agevolazione dello stesso
contemplate, con le modalità sopra specificate.

1) L'esercizio della facoltà di disattivazione del Modulo di cui agli articoli precedenti non comporta di per sé la risoluzione
del contratto relativo al Conto né dei contratti ai quali siano state applicate le agevolazioni connesse al Modulo
disattivato. In conseguenza della disattivazione, peraltro, salvo una nuova pattuizione tra le parti, le condizioni già
oggetto di agevolazione si applicheranno nella misura ordinaria prevista nei relativi contratti con la decorrenza indicata
sopra per il conto corrente e nelle clausole successive per gli altri contratti.
Art. 23 - Scioglimento del contratto relativo al Conto

1) Lo scioglimento, per qualunque ragione, del contratto di Conto comporta l'automatica disattivazione di ciascun Modulo
attivo, con decorrenza dal giorno in cui tale scioglimento diviene efficace. In tale ipotesi - fermo quanto previsto dalla
sezione "Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza ed i servizi connessi" del presente contratto, per i casi di
cui trattasi - alla Banca è comunque dovuto il corrispettivo mensile di adesione per il mese in corso al momento della
disattivazione automatica del Modulo.
Art. 24 - Applicazione agevolazioni a Servizi diversi dal Conto

1) Il presente contratto prevede la possibilità per il Correntista di beneficiare di agevolazioni relative a Servizi diversi dal Conto.
Detti Servizi (es. carte di pagamento) vengono comunque rilasciati ad insindacabile giudizio della Banca, che si riserva la
valutazione dei requisiti necessari per la concessione; per tutto quanto non espressamente indicato come agevolazione, si
applicheranno le condizioni economiche dei Servizi stessi così come risultanti dai fogli informativi, o dai relativi contratti quando
stipulati.
Art. 25 Agevolazioni collegate al CANONE BASE buddybank

Servizio di Online Banking
1) L'accensione del Conto buddybank dà diritto al Correntista di disporre,mediante sottoscrizione dell'apposito contratto, del
Servizio di Online Banking al quale il Conto è collegato.

3) L'accensione del Conto buddybank dà diritto al Correntista di richiedere alla Banca il rilascio - a valere sul Conto - di una carta di
debito internazionale senza addebito della relativa quota annuale e costo di prima emissione.
Art. 26 Agevolazioni collegate al Modulo

Carta di Credito buddybank World Elite
1) L'adesione al Modulo consente al Correntista - con riferimento, alla tipologia scelta tra le Carte di Credito specificate nel
PROSPETTO MODULI E CANONI, ed a condizione che il regolamento dei corrispettivi di spesa avvenga a debito del Conto - di
ottenere dalla Banca l'agevolazione di seguito indicata in relazione ad una Carta già rilasciata dalla Banca oppure rilasciata
TO
successivamente all'attivazione del Modulo.
2) In caso di disattivazione del Modulo, l'esenzione cessa a partire dalla prima scadenza della quota annua (annuale o mensile
ove prevista) successiva.
AT
L'attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE dà diritto al Correntista di ottenere dalla Banca la non applicazione delle
commissioni di prelevamento presso sportelli automatici ATM di altre Banche sul territorio Italiano e di prelevamento presso
sportelli automatici all'estero.
TR
Art. 27. Servizio Clienti buddybank Concierge
II Servizio Clienti buddybank Concierge è a disposizione del Correntista attraverso la funzione messaging direttamente dall'app
buddybank, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Con accesso direttamente dalla App per iOS il Correntista potrà usare anche iMessage
(disponibile solo per i dispositivi che si avvalgono del predetto sistema operativo); l'operatore potrà in tal caso richiedere al
Correntista anche di autenticarsi tramite digitazione della PASSWORD di accesso all'App buddybank. Per le emergenze è attivo,
N
dall'Italia, il Numero Verde: 800290915; per le chiamate dall'estero il numero nero: 0286814900 (costi a carico del chiamante)
O
PROSPETTO CANONI E MODULO

(le condizioni in carattere normale sono riferite al Conto;
EC
le condizioni in carattere corsivo sono riferite ad altri servizi)
BUDDYBANK
CANONE BASE
- mensile Euro 0,00
PR
AGEVOLAZIONI CONNESSE
Registrazione di ogni operazione Compreso
centralizzata
Minimo trimestrale Euro 0,00
Canone annuo carta di debito
internazionale:
Costo annuo carta di debito 1 Compresa
internazionale a doppia tecnologia
circuito MasterCard
Costo prima emissione carta di debito Compresa
internazionale
Canone servizio online Banking Euro 0,00
Utenze domiciliate Compreso
Commissione bonifico SCT Euro 0,00
(SEPA credit transfer)
Spese di invio per ogni estratto conto
buddybank/documento di sintesi o scalare Euro 0,00
online
Spese per richiesta informazioni da parte
del Cliente ulteriori o più frequenti rispetto a Euro 0,00
quelle obbligatorie in formato online
Spese annue per conteggio interessi e Euro 0,00
competenze
CANONE MODULO BUDDYBANK LOVE
- mensile Euro 9,90
AGEVOLAZIONI AGGIUNTIVE
RISPETTIVAMENTE CONNESSE
sportelli automatici di altre Banche in Italia
sportelli automatici di altre Banche
all'estero
1° costo di emissione carta di credito Compresa
buddybank World Elite New circuito
Mastercard
Quota annua carta di credito buddybank Compresa
World Elite circuito Mastercard
ovvero canone mensile della quota annua
di adesione nonchè della quota annua di
rinnovo di Carta di Credito buddybank
world Elite new
Commissione Bonifici Istantanei in uscita Compresa
Commissione ordini permanenti Compresa
Commissione per pagamento fattura Compresa
Telepass
L'attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE consente al Correntista di accedere gratuitamente ai servizi di Lifestyle prestati da
soggetti terzi specializzati.
TO
NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI INCASSO O DI ACCETTAZIONE DEGLI EFFETTI, DOCUMENTI ED
ASSEGNI SULL'ITALIA E SULL'ESTERO
particolare:
AT
Art. 1 - I servizi di incasso e di accettazione di effetti e di documenti sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. In
A) L'Azienda di credito non risponde delle conseguenze derivanti da cause ad essa non imputabili, tra le quali si
TR
indicano, a titolo puramente esemplificativo, quelle dipendenti da:
1) irregolarità degli effetti, documenti ed assegni, comprese quelle di bollo, inteso che l'Azienda di credito è autorizzata a
rivalersi sul cedente di tutte le eventuali spese relative o derivanti, incluse quelle per la regolarizzazione del bollo ove
l'Azienda di credito vi provvedesse, e quelle per le pene pecuniarie eventualmente pagate;
N
2) indicazioni erronee, non precise o insufficienti o di difficile lettura, specie di importo, di scadenza, di luogo di
pagamento, di nomi, tanto sugli effetti, documenti ed assegni che sulle distinte di accompagnamento;
3) clausole o istruzioni non tassative o contraddittorie;
O
4) scioperi anche del proprio personale, disservizi, sospensione o rallentamento delle comunicazioni o dei trasporti;
smarrimento, sottrazione o distruzione del titolo durante il trasporto; impedimenti od ostacoli determinati da disposizioni
EC
di legge - e in specie moratorie, sospensioni o proroghe di termini - o da consuetudini del luogo di pagamento degli
effetti, documenti ed assegni, siano essi stilati in moneta del paese od in valuta estera; o da atti di autorità nazionali o
estere, anche di fatto, o da provvedimenti od atti di natura giudiziaria (come sequestri, pignoramenti) o da fatti di terzi: in
genere, ogni impedimento od ostacolo che non possa essere superato con la ordinaria diligenza.
B) L'Azienda di credito non risponde neppure:
PR
1) della mancata presentazione per il pagamento o per l'accettazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti e di
documenti o di assegni su piazze non bancabili presso l'Istituto di emissione e, in genere, su piazze per le quali vi siano
difficoltà di curare le incombenze di cui sopra;
2) della mancata presentazione o del mancato protesto in tempo utile di effetti o di assegni non pervenuti entro i termini
di consuetudine bancaria.
Ugualmente essa non risponde delle conseguenze derivanti da omesso, ritardato od erroneo avviso di esito da darsi
mediante modulo predisposto dal cedente. La clausola «incasso tramite» e ogni altra analoga non comportante
domiciliazione non sono vincolanti per l'Azienda di credito, che, comunque, non risponde del mancato protesto di effetti
per i quali risulti richiesto l'incasso per il tramite di sportello situato in località diversa dal luogo di pagamento. In caso di
assegni bancari in euro, redatti su moduli non appositamente predisposti in euro dalla Banca trattaria, la variazione della
valuta di traenza prestampata non consente al portatore dell'assegno di utilizzare le ordinarie procedure interbancarie di
incasso e di avvalersi dei relativi termini di non stornabilità restando al portatore medesimo la sola possibilità della
presentazione al dopo incasso.
Art. 2 - La Banca, per l'espletamento di tutti gli atti da compiersi su piazza nella quale non abbia una propria Filiale, è autorizzata,
ai sensi dell'art. 1856 Codice Civile e, comunque, ai sensi e per tutti gli effetti dell'art. 1717 Codice Civile, a farsi sostituire da un
proprio Corrispondente, bancario o non, e non risponde quindi dell'operato del sostituto. Le presenti norme si applicano e sono
operative anche nei confronti del sostituto del quale l'Azienda di credito si sia avvalsa.
Art. 3 - La Banca non provvede ad inviare gli avvisi di mancata accettazione o di mancato pagamento degli effetti, ma si
limita a restituire i titoli non appena in grado; è inteso che i firmatari interessati hanno rinunciato ai detti avvisi nonché
alla osservanza dei termini di cui all'articolo 52 della Legge sulla Cambiale e 47 della Legge sull'Assegno anche nei
confronti degli eventuali portatori successivi.
Art. 4 - Per gli effetti cambiari e non, la Banca non provvede alla materiale presentazione del titolo, ma invia al trattario in piego
semplice - per posta od a mano - un avviso con l'invito a recarsi ai propri sportelli per l'accettazione o per il pagamento, e ciò
anche quando si tratti di effetti con clausola «senza spese», «senza protesto», o altra equivalente, sia essa firmata o meno. Nel
caso di effetti con clausola «senza spese», «senza protesto», o altra equivalente, ancorché espressa in forma abbreviata non
firmata a termini di legge. La Banca ha la facoltà di non far levare il protesto.
Art. 5 - Nel caso di effetti in valuta estera pagabili mediante assegni di Banca, specificata o meno, la Banca si riserva la facoltà di
rimettere tali assegni al Cedente, a titolo di ricavo, senza assumere alcuna garanzia anche se fossero stati da essa girati.
Art. 6 - Quanto agli effetti, documenti ed assegni a favore dell'Estero, stilati in euro o in divisa estera, la Banca (o il
Corrispondente da essa incaricato) accetterà il pagamento dal trassato soltanto se l'importo relativo potrà essere
immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di rimessa.
Quest'ultima deve contenere istruzioni specifiche circa la levata, o meno, del protesto, in caso di mancata accettazione o
di mancato pagamento: in assenza di tali istruzioni specifiche, la Banca non è responsabile qualora il protesto non venga
levato. La Banca non risponde dei fatti imputabili al debitore italiano.
Art. 7 - Nel caso di mancato ritiro di documenti - accompagnati o no da effetti - da parte del debitore, nessun obbligo
incombe alla Banca, in mancanza di precise e tempestive istruzioni del mittente, di ritirare e immagazzinare la merce alla
quale si riferiscono i documenti, né di provvedere ad alcunché nei riguardi della merce; tuttavia la Banca ha la facoltà di
curare di propria iniziativa il ritiro e l'immagazzinamento della merce e di provvedere a quanto altro, a suo insindacabile
giudizio e secondo le circostanze, ritenesse opportuno, senza propria responsabilità.
Art. 8 - I servizi di incasso o di accettazione di effetti, documenti ed assegni sull'Estero sono svolti dalla Banca secondo le norme e
usi uniformi sugli incassi Pubbl. 522 della Camera di Commercio Internazionale di Parigi, nonché secondo la prassi bancaria in uso
nel paese estero interessato. In particolare, le banche estere incaricate della presentazione per l'accettazione non assumono di
norma alcuna responsabilità circa la autenticità delle firme di accettazione e i poteri dei firmatari. Inoltre, di norma, le Banche
estere incaricate dell'incasso di effetti, documenti ed assegni in moneta locale o in divisa estera, accettano il pagamento dal
trassato soltanto se l'importo relativo possa essere immediatamente utilizzato o trasferito secondo le istruzioni della lettera di
TO
rimessa. In caso di mancata accettazione o di mancato pagamento non fanno levare il protesto se non su espresse istruzioni in tal
senso. Per gli effetti, documenti e assegni su Paesi con comunicazioni difficili o di durata non sicuramente prevedibile, l'Azienda di
credito non ha alcuna responsabilità per le conseguenze derivanti da mancata presentazione o protesto in tempo utile.
AT
Art. 9 - In relazione al fatto che le Banche degli Stati Uniti d'America e di altri Paesi esigono dai cedenti di assegni e di effetti
detti titoli o la autenticità e la completezza di una qualunque girata apposta sugli stessi, il cedente di effetti su detti Paesi è tenuto a
rimborsarli in qualunque tempo a semplice richiesta della Banca nel caso che la Banca stessa pervenisse analoga domanda dal
TR
suo Corrispondente o dal trattario. Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione e prova della richiesta di rimborso, i
documenti idonei a tale scopo secondo la rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del titolo di credito.
Art. 10 - Le operazioni relative e conseguenti alla presentazione per l'accettazione e/o il pagamento di effetti, di documenti
e di assegni sull'Italia e sull'Estero scontati o negoziati o sui quali sia stato fatto, in qualsiasi forma, un anticipo, sono
N
eseguite dalla Banca - direttamente o a mezzo di corrispondente, bancario o non - esclusivamente a carico e rischio del
cedente, rendendosi applicabili nei confronti dello stesso tutte le norme stabilite sopra - ad esclusione di quelle previste
O
dall'art. 5 - per i servizi di incasso e accettazione. Di conseguenza il cedente è tenuto a rimborsare, a semplice richiesta,
l'Azienda di credito anche se, per qualsiasi causa accidentale, per fatto di terzi, compresi i corrispondenti, e in genere per
ogni fatto o circostanza non imputabile all'Azienda di credito a norma degli articoli precedenti:
EC
1) la presentazione e/o il protesto non siano stati effettuati nei termini di legge;
2) gli effetti, i documenti o gli assegni siano andati smarriti o distrutti o siano stati sottratti;
3) la Banca non sia in grado di conoscere l'esito o, in caso di avvenuta riscossione, non sia in grado di avere la
disponibilità del ricavo.
PR
In ogni caso in cui, ai sensi delle presenti norme, il cedente debba procedere ad un pagamento a favore della Banca,
l'obbligazione - salvo diversa volontà di questa - va adempiuta presso la sede legale della Banca stessa.
Art. 11 - Le ditte commerciali, le Società, gli Enti in genere devono documentare (atto costitutivo, statuto, deliberazione) la validità
legale delle firme di chi li rappresenta nonché precisare per iscritto i limiti eventuali delle facoltà accordate alle persone autorizzate
alla firma.
Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse alle persone autorizzate nonché le rinunce da parte della medesime non saranno
opponibili alla Banca finché questa non abbia ricevuto la relativa comunicazione a mezzo di lettera raccomandata e non siano
trascorsi 5 giorni lavorativi dal ricevimento; ciò anche quando dette revoche, modifiche e rinunce siano state depositate e
pubblicate ai sensi di legge o comunque rese di pubblica ragione. Le altre cause di cessazione delle facoltà di rappresentanza non
sono opponibili alla Banca sino a quando questa non ne abbia avuto notizia legalmente certa.
Art. 12 - La Banca ha il diritto ma non è tenuta ad accertare le facoltà degli incaricati dal Cedente a presentare effetti, documenti
ed assegni per i servizi e le negoziazioni di cui in epigrafe; pertanto l'operato dei predetti incaricati, compresa l'accettazione delle
norme qui riprodotte dove intendersi approvato dal Cedente.
Art. 13 - Il Cedente esonera la Banca dalla osservanza delle norme di cui agli articoli 52, 53, 60 del R.D.L. 1669/1933 e
dall'osservanza dei termini prescritti al successivo art. 94 del citato decreto, nonché delle norme di cui agli artt. 47, 48, 58
ed ai termini di cui all'art. 75 del R.D.L. 1736/1933, obbligandosi a rifondere in ogni tempo e a richiesta della Banca,
l'importo degli effetti o degli assegni protestati o insoluti e delle spese e commissioni relative, oltre agli interessi di mora.
Art. 14 - I crediti in relazione ai quali sono stati emessi gli effetti, gli assegni, le tratte, le ricevute e gli altri documenti e/o
mezzi di incasso di pagamento elencati o richiamati nella presente distinta, sono ceduti alla Banca in garanzia dei crediti
della stessa per l'anticipata disponibilità eventualmente concessa. La Banca, in garanzia di qualunque suo credito verso
il cedente, presente o futuro - anche se non liquido ed esigibile ed anche se non cambiario - è investita del diritto di
ritenzione su tutti i titoli e valori di pertinenza del Cedente medesimo, che siano comunque e per qualsiasi titolo o ragione
detenuti dalla Banca o pervengano ad essa successivamente. Il diritto di ritenzione è esercitato sugli anzidetti titoli o
valori o loro parte per importi congruamente correlati al credito vantato dalla Banca e comunque non superiori a due
volte il predetto credito. In particolare le cessione di credito e le garanzie pignoratizie, a qualsiasi titolo fatte o costituite a
favore della Banca, stanno a garantire, con l'intero valore, anche qualsiasi altro diritto o credito diretto ed indiretto della
Banca stessa in qualsiasi momento sorto - pur se non liquido ed esigibile - verso il Cedente. Quando esistono tra la
Banca e il Cedente più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ha luogo in ogni caso la
compensazione di legge ad ogni suo effetto. La Banca ha altresì il diritto di valersi della compensazione ancorché i
crediti, se pure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili.
Art. 15 - La Banca, in presenza di giustificato motivo, può modificare le norme che disciplinano il presente contratto e le
condizioni economiche applicate dandone comunicazione al Cedente con un preavviso minimo di due mesi. La
verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo indicato dal Cedente. In
alternativa, e con l'accordo del Cedente, la comunicazione può essere effettuata mediante altro supporto durevole.
La modifica si intende approvata se il Cedente non dovesse recedere dal contratto entro la data prevista per la sua
applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, il Cedente ha diritto
all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le modalità specificate nel comma che precede sono inefficaci, se sfavorevoli al Cedente.
una modifica.
Art. 16 - Nel caso di effetti presentati per lo sconto per i quali si riveli inesistente il credito sottostante, la Banca senza
pregiudizio alcuno per le altre azioni di legge si riserva il diritto di esigere dal Cedente, in qualsiasi momento, l'immediata
restituzione della somma scontata salvo conguaglio interessi.
Art. 17 - L'invio di lettere, bordereaux di sconto o estratti conto, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o
TO
comunicazione della Banca possono essere fatti al Cedente con pieno effetto all'indirizzo indicato sulla distinta di presentazione
degli effetti oppure fatto conoscere successivamente per iscritto.
Se i servizi e le operazioni in epigrafe sono effettuati a favore di più cedenti, le comunicazioni e le notifiche di cui sopra, in
mancanza di speciali accordi, possono essere fatte dalla Banca ad uno solo dei cedenti e sono operanti a tutti gli effetti anche nei
confronti degli altri.
Art.18 - Reclami - Definizione Stragiudiziale delle controversie

AT
1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto
TR
2. La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto
risposta entro il termine dei 60 giorni. Può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e
N
d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità
O
giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.

3. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
EC
Regolamento), oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure - all'Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione della
PR
normativa che disciplina l'ambito della presente clausola si applicheranno le disposizioni all'epoca vigenti.

2) Per ogni controversia è competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Cliente
medesimo
NORME PER LA PRESTAZIONE DI SERVIZI DI PAGAMENTO RIENTRANTI NELL'AMBITO DI APPLICAZIONE DEL D.LGS N. 11/2010 COME
MODIFICATO ED INTEGRATO IN ATTUAZIONE DELLA DIRETTIVA (UE) 2366/2015
(le presenti Norme costituiscono parte integrante del contratto di Conto buddybank)
Operazioni di pagamento disposte dal Cliente Pagatore direttamente (Bonifici, Pagamenti mediante bollettini )

Art. 13 - Rimborsi per Operazioni di Pagamento disposti dal Beneficiario o per il suo tramite
Disposizioni comuni ad Operazioni di Pagamento disposte dal Cliente Pagatore e ad Operazioni di Pagamento disposte
su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite
Art.14 - Eseguibilità dell'ordine - Normativa in materia di sanzioni finanziarie

valuta, diversa dall'Euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi, se i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del
beneficiario sono insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è
insediato nella EEA
BONIFICI
TO

AT
PARAGRAFO I - Bonifici in euro verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, e altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
TR
Art. 29 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Dati relativi all'Ordine di Pagamento
Art. 30 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Rifiuto dell'ordine
Art. 31 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Addebito del Conto di Pagamento
N
Art. 32 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Consenso ad eseguire l'Ordine di Pagamento e revoca del consenso
Art. 33 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
Art. 34 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Tempo massimo di esecuzione
O
Art. 35 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Bonifici periodici
Art. 36 - Bonifici in euro-stessa Banca

EC
PARAGRAFO II - Bonifici Estero nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi dello Spazio Economico
Europeo (EEA), verso Paesi EEA (inclusa l'Italia)
Art. 37 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA - Oggetto del servizio
PR
Ordini a favore del cliente beneficiario (bonifici in entrata)
BONIFICI ISTANTANEI
PAGAMENTO MEDIANTE BOLLETTINI


EXTRA EEA - se entrambi i prestatori o l'unico coinvolto sono insediati nella EEA /operazioni in tutte le valute (VALUTE EEA e/o
VALUTE EXTRA EEA) , laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA
DISPOSIZIONI COMUNI AD OPERAZIONI DI PAGAMENTO DISPOSTE DAL CLIENTE PAGATORE E AD OPERAZIONI DI PAGAMENTO
DISPOSTE SU INIZIATIVA DEL BENEFICIARIO O PER IL SUO TRAMITE

BONIFICI ESTERO

ORDINI IMPARTITI DAL CLIENTE PAGATORE (BONIFICI IN USCITA)

Art. 56 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA
Art. 58 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA - esonero di
TO
BONIFICI ISTANTANEI

AT
TR
N
********************************
O
EC
1. Ai sensi e per gli effetti delle norme di seguito riportate valgono le seguenti definizioni:
- Servizi di Pagamento: i servizi di pagamento elencati nell'art. 2
- Operazione di Pagamento: l'attività, posta in essere su istruzioni del Pagatore o del Beneficiario, di trasferire fondi;
- Pagatore: il soggetto titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un Ordine di Pagamento;
- Beneficiario: il soggetto destinatario di un'Operazione di Pagamento;
PR
- Consumatore: la persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale commerciale, artigianale o professionale
eventualmente svolta (art. 3, comma 1 lett. a d. lgs. n. 206/2005 - Codice del consumo);
- Condizioni Contrattuali: le norme di cui al presente atto;
- Cliente: la persona fisica consumatore cliente della Banca che nelle Condizioni Contrattuali può acquisire la veste di Pagatore o di
Beneficiario. Il Cliente nel prosieguo delle Condizioni Contrattuali può essere denominato Semplicemente, a seconda dei casi, Cliente
Pagatore o Cliente Beneficiario;
- Prestatore di Servizi di Pagamento: la banca del Pagatore e/o la banca del Beneficiario;
- Banca: UniCredit S.p.A.
- Identificativo Unico: la combinazione di lettere, numeri o simboli che viene utilizzata per identificare il conto del Beneficiario di un'Operazione
di Pagamento. L'Identificativo Unico viene fornito dal Prestatore di Servizi di Pagamento a ciascun proprio cliente;
- Ordine di Pagamento: l'istruzione data da un Pagatore o da un Beneficiario al proprio Prestatore di Servizi di Pagamento di eseguire
un'Operazione di Pagamento;
- Conto di Pagamento: il conto corrente indicato dal Cliente per l'esecuzione delle Operazioni di Pagamento;
- Data Valuta: la data di riferimento usata da un Prestatore di Servizi di Pagamento per il calcolo degli interessi sui fondi addebitati o accreditati
su un conto di pagamento;
- Tasso di Cambio di riferimento: il tasso di cambio utilizzato come base per calcolare un cambio di divisa estera e reso disponibile dal
Prestatore di Servizi di Pagamento o proveniente da una fonte accessibile al pubblico;
- Giornata Operativa: il giorno in cui il Prestatore dei Servizi di Pagamento del Pagatore o del Beneficiario coinvolto nell'esecuzione di
un'Operazione di Pagamento è operativo in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa.
- Altri prestatori di Servizi di Pagamento (c.d.Terze Parti):
a) prestatore di servizi di informazione sui conti: offre un servizio online che fornisce informazioni consolidate relativamente a uno o più conti di
pagamento detenuti dal Cliente presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento o presso più Prestatori di Servizi di Pagamento accessibili
online;
b) prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento: offre un servizio online per la disposizione di un Ordine di Pagamento su
richiesta del Cliente relativamente a un conto di pagamento detenuto presso un altro Prestatore di Servizi di Pagamento accessibili online;
c) prestatore di servizi di pagamento emittente strumenti di pagamento basati su carta.
- Spazio Economico Europeo (European Economic Area EEA) - ne fanno parte allo stato gli Stati dell'Unione Europea nonché Norvegia,
Islanda e Liechtenstein;
- VALUTE EEA - euro, altre valute di Stati Membri e valute di altri stati appartenenti allo Spazio Economico Europeo
- VALUTE EXTRA EEA - valute diverse dalle valute EEA
- Area SEPA: area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati negli Stati Membri dell'Unione Europea (UE) con l'aggiunta, allo stato, di
Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco, Repubblica di San Marino, Dipendenze della Corona Britannica, Principato di
Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito.
Stato membro - stato appartenente all'Unione Europea.
TERMINOLOGIA STANDARDIZZATA EUROPEA

Si riporta di seguito l'elenco dei servizi collegati al conto di pagamento più rappresentativi a livello nazionale, disciplinati nelle presenti Norme,
individuati dalla Banca d'Italia, in attuazione della Direttiva 2014/92/UE (Payment Account Directive, PAD) volta a disciplinare "trasparenza e
comparabilità delle spese relative al conto di Pagamento"
- Bonifico - SEPA - Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo le
istruzioni del cliente, verso paesi SEPA. Rientrano nella categoria i servizi in euro disciplinati nella SEZIONE II (Paragrafi BONIFICI,
BONIFICI ISTANTANEI) e -SEZIONE III (Bonifico Estero)
- Bonifico - extra SEPA - Con il bonifico la banca/intermediario trasferisce una somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, secondo
le istruzioni del cliente, verso paesi non-SEPA. Rientra nella categoria il servizio BONIFICO ESTERO così come il Servizio Bonifico Istantaneo
in euro verso paesi non rientranti nell'area SEPA (disciplinati nella SEZIONE III)
- Ordine permanente di bonifico -Trasferimento periodico di una determinata somma di denaro dal conto del cliente a un altro conto, eseguito
dalla banca/intermediario secondo le istruzioni del cliente, disciplinato nella SEZIONE II, Paragrafo I, e nella SEZIONE III.
- Addebito diretto - Con l'addebito diretto il cliente autorizza un terzo (beneficiario) a richiedere alla banca/intermediario il trasferimento di una
somma di denaro dal conto del cliente a quello del beneficiario. Il trasferimento viene eseguito dalla banca/intermediario alla data o alle date
convenute dal cliente e dal beneficiario.
L'importo trasferito può variare. Rientra nella categoria il servizio SEPA DIRECT DEBIT CORE disciplinato nella SEZIONE II e nella SEZIONE III
1. Le Condizioni Contrattuali disciplinano l'esecuzione di Operazioni di Pagamento, singole o ricorrenti:
- disposte dal Cliente ed addebitate sul Conto;
- disposte da un Beneficiario con Addebito Diretto sul Conto;
TO
- accreditate sul Conto.
Quanto precede nell'ambito della prestazione dei Servizi di Pagamento di seguito indicati:
- Bonifici - in euro, da e verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA) - (bonifici
da e verso Paesi infra EEA dell'area SEPA - Single Euro Payments Area)
- Bonifici - nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo (EEA) a condizione
AT
che i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di
pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA;
- Bonifici Istantanei - in euro, da e verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
(EEA) - (bonifici da e verso Paesi infra EEA dell'area SEPA - Single Euro Payments Area)
- Pagamento mediante bollettini (es. MAV e RAV)
TR
- SEPA Direct Debit
- Bonifici - in VALUTA EXTRA EEA cioè valuta diversa dall'euro e diversa dalle valute di Paesi dell'Unione Europea (UE) ed altri Paesi dello
Spazio Economico Europeo (EEA) -, a condizione che i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario siano insediati nella
EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA per le parti
dell'operazione di pagamento ivi effettuate;
N
- Bonifici in tutte le valute (VALUTE EEA e/o valute EXTRA EEA) , laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella
EEA, per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
O
2. Le previsioni di cui alla Sezione I sono di carattere generale, mentre:

