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Ci vuole una laurea

per capire come funziona?

Con noi la banca


un libro aperto.
Guida ai servizi bancari
per gli studenti universitari

Frequentare lUniversit
pu significare cambiare
stile di vita, abitudini,
necessit.
Anche la scelta della banca importante, scopri in questa guida le soluzioni
di UniCredit.
Chi siamo:
siamo la pi grande banca italiana fortemente radicata nel territorio in cui opera
3.900 Agenzie in tutta Italia
circa 7.700 sportelli Bancomat (ATM) in Italia, di cui oltre 3.400 abilitati al versamento.
La guida contiene messaggi pubblicitari con finalit promozionale. Per le condizioni
contrattuali dei prodotti e dei servizi illustrati e per quanto non espressamente indicato,
necessario fare riferimento ai Fogli Informativi disponibili, anche su supporto cartaceo, in tutte le Agenzie della banca e sul sito www.unicredit.it nonch, per i prodotti
di finanziamento, ai moduli Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori
disponibili presso tutte le Agenzie della banca e ai Moduli Informazioni Pubblicitarie,
disponibili anche su supporto cartaceo, presso tutte le Agenzie della banca e sul sito
internet www.unicredit.it.
I prodotti illustrati sono venduti da UniCredit S.p.A. tramite le Agenzie contraddistinte
UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia (Super Genius e Genius
Card sono disponibili anche on line).
La banca erogante si riserva la valutazione dei requisiti e del merito creditizio necessari alla concessione dei finanziamenti e delle carte e dei massimali di spesa da
assegnare alle stesse.
Edizione Settembre 2012

Indice
Hai bisogno di gestire le tue spese?
Cos una carta prepagata
Cos una carta prepagata cosiddetta evoluta
Cosa posso fare con una carta prepagata evoluta
UniCredit per te
Cos un conto corrente
Il bonifico
Lassegno bancario
Cos lestratto conto
UniCredit per te
Lestratto conto di UniCredit

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24

Cerchi una banca accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7?


La banca via Internet
La banca via Cellulare
La sicurezza dei servizi on line di UniCredit
Le 6 regole doro

27
28
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32
34

Non vuoi sentire la mancanza dei contanti?


La carta di debito (pi comunemente detta carta Bancomat)
La carta prepagata e la carta prepagata evoluta
La carta di credito
UniCredit per te

39
39
42
42
50

Devi pagare le tasse universitarie?


UniCredit per te

55
55

...e le bollette e laffitto?


UniCredit per te

57
57

Vuoi proseguire gli studi e pagarli con calma?


UniCredit per te

59
59

Comincia a mettere da parte i tuoi risparmi


Alcuni consigli utili
UniCredit per te

63
63
66

AllUniversit, importante
conoscere gli strumenti
giusti per gestire
in autonomia la propria
vita da studente.

Hai bisogno di gestire


le tue spese?
Ora che sei allUniversit hai bisogno di far fronte a nuove spese come le tasse, laffitto o lacquisto dei libri, ricevere bonifici, andare allestero per motivi di studio o
semplicemente per vacanza.
I prodotti bancari ti aiutano in tutto questo e ti permettono una gestione attenta del tuo
denaro. Di seguito troverai qualche informazione riguardo ad alcuni prodotti bancari.
Altre informazioni sono disponibili anche:
sulla Guida pratica al conto corrente: il Conto corrente in parole semplici di Banca
dItalia disponibile sia sul sito della Banca dItalia www.bancaditalia.it, sia presso
tutte le Agenzie UniCredit S.p.A. contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca
di Roma e Banco di Sicilia e sul sito Internet www.unicredit.it
sul sito del Consorzio Pattichiari www.pattichiari.it, in particolare nella sezione
educazione finanziaria.

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la mancanza dei contanti?

Cos una carta prepagata


La carta prepagata uno strumento di pagamento che permette di prelevare contanti ed effettuare acquisti fino alla somma massima di denaro disponibile, precedentemente caricata sulla carta tramite le modalit decise dalla banca emittente (ad es.
tramite versamento di contante, etc.).
In sostanza, limporto a disposizione sulla carta diminuisce ogni volta che viene effettuato un acquisto o un prelievo, dal momento che queste operazioni vengono regolate praticamente quasi in tempo reale.
Di solito pu essere utilizzata anche senza un conto corrente, presso tutti gli Sportelli Bancomat (ATM), che accettano il circuito internazionale indicato sulla carta (ad
esempio, Visa, MasterCard) e presso tutti quei negozi (fisici o virtuali) dotati di POS
(Point Of Sale, apparecchi automatici per i pagamenti) che accettano il circuito internazionale indicato sulla carta.
La carta prepagata identificata da:
il codice carta, composto di solito da 16 cifre
la data di scadenza della carta intesa come mese e anno
il codice sicurezza, composto di solito da 3 cifre
il codice PIN.

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da parte i tuoi risparmi

Esistono due tipi di carta prepagata:


usa e getta che non pu essere ricaricata ed a disposizione solo per limporto
prestabilito e quindi, esaurito tale importo, non pi utilizzabile
ricaricabile, utilizzabile tutte le volte che vuoi fino alla scadenza della carta, previa ricarica della somma di denaro in essa contenuta.
Unulteriore distinzione quella tra carta prepagata nominativa che pu essere
utilizzata solo dal titolare (in mancanza di nome stampato sulla carta, riconoscibile
dalla firma apposta sul retro) e al portatore che pu essere utilizzata da chiunque
ne entri in possesso.

Ricordati
verifica sempre con cura gli strumenti di sicurezza associati alla tua carta
per evitare truffe o utilizzi impropri da parte di altri
a seconda delle caratteristiche tecnologiche della carta, esistono differenti
strumenti di sicurezza.

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Cos una carta prepagata


cosiddetta evoluta
Una carta prepagata evoluta una carta che, oltre ad avere le caratteristiche della
carta prepagata nominativa classica appena descritta, dotata di coordinate bancarie, ossia un insieme di codici che permettono di individuarla in maniera univoca.
Linsieme di queste coordinate forma il codice IBAN (International Bank Account
Number) che composto da 27 caratteri (vedi anche a pag. 14).
Grazie allIBAN con questa carta, oltre a prelevare e pagare nei negozi, possibile
usufruire anche di altri servizi, come ad esempio effettuare o ricevere bonifici e pagare le bollette.

Ricordati
lIBAN necessario, ad esempio, per ricevere bonifici Italia e, insieme al
codice Swift, per ricevere bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area
Unica dei Pagamenti in Euro)
il codice carta, la data di scadenza e il codice sicurezza sono necessari per
effettuare i pagamenti su Internet
il codice PIN necessario ogni volta che effettui prelievi e/o pagamenti in
Italia o allestero.

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Cosa posso fare


con una carta prepagata evoluta
In genere le carte prepagate evolute pi complete consentono, oltre ai pagamenti
anche online e ai prelievi, di:
accreditare la borsa di studio da parte dellUniversit semplicemente comunicando lIBAN presente sulla carta
pagare le tasse universitarie
tenere sotto controllo le spese anche tramite la consultazione via Internet
ricevere e trasferire denaro da una carta prepagata evoluta a unaltra, oppure
da e verso un altro conto corrente (anche di banche diverse e intestate a persone
diverse)
effettuare pagamenti periodici, come labbonamento della palestra, attraverso
lautorizzazione di un RID (Rapporto Interbancario Diretto); in questo modo labbonamento ti verr addebitato ogni mese automaticamente sulla tua carta prepagata
evoluta
pagare laffitto in quanto puoi disporre sulla tua carta prepagata evoluta un bonifico continuativo dello stesso importo alla persona (destinatario) che indicherai tu
(con il codice IBAN).
In ogni caso, verifica sempre le informazioni che trovi nel Foglio Informativo della carta
e ricordati, inoltre, che puoi richiedere gratuitamente e senza impegno una copia del
Foglio Informativo della carta, per conoscere tutte le informazioni nel dettaglio.

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UniCredit per te
Carta prepagata nominativa, ricaricabile evoluta
Il prodotto di ultima generazione pensato per te da UniCredit si chiama Genius Card.
Genius Card abbina semplicit, convenienza e comodit per gestire in tutta sicurezza
le principali operazioni bancarie, senza la necessit di avere un conto corrente.

Microchip
Codice carta
Scadenza
IBAN

Banda magnetica

Codice sicurezza
Spazio firma

10

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Genius Card una carta prepagata nominativa, ricaricabile evoluta che ti consente di:
effettuare e ricevere bonifici in Italia
ricevere dei bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti
in Euro)
ricaricare anche in contanti presso gli oltre 3.400 Sportelli Bancomat (ATM) evoluti UniCredit in Italia (che ti consentono di prelevare e versare denaro contatnte)
prelevare gratuitamente presso i circa 7.700 Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit
in Italia
tenere le tue spese sempre sotto controllo gratuitamente grazie a Sportelli Bancomat (ATM), banca via Internet e via telefono e SMS Alert
operare in massima sicurezza con UniCredit Pass, Microchip e MasterCard SecureCode
accedere allApp per smartphone e ai servizi di sms evoluti, come la ricarica via
cellulare
farti accreditare la borsa di studio o lo stipendio
pagare in euro nei negozi anche allestero e su Internet senza commissioni
prelevare anche allestero
ricaricare senza spese il cellulare
pagare le tasse universitarie e le bollette
effettuare pagamenti periodici
pagare laffitto.

