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Roma, dicembre 2010 – (L’appiattimento) Il ditoriale - vede ridursi in questi anni proprio
disinvestimento individuale dal lavoro. Men- la componente del lavoro non dipendente:
tre in tutto il mondo la ricetta per uscire dalla 437.000 imprenditori e lavoratori in proprio
crisi prevede l’attivazione di tutte le energie (artigiani e commercianti) in meno dal 2004
professionali con l’auto-imprenditorialità, l’I- al 2009 (-7,6%). L’Italia è anche il Paese eu-
talia - patria del lavoro autonomo e impren- ropeo con il più basso ricorso a orari flessibi-
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li nell’ambito dell’organizzazione produttiva: italiano sul mercato mondiale è passata negli
solo l’11% delle aziende con più di 10 addetti ultimi nove anni dal 3,8% al 3,5%. È miglio-
utilizza turni di notte, solo il 14% fa ricorso rato il nostro posizionamento per prodotti
al lavoro di domenica e il 38% al lavoro di come gli articoli di abbigliamento, i macchi-
speciale società
sabato. E siamo il Paese dove è più bassa nari per uso industriale, i prodotti alimenta-
la percentuale di imprese che adottano mo- ri, ma abbiamo perso terreno nei comparti a
delli di partecipazione dei lavoratori agli utili maggiore tasso di specializzazione, come le
dell’azienda (lo fa solo il 3% contro una me- calzature (-3,8%), la gioielleria (-4,3%), i mobili
dia europea del 14%). Nei primi due trime- (-4,7%), gli elettrodomestici (-5,8%) e i ma-
stri del 2010 si è registrato poi un calo degli teriali da costruzione (-13,7%). Il pericolo è
occupati tra 15 e 34 anni del 5,9%, a fronte che strategie di nicchia, design e qualità non
di una riduzione media dello 0,9%. Poco fidu- bastino più senza maggiori iniezioni di inno-
ciosi nella possibilità di trovare un’occupazio- vazione nei prodotti.
ne, ma anche poco disponibili a trovarne una
a qualsiasi condizione, i giovani hanno avver-
tito più degli altri gli effetti della crisi. Sono
2.242.000 le persone tra 15 e 34 anni che
non studiano, non lavorano, né cercano un
impiego. Più della metà degli italiani (il 55,5%)
pensa che i giovani non trovano lavoro per-
ché non vogliono accettare occupazioni fa-
ticose e di scarso prestigio: una valutazione
che potrebbe apparire ingenerosa e stereo-
tipata, se non fosse che ad esserne più con-
vinti sono proprio i più giovani, tra i quali la
percentuale sale al 57,8%. L’uso stagnante del risparmio familiare. Mat-
tone, liquidità, polizze: sono questi i pilastri ai
quali le famiglie si sono ancorate per resiste-
re alla crisi. Nel primo trimestre del 2010 i
speciale società
mutui erogati sono aumentati in termini rea-
li del 10,1% rispetto alla stesso periodo del
2008, superando i 252 miliardi di euro. Nel
biennio è aumentata la liquidità detenuta dal-
le famiglie (+4,6% in termini reali i biglietti e
depositi a vista, +10,3% gli altri depositi). Nei
primi nove mesi del 2010 i premi per nuove
polizze vita sono aumentati del 22% rispetto
allo stesso periodo del 2009. Tra le famiglie
che fronteggiano pagamenti rateali, mutui o
prestiti di vario tipo, il 7,8% dichiara di non
essere riuscito a rispettare le scadenze pre-
viste, il 13,4% lo ha fatto con molte difficol-
tà, il 38,5% con un po’ di difficoltà: a soffrire
di più sono state le famiglie monogenitoriali
e le coppie con figli. Nonostante la genera-
le propensione a evitare impieghi rischiosi,
Il rischio di despecializzazione imprendito- negli ultimi mesi si registra però il ritorno a
riale. Tra il 2000 e il 2009, il tasso di cre- un profilo meno prudente nella collocazione
scita dell’economia italiana è stato più bas- del risparmio familiare, con un aumento tra
so che in Germania, Francia e Regno Unito. il primo trimestre 2009 e il primo trimestre
Ma il declino demografico o l’immobilismo del 2010 delle quote di fondi comuni d’investi-
mercato del lavoro non c’entrano. A partire mento (+29,3%) e delle azioni e partecipazio-
dal 2000, in Italia la popolazione residente ni (+12,5%).