- le previsioni di cui alla Sezione II sono relative a ciascuna tipologia di Servizio di Pagamento in euro o altra valuta di Stato Membro dell'Unione
EC
Europea o di altro Paese EEA in presenza di entrambi i prestatori di servizi di pagamento ovvero dell'unico coinvolto insediati nella EEA;
le previsioni della Sezione III sono relative alle altre tipologie di servizio;
le previsioni della Sezione IV sono relative alle cosiddette Terze Parti.
Ai fini di quanto disciplinato negli art. 9, 12,13,19 valgono per la Sezione III le previsioni contenute nelle clausole della sezione stessa
3. Resta inoltre fermo quanto previsto all'art. 23.
PR

1.Le Condizioni Contrattuali si applicano alle Operazioni di Pagamento effettuate in qualsivoglia valuta tra Prestatori di Servizi di Pagamento
insediati nella EEA . Dette disposizioni si applicano altresì nelle ipotesi in cui anche soltanto uno dei Prestatori di Servizi di Pagamento, e cioè la
Banca, sia insediato nella EEA, per le parti dell'Operazione di Pagamento ivi effettuate. In particolare, le Condizioni si applicano quando
l'Operazione di Pagamento è effettuata:
in euro o nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altro Paese EEA - VALUTE EEA - a condizione che i prestatori
nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA;
in una valuta che non è quella di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altro Paese EEA - VALUTE EXTRA EEA - a condizione che i prestatori
nell'operazione di pagamento sia insediato nella EEA, per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate;
in tutte le valute (VALUTE EEA e VALUTE EXTRA EEA) laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA,
per le parti dell'operazione di pagamento ivi effettuate.
2. Le parti espressamente pattuiscono che i tempi di esecuzione previsti agli articoli 34, 35, 36, 40, 42, 43, 44, si applicano solo nel caso in cui
entrambi i Prestatori di Servizi di Pagamento o l'unico coinvolto siano insediati nella EEA:
a) alle Operazioni di Pagamento in euro a valere su conto di pagamento espresso in euro;
b) alle Operazioni di Pagamento transfrontaliere che comportano un'unica conversione tra l'euro e la valuta ufficiale di uno Stato membro non
appartenente all'area dell'euro, a condizione che esse abbiano luogo in euro, a valere su conto di pagamento espresso in euro, e che la
conversione valutaria abbia luogo nello Stato membro non appartenente all'area dell'euro;
c) alle Operazioni di Pagamento a valere su conto di pagamento espresso in una valuta ufficiale di uno Stato membro dell'Unione Europea non
appartenente all'area euro o nella valuta ufficiale di altro Stato EEA che siano espresse nella stessa valuta e per la cui esecuzione non sia
necessaria alcuna operazione di conversione valutaria.
3. Per le Operazioni di Pagamento diverse da quelle indicate al comma precedente i tempi di esecuzione non sono superiori a quattro Giornate
Operative successive alla data di ricezione dell'Ordine di Pagamento

1. Le Operazioni di Pagamento possono essere disposte direttamente dal Pagatore o, se il Servizio di Pagamento lo consente, su iniziativa del
Beneficiario o per il suo tramite.
2. Il Pagatore o il Beneficiario possono disporre Operazioni di Pagamento, volta per volta o in via continuativa, se il relativo Servizio di Pagamento
lo consente.
3. Le Operazioni di Pagamento sono eseguite sul Conto di Pagamento mediante Ordini di Pagamento.
4. Il Cliente Pagatore si impegna a fornire tutti i dati necessari per l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento come specificato nella Sezione II e nella
Sezione III.
5. il Cliente Pagatore, utilizzando il Servizio ONLINE, egli si impegna altresì a rispettare le specifiche disposizioni previste per l'inoltro degli Ordini di
Pagamento via internet.
Operazioni di pagamento disposte dal Cliente Pagatore direttamente (Bonifici, Pagamenti mediante bollettini)

1. Il Cliente Pagatore deve prestare il suo consenso per l'esecuzione di un'Operazione di Pagamento.
2. Il consenso ad eseguire un'Operazione di Pagamento deve essere prestato con apposizione della firma elettronica prevista dal contratto
relativo al Conto ovvero alla carta di debito eventualmente stipulato con il Cliente Pagatore, ovvero, laddove sia consentito dal servizio Online, via
internet. Il consenso può essere revocato in qualsiasi momento, salvo che l'Ordine di Pagamento sia diventato irrevocabile ai sensi del successivo
art. 8.
3. La revoca del consenso deve essere data nella stessa forma in cui il consenso è stato prestato.

1. Il momento della ricezione di un Ordine di Pagamento è quello in cui l'ordine è ricevuto dalla Banca.
2. L'Ordine di Pagamento impartito con modalità prevista dal contratto di adesione al conto corrente, alla carta di debito o al Servizio Online si
considera ricevuto nella stessa Giornata Operativa se pervenuto alla Banca entro i limiti orari indicati nella Sezione II e nella Sezione III.
successiva.
4. Il Cliente Pagatore e la Banca possono concordare che l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento sia avviata in un determinato giorno o alla fine di
un determinato periodo o il giorno in cui il Cliente Pagatore mette i fondi a disposizione della Banca. Ai fini del rispetto dei tempi di esecuzione, il
momento della ricezione coincide con il giorno convenuto. Ove il giorno convenuto non sia una Giornata Operativa per la Banca, l'ordine s'intende
ricevuto la Giornata Operativa successiva.
TO
1. La Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di Ordini di Pagamento, anche impartiti tramite apparecchiature
Self Service della Banca (allo stato ATM, TOTEM, CASSA VELOCE), quando l'ordine non è stato compilato in modo chiaro e leggibile,
non è corretto, non riporta i dati richiesti nella Sezione II e nella Sezione III, non vi sono sul Conto di Pagamento fondi sufficienti per
eseguirlo oppure risulta contrario a disposizioni di diritto nazionale o comunitario.
AT
2. Qualora la Banca rifiuti di eseguire o di disporre l'Ordine di Pagamento ricevuto dal Cliente Pagatore comunicherà il rifiuto e, ove possibile, le
relative motivazioni, nonché, in caso di errori materiali da lui stesso causati, la procedura che lo stesso potrà utilizzare per correggerli, salvo che
tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della
TR
normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del
terrorismo, di legge o di regolamento. Le predette comunicazioni saranno effettuate dalla Banca per iscritto o secondo altra modalità concordata
con il Cliente Pagatore. La comunicazione verrà effettuata e in ogni caso non oltre i termini di esecuzione dell'Ordine di Pagamento, indicati negli
artt. 34, 35, 36, 40, 42, 45 e, appena possibile, nei restanti casi.
N

1. Il Cliente Pagatore non può revocare un Ordine di Pagamento una volta che questo sia stato ricevuto dalla Banca fatto salvo quanto previsto
nell'art. 63.
O
2. Il Cliente Pagatore può revocare un Ordine di Pagamento non oltre la fine della Giornata Operativa precedente al giorno concordato nei casi
previsti dal quarto comma dell'art. 6.
3. Salvo quanto previsto dai commi precedenti e dall'articolo 42, l'Ordine di Pagamento può essere revocato solo con il mutuo consenso del
EC
Cliente Pagatore e della Banca. La Banca può addebitare le spese della revoca, qualora ciò sia previsto nel contratto.

1. La Banca è responsabile nei confronti del Cliente Pagatore della corretta esecuzione dell'Ordine di Pagamento, a meno che non sia in grado di
provare di aver accreditato l'importo al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario conformemente a quanto previsto negli artt. 34, 35, 36,
PR
40, 42, 45 con riguardo alla data di accredito dell'importo a detto Prestatore.
2. Quando la Banca è responsabile della mancata, inesatta o tardiva esecuzione dell'ordine, previa richiesta scritta del Cliente Pagatore, è tenuta
a rimborsare senza indugio al Cliente Pagatore l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita in modo inesatto , ripristinando la situazione del
Conto di Pagamento come se l'operazione eseguita in modo inesatto o tardivo non avesse avuto luogo.
di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando del risultato il Cliente Pagatore, senza spese per il Cliente Pagatore

1. Nel caso di Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite, il Cliente Pagatore può dare il suo consenso al
Beneficiario, alla Banca o al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario.
2. Il Cliente Pagatore può revocare per iscritto l'Ordine di Pagamento non oltre la fine della Giornata Operativa precedente al giorno concordato
per l'addebito dei fondi. La Banca dà tempestiva comunicazione della revoca al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario ove le modalità
e i tempi di effettuazione della revoca lo consentano.
3. Salvo quanto previsto dal comma precedente, l'Ordine di Pagamento può essere revocato solo con il mutuo consenso del Cliente Pagatore,
della Banca e del Beneficiario.

1. Il momento della ricezione di un Ordine di Pagamento è quello in cui l'ordine, trasmesso dal Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario, è ricevuto dalla Banca.
successiva.

1. Nel caso di Operazioni di Pagamento disposte su iniziativa del Beneficiario o per il suo tramite, la Banca è responsabile nei confronti del
Cliente Pagatore per la mancata, inesatta o tardiva esecuzione nel caso in cui il Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario non sia
responsabile.
2. Nell'ipotesi di cui al comma precedente la Banca, previa richiesta onlinedel Cliente Pagatore, è tenuta a rimborsare al Cliente Pagatore senza
indugio l'importo dell'operazione non eseguita o eseguita in modo inesatto e a riportare il Conto di Pagamento allo stato in cui si sarebbe trovato se
l'operazione non avesse avuto luogo. L'obbligo di rimborso di cui al presente comma non si applica se la Banca dimostra che la Banca del
beneficiario ha ricevuto l'importo dell'Operazione, anche se con lieve ritardo.
di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando il Cliente Pagatore del risultato, senza spese per il Cliente pagatore.
Art. 13 - Rimborsi per Operazioni di Pagamento autorizzate disposte dal Beneficiario o per il suo tramite
1. Salvo che non sia diversamente previsto nella Sezione II e III, il Cliente Pagatore può chiedere il rimborso dell'importo dell'operazione
autorizzata qualora siano state soddisfatte entrambe le seguenti condizioni:
a) al momento del rilascio l'autorizzazione non specificava l'importo dell'Operazione di Pagamento
b) l'importo dell'operazione supera quello che il Cliente Pagatore avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi in considerazione del suo precedente
modello di spesa e delle circostanze del caso.
2. Su richiesta della Banca il Cliente Pagatore è tenuto a fornire documenti e ogni altro elemento utile a sostenere l'esistenza di tali condizioni
3. In ogni caso non costituiscono titolo per ottenere il rimborso ragioni legate al cambio, ove lo stesso sia stato applicato con le modalità convenute
nella Sezione I delle presenti Condizioni Contrattuali.
4. In caso di rimborso la Banca è tenuta a corrispondere l'intero importo dell'operazione di pagamento eseguita con data valuta non successiva a
quella dell'addebito dell'importo medesimo.
5. Il diritto al rimborso è escluso se il Cliente Pagatore ha dato l'autorizzazione di pagamento direttamente alla Banca e le informazioni sulla futura
operazione di pagamento sono state fornite o messe a disposizione del Cliente Pagatore dalla Banca o dal Beneficiario almeno 4 settimane prima
dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento stessa.
6. I termini per le richieste di rimborso sono previsti nella Sezione II e nella sezione III.
TO
Art.14 - Eseguibilità dell'ordine- Normativa in materia di sanzioni finanziarie
Conto di Pagamento, in presenza di fondi disponibili sufficienti.

AT
1. L'Ordine di Pagamento conforme a ogni disposizione prevista nelle Condizioni Contrattuali viene eseguito dalla Banca sul
2.Il Cliente prende atto ed accetta che la Banca rispetta le leggi e normative nazionali ed internazionali in materia di sanzioni finanziarie
emanate dall'Unione Europea, dalle Nazioni Unite, e dagli Stati Uniti d'America e che ha adottato regolamenti e procedure interne
TR
finalizzate al rispetto di tali leggi e normative, se non contrarie a norme imperative ed a prescindere dalla loro applicabilità e precettività
nella specifica transazione.
3. In particolare, l'Operazione di Pagamento non dovrà riguardare, direttamente o indirettamente, operazioni con paesi oggetto delle
sopra menzionate normative primarie e secondarie.
4. Nel caso in cui l'Operazione coinvolgesse direttamente o indirettamente un soggetto, un Paese o un territorio che è o diventasse
N
l'obiettivo di leggi o normative in materia di sanzioni finanziarie, la Banca sarà legittimata, in deroga ad ogni impegno assunto al
riguardo, a rifiutare l'esecuzione dell'Operazione e non sarà ritenuta responsabile per alcuna perdita, danno, o ritardo causati da tale
rifiuto o comunque dall'applicazione all'Operazione di tali leggi e normative in materia di sanzioni".
O
5.Il Cliente prende altresì atto ed accetta che le verifiche necessarie accertare la congruità dell'Operazione in materia di Sanzioni
Finanziarie potrebbero incidere sui tempi esecuzione di di esecuzione delle Operazioni di pagamento disposte o ricevute dal Cliente.
EC

1. In caso di operazione non autorizzata o non correttamente eseguita il Cliente è tenuto a darne senza indugio comunicazione scritta alla
Banca. L'operazione si considera non correttamente eseguita quando l'esecuzione non è conforme all'ordine o alle istruzioni impartite.
2 La comunicazione deve essere in ogni caso effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito, nel caso di Cliente Pagatore, o di accredito, nel caso
di Cliente Beneficiario.
PR

1. Fatto salvo quanto previsto dall'art.15 , la Banca, nel caso in cui esegua un'Operazione di Pagamento non autorizzata, rimborsa al Cliente
Pagatore l'importo dell'operazione medesima immediatamente e, in ogni caso, al più tardi entro la fine della Giornata Operativa successiva a quella
in cui prende atto dell'Operazione o riceve una comunicazione in merito. La Banca, in caso di addebito del Conto di Pagamento, riporta il conto
nello stato in cui si sarebbe trovato se l'Operazione di pagamento non fosse stata eseguita, assicurando che la data valuta dell'accredito non sia
successiva a quella dell'addebito dell'importo.
2. La Banca, in caso di motivato sospetto di frode, può sospendere il rimborso di cui al comma precedente dandone immediata
comunicazione al Cliente Pagatore, con le modalità di cui all'art. 22, e alla Banca d'Italia.
3. La Banca, anche in un momento successivo al rimborso di cui al primo comma, può dimostrare che l'Operazione di Pagamento era
stata autorizzata dal Cliente Pagatore. In tal caso la Banca ha diritto di chiedere al Cliente Pagatore la restituzione dell'importo
rimborsato e di ottenerne l'accredito.

1.Qualora per l'esecuzione dell'Ordine di pagamento sia richiesto l'utilizzo di una divisa diversa da quella del conto di pagamento, la conversione
avviene sulla base del "cambio di listino" determinato giornalmente dalla Banca contro Euro sulla base delle rilevazioni del prezzo di
acquisto/vendita (Denaro/Lettera) della divisa interessata, con riferimento alle quotazioni del mercato internazionale entro le ore 14 e riscontrabili
sulle pagine Reuters od analogo sistema informativo internazionale, qualora tali informazioni non fossero praticabili. Eventuali conversioni da
effettuare successivamente alla chiusura dell'operatività a listino (12:30 giornate lavorative, 11:30 giornate prefestive), verranno eseguite sulla base
del successivo "cambio di listino" della Banca.
2. Previa richiesta del Cliente ed accordo con la Banca è inoltre possibile usufruire della quotazione Denaro o Lettera "in durante" della Banca.
Art.18 - Esclusione e limitazione della responsabilità della Banca

1. E' esclusa la responsabilità della Banca per caso fortuito, forza maggiore e per l'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
2. La Banca non è inoltre responsabile della mancata o inesatta esecuzione del pagamento se l'Identificativo Unico fornito dal Cliente
Pagatore è inesatto.
3. La Banca è responsabile dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento solo in conformità dell'Identificativo Unico fornito dal Cliente
Pagatore, nonostante che quest'ultimo fornisca alla Banca stessa informazioni ulteriori.
1. Se il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e quello del beneficiario sono entrambi situati nella EEA , ovvero l'unico prestatore di
servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è situato nella EEA, il pagatore e il beneficiario sostengono ciascuno le spese
applicate dal rispettivo prestatore di servizi di pagamento.
2. Il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul Conto di Pagamento gli importi dovuti per effetto dell'esecuzione delle
Operazioni di Pagamento.
- in caso di rifiuto giustificato ad eseguire un Ordine di Pagamento, le spese ragionevoli per la comunicazione del proprio rifiuto ove previsto
nelle condizioni economiche;
- le spese per la revoca dell'Ordine di Pagamento ove previsto nelle condizioni economiche;
- le spese per il recupero dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento se l'Identificativo Unico fornito dal Cliente è inesatto.

1. Le Condizioni Contrattuali e gli atti successivi alle stesse connessi sono redatti in lingua italiana.
2. In qualsiasi momento il Cliente ha diritto, su sua richiesta, a ricevere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, copia delle Condizioni
Contrattuali e del documento di sintesi aggiornato.
3. Su richiesta del Cliente, la Banca mette a disposizione le informazioni relative alle singole Operazioni di Pagamento periodicamente almeno
una volta al mese, entro la terza Giornata Operativa del mese successivo a quello di registrazione delle Operazioni stesse sul Conto di Pagamento.
4. Le informazioni relative alle Operazioni di Pagamento vengono fornite nell'ambiente del Servizio Online o con i mezzi di comunicazione indicati
nell'art. 22, comma 2.
5. Il Cliente potrà richiedere, a proprie spese, informazioni supplementari o più frequenti o trasmesse con strumenti diversi da quelli previsti nelle
Condizioni Contrattuali.
6. La Banca si riserva di mettere a disposizione le informazioni anche tramite Canali Alternativi, che verranno resi noti secondo modalità
convenute che permettano al Cliente di conservare e riprodurre le informazioni immutate.

1. Il Cliente ha diritto di recedere dai Servizi di Pagamento, senza penalità e senza spesa alcuna, in qualsiasi momento con il preavviso di un
TO
giorno decorrente dal giorno in cui la Banca ne riceve comunicazione.
2. La Banca potrà recedere dai Servizi di Pagamento con un preavviso di due mesi decorrente dal giorno in cui il Cliente riceve la
relativa comunicazione.
3. In caso di recesso le Condizioni Contrattuali continuano ad applicarsi alle operazioni in corso alla data di efficacia del recesso stesso.
4. Nel caso di disposizioni da eseguirsi in via continuativa, la previsione di cui al comma precedente si applica esclusivamente alla disposizione in
corso, ferma restando l'estinzione dell'incarico per le disposizioni successive.

Al Cliente
AT
TR
1. L'invio di lettere, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o comunicazione della Banca, saranno fatti al Cliente con pieno effetto
nell'ambiente protetto del Servizio Online/ a mezzo posta elettronica all'indirizzo indicato nel contratto relativo al Conto di Pagamento oppure fatto
conoscere successivamente per iscritto.
2. Ove ciò non sia possibile ovvero il correntista richieda l'invio cartaceo, con i relativi costi, le comunicazioni di cui sopra saranno fatte
all'indirizzo fisico indicato nel contratto per il conto corrente di pagamento ovvero fatto conoscere successivamente.
N
Alla Banca
1. Le comunicazioni, gli ordini e qualunque altra dichiarazione del Cliente diretti alla Banca vanno fatti pervenire all'indirizzo
O
concierge@buddybank.com indicato anche nelle condizioni generali che regolano il conto corrente.

EC
1. Per tutto quanto non espressamente regolato dalle Condizioni Contrattuali, si applicano le norme e condizioni che regolano il Conto di
Pagamento e le norme relative al Servizio Online ed al Servizio Documenti On- Line.
2. In tema di recesso dal contratto di conto corrente, del quale le presenti Condizioni Contrattuali sono parte integrante, resta ferma la disciplina al
riguardo stabilita dalle relative norme.
PR
1. La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare le Condizioni Contrattuali e le relative condizioni economiche, ai
sensi dell'art. 126-sexies del Testo Unico Bancario (d.lgs. 385/93), inviando una comunicazione scritta contenente l'oggetto della
modifica con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di decorrenza della modifica stessa. Entro questo termine il Cliente potrà
recedere dai Servizi di Pagamento senza spese o altri oneri. Con l'accordo del Cliente, la comunicazione potrà essere effettuata
mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di comunicazione a distanza.
2. La modifica si intende accettata qualora il Cliente non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di decorrenza, che non
intende accettare la modifica.
3. In caso di variazioni, si applicherà la normativa tempo per tempo vigente.

1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto il Cliente può
presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli
Informativi - a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca - nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve
rispondere entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo.
Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia al Cliente una risposta interlocutoria, in cui indica in
modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente riceverà la risposta definitiva, comunque non superiore a 35 giornate
operative.
2. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine di cui al comma che precede può rivolgersi all'Arbitro
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell'Arbitro non pregiudica
la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo.
3.Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Cliente devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di
procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
- all'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it, dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure
- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto
dal Ministero della Giustizia, oppure
4. Ferma la disciplina in materia di reclami, ilCliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha
sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
5. La normativa vigente definisce le sanzioni amministrative e pecuniarie applicabili alla Banca, ai soggetti dei quali si avvale in forza di
esternalizzazione di funzioni nonché dei soggetti che svolgono funzione di amministrazione e di direzione e dei dipendenti nel caso di violazioni
degli obblighi della Banca stessa in relazione alla prestazione di servizi di pagamento.
6. In caso di variazione della normativa che disciplina l'ambito della presente clausola, si applicheranno le disposizioni all'epoca vigenti.

1. Le Condizioni Contrattuali sono regolate dalla legge italiana.
2. Per ogni controversia é competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Cliente medesimo.
valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi se i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario
sono insediati nella EEA ovvero l'unico prestatore di servizi di pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento è insediato nella EEA
BONIFICI
1. Con il servizio bonifici la Banca esegue su disposizione del Cliente un pagamento o un trasferimento fondi a favore di un
Beneficiario presso una propria filiale o presso la filiale di altro Prestatore di Servizi di Pagamento in Italia o all'estero (bonifico in
uscita) o mette a disposizione del Cliente gli importi pervenuti a suo favore (bonifico in arrivo).
PARAGRAFO I - Bonifici in euro verso Paesi dell'Unione Europea (UE), compresa l'Italia, ed altri Paesi dello Spazio Economico Europeo
TO
1. Il bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA è un bonifico in Euro, effettuato da Pagatore sia residente che non residente1, eseguito
tra Prestatori di Servizi di Pagamento in Paesi dell' Unione Europea (compresa l'Italia) o in un altro uno Stato appartenente allo Spazio Economico
Europeo (allo stato Islanda, Liechtenstein, Norvegia) ed eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA vigente, approvato
1
AT
2. Alla Banca non possono essere impartiti ordini di bonifico verso Paesi dell'Area SEPA per importo superiore a Euro 500.000 ciascuno.
secondo le disposizioni dell'art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono non residenti:
i cittadini italiani con dimora abituale all'estero;· i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato all'estero, anche
alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali
TR
svolte all'estero in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in Italia e sede
secondaria all'estero, limitatamente alle attività esercitate all'estero con stabile organizzazione; le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all'estero, le
persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all'estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli
estremi di residenza in Italia.
N
Art. 29 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Dati relativi all'Ordine di Pagamento
O
2. In aggiunta, il Cliente Pagatore può fornire le seguenti informazioni:
EC
- il Codice BIC (Bank Identification Code) ovverosia l'indirizzo swift del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario,
- la data di esecuzione richiesta, da intendersi data nella quale il Cliente Pagatore chiede alla Banca di addebitare il Conto di Pagamento;
- eventuali informazioni opzionali riportate sugli ordini cartacei o sulle schermate delle apparecchiature SELF SERVICE o sulle procedure del
Servizio Online rese disponibili dalla Banca.
PR
Art. 30 - Bonifico in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Rifiuto dell'ordine
1. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad un
bonifico verso Paesi dell'Area SEPA in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento a causa della mancata adesione del Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario alle procedure interbancarie per l'esecuzione di bonifici SEPA.
2. Se la Banca accetta di eseguire l'ordine, informa il Cliente Pagatore della procedura utilizzata per l'esecuzione nell'informativa sull'operazione
di pagamento di cui all'art. 20.
Art. 31 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA- Addebito del Conto di Pagamento
Art. 32 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Consenso ad eseguire l'Ordine di Pagamento e revoca del consenso 1. Il
consenso ad eseguire l'ordine e la sua revoca sono disciplinati dall'art. 5.
Art. 33 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Ricezione dell'Ordine di Pagamento
1. L'ordine di bonifico impartito tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti nel
contratto del servizio online; se impartito tramite apparecchiatura SELF SERVICE si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici
di Identificazione previsti nel contratto di conto corrente o nel contratto relativo alla carta di debito. Se tale verifica viene effettuata entro le ore
20:00 - ovvero entro il diverso orario indicato dall'apparecchiatura SELF SERVICE - della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito, lo
stesso si considera ricevuto in tale giornata; se impartito tramite apparecchiatura SELF SERVICE si considera ricevuto al momento dell'avvenuta
verifica dei Codici di Identificazione previsti nel contratto di conto corrente o nel contratto relativo alla carta di debito. Se la verifica di cui al comma
precedente avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella giornata operativa successiva.
Art. 34 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Tempo massimo di esecuzione
1. Per gli ordini, disposti tramite internet, senza indicazione della data di esecuzione, nonché per gli ordini disposti tramite apparecchiature SELF
SERVICE della Banca, il bonifico viene eseguito nella giornata di ricezione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario
nella Giornata Operativa successiva a tale data
2. Per ordini disposti, tramite internet:
- nel caso in cui sia stata indicata come data esecuzione una giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla Giornata
Operativa successiva.
Art. 35 - Bonifici in euro verso Paesi infra EEA dell'Area SEPA - Bonifici periodici
1. Il bonifico periodico è una disposizione che consente l'esecuzione di bonifici ricorrenti a scadenze predeterminate dal Cliente Pagatore.
2. Per l'esecuzione dell'Ordine di Pagamento il Cliente Pagatore:
- deve fornire i dati indicati nel comma 1 dell'art. 29;
- deve indicare la periodicità dei singoli pagamenti, che corrisponde alla data di esecuzione:
3. L'ordine di bonifico periodico deve essere presentato alla Banca almeno 3 Giornate Operative precedenti la data di scadenza del primo
pagamento e si considera ricevuto nella giornata di esecuzione.
4. Il consenso ad eseguire l'ordine può essere prestato avvalendosi del Servizio Online.
5. La revoca dell'ordine di pagamento periodico deve essere presentata alla Banca almeno 4 Giornate Operative precedenti la data del pagamento
in scadenza.
Bonifici in euro esclusivamente verso Italia
Art. 36 - Bonifici in euro stessa Banca