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Il costo di emissione di Genius Card di 5 euro e non verr addebitato sino al 31 ottobre 2012. Inoltre, il costo di emissione non verr addebitato nel caso in cui la carta
sia richiesta online attraverso il Servizio di Banca Multicanale, ovvero attraverso il sito
internet ww.unicredit.it fino al 31 dicembre 2012.
Il canone mensile di 3 euro ed azzerato se hai meno di 27 anni.
Inoltre il canone mensile:
ridotto di 2 euro per chi accredita almeno 500 euro al mese;
non verr addebitato per i primi 6 mesi dallemissione della carta nel caso in cui la
carta sia richiesta online attraverso il Servizio di Banca Multicanale, ovvero attraverso
il sito internet ww.unicredit.it fino al 31 dicembre 2012.

Come richiedere Genius Card:


direttamente online su www.geniuscard.it
oppure, se preferisci, vai nelle Agenzie UniCredit presenti su tutto
il territorio nazionale. Per sapere qual lAgenzia a te pi comoda e
pi vicina collegati al sito www.unicredit.it o chiama il Numero Verde
gratuito 800.32.32.85 e fissa subito il tuo appuntamento.

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Cos un conto corrente


Il conto corrente il prodotto pi completo per semplificare la gestione del tuo denaro,
che ti permette di versare e prelevare contanti in qualsiasi momento (nei limiti della
disponibilit presente sullo stesso), e di usufruire di una serie di altri servizi come, ad
esempio, la carta Bancomat, la carta di credito, gli assegni bancari, i bonifici, la domiciliazione delle bollette, etc.
Come evidenziato a pag. 3, ricordati che puoi sempre consultare la Guida Pratica: il
conto corrente in parole semplici, emessa dalla Banca dItalia e disponibile sia sul
sito della Banca dItalia www.bancaditalia.it, sia presso tutte le Agenzie UniCredit
S.p.A. contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia e
sul sito Internet www.unicredit.it.
Esistono diversi tipi di conto corrente tra cui puoi scegliere a seconda delle tue necessit, i pi diffusi sono:
conti ordinari, cio i cosiddetti conti a consumo, il cui costo dipende dal numero
di operazioni che vengono effettuate (pi operazioni si fanno, pi aumenta il costo
del conto)
conti in convenzione, cio conti che usufruiscono di sconti e agevolazioni in virt
di particolari accordi presi con alcune categorie di Clienti (es. dipendenti di alcune
aziende convenzionate)
conti a pacchetto, cio conti che, a fronte del pagamento di un canone mensile, consentono di avere compresi nel prezzo una serie di prodotti e servizi sia bancari (come
ad esempio la carta Bancomat o la carta di credito) che non bancari (come ad esempio
sconti/agevolazioni su viaggi e telefonia, oppure su prodotti assicurativi, etc.).
Una volta scelto un conto corrente, verifica le modalit con cui la banca consente
lapertura del conto.

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Ricordati
per la scelta del conto pi adatto alle tue esigenze verifica le condizioni
economiche e tutte le altre informazioni contenute allinterno del Foglio
Informativo riferito alla specifica tipologia di conto. Puoi trovare i Fogli
Informativi sul sito Internet della banca che offre il conto oppure nelle sue
Agenzie, e hai diritto ad ottenerne una copia gratuitamente e senza impegno
puoi anche richiedere e portare con te una copia completa del contratto
e/o del Documento di Sintesi.

Una volta aperto un conto corrente, tieni sempre sotto controllo il tuo saldo, cio la
differenza, a una certa data, tra i soldi depositati (accrediti) e quelli prelevati o spesi
(addebiti).

Il saldo si distingue in:
saldo contabile, che tiene conto delle sole operazioni che sono state registrate sul conto
saldo disponibile, che tiene conto di tutte le somme effettivamente disponibili
rispetto alle operazioni registrate (ad esempio laddebito di un prelievo Bancomat
gi effettuato ma non ancora registrato sul conto corrente).

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Per verificare le operazioni che sono state registrate sul tuo conto, puoi richiedere alla
tua banca la lista movimenti direttamente in Agenzia, o attraverso altri canali (ad
esempio presso gli Sportelli Bancomat (ATM) se hai la carta Bancomat, oppure online
se hai il servizio di home banking, etc.).

Ricordati
quando hai un conto corrente devi pagare limposta di bollo, attualmente
pari a 34,20 euro annuali, solo se la tua giacenza media annua,
considerata tenendo conto anche di altri conti correnti e/o libretti
di deposito a risparmio a te intestati, superiore a 5.000 euro.
Se tale giacenza inferiore o pari a 5.000 euro, limposta sar pari a 0.
Limposta di bollo, essendo assolta in base ad un obbligo di legge, non
viene trattenuta dalla banca ma versata allo Stato e la sua misura uguale
per tutte le banche italiane.
non utilizzare mai il tuo conto corrente oltre il saldo disponibile!
In questo caso dovrai pagare delle spese e delle commissioni (anche per
questi aspetti, verifica sul Foglio Informativo)
non emettere assegni se non c disponibilit sul conto! Potresti
incorrere in serie conseguenze (protesto, procedimento sanzionatorio
amministrativo, etc.).

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Tutti i conti correnti sono identificati da una serie di codici, le coordinate bancarie,
che permettono di individuare in maniera univoca il tuo conto.
Linsieme di queste coordinate forma il codice IBAN (International Bank Account
Number) che composto da 27 caratteri:

Esempio di IBAN: IT 00 F 00000 00000 000012345678


IT

OO

00000

00000

000012345678

Codice
di identificazione
nazionale

CIN europeo
(Control Internal
Number)

CIN

Codice ABI (codice


dellAssociazione
Bancaria Italiana
che identifica
la banca presso
la quale risiede
il conto)

CAB
(Codice
di Avviamento
Bancario, identifica
lo sportello
della banca)

Numero
di conto corrente

Ricordati
lIBAN necessario, ad esempio, per i bonifici, sia per inviarli (in questo caso serve
lIBAN del destinatario) che per riceverli (in questo caso lIBAN del tuo conto).

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Il bonifico
Il bonifico quelloperazione che ti consente di trasferire una somma di denaro da un
conto corrente a un altro, anche di banche diverse. La persona che invia la somma si
chiama ordinante, mentre chi la riceve si chiama beneficiario. Quando loperazione
avviene tra due conti intestati ad una medesima persona, accesi presso una stessa
banca, il bonifico si chiama giroconto.
Per effettuare un bonifico necessario conoscere e fornire alla banca inviante lIBAN
(International Bank Account Number, la codifica internazionale che identifica univocamente ciascun conto bancario) del beneficiario.
Se devi fare un bonifico verso lestero (su un conto aperto presso un Paese estero),
occorre conoscere, oltre allIBAN (per i Paesi dove esiste, in alternativa il numero di
c/c) del beneficiario, anche il codice SWIFT, detto anche codice BIC (Bank Identifier
Code) della banca del destinatario del bonifico.
Le spese bancarie per il servizio di bonifico consistono in una commissione fissa, alla
quale, in alcuni casi, pu aggiungersi una commissione variabile, espressa in percentuale sullimporto di denaro inviato. La commissione pu variare in ragione della tipologia di bonifico, del Paese verso cui lo stai inviando (UE o Extra-UE), del canale che
stai utilizzando (es.: Agenzia, banca via Internet, etc.) o della valuta che stai utilizzando
(euro, dollaro statunitense, etc.).
Una volta effettuato il bonifico, la banca dellordinante rilascia al proprio cliente un
codice identificativo CRO (Codice di Riferimento Operazione) che consente al destinatario di verificare, tra le altre cose, la tempistica relativa alla ricezione del bonifico.
Se la banca dellordinante la stessa del beneficiario, viene di solito utilizzato un
codice chiamato CRI (Codice di Riferimento Interno), che ha la stessa funzione del
CRO. In caso di bonifico estero il CRO rappresentato dal riferimento del messaggio
di trasferimento fondi inviato alla banca del beneficiario.
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Lassegno bancario
uno strumento di pagamento con cui possibile ordinare alla banca di pagare una
certa somma a favore di unaltra persona o anche di se stesso.
necessario compilare lassegno in ogni sua parte (luogo e data in cui viene emesso,
importo del pagamento sia in numeri che in lettere, eventuale beneficiario, etc.) in
modo da evitarne utilizzi impropri e fraudolenti.
Lassegno pu essere libero o non trasferibile.
Nel primo caso, lassegno potr circolare tra diversi soggetti, mentre nel secondo
caso la presenza della clausola non trasferibile fa s che lassegno possa essere
incassato solo dalla persona (o societ, etc.) indicata come beneficiario.
In via ordinaria, la banca rilascia comunque sempre moduli di assegni muniti della
clausola di non trasferibilit.
Lassegno pu anche essere emesso a favore di se stessi. In questo caso si dovr
indicare, nel campo beneficiario, la dicitura m.m. oppure a me medesimo e lassegno pu essere incassato solo da se stessi. Alcune importanti raccomandazioni
sullutilizzo degli assegni:
verifica sempre che lassegno sia compilato in ogni sua parte prima di consegnarlo poich, in caso contrario, potrebbe essere respinto dalla banca
in base alla normativa antiriciclaggio gli assegni emessi per importo pari o superiore a 1.000 euro devono contenere la clausola non trasferibile apposta
sul fronte dellassegno. Le sanzioni possono arrivare fino al 40% dellimporto.

