26 CORRI ERECONOMIA LUNED 30 GIUGNO 2014

improvviso infortunio, o una malattia,

non consentano la prosecuzione del viag-
gio. importante che sia prevista la con-
sulenza medica, il rimborso delle spese
ospedaliere o farmaceutiche, delle rette
di degenza o per il rientro anticipato a ca-
sa. Ogni compagnia di assicurazioni ha i
propri massimali: per il rimborso delle
spese mediche meglio acquistare so-
prattutto per mete extraeuropee po-
lizze che garantiscono almeno 100.000
euro, specie se si rendesse necessario un
intervento chirurgico, anche di routine
perch i costi da sostenere non sono in-
differenti.
Per un intervento di appendicite, ad
esempio, si spendono circa 7.500 euro in
Europa e fino a 25.000 in alcune parti de-
gli Stati Uniti. Una visita al Pronto soc-
corso in un ospedale di Miami pu arri-
Protezione I costi variano molto. Ecco che cosa non deve mancare mai nel contratto
Verso lestate Metti in valigia
un paracadute salva-vacanze
Come scegliere la polizza viaggi e partire tranquilli per le ferie
Mai fermarsi alla prima offerta ma controllare coperture e tariffe
DI PAOLO GOLINUCCI
M
ettere la polizza in valigia
per partire tranquilli una
saggia decisione. Ma bene
guardare con attenzione i
contenuti della polizza per non avere
brutte sorprese. E non si deve scegliere
solo in base al prezzo, o alla comodit di
acquistare la polizza online, insieme alla
prenotazione del biglietto aereo. I premi,
e le coperture, come si pu vedere dalla
tabella qui a fianco possono variare. E di
molto, anche se non sempre il divario di
prezzo giustificato.
La recente sanzione dellAntitrust ai
vettori low-cost Ryanair e Easyjet per
mancata trasparenza sulle offerte delle
assicurazioni facoltative offerte al mo-
mento dellacquisto del biglietto aereo,
mette in evidenza come lassicurazione
viaggi vada analizzata attentamente. In
particolare bisogna controllare: a) il livel-
lo delle coperture e/o il periodo di validi-
t; b) se la polizza vale per la sola tratta
aerea o per lintero periodo della vacanza;
c) se ci sono spese a carico dellassicura-
to, come costi per la gestione della pratica
o il mancato risarcimento di parte del
danno. Vediamo le principali garanzie da
controllare.
Assistenza alla persona
La garanzia si attiva nel caso in cui un
vare a costare fino a 53.000 euro.
Bagaglio
Sono coperti i bagagli se vengono dan-
neggiati per furto, rapina, incendio,
smarrimento. Il campo dapplicazione va
dalla tutela durante i soli viaggi alla co-
pertura totale anche durante il soggiorno
in hotel o abitazioni.
Se salta il viaggio
E una garanzia sempre pi apprezzata
dai turisti. Che possono prenotare con
largo anticipo le loro vacanze sapendo
che le penali previste in caso di annulla-
mento sono garantite con la polizza. E
possibile, infatti, coprire lannullamento
del viaggio dai contrattempi che si verifi-
cano allultimo minuto, documentando
con certificato medico la malattia o lin-
fortunio o le ragioni di forza maggiore
che impediscono la partenza.
Costi
Nella tabella qui sopra sono riportate
le offerte assicurative per 3 diversi tipi di
turisti che, a seconda del budget e del ti-
po di viaggio, cercano polizze con diverse
garanzie. Nel primo caso c il single che
per un viaggio di una settimana in Euro-
pa cerca una polizza con solo assistenza
medica. Le soluzioni vanno da 17,82 a 35
euro.
Nel secondo caso una famiglia di 5
persone (2 adulti e tre figli minorenni)
viaggia per 14 giorni in Europa. Lassicu-
razione prevede oltre allassistenza medi-
ca allestero, anche i danni al bagaglio (
da 500 a 1.500 euro) e la tutela per i danni
provocati a terzi dai componenti il nucleo
familiare (responsabilit civile, con mas-
simale da 50.000 a 250.000 euro). Il costo
complessivo pu variare da 80 a 595 eu-
ro. Il terzo caso riguarda una coppia in
partenza per una vacanza di 10 giorni ne-
gli Usa: la polizza viaggi include anche il
rimborso fino a 2.000 euro a causa della
inaspettata cancellazione della vacanza,
per motivi di salute personali o altre cau-
se di forza maggiore. Le 5 offerte di assi-
curazioni viaggi in tabella hanno costi
per la coppia che variano da 141 a 432 eu-
ro.
RIPRODUZIONE RISERVATA
1
Responsabilit civile, tocca ai medici
D
al prossimo 14 agosto scatta lobbli-
go di assicurazione professionale per
i medici liberi professionisti, che avevano
ricevuto lanno scorso una proroga di 12
mesi, rispetto allobbligatoriet scattata
per le altre categorie (come ingegneri,
dottori commercialisti, architetti). Il mini-
stero della Salute, precisa che dallobbligo
di assicurazione sono esclusi i medici del
Servizio sanitario nazionale, nella logica
dellarticolo 5 del Dpr 137/2012 per cui
obbligato a stipulare idonea polizza per i
danni derivanti al cliente dallesercizio
dellattivit il professionista al momento
dellassunzione dellincarico.
RIPRODUZIONE RISERVATA
Prezzo standard
Prezzo senza franchigia
Rimborso spese
mediche no a...
Rimpatrio
Offerta 1 Offerta 2 Offerta 3 Offerta 4 Offerta 5
18
20
1.000.000

