Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de 1990

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO

TEXTO VIGENTE ltima reforma publicada DOF 25-05-2010

OBJETO
regular el servicio de banca y crdito, la organizacin y funcionamiento de las instituciones de crdito, las actividades y operaciones que las mismas podrn realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la proteccin de los intereses del pblico y los trminos en que el Estado ejercer la rectora financiera del Sistema Bancario Mexicano.

Artculo 2o.- El servicio de banca y crdito slo podr prestarse por instituciones de crdito, que podrn ser: I. Instituciones de banca mltiple, y II. Instituciones de banca de desarrollo.

CONCEPTO
se considera servicio de banca y crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.

BANCA MULTIPLE Grupo Financiero BBVA Bancomer (GFBB) Grupo Banamex Grupo Banorte Financiero

Financiero

Grupo Santander

Financiero

TITULO SEGUNDO DE LAS INSTITUCIONES DE CREDITO CAPITULO I De las Instituciones de Banca Mltiple

Artculo 8o.- Para organizarse y operar como institucin de banca mltiple se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinin favorable del Banco de Mxico. Por su naturaleza, estas autorizaciones sern intransmisibles.

Artculo 9o.- Slo gozarn de autorizacin las sociedades annimas de capital fijo, organizadas de conformidad con lo dispuesto por la Ley General de Sociedades Mercantiles, en todo lo que no est previsto en esta Ley y, particularmente, con lo siguiente: I. Tendrn por objeto la prestacin del servicio de banca y crdito, en los trminos de la presente Ley; II. La duracin de la sociedad ser indefinida; III. Debern contar con el capital social y el capital mnimo que corresponda conforme a lo previsto en esta Ley, y IV. Su domicilio social estar en el territorio nacional.

BANCA DE DESARROLLO Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Crdito), son entidades de la Administracin Pblica Federal con personalidad jurdica y patrimonio propios, cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del pas conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de emitir reglas de carcter general y de realizar la supervisin de dichas instituciones. Banco de Mxico, por su parte, emite diversas disposiciones dirigidas a las instituiciones de crdito. Las instituciones de banca de desarrollo estn reguladas por la Ley de Instituciones de Crdito (LIC) y, en su caso, por sus leyes orgnicas; pudiendo realizar las operaciones establecidas en el artculo 47 de dicha LIC.

En Mxico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo pblico de fomento denominado Financiera Rural.

Durante el 2010 Nafinsa Canaliz 12 Mil Millones De Pesos Para Las Pymes Poblanas. Durante la reunin, el director estatal del banco inform que de los 12,169 millones de pesos otorgados, el 32.4 por ciento fue canalizado a empresas del sector micro, el 45.9 por ciento a empresas pequeas, el 12.8 por ciento a empresas medianas y el 8.9 por ciento restante a empresas grandes. En este mismo sentido, el 34.5% de los recursos fueron en apoyo al sector industrial, el 45.4% al sector comercio y el 20.1% restante al sector servicios.

Nafinsa se crea en 1934

Nafinsa capta el ahorro nacional emitiendo sus propios ttulos financieros, fortaleciendo el incipiente mercado de valores de ese entonces, con lo que ste pronto adquiere importancia dentro del sistema econmico. Como parte del marco institucional creado por el Estado mexicano para promover el desarrollo econmico del pas, se convirti en el instrumento central para financiar el desarrollo de la infraestructura econmica de Mxico se dota a Nafinsa de una nueva ley orgnica, expedida el 30 de diciembre de 1940, que la define como banca de fomento, otorgndole facultades para promover, crear y auxiliar financieramente a empresas prioritarias, formar un mercado nacional de valores, y actuar como agente financiero del gobierno federal

El apoyo de Nafinsa al proceso de industrializacin de Mxico ha sido fundamental y se ha orientado hacia mltiples sectores bsicos. Su participacin no ha sido solamente de carcter financiero, ya que tambin ha jugado un importante papel en la asesora, formulacin y evaluacin de proyectos, seleccin de tecnologa, puesta en marcha, operacin y venta de grandes proyectos y empresas industriales.

Soar con tener una gran empresa es fcil. Con el Crdito PyME, hacer realidad ese sueo, tambin porque est pensado para ser de fcil acceso a las pequeas y medianas empresas. Al tener los recursos financieros para hacerlo, convertir tu negocio en una gran empresa, es tu decisin.