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FRONTE

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Luogo e data

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Importo in lettere
Importo in cifre
Dicitura
NON TRASFERIBILE
Se non prestampata,
scrivilo tu!
Campo firma

Nome e cognome beneficiario

RETRO
Dicitura
NON TRASFERIBILE
prestampata
Dicitura GIRATA
prestampata.
Qui il beneficiario
dellassegno appone
la propria firma

Ricordati
prima di emettere un assegno, verifica che il saldo del tuo conto corrente
sia sufficiente per coprire limporto che hai indicato
se desideri avere assegni senza la clausola non trasferibile prestampata,
devi fare una richiesta scritta alla banca e pagare, oltre alleventuale
commissione di rilascio, anche limposta prevista dalla legge (1,50 euro
per assegno), che uguale per tutte le banche.

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La carta di debito

(pi comunemente detta carta Bancomat)

Per avere maggiori informazioni sulla carta di debito vai a pag. 37.

Cos lestratto conto


un documento che riepiloga lutilizzo del conto corrente con riferimento a un certo periodo, indicando in modo dettagliato versamenti, pagamenti, incassi, spese, interessi.
La banca invia lestratto conto con la periodicit richiesta dal cliente (e comunque
almeno una volta allanno); lestratto conto ti permette di tenere sotto controllo tutti
i movimenti (operazioni), sia in entrata che in uscita.
Lo puoi ricevere a casa in formato cartaceo, o visualizzarlo direttamente online se hai
aderito a questo servizio.
In caso di errori, hai diritto di segnalarli alla banca e ottenerne la correzione, ma devi
intervenire per iscritto entro 60 giorni dal ricevimento dellestratto conto stesso.
Oltre allestratto conto hai diritto a ricevere, almeno una volta lanno, il Documento
di Sintesi periodico e anche il Rendiconto Periodico, il documento che riepiloga le
spese complessive sostenute nellanno solare precedente.

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da parte i tuoi risparmi

Quando una banca parla di operazioni sul conto corrente intende tutto ci che viene
addebitato/accreditato sul tuo conto. Le operazioni possono essere effettuate di persona in Agenzia, online, oppure tramite sportello Bancomat (ATM).

Ricordati
le operazioni possono avere un costo, chiamato spesa per operazione o
spesa di scrittura, che pu cambiare da banca a banca, da conto a conto
e in ragione del canale utilizzato (Agenzia o Internet). In aggiunta a questa
spesa, per alcune operazioni, come ad esempio il bonifico, pu essere
prevista una commissione
per evitare fraintendimenti, approfondisci sempre con la tua banca i costi
previsti per la gestione del tuo conto.

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UniCredit per te
Conto corrente
Super Genius, il package di conto corrente per la propria autonomia, comodo, semplice, che comprende:
le spese di singola scrittura per tutte le operazioni effettuate sia allo sportello che
attraverso canali alternativi (Sportelli Bancomat, Servizio di Banca Multicanale, POS)
il canone annuo di una Carta di Debito Internazionale V PAY, con prelievi gratuiti dai
circa 7.700 Sportelli Bancomat UniCredit in Italia
rilascio del primo carnet assegni
domiciliazione delle utenze su disposizione di addebito permanente
condizioni agevolate su commissione dei bonifici Italia e EU effettuati via Internet
condizioni agevolate su ordini permanenti.

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da parte i tuoi risparmi

Super Genius consente di azzerare il canone mensile di 6 grazie a:


sconto di 3 al mese con una giacenza media mensile sul conto corrente nel mese
precedente pari o superiore a 2.500;
sconto di 3 al mese per il primo accredito di stipendio o pensione o bonifico in
arrivo di almeno 1.000;
il canone mensile relativo ai primi 2 mesi non verr addebitato. Nei successivi 10
mesi a fronte di accredito stipendio/pensione/bonifico di almeno 1.000 verr
applicato uno sconto di 6 .
N.B. limporto del canone costituisce il limite massimo per leffettuazione dello
sconto in relazione al medesimo mese di riferimento.
Offerta valida fino al 31/10/2012 applicabile al package collegato al conto corrente acceso contestualmente ovvero da non pi di 30 giorni presso le agenzie.

Il canone mensile non verr addebitato per i primi 24 mesi nel caso in cui il packge
sia richiesto tramite il sito www.unicredit.it da soggetti che non siano gi titolari di
Genius Card, n intrattengano rapporti di conto corrente con UniCredit Spa e che sottoscriveranno il relativo contratto esclusivamente online o a distanza.
Offerta valida fino al 30/09/2012.
Dove trovare maggiori informazioni:
consultando i Fogli Informativi e le altre informazioni disponibili
sul sito Internet www.unicredit.it della banca
oppure, se preferisci, vai in Agenzia; UniCredit presente su tutto il
territorio nazionale. Per sapere qual lAgenzia a te pi comoda e pi
vicina collegati al sito www.unicredit.it o chiama il Numero Verde gratuito
800.32.32.85 e fissa subito il tuo appuntamento.

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Lestratto conto di UniCredit


UniCredit ha rivisto la grafica dei propri estratti conto, per semplificarne la lettura.

1 Pagina
Possibilit di ritagliare
il memo con le coordinate
bancarie da tenere sempre
a portata di mano

Qui trovi
i riferimenti
per contattare
direttamente
la tua Agenzia

Subito in evidenza
in prima pagina
linformazione
sintetica su saldo
e movimenti, per avere
un quadro immediato
della situazione
Utilizzo di simboli semplici
e chiari per rendere ancora
pi immediata la
consultazione dei movimenti
che incrementano
o diminuiscono il saldo
del conto corrente

Lettura facilitata alternando


righe di diverso colore
e scrivendo il testo
con caratteri pi grandi
Indicazione del Servizio
Clienti e dellindirizzo
Internet della banca,
sempre a disposizione
per maggiori informazioni

24

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le tasse universitarie?

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Comincia a mettere
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Pagine seguenti

Sul retro del memo i numeri utili


per il blocco delle carte di pagamento

Ogni sezione dellestratto conto


messa in evidenza da un titolo,
in modo che sia subito chiaro
il tipo di infomazioni contenute
nella tabella sottostante

Le caselle contenenti i saldi sono messe


in evidenza utilizzando un carattere diverso

stato creato un apposito spazio di interesse


per il cliente che raccoglie le informazioni utili
sulla banca, sul proprio conto corrente
o su nuove iniziative

25

importante poter
entrare in banca sempre,
a qualunque ora.

Cerchi una banca accessibile


24 ore su 24, 7 giorni su 7?
Con il servizio di Banca Multicanale di UniCredit possibile monitorare le entrate e le
uscite del conto corrente, di Genius Card e delle altre carte prepagate emesse dalla
Banca, controllare landamento degli investimenti ed effettuare pagamenti (come bonifici, tasse universitarie, ricariche telefoniche e di carte prepagate emesse dalla Banca)
anche da casa o in mobilit, senza vincoli di orario 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e risparmiando inoltre sul costo di alcune operazioni.

Che cos la Banca Multicanale di UniCredit


il servizio sottoscrivibile in Agenzia che permette di accedere ai propri
rapporti (conti correnti, carte, deposito titoli) da:
banca via Internet, collegandosi al sito www.unicredit.it
iPhone e smartphone, installando lAPP di Mobile Banking UniCredit
cellulare, collegandosi al sito mobile m.unicredit.it
telefono, contattando il Numero Verde 800.57.57.57

Il servizio di Banca Multicanale di UniCredit :


comodo, permette di operare senza vincoli di orario e senza doversi recare in Agenzia
semplice, non serve essere esperti di Internet per utilizzarlo
sicuro, grazie agli elevati standard di sicurezza e agli strumenti per autorizzare le
operazioni dispositive.