è cresciuta del 5,8%, gli occupati dell’8,3%
speciale società
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APPARTAMENTI VILLE
.
+4,7% nel 2009), mentre il valore delle ope- enti di formazione, strutture di ricerca, Con-
razioni con carte di pagamento ha raggiunto fidi, centri servizi è cresciuto. Il 57% degli im-
complessivamente i 252 miliardi di euro nel prenditori intervistati si rivolge a laboratori di
2009. Hanno contribuito soprattutto le car- prova all’interno dell’area distrettuale, il 53%
speciale società
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degli edifici. Tra il 2001 e il 2009 aumenta al criminali, 36 quelli sciolti negli ultimi tre anni
15,7% la quota di minori in età scolare che per infiltrazioni mafiose. Complessivamente
hanno frequentato almeno un corso o lezio- si tratta di 672 territori comunali, che occu-
ni private (+4,7%). Gli incrementi riguardano pano il 54,8% della superficie delle quattro
speciale società
le lezioni private per il recupero scolastico regioni, dove vive il 79,2% della popolazione
(+2,3%), i corsi di tipo artistico o culturale (più di 13,4 milioni di persone, che rappre-
(+2%), o di lingue straniere (+1,3%). sentano il 22,3% dell’intera popolazione ita-
liana). Rispetto a tre anni fa, il numero dei
(Gli intrecci perversi) I limiti del galleggiare Comuni è aumentato (nel 2007 erano 610).
sul nero. Se il Paese non imbocca con de- La regione dove la presenza della criminalità
cisione il sentiero della ripresa dipende an- organizzata e il controllo del territorio sono
che dal fatto che sul sistema pesano come più pressanti è la Sicilia (dove il 52,3% dei
macigni un debito pubblico enorme, che Comuni presenta almeno un indicatore di cri-
ogni anno drena risorse per il 4,7% del Pil, minalità organizzata, coinvolgendo l’83,1%
e un’evasione fiscale che le stime più rosee della popolazione), segue la Puglia (con il
valutano intorno a 100 miliardi di euro l’an- 43% dei Comuni), la Calabria (38,4%) e la
no. L’economia irregolare, dopo un lungo pe- Campania (36,3%). L’indicatore segnala la
riodo di frenata, ha ripreso a crescere, re- presenza di attività criminali a diverso livel-
gistrando tra il 2007 e il 2008 un aumento lo d’insediamento, con l’ambiguità che dove
del valore del 3,3%, portando l’incidenza sul più si perseguono le mafie ce n’è maggiore
Pil dal 17,2% al 17,6%. A trainarla è stata la evidenza. Tuttavia, la pervasività nel territo-
componente più invisibile, legata ai fenome- rio meridionale della criminalità organizzata
ni di sottofatturazione e di evasione fiscale viene confermata in crescita.
(+5,2%), la cui incidenza sul valore comples-
sivo del sommerso raggiunge ormai il 62,8%.
Di contro, il valore imputabile al fenomeno
del lavoro irregolare resta sostanzialmente
stabile (+0,1%) e la sua incidenza scende dal
38,4% al 37,2%. Ma gli italiani iniziano a guar-
speciale società
dare con preoccupazione al dilagare di que-
sti fenomeni, su cui da sempre si è chiuso
un occhio, anche per convenienza persona-
le. Secondo un’indagine del Censis, il 44,4%
degli italiani individua nell’evasione fiscale il
male principale del nostro sistema pubblico,
il 60% ritiene che negli ultimi tre anni l’evasio-
ne fiscale sia aumentata, il 51,7% chiede di
aumentare i controlli per contrastare l’eva- (La frammentazione del potere) Le ambi-
sione. Tuttavia, di fronte a un esercente che valenze della verticalizzazione in politica.
