EL AHORRO

• un aumento del capital o riqueza de un país por medio de una

inversión productiva que permite aumentar bienes y servicios en el
futuro.

INDICADORES DEL AHORRO
DINERO AHORRADO DESTINO
RETORNO DEL DINERO AHORRADO
 Gastar menos
 Evitar un gasto
 Acumular dinero
 cuenta de ahorros
 C.D.T. (certificado de
depósito a termino)
 Títulos
Empresas en forma de préstamos
para invertir en: maquinaria,
materias primas, servicios a la
comunidad.
Familias: que lo gastan en salud,
vivienda, educación entre otros.
 CONCEPTOS CLAVES
El AHORRO: resulta de la parte del ingreso de una persona, una empresa o un país que no
utiliza para el consumo inmediato de bienes y servicios.
INGRESO DISPONIBLE: es la cantidad de dinero que una persona, empresa o país le queda
después de pagar los compromisos.
CONSUMO: cantidad de dinero que se gasta en pagar bienes y servicios o en pagar
obligaciones.
SUPERAVIT: es el resultado de tener mayores ingresos y menos egresos o gastos.
DEFICIT: cuando los gastos son mayores que los ingresos.
DEFICIT FISCAL: hace referencia a los ingresos públicos, es decir, del Estado. Estos son
menores y los gastos son mayores.
INGRESO O SALARIO: es la cantidad de dinero que se recibe al vender la fuerza de trabajo
física o intelectual.
 DESTINO DELSALARIO:

CONSUMO AHORRAR: lo hacen las familias para:

Atender un gasto eventual

CUBRIMIENTO DE LAS
NECESIDADES Financiar la educación de sus hijos

Comprar una vivienda

La producción de bienes y
servicios se canaliza hacia esta Garantizar estabilidad económica en la
actividad o finalidad Vejez. Ej. Seguros de vida, pensión
 TIPOS DE AHORRO
$ AHORRO PRIVADO: es aquel que realizan las personas, las familias, las
empresas y todo tipo de organizaciones privadas que no pertenecen al Estado.
$ AHORRO PUBLICO: lo realiza el Estado, el cual recibe ingresos a través de
impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversión social, en
infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales justicia, seguridad
nacional entre otros.)
$ AHORRO NACIONAL: es la suma del ahorro privado más el ahorro público.
 SISTEMA BANCARIO
FUNCION:
Conjunto de $ Tomar recursos (dinero) de
personas, empresas u otro
entidades o tipo de organizaciones y con
instituciones, que estos recursos dar créditos a
los que los soliciten.
dentro de una $ Permite que el dinero circule
economía en la economía y mejora el
desempeño de la economía
determinada, en general. De ahí, su
prestan el servicio importancia histórica en la
economía de la humanidad.
de banco.
 ACTIVIDADES DEL BANCO
$ CAPTACIÓN: captar o recolectar dinero de las personas a través de los distintos depósitos
(cuentas de ahorro, CDTS, Títulos entre otros) que ganan unos intereses, intereses de
captación, que es el dinero que reciben las personas por el hecho de colocar el dinero en el
banco.
$ COLOCACIÓN: permite poner el dinero en circulación en la economía a través de los
créditos a las personas, empresas u organizaciones que lo soliciten. Por estos préstamos el
banco cobra dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad de dinero, llamado intereses
de colocación.
Los interese de colocación son más altos que los intereses de captación, es decir:
  

Es decir, los bancos actúan como intermediarios, su negocio es comerciar con el dinero como
si fuera un bien.
 TERMINOS BANCARIOS

ENCAJE BANCARIO:
Es la reserva de dinero que el banco deja, es decir, el dinero captado no se presta en
su totalidad, está representado en un porcentaje del total de los depósitos y se debe
conservar en efectivo, en sus cajas, en sus cuentas en el Banco de la República. Su
fin, es garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco, en
caso de que sea solicitado, disminuyendo el riesgo de pérdida de los ahorradores.