Bancomext otorga financiamientos destinados a atender los requerimientos tanto de corto como de mediano y largo plazo de las empresas participantes en el comercio exterior mexicano, incluyendo a exportadores y sus proveedores, importadores y empresas que sustituyen importaciones.

fomentar la participacin de las empresas mexicanas, principalmente pequeas y medianas en los mercados globales, proporcionando financiamiento, capacitacin y asistencia tcnica, a fin de impulsar el comercio exterior y promover el crecimiento regional y la creacin de empleos del pas Ser el principal impulsor del desarrollo de la pequea y mediana empresa exportadora, a travs de innovacin y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos Impulsar el desarrollo de la mediana y pequea empresa exportadora. Financiar la actividad exportadora.

Bancomext otorga financiamientos destinados a atender los requerimientos tanto de corto como de mediano y largo plazo de las empresas participantes en el comercio exterior mexicano, incluyendo a exportadores y sus proveedores, importadores y empresas que sustituyen importaciones.

El Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C. (Banobras) nace el 20 de febrero de 1933

El Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos es una institucin de banca de desarrollo que se tipifica como empresa pblica con participacin estatal mayoritaria, cuenta con personalidad jurdica y patrimonio propios. Su objeto es financiar o refinanciar proyectos de inversin pblica o privada en infraestructura y servicios pblicos, as como coadyuvar al fortalecimiento institucional de los gobiernos Federal, estatales, municipales y del Distrito Federal.

Contribuir a elevar el bienestar de la poblacin, la competitividad del aparato productivo nacional y, en general, las posibilidades de desarrollo del Pas, con soluciones que promuevan la infraestructura y la provisin de servicios pblicos. Ser reconocido como la Institucin lder en la instrumentacin de acciones de asistencia tcnica, fortalecimiento institucional y de acceso al financiamiento, relacionadas con la infraestructura y los servicios pblicos. Banobras, atendiendo las directrices establecidas por el Presidente de la Repblica, Lic. Felipe Caldern Hinojosa, en el Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012, busca aumentar el nmero de municipios con acceso a crdito y programas de asistencia tcnica; ampliar y profundizar el mercado de deuda subnacional con esquemas de garantas; e Impulsar el mercado de financiamiento a proyectos.

Banobras apoya a los municipios financiando o refinanciando proyectos de inversin pblica o privada en infraestructura y servicios pblicos. Asimismo, Banobras fomenta la modernizacin y fortalecimiento institucional de los municipios poniendo a su disposicin: Programas de financiamiento que amplen la cobertura de los servicios pblicos y generen la infraestructura productiva necesaria para impulsar el desarrollo regional. Asistencia tcnica y financiera para la mejor utilizacin de los recursos crediticios y el fortalecimiento de las administraciones locales. Financiamiento para el desarrollo de los sectores de comunicaciones y transportes. Acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares del crdito y con los sectores social y privado.

Banobras apoya a los Estados de la Repblica financiando o refinanciando proyectos de inversin pblica o privada en infraestructura y servicios pblicos. Asimismo, fomenta la eficiencia y competitividad de los Estados poniendo a su disposicin: Programas de financiamiento que amplen la cobertura de los servicios pblicos y generen la infraestructura productiva necesaria para impulsar el desarrollo regional. Asistencia tcnica y financiera para la mejor utilizacin de los recursos crediticios y el desarrollo de las administraciones locales. Financiamiento para el desarrollo de los sectores de comunicaciones y transportes, Acciones conjuntas de financiamiento y asistencia con otras instituciones de crdito, fondos de fomento, fideicomisos, organizaciones auxiliares del crdito y con los sectores social y privado.

Banobras apoya a empresas del sector privado que desarrollan proyectos relacionados con servicios pblicos e infraestructura, en base a instrumentos jurdicos suscritos por las empesas con agentes privados o instituciones pblicas y que les permiten obtener una contraprestacin por la ejecucin y operacin de los proyectos.

El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo, BANSEFI, tiene como antecedente al Patronato del Ahorro Nacional (PAHNAL), el cual fue creado mediante Decreto Presidencial publicado el 31 de diciembre de 1949.