1. Il Bonifico stessa Banca è un bonifico disposto a favore di Beneficiario che ha il conto di pagamento presso la Banca.
2. Per l'esecuzione del Bonifico stessa Banca il Cliente Pagatore deve fornire le informazioni indicate nel comma 1 dell'art. 29.
3. Il consenso ad eseguire l'ordine e la sua revoca sono disciplinati dall'art. 5. Per la ricezione dell'Ordine di Pagamento vale quanto indicato
nell'art. 33.
4. Il Bonifico stessa Banca è eseguito e viene accreditato al Beneficiario il giorno in cui è ricevuto.
5. Il Cliente Pagatore può indicare una data di esecuzione. In tal caso, il bonifico viene eseguito e viene accreditato al Beneficiario in tale data.
PARAGRAFO II - Bonifico estero nella valuta, diversa dall'euro, di Paesi dell'Unione Europea (UE) e di altri Paesi dello Spazio
Economico Europeo (EEA), verso Paesi EEA (inclusa l'Italia)
Art. 37 - Bonifici estero nella valuta, diversa dall'euro, di un Paese EEA- Oggetto del servizio
TO
1. Si intende un bonifico effettuato verso un Prestatore di servizi di Pagamento situato in un Paese dell'Unione Europea (inclusa l'Italia) o altro
Paese dello Spazio Economico Europeo -, nella valuta ufficiale di uno Stato membro dell'Unione Europea non appartenente all'area euro o nella
valuta ufficiale di uno degli altri Stati - EEA.
- Beneficiario;
- Banca del Beneficiario;
AT
1. Per consentire l'esecuzione del pagamento, l'ordine deve necessariamente contenere almeno i seguenti dati:
TR
- Divisa;
- Importo.
1.- L'Ordine di Pagamento, disposto tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti
N
nel contratto relativo del Servizio Online. Se tale verifica viene effettuata entro le ore 18:00 della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito,
lo stesso si considera ricevuto in tale giornata. Se tale verifica avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella Giornata Operativa
successiva.
O
Se il Cliente richiede che l'Ordine sia accreditato al Prestatore di Servizi di Pagamento lo stesso giorno in cui è disposto, il Cliente deve impartire
l'ordine e la Banca deve effettuare la verifica dei Codici di Identificazione entro le 15.30.
EC
1.. Per ordini disposti tramite internet senza indicazione della data di esecuzione e della data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario, il bonifico viene eseguito nella giornata di ricezione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario nella Giornata Operativa successiva a tale data.
2. Per detti ordini:
PR
- nel caso in cui sia stata indicata una data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario, l'ordine viene eseguito la
Giornata Operativa precedente tale data, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario nella data indicata;
- in presenza di contestuale indicazione della data esecuzione e della data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del
Beneficiario, il bonifico viene eseguito sulla base della data esecuzione, con accredito al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario nella
Giornata Operativa successiva a tale data;
- nel caso in cui sia stata indicata come data valuta da riconoscere al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario o data esecuzione una
giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla Giornata Operativa successiva.
Ordini a favore del Cliente Beneficiario (bonifici in entrata)
1. La Banca accredita i bonifici pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico del Conto di
Pagamento del Cliente Beneficiario (IBAN).
2. La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico nella stessa
Giornata Operativa e con la stessa valuta in cui i fondi sono stati accreditati alla Banca stessa.
commissioni relative al bonifico stesso.
BONIFICI ISTANTANEI
Art. 42- Bonifici istantanei
1. Il bonifico istantaneo è un bonifico in Euro, effettuato da un Pagatore, sia residente che non residente, eseguito tra Prestatori di Servizi di
Pagamento in Paesi dell'Unione Europea (compresa l'Italia) o in uno Stato appartenente all'Area SEPA diverso da Stati Membri e Paesi EEA ed
eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) vigente, approvato dall'EPC (European
Payment Council).
2. Il servizio di bonifico istantaneo è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di
Pagamento.
3. Il bonifico istantaneo, allo stato, può essere disposto solo tramite il Servizio Online.
- eventuali informazioni opzionali riportate sulle procedure di Servizio Online rese disponibili dalla Banca.
diversi limiti di importo in dipendenza di accordi bilaterali o multilaterali con altri Prestatori di Servizi di Pagamento. La Banca in corrispondenza con
ogni aggiornamento in relazione ai limiti di importo ne darà comunicazione al cliente.
9. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo
ad un Bonifico Istantaneo in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento:
bonifico.
TO
previsti nel contratto del Servizio Online. Tale verifica viene effettuata istantaneamente.

AT
15. La Banca accredita i bonifici istantanei pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico
TR
rispetto del documento "Maximum Amount for Instructions under the SCT Instant Scheme Rulebook - EPCO23-16", parte integrante del
Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (attualmente euro 100.000); la Banca darà comunicazione di ogni aggiornamento del limite
predetto.
16. La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico istantaneo
N
17. La Banca mette a disposizione del Cliente Beneficiario l'importo del bonifico istantaneo non appena tale importo è accreditato alla Banca
stessa.
O

19. La Banca inoltre - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'accredito dei fondi relativo ad un bonifico istantaneo in caso di impossibilità ad
eseguire il trasferimento se l'importo del bonifico supera il limite di importo per la disposizione tempo per tempo vigente.
EC
20. Il servizio è disponibile dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.
PAGAMENTO MEDIANTE BOLLETTINI PRECOMPILATI

PR

1. I bollettini di versamento precompilati quali MAV e RAV che già riportano le informazioni necessarie per consentire il pagamento a favore del
Beneficiario possono essere pagati dal Cliente Pagatore impartendo l'Ordine di Pagamento via internet.
2. Le previsioni relative ai Bollettini precompilati si applicano anche ai bollettini postali bianchi

1. L'Ordine di Pagamento impartito tramite internet si considera ricevuto al momento dell'avvenuta verifica dei Codici di Identificazione previsti nel
contratto del Servizio Online. Se tale verifica viene effettuata entro le ore 18:30 della Giornata Operativa in cui l'ordine è stato impartito, lo stesso si
considera ricevuto in tale giornata. Se la verifica di cui al comma precedente avviene oltre detto orario, l'ordine si considera ricevuto nella giornata
operativa successiva.

1. L'Ordine di Pagamento viene eseguito nella giornata di ricezione e l'importo viene accreditato al Prestatore di Servizi di
Pagamento del Beneficiario entro tre giorni dalla data di ricezione dell'ordine.


1. ll Sepa Direct Debit è un Servizio di Pagamento che consente l'esecuzione di Operazioni di Pagamento in Euro, singole o ricorrenti, in Italia e
negli altri paesi dell'UnioneEuropea nonché negli altri Paesi EEA (allo stato, Islanda, Liechtenstein e Norvegia), disposte su iniziativa del
Beneficiario sulla base di una preventiva autorizzazione all'addebito del Conto di Pagamento rilasciata dal Cliente Pagatore al Beneficiario
('Mandato'). La Banca si riserva eventualmente di comunicare al Cliente Pagatore le modifiche all'elenco dei paesi sopra menzionati. Il Servizio
viene prestato dalla Banca conformemente alle norme ed alle procedure tempo per tempo stabilite dall'EPC - European Payments Council con
apposito Rulebook. In presenza di specifici accordi interbancari, il Mandato può essere rilasciato, modificato o estinto dal Cliente Pagatore presso
la propria banca.
In presenza di specifici accordi interbancari, il Cliente Pagatore ed il Beneficiario possono prefissare nel Mandato l'importo addebitabile sul Conto
di pagamento del Cliente Pagatore.
2. Il Sepa Direct Debit può essere eseguito solo se il Conto di Pagamento del Cliente Pagatore è espresso in euro.
3. Il Cliente Pagatore ha la facoltà in ogni momento di chiedere alla Banca che il proprio Conto di Pagamento non sia abilitato alla ricezione di Sepa
Direct Debit o di chiedere, previa sottoscrizione dell'apposito contratto di Gestione Profilo del Debitore, che il Conto non sia addebitato su iniziativa
di determinati Beneficiari, per importi superiori a quelli indicati dal Cliente Pagatore, o per determinate tipologie di pagamento (singole o ricorrenti).
4. La Banca, su richiesta del Cliente Pagatore, può chiedere alla banca del Beneficiario informazioni relative al Mandato e copia dello stesso.
5. Il Cliente Pagatore non è tenuto a comunicare alla propria Banca il rilascio di ogni Mandato, la modifica o la revoca dello stesso, salvo che non
chieda la prestazione, da parte della Banca, previa sottoscrizione di apposito contratto, di uno o più servizi aggiuntivi relativi alla gestione di uno
specifico Mandato ("Gestione del Mandato Sepa Direct Debit Core") quali le verifiche sulla conformità degli addebiti rispetto al Mandato conferito,
anche derivanti dalla presenza di clausole limitative: 1) sull'importo massimo per disposizione, 2) numero massimo di disposizioni, 3) data del
primo e/o ultimo pagamento, 4) frequenza.
In caso di sottoscrizione dell'apposito contratto di Gestione del Mandato la Banca:
a) prima di eseguire la prima Operazione di Pagamento ricevuta, controlla l'esattezza dei dati dell'Operazione di Pagamento sulla base delle
informazioni ricevute dal Cliente Pagatore o da questi confermate;
b) nel caso di Operazioni di Pagamento ricorrenti, prima di effettuare ciascun successivo addebito, controlla la coerenza dei dati dello stesso
rispetto a quelli indicati nel relativo Mandato e nelle eventuali clausole limitative disposte dal Cliente Pagatore stesso.
6. Come previsto dal Rulebook, qualora siano decorsi 36 mesi dall'ultima richiesta di addebito da parte del Beneficiario, anche se non eseguita o
oggetto di successivo rimborso, il Mandato sarà considerato estinto e la Banca non farà seguito alle successive richieste di addebito. Eventuali
modifiche del Rulebook in argomento saranno oggetto di espressa comunicazione.

1. Il momento della ricezione dell'ordine trasmesso dal Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario alla Banca è quello
della data di scadenza indicata nell'ordine stesso.

1. L'Ordine di Pagamento viene eseguito alla data di scadenza indicata nell'ordine con addebito sul Conto di Pagamento indicato
sul Mandato con pari valuta.
1. Il Sepa Direct Debit Core consente al Cliente Pagatore, in deroga a quanto previsto dall'art. 13, 1° comma, di chiedere il rimborso dell'importo
dell'operazione autorizzata anche se non sono rispettate le condizioni previste in detto comma. Il Cliente Pagatore può chiedere il rimborso
TO
dell'importo dell'operazione autorizzata entro otto settimane dalla data in cui i fondi sono stati addebitati sul Conto di Pagamento.
La Banca rimborsa l'intero importo dell'Operazione di Pagamento (con valuta di accredito non successiva a quella dell'addebito dell'importo),
ovvero fornisce un rifiuto motivato entro dieci Giornate Operative dalla ricezione della richiesta.
Il comma 1 del presente articolo può non essere applicato in presenza di e-Mandate; in tal caso ne viene data evidenza nella procedura del
Servizio Online. Inoltre, il comma 1 del presente articolo non è applicabile - fatte salve eventuali diverse previsioni normative - in presenza di
AT
apposito Mandato nel quale il Cliente Pagatore ha prefissato con il Beneficiario l'importo addebitabile.
TR
EXTRA EEA - se entrambi i prestatori o l'unico coinvolto insediati nella EEA / operazioni in tutte le valute (VALUTE EEA e/o VALUTE
EXTRA EEA), laddove soltanto uno dei prestatori di servizi di pagamento sia insediato nella EEA

1. Le norme della presente Sezione disciplinano l'esecuzione di Operazioni di Pagamento, singole o ricorrenti, nell'ambito della prestazione dei
N
Servizi di Pagamento in presenza di una delle seguenti condizioni:

A) si tratti di Operazione di Pagamento in tutte le valute da/verso un Prestatore di servizi di Pagamento situato in un paese estero diverso da quelli
dell'Unione Europea ed altri dello Spazio Economico Europeo (EEA);
O
B) si tratti di Operazione effettuata in una Valuta EXTRA EEA se entrambi i prestatori di servizi di pagamento o l'unico coinvolto sono insediati nella
EEA.
EC
In particolare, le Condizioni si applicano alle seguenti operazioni:
- Bonifico in euro da/verso Paesi dell'Area SEPA eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paese aderente allo
schema SEPA diverso da quelli indicati all'art. 28 della Sezione II (Paesi extra EEA dell'Area SEPA).
- operazione effettuata in ogni valuta (VALUTA EEA e VALUTA EXTRA EEA) tra Banca e prestatore di Servizi di pagamento insediato in Paese
PR
EXTRA EEA
- Bonifici estero Valuta extra EEA - Bonifici estero stessa Banca se entrambi i prestatori o l'unico coinvolti sono insediati nel EEA.
- il Sepa Direct Debit è eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema SEPA diversi da
quelli indicati all'art. 46 della Sezione II (Paesi SEPA Extra EEA) o si tratta di SEPA Direct Debit Core finanziario utilizzato, in presenza di specifici
accordi interbancari, per pagamenti collegati all'amministrazione di strumenti finanziari.

1. Il Cliente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul Conto di Pagamento gli importi dovuti per effetto dell'esecuzione delle Operazioni
di Pagamento.
2. Il Cliente, con riguardo al pagamento delle spese e commissioni, può indicare per le operazioni di cui alla lettera A) dell'articolo che precede che:
a) il Pagatore ed il Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di Servizi di Pagamento ('SHA');
b) tutte le spese e commissioni siano a carico del Beneficiario ('BEN');
c) tutte le spese e commissioni siano a carico del Cliente stesso ('OUR').
3. In assenza di una delle indicazioni di cui al comma precedente, la Banca dispone il pagamento con opzione spese 'SHA' per cui il Pagatore ed il
Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di Servizi di Pagamento. Quanto previsto al comma 2
non si applica ai Bonifici in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA e SEPA Direct Debit, di cui all'art. 66 operazioni per le quali i rispettivi
schemi SEPA prevedono che il Pagatore ed il Beneficiario sostengono ciascuno le spese e commissioni applicate dal rispettivo Prestatore di
Servizi di Pagamento- nonché alle operazioni di cui alla lettera B dell'articolo che precede.
- in caso di rifiuto ad eseguire un Ordine di Pagamento, le spese per la comunicazione del proprio rifiuto;
- le spese per la revoca dell'Ordine di Pagamento;
- le spese per il recupero dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento.
5. Nei bonifici in arrivo, il Cliente autorizza la Banca a trattenere sull'importo del bonifico in arrivo, prima dell'accredito dello stesso, ove previste, le
proprie spese e commissioni relative al bonifico stesso.
Ordini impartiti dal Cliente Pagatore (Bonifici in uscita)

Bonifici Estero
1) Per consentire l'esecuzione del pagamento di cui alla lettera A dell'art . 50, l'ordine deve necessariamente contenere almeno i seguenti dati:
- Beneficiario;
- Banca del Beneficiario indicata con il Codice BIC SWIFT della medesima;
- Divisa;
- Importo.
Se l'IBAN non è disponibile, possono essere fornite le coordinate del conto di pagamento del Beneficiario.
In caso di disposizione di pagamento priva di codice BIC SWIFT la Banca, ove possibile e con esonero da responsabilità, provvederà
all'individuazione di detto codice, indispensabile all'esecuzione della disposizione, (sulla base dell'IBAN fornito dal cliente se esistente, o del codice
ABA per banche USA), con gli strumenti di verifica di cui dispone.
In caso di Banca del Beneficiario priva di codice BIC SWIFT o che non intrattenga rapporti con la Banca, questa ha facoltà, con esonero da
responsabilità, di provvedere all'individuazione di una banca corrispondente cui appoggiarsi per l'esecuzione della disposizione, con gli strumenti di
verifica di cui dispone e sulla base degli accordi esistenti con le banche estere corrispondenti.
1. In alcuni paesi esteri (ad. esempio Stati Uniti d'America, Australia) i Prestatori di servizi di Pagamento danno corso al pagamento
facendo prevalere il numero di conto rispetto alla denominazione del Beneficiario indicata dal Pagatore nella disposizione di bonifico.
Pertanto qualsiasi inconveniente o danno che dovesse derivare dall'eventuale errato pagamento determinato dalla inesatta indicazione
del numero di conto da parte del Cliente resterà a completo carico dello stesso.
2. Sarà inoltre facoltà della Banca reclamare, in ogni momento, gli importi richiesti dalle banche corrispondenti in relazione alle
eventuali richieste risarcitorie alle stesse opposte dal Beneficiario, nel caso di errata esecuzione degli ordini dipendente da inesatta
indicazione del predetto numero.
3. In caso di Operazioni di Pagamento verso gli Stati Uniti occorre specificare il codice ABA della Banca presso cui il Beneficiario ha il
conto.
4. La Banca è esonerata da qualsiasi responsabilità per la mancata o intempestiva esecuzione dell'ordine da parte della propria
TO
corrispondente in assenza dell'indicazione sull'ordine di pagamento del codice ABA; il Cliente si assume tutti gli oneri derivanti da
spese reclamate dalle corrispondenti o per i successivi interventi della Banca volti al buon esito del pagamento o alla restituzione dello
stesso.
5. In caso di Operazioni di Pagamento verso determinati Paesi, la normativa locale può prevedere l'indicazione di dati obbligatori. E'
onere del cliente la verifica dei dati necessari all'accredito del beneficiario (ad esempio: identificativo fiscale, codice bancario locale
AT
ecc.) in base alle disposizioni tempo per tempo vigenti nel paese di destinazione. Pertanto qualsiasi inconveniente o danno che dovesse
derivare dalla inesatta o mancata indicazione da parte del Cliente dei predetti dati resterà a completo carico dello stesso.
6. Il Cliente si impegna a trasmettere alla Banca, in duplice copia ed entro 5 Giornate Operative dalla ricezione della relativa richiesta
scritta da parte della Banca, la documentazione giustificativa (ad esempio: fattura, contratto, documento di trasporto, ecc×),
TR
dell'Operazione di Pagamento, qualora richiesta alla Banca dalle autorità locali o dalle banche corrispondenti. Pertanto qualsiasi
inconveniente o danno che dovesse derivare dalla intempestiva o mancata trasmissione da parte del Cliente della predetta
documentazione resterà a completo carico dello stesso.
7. Il Cliente, inoltre, prende atto che la normativa locale di taluni Paesi può vietare l'esecuzione di Operazioni di Pagamento da parte di
determinate tipologie di clientela. In tal caso, la Banca comunica al Cliente il rifiuto dell'Ordine di Pagamento.
N

1. In tema di ricezione dell'Ordine di Pagamento si applica la disciplina di cui all'art. 39 della Sezione II.
O
2. La Banca esegue l'Ordine di Pagamento entro la Giornata Operativa successiva alla data di ricezione dell'ordine e accredita l'importo sul conto
del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario al massimo entro la fine della seconda Giornata Operativa successiva alla data di
esecuzione.
EC
3. Nel caso in cui sia stata indicata come data di esecuzione una giornata non operativa, la data indicata verrà automaticamente spostata alla
Giornata Operativa successiva.
I bonifici estero Valuta extra EEA stessa Banca sono bonifici in cui almeno una delle parti è soggetto non residente in Italia e espressi in divisa
PR
diversa dall'euro, dalla divisa ufficiale di un paese dell'Unione Europea non appartenente all'area euro e dalla divisa ufficiale di uno degli altri Stati
appartenenti allo Spazio Economico Europeo (EEA) , disposti a favore di un conto presso la Banca.
Per l'esecuzione del bonifico estero stessa Banca il cliente Pagatore deve fornire i dati previsti al precedente articolo 54.
Art. 56 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA- Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA
1. Ai fini della presente sezione :
-il bonifico in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA è un bonifico in Euro, effettuato da Pagatore sia residente che non residente, eseguito tra
la Banca e un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema SEPA diversi da quelli indicati dall'art. 28 (
attualmente Svizzera, Repubblica di San Marino, Principato di Monaco, Dipendenze della Corona Britannica, Principato di Andorra, Città del
Vaticano e Regno Unito ) .
- il bonifico in VALUTA è il bonifico in euro, altra valuta UE o comunque EEA non chè extra EEA con un prestatore di servizi di pagamento
insediato in Paese EXTRA EEA...
1. La Banca può - in presenza di un giustificato motivo e con esonero da responsabilità - rifiutare l'esecuzione di Ordini di Pagamento,
impartiti via internet.
Qualora la Banca rifiuti di eseguire l'Ordine di Pagamento ricevuto dal Cliente Pagatore comunicherà il rifiuto appena possibile.
2. Fermo restando quanto precede, la Banca, con esonero da responsabilità può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad un bonifico SEPA in
caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento a causa della mancata adesione del Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario alle
procedure interbancarie per l'esecuzione di bonifici SEPA.
3. Se la Banca accetta di eseguire l'ordine, informa il Cliente Pagatore della procedura utilizzata per l'esecuzione nell'informativa sull'operazione di
pagamento di cui all'art. 20.
Art. 58 - Bonifici estero in euro verso Paesi extra EEA dell'Area SEPA - Bonifico in ogni valuta verso Paesi Extra EEA- esonero di
1.E' esclusa la responsabilità della Banca per caso fortuito, forza maggiore e per l'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
2.La Banca non è inoltre responsabile della mancata o inesatta esecuzione del pagamento se l'Identificativo Unico o le altre coordinate
bancarie del conto del Beneficiario, fornite dal Cliente Pagatore, sono inesatti o incompleti
3.La Banca è responsabile dell'esecuzione dell'Operazione di Pagamento solo in conformità dell'Identificativo Unico o delle altre
coordinate bancarie del Beneficiario forniti dal Cliente Pagatore, anche qualora quest'ultimo fornisca alla Banca stessa informazioni
ulteriori.
4.La Banca, indipendentemente dalla sua responsabilità, si adopera senza indugio su richiesta del Cliente Pagatore per rintracciare
l'Operazione di Pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto informando del risultato il Cliente Pagatore.

1. La Banca accredita i bonifici pervenuti a favore del Cliente Beneficiario sulla base delle seguenti informazioni:
- Identificativo unico del Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario (IBAN) oppure coordinate del conto di pagamento
- dati anagrafici del Cliente Beneficiario, corrispondenti all'intestazione del Conto di Pagamento.
2.La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico nella stessa
Giornata Operativa e con la stessa valuta in cui i fondi sono stati accreditati alla Banca stessa se il bonifico è nella stessa valuta del Conto di
Pagamento. Se il bonifico è in una valuta diversa da quella nella quale è espresso il Conto di Pagamento, per l'accredito del Bonifico la Banca
effettua un'operazione di conversione valutaria, secondo le modalità e le normative vigenti ed accredita comunque sul Conto di Pagamento del
Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore al massimo entro la fine della seconda Giornata Operativa successiva alla data in cui i fondi sono
stati accreditati alla Banca stessa.
commissioni relative al bonifico stesso

1. il Sepa Direct Debit è eseguito tra la Banca ed un Prestatore di Servizi di Pagamento insediato in paesi aderenti allo schema Sepa diversi da
quelli indicati all'art. 46 della parte I, Sezione II, e cioè, attualmente Svizzera, Repubblica di San Marino, Principato di Monaco, Dipendenze
della Corona Britannica, Principato di Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito . La Banca si riserva eventualmente di comunicare al Cliente
Pagatore le modifiche all'elenco dei paesi sopra menzionati.
TO
3. Il SEPA Direct Debit Core finanziario è utilizzabile in via esclusiva per le operazioni di pagamento collegate all'amministrazione di strumenti
finanziari di cui alla lett. i) dell'art. 2D.Lgs. 11/2010, come modificato ed integrato in attuazione della Direttiva (UE) 2366/2015. Si applicano gli
articoli da 46 a 48 della Sezione II, mentre non si applica il diritto di rimborso di cui al primo comma dell'art. 49.
BONIFICI ISTANTANEI

AT
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ORDINI IMPARTITI DAL CLIENTE PAGATORE (BONIFICI ISTANTANEI IN USCITA)
1. Il bonifico istantaneo è un bonifico in Euro, effettuato da un Pagatore, sia residente che non residente, eseguito tra
Prestatori di Servizi di Pagamento in Paesi dell'Unione Europea (compresa l'Italia) o in uno Stato appartenente all'Area SEPA diverso da Stati
Membri e Paesi EEA ed eseguito in conformità alle norme contenute nel Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) vigente, approvato
N
2. Il servizio di bonifico istantaneo è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.
3. Il bonifico istantaneo, allo stato, può essere disposto solo tramite il Servizio di Banca multicanale via internet.
O

EC

- eventuali informazioni opzionali riportate sulle procedure di Banca Multicanale rese disponibili dalla Banca.
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diversi limiti di importo in dipendenza di accordi bilaterali o multilaterali con altri Prestatori di Servizi di Pagamento. La Banca in corrispondenza
con ogni aggiornamento in relazione ai limiti di importo ne darà comunicazione al cliente.
9. Fermo restando quanto previsto dall'art 7, la Banca - con esonero da responsabilità - può rifiutare l'esecuzione di un ordine relativo ad
un Bonifico Istantaneo in caso di impossibilità ad eseguire il trasferimento:
bonifico.
previsti nel contratto del Servizio di Banca Multicanale. Tale verifica viene effettuata istantaneamente.
ORDINI A FAVORE DEL CLIENTE BENEFICIARIO (BONIFICI ISTANTANEI IN ENTRATA)
15.La Banca accredita i bonifici istantanei pervenuti a favore del Cliente Beneficiario esclusivamente sulla base dell'identificativo unico
rispetto del documento "Maximum Amount for Instructions under the SCT Instant Scheme Rulebook - EPCO23-16", parte integrante
del Rulebook SEPA Instant Credit Transfer (attualmente euro 100.000); la Banca darà comunicazione di ogni aggiornamento del
limite predetto.
16.La Banca accredita sul Conto di Pagamento del Cliente Beneficiario i fondi pervenuti a suo favore da una disposizione di bonifico istantaneo
17.La Banca mette a disposizione del Cliente Beneficiario l'importo del bonifico istantaneo non appena tale importo è accreditato alla Banca stessa.
19.Il servizio è disponibile dal giorno di calendario successivo all'apertura del Conto di Pagamento.

Il Cliente autorizza espressamente la Banca a rispondere a richieste di conferma da parte di Prestatori di Servizi di Pagamento emittenti strumenti
di pagamento basati su carta, in merito alla disponibilità sul Conto dell'importo corrispondente a una determinata Operazione di Pagamento basata
su carta, purché al momento della richiesta il Conto sia accessibile online e non si tratti di Operazioni di Pagamento disposte tramite strumenti di
pagamento basati su carta su cui è caricata moneta elettronica. Il Cliente può chiedere alla Banca di comunicargli l'avvenuta identificazione del
Prestatore di Servizi di Pagamento che ha chiesto la conferma e la risposta che è stata fornita. Il Cliente autorizza altresì la Banca, ove essa agisca
in qualità di Prestatore di Servizi di Pagamento, a richiedere la conferma della disponibilità dei fondi di cui sopra.

Se il Conto è accessibile online, le Operazioni di Pagamento possono essere disposte dal Pagatore anche avvalendosi di un Prestatore di Servizi
di disposizione di ordine di pagamento, debitamente autorizzato allo svolgimento di tali Servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente;
tale Prestatore dispone l'Operazione di Pagamento su incarico del Pagatore che autorizza l'Operazione stessa sulla base delle presenti condizioni
contrattuali . La Banca non può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato anche tramite un prestatore di servizi di disposizione di
ordine di pagamento salvo che ciò risulti contrario a disposizioni di diritto dell'Unione o nazionale.
L'ordine non è revocabile del Pagatore se la sua autorizzazione è pervenuta al prestatore di servizi di ordine di pagamento ovvero
pervenuti dal beneficiario o suo tramite.