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La banca via Internet


Con la banca via Internet di UniCredit bastano i codici personali di accesso al servizio di
Banca Multicanale e un pc connesso ad internet per entrare in Banca in modo comodo
e sicuro, 24 ore su 24. Ecco alcuni esempi di cosa possibile fare da banca via Internet:
consultare il saldo e i movimenti del proprio conto corrente, di Genius Card e delle
altre carte prepagate emesse dalla Banca
consultare i movimenti della carta di credito emesse dalla Banca
effettuare bonifici (ad esempio per pagare laffitto)
ricaricare il credito del cellulare e le carte prepagate emesse dalla Banca (Genius Card
e UniCreditCard Click)
pagare il bollo della propria auto e moto (per le regioni e province italiane convenzionate)*
pagare le rette e le tasse universitarie (anche via MAV)
pagare bollettini postali in bianco e premarcati senza dover andare in Posta
*Il pagamento del bollo disponibile nelle province autonome di Trento e Bolzano e nelle regioni EmiliaRomagna, toscana, Umbria, Lazio, Abruzzo, Puglia, Basilicata.
28

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acquistare abbonamenti al trasporto pubblico delle Aziende convenzionate


operare in titoli e controllare landamento dei propri investimenti
consultare e archiviare su pc i documenti ufficiali inviati dalla Banca (funzionalit
Documenti Online).

Come accedere a banca via Internet


Basta collegarsi al sito www.unicredit.it e accedere allArea Clienti digitando
i codici personali (Codice Adesione e PIN) che ti sono stati consegnati in
Agenzia al momento della sottoscrizione del servizio di Banca Multicanale.
Per motivi di sicurezza, la prima volta che si accede a banca via Internet,
il sistema richieder di modificare il proprio PIN, mentre il Codice Adesione
rimarr sempre lo stesso.
Ricorda che i codici sono strettamente personali e non devono essere
comunicati a terzi.

29

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La banca via Cellulare


Banca via Cellulare linsieme delle soluzioni Mobile che permettono di avere la
banca a portata di mano sempre e ovunque:
via iPhone e smartphone grazie allapplicazione di Mobile Banking di UniCredit
dal sito mobile m.unicredit.it.
Inoltre con le soluzioni Mobile possibile effettuare alcune operazioni senza dovere
inserire password dispositive (Operazioni Veloci) e ricevere SMS per essere sempre
informati sui propri rapporti (SMS Premium).
Lapplicazione Mobile di UniCredit per iPhone e smartphone
Lapplicazione Mobile di UniCredit la soluzione per operare in mobilit e in libert e sicurezza dal proprio iPhone o smartphone (Nokia, BlackBerry e con sistema operativo Android).
Semplicemente installando lapplicazione sul proprio telefono possibile effettuare
le principali operazioni informative e dispositive in modo comodo e sicuro, utilizzando i codici personali di accesso alla Banca Multicanale.
Con lapplicazione Mobile possibile:
consultare il saldo e i movimenti del proprio conto corrente, di Genius Card e delle
altre carte prepagate
consultare i movimenti della carta di credito emesse dalla Banca
effettuare bonifici
ricaricare il credito del cellulare e le carte prepagate emesse dalla Banca (Genius Card
e UniCreditCard Click)
operare in titoli e controllare landamento dei propri investimenti.
Il sito mobile m.unicredit.it
Il sito mobile permette di operare comodamente anche a coloro che non possiedono un
iPhone o uno smartphone di ultima generazione: sufficiente un cellulare con accesso ad
internet e collegarsi a m.unicredit.it. Accedendo al sito mobile possibile consultare il saldo
e i movimenti del conto corrente, di Genius Card e delle carte prepagate emesse dalla Banca, effettuare alcune operazioni dispositive, negoziare in titoli e controllare gli investimenti.
30

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Sei fuori casa e cerchi lo Sportello Bancomat o lAgenzia pi vicina?


Con la funzione Cerca bancomat e filiale presente nellapplicazione per
iPhone e smartphone e sul sito mobile m.unicredit.it possibile ricercare
il bancomat o lagenzia pi vicina alla propria posizione e trovare la strada
pi comoda per raggiungerli.

Operazioni Veloci
Le Operazioni Veloci permettono di effettuare in modo pi semplice e rapido
bonifici Italia, ricariche telefoniche, ricariche di carte prepagate emesse dalla Banca:
tramite banca via Internet
via SMS (solo ricariche di cellulare e di carte prepagate emesse dalla Banca)
tramite banca via Cellulare: sito e applicativo Mobile senza inserire le
password dispositive di conferma quando il beneficiario tra quelli abilitati.
La funzionalit Operazioni Veloci attivabile da banca via Internet.

SMS Premium
SMS Premium permette di ricevere sms di avviso quando vengono effettuate
operazioni o si verificano determinati eventi inerenti al conto corrente, al conto
titoli, alla carta Bancomat, al Genius Card o a Banca Multicanale.
SMS Premium attivabile in banca via Internet al percorso
Conto Online > SMS Premium > Attivazione e gestione*
*I costi degli sms variano in base alloperatore telefonico e sono indicati in banca via Internet in fase di
attivazione di SMS Premium.
31

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La sicurezza dei servizi online di UniCredit


UniCredit ti mette a disposizione i pi elevati standard di sicurezza per tutelarti nelle
tue operazioni quotidiane via internet, mobile e telefono:
codici personali di accesso (Codice Adesione e PIN)
password monouso per la conferma delle operazioni effettuate.
I codici personali di accesso
Il Codice Adesione e il PIN ti verranno consegnati in Agenzia al momento della sottoscrizione del contratto del Servizio di Banca Multicanale.
Quando accederai per la prima volta a banca via Internet, per motivi di sicurezza, ti
sar richiesto di modificare il PIN scegliendone uno che dovrai conservare accuratamente e non comunicare a nessuno. In qualunque momento potrai cambiare nuovamente il PIN accedendo alla funzionalit Cambio PIN in banca via Internet.
Il Codice Adesione non pu essere modificato.
Le password dispositive
Per confermare tutte le operazioni effettuate (ad esclusione di quelle effettuate con
la funzionalit Operazioni Veloci) ti sar richiesta una password monouso che pu
essere generata con UniCredit Pass o Mobile Token o letta sulla Password Card.
UniCredit Pass uno strumento elettronico, delle dimensioni di una piccola chiavetta USB, che genera e visualizza sul suo display delle password monouso che cambiano ogni 60 secondi.

32

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Per confermare unoperazione dispositiva


sufficiente riportare, nella schermata
di banca via Internet o del cellulare
(per le operazioni effettuate tramite
m.unicredit.it), la password visualizzata sul display.
Puoi utilizzare Unicredit Pass per confermare le operazioni effettuate via internet, mobile cellulare e telefono. UniCredit Pass pu essere richiesto direttamente
in Agenzia.
Mobile Token integrato nellapplicazione per iPhone e smartphone che ti permette
di generare password dispositive usa e getta direttamente dal tuo smartphone, in
sicurezza per effettuare operazioni via internet e telefono.
Le password generate da Mobile Token possono essere utilizzate anche in banca via
Internet (in alternativa allUniCredit Pass o in sostituzione della Password Card). Per
le operazioni da banca via telefono sufficiente comunicare alloperatore la password generata.
Per garantire la sicurezza dellaccesso al Mobile Token, ogni volta che vuoi generare
una password ti verr richiesto di inserire un codice, lmpin, impostato precedentemente e che conosci solamente tu. In pi, per rendere la password ancora pi sicura,
ti verr chiesto di inserire un codice che identifica il beneficiario delloperazione (es.
ultime 4 cifre delliban di un bonifico, del numero di cellulare o della carta prepagata). Questo codice contribuir alla generazione della password e la render inutilizzabile per altri beneficiari.
La Password Card una tessera, delle dimensioni di una carta di credito, sulla quale
sono stampati 40 codici monouso che ti saranno richiesti per confermare le operazioni eseguite.

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Le 6 regole doro
1) ATTENZIONE ALLE MAIL FALSE
Si chiama phishing. una tipologia di truffa che si molto diffusa negli ultimi anni.
Lutente riceve unemail simile a quella della sua banca e viene invitato a collegarsi
a un link. Lindirizzo sembra corretto, ma cliccando si accede a un sito che non ha
nulla a che fare con quello che si pensava di visitare, nonostante la grafica simile.
A questo punto lutente, credendo di essere nel sito originale, spinto con linganno
(ad esempio per una verifica dati) a digitare i propri codici, e/o dati personali.
I dati maggiormente richiesti su questi siti fasulli sono i codici di accesso/dispositivi
del servizio di Banca via Internet e i dati relativi alle carte di credito.
Niente di pi sbagliato: le informazioni vengono presto catturate, con spiacevoli
conseguenze.

Come tutelarsi dalle e-mail truffa?