non rilascia lo scontrino o la fattura, ancora Dopo il lungo ciclo iniziato negli anni ’80, con
più di un terzo degli italiani (il 34,1%) ammet- la voglia di maggiore decisionismo e gover-
te candidamente di non richiederlo, tanto più nabilità, oggi quasi il 71% degli italiani ritiene
se questo consente di risparmiare qualche che la scelta di dare più poteri al governo e/o
euro. al capo del governo non sia adeguata per ri-
solvere i problemi del Paese. Il distacco è più
marcato tra i giovani (75%), le donne (77%),
le persone con titolo di studio elevato (quasi
il 74% dei diplomati e oltre il 73% dei laure-
ati). L’accelerazione dei processi decisionali
della politica non si è verificata, se è vero
che, ad esempio, secondo l’Eurobarometro
il 74% degli italiani giudica negativamente il
modo in cui opera la Pubblica Amministra-
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Le «Considerazioni generali»
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Roma, dicembre 2010 – Abbiamo resistito. riferimenti alti e nobili (l’eredità risorgimenta-
Abbiamo resistito ai mesi più drammatici del- le, il laico primato dello Stato, la cultura del
la crisi, seppure con una «evidente fatica del riformismo, la fede in uno sviluppo continua-
vivere e dolorose emarginazioni occupazio- to e progressivo), soppiantati dalla delusio-
nali». Al di là dei fenomeni congiunturali eco- ne per gli esiti del primato del mercato, della
nomici e politico-istituzionali dell’anno, ades- verticalizzazione e personalizzazione del po-
so occorre una verifica di cosa è diventata tere, del decisionismo di chi governa. E una
la società italiana nelle sue fibre più intime. società appiattita fa franare verso il basso
Perché sorge il dubbio che, anche se ripartis- anche il vigore dei soggetti presenti in essa.
se la marcia dello sviluppo, la nostra società «Una società ad alta soggettività, che ave-
non avrebbe lo spessore e il vigore adeguati va costruito una sua cinquantennale storia
alle sfide che dovremo affrontare. sulla vitalità, sulla grinta, sul vigore dei sog-
getti, si ritrova a dover fare i conti proprio
speciale società
Una società appiattita. Sono evidenti ma- con il declino della soggettività, che non ba-
nifestazioni di fragilità sia personali che di sta più quando bisogna giocare su processi
massa: comportamenti e atteggiamenti spa- che hanno radici e motori fuori della realtà
esati, indifferenti, cinici, passivamente adat- italiana».
tativi, prigionieri delle influenze mediatiche,
condannati al presente senza profondità di Un’onda di pulsioni sregolate. Non riuscia-
memoria e futuro. Si sono appiattiti i nostri mo più a individuare un dispositivo di fondo
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(centrale o periferico, morale o giuridico) che del dettato religioso, della stessa coscienza).
disciplini comportamenti, atteggiamenti, va- «Si vive senza norma, quasi senza individua-
lori. Si afferma così una «diffusa e inquietan- bili confini della normalità, per cui tutto nella
te sregolazione pulsionale», con comporta- mente dei singoli è aleatorio vagabondaggio,
speciale società
menti individuali all’impronta di un «egoismo non capace di riferirsi ad un solido basamen-
autoreferenziale e narcisistico»: negli episodi to».
di violenza familiare, nel bullismo gratuito, nel
gusto apatico di compiere delitti comuni, nel- Tornare a desiderare. Di fronte ai duri pro-
la tendenza a facili godimenti sessuali, nella blemi attuali e all’urgenza di adeguate poli-
ricerca di un eccesso di stimolazione ester- tiche per rilanciare lo sviluppo, viene meno
na che supplisca al vuoto interiore del sog- la fiducia nelle lunghe derive su cui evolve
getto, nel ricambio febbrile degli oggetti da spontaneamente la nostra società. Ancora
acquisire e godere, nella ricerca demenziale più improbabile è che si possa contare sul-
di esperienze che sfidano la morte (come il le responsabilità della classe dirigente, sulle
balconing). «Siamo una società pericolosa- leadership partitiche o su un rinnovato im-
mente segnata dal vuoto, visto che ad un pegno degli apparati pubblici. La tematica
ciclo storico pieno di interessi e di conflitti rigore-ripresa è ferma alle parole, la riflessio-
sociali, si va sostituendo un ciclo segnato ne sullo sviluppo europeo è flebile, i tanti ri-
dall’annullamento e dalla nirvanizzazione de- chiami ai temi all’ordine del giorno (la scuola,
gli interessi e dei conflitti». l’occupazione, le infrastrutture, la legalità, il
Mezzogiorno) sono solo enunciati seriali. La
Il declino parallelo della legge e del deside-
complessità italiana è essenzialmente com-
rio nell’inconscio collettivo. Bisogna scen-
plessità culturale. Nella crisi che stiamo at-
dere più a fondo nella personalità dei singoli
traversando c’è quindi bisogno di messaggi
e nella soggettività collettiva per verificare
come funziona l’inconscio. Qui si confronta- che facciano autocoscienza di massa. Non
no la legge (l’autorità esterna o interiorizzata) esistono attualmente in Italia sedi di auctori-
e il desiderio (che esprime il bisogno e la vo- tas che potrebbero ridare forza alla «legge».