Se il Conto è accessibile online, il Pagatore ha il diritto di avvalersi di un prestatore di Servizi di Informazione sui Conti. La prestazione del predetto
Servizio di Informazione sui Conti non è subordinata all'esistenza di contratto tra il prestatore di Servizi di Informazione sui Conti e la Banca. Ove il
Cliente si avvalga, per l'accesso on line alle informazioni sul Conto e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti
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debitamente autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di quanto previsto dalla legge e
dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della clientela e di comunicazione delle richieste stesse.

La Banca può rifiutare l'accesso a un Conto a un prestatore di Servizi di Informazione sui conti o a un Prestatore di Servizi di Disposizione di
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Ordine di Pagamento ove sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi all'accesso fraudolento o non autorizzato da parte di
tali soggetti, compresi i casi di ordini di pagamento fraudolenti o non autorizzati, dandone comunicazione al Cliente prima del rifiuto o
immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
TR
Al venir meno delle ragioni che hanno portato al rifiuto, la Banca consente l'accesso al Conto..
La Banca comunica immediatamente alla Banca d'Italia tale rifiuto, indicandone le motivazioni. La Banca d'Italia effettua le valutazioni di
competenza e, ove necessario, adotta le misure ritenute opportune.
N
****
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Informativa sulla protezione dei dati personali nell'ambito dell'attività di trasferimento fondi svolta da SWIFT: per
EC
l'esecuzione dei bonifici (ad es. bonifici SEPA) può essere necessario utilizzare il servizio di messaggistica internazionale gestito
dalla "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" (SWIFT) avente sede legale in Belgio. È prevista la
comunicazione a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) da parte della Banca dei dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali,
ad es., i nomi del Pagatore, del Beneficiario e dei rispettivi Prestatori di Servizi di Pagamento, le coordinate bancarie, l'importo e,
se espressa, la motivazione del pagamento) e necessari per eseguirle. Senza l'utilizzo di tale rete interbancaria e senza la relativa
PR
comunicazione dei dati le Operazioni di Pagamento non possono essere eseguite. S.W.I.F.T., per motivi di sicurezza, duplica,
trasmette e conserva temporaneamente in proprio server negli Stati Uniti d'America i dati predetti che sono utilizzabili negli USA in
conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi
sulla base di provvedimenti adottati in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.
Il Cliente conserva i diritti previsti dall'art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali.
Informativa in ordine al Regolamento UE n. 2015/847 in materia di dati informativi relativi all'ordinante che accompagnano
i trasferimenti di fondi: per effetto degli obblighi imposti dal Regolamento UE n. 2015/847 al Prestatore di Servizi di Pagamento
del Pagatore, verranno comunicati al Prestatore di Servizi di Pagamento del Beneficiario, contestualmente all'esecuzione
dell'operazione di Pagamento, il nome, cognome, indirizzo del Cliente Pagatore ovvero il suo numero di identificazione come
cliente, il numero del suo Conto di Pagamento ovvero il codice unico di identificazione.
DEFINIZIONI
Banca: soggetto che emette la Carta e presso la quale è acceso il Conto di Pagamento.
Beneficiario: il soggetto previsto quale destinatario dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento.
Canali alternativi: funzionalità operative integrate nell'ambito di altri Servizi ovvero canali diversi che, tempo per tempo, la Banca
metta a disposizione.
Carta: la carta di debito internazionale buddybank rilasciata dalla Banca.
Circuito di Pagamento: circuito attraverso il quale è possibile l'utilizzo della Carta presso gli esercenti (Apparecchiature POS/), le
Banche convenzionate e presso gli sportelli automatici (Apparecchiature ATM).
Conto di Pagamento: conto corrente in essere presso la Banca sul quale vengono registrati e addebitati tutti i movimenti relativi
agli utilizzi della Carta e le condizioni economiche applicate al Contratto.
Data Valuta: la data di riferimento usata dalla Banca per il calcolo degli interessi applicati ai fondi addebitati sul conto di
pagamento.
Giornata Operativa: il giorno in cui la Banca è operativa, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione di
pagamento.
Operazione di Pagamento: l'attività, posta in essere dal Titolare, di trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali
obblighi sottostanti tra Titolare e Beneficiario.
Ordine di Pagamento: qualsiasi istruzione data dal Titolare alla Banca con la quale viene chiesta l'esecuzione di un'Operazione di
Pagamento.
PIN (personal identification number): Codice attribuito in via personale e segreta al Titolare, per l'utilizzo della Carta. Il PIN è
generato elettronicamente ed è ignoto al personale della Banca.
Servizi: i disciplinati nelle apposite Sezioni del presente contratto.
Servizio Online: si intende il Servizio Online fruibile tramite la specifica applicazione su mobile
Titolare: soggetto intestatario della Carta
SEZIONE A - NORME CHE REGOLANO L'UTILIZZO DELLA CARTA, APPLICABILI A TUTTI I SERVIZI UTILIZZABILI
TRAMITE LA CARTA
ART. 1 UTILIZZO DELLA CARTA

1. Il Titolare deve utilizzare la Carta per fruire dei Servizi, di cui alle Sezioni successive, entro i limiti di importo e con le modalità
indicati nel presente contratto ed in ogni caso entro il limite costituito dal saldo disponibile del Conto di Pagamento; pertanto la
Banca potrà non dare corso all'operazione richiesta qualora il saldo disponibile del Conto di Pagamento non ne consenta
l'integrale copertura. Il Titolare può richiedere alla Banca la modifica dei limiti di importo, previsti nel contratto stesso.
2. Il Titolare può richiedere alla Banca la modifica dei limiti di importo previsti in contratto
- tramite funzione messaging del servizio Online 24 ore su 24, 7 giorni su 7;
- ovvero ai recapiti eventualmente comunicati dalla Banca in tempi successivi;
- tramite Canali Alternativi tempo per tempo resi disponibili dalla Banca.
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3. La Carta è valida anche all'estero ove può essere utilizzata secondo le disposizioni valutarie pro tempore vigenti; le operazioni
effettuate con la Carta nei Paesi non aderenti all'Unione Monetaria Europea saranno comunque addebitate in euro, al cambio
determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore. Il tasso di cambio applicato
giorno per giorno è consultabile nella sezione dedicata del sito web del Circuito; per le operazioni in valuta diversa dall'euro di
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Paesi della Unione Europea le informazioni relative alle commissioni di conversione valutaria applicabili ed al tasso di cambio sono
rese disponibili anche mediante i messaggi di cui alla clausola che disciplina SERVIZI INFORMATIVI VIA CELLULARE (art.16).
4. La Carta viene rilasciata dalla Banca dotata della tecnologia "banda magnetica" e della tecnologia "microchip" nonché abilitata
alla tecnologia "contactless" che consente di effettuare - presso gli esercenti che espongono il marchio MasterCard e il simbolo a
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ondine ( / ) - operazioni di pagamento anche mediante semplice avvicinamento della Carta alle apparecchiature POS
idonee a rilevarne i dati a distanza, senza inserimento della Carta stessa.
La Banca si riserva di rendere disponibile l'utilizzo della Carta tramite altre modalità che non prevedano l'inserimento del supporto
plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless.
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Oltre la disponibilità del Servizio online, dette modalità potrebbero essere operative anche tramite applicazioni di terzi previa
accettazione di specifiche condizioni di attivazione. La specifica configurazione di ciascuna soluzione in relazione alle componenti
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sopra elencate così come alle modalità di autorizzazione dell'operazione di pagamento saranno indicate dalla Banca al titolare,
all'atto della messa a disposizione della soluzione, mediante pubblicazione sul sito www.buddybank.com nonché nell'ambiente
protetto del Servizio online/ sezione Carte, previo avviso da parte della Banca all'indirizzo del contratto anche all'interno
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dell'estratto conto. I contenuti tempo per tempo pubblicati si intendono si parte integrante delle Clausole contrattuali.
5. Il Titolare presta il proprio consenso all'Operazione di Pagamento con le modalità indicate nelle singole Sezioni. Gli ordini di
pagamento impartiti con le modalità indicate nelle singole sezioni sono irrevocabili una volta ricevuti dalla Banca ovvero
allorché il relativo consenso del Titolare è stato ricevuto dal soggetto del quale si avvalga o dal beneficiario per il caso di
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ordini impartiti attraverso un prestatore di servizi di ordini di pagamento ovvero pervenuti dal beneficiario o suo tramite.
Il blocco della disponibilità a favore dell'Esercente per operazioni con la Carta di importo non noto all'atto del rilascio del
consenso del Titolare può essere apposto solo se l'importo del blocco è stato preventivamente definito con
autorizzazione del Titolare all'Esercente.
La Banca provvede allo sblocco al momento della ricezione dell'esatto importo dell'operazione o al più tardi alla ricezione
dell'operazione stessa. In ogni caso il Titolare avrà cura di verificare che l'Esercente provveda
tempestivamente alla segnalazione di competenza anche in caso di effettuazione dell'operazione definitiva con diverso
strumento di pagamento.
Le disposizioni online, eventualmente richieste dal Titolare della Carta (qualora autorizzato dall'intestatario del Conto se
diverso) avvalendosi di un prestatore di servizi di disposizione di ordine di pagamento debitamente autorizzato allo
svolgimento di tali servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente, vengono ricevute dalla Banca da tale
soggetto su incarico del Titolare che dovrà aver autorizzato l'operazione sulla base delle presenti CLAUSOLE
CONTRATTUALI. La Banca fornisce al terzo le informazioni sull'ordine di pagamento e sulla relativa esecuzione disponibili.
Quanto precede salvo che sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e
fraudolento dei quali la Banca dà comunicazione al Titolare prima del rifiuto o subito dopo che l'accesso sia rifiutato salvo che tale
informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai
sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
6. E' consentito effettuare con la Carta le operazioni di pagamento solo in tempo reale, pertanto tali operazioni non potranno
essere poste in essere in assenza di collegamento diretto. In particolare, alcuni terminali POS potrebbero non essere in grado di
verificare il saldo disponibile del Conto di Pagamento. Pertanto, in alcuni casi, la Carta potrebbe non essere accettata per
pagamenti presso casse self-service (ad esempio: parcheggi, stazioni di rifornimento) o per la prenotazione di hotel o noleggi auto.
7. Il non corretto utilizzo della Carta in conformità a quanto previsto dal presente contratto e la conseguente revoca dell'utilizzo
medesimo comportano la immediata ed automatica iscrizione del nominativo del cliente nell'archivio informatizzato tenuto presso
la CAI. In ogni caso prima della revoca dell'autorizzazione la Banca comunica al cliente la data di efficacia della stessa in
corrispondenza della quale il nominativo verrà iscritto nell'archivio.
8. I limiti di importo e le modalità di cui ai commi precedenti, in relazione ad esigenze di efficienza o di sicurezza dei
Servizi, possono essere modificati dalla Banca dandone notizia al Titolare, secondo le modalità previste all'art. 10. La
Banca si riserva la facoltà di apportare modifiche al presente regolamento a fronte dell'evoluzione delle caratteristiche
tecniche della stessa, conseguenti allo sviluppo delle tecnologie utilizzate per la realizzazione della Carta, all'evoluzione
delle normative anche sovranazionali e degli accordi internazionali che regolano i sistemi di pagamento ovvero
determinate da ragioni di sicurezza, dandone notizia, con le modalità ed i tempi di cui all'art. 10, allegando, ove ciò sia
necessario, una nuova Carta che sostituirà quella già in possesso del Titolare a decorrere dalla data indicata nella
comunicazione di trasmissione; ferma, la facoltà di recesso che l'art.10 riserva al Titolare.
Art. 2 - Rilascio della Carta - Attivazione - Rinnovo - Protezione della Carta e del PIN
1. La Carta resta di proprietà della Banca, è strettamente personale e non può essere ceduta a terzi.
2. Ad ogni Carta viene assegnato un P.l.N., elaborato con modalità che ne rendono impossibile la conoscenza da parte della
Banca e di terzi.
Il P.I.N. viene consegnato al Titolare tramite visualizzazione all'interno della sezione online nell'applicazione buddybank ovvero
mediante altra modalità tempo per tempo identificata dalla Banca.
In ogni caso, il P.I.N. viene elaborato con modalità che non ne rendono possibile la conoscenza da parte della Banca e di terzi.
3. La Carta inviata al Titolare, all'indirizzo indicato in contratto, risulta in stato "non attiva" e sarà corredata dalle istruzioni per
l'attivazione che il Titolare deve seguire una volta ricevuta la Carta per attivarla. La mancata attivazione della Carta non esonera il
Titolare dal rispetto di ogni obbligazione assunta nei confronti della Banca. La Banca si riserva la facoltà di contattare
telefonicamente il Titolare, per verificare l'avvenuta ricezione della Carta e facilitarne l'attivazione. In ogni caso, sono a carico della
Banca i rischi derivanti dalla spedizione al Titolare della Carta.
4. La Carta è valida fino all'ultimo giorno del mese indicato nella data di scadenza riportata sulla carta stessa (di seguito
"Scadenza"). In prossimità della Scadenza, la Banca provvede al rinnovo della Carta inviandone al Titolare una nuova (di
seguito anche "Carta Rinnovata")- con contestuale addebito del costo di riemissione, ove previsto - che recherà
l'indicazione del nome e cognome del Titolare ed avrà le stesse caratteristiche della precedente, fatta eccezione per
caratterizzazioni dello standard ovvero altre personalizzazioni non più disponibili.
TO
5. E' facoltà della Banca inviare, una carta rinnovata che:
· operi su circuito diverso rispetto alla precedente giunta a scadenza, purché il circuito sia di analoga diffusione;
· preveda un diverso termine di validità;
· sia dotata di nuove funzioni connesse anche all'evoluzione degli strumenti elettronici di pagamento.
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Quanto sopra con espressa esclusione di ogni effetto novativo sul presente contratto.
6. Al ricevimento della carta rinnovata, il Titolare provvede ad attivarla seguendo le indicazioni fornite dalla Banca con l'invio della
Carta stessa.
7. E' altresì facoltà della Banca non procedere al rinnovo della carta, qualora la stessa risulti non essere stata utilizzata fi no a tre
TR
mesi prima della scadenza, comunicando il recesso dal contratto al Titolare o, se diverso, all'intestatario del Conto di Pagamento
con un preavviso di due mesi rispetto alla scadenza.
8. Il Titolare ha l'obbligo di:
- custodire la Carta con cura;
- controllare periodicamente che la Carta sia in suo possesso;
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- assicurarsi che altre persone non usino la Carta;

- assicurarsi di ritirare la Carta dopo ogni operazione;
O
- evitare di rivelare a terzi i dati della Carta se non in conformità alle presenti CLAUSOLE CONTRATTUALI.
9. Il Titolare deve inoltre mantenere segreto il proprio PIN collegato alla Carta ed adottare tutte le ragionevoli misure
idonee a proteggerne la riservatezza; a titolo esemplificativo:
EC
- memorizzare il PIN;
- evitare di scrivere il PIN sulla Carta;
- evitare di conservare il PIN su documenti o su altri supporti tenuti insieme o vicino alla Carta;
- adottare ogni precauzione per evitare che terzi possano osservare la digitazione del PIN nel caso di uso di ATM o di altri
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sistemi elettronici.
10. Per la custodia del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta" valgono le specifiche norme che ne
regolano il rilascio e l'utilizzo.
11. Dal giorno successivo alla scadenza in caso di rinnovo ovvero dall'accettazione da parte della Banca della richiesta di
sostituzione della Carta per altra ragione, la Carta stessa può essere abilitata dal Titolare all'utilizzo con le modalità che non
prevedono il supporto plastico nonché agli utilizzi tramite Internet basati su rappresentazione virtuale della carta, con le modalità
specificate nell'apposita sezione del sito https://www.buddybank.com/ nonché nell'ambiente protetto del Servizio Online/ sezione
Carte.
Al Titolare viene comunque trasmesso anche il supporto plastico relativo alla Carta; una volta ricevuto, il Titolare deve firmarlo sul
retro e procedere all'attivazione della Carta anche per i relativi utilizzi seguendo le istruzioni che vengono consegnate unitamente
allo stesso.. La mancata attivazione della Carta non esonera il Titolare dal rispetto di ogni obbligazione assunta nei confronti della
Banca che si riserva comunque la facoltà di contattare telefonicamente il Titolare, per verificare l'avvenuta ricezione della Carta e
facilitarne l'attivazione.
Vale anche per quanto previsto dal presente comma ogni divieto di cessione/consegna della Carta a terzi; ogni utilizzo, con
qualunque modalità, non può quindi che essere effettuato dal Titolare.
Il Titolare può consultare in ogni momento i dati identificativi della Carta direttamente nell'ambiente protetto del Servizio Online
/sezione Carte.
Ogni riferimento in contratto alla possibilità di richiedere e ricevere la Carta con procedura di urgenza deve intendersi eliminato.
Art. 3 - Obblighi del Titolare in relazione alla Carta ed al PIN in caso di smarrimento, furto, utilizzo illecito degli stessi -
Funzionalità Card Control
1. In caso di danneggiamento o deterioramento della Carta, il Titolare è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni ed a
consegnare la Carta alla Banca nello stato in cui si trova.
2. In caso di smarrimento, furto, appropriazione indebita, falsificazione, contraffazione della Carta, da sola ovvero
unitamente al P.l.N. o del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta",o comunque in caso di uso non
autorizzato della stessa il Titolare è tenuto - immediatamente, appena ne venga a conoscenza - a chiedere alla Banca il
blocco della Carta:
- tramite funzione messaging all'interno del Servizio ONLINE
- telefonando al Numero Verde 800.29.09.15 o al numero +39 02 86.81.49.00 (dall'estero) - attivi 24 ore su 24, 7
giorni su 7 - o a quelli successivamente comunicati e rilevabili anche sugli "sportelli automatici", comunicando le
informazioni indispensabili per procedere al blocco della Carta e cioè: nome, cognome, luogo e data di nascita del
Titolare medesimo;
Il Titolare, inoltre, è tenuto a denunciare l'accaduto all'Autorità Giudiziaria o di Polizia.
3. Entro due giorni lavorativi bancari da quello della telefonata ovvero dalla disposizione di blocco di cui al comma che
precede, il Titolare dovrà confermare l'avvenuta segnalazione alla Banca, personalmente ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o fax, fornendo non appena possibile copia della denuncia presentata all'Autorità Giudiziaria
o di Polizia.
4. Nel caso di impossibilità di utilizzo del Numero Verde o delle altre soluzioni di cui al comma 2, il Titolare è tenuto
comunque a segnalare nel più breve tempo possibile l'accaduto alla Banca, personalmente ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o fax, fornendo, non appena possibile, copia della denuncia presentata all'Autorità Giudiziaria
o di Polizia.
5. Appena ricevuta la segnalazione di cui al precedente comma, la Banca provvede al blocco della Carta. In caso di
ritrovamento della Carta denunciata smarrita o sottratta, la stessa non potrà essere riattivata e dovrà essere riconsegnata alla
Banca tagliata in due parti.
6. La Banca imputerà al Titolare il costo di sostituzione della Carta, se contrattualmente previsto; il Titolare potrà
richiedere alla Banca il rimborso dei costi sostenuti per le comunicazioni telefoniche di blocco di cui al presente articolo
effettuate dall'estero e confermate successivamente per iscritto, presentando ad una Filiale della Banca la
documentazione dell'operatore telefonico che ne attesta la quantificazione.
7. La segnalazione di smarrimento, furto, appropriazione indebita falsificazione, contraffazione o utilizzo non autorizzato
è opponibile alla Banca:
a) dal giorno e ora della chiusura della telefonata al Numero Verde ovvero allo specifico numero in caso di chiamata
dall'estero;
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b) nel caso di segnalazione effettuata direttamente alla Banca (in filiale o mediante il Servizio di Online Banking o Canali
Alternativi), dal giorno e dall'ora di presentazione;
c) nel caso di segnalazione mediante lettera raccomandata, telegramma o fax, fatti salvi i casi di forza maggiore
riguardanti la Banca ed i suoi corrispondenti anche non bancari, dalla ricezione di predette comunicazioni.
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8) Fermi gli obblighi di cui all'articolo 4 e della presente clausola e le conseguenti responsabilità, il Titolare può
sospendere l'operatività della Carta in qualunque momento e successivamente riattivarla mediante la specifica
funzionalità - c.d. Card Control - all'interno dell'applicazione buddybank attivata sul proprio smartphone - confermando la
disposizione mediante utilizzo della password dispositiva (o della modalità Finger Print se attivabile sul dispositivo ) nei
TR
termini specificati dalle Condizioni d'uso dell'applicazione predetta. Lo stato della Carta può essere verificato dal Titolare
attraverso il Servizio Online.
9). Le previsioni riferite alla Carta, intesa come supporto plastico, devono intendersi ascritte anche al dispositivo utilizzato per le
altre modalità che non prevedano l'inserimento del supporto plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless, di cui
all'art. 1 comma 4 della presente SEZIONE.
N
Art. 4. - Responsabilità del Titolare per le operazioni di pagamento non autorizzate

O
1.Salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, il Titolare:

- non sopporta alcuna perdita derivante dall'utilizzo della Carta smarrita, sottratta contraffatta o utilizzata indebitamente
intervenuto dopo la comunicazione eseguita ai sensi dell'articolo 3 relativo alla custodia della arta, del PIN e del
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dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta";

- non è responsabile delle perdite derivanti dall'utilizzo della Carta smarrita, sottratta o utilizzata indebitamente quando la
Banca non ha assicurato la disponibilità degli strumenti per consentire la comunicazione di cui all'articolo 3.
2. Il Titolare non sopporta inoltre alcuna perdita se lo smarrimento, la sottrazione, o l'appropriazione indebita dello
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strumento di pagamento non potevano essere notati dal Titolare prima del pagamento salvo il caso in cui abbia agito in
modo fraudolento ovvero se la perdita è stata causata da atti od omissioni di dipendenti, agenti o succursali della Banca
o del soggetto terzo cui siano state esternalizzate le attività.
3. Salvo il caso in cui il Titolare abbia agito con dolo o colpa grave ovvero non abbia adottato le misure idonee a garantire
la sicurezza del PIN e/o del dispositivo che genera/riporta le password "usa e getta", dei dispositivi personalizzati che
consentono l'utilizzo della Carta, prima della comunicazione eseguita ai sensi dell'articolo 3, il Titolare non sopporta
alcuna perdita derivante dall'utilizzo indebito della Carta, conseguente al suo furto e smarrimento.
4. Qualora il Titolare abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto ad uno o più obblighi di cui agli artt. 2 e 3
con dolo o colpa grave, il Titolare medesimo sopporta tutte le perdite derivanti da operazioni di pagamento.
Art. 5 -Obblighi della Banca - Erogazione dei Servizi

1. La Banca assicura il regolare funzionamento di tutte le apparecchiature di propria pertinenza, negli orari indicati nelle Sezioni di
seguito riportate, salvi i casi di forza maggiore, ivi compreso lo sciopero, riguardanti la Banca e i suoi corrispondenti anche non
bancari. Il Titolare è tenuto a prendere conoscenza delle modalità d'uso delle apparecchiature ed a utilizzarle con la dovuta
diligenza, attenendosi anche alle istruzioni a video.
2. La Banca si riserva la facoltà di modificare l'ubicazione delle apparecchiature di propria pertinenza, sospendere uno o
più Servizi in qualsiasi momento, in relazione ad eventi connessi alla sicurezza dei Servizi medesimi.
3. La Banca si riserva altresì la facoltà di attivare nuovi Servizi oppure modificare ed ampliare Servizi esistenti utilizzabili con la
Carta ovvero modificare o ampliare le funzionalità dei Servizi disponibili sui propri sportelli automatici informandone, secondo le
modalità indicate all'art. 10, il Titolare.
4. La Banca assicura inoltre che:
a) i dispositivi personalizzati che consentono l'utilizzo della Carta non siano accessibili a soggetti diversi dal Titolare della Carta,
fatti salvi gli obblighi posti in capo a quest'ultimo di cui all'art. 3;
b) siano sempre disponibili strumenti adeguati affinché il Titolare della Carta possa eseguire la comunicazione di smarrimento,
furto, appropriazione indebita o di uso non autorizzato, nonché per chiedere, ricorrendone i presupposti, la riattivazione della Carta
o l'emissione di una nuova ove la Banca non vi abbia già provveduto.
Art. 6 - Blocco della Carta da parte della Banca
1. La Banca si riserva la facoltà bloccare la Carta al ricorrere di giustificati motivi connessi a uno o più dei seguenti
elementi:
a) motivi attinenti alla sicurezza della Carta;
b) sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato della Carta stessa;
c) significativo aumento del rischio che il Titolare non ottemperi ai propri obblighi di pagamento.
L'intervenuto blocco della Carta verrà comunicato dalla Banca al Titolare mediante una delle seguenti modalità:
a) SMS;
b) notifica in App;
c) telefono;
d) comunicazione scritta, anche non su supporto cartaceo.
2. Ove possibile, l'informazione viene resa in anticipo rispetto al blocco della Carta o al più tardi immediatamente dopo,
salvo che tale informazione non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
sicurezza, individuati ai sensi delle normative vigenti, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni
in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
3. Nelle ipotesi di blocco sopra indicate nonché negli eventuali altri casi di blocco indicati nel Contratto, qualora per
impedimenti tecnici non si possa procedere all'invio automatico della nuova carta, il Titolare potrà dover sottoscrivere
per il rilascio di una nuova Carta il relativo contratto.
4. L'emissione successiva di una nuova Carta in sostituzione della carta bloccata così come la riemissione della Carta a
seguito di smagnetizzazione o deterioramento determinerà l'applicazione di una somma a titolo di rimborso spese ove
contrattualmente previsto.
Art. 7 - Addebito in conto - Rettifica operazioni non autorizzate o non correttamente eseguite / responsabilità della Banca
per le operazioni non autorizzate o non correttamente eseguite
1. L'addebito in Conto di Pagamento delle operazioni compiute viene eseguito dalla Banca in base alle registrazioni effettuate
TO
automaticamente dall'apparecchiatura presso la quale è stata eseguita l'operazione.
2. L'avvenuta esecuzione dell'operazione viene attestata dalla comunicazione scritta rilasciata dall'apparecchiatura al momento
dell'operazione, fatto salvo il caso in cui l'apparecchiatura o il beneficiario informi preventivamente il Titolare dell'impossibilità del
rilascio della stessa comunicazione ed il Titolare decida di eseguire comunque l'operazione nonché dalla documentazione della
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Banca. Può inoltre costituire elemento di prova ogni altro mezzo non documentale.
3. In caso di operazione non autorizzata o non correttamente eseguita - ivi compresi i casi di mancata, inesatta, o tardiva
esecuzione delle operazioni di pagamento- il Titolare, per ottenerne la rettifica, è tenuto a darne comunicazione -senza
indugio-per iscritto alla Banca. L'operazione si considera eseguita in modo inesatto quando l'esecuzione non è conforme
TR
all'ordine o alle istruzioni impartite. La comunicazione deve essere in ogni caso effettuata entro 13 mesi dalla data di addebito.
Entro 18 mesi dalla data di effettuazione della suddetta comunicazione il Titolare può richiedere alla Banca di fornirgli i mezzi per
dimostrare di aver effettuato la comunicazione stessa.
Relativamente ad operazioni disposte su iniziativa del beneficiario o per suo tramite già eseguita dalla Banca, il Titolare può
richiederne il rimborso se l'autorizzazione rilasciata non prevedeva l'importo dell'operazione ovvero se l'importo della stessa
N
supera quando ragionevolmente atteso dal Titolare. La richiesta deve essere effettuata entro otto settimane dall'addebito, unendo -
su richiesta documenti e ogni altro elemento utile a supporto della sussistenza delle circostanze di cui al comma precedente.
O
Entro 10 giornate operative dalla ricezione della richiesta la Banca provvede al rimborso ovvero declina la richiesta evidenziando a
relativa motivazione.
EC
Operazioni non autorizzate