Bastano semplici ma efficaci precauzioni:
a) Non inserire mai i tuoi dati personali
allinterno di e-mail
UniCredit non richiede i tuoi dati tramite
email, n lo far mai.
Nessuna comunicazione seria di alcun tipo
potrebbe farlo.
34

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b) Impara a riconoscere le e-mail false


Di solito contengono lindirizzo del mittente in formato web (es.: nome.cognome@
dominio), non sono personalizzate e dichiarano intenti non ben specificati (es.:
scadenza dei codici, smarrimento, problemi tecnici o di sicurezza). Spesso usano
anche toni intimidatori, come le minacce di sospensione del servizio in caso di
mancata risposta.
c) Non cliccare sui link e non aprire file allegati
I siti web proposti da e-mail sospette non vanno visitati, neppure per brevi periodi.
La stessa precauzione vale per i file allegati: mai scaricarli. Se proprio vuoi visitare il
link delle-mail, ricopia lindirizzo completo nellapposito spazio sul browser, cos eviti
di ritrovarti in siti con indirizzi finti.
Ovviamente, alle e-mail di spamming non devi rispondere n cliccare sul collegamento per richiedere la cancellazione dalla lista dei destinatari.
d) Segnala laccaduto
Nel caso in cui ricevi unemail sospetta, informaci subito in Agenzia o chiamando il
Servizio Clienti al Numero Verde 800.57.57.57
In alternativa, denuncia laccaduto allAutorit Giudiziaria o di Polizia.
La tua segnalazione pu attivare contromisure immediate per proteggere gli altri clienti.
2) CONTROLLA LA SICUREZZA DEL SITO PRIMA DI FORNIRE DATI RISERVATI
Non inserire in nessun sito web password o numeri di carte di credito/debito, senza
aver prima verificato che la trasmissione dati risulti sicura e che il sito web sia
autentico.
Ecco come fare:
Verificare sempre la presenza del prefisso https:// nellindirizzo web.
Accertarsi che sia presente licona lucchetto chiuso nella barra di stato del browser.
35

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Controllare se sia attivo il protocollo SSL 128bit che protegge le trasmissioni dati.
Basta selezionare la funzione Propriet di una pagina (men tasto destro del
mouse), oppure fare un doppio clic sul lucchetto chiuso.
Ricorda poi che la modalit per accedere allInternet Banking non pu cambiare da
un giorno allaltro senza una comunicazione ufficiale. E, in particolare, diffida assolutamente di richieste dei codici fuori dalle pagine ufficiali del sito, magari in pop-up
(una finestra aggiuntiva di dimensioni ridotte). Se dovesse capitare, denuncia subito
laccaduto al Servizio Clienti UniCredit.
3) EVITA IL SALVATAGGIO AUTOMATICO DELLE PASSWORD SUL BROWSER
I codici di identificazione (Codice adesione e PIN) non devono mai essere salvati
nella memoria del browser o del Personal Computer. Per sicurezza, verifica che non
sia attiva la funzione di completamento automatico del browser:
Da INTERNET EXPLORER:
Cliccare sul menu Strumenti ed attivare Opzioni Internet
Cliccare quindi sulla voce Contenuto e Completamento automatico
Se presente, eliminare il flag dalla voce Nome utente e password sui moduli
e cliccare sui pulsanti Cancella moduli e Cancella password
Premere OK e chiudere quindi le finestre di opzioni aperte.
Da FIREFOX:
Cliccare sul men Strumenti ed attivare Opzioni
Cliccare quindi sulla voce Privacy, Impostazioni e, inserire il flag in Password
salvate
Premere OK per chiudere la finestra di opzioni.
4) PROTEGGI IL COMPUTER CON ANTIVIRUS E DISPOSITIVI DI FILTRAGGIO
Istallare un programma AntiVirus un buon modo per proteggersi da eventuali infezioni provenienti da siti, email, CD masterizzati. Ma non basta averlo, consigliabile
36

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scaricare ogni settimana gli aggiornamenti sul sito del produttore.


Anche utilizzare programmi per la gestione della posta elettronica pu essere utile.
Sono in grado di attenuare i rischi filtrando molte e-mail con scopi illeciti.
I dispositivi Firewall, invece, tengono sotto controllo ci che entra e ci che esce dal
PC, proprio come dei buttafuori digitali. Utilizzarli una protezione in pi contro gli
hacker e si possono facilmente scaricare da Internet o acquistare.
5) NON CONDIVIDERE FILE SU INTERNET
Condividere file su Internet (con i software per scaricare mp3, video, ecc) significa
lasciare una porta aperta a rischio di virus. Particolari software denominati spyware,
possono avere facile accesso e catturare via Internet informazioni personali a tua
insaputa.
Evita di condividere file se vuoi aumentare la sicurezza. In caso, utilizza sempre antivirus e firewall.
6) AGGIORNA SPESSO IL SISTEMA OPERATIVO
Le aziende produttrici dei Sistemi Operativi rendono disponibili online, e scaricabili
gratuitamente, gli aggiornamenti degli stessi. Si tratta delle cosiddette patch, che
incrementano, tra laltro, la sicurezza dei programmi.
Sugli stessi siti anche possibile verificare se il tuo browser e i tuoi programmi di posta siano aggiornati. Scaricare i patch previene lutilizzo fraudolento delle cosiddette
vulnerabilit dei programmi.

37

Conoscere tutti
gli strumenti a disposizione
per decidere quali scegliere
e come usarli.

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Quando vuoi fare degli acquisti non devi necessariamente usare i contanti.
Ci sono, infatti, molte alternative per effettuare tutte le tue operazioni quotidiane:
la carta di debito (pi comunemente detta carta Bancomat)
la carta prepagata
la carta prepagata cosiddetta evoluta
la carta di credito.

La carta di debito

(pi comunemente detta carta Bancomat)


una tessera dotata di banda magnetica e/o microchip, collegata direttamente al
conto corrente, che permette di prelevare contanti tramite Sportelli Bancomat (ATM)
o effettuare acquisti (tramite POS-Point Of Sale) di beni e/o servizi presso qualsiasi
esercizio (negozio) fisico o virtuale, aderente al circuito di pagamento (ad esempio
Maestro, VPay, Bancomat, PagoBANCOMAT), addebitando loperazione generalmente
in tempo reale.
La carta di debito prevede limiti massimi, giornalieri e mensili, di prelievo e di pagamento. Questi limiti sono chiamati massimali e possono essere diversi a seconda
del circuito di pagamento: domestico (utilizzabile solo in Italia), internazionale (utilizzabile in Italia e allestero).

39

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Ricordati
puoi verificare i massimali presso la tua Agenzia
controlla che siano adatti alle tue esigenze. Se hai necessit, ad esempio prima
di un viaggio, puoi chiedere alla banca se sia possibile variarli.

Istituto che emette


la carta
Il microchip
contiene la memoria
della carta e
i programmi necessari
al suo funzionamento

Numero
di riconoscimento
della carta

1234 5678 9012 3456 789

00/00
Nominativo
del cliente

Periodo di validit
Logo del circuito
internazionale cui
collegata la carta

LAST NAME
CC 00000 00000 0000000

La banda magnetica
contenente i dati
in formato
elettronico della carta

Mario Rossi

Pannello firma:
se presente, occorre
immediatamente
apporvi la firma
del titolare
per evitare usi impropri
I circuiti sui quali
pu essere utilizzata
la carta

40

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Quando richiedi la carta di debito, la banca ti consegna una busta sigillata contenente il tuo codice PIN.
Ricordati che il PIN strettamente personale e devi conservarlo con cura e non tenerlo
mai insieme alla carta secondo le istruzioni che ti verranno fornite dalla banca stessa.
Ogni volta che effettui un pagamento o un prelievo con la tua carta di debito dovrai digitare il PIN per disporre loperazione.
Nel caso di terminali POS non abilitati alla lettura del microchip, per le carte abilitate
al circuito Maestro, possibile che ti venga chiesto di firmare lo scontrino.

Ricordati
quando utilizzi la carta di debito devi sempre digitare il tuo PIN. Imparalo a
memoria e conservalo secondo le istruzioni della banca. Devi conservarlo
separatamente dalla tua carta di debito, perch altrimenti, in caso di
smarrimento della carta e del PIN, potrebbero essere effettuati prelievi e
pagamenti con la tua carta
se prelevi da Sportelli Bancomat (ATM) di una banca diversa dalla tua,
potresti pagare delle commissioni aggiuntive
se perdi o dimentichi il tuo codice PIN, blocca subito la tua carta di debito
anche mediante la telefonata allapposito Numero Verde, e contatta subito
la tua banca per sapere come riottenerne una nuova che avr un nuovo
codice PIN.

41

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Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta di debito:


blocca la carta contattando immediatamente il Numero Verde gratuito
800.07.87.77 se chiami dallItalia o il numero +39 02.60843768
se chiami dallestero. Il servizio attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
sporgi denuncia alle Autorit competenti
presenta in Agenzia loriginale della denuncia.