lontà di superare il vuoto acquisendo oggetti Più utile è il richiamo a un rilancio del deside-
speciale società
e relazioni). Ogni giorno di più il desiderio di- rio, individuale e collettivo, per andare oltre
venta esangue, indebolito dall’appagamento la soggettività autoreferenziale, per vincere
derivante dalla soddisfazione di desideri co- il nichilismo dell’indifferenza generalizzata.
vati per decenni (dalla casa di proprietà alle «Tornare a desiderare è la virtù civile neces-
vacanze) o indebolito dal primato dell’offerta saria per riattivare la dinamica di una società
di oggetti in realtà mai desiderati (con bam- troppo appagata e appiattita». Attualmente
bini obbligati a godere giocattoli mai chiesti e tre sono i processi in cui sono ravvisabili ger-
adulti al sesto tipo di telefono cellulare). «La mi di desiderio: la crescita di comportamenti
strategia del rinforzo continuato dell’offer- «apolidi» legati al primato della competitività
ta è uno strumento invincibile nel non dare internazionale (gli imprenditori e i giovani che
spazio ai desideri». Così, all’inconscio manca lavorano e studiano all’estero), i nuovi reticoli
oggi la materia prima su cui lavorare, cioè il di rappresentanza nel mondo delle imprese
desiderio. Al tempo stesso, la desublimazio- e il lento formarsi di un tessuto federalista,
ne di archetipi, ideali, figure di riferimento la propensione a fare comunitàin luoghi a mi-
rende labili i riferimenti alla legge (del padre, sura d’uomo (borghi, paesi o piccole città).
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Elettricità e gas 2011:
novità in bolletta
e bonus energia
Da gennaio 2011, come molti sanno, i prez- glie in condizioni di particolare disagio eco-
zi relativi al consumo di energia elettrica di- nomico o numerose, hanno già ottenuto più
minuiranno dello 0,2%, mentre subiranno un di 1.900.000 bonus elettrici (comprensivi dei
rincaro dell’1,3% le bollette del gas. Per l’uti- primi 450.000 rinnovi annuali) e 545.000 bo-
lizzo del metano, la famiglia tipo (1.400 me- nus gas. Il bonus elettrico (riduzione media
tri cubi l’anno) pagherà una maggiorazione del 20% sulla bolletta, al netto delle imposte)
annua a partire da 13 euro. Per ciò che ri- ed il bonus gas (riduzione media del 15%)
guarda l’energia elettrica invece, il costo del- sono cumulabili e permettono di ottenere una
la fornitura diminuirà sostanzialmente di net- riduzione complessiva annua delle bollette
ti 13,32 centesimi di euro per kilowattora. (gas ed elettricità) tra 85 e 388 euro (l’esat-
L’energia elettrica, calata già di un buon 7%
to valore è determinato dalla numerosità del
annuo nel 2010, seguita a promettere sconti
nucleo famigliare, dal dove e dal come viene
perchè ormai sul mercato c’è molta concor-
consumato il gas). I bonus possono essere ri-
renza ed un interesse sempre maggiore per
le energie alternative. Il mercato del gas, al chiesti e rinnovati annualmente dalle famiglie
contrario, manca di concorrenza ed è vinco- in disagio economico (ISEE inferiore a euro
lato dall’aumento delle quotazioni petrolifere 7.500) o numerose (con oltre tre figli a carico
degli ultimi 12 mesi e dal fatto che il 60% ed ISEE inferiore a euro 20.000) e da am-
dell’energia prodotta in Italia avviene tramite malati che utilizzano apparecchiature elet-
l’impiego del gas che il nostro paese importa tromedicali salvavita. Maggiori informazioni
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hotel più lussuoso della
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OCCHIO ALLE TRUFFE
CAPARRE E FALSE VENDITE
SU INTERNET
(ASCA) - Roma, 31 gen - Ogni mese 80 epi- di truffa; quella che, nell’ultimo periodo, sta