4. Nei casi di cui al comma precedente, la Banca rimborsa al Titolare l'importo dell'operazione immediatamente e in ogni caso al
più tardi entro la fine della giornata operativa successiva a quella in cui prende atto dell'operazione o riceve una comunicazione in
merito, riportando il Conto di Pagamento nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione non avesse avuto luogo.
PR
5. La Banca, in caso di motivato sospetto di frode, può sospendere il rimborso di operazione non autorizzate, di cui al
comma precedente, dandone immediata comunicazione al Titolare e alla Banca d'Italia.
6. L'eventuale rimborso di un'operazione non autorizzata non pregiudica la possibilità per la Banca di dimostrare, anche in un
momento successivo, che la transazione era stata autorizzata; in tal caso la Banca ha diritto di chiedere la restituzione dell'importo
rimborsato.
Operazioni non correttamente eseguite

8. Fatto salvo quanto previsto dal presente articolo, la Banca è responsabile della corretta esecuzione degli ordini di
pagamento disposti dal Titolare.
9.Nel caso in cui la Banca è responsabile della mancata o inesatta esecuzione di un ordine di pagamento disposto con le
modalità previste per la prestazione del consenso all'esecuzione dell'ordine di pagamento, la Banca provvede senza
indugio a riportare il Conto di Regolamento nello stato in cui si sarebbe trovato se l'operazione non fosse avvenuta.
10.La Banca è inoltre responsabile nei confronti del Titolare di tutte le spese e interessi a lui imputati a seguito della mancata o
inesatta esecuzione dell'Operazione di Pagamento.
11.La Banca non può, in nessun caso, essere ritenuta responsabile se la mancata o inesatta esecuzione dell'ordine di
pagamento è dovuta a caso fortuito o forza maggiore, ovvero all'adempimento di obblighi imposti dalla normativa
nazionale o comunitaria.
12.La Banca in caso di mancata esecuzione o di esecuzione inesatta di un'operazione di pagamento indipendentemente dalla
responsabilità ai sensi del presente articolo, si adopera senza indugio, su richiesta del Titolare che ha disposto l'operazione
stessa, per rintracciarla ed informa il Titolare del risultato. Ciò non comporta spese per il Titolare.
Art. 8 - Recesso dal contratto

1. Il contratto è a tempo indeterminato.
2. Il Titolare ha facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese o penalità, dandone comunicazione scritta alla
Banca e provvedendo contestualmente alla restituzione della Carta.
3. Il recesso operato con disdetta giunta alla Banca oltre il termine di due mesi anteriori alla data di scadenza indicata sulla Carta
comporta l'obbligo di restituzione alla Banca anche della Carta rinnovata che fosse eventualmente pervenuta.
4. La Banca si riserva la facoltà di recedere dal contratto con preavviso di almeno 2 mesi, senza alcun onere per il Titolare,
dandone comunicazione scritta al Titolare - il quale è tenuto a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in
precedenza consegnato.
5. Resta fermo comunque il diritto della Banca di procedere, anche successivamente all'efficacia del recesso, alle
registrazioni contabili di addebito relative ad operazioni di utilizzo della Carta compiute in precedenza e relative
commissioni.
6. In ogni caso di recesso del contratto, la Banca provvederà al rimborso della parte della quota annuale, qualora prevista, relativa
al periodo non goduto.
Art. 9 - Obblighi di restituzione della carta

1. Fermo quanto previsto all'articolo 8 in merito all'obbligo di restituzione della Carta, il Titolare è altresì tenuto a
restituire alla Banca la Carta:
- in caso di richiesta da parte della Banca, entro il termine da questa indicato;
- alla scadenza dell'eventuale periodo di validità della Carta;
2. La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Titolare e, in caso di sopravvenuta incapacità di agire
del medesimo, dal legale rappresentante.
3. In ogni ipotesi di mancata restituzione, la Banca dovrà procedere al blocco della Carta; in ogni caso di mancata
restituzione della Carta le spese per il blocco della stessa sono a carico del Titolare.
4. L'uso della Carta che non è stata restituita ai sensi dei commi che precedono e delle clausole ivi richiamate ovvero che
risulti effettuato in eccesso rispetto al saldo disponibile del conto corrente o al limite d'importo comunicato dalla Banca,
ferme restando le obbligazioni che ne scaturiscono, è illecito.

1. La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare le norme che disciplinano il presente contratto e le
TO
relative condizioni economiche, ai sensi dell'art. 126-sexies del Testo Unico Bancario (d.lgs. 385/93), inviando al Titolare
una comunicazione scritta contenente l'oggetto della modifica, con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di
decorrenza della modifica stessa. Entro questo termine il Titolare potrà recedere dal contratto immediatamente e senza
spese.
AT
2. Con l'accordo del Titolare la comunicazione che conterrà in modo evidenziato la formula "proposta di modifica
unilaterale del contratto" potrà essere effettuata mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di comunicazione
a distanza.
3. La modifica si intende accettata qualora il Titolare non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di
TR
decorrenza, che non intende accettare la modifica.
Il Titolare dovrà, peraltro, provvedere a restituire la Carta alla Banca, debitamente invalidata mediante taglio in due parti
alla Banca.
4. La Banca potrà comunicare al Titolare in presenza di un giustificato motivo, la modifica del circuito e/o di altre
funzionalità della Carta medesima, secondo le modalità sopra indicate, provvedendo altresì ad inviare la Carta sostitutiva,
N
l'eventuale nuovo PIN e le indicazioni che il Titolare deve seguire per operare con la Carta sostituita.
O
Art. 11 - Rinvio alle norme sul Conto di Pagamento

1. Per quanto non espressamente previsto dalle disposizioni del presente contratto, sono applicabili le norme che regolano il Conto
di Pagamento, sottoscritte a parte, che pertanto integrano il presente Contratto.
EC
Art. 12 - Accesso alle informazioni- Comunicazioni (anche periodiche) della Banca

1. In qualsiasi momento il Titolare o, se soggetto diverso, l'intestatario del Conto di Pagamento ha diritto, su sua richiesta, a
ricevere, su supporto cartaceo o altro supporto durevole, copia del contratto e del documento di sintesi aggiornato con le
PR
condizioni economiche in vigore.

2. La Banca rende disponibili le informazioni relative alle singole Operazioni di Pagamento gratuitamente rilasciando su richiesta
del Titolare presso la Filiale della Banca che ha rilasciato la Carta la relativa lista movimenti.
3. La Banca si riserva di mettere a disposizione le informazioni anche tramite Canali Alternativi, che verranno resi noti
secondo modalità convenute che permettano al pagatore di conservare e riprodurre le informazioni immutate.
4. Ove il Titolare si avvalga - qualora autorizzato dall'intestatario del Conto se diverso - per l'accesso online alle
informazioni sul Conto di Regolamento e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti
debitamente autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di
quanto previsto dalla legge e dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della
clientela e di comunicazione delle richieste stesse; quanto precede ad eccezione dei casi in cui sussistano motivi
giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e fraudolento, dandone comunicazione al
Titolare prima del rifiuto o immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in
contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano
altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del
terrorismo, di legge o di regolamento.
5. Fatto salvo quanto previsto dal presente articolo, la Banca fornisce per iscritto all'intestatario del Conto almeno una volta l'anno,
una comunicazione analitica contenente un aggiornato quadro delle condizioni applicate.
6. Il Titolare potrà richiedere, a proprie spese, informazioni supplementari o più frequenti o con strumenti diversi da quelli previsti
nel Contratto.

1. Fermo restando quanto previsto dall'art. 10, l'invio di lettere, le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione o
comunicazione della Banca, saranno fatti al Titolare, con pieno effetto all'indirizzo indicato nel contratto relativo al Conto di
Pagamento oppure fatto conoscere successivamente per iscritto.
2. Le comunicazioni, e qualunque altra dichiarazione del Titolare dirette alla Banca devono essere fatte pervenire allo sportello
presso il quale il contratto relativo alla Carta è stato sottoscritto.
Art.14 - Reclami, Ricorsi, Esposti - Sanzioni amministrative applicabili
1. Nel caso in cui sorga una controversia tra il Titolare - e la Banca, relativa all'interpretazione ed applicazione del presente
contratto, il Titolare può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio
Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi - a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca -
nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 15 giornate operative dalla ricezione del reclamo.
Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia al Cliente una risposta interlocutoria, in
cui indica in modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente riceverà la risposta definitiva, comunque
non superiore a 35 giornate operative.
2. Se il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di pagamento - non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta
entro il termine di cui al comma che precede, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Titolare di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
3. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di pagamento - devono
esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1bis Decreto
Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
Ministero della Giustizia, oppure - all'Arbitro Bancario Finanziario.
4. Ferma la disciplina in materia di reclami ,il Titolare - e, se diverso, l'intestatario del Conto di Pagamento - ha altresì la facoltà di
presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con
riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale.
TO
vigenti.

AT
1. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana - ed è redatto - così come gli atti successivi e/integrativi dello stesso
TR
- in lingua italiana.
2. Per ogni controversia che potesse sorgere tra il Titolare e la Banca in occasione o in dipendenza del presente rapporto,
é competente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo di residenza o domicilio elettivo del Titolare.
N
Art. 16 - SERVIZI INFORMATIVI VIA CELLULARE

(Dal 15 settembre 2021 la presente clausola sarà integrata da un nuovo comma evidenziato in carattere corsivo)
O
1. La Banca, senza alcun onere per il Titolare, farà pervenire - tramite notifiche sul cellulare specificato in contratto ovvero
successivamente indicato - avvisi di segnalazione relativi ad alcune operazioni effettuate per monitorare il corretto utilizzo della
Carta nell'ottica della riduzione dei rischi derivanti da possibili utilizzi fraudolenti e/o clonazioni e consentire al Titolare di rilevare - e
EC
segnalare tempestivamente alla Banca - eventuali utilizzi indebiti o illeciti della Carta o del numero di Carta.
Con la medesima modalità la Banca farà inoltre pervenire al Titolare - con riferimento a transazioni di pagamento tramite POS o
prelievi presso apparecchiature automatiche (ATM) in valuta diversa dall'euro di paesi della Comunità Europea - le informazioni
relative alle commissioni di conversione valutaria applicabili e al tasso di cambio. I dati contabili contenuti nei suddetti messaggi
PR
non sostituiscono né integrano l'estratto conto del Conto di Pagamento che la Banca deve inviare periodicamente e che resta il
documento di riferimento nei rapporti con il Titolare. La Banca si riserva la facoltà di trasmettere tali avvisi a mezzo notifica
sull'applicazione mobile di cui il Titolare si avvalga per la fruizione del Servizio Online, ove la relativa ricezione risulti attiva.
2. Il Titolare potrà comunicare eventuali modifiche del numero di telefono cellulare, segnalare di non voler ricevere i predetti avvisi
ovvero richiedere che l'invio venga ripristinato; le predette comunicazioni produrranno effetto entro le 48 ore successive.
3) La Banca si riserva la possibilità di inviare ai Titolari comunicazioni via SMS o notifica, strumentali all'utilizzo della Carta.
Art. 17 - SERVIZIO CLIENTI E ALTRI CANALI INFORMATIVI

La Banca mette a disposizione dei Titolari un servizio di Call Center - avvalendosi di una società del Gruppo specializzata -
attraverso il quale possono essere richieste informazioni sull'attivazione della Carta ovvero relative all'utilizzo della Carta stessa.
Il Servizio Clienti buddybank Concierge è disponibile:
• tramite funzione messaging nel Servizio Online
• telefonando al Numero Verde 800.29.09.15 o al numero +39 02 86.81.49.00 (dall'estero) - attivi 24 ore su 24, 7
giorni su 7
SEZIONE B - NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO ATM/POS SUL CIRCUITO INTERNAZIONALE
Art. 1 - Fatto salvo quanto previsto all'Art. 7 della presente Sezione, il Servizio consente al Titolare:
- di prelevare in Italia e all'estero contante, a valere sul Conto di Pagamento di riferimento della Carta, presso gli sportelli
automatici (ATM) contrassegnati con il simbolo del Circuito Internazionale sul quale è stata emessa la Carta ed esistenti nei
paesi aderenti al Circuito stesso;
- di effettuare in Italia e all'estero, pagamenti nei confronti degli esercizi convenzionati che hanno installato apposite
Apparecchiature POS nei punti vendita, contrassegnate dal simbolo del Circuito Internazionale.
Art. 2 - Il Servizio funziona di norma negli orari vigenti nei singoli Paesi e con i vincoli orari del Centro Autorizzativo Italiano. La
Banca assicura il regolare funzionamento in circolarità del Servizio di prelievo in Italia dalle ore 00 alle ore 24 dei giorni di sabato e
domenica e dalle ore 00 alle 2 nonché dalle ore 5 alle ore 24 di tutti gli altri giorni incluse le festività infrasettimanali, fatta
eccezione per gli impianti situati all'interno di sportelli bancari o di altri locali in cui vi sia un orario di apertura al pubblico e salvi i
casi di forza maggiore riguardanti la Banca e i suoi corrispondenti anche non bancari.
Art. 3 - L'ubicazione delle Apparecchiature ATM alle quali la Banca risulta estranea e dei POS è determinata dagli Enti
Installatori. Tali Enti si riservano la facoltà di modificare tale ubicazione, nonché di sospendere od abolire i Servizi. Resta
esclusa ogni responsabilità della Banca per il mancato od irregolare funzionamento delle Apparecchiature di cui sopra.
Art. 4 - Le Apparecchiature ATM e POS effettuano le operazioni previste dal precedente art. 1 della presente Sezione nella
moneta avente corso legale nel paese in cui sono installati.
Art.5 - Il Titolare presta il proprio consenso all'effettuazione delle operazioni di prelievo e di pagamento mediante digitazione del
PIN sull'Apparecchiatura; il Titolare prende atto che:
- per le operazioni di pagamento su Apparecchiature POS potrebbe essere richiesta la sottoscrizione dello scontrino rilasciato
dall'Apparecchiatura del punto vendita, in luogo della digitazione del P.I.N.;
- le operazioni effettuate in modalità contact less:
a) se hanno importo pari o inferiore a 50 euro, possono essere effettuate senza digitazione del PIN se l'importo cumulativo delle
precedenti operazioni effettuate con tale modalità dall'ultima digitazione del PIN non supera i 150 euro;
b) se hanno importo superiore a 50 euro, sono convalidate mediante la digitazione del PIN.
- per le operazioni di pagamento sulle apparecchiature contraddistinte dal marchio del circuito di pagamento presso casse Self
Service (ad es. presso barriere autostradali, parcheggi), il consenso all'operazione di pagamento si determina con l'inserimento
della Carta nelle apparecchiature, di norma, senza la digitazione del PIN, nei limiti di importo tempo per tempo previsti dalle
apparecchiature per la specifica funzionalità ed applicati anche in caso di utilizzo della Carta sulle apparecchiature in questione in
modalità contactless.
La Carta può essere inoltre utilizzata per effettuare operazioni di pagamento - in modalità contactless, nei limiti di importo tempo
per tempo definiti dal Circuito - di tariffe di viaggio sulle apparecchiature non custodite contraddistinte dal marchio del Circuito,
TO
installate presso gli accessi a reti di trasporto (es: bus, metropolitana, ferrovie). Il Titolare, all'inizio di ogni percorso, avvicina al
terminale la Carta o il dispositivo NFC con il quale intende utilizzarla (cd. Tap) e, senza digitare - di norma - il PIN della Carta,
attiva il processo di pagamento che può prevedere la contabilizzazione immediata ovvero la contabilizzazione al termine del
periodo di riferimento definito dal gestore della rete di trasporto, della miglior tariffa di viaggio derivante dalla combinazione
il Tap va eventualmente effettuato anche al termine del percorso.

AT
(aggregazione) dei viaggi effettivamente realizzati dal Titolare sulla rete di trasporto nel periodo in questione; in quest'ultimo caso,
Le modalità di autorizzazione delle operazioni con la carta, utilizzata con altre modalità che non prevedano l'inserimento del
TR
supporto plastico della carta su POS attivati alla lettura Contactless, sono evidenziati nelle specifiche pubblicate nei termini previsti
dall'art. 1 comma 4 della SEZIONE A e potranno variare in dipendenza del dispositivo utilizzato dal Titolare.
Art.6 - Tramite gli ATM e i chioschi multifunzione abilitati della Banca e gli ATM delle altre Banche convenzionate - contrassegnati
con il simbolo del Circuito Internazionale sul quale è stata emessa la Carta - il Titolare può altresì effettuare - a valere sul
N
massimale relativo a "Disponibilità Circuito Internazionale" per pagamento a mezzo POS fisico"- pagamenti (es. utenze, bollettini
postali, etc.), il cui elenco è visibile sugli ATM stessi.
O
L'esecuzione dell'operazione determina l'addebito sul Conto di Pagamento delle corrispondenti commissioni e spese ove previste
nel contratto relativo al Conto di Pagamento stesso, oltre agli importi eventualmente applicati direttamente dal beneficiario e dal
medesimo comunicati al Titolare.
EC
Art. 7 (Dal 20 settembre 2021 la presente clausola sarà integrata dalle previsioni in carattere corsivo) - La Carta può essere
utilizzata dal Titolare anche tramite Internet su POS virtuale (E- commerce) - nei limiti dello specifico massimale - per effettuare il
pagamento di beni e servizi anche presso esercenti e-commerce convenzionati con il circuito MasterCard, quindi senza la
PR
presentazione fisica della Carta, con addebito diretto sul Conto di Pagamento a valere sul quale è emessa la Carta. Per tale
utilizzo della Carta in caso di acquisto online di beni e/o servizi, il Titolare presta il consenso all'ordine di pagamento inserendo i
dati della Carta richiesti dall'Esercente online Convenzionato.
La Carta può essere utilizzata inoltre presso esercenti online convenzionati per autorizzare l'addebito ripetuto sul Conto di
Pagamento di spese ricorrenti relative all'erogazione di beni e/o servizi sulla base di contratti che prevedano tale autorizzazione,
revocabile secondo quanto previsto nell'autorizzazione stessa. Sarà cura del Titolare accertarsi che il pagamento all'Esercente
convenzionato avvenga regolarmente, restando la Banca esonerata da responsabilità per eventuali ritardi nell'attivazione ovvero
mancati addebiti da parte dell'Esercente. In caso di sostituzione della Carta indicata nell'autorizzazione all'addebito (ad es. in
quanto smarrita, danneggiata, rinnovata o sostituita) il Titolare, di norma, dovrà comunicare all'Esercente i dati delle nuova Carta
autorizzando anche la prosecuzione degli addebiti ricorrenti sulla medesima per evitare di risultare inadempiente nei confronti
dell'Esercente stesso; l'autorizzazione all'addebito di spese ricorrenti può essere revocata dal Titolare con le modalità
definite presso l'Esercente e sarà effettiva secondo i tempi tecnici dipendenti dai sistemi dell'Esercente stesso.
Il Titolare, per l'utilizzo della Carta tramite Internet, deve adottare tutte le misure di sicurezza necessarie per
l'effettuazione delle transazioni sulla rete Internet e può richiedere al Circuito di Pagamento a valere sul quale è emessa la
Carta un Codice di Sicurezza da utilizzare all'atto di ogni operazione online.
Il Titolare, qualora disponga in via esclusiva di utenza di telefonia mobile verificata dalla Banca, potrà richiedere al Servizio Clienti
l'invio di un SMS contenente un codice "usa e getta" (SMS OTP) da utilizzare per l'autorizzazione della singola operazione. Dal
momento in cui, nell'ambito dell'Applicazione del Servizio Online, verrà resa disponibile per il Titolare - ancorchè non se ne avvalga
- la possibilità di determinare la generazione di una password mediante l'autorizzazione di una notifica push visualizzabile
nell'applicazione mobile del Servizio stesso, ai fini della presente disciplina non potranno più essere utilizzate password generate
mediante altra modalità; in caso di impossibilità di ricezione delle notifiche il Titolare potrà attivare l'invio del SMS OTP. In caso di
autorizzazione di una transazione mediante SMS (sms OTP), il Titolare della Carta dovrà inoltre digitare un ulteriore codice
corrispondente al PIN definito dallo stesso per l'accesso al Servizio Online Buddybank; in caso di errore nella digitazione anche
solo di uno dei due codici (sms OTP/PIN) il Titolare sarà chiamato a ripetere la procedura di autorizzazione della transazione
ovvero a rivolgersi al numero del Servizio Clienti indicato sul retro della Carta qualora la Banca - a fronte delle rilevazioni di errore -
abbia provveduto al blocco in via cautelativa dell'utilizzo della carta tramite Internet.
E' fatta salva l'eventuale applicazione di esenzioni tempo per tempo normativamente previste.
Le procedure sopra descritte possono essere sottoposte al Titolare della Carta anche per ulteriori esigenze di autenticazione dallo
stesso attivate (quali ad es. completamento azioni non di pagamento presso l'Esercente ma che richiedano comunque l'utilizzo
della Carta ovvero il completamento dell'iter di abilitazione della Carta stessa a particolari soluzioni di pagamento); la Banca, che
resta totalmente estranea alle circostanze sottese all'attivazione della procedura di autenticazione, esprime in tali ipotesi solo la
conferma del corretto esito della stessa.
Le modalità di autorizzazione delle operazioni di pagamento per i casi particolari di utilizzo della Carta, presso esercenti
e-commerce, tempo per tempo abilitati dalla Banca - anche con riferimento a soluzioni della Banca stessa o di terzi basate su una
rappresentazione virtuale della Carta, - sono pubblicate sul sito www.buddybank.com nonché nell'ambiente protetto del Servizio
online, anticipata con comunicazione / sezione Carte, previo avviso da parte della banca all'indirizzo del contratto anche all'interno
dell'estratto conto. I contenuti tempo per tempo pubblicati si intendono parte integrante delle Clausole contrattuali.
Art. 8 - Gli addebiti delle operazioni effettuate con la Carta saranno eseguiti in Euro. Addebiti espressi in valute diverse saranno
convertiti in Euro dal Circuito Internazionale di riferimento della Carta - eventualmente con l'inclusione di una commissione, ove
evidenziata nel Documento di sintesi - al tasso di cambio applicato giorno per giorno e consultabile nella sezione dedicata del sito
web del circuito.
Art.9 - La Banca rimane completamente estranea a qualsiasi contestazione e/o controversia relativa alla fornitura di merci
e/o Servizi che possa sorgere tra il Titolare ed i soggetti presso i quali sono installate le Apparecchiature POS.
Art. 10 - Tutte le operazioni che riguardano i Servizi dovranno essere effettuate nel rispetto delle norme valutarie vigenti.
Art.11 - Il Titolare della Carta, se attiva, può limitare l'ambito geografico dell'operatività della Carta stessa di cui all'Art.1 della
presente Sezione, avvalendosi della specifica funzionalità del Servizio di Online Banking (via internet e via telefono), se ad esso
aderente; in qualunque momento successivo potrà apportare modifiche alla limitazione ovvero ripristinare la piena operatività con
effetto immediato. La Banca si riserva di rendere disponibile analoga funzionalità' anche attraverso Canali Alternativi.
TO
SEZIONE C - NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI VERSAMENTO "CONTANTE E ASSEGNI"
Art. 1 - Il servizio di versamento "CONTANTE E ASSEGNI" consente al Titolare - presso qualunque Apparecchiatura della Banca
AT
idonea alla funzione (allo stato ATM e CASSA VELOCE) - di far pervenire direttamente alla Banca, anche fuori dal normale orario
di cassa, determinati valori (banconote/e monete esclusivamente in euro e assegni) che saranno accreditati, secondo le norme
che seguono e quelle che regolano il Conto di Pagamento; il Titolare, ha inoltre la possibilità di effettuare operazioni di versamento
anche su altri conti correnti ad esso intestati, operando la relativa selezione tra le evidenze che verranno messe a disposizione
TR
dalla Banca all'atto dell'accesso al Servizio.
Art. 2 - Per usufruire del Servizio il Titolare deve inserire la Carta e digitare i dati che sono richiesti dall'Apparecchiatura e seguire
attentamente le istruzioni a video.
L'Apparecchiatura conterà i valori inseriti e ne verificherà la validità, proponendo una schermata riepilogativa di quanto contato e
N
verificato. Al termine dell'operazione di versamento, verrà rilasciata un ricevuta al Titolare con il dettaglio dei valori dichiarati. Oltre
a prestare la massima attenzione in ogni fase dell'utilizzo dell'apparecchiatura, al fine di rispettarne le istruzioni (ad es.
O
inserire nella corretta collocazione le diverse tipologie di contante), il Titolare assume l'obbligo di astenersi
dall'introduzione nell'apparecchiatura di qualunque corpo estraneo rispetto all'oggetto del versamento (a titolo
esemplificativo e non esaustivo: adesivi, graffette, elastici, etc.) al fine di non compromettere il funzionamento
EC
dell'apparecchiatura stessa; il Titolare risponde del mancato rispetto delle istruzioni nonché della violazione dell'obbligo
in questione, tenendo sollevata da ogni conseguenza pregiudizievole la Banca che si riserva comunque, al ricorrere delle
ipotesi, di procedere allo scioglimento del contratto con effetto immediato dandone comunicazione.
PR
Art. 3 - L'importo dei contanti e degli assegni versati viene accreditato, sul conto corrente indicato, il giorno di versamento
conteggiando le valute di versamento, i termini di disponibilità ed i termini di non stornabilità come indicato nel Documento di
Sintesi del Servizio, che costituisce il frontespizio del contratto.
Gli assegni verranno introitati dall'Apparecchiatura con riserva di verifica per l'accredito salvo buon fine sul conto corrente indicato.
Art. 4 - L'apertura del mezzo di custodia nel quale sono stati immessi i valori avviene giornalmente - esclusi i giorni non lavorativi
bancari e di chiusura dello sportello e fatti salvi i casi di forza maggiore - e la verifica degli stessi viene effettuata direttamente da
un cassiere insieme ad un altro dipendente della Banca.
Per i versamenti effettuati in giornata non lavorativa ovvero in orario successivo alla chiusura dello sportello/in giornata di chiusura
dello sportello collegato all'apparecchiatura automatica, tale verifica viene effettuata il primo giorno lavorativo di apertura dello
sportello successivo.
Art. 5 - La Banca, in occasione della verifica dei valori, qualora avesse a riscontrare irregolarità di qualsiasi genere nel
contante o nei titoli immessi nell'apparecchiatura o differenze fra la consistenza dei valori accertata e le indicazioni
risultanti dai dati digitati dal Titolare, ne darà comunicazione e procederà alla rettifica dell'importo in conto inviando la
relativa contabile ed effettuando l'eventuale restituzione all'intestatario del conto dei titoli irregolari.
Art. 6 - La Banca, sino a quando non ha ritirato e verificato i valori versati tramite il Servizio, risponde verso l'intestatario
del conto solo dell'idoneità Dell'apparecchiatura, salvo il caso fortuito o di forza maggiore.
SEZIONE D - NORME CHE REGOLANO ALTRI SERVIZI
D1) SERVIZIO INFORMAZIONI
Art. 1 - Il Servizio INFORMAZIONI consente al Titolare di accedere al saldo ed alla movimentazione del Conto di Pagamento. I
dati contabili acquisiti mediante il Servizio INFORMAZIONI non sostituiscono né integrano la rendicontazione che la Banca deve
inviare periodicamente all'intestatario in relazione ad ogni conto e rapporto.
Art. 2 - Il Servizio INFORMAZIONI comprende anche la funzionalità di seguito specificata:

