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Considerar como monto inicial (S) el monto con el que el cliente abre su depósito a plazo.
Adicionalmente, el cliente tendrá que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del monto
depositado) que no esta incluido en su Monto Inicial.
Consideremos que un cliente abre un depósito a plazo con las siguientes características:
Para consultar las tasas actuales de Depósitos a Plazos, por favor ingresar a
De acuerdo a la opción elegida por el cliente al abrir su depósito a plazo, se aplican dos fórmulas
distintas para el cálculo de intereses:
Modalidad A: pago de intereses al vencimiento
La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa
Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
En nuestro caso, si el cliente hubiera optado por la modalidad A, reemplazando los datos en la
fórmula, obtenemos:
i = 0.003994/360 x 90 = 0.00099
Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:
Interés: S x i
Sado + Intereses
Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al
Plazo (i), utilizamos la siguiente fórmula:
i = 0.004/360 x 30 = 0.00033272
Una vez que se tiene la i para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:
Intereses = S x i
Si el cliente eligió la Modalidad B (pago de intereses cada 30 días), aplicando la fórmula sus
intereses serán:
Saldo + Intereses
Si el cliente cancela su depósito a plazo antes de los pactado inicialmente con el BCP, como
penalidad se dejarán de pagar días de intereses dependiendo del plazo del depósito.
Si el cliente del ejemplo (depósito de 90 días) cancela su depósito, tiene una penalidad de 45 días
sin intereses, es así que si cancela su depósito a los:
Modalidad A:
En el caso de cancelación a los 50 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo:
En el caso de la Modalidad B como los intereses se abonan cada 30 días a una cuenta, si el cliente
cancela su depósito antes del plazo establecido y los intereses ya fueron abonados, se procederá
a descontar del capital el monto correspondiente hasta reducir el monto por intereses abonados en
exceso.
Modalidad B:
En el caso de cancelación a los 50 días, el cliente recibe en nuestro ejemplo:
1. Considerar como monto (S) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada día. Se debe tener
en consideración que por ley el depósito de CTS se realiza en mayo y noviembre de cada año.
Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de intereses que le corresponde en función a su saldo.
En caso el clientes tenga su CTS y Cuenta Sueldo BCP (es decir su cuenta pago de haberes) en el
banco,
la tasa pasiva del producto será mayor que si sólo tuviese su CTS.
Tomemos el caso de un empleado al que le hacen su primer depósito CTS con las siguientes
características:
Depósito CTS:
Hasta US$ 5,000 0.739%
Desde US$ 5,000.01 a US$ 50,000 1.232%
Más de US$ 50,000.00 2.465%
Para este ejemplo, se asume que el cliente no realiza ningún retiro hasta fin de mes. El monto (S)
es igual a US$ 1,000 por todo el mes.
2. Los intereses del depósito CTS se calculan de manera diaria, pero se pagan de manera
mensual. El cálculo de los intereses se realiza de la siguiente manera:
La Tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la
Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
De acuerdo al saldo del cliente la TEA que le corresponde es igual a 0.739%. Si se reemplazan
los datos en la fórmula obtenemos la siguiente TNA:
Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria (i) se aplica a la siguiente fórmula:
i = TNA /360
Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:
Interes diario: S x i
Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes.
Si el cliente mantiene el mismo saldo durante todo el mes, es decir los US$ 1,000 el interés diario
que se le asigna ascienden a:
Interés diario: US$ 1,000 x 0.00002046 = US$ 0.020459
El primer día de cada mes el cliente podrá ver en su cuenta:
En este caso, dado que el cliente ha mantenido el mismo saldo por 30 días del mes, el 01/10/2011
el cliente podrá ver en su cuenta:
US$ 1,000 + (US$ 0.000.02 x 30) = US$ 1,000.61
Cuando se realiza un retiro en efectivo, éste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto
retirado).