SALDO EN CANJE:
es cuando a una persona le consignan un cheque que se demora un par de días en
entrar al sistema; es decir, el saldo que hay en la cuenta inmediatamente después
de la consignación del cheque está pendiente de ser verificado.
 LOS DEPÓSITOS
Es el acto mediante el cual una persona o una empresa confían dinero
a un banco, a una corporación, una cooperativa o cualquier otro
establecimiento financiero. La entidad expide un comprobante donde
indica el monto de la deuda que acaba de contraer y se compromete a
devolver el dinero en una determinada fecha o a plazos.
 DINEROS A LA VISTA: son aquellos que están permanentemente disponibles y se pueden retirar en cualquier
momento.
TIPOS DE DEPÓSITOS

 Cuenta de ahorros: talonario – cajero automático.

 Cuenta corriente: dinero circulante en cheque.

CUASI DINEROS: no son un medio de cambio y de pago inmediato como lo es el dinero, pero se pueden negociar,
sustitutos muy próximos al dinero.

 Certificado de depósito a término (CDT): depósito que tiene un

término de vencimiento fijo, es decir, el dinero solo se puede retirar
en la fecha pactada entre la entidad financiera y el ahorrador. Plazos
de vencimiento: 15, 30, 60, 90, 180 y 360 días.

 Títulos valores: nombre genérico que reciben algunos documentos

que emiten las instituciones financieras, empresa o gobierno.
 EL CRÉDITO
Etimológicamente de credrum, creencia, confianza.
Transferencia de dinero a cambio de una promesa de pago en el futuro.
• IMPORTANCIA DEL CREDITO:
• Permite tener acceso a recursos, que de otra forma serían difíciles de
obtener.
• Incentivar el consumo de las personas y activa el sistema productivo
del país.
• Se hacen proyectos de inversión que permiten un mejoramiento.
• El Estado lleva a cabo inversión social en infraestructura.
 Mecanismos de Crédito
• Mediante un convenio o contrato.
• Letras de cambio
• Cheques
• Hipotecas
 ACTORES DEL CRÉDITO
• PRESTATARIO O DEUDOR: son aquellos agentes que piden el dinero,
que son empresas, personas o el gobierno, que buscan recursos para
sus actividades.
• PRESTAMISTA O ACREEDOR: son aquellos que otorgan el crédito.
Labor que cumplen por lo general el banco y otras instituciones
financieras. Aunque pueden ser personas particulares.
 ELEMENTOS DE UN CRÉDITO
$ MONTO: la cantidad de dinero que se solicita en préstamo.
$ PLAZO: tiempo durante el cual del dinero será retornado y los
intereses correspondientes.
$ INTERES: cantidad de dinero que se paga a quien otorga el préstamo
por el derecho a utilizar sus recursos en beneficio personal.
$ AMORTIZACION: abonos que hacen para reducir el monto del
dinero. A medida que realizan las amortizaciones, la cantidad de
dinero que aun se debe disminuye y se llama saldo.
$ GARANTIAS: exigencia de respaldos que los prestamistas hacen por
el dinero prestado. En caso de que prestatario no cumpla existirá
algún recurso que utilizará para responderle a quien otorgó el
préstamo.
TIPOS DE CRÉDITO
• COMERCIAL: otorgamiento de préstamos para financiar
inversiones en equipos, maquinarias, materias primas,
modernización de instalaciones. Es decir, para mantener la
dinámica de los negocios y las empresas.
• HIPOTECARIO: se dirigen los préstamos exclusivamente a la
compra de vivienda nueva o usada, a la remodelación de
inmuebles. Este tipo de créditos es otorgado a los constructores
para distintas obras: de urbanización, parques, centros
comerciales.
• CONSUMO: esta línea es utilizada especialmente por las familias,
se otorga a una persona en particular con el propósito de que
pueda comprar vestuario, electrodomésticos, vehículos, pasajes
aéreos o planes vacacionales. El instrumento más común es la
TARJETA CREDITO: instrumento financiero que actúa como
medio de pago para la compra de bienes y servicios conocido
como dinero plástico. La institución que expide la tarjeta se
compromete a pagar las facturas que le presenta un comerciante
y que portan la identificación de la tarjeta y la firma del
tarjetahabiente.
• INTERNO: se realiza a nivel nacional por medio del sistema financiero
y en moneda nacional.
• EXTERNO: se realiza a través de la banca internacional y se hace con
moneda extranjera como: Banca mundial, Fondo Monetario
Internacional, BIRF.
• SINDICADO: la cantidad que se presta es muy alta (solicitad por
gobiernos de otros países) los bancos se reúne y logran juntar el
monto solicitado y compartir el riesgo de un posible no pago de
dinero..