- funzionalità RIPROPOSIZIONE ULTIMI BONIFICI, che consente al Titolare della Carta - sulle apparecchiature abilitate ( allo
stato ATM/Totem) - di accedere alle informazioni relative ai bonifici, già in stato "eseguito", disposti a debito del conto a valere sul
quale la Carta è stata emessa nonché, le operazioni in contanti dallo stesso poste in essere attraverso Casse Veloci. Alcune
informazioni riproposte sono immodificabili e consentono di predisporre attraverso le apparecchiature predette, per quanto tempo
per tempo contrattualmente previsto nuove disposizioni analoghe senza dover ripetere l'inserimento dei medesimi dati.
D2) FIRMA ELETTRONICA
Art. 8 - Utilizzando la Carta ed il relativo PIN sulle apparecchiature SELF SERVICE della Banca (allo stato ATM, TOTEM/Chioschi
Multifunzione e CASSA VELOCE) abilitate e disponibili presso le Filiali della stessa, il Titolare della Carta intestatario del Conto di
Pagamento, che riveste la qualità di Consumatore ai sensi dell'art. 3 del D.Lgs. 6 settembre 2005 n.206, può, tra l'altro:
- aderire a servizi/prodotti la cui offerta sia ivi disponibile;
- effettuare operazioni dispositive e/o di gestione in relazione al conto di riferimento nonché a servizi/prodotti già acquisiti ovvero
singole funzionalità degli stessi; tali operazioni sono elencate ed accessibili nella schermata visualizzabile dopo l'inserimento
della carta nell'apparecchiatura ATM.
Art. 9 - Il Titolare e la Banca convengono specificamente che l'uso combinato della Carta e del PIN, conferisce piena
validità ed efficacia alla volontà espressa dal Titolare in tale contesto, con le modalità di volta in volta individuate dalla
Banca, ed è idonea a soddisfare il requisito della forma scritta.
D3) SERVIZIO CAMBIO PIN
TO
Art. 10 - Tramite l'utilizzo dell'apposita funzione su ATM e chioschi multifunzione abilitati della Banca, il Titolare può definire
direttamente il PIN da associare alla propria Carta, se attiva, in sostituzione di PIN assegnato dalla Banca (c.d. PRIMO CAMBIO)
ovvero in sostituzione di PIN direttamente definito ed associato precedentemente.
dell'avvenuta sostituzione.
AT
Il nuovo PIN è immediatamente operativo e, a richiesta del Titolare, l'apparecchiatura rilascia apposito scontrino di conferma
Art. 11 - Per la creazione del nuovo PIN il Titolare deve inserire 5 (cinque) caratteri numerici, con combinazioni di numeri fra 0 e 9.
TR
Il Titolare resta unico responsabile del livello di sicurezza del PIN definito direttamente; in ogni caso, si raccomanda di
variare almeno due cifre del PIN e si sconsiglia, a titolo esemplificativo, l'utilizzo di combinazioni di numeri in sequenza
crescente/decrescente, la ripetizione di un numero per più di due volte consecutive ovvero l'utilizzo di date facilmente
riconducibili al Titolare.
N
Art. 12 - La definizione di nuovo PIN non può essere effettuata ove risulti in corso la consegna di una nuova carta per rinnovo o
sostituzione della precedente.
O
CONDIZIONI GENERALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO ONLINE

EC
PARTE I - CONDIZIONI GENERALI

DEFINIZIONI
PR
AMBIENTE PROTETTO DEL SERVIZIO - ambiente accessibile dall'Aderente mediante Codice di adesione e PIN (password
d'accesso) attraverso le modalità previste dall'art. 4.
APP - applicazione buddybank disponibile sul Marketplace di riferimento del sistema operativo dello smartphone dell'Aderente (allo
stato IOS e Android)
AUTENTICAZIONE FORTE DELL'ADERENTE: modalità che prevede l'utilizzo da parte dell'Aderente di almeno 2 elementi
(c.d. fattori di sicurezza) rappresentativi dei criteri di a) Conoscenza (qualcosa che solo l'Aderente "sa"), b) Possesso (qualcosa
che solo l'Aderente "ha") e c) Inerenza (qualcosa che l'Aderente "è") in tutti i casi di accesso online a dati relativi ai propri conti di
pagamento e per l'autorizzazione delle transazioni di pagamento, in abbinamento - se si tratta di operazione di pagamento
elettronico a distanza o e-commerce - ad un ulteriore codice, dinamico, c.d. Dynamic Linking.
CERTIFICATO - certificato digitale associato univocamente all'aderente utilizzato per il processo di Firma digitale di cui all'art. 25,
che può essere attivato solo mediante l'utilizzo di codici di identificazione
CERTIFICATORE ACCREDITATO (Certificatore) - soggetto che emette il Certificato - Attualmente In.Te.S.A. S.p.A. - con sede in
Corso Orbassano, 367, Torino
CODICI DI IDENTIFICAZIONE (Codice di Adesione utilizzato solo per l'attivazione dell'App, password di accesso, password
dispositiva) descritti/disciplinati all'art.8.
DYNAMIC LINKING: codice dinamico associato unicamente alla specifica transazione che l'Aderente sta autorizzando e costruito
considerando specificamente il beneficiario e l'importo del pagamento
MANUALE - Manuale Operativo del Certificatore Accreditato In.Te.S.A. S.p.A per la procedura di Firma Digitale nell'ambito del
Servizio Online, pubblicato a norma di legge sul sito www.agid.gov.it dell'AgID ( Filiale per l'Italia Digitale) e disponibile nella
versione tempo per tempo aggiornata nell'ambiente protetto del Servizio.
MOBILE TOKEN - password usa e getta
SERVIZIO: il servizio Online BUDDYBANK, regolato dalle presenti Condizioni di cui al presente contratto al quale sono collegati
automaticamente i rapporti relativi a prodotti/servizi della gamma buddybank
TERZE PARTI: altri Prestatori di Servizi di Pagamento disciplinati nel D.Lgs. 11/2010 come aggiornato a seguito del recepimento
della Direttiva UE2015/2366 (PSD2). Perl la precisione:
PRESTATORE DI SERVIZI DI DISPOSIZIONE DI ORDINE DI PAGAMENTO: offre all'Aderente la possibilità di disporre da
remoto pagamenti a valere sul suo conto di pagamento online detenuto presso un altro prestatore di servizi di pagamento.
PRESTATORE DI SERVIZI DI PAGAMENTO EMITTENTE STRUMENTI DI PAGAMENTO BASATI SU CARTA: offre
all'Aderente la possibilità di avere una carta di pagamento a valere sul conto di pagamento online detenuto presso altro prestatore
di servizi di pagamento.
PRESTATORE DI SERVIZI DI INFORMAZIONE SUI CONTI: offre all'Aderente la possibilità di visualizzare le informazioni relative
ad uno o più conti di pagamento online (es. movimenti e saldo) detenuti presso uno o più prestatori di servizi di pagamento.
UniCredit Services S.C.p.A.: la società (con sede, attualmente, in Via Livio Cambi 1 20151 Milano ), che gestisce il Servizio per
conto della Banca.
SEZIONE 1 - CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO
Art. 1 - Norme che regolano il Servizio

1. Il SERVIZIO è regolato dalle presenti CONDIZIONI CHE REGOLANO IL SERVIZIO ONLINE COLLEGATO AL CONTO
BUDDYBANK e, per tutto quanto non espressamente in esse disciplinato, si intendono altresì interamente applicabili le norme
risultanti dai singoli contratti relativi ai rapporti bancari accessibili tramite il Servizio - conti correnti, carte di credito etc della gamma
prodotto/servizi buddybank (di seguito Rapporti Collegati BUDDYBANK o Rapporti buddybank) e quelle che regolano i servizi
elettronici di incasso e di pagamento, per quanto non derogate.
2. In relazione alla prestazione di Servizi di Pagamento di cui al Decreto legislativo n. 11/2010 e successive modifiche e
integrazioni, per tutto quanto non espressamente regolato da questo contratto si applicano le "Norme per la prestazione di servizi
di pagamento" che regolano i citati contratti relativi ai rapporti accessibili al Servizio, ove gli stessi prevedano Operazioni di
Pagamento ai sensi della normativa sopra citata.
Art. 2 - Oggetto del Servizio

1. ll Servizio consente al Cliente (di seguito "Aderente") che sottoscrive le presenti norme all'atto della stipula del contratto relativo
al Conto BUDDYBANK (di seguito, "Contratto"), di impartire istruzioni e disposizioni, nonché di disporre Operazioni di Pagamento
ai sensi del decreto legislativo n. 11/2010 e successive modifiche e integrazioni, alla Banca cosi come di acquisire informazioni (di
TO
seguito complessivamente, "Operazioni") dalla Banca stessa, mediante l'utilizzo di un apparecchio di telefonia mobile che utilizzi
uno dei sistemi operativi per cui è disponibile l'APP, collegato alla rete internet anche mediante Short Message Service (di seguito
SMS), o altra tecnologia messa a disposizione dal sistema, a valere sul Servizio stesso o a valere sui Rapporti Collegati; quanto
precede anche in alternativa ed in deroga alla forma scritta eventualmente richiesta dalle Norme contrattuali che regolano i
Rapporti collegati al Servizio.
AT
Le informazioni fornite hanno una funzione meramente informativa e non sostituiscono in alcun modo le comunicazioni di carattere
ufficiale inviate dalla Banca.
Le tipologie di smartphone che consentono la fruizione del servizio sono elencate nella Guida al Servizio ed eventuali
TR
modifiche/integrazioni saranno oggetto di comunicazione al cliente.
2. Il "Prospetto "funzionalità" - consegnato all'Aderente in sede precontrattuale nonché unitamente al contratto stesso e sempre
disponibile, tempo per tempo aggiornato, nell'Ambiente Protetto del Servizio e sul sito - riepiloga le Operazioni, previste dai
Rapporti, effettuabili tramite il Servizio. L'Aderente autorizza espressamente la Banca ad addebitare ed accreditare ai Rapporti
Collegati gli importi corrispondenti alle Operazioni richieste con le modalità e con le valute previste dai contratti che regolano i
N
singoli Rapporti collegati al Servizio

3. L'Ambiente Protetto del Servizio ospita inoltre le soluzioni tempo per tempo definite dalla Banca per la gestione della relazione
O
con l'Aderente (ad es. per l'aggiornamento dei dati dell'Aderente in possesso della Banca, per la vendita e la promozione di
servizi/prodotti della Banca e di terzi ); potrà anche contenere altri servizi o soluzioni informative non connessi ai Rapporti collegati.
4. Aggiornamenti ed integrazioni del contenuto del "Prospetto funzionalità" così come dei contenuti e servizi
EC
nell'Ambiente Protetto del Servizio sono comunicate dalla Banca all'Aderente senza necessità di preavviso con
comunicazione semplice nell'Ambiente stesso nonché in modo impersonale sul sito.
5. L'Aderente ha inoltre a disposizione sul sito www.buddybank.com, la Guida al Servizio che contiene la rappresentazione tempo
per tempo aggiornata di tutti i contenuti del Servizio e della quale l'Aderente è tenuto ad avvalersi per familiarizzare con le
PR
procedure di accesso e di gestione del Servizio nonché le caratteristiche e le modalità di fruizione delle funzionalità/servizi
disponibili.
6. Il Cliente deve aver fornito alla Banca il proprio numero di utenza mobile attiva presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad
operare sul territorio nazionale (+39..) ovvero su territorio diverso da quello nazionale, e lo stesso numero deve essere stato
oggetto della procedura di verifica da parte della Banca stessa con esito positivo. È cura dell'Aderente dare comunicazione alla
Banca in caso di variazioni dell'utenza in questione - così come dell'indirizzo e mail eventualmente rilasciato - utilizzando
l'apposita funzione all'interno dell'APP.
7. I rapporti della gamma BUDDYBANK si instaurano tra la Banca ed il Cliente solo se contestualmente collegabili in
automatico al Servizio; i relativi contratti sono pertanto soggetti a sospensione o scioglimento in corrispondenza alla
sospensione e/o alla cessazione del contratto relativo al Servizio.
SEZIONE 2 GESTIONE RAPPORTI COLLEGATI
Art. 3 - Collegamento rapporti

1. ll collegamento dei Rapporti al Servizio avviene in automatico all'atto dell'accensione del Rapporto sia sotto il profilo informativo
che dispositivo:
SEZIONE 2 - FRUIZIONE DEL SERVIZIO
Art. 4 - Modalità di fruizione
1. L'Aderente può utilizzare il Servizio con la modalità Via internet (che prevede anche meccanismi di dialogo quali chat e
videochiamata) tramite APP. In via di urgenza è disponibile il numero verde specificato nella Guida al Servizio.
2. L'aderente può fruire del Servizio mediante l'utilizzo di dispositivi che consentono l'accesso alla rete Internet mediante
collegamento ad un gestore di telefonia mobile o ad una rete WiFi. La Banca rende disponibile la specifica APP che l'Aderente
è tenuto pertanto ad utilizzare nella soluzione originale, astenendosi dall'utilizzo di qualunque diverse soluzione non autorizzata.
3. L'accesso al Servizio avviene esclusivamente tramite la rete Internet (di seguito denominata Rete) e l'Aderente deve avvalersi
di propri dispositivi atti a permettere il collegamento alla rete di comunicazione e idonei all'utilizzo dei supporti informatici di
riconoscimento nonché alla navigazione nell'ambito del World Wide Web. Le apparecchiature devono rispondere alle
specifiche tecniche disponibili nel Sito www.buddybank.com e devono essere mantenute idonee ed affidabili. L'Aderente deve
aver inoltre concluso un contratto, al quale la Banca rimane del tutto estranea, con un fornitore di servizi Internet (di seguito
denominato "Provider"). La Banca quindi non risponde del malfunzionamenti del Servizio e/o del pregiudizi che dovessero
derivare all'Aderente o a terzi per fatti imputabili al Provider, o comunque ricollegabili alla fornitura del servizio di accesso alla
rete Internet.
4. L'Aderente dichiara di conoscere i contenuti ed i componenti della Rete quale sistema di comunicazione ed assume a proprio
carico tutti i rischi derivanti della trasmissione/ricezione di dati sulla Rete stessa.
5. L'Aderente può accedere, tramite il Sito, ad altri siti Internet, segnalati o meno dal predetto Sito, in quanto ritenuti di pubblico
interesse. Tale possibilità non costituisce comunque un invito della Banca ad accedere al predetti siti, del quali la stessa non è
gestore e sul cui contenuto non può, influire e, pertanto, nessun addebito può essere mosso alla Banca in relazione alle
informazioni ricavabili da tali siti.
Utilizzo del cellulare

6. per fruire del Servizio l'Aderente deve:
• attivare la funzionalità a valere su utenza presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad operare sul territorio nazionale
(+39..) ovvero su territorio diverso da quello nazionale, di sua proprietà ovvero della quale possa legittimamente disporre anche
per uso personale;
• dotarsi e mantenere - a proprie spese e cure - tutto quanto è necessario per consentire alla Banca l'erogazione del servizio con
tali modalità ed è l'unico responsabile, ad ogni effetto, dell'accesso alle relative funzionalità nonchè di ogni strumento di
qualsiasi tipo impiegato;
• custodire ed utilizzare correttamente il proprio apparecchio di telefonia mobile e la scheda telefonica associate al numero di
telefono indicato ed è pertanto, responsabile in caso di indebito uso, comunque avvenuto, anche se in conseguenza di
smarrimento o furto, del telefono e/o della scheda telefonica.
TO
L'Aderente, inoltre:
• si impegna ad utilizzare la funzionalità tramite telefonia mobile personalmente ed a rispettare scrupolosamente ogni normative
vigente in materia ed accetta che non potrà riprodurre, pubblicare o distribuire all'esterno i dati ricevuti;
gravare sulla Banca;

AT
• dichiara di essere a conoscenza dei rischi insiti nella messa a disposizione e trasmissione via etere, rischi che non potranno
• accetta che nel caso in cui provveda a trasferire o a cedere a qualsiasi titolo a terzi, anche in via temporanea, la scheda
telefonica corrispondente al numero indicato, senza aver preventivamente richiesto alla Banca di disattivare la funzionalità
TR
connessa al numero stesso, l'accesso alle informazioni sera disponibile al cessionario o possessore della scheda telefonica,
sotto l'esclusiva responsabilità dell'aderente stesso.
L'Aderente può, in via d'urgenza, contattare telefonicamente gli operatori dell'help desk tecnico del Servizio online per
ottenere informazioni sull'utilizzo dello stesso e assistenza per la soluzione dei problemi di tipo tecnico.
• è consapevole che, ove utilizzi un'utenza attiva presso gestore di telefonia mobile autorizzato ad operare su territori
N
diversi da quello nazionale, il cambio del gestore o del piano tariffario, dopo la verifica dell'utenza stessa da parte
Banca, potrebbe incidere negativamente sull'accesso e sull'utilizzo del Servizio ed esonera la Banca da ogni
O
responsabilità per ogni conseguenza negativa eventualmente derivante.
Art. 5 - Limiti operativi

EC
1. Per le operazioni dispositive l'aderente è tenuto ad operare nell'ambito del Servizio entro i limiti di importo tempo per tempo
fissati dalla Banca nella documentazione contrattuale ovvero in quella operativa sul sito e comunque entro quelli dei saldi
disponibili dei Rapporti collegati.
PR
Art. 6 - Registrazione dei dati

1. Con la sottoscrizione del contratto l'Aderente autorizza la Banca:
• a predisporre un sistema di registrazione, in via continuativa ed automatica, delle comunicazioni intercorrenti,
nell'ambito del Servizio via Internet, fra l'Aderente stesso e la Banca mediante la rete Internet;
• ad effettuare la registrazione dei contatti via telefono con l'help desk
2. In considerazione della natura del Servizio e delle modalità con le quali lo stesso viene svolto, l'Aderente e la Banca,
con la stipula del Contratto, si danno reciprocamente atto di attribuire a tutti gli effetti piena efficacia probatoria, per
quanto riguarda il Servizio via Internet, alle registrazioni delle comunicazioni e dei dati trasmessi tramite la rete Internet,
di tutto quanto risultante a video all'atto del compimento di ogni operazione, e più in generale, delle comunicazioni di cui
al comma precedente nonché per quanto concerne i contatti telefonici delle registrazioni fonografiche su supporto magnetico
ovvero equivalente. L'Aderente si impegna ad acquisire copia su supporto duraturo e/o cartaceo di ogni operazione e di
tutto quanto risultante a video durante il compimento delle stesse tramite il Servizio.
Art. 7 Riservatezza delle informazioni

1. La Banca prenderà tutte le più opportune precauzioni per garantire la riservatezza delle informazioni trattate
nell'ambito del Servizio e la loro integrità, mediante l'adozione di misure di protezione da accessi non autorizzati adeguati
agli standard tecnologici: essa, peraltro, non sarà responsabile per qualsiasi utilizzo abusivo o per la perdita, alterazione
o diffusione di informazioni trasmesse tramite il Servizio conseguenti a cause imputabili a terzi, ovvero ad essa non
imputabili. La Banca non è responsabile per gli eventuali danni o molestie che potessero derivare all'Aderente, da parte
di terzi, non conseguenti ad inadempimento delle obbligazioni poste a proprio carico dal Contratto.
2. L'Aderente dichiara di aver preso atto delle caratteristiche del Servizio e di considerarle di suo pieno gradimento,
conformi ad adeguati standard tecnologici, in particolare per quanto riguarda la sicurezza e la funzionalità.
3. In relazione alla Prestazione di Servizi di Pagamento, ove l' Aderente si avvalga per l'accesso on line alle informazioni
sui conti di pagamento collegati e sulle operazioni, di un prestatore di servizi di informazione sui conti debitamente
autorizzato allo svolgimento dei servizi stessi, la Banca fornisce le informazioni richieste nel rispetto di quanto previsto
dalla legge e dalla informativa regolamentare tempo per tempo vigente in tema di autenticazione della clientela e di
comunicazione delle richieste stesse; quanto precede ad eccezione dei casi in cui sussistano motivi giustificati e
debitamente comprovati, connessi ad accesso non autorizzato e fraudolento, dandone comunicazione all' Aderente prima
del rifiuto o immediatamente dopo salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con
obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi della normativa vigente o ricorrano altri giustificati
motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge
o di regolamento.
Analogamente nel caso in cui l'Aderente abbia autorizzato la Banca a rispondere a richieste da parte di prestatori di
servizi di pagamento emittenti strumenti di pagamento basati su carta conferma in merito alla disponibilità su conto di
pagamento accessibile online dell'importo corrispondente ad una determinata operazione di pagamento basata su carta.
SEZIONE 3 - RICONOSCIMENTO DELL'ADERENTE. ASSEGNAZIONE E CUSTODIA CODICI DI IDENTIFICAZIONE E

DISPOSITIVI DI SICUREZZA
Art. 8 - Codici di identificazione

1. L'Aderente, ai fini dell'accesso al Servizio e dell'utilizzo dello stesso - cosi come dell'effettuazione di Operazioni tramite il
Servizio - verrà identificato della Banca esclusivamente attraverso la verifica del seguenti codici (in seguito Codici di
Identificazione):
• "Codice di Adesione" - inviato via mail all'indirizzo verificato del cliente - e riportato in contratto, resta invariato nel corso del
tempo e, in caso di smarrimento, può essere richiesto tramite l'apposito processo "Recupero credenziali" disponibile sulla
App buddybank in pre login ovvero con gli altri canali tempo per tempo evidenziati nel Prospetto Funzionalità. In caso di
indisponibilità per qualunque ragione della soluzione predetta, l'Aderente potrà contattare la Filiale Remota Concierge a
mezzo mail;
• "PASSWORD D'ACCESSO" inviata con SMS sul cellulare su richiesta dell'Aderente tramite il cellulare stesso. Solo
l'Aderente al Servizio ne può venire a conoscenza; il Personale della Banca non è in grado di conoscerlo senza la
collaborazione dell'Aderente stesso. Per aumentare ulteriormente il livello di sicurezza, in occasione del primo accesso
dell'Aderente al Servizio - via internet - gli verrà richiesto di modificarla impostandone una nuova di otto cifre. Sono a carico
TO
della Banca i rischi derivanti dalla spedizione al Titolare della PASSWORD D'ACCESSO.
• "PASSWORD DISPOSITIVA" definita dall'aderente, di lunghezza compresa tra sei a dieci cifre - tramite la app attivabile su
cellulare evoluto secondo le modalità descritte nella Guida consente di generare OTP one time password
• MOBILE TOKEN" - codice numerico "usa e getta"
AT
2. La Banca darà corso alle Operazioni richieste, a rischio e sotto la responsabilità dell'Aderente, solo dopo aver
proceduto, esclusivamente, alla verifica dei Codici Identificativi, restando essa esonerata da qualsiasi onere di
accertamento dell'identità personale del soggetto che richiede l'esecuzione delle predette Operazioni ed ogni
conseguente responsabilità. L'Aderente dovrà utilizzare anche un Mobile TOKEN per ogni operazione dispositiva. Il sistema, per
TR
garantire una maggiore sicurezza, prevede inoltre il blocco di tutte le operazioni di importo (cumulato giornalmente o nell'arco del
mese) superiore al limite di operatività su conto corrente o che superino la disponibilità liquida del rapporto da addebitare.
3. I Codici di Identificazione potranno essere utilizzati, singolarmente e/o congiuntamente, quali strumenti di identificazione e
conferma anche per finalità diverse dall'accesso e dall'utilizzo nell'ambito del Servizio, ove contemplato dalle soluzioni
disottoscrizione di documenti informatici tempo per tempo adottate dalla Banca nei rapporti con la clientela nonché ove previsto da
N
altri contratti tra l'Aderente e la Banca ovvero da contratti tra l'Aderente ed altre società del Gruppo Unicredit che contemplino
l'ipotesi in virtù di accordi con la Banca stessa nell'interesse dell'Aderente.
O
4. Per la generazione dei singoli MOBILE TOKEN l'Aderente dovrà digitare la "PASSWORD DISPOSITIVA".
Art.9 - Riconoscimento impronta digitale

EC
1. Gli Aderenti che dispongono di cellulare evoluto dotato della tecnologia per il riconoscimento dell'impronta digitale, possono
attivare - in alternativa alle modalità previste per l'identificazione in sede di accesso al Servizio tramite App e per l'autorizzazione
delle operazioni dispositive previste per tale modalità di fruizione del Servizio, la modalità denominata "FingerPrint", basata
sull'utilizzo dell'impronta dell'Aderente, dallo stesso registrata sul proprio profilo nel cellulare evoluto.
PR
2. La modalità FingerPrint è attivabile, modificabile e disattivabile in ogni momento a discrezione dell'Aderente attraverso la
gestione delle opzioni LOGIN CON IMPRONTA DIGITALE e CONFERMA DISPOSIZIONI CON IMPRONTA DIGITALE nell'APP;
le modalità ordinarie (PASSWORD D'ACCESSO E PASSWORD DISPOSITIVA) possono essere utilizzate dall'Aderente in
qualunque momento senza necessità di disattivare "FingerPrint". L'Aderente ha inoltre la possibilità di definire un limite di importo
delle singole operazioni (da 50 euro) che intende autorizzare mediante l'impronta, oltre il quale sarà necessario inserire la
PASSWORD DISPOSITIVA.
3. Il riconoscimento dell'impronta apposta dall'Aderente, dopo aver attivato la modalità "FingerPrint", ai fini dell'accesso al Servizio
e/o dell'autorizzazione delle operazioni dispositive, sarà gestito tramite l'utilizzo del software di gestione del riconoscimento delle
impronte digitali sviluppato dal produttore del cellulare e su di esso radicato; la Banca non entrerà in possesso dei dati relativi alle
impronte dell'Aderente, né archivierà o condividerà informazioni ad essi collegate sui propri server.
4. L'Aderente è responsabile della registrazione delle proprie impronte digitali sul cellulare, alla correttezza della quale deve
prestare la massima attenzione, procedendo eventualmente alla cancellazione di registrazioni preesistenti ed alla ripetizione della
registrazione così come, ovviamente in caso di cessione del cellulare; la cancellazione dovrà essere effettuata anche in caso di
cessione del dispositivo. L'Aderente è inoltre tenuto alla scrupolosa custodia ed al corretto utilizzo delcellulare, adottando ogni
opportuna misura di cautela (es. adottando per il dispositivo un codice di accesso alfanumerico).
5. L'elenco tempo per tempo aggiornato dei cellulari evoluti dotati della tecnologia di riconoscimento dell'impronta compatibili con
l'APP è disponibile nell'ambiente protetto del Servizio e sul Sito.
Art. 10 - Consegna Codici e Dispositivi - Obblighi di custodia - Smarrimento/Sottrazione
Consegna
1. Codice di adesione e PASSWORD D'ACCESSO vengono attribuiti all'atto dell'adesione. In caso di sostituzione del PASSWORD
D'ACCESSO la banca provvederà all'invio tramite SMS ovvero in via eccezionale in busta chiusa all'indirizzo. La Banca si riserva
la facoltà di adottare anche altre modalità diverse (quali ad es. messaggio di posta elettronica). Sono a carico della Banca i rischi
derivanti dalla spedizione al Titolare della PASSWORD D'ACCESSO.
Obblighi di custodia
2. L'Aderente è tenuto a mantenere segreti tutti i Codici di Identificazione, nonché a custodirli con la massima cura e
riservatezza, con tutte le cautele contenute in Contratto, ed in particolare, a non conservarli insieme ed a non annotarli su
un unico documento, restando egli responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dall'abuso o dall'uso
illecito dei Codici di Identificazione da parte di terzi, nonché del loro smarrimento o sottrazione. L'Aderente è tenuto ai
medesimi obblighi con riferimento all'apparato sul quale ha installato l'applicazione.
Quanto precede fatto salvo quanto previsto ai successivi articoli 9 e 18, in relazione all'eventualità dell'utilizzo da parte
dell'Aderente di prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento ovvero prestatori di servizi di informazioni sui conti, così
come definiti nel D.Lgs. 11/2010 e successive modifiche/integrazioni.
Smarrimento di Codici e/o Dispositivi di Sicurezza - Responsabilità