sodi di richiesta di caparra non dovuta, 150 diventando la piu’ diffusa e’ la richiesta di
casi di false informazioni di vendita sull’im- cauzioni o caparre non dovute. Chi cerca
mobile e, tutti i giorni, almeno una segnala- di mettere in atto questa truffa, dopo aver
zione di vendita non autorizzata. Ecco la pubblicato un falso annuncio molto appetibi-
punta dell’iceberg della nuova frontiera del le (in media con un prezzo inferiore al 30%
crimine informatico evidenziata da un’analisi rispetto al valore di mercato), richiede al mal-
compiuta da Immobiliare.it, principale portale capitato che intende acquistare (o affittare)
italiano del settore, che assieme alla Polizia quella casa, l’invio di denaro per bloccare
Postale e delle Comunicazioni ha realizzato il l’immobile, ovviamente tramite metodi non
sito web Viadellasicurezza.it, per insegnare tracciabili e di conseguenza insicuri. Spes-
a difendersi da queste truffe agli oltre 4 mi- so il falso proponente si dichiara residente
lioni di italiani che, ogni mese, cercano casa in un’altra nazione e chiede la caparra come
online.Rispetto ai numeri effettivi di questo garanzia del fatto che il potenziale acquiren-
fenomeno occorre fare una precisazione: ‘’I te si presentera’ all’appuntamento e non gli
raggiri segnalati sono solo un terzo di quelli fara’ fare il viaggio ‘’a vuoto’’. Una volta ri-
che chi truffa cerca di mettere in atto’’ affer- cevuto il denaro, pero’, il truffatore sparisce
ma Carlo Giordano, Amministratore delegato nel nulla.Il danno economico per chi subisce
di Gruppo Immobiliare.it, ‘’questo sia perche’ questa truffa e’ spesso molto alto; in media
molti vengono scoperti prima che possano 1.650 euro per chi cade nel tranello di un fal-
causare danni, ma anche perche’ spesso chi so affitto e addirittura 2.500 euro se la finta
cade nel tranello non denuncia l’accaduto inserzione e’ relativa ad una vendita. Questo
comunicato stampa
per una forma di vergogna’’ Nella sua analisi, tipo di frode risulta molto diffuso nei capo-
Immobiliare.it ha descritto i casi piu’ comuni luoghi metropolitani ed e’ molto frequente
34
comunicato stampa
non dovuto.Immobiliare.it ha preso in esame
molte altre tipologie di truffe: dalla sostitu-
zione di identita’ (sono i giovani sotto i 25
anni le vittime piu’ colpite) fino alla vendita
ripetuta dello stesso immobile, in cui, utiliz-
zando abitazioni sfitte da tempo, il truffa-
tore mostra l’appartamento a diverse per-
sone richiedendo a ciascuna una caparra
confirmatoria e sparendo poi nel nulla con
il bottino. L’elenco appare molto lungo e mi-
naccioso ma in realta’ difendersi e’ semplice
e si deve anche considerare che le cyber
truffe nel settore immobiliare, se confronta-
te al numero di annunci offerti quotidiana-
mente, rappresentano ancora un fenomeno
limitato e, soprattutto, limitabile. Proprio per
offrire agli utenti del web gli strumenti per
cercare casa online in assoluta tranquillita’,
Immobiliare.it ha attivato, in collaborazione
con la Polizia Postale e delle Comunicazioni,
il sito Viadellasicurezza.it,dove sono illustra-
te cinque regole base per cercare casa onli-
ne in maniera tranquilla; cercare l’annuncio
su un portale riconosciuto, controllare che la
anche nell’ambito delle case vacanza. Pro- data di pubblicazione non sia troppo remo-
seguendo nell’analisi fatta da Immobiliare.it ta, verificare chi sia il proponente l’immobile,
si scopre che nel Meridione d’Italia e’ molto richiedere e verificare tutte le informazioni
frequente il caso delle vendite non autoriz- precontrattuali e, ultima, ma non meno im-
zate; questo accade quando c’e’ stato un portante, evitare di inviare denaro solo per
accordo solo verbale fra chi vende e il pro- ‘’bloccare’’ un immobile fino alla visita.