La carta prepagata
e la carta prepagata evoluta
Se vuoi sapere di pi sulla carta prepagata vai a pag. 4, mentre se vuoi avere maggiori
informazioni sulla carta prepagata evoluta vai a pag. 6.

La carta di credito
una carta dotata di banda magnetica e microchip, che permette di fare acquisti
(tramite POS-Point of Sale) di beni e/o servizi presso qualsiasi esercizio aderente al
circuito internazionale (MasterCard, Visa) al quale la carta abilitata e di prelevare
contanti tramite Sportelli Bancomat (ATM). Gli importi relativi ai prelievi e ai pagamenti saranno elencati in un estratto conto carta inviato a fine mese il cui importo
finale sar addebitato direttamente sul conto corrente intestato al Titolare di carta
nei primi giorni del mese successivo. Le operazioni prevedono generalmente un massimale di utilizzo (il cosiddetto plafond) definito nel contratto.

42

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Il microchip
contiene la memoria
della carta e i
programmi necessari
al suo funzionamento
(non presente
su tutte le carte)
Logo del circuito
internazionale cui
collegata la carta,
ad esempio:

Numero
di riconoscimento
della carta

Nominativo del cliente

Periodo di validit
La banda magnetica
contiene i dati
della carta in formato
elettronico

Mario Rossi

0000 000

Dispositivo
di controllo utile
a evitare
la contraffazione/
duplicazione
della carta

Codici di sicurezza
richiesti per effettuare
le operazioni online
Spazio per la firma

Esistono due tipi di carte di credito:


a saldo significa che rimborsi in ununica somma, il mese successivo, il denaro che
hai utilizzato durante il mese corrente
revolving significa che puoi rateizzare il rimborso del denaro speso. In questo caso
nella rata mensile che ti verr addebitata sar compresa anche la quota di interessi, come fosse un vero e proprio prestito, e la banca emittente dovr indicare
il tasso di interesse applicato (TAN Tasso Annuo Nominale) e il tasso di interesse
effettivo (TAEG Tasso Annuo Effettivo Globale).
43

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Essendo uno strumento creditizio, la concessione della carta di credito soggetta


alla valutazione dei requisiti necessari (ad es. se hai laccredito dello stipendio).
Questa una forma di tutela anche nei tuoi confronti, per garantirti la sicurezza di
non prenderti impegni economici troppo grandi.
Con la carta di credito puoi:
pagare i tuoi acquisti in Italia e allestero nei negozi convenzionati con il circuito
di riferimento (ad esempio, Visa, MasterCard, etc.)
fare acquisti su Internet
ottenere anticipi di contante prelevando presso gli Sportelli Bancomat (ATM)
delle banche convenzionate con il circuito di riferimento, pagando una commissione.

44

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Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta di credito:


blocca la carta contattando il Servizio Clienti al Numero Verde 800.07.87.77,
se chiami dallItalia o il +39.045.80.64.686 per chiamate dallestero, entrambi attivi 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e richiedi linvio di una nuova carta,
oppure recati in Agenzia
sporgi denuncia alle Autorit competenti
presenta in Agenzia loriginale della denuncia e, se non lo hai
ancora fatto, richiedi un duplicato della tua carta di credito.

Ricordati
se utilizzi la carta di credito per prelevare, si pagano delle commissioni
aggiuntive
firma sempre la tua carta di credito sul retro per una maggiore sicurezza e
in modo che altri non la possano utilizzare al tuo posto
risparmia tempo, carta e denaro richiedendo lestratto conto online della
tua carta di credito
se perdi o dimentichi solo il tuo codice PIN, richiedine uno nuovo in Agenzia.

45

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In sintesi
INFORMAZIONI

CARTE
DI DEBITO

CARTE
DI CREDITO

CARTE
PREPAGATE

CARTE
PREPAGATE
EVOLUTE

Mi serve per

Prelevare
banconote, pagare
beni/servizi,
versare denaro e
assegni
sul mio conto

Pagare beni
e servizi e
prelevare
banconote

Prelevare
banconote e
pagare beni/servizi

Prelevare
banconote, pagare
beni/servizi,
versare denaro,
farsi accreditare
lo stipendio/borsa
di studio, ricevere
e trasferire
denaro, effettuare
pagamenti
ricorrenti

Come la uso?

Digito il codice PIN


oppure firmo
lo scontrino
di pagamento

Firmo lo scontrino
di pagamento
per gli acquisti;
digito il codice
PIN per prelevare
banconote da
Sportelli Bancomat
(ATM)

Con stesse
funzionalit
delle carte
prepagate
evolute

Digito il codice
PIN per prelevare
banconote da
Sportelli Bancomat.
Firmo lo scontrino/
digito il codice PIN
per il pagamento
degli acquisti

Dove la posso
utilizzare?

In Italia e allestero,
a seconda
dei circuiti di
pagamento indicati
dai loghi riportati
sulla carta

In Italia e allestero,
a seconda
dei circuiti di
pagamento indicati
dai loghi riportati
sulla carta

In Italia e allestero,
a seconda
dei circuiti di
pagamento indicati
dai loghi riportati
sulla carta

In Italia e allestero,
a seconda
dei circuiti di
pagamento indicati
dai loghi riportati
sulla carta

Posso utilizzarla
per acquisti
online?

S, se la carta
abilitata al circuito
Visa Electron

S, se la carta
abilitata al circuito
MasterCard o Visa
o Visa Electron; in
alcuni casi anche
la carta abilitata al
circuito MAESTRO
se dotata di
apposito codice
per i pagamenti
via Internet

46

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INFORMAZIONI

CARTE
DI DEBITO

CARTE
DI CREDITO

CARTE
PREPAGATE

CARTE
PREPAGATE
EVOLUTE

Il pagamento
(o il prelievo)
quando viene
addebitato?

Immediatamente
per le operazioni
a valere sul circuito
domestico, dopo
qualche giorno per
quelle effettuate
sul circuito
internazionale

Fino a 45 giorni
dopo lutilizzo
della carta

Immediatamente
(la prepagata
non attinge da
un conto corrente
ma utilizza i fondi
precostituiti
dal cliente della
carta stessa)

Immediatamente
(la carta prepagata
evoluta utilizza
i fondi precostituiti
dal cliente sulla
carta prepagata
stessa)

La valuta
di addebito
corrisponde
al giorno
delloperazione

Che relazione
c tra la somma
presente sul mio
conto corrente
e lutilizzo
della carta?

Quando si utilizza
il Bancomat,
sul conto deve
essere presente
la corrispondente
somma di denaro

La provvista
di denaro deve
essere costituita
sul conto corrente
solo al momento
delladdebito
dellestratto
conto carta, non
necessariamente
al momento
del pagamento

Non attingendo
da un conto
corrente utilizza
i fondi precostituiti
dal cliente
con operazioni
di ricarica
della carta stessa

Non attingendo
da un conto
corrente utilizza
i fondi precostituiti
dal cliente
con operazioni
di ricarica
della carta stessa

prevista
una modalit
di rimborso
rateale?

No

A scelta
del cliente per
le carte classiche
che lo prevedono
(cd optional
revolving).
Sempre previsto
nel caso di carte
revolving.
Il rimborso rateale
comporta
il pagamento
di interessi

No

No

47

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INFORMAZIONI

CARTE
DI DEBITO

CARTE
DI CREDITO

CARTE
PREPAGATE

CARTE
PREPAGATE
EVOLUTE

Ci sono limiti
di utilizzo?

S, giornalieri
e mensili.
In alcuni casi
possono essere
modificati in base
alle esigenze
del cliente,
in accordo
con listituto
che ha emesso
il Bancomat

S, mensile.
Pu essere previsto
un limite di utilizzo
per i prelievi di
denaro contante
da ATM

S, giornalieri
e mensili.
Esiste, inoltre,
un limite di ricarica
per il fondo
precostituito

S, giornalieri
e mensili

Costo annuale

In media
10/15 euro.
Generalmente
i conti correnti
che prevedono
un canone mensile
offrono la carta
gratuitamente

In media 30 euro
per le carte di
credito classiche.
Generalmente i
conti correnti che
prevedono un
canone mensile
offrono la carta
gratuitamente.
In altri casi le
banche offrono
canoni gratuiti
a fronte di
determinate spese
nellarco dellanno

Dai 5 ai 15 euro

Da 0 a 36 euro

Commissioni
per prelievo
di denaro
contante
in Italia

0 euro presso
Sportelli Bancomat
(ATM) dellistituto
che ha emesso
il Bancomat.
2 euro in media
presso gli altri
ATM

4% della somma
prelevata, presso
qualsiasi ATM
abilitato, con un
minimo di circa
2 euro

Da 0 a 1 euro
presso ATM
dellistituto che ha
emesso la carta.
Da 2 a 5 euro
in media presso
gli altri ATM

0 euro presso Atm


dellistituto che ha
emesso la carta
prepagata evoluta.
2 euro in media
presso gli altri
ATM