3. In caso di smarrimento o sottrazione di PASSWORD D'ACCESSO / PASSWORD DISPOSITIVA e/o del cellulare l'Aderente
deve procedere immediatamente alla sospensione temporanea del Servizio determinandone il blocco con le modalità previste
all'art.13 ovvero rivolgendosi direttamente ad una Filiale della Banca che provvederà al blocco temporaneo del Servizio.
In caso di sottrazione, l'Aderente dovrà sporgere regolare denuncia alle Autorità competenti inoltrandone copia ad una Filiale; in
caso di smarrimento sarà sufficiente darne immediata notizia all'indirizzo concierge@buddybank.com. L'Aderente potrà richiedere
alla Banca il rimborso dei costi sostenuti per le comunicazioni telefoniche di blocco di cui al presente comma effettuate dall'estero
e confermate successivamente per iscritto, presentando ad una Filiale della Banca la documentazione dell'operatore telefonico che
ne attesta la quantificazione.
4. Per riattivare il Servizio bloccato l'Aderente dovrà presentare una richiesta scritta (previa consegna di copia della denuncia
sopra citata, se necessario) ad una Filiale, che provvederà ad emettere una nuova PASSWORD D'ACCESSO.
5. Con riferimento ad Operazioni di pagamento rientranti nell'ambito di applicazione della Parte prima delle Norme per la
prestazione di servizi di pagamento relative al Conto di pagamento utilizzato:
- salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, l'Aderente non sopporta alcuna perdita derivante dall'utilizzo dei
Codici di Identificazione smarriti, sottratti o utilizzati indebitamente, intervenuta dopo la comunicazione alla Banca
dell'avvenuto smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito effettuata in conformità a quanto previsto dal contratto;
TO
- salvo il caso in cui abbia agito in modo fraudolento, l'Aderente non è responsabile delle perdite derivanti dall'utilizzo dei
Codici di Identificazione , sottratti o utilizzati indebitamente quando la Banca non ha assicurato la disponibilità degli
strumenti per consentire la comunicazione di cui sopra;
- l'Aderente non sopporta inoltre alcuna perdita se lo smarrimento, la sottrazione o l'appropriazione indebita non
AT
potevano essere notati prima dall' Aderente, salvo in caso in cui abbia agito in modo fraudolento ovvero se la perdita è
stata causata da atti od omissioni di dipendenti, agenti o succursali della Banca o del soggetto terzo a cui siano state
esternalizzate le attività.
- salvo il caso in cui l'Aderente abbia agito con dolo o colpa grave ovvero non abbia adottato le misure idonee a garantire
TR
la sicurezza dei Codici di Identificazione, prima della comunicazione alla Banca dello smarrimento o furto di tali codici, la
loro appropriazione indebita od il loro uso non autorizzato effettuata conformemente a quanto previsto dal contratto,
l'Aderente medesimo può sopportare per un importo comunque non superiore complessivamente a 50 (cinquanta) euro
la perdita derivante dall'utilizzo indebito dei Codici di Identificazione conseguente al loro furto o smarrimento.
- qualora abbia agito in modo fraudolento o - con dolo o colpa grave - non abbia utilizzato i Codici di Identificazione in
N
conformità a quanto indicato nel contratto o non abbia comunicato, secondo le modalità indicate nel contratto stesso, lo
smarrimento, il furto, l'appropriazione indebita o l'uso non autorizzato dei dispositivi personalizzati, l'Aderente sopporta
O
tutte le perdite derivanti da operazioni di pagamento non autorizzate e non si applica il limite di 50 (cinquanta) euro di cui
sopra.
EC
SEZIONE 4 - DISPONIBILITA'DEL SERVIZIO, SOSPENSIONE, BLOCCO AUTOMATICO
Art. 11 - Disponibilità del Servizio e Servizio Clienti

PR
1. Il Servizio Clienti buddybank Concierge è attivo:

• 365 giorni l'anno, 24 ore su 24, per operare via Internet e accedere alle funzionidi messaging in APP.
2. II Servizio è inoltre assistito dal relativo Servizio Clienti con funzione di Help desk tecnico, accessibile ai numeri indicati nella
Guida al Servizio.
Art. 12 - Sospensione
1. L'Aderente ha facoltà di determinare la sospensione del Servizio, con le modalità di cui all'art.13, nonché di riattivarlo
successivamente o farlo cessare definitivamente.
2. La Banca si riserva la facoltà di sospendere o di far cessare il Servizio, in qualunque momento e anche senza
preventivo preavviso, al ricorrere di un giustificato motivo connesso con la sicurezza del Servizio medesimo o con il
sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato del Servizio stesso.
La Banca provvede a comunicare l'intervenuta sospensione del Servizio all'Aderente mediante SMS, telefono,
telegramma o e-mail, ove possibile preventivamente o al più tardi immediatamente dopo, salvo che tale informazione non
debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza, individuati ai sensi
delle normative vigenti o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del
riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento, senza assumere responsabilità alcuna per tali
eventuali temporanee sospensioni, ovvero per l'improvvisa cessazione di detti servizi, anche se non preventivamente
comunicate.
3. L'Aderente prende atto che la Banca potrà ritardare, sospendere o interrompere la fornitura del Servizio, senza poter
essere ritenuta responsabile delle conseguenze, anche nei seguenti casi:
esigenze di ordine tecnico, di sicurezza, di sospetto di un utilizzo fraudolento o non autorizzato o di efficienza dei
sistemi (ad esempio: guasti, manutenzioni, sostituzioni di apparecchiature, ecc.) e cause di forza maggiore. Per causa
di forza maggiore si intende ogni evento di carattere eccezionale, non imputabile al soggetto presso il quale tale
evento si verifica, che impedisce il regolare svolgimento delle attività previste dal Servizio;
cause ad essa non imputabili, tra le quali si indicano, a titolo puramente esemplificativo, quelle dovute a difficoltà o
impossibilità di comunicazione, ad interruzione dell'energia elettrica, a scioperi del personale, ad atti o provvedimenti
di natura giudiziaria che inibiscano la possibilità di ricevere, inviare ed elaborare i flussi elettronici;
fatti di terzi e, in genere, ogni impedimento od ostacolo che non possa essere imputato alla Banca. È esclusa altresì
ogni responsabilità della Banca per eventuali inesattezze, errori od omissioni contenute nei dati comunicati
all'Aderente tramite il Servizio, corrispondenti a quelli memorizzati negli archivi centrali della Banca e della società
che gestisce il Servizio, anche a causa di eventuali errori di contabilizzazione, per la rilevazione e correzione dei quali
valgono le Norme contrattuali che regolano i Rapporti collegati al Servizio.
Art. 13 - Blocco automatico del Servizio

1. Il Servizio prevede una funzione di blocco automatico che si attiva qualora:
• vengano effettuati 4 (quattro) tentativi di accesso con una PASSWORD D'ACCESSO errata;
• venga digitata per 3 (tre) volte consecutive un'errata PASSWORD DISPOSITIVA.
2. Per riattivare il Servizio bloccato a seguito degli eventi sopra indicati l'Aderente può utilizzare la Funzionalità Recupero
Credenziali di cui all'art. 8 comma 1 ovvero, in caso di indisponibilità, contattare la Filiale Remota Concierge a mezzo mail; se il
blocco non è determinato da furto o dallo smarrimento, nei termini previsti all'art. 10, l'Aderente può mantenere il codice
precedente.
SEZIONE 5 - OPERATIVITA' DISPOSITIVA
Art. 14 - Modalità
1. L'effettuazione di Operazioni tramite il Servizio via Internet deve avvenire esclusivamente mediante l'applicazione
mobile dedicata.
2. L'Aderente non potrà effettuare alcuna Operazione mediante posta elettronica Internet (di seguito "E-mail", compresa
quella attivabile dal sito Internet della Banca). La Banca non darà corso ad alcuna Operazione la cui esecuzione sia stata
richiesta mediante "E-mail", e ciò senza dover fornire all'Aderente alcuna comunicazione al riguardo. La Banca è
esonerata da qualsivoglia responsabilità per danni e/o pregiudizi che all'Aderente dovessero derivare dalla mancata
accettazione ed esecuzione delle Operazioni in questione.
TO
3. Nell'ambiente protetto del Servizio Online è disponibile la funzionalità "Sospensione/Riattivazione Pagamenti" che
consente di rendere temporaneamente inattiva e ripristinare successivamente in qualunque momento la possibilità di
disporre tramite il servizio - compresa l'inizializzazione tramite terze parti- una o più tipologie di operazioni di pagamento.
AT
La riattivazione della tipologia di operazione sospesa dovrà essere confermata tramite inserimento di password
dispositiva ovvero finger print o riconoscimento facciale; l''azione sarà operativa in tempo reale.
Le tipologie di operazioni di pagamento per le quali è possibile, tempo per tempo, inserire la Sospensione/Riattivazione
dei Pagamenti sono evidenziate nel Prospetto Funzionalità e la Banca di riserva la facoltà di apportare modifiche, con le
TR
modalità in uso per la modifica del Prospetto in questione.
Art. 15 - Recepimento ed esecuzione Operazioni

1. Le Operazioni disposte tramite il Servizio prendono data a decorrere dal momento dell'avvenuta verifica, da parte della
Banca, dei Codici di Identificazione secondo quanto indicato nella specifica sezione in Parte II. La Banca stessa è
N
irrevocabilmente autorizzata da tale momento ad eseguire le istruzioni contenute nelle Operazioni disposte tramite il
Servizio.
O
Le disposizioni eventualmente impartite dall'Aderente avvalendosi di un prestatore di servizi di disposizione di ordini di

pagamento debitamente autorizzato allo svolgimento di tali servizi ai sensi della normativa tempo per tempo vigente,
vengono ricevute dalla Banca da tale soggetto, che dovrà aver autorizzato l'operazione sulla base delle presenti
EC
CONDIZIONI GENERALI. La Banca fornisce al terzo le informazioni disponibili sull'ordine di pagamento e sulla relativa
esecuzione. Quanto precede salvo che sussistano motivi giustificati e debitamente comprovati, connessi ad accesso non
autorizzato e fraudolento dei quali la Banca da' comunicazione all'Aderente prima del rifiuto o subito dopo che l'accesso sia
rifiutato, salvo che tale informativa non debba essere fornita in quanto in contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica
PR
sicurezza individuati ai sensi della normativa vigente, o ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di
contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, di legge o di regolamento.
3. L'Aderente si impegna a garantire la completezza ed esattezza dei dati contenuti nelle suddette Operazioni. In ipotesi di
ordini incompleti e/o inesatti - oltre che nei casi previsti dal Contratto e dalle Norme contrattuali che regolano i Rapporti
collegati al Servizio - la Banca ha facoltà di rifiutare l'esecuzione delle Operazioni richieste dall'Aderente tramite il
Servizio.
4. La Banca invierà conferma scritta dell'avvenuta esecuzione delle Operazioni aventi carattere dispositivo, ad essa richieste per
mezzo del Servizio, attraverso le comunicazioni già previste dalle Norme contrattuali che regolano i Rapporti collegati al Servizio.
SEZIONE 6 - GESTIONE DEL CONTRATTO
Art. 16 - Condizioni economiche del Servizio e dei Rapporti Collegati - Costi connessi al Servizio
1. Sono dovuti alla Banca in dipendenza dell'attivazione del Servizio, oltre ai corrispettivi previsti per ciascun Rapporto Collegato,
anche i corrispettivi risultanti dal presente contratto, ovvero successivamente concordati con la Banca che verranno resi noti nel
corso del rapporto e che l'Aderente autorizza espressamente la Banca ad addebitare sul conto indicato ovvero successivamente
modificato presso la Banca stessa
2. Sono a carico dell'Aderente i canoni dovuti per l'utilizzo delle linee telefoniche e per l'accesso alla rete Internet, se tale accesso
comporta all'Aderente l'addebito di commissioni. Le spese di collegamento ed utilizzo della Rete, nonché i costi delle
apparecchiature hardware e dei software necessari per l'utilizzo del Servizio sono interamente a carico dell'Aderente.
3. Sono inoltre a carico dell'Aderente i costi relativi agli SMS ricevuti, che variano a seconda del gestore telefonico prescelto e
vengono addebitati direttamente da quest'ultimo. I servizi telefonici attraverso i quali è possibile accedere alla ricezione degli SMS
sono forniti dal gestore di telefonia con cui l'Aderente abbia il relativo rapporto contrattuale e sono pertanto regolati da tale
rapporto. Qualora l'operazione di addebito dei servizi telefonici non possa essere eseguita è, pertanto, possibile che il gestore
telefonico non consenta l'accesso alla funzionalità relativa agli SMS.
Art. 17 - Evoluzione del Servizio

1. La Banca si riserva la facoltà di rendere disponibili modalità e sistemi di comunicazione o interazione alternativi e/o
aggiuntivi a quelli disciplinati in contratto (ad es. web tv, ecc.) nonché ogni altro sistema basato su tecnologie rese
disponibili dal progresso tecnico.
La Banca si riserva altresì la facoltà di modificare le tipologie di codici di identificazione e dispositivi di sicurezza previsti
così come i processi di identificazione dell'Aderente e validazione delle disposizioni sulla base di nuove tecnologie ed
esigenze di sicurezza.
2. Delle modifiche predette la Banca darà preventiva comunicazione con le modalità di cui all'art.18 all'Aderente che
dovrà adeguarsi entro il termine indicato nella comunicazione stessa, decorso inutilmente il quale la Banca potrà
sospendere anche parzialmente il Servizio, salva la facoltà di recesso per entrambe le parti.

1. Disciplina dell'art. 118 del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/93)
condizioni economiche applicate, nonché l'operatività del Servizio dandone comunicazione all'Aderente con un preavviso
minimo di due mesi. La comunicazione, che dovrà contenere in modo evidenziato la formula: "Proposta di modifica
unilaterale del contratto", verrà validamente effettuata in forma scritta, anche inserita in estratto conto, all'indirizzo
indicato dall'Aderente. In alternativa, e con l'accordo dell'Aderente, la comunicazione può essere effettuata mediante altro
supporto durevole. La modifica si intende approvata se l'Aderente non dovesse recedere dal contratto entro la data
prevista per la sua applicazione. Il recesso non è soggetto a spese e, in sede di liquidazione del rapporto, l'Aderente ha
diritto all'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Le variazioni contrattuali per le quali non siano state
osservate le modalità qui specificate sono inefficaci, se sfavorevoli all'Aderente.
2.Disciplina dell'art. 126 sexies del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 385/93) relativa alla normativa sui Servizi di Pagamento
Per le clausole contrattuali e le condizioni economiche relative ai servizi di pagamento, la Banca, qualora sussista un
giustificato motivo, potrà procedere alla relativa modifica, inviando all'Aderente una comunicazione scritta, anche inserita
in estratto conto, contenente l'oggetto della modifica, con preavviso di almeno due mesi rispetto alla data di decorrenza
della modifica stessa.
TO
Con l'accordo dell'Aderente, la comunicazione - che in ogni caso conterrà in modo evidenziato la formula "Proposta di
modifica unilaterale del contratto" - potrà essere effettuata mediante altro supporto durevole, utilizzando tecniche di
comunicazione a distanza.
La modifica si intende accettata qualora l'Aderente non abbia comunicato alla Banca, prima della data prevista di
decorrenza, il recesso dal Contratto senza spese o altri oneri.
3. Disposizione comune
AT
In caso di variazione della normativa richiamata ai commi precedenti si applicheranno le disposizioni tempo per tempo
vigenti.
E' fatto comunque salvo quanto previsto all'artt. 2 c.4, 26 c.7.
TR
4. Resta inteso che la variazione delle condizioni economiche e contrattuali dei rapporti collegati è regolata dalla
disciplina contenuta nei singoli contratti stessi.
Art. 19 - Comunicazioni relative al Contratto

N
1. Le comunicazioni che si rendessero necessarie per l'esecuzione del Contratto, fatto salvo quanto previsto dagli artt. 2,
18 e 26, saranno fatte dalla Banca all'Aderente con pieno effetto all'indirizzo da quest'ultimo indicato all'atto della
stipulazione del Contratto ovvero fatto conoscere successivamente per iscritto.
O
Art. 20 - Durata - Recesso - Scioglimento del contratto

EC
1. Il Contratto è a tempo indeterminato e ciascuna delle parti può recedervi con preavviso di almeno 15 (quindici) giorni,
dandone comunicazione all'altra parte per iscritto, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, ferma in ogni
caso la facoltà per la Banca di recedere, senza necessità di preavviso, per giusta causa, dandone comunicazione all'altra
parte; in tale ipotesi la Banca è tenuta ad effettuare il Servizio con riferimento alle Operazioni disposte dall'Aderente entro
il giorno precedente la data di efficacia del recesso.
PR
2. Il recesso dal presente contratto non comporta per l'Aderente spese o penalità.
3. La sospensione e/o la cessazione del Servizio, - effettuate per qualsiasi causa, determinano la sospensione o lo
scioglimento del contratto.
4. La cessazione, per qualunque motivo, di tutti i rapporti bancari collegati, comporta l'automatica cessazione del
Servizio, senza che la Banca sia tenuta ad effettuare alcuna comunicazione al riguardo;
5. In caso di sospensione o cessazione del Servizio per qualunque causa nulla sarà dovuto dalla Banca all'Aderente.
Art. 21 - Decesso - Sopravvenuta incapacità dell'Aderente

1. Il decesso, la sopravvenuta incapacità di agire oppure gli eventi societari che riguardino l'Aderente non saranno
opponibili alla Banca finché a questa non ne sia stata comunicata notizia legalmente certa, mediante consegna di
documentazione idonea a comprovare il verificarsi dei suddetti eventi, oppure finché uno degli eventuali eredi, il legale
rappresentante dell'Aderente, ovvero, in caso di rapporti cointestati, uno degli altri cointestatari, abbiano notificato alla
Banca opposizione scritta con lettera raccomandata; si applicano, per tutto quanto non previsto, le norme che regolano i
Rapporti collegati.
2. Il Servizio cesserà quando alla Banca sia stata comunicata la suddetta notizia legalmente certa degli eventi sopra
indicati o sia pervenuta la comunicazione sopra menzionata, attesi i tempi tecnici necessari per la disattivazione del
Servizio e fatto salvo il termine di scollegamento.
3. Fermo quanto indicato nei commi che precedono, in caso di sopravvenuta incapacità di agire dell'Aderente, i relativi
codici identificativi verranno disattivati.
Art. 22 - Reclami - Definizione stragiudiziale delle controversie - Sanzioni

contratto l'Aderente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio
Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi a disposizione nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca -
nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 60 giorni dal ricevimento.
Se l'Aderente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 60 giorni può rivolgersi all'Arbitro
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per l'Aderente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto
indicato al comma 4.
contratto,con riferimento ai servizi di pagamento, l'Aderente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera
raccomandata a.r. o per via telematica all'Ufficio Reclami all'indirizzo indicato nei Fogli Informativi - a disposizione nei locali della
Banca aperti al pubblico e sul sito della Banca - nonché pubblicizzato sul sito stesso. La Banca deve rispondere entro 15 giornate
operative dalla ricezione del reclamo. Se, in situazioni eccezionali, la Banca non può rispondere entro 15 giornate operative, invia
al Cliente una risposta interlocutoria, in cui indica in modo chiaro le ragioni del ritardo e specifica il termine entro il quale il Cliente
riceverà la risposta definitiva, comunque non superiore a 35 giornate operative.
3. Se l'Aderente non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine di cui al comma che precede può
rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La
decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per l'Aderente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato
al comma successivo.
4. Prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, la Banca e/o l'Aderente devono esperire il procedimento di mediazione, quale
condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell'art. 5 comma 1 bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28:
5. Ferma la disciplina in materia di reclami, l'Aderente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'Italia nel
cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'Istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto
TO
contrattuale.
vigenti.
AT
Art. 23 - Legge e copia del contratto - Foro competente - Divieto di cessione - Oneri fiscali
1. Il contratto è regolato dalla legge italiana ed è redatto - così come gli atti successivi e/o integrativi allo stesso - in lingua italiana.
TR
In qualsiasi momento l'Aderente ha diritto, su sua richiesta, a ricevere copia del Contratto e del documento di sintesi aggiornato
con le condizioni economiche in vigore, su supporto cartaceo o altro supporto durevole.
2. Per qualsiasi controversia fra l'Aderente e la Banca è competente esclusivamente il Foro nella cui circoscrizione si trova il luogo
di residenza o domicilio elettivo dell'Aderente.
N
3. L'Aderente non può cedere il contratto né i relativi diritti ed obblighi.

4. Ogni onere fiscale relativo o connesso al presente servizio e contratto resta a carico dell'Aderente.
O
PARTE II - CONDIZIONI PARTICOLARI

EC
SEZIONE 1 - UTILIZZO DI FIRME ELETTRONICHE
Art. 24 - Convenzione di sottoscrizione

1. L'Aderente e la Banca convengono espressamente che l'utilizzo da parte dell'Aderente dei Codici di identificazione
nell'ambiente protetto del Servizio per:
PR
• l'attivazione/disattivazione di specifiche funzionalità/modalità di utilizzo del Servizio (ove contrattualmente previsto)