El PAHNAL inici sus funciones a partir de enero de 1950 con el objetivo de promover el hbito del ahorro entre la poblacin mexicana y dej de operar 52 aos despus, el 31 de diciembre de 2001 para transformarse, a partir del 1 de enero de 2002, en BANSEFI. PERSONAS FISICAS CUENTAAHORRO INFONAVIT
Programa que garantiza a derechohabientes de INFONAVIT, a travs de su ahorro constante en BANSEFI, obtener un crdito.

AHORRASIF Es un programa de ahorro dirigido al pblico en general que no puede comprobar total o parcialmente sus ingresos.

resos.

CUENTAHORRO CONAVI Plan de ahorro dirigido a personas con ingreso individual integrado... VIVIENDAHORRO Plan de ahorro dirigido a personas con ingreso familiar mensual menor a 5 salarios mnimos para obtener un crdito o subsidio para adquirir, construir, mejorar o remodelar una vivienda.

CODES

EMPRESAS

Documento que puede ser adquirido tanto por personas fsicas como morales, con el fin de pagar premios por sorteos, rifas, promociones o concursos.

Los BIDES o Billetes de Depsito, son instrumentos para constituir garantas en efectivo a disposicin de autoridades judiciales o administrativas.

SERVICIOS FIDUCIARIOS
BANSEFI es una Institucin autorizada para proporcionar Servicios Fiduciarios, atendiendo dichas operaciones, con la eficacia y eficiencia necesarias.

Impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crdito a la vivienda, mediante el otorgamiento de garantas destinadas a la construccin, adquisicin y mejora de la vivienda, preferentemente de inters social; al incremento de la capacidad productiva y del desarrollo tecnolgico relacionados con la vivienda; as como a los financiamientos relacionados con el equipamiento de conjuntos habitacionales.

Los programas de crdito, ahorro y garantas de Sociedad Hipotecaria Federal promueven las condiciones adecuadas para que las familias mexicanas, de zonas urbanas o rurales, tengan acceso al crdito hipotecario y puedan disfrutar de viviendas dignas, construidas con tecnologa moderna, espacios y servicios funcionales, y seguridad jurdica en su tenencia; sin importar si estn casados o no, con hijos o sin hijos, o si su situacin laboral es de no asalariado. Sociedad Hipotecaria Federal es un Banco de Segundo piso: Esto significa que no atendemos directamente al pblico, por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros para hacerle llegar nuestros recursos a la gente. Son estos Intermediarios Financieros los que se encargan de otorgar y administrar los crditos, desde su apertura, hasta su conclusin.

Hipotecaria Federal, S. N. C., puede operar a travs de los siguientes Intermediarios Financieros: Instituciones de Banca Mltiple, Instituciones de Seguros, Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES), Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (SOFOMES) y Entidades de Ahorro y Crdito Popular, actuando por cuenta propia o en su carcter de fiduciario, as como a los fideicomisos de fomento econmico que cuenten con la garanta del Gobierno Federal en la operacin de que se trate.
El 11 de octubre de 2001 se public en el Diario Oficial de la Federacin el Decreto por el cual se expide la Ley Orgnica de Sociedad Hipotecaria Federal, reglamentaria del quinto prrafo del artculo 4 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, en la que se establece que la citada Sociedad tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crdito a la vivienda, mediante el otorgamiento de garantas destinadas: a la construccin, adquisicin y mejora de la vivienda, preferentemente de inters social; as como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo tecnolgico, relacionados con la vivienda.

Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., (SHF) es una institucin financiera perteneciente a la Banca de Desarrollo, creada en el ao 2001, con el fin de propiciar el acceso a la vivienda de calidad a los mexicanos que la demandan, al establecer las condiciones para que se destinen recursos pblicos y privados a la oferta de crditos hipotecarios. Mediante el otorgamiento de crditos y garantas, SHF promueve la construccin y adquisicin de viviendas preferentemente de inters social y medio. Los programas de Sociedad Hipotecaria Federal promueven las condiciones adecuadas para que las familias mexicanas, de zonas urbanas o rurales, tengan acceso al crdito hipotecario y puedan disfrutar de viviendas dignas, construidas con tecnologa moderna, espacios y servicios funcionales y seguridad jurdica en su tenencia; sin importar si los potenciales acreditados estn casados o no, con hijos o sin hijos, o si su situacin laboral es de asalariado o trabajador independiente.