35
20
155.000

26,8
non
eliminabile
100.000

31
non
eliminabile
100.000

35
non
eliminabile
10.000

In cerca di protezione
SINGLE - una settimana in Europa
Prezzo standard
Prezzo senza franchigia
Rimborso spese
mediche no a...
Rimpatrio
Bagaglio
Responsabilit civile
80
88
1.000.000

1.500
250.000
326
non
eliminabile
100.000

550
50.000
240
non
eliminabile
10.000

x
250.000
275
non
eliminabile
100.000

1.000
250.000
595
595
155.000

1.000
x
FAMIGLIA 5 persone - due settimane in Europa
COPPIA - 10 giorni in Usa
Fonte: elaborazione CorrierEconomia
RP
Offerte selezionate tra le Compagnie : AGA (Allianz Global Assistance) , AIG(tramite Columbus Assicurazioni),
Europ Assistance, Filo Diretto, Genertel (ordine alfabetico e non di tabella)
Prezzo standard
Prezzo senza franchigia
Rimborso spese
mediche no a...
Rimpatrio
Bagaglio
Responsabilit civile
Assistenza legale
Annullamento
141
157
1.000.000

1.500
500.000
10.000
2.000
352
non
eliminabile
200.000

550
50.000
5.000
2.000
170
non
eliminabile
10.000

x
250.000
5.000
x
198
non
eliminabile
1.000.000

1.000
250.000
x
x
432
432
illimitato

1.000
x
x
x
I costi e le condizioni delle polizze viaggio per tre turisti tipo
1
Trasparenza
Il diritto
di ripensamento
va in Rete
P
i trasparenza per le polizze
online. Dal 14 giugno, con
lentrata in vigore del decreto legi-
slativo 58/2014 che recepisce la
di r e t t i v a c omuni t a r i a
2011/83/UE sui diritti dei con-
sumatori negli acquisti online, de-
ve essere reso ben visibile nella
pagina del sito della compagnia il
diritto di ripensamento entro 14
giorni con diritto al rimborso inte-
grale della spesa sostenuta. Inol-
tre fatto divieto di applicare al
consumatore aumenti di costi per
acquisti effettuati con carte di cre-
dito o Bancomat; analogo divieto
previsto per la tariffa telefonica su
linee dedicate, e messe a disposi-
zione del consumatore da parte
della compagnia, per le vendite
dirette o a distanza.
Dal 30 giugno, inoltre, si com-
pleta il mosaico di norme per fa-
vorire laccesso dei clienti alla pro-
pria posizione attraverso Internet.
In apposita area clienti, ben vi-
sibile entrando nellhome page
del sito dellimpresa assicuratrice,
ciascun cliente potr conoscere le
coperture assicurative in essere; le
condizioni contrattuali delle poliz-
ze; lo stato dei pagamenti dei pre-
mi e le relative scadenze. Per le
polizze vita, incluse unit linked, in-
dex linked e operazioni di capita-
lizzazione, devessere visibile an-
che laggiornamento sul valore di
riscatto (lammontare del capita-
le disponibile in caso dinterruzio-
ne della polizza). Per quanto ri-
guarda lRc auto, lattestato di ri-
schio, necessario per cambiare
compagnia, dovr essere visibile
online ed essere facilmente recu-
perabile dallassicurato.
P. GOL.
RIPRODUZIONE RISERVATA
Concorrenza Gli ambiziosi progetti assicurativi dei big
Lavanzata delle banche:
dopo il Vita attacco ai Danni
S
empre pi danni in banca: dopo le poliz-
ze vita, in cui detengono ormai una soli-
da leadership, ora gli istituti di credito
puntano a ritagliarsi anche una fetta nella di-
stribuzione di altri prodotti assicurativi, a co-
minciare dallRc auto.
Intesa Sanpaolo assicura ha program-
mi ambiziosi: in base al piano industriale del-
la capogruppo, nel giro di cinque anni la rac-
colta dovrebbe aumentare di circa quattro
volte, dai 228 milioni del 2013 agli 847 previ-
sti per il 2017. Si punta molto sulla polizza au-
to ViaggiaConMe, venduta esclusivamente in
abbinamento con la scatola nera; dagli attuali
150mila circa si punta a oltre un milione di
contratti in portafoglio nel 2017, rispetto ai