Spese per
lemissione e linvio
dellestratto
conto

Nessuna (le spese


sono rendicontate
nellestratto conto
del conto corrente)

In media 1 euro
(gratuito quello
online)

Generalmente
nessuna (dipende
dallistituto
emittente)

Generalmente
nessuna (dipende
dallistituto
emittente)

48

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INFORMAZIONI

CARTE
DI DEBITO

CARTE
DI CREDITO

CARTE
PREPAGATE

CARTE
PREPAGATE
EVOLUTE

Commissioni
per prelievi
e pagamenti
in valuta estera

Pu essere
richiesta una
commissione
sullimporto
prelevato in
aggiunta al tasso
di cambio in vigore

Commissione
per ciascuna
operazione in
valuta extra euro:
1,75% del denaro
prelevato

Commissione
per ciascuna
operazione in
valuta extra euro:
1,75% del denaro
prelevato

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Commissioni
per pagamenti
di beni/servizi

0 euro

0 euro (alcune
carte prevedono
una commissione
per il rifornimento
di carburante
di circa 0,77
euro; pedaggi
autostradali
1,55 euro)

0 euro

0 euro

Sicurezza

Blocco immediato
chiamando
lapposito numero
dallItalia
o dallestero

Blocco immediato
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(avviso di utilizzo
carta) gratuito
o a pagamento
a seconda
dellistituto che ha
emesso la carta,
ove previsto

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la mancanza dei contanti?

UniCredit per te
Con il Bancomat di UniCredit puoi:
prelevare contanti gratuitamente presso:
i circa 7.700 Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit presenti in Italia
gli Sportelli Bancomat (ATM) delle altre Banche nei comuni italiani in cui non sono
presenti Agenzie UniCredit (per sapere quali sono, consulta il sito www.unicredit.it)
gli Sportelli Bancomat (ATM) delle Banche del Gruppo UniCredit allestero

I loghi delle tue carte Bancomat:

Per pagare
e prelevare
in Italia senza spese
e commissioni.

Circuito internazionale
delle carte di debito
del Gruppo Visa.
Per pagare e prelevare
contanti
in Italia e in Europa.

50

Per pagare
i pedaggi autostradali
senza nessuna
commissione.

Circuito
internazionale delle
carte di debito del
Gruppo MasterCard.
Per prelevare e fare
acquisti in Italia
e allestero.

Per prelevare
contanti presso
gli Sportelli
Bancomat (ATM)
in tutta Italia.

Circuito
internazionale delle
carte di debito del
Gruppo MasterCard.
Per prelevare in
Italia e allestero.

Devi pagare
le tasse universitarie?

...e le bollette e laffitto?

Vuoi proseguire gli studi


e pagarli con calma?

Comincia a mettere
da parte i tuoi risparmi

versare contanti e assegni in Italia in uno degli oltre 3.400 Sportelli Bancomat
(ATM) abilitati UniCredit
pagare i tuoi acquisti senza commissioni grazie al circuito domestico PagoBANCOMAT in Italia e al circuito internazionale legato alla tua carta in Italia e allestero
pagare senza commissioni i pedaggi autostradali e tutti i servizi contraddistinti
dal marchio FASTpay
effettuare bonifici in modo facile ed economico presso uno degli oltre 2.100 chioschi multifunzione (postazioni self service che rendono disponibili servizi informativi e di pagamento) presenti nelle Agenzie del Gruppo UniCredit in Italia
effettuare altre operazioni presso tutti gli Sportelli Bancomat (ATM) e i chioschi
multifunzione UniCredit in Italia. Ad esempio:
ricaricare il cellulare
consultare e stampare gratuitamente il saldo e i movimenti del tuo conto corrente
ricaricare le carte prepagate
effettuare pagamenti RID, MAV o pagare le bollette
pagare il biglietto ferroviario precedentemente prenotato sul sito www.trenitalia.com
grazie al servizio PostoClick
ricaricare la tua scheda prepagata per il digitale terrestre Mediaset oppure Fastweb Base Ricaricabile
attivare i servizi TIM per ricaricare in modo rapido il tuo cellulare (TIMAutomatica
e BancoTIM) o acquistare le Carte Servizi TIM e Vodafone.
Per avere maggiori informazioni su tutte le funzionalit degli ATM e dei chioschi multifunzione consulta il sito www.unicredit.it/it/giovani/canali

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Per conoscere i comuni italiani dove siamo presenti, dove possibile trovare UniCredit allestero e per individuare lo sportello Bancomat (ATM) a te pi vicino, consulta
il sito www.unicredit.it
Con Genius Card puoi:
effettuare e ricevere bonifici
ricevere dei bonifici SEPA (Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in euro)
ricaricare anche in contanti presso gli oltre 3.400 Sportelli Bancomat (ATM) evoluti UniCredit in Italia, Sportelli Bancomat che ti consentono di prelevare e versare
denaro contante
prelevare gratuitamente presso i circa 7.700 Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit
in Italia
tenere le tue spese sempre sotto controllo gratuitamente grazie a: ATM, banca via
Internet e via telefono e SMS Alert
operare in massima sicurezza con: UniCredit Pass, Microchip e Secure Code
farti accreditare la borsa di studio o lo stipendio
pagare in euro nei negozi anche allestero e su Internet senza commissioni
prelevare anche allestero
ricaricare senza spese il cellulare
pagare le tasse universitarie e le bollette
effettuare pagamenti periodici
pagare laffitto.
Con la carta di credito di UniCredit puoi:
pagare i tuoi acquisti in Italia e allestero in oltre 28 milioni di esercizi convenzionati
ottenere anticipi di contante in Italia e allestero in oltre un milione di Sportelli
Bancomat (ATM)
effettuare acquisti su Internet
pagare i rifornimenti di carburante e i pedaggi autostradali senza commissioni
aggiuntive.
52

Devi pagare
le tasse universitarie?

...e le bollette e laffitto?

Vuoi proseguire gli studi


e pagarli con calma?

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I loghi delle tue carte di credito:

I circuiti internazionali per pagare i tuoi acquisti ed ottenere anticipi di contante in


tutto il mondo.

Inoltre, per garantirti una maggiore sicurezza, con il Servizio SMS Alert di UniCredit
ricevi gratuitamente un messaggio quando effettui alcune operazioni con la tua carta
Bancomat o carta di credito che il sistema di monitoraggio frodi automatizzato della
banca evidenzia come sospette.
Attiva il Servizio lasciando il tuo numero
di cellulare in Agenzia.

53

Tutti i modi possibili


per rendere pi facile
la vita di tutti i giorni.

Devi pagare le tasse


universitarie?
UniCredit per te
Con UniCredit puoi pagare i MAV dellUniversit, senza commissioni aggiuntive:
direttamente online, accedendo alla tua banca via Internet
in contanti presso tutte le Agenzie UniCredit in Italia
con la carta Bancomat o la carta prepagata (se presente il logo PagoBANCOMAT),
presso i circa 7.700 Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia
con la carta Bancomat, attraverso i chioschi multifunzione (postazioni self service che rendono disponibili servizi informativi e di pagamento) installati presso le Universit convenzionate con noi e in oltre 2.100 Agenzie UniCredit in Italia.
Inoltre UniCredit mette a tua disposizione una vasta gamma di prestiti per far fronte
a tutte queste spese (per maggiori informazioni vai a pag. 57).

55

Bollette e affitto
addebitati in conto,
per non perdere tempo!

e le bollette e laffitto?
UniCredit per te
Periodicamente si presenta la necessit di pagare laffitto e le bollette di casa.
Puoi richiedere laddebito automatico di queste spese, direttamente sul tuo conto
corrente o sulla tua Genius Card recandoti in Agenzia e portando con te le bollette.
E con Genius Card laddebito continuativo (domiciliazione delle utenze) gratuito!
Puoi effettuare questi pagamenti anche:
attraverso la banca via Internet di UniCredit
in contanti, recandoti presso tutte le Agenzie UniCredit in Italia
agli Sportelli Bancomat (ATM) UniCredit in Italia con la tua carta di debito.

57

A volte, la laurea
solo una tappa
di un percorso di studi.

Vuoi proseguire gli studi


e pagarli con calma?
Per studiare o continuare gli studi post-laurea, magari allestero, oppure concederti
una vacanza, puoi chiedere un prestito alla tua banca.
Il prestito o finanziamento una somma di denaro concessa da una banca a un cliente che si impegna a restituirla in un periodo di tempo prestabilito, frazionata in rate.
La programmazione del rimborso: scadenza e importo delle rate inteso come somma
prestata, interessi e spese (TAEG - Tasso Annuo Effettivo Globale), si chiama piano di
ammortamento.
Quando si ottiene un prestito, si stipula un vero e proprio contratto i cui elementi sono:
lammontare del prestito
la periodicit delle rate, il loro ammontare e la loro scadenza
le spese e le eventuali assicurazioni
il tasso di interesse praticato (TAN - Tasso Annuo Nominale)
il tasso di interesse effettivo (TAEG - Tasso Annuo Effettivo Globale o ISC Indicatore Sintetico di Costo) che comprende oltre agli interessi anche le commissioni
e le spese.
Listituto di credito, prima di concedere il prestito, valuta la capacit di rimborso del
richiedente.