prietario dell’immobile o quando chi ha effet-
tuato la cessione non ha titolo per l’interme-
diazione. Il rischio e’ soprattutto la richiesta
di provvigioni non dovute.Spesso sottovalu-
tata e’ la truffa messa in atto attraverso la
pubblicazione di false informazioni di vendi-
ta. Molti acquirenti tendono a non verificarle
trovandosi a subire un danno economico ri-
levante; frequentissimo e’ il fraintendimento
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12-07-2010 15:53:41
Mutui prima casa: i requisiti per accedere
al FONDO GARANZIA
comunicato ANCE n°202 del 4/02/2011
Pubblicati in GU (n. 27 del 3 febbraio 2010) glie monogenitoriali di eta` inferiore a 35 anni
i criteri per l`accesso al Fondo di garanzia che abbiano un reddito complessivo calco-
(DM n. 256 del 17 dicembre 2010 attuativo lato secondo i metodi ISEE non superiore
dell`art. 13, coma 3 bis. Del DL 112/2008) a 35 mila euro. Inoltre, non piu` del 50% del
sui mutui per l`acquisto della prima casa da reddito imponibile ai fini Irpef deve derivare
parte di giovani coppie o di nuclei familia- da contratto di lavoro dipendente a tempo
ri monogenitoriali con figli minori. Il Fondo, indeterminato. L`immobile da acquistare di
istituito presso la Presidenza del Consiglio
nuova costruzione, ristrutturato, o ``usato``
- Dipartimento della gioventu`, ha una do-
(categorie catastali A/2 - A/3, immobili non di
tazione complessiva pari a 4 milioni di euro
lusso) deve essere adibito a prima casa, e
per il 2008 e 10 milioni di euro per ciascu-
no degli anni 2009 e 2010 e potra` garan- puo` avere una superficie massima di 90 me-
tire fino al 50% del capitale richiesto con il tri quadrati. I richiedenti, inoltre, non devono
mutuo ma con un limite massimo di 75 mila essere proprietari di altri immobili ad uso abi-
euro. Possono presentare la richiesta, pre- tativo. La concessione delle garanzie avver-
sentando idonea documentazione (vedi art. ra` in base alla priorita` di presentazione delle
5 del DM) alle banche o istituti di credito richieste e sino all`esaurimento dei fondi pre-
aderenti all`iniziativa, giovani coppie e fami- visti per l`annualita` in corso.
38
2009, n. 78, convertito, con modificazioni, dalla indeterminato; c) non essere proprietari di altri
legge 3 agosto 2009, n. 102, della prestazione immobili ad uso abitativo, salvo quelli di cui il Mu-
di una societa' a capitale interamente pubblico tuatario abbia acquistato la proprieta' per
(di seguito: «Gestore»), affidandole diretta- successione a causa di morte, anche in co-
mente l'esecuzione delle seguenti attivita': munione con altro successore, e che siano in
a) esame della documentazione trasmessa dai uso a titolo gratuito a genitori o fratelli.
soggetti finanziatori; b) corresponsione ai sog- 4. L'immobile da acquistare per essere adibito
getti finanziatori delle somme dovute in caso di ad abitazione principale non deve rientrare nelle
intervento della garanzia del Fondo, richiesto categorie catastali A1, A8 e A9 e non deve avere
ai sensi dell'articolo 6; c) controllo a campione una superficie superiore a 90 metri quadrati.
dei documenti presentati dal Mutuatario, ai Nella concessione della garanzia viene data pri-
sensi dell'articolo 5. orita' ai casi nei quali l'immobile sia situato in
3. Per l'esecuzione delle attivita' di cui al aree a forte tensione abitativa e non deve ave-
comma 2, il Dipartimento emana un apposito re le caratteristiche di lusso indicate nel decreto
disciplinare, da sottoscriversi per accettazio- del Ministero dei lavori pubblici in data 2 agosto
ne dal Gestore, con il quale vengono stabilite le 1969.
modalita' di svolgimento del servizio e i relativi
rapporti economici, nonche' le forme di vigilanza
sull'attivita' del Gestore, tali da configurare
un controllo analogo a quello che il Dipartimento Art. 3
esercita sui propri servizi. In particolare:
a) il Dipartimento esercita nei confronti del Ge-
store poteri di indirizzo, impartendo direttive ed Soggetti finanziatori
istruzioni anche di carattere tecnico-operativo
e puo' disporre ispezioni, anche al fine di 1. Possono effettuare le operazioni di ero-
verificare il corretto adempimento dei compiti gazione dei mutui garantiti dal Fondo i seguenti
demandati al Gestore; b) il Gestore e' tenuto a soggetti (di seguito: «finanziatori»): a) le banche
fornire al Dipartimento tutti i dati e le informazioni iscritte all'albo di cui all'articolo 13 del decreto
concernenti la regolarita', la tempestivita', legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e successi-
l'efficienza e l'efficacia del servizio, con la ve modificazioni ed integrazioni; b) gli interme-
periodicita' richiesta dal Dipartimento. diari finanziari iscritti nell'elenco di cui
all'articolo 107 del medesimo decreto legislativo.