circa dieci milioni di clienti del gruppo. Nel-
lauto lobiettivo di passare dallattuale 0,4%
al 3-4% del mercato spiega Alessandro
Scarf, amministratore delegato di Intesa
Sanpaolo assicura . Per raggiungere
lobiettivo contiamo in primo luogo sulla po-
tenza di fuoco della rete, con circa 23mila ad-
detti autorizzati alla vendita, in media cinque
per ognuno dei circa 4.700 sportelli. E poi vi
sono la conoscenza e lo stretto rapporto con i
clienti, che interagiscono con la banca in me-
dia cento volte lanno, rispetto alle appena 2,5
che caratterizzano la relazione con il proprio
assicuratore. Unaltra leva riguarda il pro-
dotto. ViaggiaConMe facile da spiegare al
cliente sostiene Scarf e, grazie alla
scatola nera, punta a offrire un servizio an-
che in casi di emergenza; le tariffe sono com-
petitive per i clienti che consideriamo inte-
ressanti. La stessa filosofia caratterizza anche
aCasaConMe, la polizza abitazione che si ba-
sa su un sistema di monitoraggio di eventuali
emergenze e sar lanciata nella seconda me-
t dellanno. Per il 2015, invece, in cantiere la
copertura salute.
Punta in alto anche Unicredit che, in part-
nership con Allianz, partir a ottobre con la
vendita di polizze Rc auto e conta di raggiun-
gere 500mila assicurati nel pi breve tempo
possibile. Con la sola targa sar possibile ot-
tenere un preventivo, il premio potr essere
rateizzato ogni mese a interessi zero e il clien-
te potr rinnovare il contratto con tutti i cana-
li della banca.
Un gruppo attivo da anni nella bancassi-
curazione danni il Monte dei Paschi di Sie-
na, in partnership con Axa Italia. E un mo-
mento molto positivo, con volumi in crescita
e unaccelerazione nellinnovazione di pro-
dotto e servizio sottolinea Gianluca Zani-
ni, responsabile danni di Axa Mps . Nel-
lauto, in cui possibile scegliere fra polizze
con o senza scatola nera, il 2013 ha chiuso
con una raccolta di 47,7 milioni di euro contro
i 31,2 del 2012, e la crescita prosegue con pi
di duecento polizze vendute al giorno. Un
altro segmento considerato prioritario
quello delle polizze per le Pmi (vedi articolo
nella pagina precedente). Il segmento Busi-
ness per noi fondamentale spiega Zanini
. Lelemento chiave della nostra offerta
una soluzione multigaranzia contro i rischi
delle diverse fasi della vita aziendale, che co-
pre in maniera modulare le necessit dei di-
versi settori di appartenenza. Stiamo regi-
strando risultati molto positivi in questo set-
tore, con poco meno di 16mila polizze vendu-
te da inizio anno.
R. E. B.
RIPRODUZIONE RISERVATA
Agenzie con mandato
Agenzie in economia e gerenze
Altre forme vendita diretta*
Sportelli bancari e postali
Promotori nanziari
Brokers
TOTALE
2013 2012
80,7%
2,4%
5,5%
3,6%
0,2%
7,6%
100%
81,3%
2,8%
5,2%
3,2%
0,1%
7,4%
100%
La distribuzione
Totale
ramo danni
Incidenza %
Fonte: Ivass
*Il dato comprende anche i premi acquisiti attraverso
il canale telefonico e il canale internet
Ripartizione percentuale
per canali distributivi della raccolta
premi danni e Rc Auto
Osservatorio Assicurazioni
Risk
manage
ment&
gov e r n a nce
quale
valore
aggiunto?
save the date
25 26 settembre 2014
palazzo lombardia
milano
enterprise
a s s o c i a z i o n e n a z i o n a l e d e i r i s k m a n a g e r
e r e s p o n s a b i l i a s s i c u r a z i o n i a z i e n d a l i
mi l a no pa l az z o lomb a r di a 2 5 2 6 s e t t e mb r e 2 0 1 4
www.anra.it info@anra.it 02.58103300
Risk
manage
ment&
gove r na nce
quale
valore
aggiunto?
xv
convegno annuale
anra
in collaborazione con
enterprise
Codice cliente: 3261609