Con la creacin del Banco Nacional de Crdito Agrcola, S. A., y nueve bancos regionales, inicia la historia de los bancos de gobierno destinados a impulsar el crdito rural.
1926 BANCO NACIONAL DE CRDITO AGRCOLA 1935 BANCO NACIONAL DE CRDITO EJIDAL 1965 BANCO NACIONAL AGROPECUARIO, S.A. 1975 BANRURAL

El desequilibrio financiero del banco, fundamentalmente ocasionado por el alto gasto operativo, llev a la liquidacin de las sociedades nacionales de crdito que integraban el sistema Banrural. El 26 de diciembre se publica la Ley Orgnica de Financiera Rural, previamente aprobada por el H. Congreso de la Unin, la cual crea y rige esta institucin como un Organismo de la Administracin Pblica Federal, sectorizado en la SHCP, con responsabilidad jurdica y patrimonio propio.

Con la constitucin de Financiera Rural se cumple el objetivo del Estado Mexicano de crear un sistema financiero rural eficiente que facilite el acceso al crdito y que contribuya al fortalecimiento de la agricultura, ganadera, as como de las diversas actividades vinculadas con el medio rural.

El 15 de Julio de 1947 inici operaciones el Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, bajo la figura jurdica de una Sociedad Annima de Capital Variable. El Banco ha evolucionado a la par del desarrollo experimentado por el Sistema Financiero Mexicano y actualmente se organiza bajo la figura de las denominadas Sociedades Nacionales de Crdito, Instituciones de Banca de Desarrollo que forman parte de la Administracin Pblica Federal, pero mantienen personalidad jurdica y patrimonio propios.

El Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada, S.N.C., (Banjercito) conforme a su Ley Orgnica tiene como objetivo prioritario el proporcionar el servicio de banca y crdito a un sector estratgico de la Sociedad Mexicana: los miembros del Ejrcito, Fuerza Area y Armada de Mxico Misin "Proporcionar el servicio de Banca y Crdito a un sector estratgico de la sociedad: los miembros del Ejrcito, Fuerza Area y Armada de Mxico, y al pblico en general. "

CAPITULO II De las Instituciones de Banca de Desar r ollo Ar tculo 30.- Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito, en los trminos de sus correspondientes leyes orgnicas y de esta Ley. Las instituciones de banca de desarrollo tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al financiamiento a personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia tcnica y capacitacin

No se consideran operaciones de banca y crdito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crdito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables Tampoco se considerarn operaciones de banca y crdito la captacin de recursos del pblico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocado mediante oferta pblica incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.

CAPITULO I De las Pr ohibiciones Ar tculo 103.- Ninguna persona fsica o moral, podr captar directa o indirectamente recursos del pblico en territorio nacional, mediante la celebracin de operaciones de depsito, prstamo, crdito, mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o contingente, quedando obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados. (LIC) Se excepta de lo dispuesto en el prrafo anterior a: I. Las instituciones de crdito reguladas en la presente Ley, as como a los dems intermediarios financieros debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables; II. Los emisores de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores colocados mediante oferta pblica, respecto de los recursos provenientes de dicha colocacin, y

Ar tculo 3o.- El Sistema Bancario Mexicano estar integrado por el Banco de Mxico, las instituciones de banca mltiple, las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico que realicen actividades financieras, as como los organismos auto regulatorios bancarios. (LIC) se entender que realizan actividades financieras los fideicomisos pblicos para el fomento econmico cuyo objeto o finalidad principal sea la realizacin habitual y profesional de operaciones de crdito, incluyendo la asuncin de obligaciones por cuenta de terceros

SISTEMA BANCARIO MEXICANO

Ar tculo 3o.- El Sistema Bancario Mexicano estar integrado por el Banco de Mxico, las instituciones de banca mltiple, las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico que realicen actividades financieras, as como los organismos auto regulatorios Ar tculo 4o.bancarios. (LIC) El Estado ejercer la rectora del Sistema
Bancario Mexicano, a fin de que ste oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del pas y el crecimiento de la economa nacional, basado en una poltica econmica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la Repblica y su adecuada canalizacin a una amplia cobertura regional que propicie la descentralizacin del propio Sistema, con apego a sanas prcticas y usos bancarios. Las instituciones de banca de desarrollo atendern las actividades productivas que el Congreso de la Unin determine como especialidad de cada una de stas, en las respectivas leyes