2. I finanziatori stipulano con il Dipartimento
apposite convenzioni il cui schema e' stabilito da
Art. 2 un Protocollo d'intesa tra il Dipartimento e l'As-
sociazione Bancaria Italiana (ABI).
3. Con il Protocollo si disciplinano: a) le modalita'
Operazioni ammissibili alla garanzia del Fondo di adesione dei finanziatori; b) le condizioni eco-
nomiche di erogazione dei mutui e, in
1. Sono ammissibili alla garanzia del Fondo i particolare, il costo massimo dell'operazione di
39
zione e degli eventuali interessi contrattuali Art. 6
calcolati in misura non superiore al tasso lega-
le in vigore alla data, e comunque: a) per
un ammontare non superiore a euro Intervento della garanzia
75.000,00 (settantacinquemila/00); b) gli oneri
articoli Decreto 17 dicembre 2010 n°256
oltre il capitale residuo non devono essere su- 1. Salvo quanto previsto per la sospensione delle
periori al 5% dell'ammontare del capitale residuo rate del mutuo in base al Protocollo di cui all'ar-
stesso. ticolo 3, comma 3, in caso di inadempimento
del Mutuatario, il finanziatore, decorsi 90 giorni
lavorativi dalla data di scadenza della prima rata
rimasta anche parzialmente insoluta, invia al Mu-
tuatario l'intimazione al pagamento dell'ammonta-
Art. 5 re dell'esposizione per rate insolute, interessi
contrattuali e di mora, tramite lettera raccoman-
data con avviso di ricevimento contenente la
Ammissione alla garanzia diffida al pagamento della somma dovuta.
2. L'intimazione di pagamento e' inviata, per
1. L'ammissione alla garanzia del Fondo avviene conoscenza, al Gestore, anche per via telemati-
esclusivamente per via telematica, con le se- ca.
guenti modalita': a) il finanziatore raccoglie la 3. Qualora trascorrano 100 giorni lavorativi
seguente documentazione senza che il Mutuatario provveda ad alcun pa-
attestante il rispetto dei requisiti dei Mutuatari: 1) gamento, il finanziatore puo' chiedere al Gestore
l'attestazione ISEE di cui all'articolo 2, comma 3, l'intervento della garanzia del Fondo, mediante
lettera b), rilasciata da un soggetto abilitato; 2) lettera raccomandata con avviso di ricevimento
un documento di autocertificazione rilasciato ai inviata al Gestore entro i successivi novanta
sensi e per gli effetti del decreto del Presidente giorni lavorativi, e puo' avviare, a proprie spe-
della Repubblica 28 dicembre 2000, n. 445, che se, la procedura per il recupero della quota del
attesti: aa) il rispetto dei requisiti di cui all'ar- credito e degli accessori non garantita dal Fon-
ticolo 2, comma 1; bb) il rispetto dei requisiti do nel rispetto dei limiti di legge.
di cui all'articolo 2, comma 3, lettere a) e c); La procedura sopra descritta non ha efficacia,
cc) che, dei redditi rilevati dall'intestazione ISEE e non potra' essere opposta dal finanziatore al
di cui al precedente punto 1), non piu' del 50% Mutuatario, e quindi anche al Fondo, qualora il
e' derivante da contratto di lavoro dipendente a Mutuatario avra' fatto richiesta di una sospensio-
tempo indeterminato; 3) il rispetto dei requisiti di ne delle rate del Mutuo.
cui all'articolo 2, comma 4; b) il Finanziatore co- 4. Alla richiesta di attivazione della garanzia, in
munica al Gestore la richiesta di attivazione della caso di inadempimento da parte del Mutuata-
garanzia del Fondo per i mutui previsti dall'arti- rio, deve essere allegata la seguente documen-
colo 2; c) il Gestore assegna alla richiesta un tazione, da inviare al Gestore: a) una dichiara-
numero di posizione progressivo, secondo l'an- zione del finanziatore che attesti: 1) l'avvenuta
no, il mese, il giorno, l'ora e il minuto di arrivo della erogazione del mutuo al Mutuatario; 2) la data
richiesta, verifica la disponibilita' del Fondo e di erogazione del mutuo a favore del Mutuatario;
comunica entro 15 giorni lavorativi al finan- 3) il totale, diviso tra sorte capitale e sorte inte-
ziatore l'avvenuta ammissione alla garanzia del ressi di quanto gia' corrisposto dal Mutuatario al
Fondo. Nel caso in cui le disponibilita' del Fondo finanziatore a valere sul mutuo; 4) l'insolvenza
risultino totalmente impegnate, il Gestore del Mutuatario accertata con le modalita' di cui al
nega l'ammissione alla garanzia, dandone comu- comma 3 del presente articolo 6; 5) l'ammontare
nicazione al finanziatore e al Dipartimento entro dell'esposizione rilevato con riferimento al
3 giorni lavorativi; d) il finanziatore, una volta sessantesimo giorno successivo alla data
acquisita positiva conferma dell'avvenuta am- dell'intimazione di pagamento di cui al comma 3;
missione alla garanzia del Fondo, a pena della b) copia del contratto del mutuo; c) copia del pia-
sospensione della facolta' di operare con il Fon- no di ammortamento consegnato al Mutuatario
do stesso, comunica al Gestore entro 7 giorni con le relative scadenze, ripartito per sorte capi-
lavorativi l'avvenuto perfezionamento dell'ope- tale ed interessi; d) copia della documentazione
razione di mutuo ovvero la eventuale mancata attestante il possesso da parte del Mutuatario
erogazione di tale mutuo. dei requisiti presentati per aver ottenuto il mutuo;
2. L'efficacia della garanzia del Fondo decorre e) copia di un documento di identita' del Mutua-
in via automatica e senza ulteriori formalita' dalla tario.
data di erogazione del mutuo. 5. Entro quindici giorni lavorativi dalla data di ri-
3. Con le stesse modalita' di cui al comma 1, cevimento della richiesta, completa della docu-
i finanziatori comunicano l'eventuale avvenuta mentazione sopra descritta, il Gestore, secondo
estinzione anticipata del mutuo. l'ordine cronologico di ricevimento delle richieste,
4. I finanziatori sono liberi o meno di erogare il provvede alla corresponsione dell'importo deter-
mutuo ne' sono responsabili della verifica della minato ai sensi dell'articolo 4, comma 2.
veridicita' delle informazioni presentate dai Mu- 6. Nel caso in cui si renda necessario il compi-
tuatari ai sensi del comma 1 del presente articolo. mento di atti istruttori per il completamento della
40
documentazione, di cui al comma zione dell'addebito nelle forme di legge, prov-
4, il termine di cui al comma 5 e' sospeso fino vede a far cessare immediatamente l'operativita'
alla data di ricezione della documentazione man- della garanzia medesima e trasmette i relativi atti
cante. Le richieste di intervento del Fondo sono all'Autorita' giudiziaria.
respinte qualora la documentazione amministrati- 2. La cessazione della garanzia comporta per
va non pervenga al Gestore entro il termine di 90
il beneficiario l'obbligo di rimborsare al Fondo,
giorni lavorativi dalla data della richiesta.
entro i termini fissati dal Gestore, la somma
7. Nel caso in cui successivamente all'intervento
del Fondo il Mutuatario provveda al pagamento corrisposta al finanziatore, rivalutata secondo gli
totale o parziale del debito residuo al finanziatore, indici ufficiali ISTAT di inflazione in rapporto ai
il finanziatore deve provvedere a riversare al Fon- «prezzi al consumo per le famiglie di operai e
do le somme riscosse nella misura eccedente di impiegati», oltre agli interessi corrispettivi al
la quota indicata all'articolo 4, comma 2, entro tasso legale.
e non oltre 30 giorni lavorativi. 3. Nel caso in cui il beneficiario non ottemperi al
versamento, il Gestore procede al recupero coat-
tivo della somma dovuta, avvalendosi
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settembre 1973, n. 602 e del decreto
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