59

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la mancanza dei contanti?

UniCredit per te
UniCredit offre agli studenti come te una linea di prestiti per aiutarti nella realizzazione dei tuoi progetti.
Il nuovo PC, la vacanza che hai sempre sognato, lauto nuova, lErasmus, il Master
post-laurea e molto altro ancora
Prestito dedicato agli under 30
CreditExpress Giovani
Il prestito personale fino a 5.000 euro per realizzare
tutti i tuoi progetti, con una durata da 8 a 36 mesi

Prestito per i Master universitari


CreditExpress Master
Un finanziamento fino a 15.000 euro per il Master
universitario, con una durata da 18 a 96 mesi

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Devi pagare
le tasse universitarie?

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e pagarli con calma?

Comincia a mettere
da parte i tuoi risparmi

Prestito donore
UniCredit ad Honorem
Particolare forma di finanziamento a condizioni
agevolate e senza richiesta di garanzie, pensata per
gli studenti universitari in collaborazione con alcuni
Atenei italiani, che ti consente di far fronte alle spese per completare il tuo percorso di studi, come ad
esempio un Master. Una volta concluso il tuo ciclo
di studi potrai decidere se richiedere il periodo di
grazia della durata massima di 2 anni, che potrai
far trascorrere prima di iniziare a rimborsare il prestito, durante questo periodo di dilazione, vengono
calcolati e rimborsati mensilmente gli interessi di
preammortamento (allo stesso tasso di previsto per
lammortamento). Per sapere quali sono le Universit convenzionate vai sul sito www.unicredit.it
Per saperne di pi sui tassi applicati e su tutte le condizioni economiche relative ai
finanziamenti a te dedicati:
visita il sito www.unicredit.it
scegli lAgenzia a te pi comoda su www.unicredit.it.
I prestiti sono venduti da UniCredit S.p.A. tramite le Agenzie contraddistinte UniCredit Banca, UniCredit
Banca di Roma e Banco di Sicilia.
La banca erogante si riserva la valutazione dei requisiti e del merito creditizio necessari alla concessione.

61

Come con lo studio,


bene pensare oggi
al futuro.

Comincia a mettere
da parte i tuoi risparmi
Investire pu essere il primo passo per cominciare a mettere da parte il denaro con
lobiettivo di farlo crescere nel tempo.
il sistema migliore per cercare di ottenere una maggiore remunerazione dei risparmi
rispetto ai tassi applicati sui conti correnti anche attraverso forme di investimento periodico nel tempo di piccole somme.
importante per essere consapevoli di cosa significa investire e di quali siano i
prodotti pi adatti alle proprie esigenze.

Alcuni consigli utili


Prima di investire utile definire il tuo orizzonte temporale dellinvestimento (ovvero quanto tempo vuoi che duri, o in base alle tue esigenze finanziarie o quando ti
aspetti i primi risultati) e la tua propensione al rischio (ovvero capire qual la perdita massima che saresti disposto a sopportare a fronte di un potenziale guadagno).

Ricordati
a rendimenti potenziali alti corrispondono rischi altrettanto alti.

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Devi informarti sui prodotti e verificare che lintermediario a cui ti rivolgi sia autorizzato. Cerca sempre di instaurare con lui un rapporto aperto spiegando quali sono le
tue aspettative: se non ti chiaro quello che stai acquistando, non investire!
Queste alcune possibili tipologie di investimento:
Certificati di Deposito
Sono depositi vincolati, rilasciati dalla banca, che prevedono il pagamento (periodico o a scadenza) degli interessi e il rimborso del capitale sempre alla scadenza.
Possono essere a tasso fisso o a tasso variabile e avere una durata compresa tra 3
mesi e 5 anni.
Pronti contro Termine
Sono operazioni di investimento a breve termine nellambito delle quali il cliente acquista in data odierna (a pronti) strumenti finanziari di propriet della banca (sottostante) e la banca contemporaneamente si impegna a riacquistarli ad una data
predeterminata (a termine). Il rendimento del Pronti contro Termine dato dalla differenza tra il controvalore delloperazione di vendita e quello delloperazione di acquisto.
Obbligazioni e titoli di Stato
Chi compra unobbligazione diventa creditore della societ che lha emessa. Nel
caso in cui lemissione avvenga da parte di uno Stato, si parla di titoli di Stato. Tra
i pi diffusi titoli di Stato italiani: BOT, CCT, BTP e CTZ.
Fondi comuni
Sono strumenti collettivi di investimento del risparmio. Ogni risparmiatore compra
le quote del fondo comune e il denaro viene investito dalla SGR (Societ di Gestione
del Risparmio), a seconda del tipo di fondo, in strumenti monetari, obbligazionari
o azionari. I fondi comuni possono essere sottoscritti in una sola soluzione oppure
con versamenti periodici (PAC).
Esistono altre forme di investimento, quali ad esempio le Azioni e le Polizze Assicurative Finanziarie. Ad ogni tipologia di investimento corrisponde un rendimento
potenziale che pu dipendere dallandamento del mercato, dal momento in cui si
acquista e dalla rischiosit dellinvestimento stesso.
64

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le tasse universitarie?

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Comincia a mettere
da parte i tuoi risparmi

Esiste, inoltre, la possibilit di investire in modalit PAC (Piani di Accumulo di Capitale).


Sono la soluzione ideale per chi vuole investire in modo graduale e flessibile. Tramite
un PAC infatti, possibile decidere importo, periodicit e durata dei versamenti, investendo anche le piccole somme derivanti dai risparmi quotidiani.
La normativa MiFID
La normativa MiFID la direttiva comunitaria (Markets in Financial Instruments Directive) che dal 1 novembre 2007 ha introdotto regole uniformi, a livello europeo,
in materia di servizi, prodotti di investimento e mercati finanziari.
Lobiettivo quello di:
aumentare la tutela degli investitori
offrire la massima trasparenza informativa
sviluppare lintegrazione dei mercati finanziari, rafforzandone lefficienza.
Per farlo, ha fissato alcuni principi a cui gli intermediari finanziari, e quindi anche le
banche, devono attenersi nelle prestazioni di servizi e attivit di investimento.
In particolare, prevede che la banca, prima di offrire qualunque strumento/prodotto
finanziario o servizio di investimento, si accerti del profilo di rischio del cliente e
fornisca informazioni che permettano ai clienti di essere consapevoli della natura
dellinvestimento, degli eventuali rischi e della coerenza con il proprio profilo di rischio, ottenendo al tempo stesso dal cliente le informazioni necessarie per la corretta
valutazione della proposta di investimento con un livello di protezione proporzionato
ed appropriato rispetto alle sue caratteristiche essenziali.

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da parte i tuoi risparmi

UniCredit per te
UniCredit ti offre la possibilit di investire i risparmi come vuoi tu.
UniCredit ha studiato una serie di prodotti di investimento particolarmente adatti per
i primi risparmi, alcuni dei quali richiedibili solo online, come ad esempio:
MoneyBoX CD, un certificato di deposito che ti permette di investire a partire da
5.000 euro senza sostenere spese di apertura o di estinzione a scadenza
MoneyBox Self Service, una forma di investimento in Pronti contro Termine.
Puoi decidere tu quanto investire a partire da 5.000 euro
Inoltre UniCredit mette a disposizione un piano di risparmio in grado di soddisfare le
tue esigenze:
Risparmia Facile, ti consente di accumulare piccoli risparmi a partire da 50 euro
fino a 200 euro, e ti offre la possibilit di prelevare in qualsiasi momento le somme
accumulate.
Per avere maggiori informazioni:
vieni a trovarci in Agenzia, saremo a tua completa disposizione per valutare assieme a te la soluzione pi adatta alle tue esigenze di risparmio o di investimento
visita il sito www.unicredit.it.

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Lavora con noi


Tanti motivi per entrare a far parte di UniCredit:
facciamo parte di uno dei pi importanti Gruppi bancari mondiali, profondamente
radicato in Europa e che ha lorgoglio di servire oltre 40 milioni di Clienti con una
presenza internazionale in oltre 22 Paesi
innovazione, trasparenza, professionalit e concretezza caratterizzano il nostro lavoro, il nostro impegno la soddisfazione dei Clienti.
Vuoi entrare a far parte della nostra squadra?
Cerchiamo persone motivate e di talento che siano in sintonia con i nostri valori
aziendali e la nostra cultura dimpresa.
Il nostro obiettivo curarne la formazione, la crescita professionale, lacquisizione e
lesercizio di competenze crescenti.
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