• l'integrazione o modifica dell'elenco dei rapporti collegati al Servizio
• l'adesione a servizi/prodotti la cui offerta sia disponibile nell'ambiente del Servizio ancorché estranei allo stesso
conferisce piena validità ed efficacia alla volontà dell'Aderente ed è idoneo a soddisfare il requisito della forma scritta tra
le parti.
Art. 25 - Firma Digitale
1. Sempre nell'ambiente protetto del Servizio - e senza oneri - l'Aderente può richiedere l'emissione del Certificato
Qualificato (di seguito Certificato) con il quale viene abilitato a generare mediante l'utilizzo combinato di password
monouso ottenuta dal Dispositivo di Sicurezza e del Codice Personale - la propria firma per la sottoscrizione di
documenti informatici, anche relativi all' adesione a servizi/prodotti, nell'ambiente del Servizio, nonché ivi disponibili. -
nel medesimo ambiente del Servizio ovvero anche all'esterno dello stesso, nell'ambito di soluzioni di sottoscrizione di
documenti informatici tempo per tempo adottate dalla Banca nei rapporti con la clientela.
2. La firma così prodotta si configura quale Firma digitale ai sensi dell'art. 1 lett. s del Decreto legislativo n. 82 del 7 marzo
2005 - cioè quale firma elettronica qualificata basata su un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata,
correlate fra loro, che consente all'Aderente tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, di
rendere manifesta e di verificare la provenienza ed integrità di uno o più documenti informatici - ed è idonea a soddisfare
il requisito della forma scritta, secondo quanto previsto dalla vigente normativa, a condizione che, alla data di
sottoscrizione del documento, il Certificato rilasciato all'Aderente non sia scaduto, sospeso o revocato.
3. Il Certificato viene emesso dal Certificatore accreditato - con validità 3 (tre) anni - sulla base dei dati identificativi
dell'Aderente forniti - su richiesta ed autorizzazione espressa dell'Aderente stesso - dalla Banca, che svolge l'attività di
identificazione su incarico del Certificatore (cd. Registration Authority).
4. Le regole e le modalità per la richiesta e successiva gestione (rinnovo, sospensione e revoca) del Certificato
Qualificato e la connessa abilitazione alla generazione della firma digitale sono contenute nel Manuale.
All'atto della richiesta del Certificato, l'Aderente dovrà prendere visione del Manuale nonché della Informativa fornita dal
Certificatore ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016.
5. Tutti i documenti/atti sottoscritti dall'Aderente con firma digitale unitamente ai correlati documenti/atti sottoscritti dalla
Banca mediante apposizione della propria firma digitale a titolo di accettazione/proposta/ricezione, saranno resi
disponibili nell'ambiente del Servizio, per la consultazione, la stampa o il salvataggio e conservati a termini di legge dal
Certificatore.
6. Ove non sussistano diverse circostanze, contemplate dal Manuale e da accordi con la Banca, si determina l'automatica
cessazione dell'abilitazione alla firma digitale dell'Aderente e la relativa revoca del Certificato Qualificato in possesso
dell'Aderente al ricorrere di una delle seguenti ipotesi:
• scioglimento per qualunque motivo del contratto relativo al Servizio;
• l'Aderente non dispone del Dispositivo di Sicurezza.
7. La revoca del Certificato o la sospensione del medesimo ad opera della Banca e/o del Certificatore nei casi e con le
modalità previste nel Manuale hanno effetto dalla data della pubblicazione - da parte del Certificatore - della avvenuta
sospensione o revoca nell'apposita Lista dei certificati sospesi o revocati disponibile sul sito del Certificatore stesso
indicato nel Manuale.
SEZIONE 2 - COMUNICAZIONI DELLA BANCA - DOCUMENTI ON LINE (DOL)
Art. 26 - Attivazione della domiciliazione on line delle comunicazioni della Banca
1. Il prospetto denominato Documenti On Line (DOL), riportato in calce alla presente sezione, ricomprende le comunicazioni della
Banca che vengono messe a disposizione dell'Aderente in via elettronica, mediante visualizzazione e consultazione nell'ambiente
protetto del Servizio, e si riferiscono ai Rapporti Collegati nonché ai rapporti ad essi collegati sotto il profilo operativo per
regolamento contabile (es. Servizio Online Buddybank, carte di pagamento buddybank, etc.).
2. Le comunicazioni comprese in DOL sono inviate nei termini previsti dalla vigente normativa o nei contratti ai quali si riferiscono,
alle condizioni economiche relative alla specifica modalità previste nei contratti stessi; sono effettuate ad ogni effetto di legge e si
intendono ricevute, ad ogni effetto, il giorno successivo a quello in cui ne sono possibili la visualizzazione e la consultazione
all'interno del Servizio. Le comunicazioni potranno essere visualizzate/consultate per due anni dalla loro immissione salvo quanto
successivamente previsto in caso di revoca della possibilità di invio delle comunicazioni in via elettronica e di scioglimento del
contratto relativo al Servizio.
TO
3. Le comunicazioni non ricomprese in DOL continuano ad essere inviate all'Aderente in formato cartaceo, alle condizioni ed agli
indirizzi pattuiti nell'ambito dei singoli contratti ai quali si riferiscono e tempo per tempo vigenti. Detti indirizzi e condizioni si
applicheranno anche nel caso in cui la Banca sia in via eccezionale impossibilitata a fornire on line le comunicazioni previste in
formato elettronico, nonché nelle ipotesi in cui venga ripristinato l'invio cartaceo ai sensi dei successivi art. 27.
4. L'Aderente prende atto che:
AT
- è proprio onere e cura provvedere alla tempestiva e periodica consultazione delle comunicazioni della Sezione DOL.
- le modalità tecniche utilizzate dalla Banca consentono la stampa ed il salvataggio su supporto durevole di tutte le
comunicazioni ricomprese in DOL ed è quindi proprio onere dotarsi di strumenti che consentono di procedere alla
TR
stampa o al salvataggio e procedere all'effettuazione di tali operazioni in relazione ad ogni comunicazione ricevuta.
5. La Banca, relativamente ad una o più delle tipologie di comunicazione previste in contratto, potrà inviare un messaggio e-mail di
avviso ogni qual volta le comunicazioni stesse siano disponibili; resta comunque inteso - in relazione all'obbligo di consultazione
dell'Aderente - che tali messaggi non rappresentano un impegno della Banca a fornire preavvisi o segnalazioni e quindi il loro
mancato invio non è causa di responsabilità per la Banca stessa.
N
La Banca si riserva la facoltà di individuare in futuro altri mezzi di comunicazione, alternativi alla posta elettronica, dandone notizia
all'Aderente per concordare il relativo utilizzo.
O
6. L'elenco delle comunicazioni, derivanti da disposizioni normative e clausole contrattuali, ricomprese in DOL potrà
essere implementato, anche in relazione all'evoluzione delle procedure informatiche della Banca, mediante specifica
comunicazione della Banca stessa, con preavviso di 15 giorni, nell'Ambiente Protetto del Servizio, ferma la facoltà
EC
dell'Aderente di richiedere l'invio delle comunicazioni su supporto cartaceo secondo quanto previsto nel paragrafo
successivo. Il Prospetto DOL è disponibile nella versione tempo per tempo aggiornata anche sul sito.
Art. 27 - Invio cartaceo
1. L'aderente può - in qualunque momento, senza spese o penalità - richiedere alla Banca l'invio cartaceo delle comunicazioni
PR
ricomprese in DOL relative ad un Rapporto e, conseguentemente, delle comunicazioni relative ai rapporti ad esso connessi
utilizzando l'apposita funzione nello spazio DOL del Servizio.
2. Il recepimento della disposizione dell'Aderente verrà attestata dalla Banca all'Aderente mediante invio di un messaggio
all'indirizzo di posta elettronica se indicato; contestualmente non potranno più essere visualizzate e consultate dall'Aderente le
comunicazioni immesse relative al Rapporto al quale la richiesta si riferisce.
3. L'invio cartaceo viene ripristinato in relazione alle comunicazioni poste in produzione dalla Banca successivamente
alla ricezione della richiesta e viene effettuato, utilizzando l'indirizzo tempo per tempo comunicato alla Banca stessa, con
applicazione delle condizioni economiche previste per tale modalità di invio nel contratto al quale le comunicazioni
inviate si riferiscono.
4. Alla data di recepimento della richiesta di ripristino dell'invio cartaceo si determina l'impossibilità di visualizzare e
consultare nello spazio DOL le comunicazioni relative al rapporto al quale la richiesta si riferisce immesse fino a tale data
in formato elettrico.
5. In qualunque momento, con le modalità previste per la richiesta di di invio cartaceo, l'Aderente può ripristinare l'invio
in formato elettronico.
6. La Banca procederà ancora all'invio in formato cartaceo delle comunicazioni in corso di elaborazione al momento della ricezione
della richiesta di ripristino.
7. La Banca effettua l'invio in formato cartaceo delle comunicazioni ricomprese in DOL per le comunicazioni in corso di
produzione al momento della chiusura del conto buddybank e conseguentemente la disattivazione dell'App.
DOCUMENTI ON LINE
Estratto conto del conto corrente buddybank e, se previsto, estratto conto scalare
Estratto conto carta di credito buddybank emesse dalla Banca, presso la quale è intrattenuto il relativo conto di regolamento
Documenti di Sintesi, rendiconti e altre comunicazioni periodiche previsti dalla normativa sulla trasparenza (+)
Comunicazioni contenenti le proposte di modifica unilaterale delle condizioni economiche e contrattuali
Contabili relative a bonifici disposti o ricevuti
Lettera ordinante bonifico rifiutato
Operazioni diverse su conto corrente (es. pagamento MAV, versamenti indiretti e di cassa continua, accrediti vari, riaddebito e
rinegoziazione di assegni impagati)
SEZIONE 3 - SERVIZI PARTICOLARI
Art. 28 - Prenotazione prelievo contanti su apparecchiature automatiche abilitate PRELIEVO SMART
Caratteristiche
"PRELIEVO SMART" - disponibile attraverso l'app BuddyBank compatibile con lo smartphone utilizzato dall'Aderente - è
finalizzata, allo stato, alla prenotazione per il ritiro di contante presso sportello automatico della Banca, a valere direttamente sul
Conto Corrente Buddybank.
La prenotazione (singola o predefinita per utilizzo plurimo) deve essere inserita e confermata dall'Aderente, previo inserimento
della PASSWORD DISPOSITIVA, nell'ambiente protetto del Servizio di Online Banking; successivamente, davanti allo sportello
ATM prescelto, l'Aderente:
- accede all'applicazione, seleziona la voce PRELEVA ADESSO e digita le credenziali del Servizio;
- tocca, in qualunque punto, lo schermo dello sportello ATM sul quale appare un codice QR
- autorizza l'erogazione del contante da parte dell'apparecchiatura, inquadrando con lo smartphone il codice QR entro 30
secondi.
Limiti operativi operazione
La funzionalità è operativa a valere sul Conto Corrente Buddybank, nei limiti di euro 1000 giornalieri ed euro 2000 mensili; il ritiro
del contante potrà essere effettuato entro il termine della prenotazione - 12 ore in caso di prenotazione singola - ed è subordinato
alla presenza di sufficiente liquidità sul conto corrente e sullo sportello ATM prescelto. L'aderente può autorizzare l'esecuzione
dell'operazione per l'importo inferiore eventualmente evidenziato sullo schermo come erogabile; in caso contrario l'operazione
verrà annullata ma la prenotazione resterà attiva fino alla eventuale relativa scadenza.
Dell'operazione eseguita viene rilasciato riepilogo a mezzo mail nonché tramite ATM, ove richiesto in sede di prenotazione e
tecnicamente realizzabile presso lo sportello prescelto.
TO
AT
TR
N
O
EC
PR
***
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni economiche applicate a tutti i contratti di cui sopra sono quelle, qui integralmente richiamate, riportate nei Documenti
di Sintesi - Condizioni economiche - relativi a ciascun contratto riportati nel frontespizio della PARTE PRIMA del presente atto
quale parte integrante dello stesso.
NORME CHE REGOLANO I CONTRATTI: le norme che regolano i contratti di cui sopra sono contenute nelle CONDIZIONI
GENERALI DI CONTRATTO riportate nella PARTE SECONDA nonché nelle ulteriori condizioni specificate per l'utilizzo dei
Prodotti /Servizi.
CONSUMATORI: resta inteso che tutti i contratti relativi ai prodotti e servizi di cui al presente atto devono intendersi stipulati per
scopi estranei all'attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta dal/i sottoscrittore/i che, perciò, riveste la qualifica di
consumatore/i di cui all'art. 3 del D.Lgs 206/2005.
AUTONOMIA DEI SINGOLI CONTRATTI: si dà atto che ciascuno dei contratti sopra indicati è autonomo rispetto agli altri ed è
regolato dalla specifica disciplina contrattuale ed economica ad esso relativa.
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE: Il Documento Informativo sulle Spese e il testo contrattuale idoneo per la stipula sono
forniti dalla Banca e inviati al Cliente all'indirizzo e-mail fornito dallo stesso prima della conclusione del contratto. In APP è messa a
disposizione anche l'informativa riguardante la commercializzazione a distanza di servizi finanziari ai consumatori, ai sensi del
TO
D.Lgs. 6 settembre 2005 n. 206 (Codice del consumo).
E' nella facoltà del Cliente recedere dai contratti sopraindicati, senza penali e senza indicazione del motivo, entro 14 giorni
(quattordici) giorni dalla conclusione dei predetti contratti.
AT
RESTA INTESO che, per la stipula dei contratti, il Cliente darà atto di aver letto, compreso ed approvato la disciplina contrattuale
ed economica riportata nel presente atto, nonché nei Documenti di Sintesi e nelle CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO
sottoscrivendo le formule di dichiarazione di seguito riportate.
TR
E' necessario che il Cliente prenda attenta visione della presente proposta e che provveda a stamparla ovvero a memorizzarla su
supporto durevole.
|BB0034_1|
DICHIARAZIONI
N
Dichiaro:
- che è stato messo a disposizione il Foglio Informativo del Conto Corrente Buddybank; inoltre, sul sito www.unicredit.it è stato
O
messo a disposizione anche il Foglio Informativo del "Conto di Base UniCredit" e il relativo Documento Informativo sulle Spese;
- che prima della sottoscrizione del contratto CONTO CORRENTE BUDDYBANK mi sono stati consegnati - in APP e via email
all'indirizzo e-mail fornito in precedenza - il Documento Informativo sulle Spese e una copia completa del testo contrattuale e
EC
del Modulo recante le Informazioni di base sulla protezione dei depositi;

- di aver letto, compreso e di approvare la disciplina contrattuale ed economica riportata nella PARTE PRIMA e nella PARTE
SECONDA di ciascuno dei contratti del presente atto e più precisamente
1) Conto buddybank con il Servizio Online
PR
2) Carta di Debito Internazionale buddybank su circuito MasterCard

- di aver preso atto dei limiti operativi relativamente al Servizio Online previsti sino alla scadenza delle 48 ore successive alla
comunicazione da parte della Banca di avvenuta stipula dei contratti
- di aver preso visione dell'informativa fornita da UniCredit S.p.A. ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE n.679/2016
(TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI) nella sezione PRODOTTI E SERVIZI: 1) CONTO CORRENTE e nella sezione
PRODOTTI E SERVIZI: - 2) CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE e di autorizzare con la sottoscrizione del corrispondente
contratto rispettivamente la comunicazione dei dati del titolare alla società terza erogatrice dei servizi di lifestyle, in caso di
attivazione del Modulo BUDDYBANK LOVE e richiesta dei servizi stessi, nonché l'accesso, la conservazione e il trattamento dei
dati personali da parte della Banca per la prestazione del servizio nonché il trattamento e la comunicazione di eventuali dati
sensibili collegati all'operatività della carta.
- di aver preso attenta visione dell'informativa generale di UniCredit S.p.A. ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE
n.679/2016, messa a disposizione dalla Banca in formato elettronico, e di aver debitamente sottoscritto l'unito modulo recante le
mie indicazioni di consenso.
Prendo atto ed accetto che ciascuno dei contratti riportati nel presente atto è autonomo rispetto agli altri ed è regolato dalla
specifica disciplina contrattuale ed economica ad esso relativa.
**************
Dichiaro:
relativamente alla CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE:
- di essere consapevole che il PIN della carta sarà visualizzabile all'interno del Servizio Online.
relativamente al Servizio Online:

- di essere consapevole che il "Codice di Adesione", verrà inviato via mail;
- di essere consapevole che la Guida al Servizio è disponibile sul Sito;
- che la PASSWORD di accesso mi verrà inviato con SMS sul cellulare.
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SERVIZIO ONLINE BUDDYBANK - PROSPETTO FUNZIONALITA'
CONTI CORRENTI Smartphone Servizi Filiale buddybank

Telefono Chat
Saldo e movimenti AIS - OI
Interessi maturati AIS - OI
Condizioni rapporti bancari AIS - OI
Saldo mensile AIS - OI
Invio coordinate IBAN AIS - OI
Richiesta ultimi movimenti AIS - OI
OPERAZIONI DI PAGAMENTO
Bonifico periodico ADS - OAS
Bonifico estero (SRP) ADS - OAS
Bonifico SEPA (SRP) ADS - OAS
Bonifico istantaneo (SRP) ADS - -
MAV, RAV, REP ADS - OAS
Ricariche telefoniche ADS - OAS
Bollettini postali non premarcati ADS - OAS
Bollettini postali premarcati ADS - OAS
Bollette ADS - OAS
Imposte e Tributi (F24) ADS - OAS
Pagamenti CBill ADS - OAS
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Tasse e rette universitarie ADS - OAS
Lista bonifici AIS - OI
Lista disposizione AIS - OI
AIS - OI
Ultimi pagamenti
Domiciliazione utenze (luce, gas, acqua, ecc.)
SERVIZI
Collegamento rapporti
AT AIS - OI
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Prelievo SMART ADS - -
Rubrica anagrafiche AIS - OI
Dati personali (numeri telefonici, email) AIS - OI
Firma Digitale ADS - -
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Attivazione carte di pagamento emesse dalla Banca ADS - -

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Blocco carte di pagamento emesse dalla Banca ADS OD OD
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Saldo e movimenti carte di pagamento emesse dalla Banca AIS
(Nel caso in cui sia previsto nei contratti relativi alla Carta ovvero nei materiali - OI
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Generazione codici mobile token ADS - -
SICUREZZA
Sicurezza online ADS OI OI
Limiti operativi ADS - OI
Modifica del password d'accesso ADS OI OI
Blocco del Servizio - - OD
Sospensione/Riattivazione Pagamenti (SRP) ADS - OAS
Recupero credenziali ADS - -
INFORMAZIONI E ASSISTENZA
lniziative commerciali in corso AIS - OD
Prodotti e servizi AIS - OI
Notifiche Push (visualizzazione, attivazione e disattivazione) AIS/ADS - OD
Assistenza clienti - - OI
Legenda:
(OI) Servizi Informativi con operatore
(OD) Servizi Dispositivi con Operatore
(AIS) Servizi Automatici Informativi su Smartphone
(ADS) Servizi Automatici Dispositivi su Smartphone
(OAS) Operatore con Autorizzazione su Smartphone
COPIA PER LA BANCA Servizio OnLine buddybank - Prospetto Funzionalità - Pag. 1 / 1

SINTESI DEI SERVIZI LIFESTYLE DI CONCIERGE PER IL TITOLARE DEL CONTO CORRENTE
BUDDYBANK MODULO LOVE
Quintessentially Concierge srl

TIPOLOGIA PRESTAZIONE
Informazioni Informazioni relative al servizio buddybank love
Travel e Accomodation Travel Tickets: il titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si trovi, un
servizio di prenotazione ed acquisto di biglietti di viaggio per treni, aerei, traghetti, etc...
Accomodation: Il Titolare, potrà richiedere informazioni su:
- Alberghi
- Hotel
- Residence
- Agriturismi
- Bed&Breakfast
- Ville
- Yacht e barche a vela
- Elicotteri e Jet privati
- Spa
- Altro
Accomodation - research: Sulla base delle informazioni ricevute dall'operatore, il Titolare potrà richiedere un
preventivo e/o la disponibilità (ricerca complessa) riguardo il soggiorno
Accomodation - reservation: qualora la proposta dell'operatore sia accettata, il Titolare potrà usufruire
dell'opportunità di prenotare il proprio soggiorno
TO
Transportation: L'operatore è a disposizione del titolare per fornire un servizio esclusivo di ricerca a
prenotazione di mezzi di trasporto ad uso privato
Tempo Libero Entertainment: L'operatore è a disposizione del Titolare, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si
trovi, per fornire informazioni, prenotazioni ed acquisto di biglietti di eventi culturali, concerti, eventi sportivi,
Acquisti/Purchase
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spettacoli, e attività relative a benessere, svago e tempo libero
Dininig: Il Titolare, ha a disposizione un servizio esclusivo di ricerca e prenotazione (compatibilmente con le
disponibilità fornite dal locale) dei migliori ristoranti ed enoteche, bar e club in tutto il mondo
Ricerca, Acquisto e spedizione regali: Il Titolare ha a sua disposizione un servizio di acquisto e consegna di
prodotti di vario genere
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Acquisto di prodotti difficilmente reperibili: Il Titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento e sui
mercati di tutto il mondo un servizio esclusivo di acquisto e consegna di prodotti e/o oggetti, difficilmente
reperibili sul mercato
Ricorrenze: Il Titolare ha a sua disposizione, in qualunque momento ed in qualunque Paese egli si trovi, un
servizio esclusivo di acquisto e consegna fiori in tutte le parti del mondo, unitamente al proprio messaggio
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Servizi professionali alla Reperimento: Il titolare ha a sua disposizione un servizio di reperimento di figure professionali quali chef a
persona domicilio, fotografi, chaffeur, stylist, dogsitter, manutentori, etc....
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COPIA PER LA BANCA Sintesi Dei Servizi Di Concierge Per Il Titolare Del Conto Corrente Buddybank Modulo Love - Pag. 1 / 1
ANA_IN 13/11/2021
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Modulo standard per le informazioni da fornire ai depositanti

Informazioni di base sulla protezione dei depositi
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD)

I Suoi depositi1 presso UniCredit S.p.A. Il FITD è un consorzio di diritto privato tra banche, ufficialmente
sono protetti da riconosciuto dalla Banca d'Italia come sistema di garanzia dei depositi.
L'adesione delle banche ai sistemi di garanzia dei depositi è
obbligatoria per legge
100.000 euro per depositante e per banca.
Limite di protezione
In taluni casi, la legge prevede una tutela rafforzata per
esigenze sociali 2
Tutti i depositi presso la stessa banca sono cumulati e il totale è
Se possiede più depositi presso la stessa banca soggetto al limite di 100.000 euro.
Laddove la banca operi sotto diversi marchi di impresa, tutti i depositi
presso uno o più di tali marchi sono cumulati e coperti
complessivamente fino a 100.000 euro per depositante
TO
Se possiede un conto cointestato con Il limite di 100.000 euro si applica a ciascun depositante
un'altra persona / altre persone separatamente
20 gg lavorativi a decorrere dalla data in cui si producono gli effetti del
Tempi di rimborso in caso di liquidazione provvedimento di liquidazione coatta amministrativa della banca.
della banca
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Sono in corso modifiche per recepire, fin dai prossimi mesi, la
riduzione dei tempi di rimborso a 7 gg lavorativi, con ampio anticipo
rispetto alla tempistica definita dalla normativa europea.
TR
Il diritto al rimborso si estingue decorsi 5 anni dalla data in cui si
producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta
amministrativa della banca 3
Valuta del rimborso Euro o la valuta dello Stato in cui risiede il titolare
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del deposito
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Contatti del sistema di garanzia dei depositanti Via del Plebiscito, 102 - 00186 Roma
www.fitd.it
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infofitd@fitd.it
Per maggiori informazioni www.fitd.it
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A DISTANZA, 13/11/2021
Conferma di ricezione del depositante
___________________________________________
(1) In base al D.Lgs 15 febbraio 2016 n. 30, attuativo della direttiva 2014/49/E del Parlamento Europeo e del Consiglio, del 16 Aprile 2014, non
sono ammissibili al rimborso:
a) i depositi derivanti da transazioni in relazione alle quali sia intervenuta una condanna definitiva per i reati previsti dagli artt 648 bis e 648 ter
del codice penale; resta fermo quanto previsto dall'art 648 quater del codice penale;
b) i depositi i cui titolari al momento dell'avvio della procedura di liquidazione coatta amministrativa, non risultano identificati ai sensi della
disciplina in materia di prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di
finanziamento del terrorismo.
c) le obbligazioni e i crediti derivanti da accettazioni, pagherò cambiari e operazioni in titoli.
(2) Cfr. art. 96-bis.1, comma 4 del decreto legislativo n. 385/93 (Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia - TUB), come integrato dal
decreto legislativo n. 30/2016.
(3) La decadenza è impedita dalla proposizione della domanda giudiziale, salvo che il processo si estingua, o dal riconoscimento del diritto da
parte del sistema di garanzia (art. 96-bis.2, comma 4 del TUB, come integrato dal decreto legislativo n. 30/2016).
Modulo per i depositanti - Ed. 02/2021 - Mod. BB0006/03 - Pag. 1 / 1

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DECRETO LEGISLATIVO 21 NOVEMBRE 2007 N. 231
QUESTIONARIO PER ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
Gentili Clienti,
al fine di adempiere agli obblighi di cui al Decreto legislativo 21 novembre 2007 n.231, relativo alla prevenzione dell'uso del
sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, Vi sottoponiamo il
questionario sotto riportato.
La raccolta di informazioni è richiesta dalla legge (anche nei confronti della clientela già acquisita) per una completa identificazione
ed un'adeguata conoscenza del cliente e dell'eventuale titolare effettivo cioè la persona fisica per conto della quale il cliente
realizza l'operazione.
Riteniamo necessario informarVi che la predetta normativa impone al cliente di fornire tutte le informazioni aggiornate necessarie
per l'adempimento dei nuovi obblighi previsti e prevede in alcuni casi sanzioni penali qualora le informazioni non siano fornite o
siano false.
1) Dati identificativi del titolare del rapporto:

Cognome e Nome:
Codice Fiscale:
Luogo e data di Nascita: ( ) il
TO
Paese di Nascita:
Sigla primo paese residenza fiscale:
Codice fiscale primo paese di residenza fiscale
Sigla secondo paese residenza fiscale:
Codice fiscale secondo paese di residenza fiscale
Sigla terzo paese residenza fiscale:
Codice fiscale terzo paese di residenza fiscale:
AT
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Sigla paese cittadinanza:
Sigla secondo paese cittadinanza:
Sigla terzo paese cittadinanza:
Indirizzo di residenza:
N
Comune: ()
C.A.P.:
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Paese:
Documento Identità: N°
EC
Rilasciato da: il
2) Prevalente attività svolta dal cliente:

Lavoratore autonomo
PR
Imprenditore
Lavoratore dipendente
Libero professionista
Pensionato
Non occupato
Soggetto apicale
3) Tipo attività economica

Eventuali ruoli sensibili ricoperti dal cliente:
4) Provincia / Stato di interesse dell'attività (da intendersi anche come domicilio, ove diverso dalla residenza anagrafica):
5) Dichiaro di
essere
non essere
Persona politicamente esposta (i)
6) Informazioni su scopo e natura prevista del rapporto

Scopo
Ordinaria attività bancaria per esigenze familiari

Natura
Conto Corrente
7) Origine dei fondi (solo per persona politicamente esposta)
8) Eventuali altre informazioni fornite dal cliente su scopo dell'operazione e/o natura del rapporto
Mi impegno a comunicare, nel corso del futuro svolgimento del rapporto, le eventuali operazioni compiute per conto di terzi (ovvero
di persone diverse dall'intestatario del rapporto, fornendo tutte le indicazioni necessarie all'identificazione del soggetto per conto
del quale dette operazioni saranno svolte (titolare effettivo dell'operazione).
Consapevole delle responsabilità previste dal decreto legislativo n. 231/07 sopra citato, confermo la correttezza dei dati contenuti
nel presente questionario.
Le normative FATCA [Legge n. 95/2015] e CRS [Decreto MEF di attuazione della Legge 18 giugno 2015, n. 95 e della Direttiva
2014/107/UE del Consiglio, del 9 dicembre 2014, recante modifica della Direttiva 2011/16/UE per quanto riguarda lo scambio
automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale] richiedono ad Unicredit di acquisire e segnalare determinate
informazioni relative alla(e) residenza(e) fiscale(i) del(i) titolare(i) del(i) rapporto(i). Nel caso di residenza(e) fiscale(i) estera(e),
Unicredit è tenuta a segnalare le informazioni riportate in questo modulo, nonché altre informazioni finanziarie con riferimento al(i)
conto(i) finanziario(i) del soggetto, all'Autorità fiscale italiana (Agenzia delle Entrate) che trasmetterà tali informazioni alle rispettive
Autorità fiscali estere con le quali è in vigore un accordo di scambio delle informazioni.
TO
Il sottoscritto dichiara che tutte le affermazioni presenti in questa dichiarazione sono corrette e complete.
Il sottoscritto si impegna ad informare Unicredit, entro 90 giorni, dal verificarsi di qualsiasi cambio di circostanza che possa far
variare lo status di residenza fiscale del soggetto o rendere incorrette/obsolete le informazioni contenute in questo modulo, e a
fornire ad Unicredit un'autocertificazione e dichiarazione aggiornata.
Il sottoscritto certifica di non essere residente ai fini fiscali in nessun altro paese rispetto ai paesi sopra dichiarati.
A DISTANZA, 13/11/2021
AT
Firma del Richiedente/ Titolare del conto corrente
TR
N
O
(i) in calce è riportata la definizione di legge di persona politicamente esposta

EC
PR

A CURA DELLA BANCA
NDG del cliente Agenzia di

Dati identificativi del rapporto continuativo Conto Corrente buddybank intestato al firmatario del questionario
Decreto Legislativo 21 novembre 2007 n. 231 s.m.i. - riferimenti normativi
OBBLIGHI DEL CLIENTE

Art. 22 - I clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentir ai
soggetti obbligati di adempiere agli obblighi di adeguata verifica.
CONCETTO DI PERSONA POLITICAMENTE ESPOSTA

Articolo 1 - Persone politicamente esposte
1. Per persone politicamente esposte si intendono le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un
anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti
legami, come di seguito elencate:
1) sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono o hanno ricoperto la
carica di:
1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Presidente di Regione,
TO
assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a
15.000 abitanti nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti politici;
1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri
AT
componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti;
1.6 ambasciatore, incaricato d'affari ovvero cariche equivalenti inStati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero
cariche analoghe in Stati esteri;
TR
1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato
italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di
provincia e citta' metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;
1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario
N
nazionale.
1.9 direttore, vicedirettore e membro dell'organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni
O
internazionali;
2) sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o
istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o
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convivenza di fatto o istituti assimilabili;

3) sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:
3.1 le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro
stretto rapporto di affari;
3.2 le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un'entità notoriamente costituita, di fatto,
PR
nell'interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

Autocertificazione di residenza
(art.46 lett.b) D.P.R. 28 dicembre 2000 n.445)
|BB0034_8|
Io sottoscritto dichiaro sotto la mia responsabilità che risiedo a questo indirizzo: , consapevole che in caso di dichiarazione
mendace sarò punito ai sensi del Codice Penale secondo quanto prescritto dall'art. 76 del succitato D.P.R. 445/2000 e che,
inoltre, qualora dal controllo effettuato emerga la non veridicità del contenuto di taluna delle dichiarazioni rese, decadrò dai benefici
conseguenti al provvedimento eventualmente emanato sulla base della dichiarazione non veritiera (art. 75 D.P. R. 445/2000).
TO
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Autocertificazione di residenza - Pag. 1 / 1

Precontratto Buddybank

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Documento informativo sulle spese

Nome della banca/intermediario: UniCredit S.p.A.

Modulo "buddybank love" mensili euro 9,90

Spese per conteggio interessi e competenze: trimestrali euro 0,00

Registrazione di ogni operazione (si aggiunge al costo operazioni centralizzate Compreso

Include un pacchetto di servizi che consiste in:

Pagamenti (carte escluse)

FUORI DI UE/EEA (Svizzera, Principato di Monaco,

Andorra, Città del Vaticano e Regno Unito)

Bonifico - SEPA - in entrata

Pacchetto di servizi Spesa

Quanto può costare il conto corrente buddybank

Famiglie con operatività bassa (201 operazioni annue) € 10,00

PARTE COMUNE A TUTTI I CONTRATTI

APPROVAZIONE SPECIFICA DI CLAUSOLE

ULTERIORI DICHIARAZIONI DEL CLIENTE

DOCUMENTO DI SINTESI DEL CONTRATTO DI

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

(voce di costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo

costo con deroga migliorativa in caso di attivazione del modulo

Bonifico - SEPA - in entrata

- spesa fissa euro 11,00

Spesa fissa per bonifici in euro euro 11,00

OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE LIQUIDITA'

recenti indicati dal Cliente

Spese per messa a disposizione della comunicazione relativa ad operazioni

"Servizi accessori al conto corrente buddybank":

- on line euro 0,00

prevista dalla legge

Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (internet): euro 2,50

Commissione di esecuzione pagamento con addebito in conto (Internet)

- su altra banca euro 2,00

Bonifico - extra SEPA - in entrata

spese recuperate all'estero vedi

Recupero spese banca estera"

Gestione Profilo del Debitore euro 3,00

Commissione per pagamento SDD Core euro 0,00

Commissione emissione assegno circolare euro 0,00

aggiornata del FI di prodotto). Sul sito della Banca

- divise principali (GBP, CHF) 1,20 %

nonchè verso la Repubblica di San Marino

spostata al primo giorno lavorativo successivo.

Valuta di accredito alla banca estera (giorni lavorativi da data esecuzione):

Pagamento contributi INPS data esecuzione

ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE COLLEGATE ALL'OPERATIVITA' DEL CONTO CORRENTE

SPESE FISSE PER LA TENUTA DEL CONTO

CONTO BUDDYBANK MODULO "buddybank love"

SPESE FISSE PER LA TENUTA DEL CONTO

-commissione di servizio Compreso

PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

Spese rigenerazione PIN euro 3,00

Costo funzionalità cambio PIN:

- successivi cambi PIN euro 0,00

Spese di invio documento di sintesi cartaceo euro 0,60

Spese produzione ed invio contabili, documenti o comunicazioni:

- Assegni bancari tratti su altri sportelli della Banca 4 giorni (*)

- Assegni circolari emessi dalla Banca 2 giorni

seguente numero di telefono . AT

si intende attivare il Modulo.

Limiti di importo generali 1° limite 2° limite

L'Indirizzo relativo al contratto della carta di debito è il seguente

La predetta carta ha le seguenti facoltà di prelievo e/o pagamento:

Tipologia di operazione (previa contestuale verifica dell'esistenza di sufficiente Massimali di utilizzo

TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI