SUMBER

PEMBIAYAAN

PERNIAGAAN/ORGANISASI
 3.1 SUMBER PEMBIAYAAN

• PERNIAGAAN/ORGANISASI
MEMERLUKAN MODAL UNTUK
MEMULAKAN DAN MEMAJUKAN
PERNIAGAANNYA
• MODAL BOLEH DIPEROLEH DARI
PELBAGAI SUMBER
• BERAPA JUMLAH MODAL?
• APAKAH JENIS PERNIAGAAN?
JENIS-JENIS MODAL
JENIS SUMBER PEMBIAYAAN

- simpanan peribadi
- Modal dari -Agensi kerajaan
keuntungan (rizab) - pembiaya sektor swasta
SUMBER PEMBIAYAAN DALAMAN

• SIMPANAN PERIBADI
• MODAL DARI KEUNTUNGAN
PERNIAGAAN (RIZAB)
 KELEBIHAN DAN KEKURANGAN SUMBER PEMBIAYAAN
DALAMAN DARIPADA SIMPANAN PERIBADI

KELEBIHAN KEKURANGAN

•Mudah untuk diuruskan kerana tiada •Sumber pembiayaan terhad

dokumen atau prosedur yang ketat
•Simpanan mudah ditunaikan
•Tidak melibatkan obligasi atau tuntutan
pihak lain
•Lebih bermotivasi kerana tiada bebanan
hutang
•Risiko kerugian yang rendah kerana
jumlah modal yang rendah
•Liabiliti tidak terhad
•Sukar untuk berkembang kerana
sumber modal sedikit
•Wujud risiko menggunakan keuntungan
untuk tujuan peribadi
•Sukar meneruskan perniagaan jika
mengalami kerugian kerana tiada
simpanan
 KELEBIHAN DAN KEKURANGAN SUMBER PEMBIAYAAN
DALAMAN DARIPADA MODAL KEUNTUNGAN (RIZAB)

MODAL DARI KEUNTUNGAN (RIZAB)

UNTUNG BERSIH SYARIKAT YANG TIDAK DIAGIHKAN SEBAGAI DIVIDEN TETAPI DISIMPAN
DALAM SYARIKAT UNTUK DIGUNAKAN SEMULA SEBAGAI MODAL BAGI MENGEMBANGKAN
PERNIAGAAN

KELEBIHAN
•Tidak perlu bayar semula
•Tiada tuntutan dari pihak lain
•Bebas menentukanjumlah atau peratus
rizab
•Tidak memerlukan cagaran
KEKURANGAN
•Keuntungan kecil menyebabkab
peruntukan rizab kecil
•Apabila rugi, tiada rizab dapat
diperuntukan
•Wujud risiko masalah pusingan modal jika
keuntungan rendah
•Keuntungan diagihkan kepada pemegang
saham (jika ada)
 SUMBER PEMBIAYAAN LUARAN

1. BANK DAN INSTITUSI KEWANGAN

- MODAL PERMULAAN - SEWA BELI - PAJAKAN
- PEMFAKTORAN DAN - SYER - OVERDRAFT
- PINJAMAN PERNIAGAAN - GADAIAN/AR-RAHNU

2. AGENSI KERAJAAN
- BANTUAL MODAL - JAMINAN KREDIT
- GERAN PENYELIDIKAN DAN PEMBANGUNAN.
 SUMBER PEMBIAYAAN LUARAN
JENIS HURAIAN
PEMBIAYAAN
MODAL Pinjaman bank merupakan sumber modal formal. Terdiri
PERMULAAN pinjaman berpenggal, jangka pendek dan jangka panjang
SEWA BELI Bank dan institusi kewangan membeli aset dan kemudian
menyewakan kepada usahawan
PAJAKAN Membolehkan usahawan menggunakan mesin atau jentera
untuk tempoh tertentu dengan cara menyewa daripada bank
atau syarikat pajakan
SYER Unit-unit saham syarikat. Diterbitkan untuk mengumpul
modal
OVERDRAF Kemudahan kredit kepada pemegang akaun semasa
PINJAMAN Barang berharga untuk dijadikan cagaran bagi
PERNIAGAAN mendapatkan pinjaman
GADAIAN/AR-
RAHNU
PEMFAKTORAN Membeli akaun penghutang atau invois pada harga diskaun
KEMUDAHAN SUMBER KEWANGAN
OLEH AGENSI KERAJAAN

GERAN PENYELIDIKAN
DAN PEMBANGUNAN
 BANTUAN MODAL
• MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN
PERNIAGAAN DALAM BENTUK
PINJAMAN
• LEBIH MUDAH DIPEROLEHI
• PINJAMAN OLEH AGENSI KERAJAAN
SPT. BANK, INS KEWANGAN DAN
AGENSI BERKENAAN
• CONTOH:MARA DAN TEKUN
 JAMINAN KREDIT
• USAHAWAN YANG TIDAK BERUPAYA
MENYEDIAKAN CAGARAN SUKAR
MENDAPAT PINJAMAN
• JAMINAN KREDIT DIBERIKAN BAGI
MEMUDAHKAN USAHAWAN MENDAPAT
PINJAMAN DARIPADA BANK DAN
INSTITUSI KEWANGAN LAIN
• CONTOH:CREDIT GUARENTTEE
CORPORATION (CGC)
GERAN PENYELIDIKAN DAN
PEMBANGUNAN
• KEMUDAHAN DIBERI KEPADA
SYARIKAT-SYARIKAT TEMPATAN
UNTUK MENCIPTA PRODUK DAN
TEKNOLOGI BARU SERTA
MENYESUAIKAN DENGAN TEKNOLOGI
SEDIA ADA.
• CON:MOSTI (DIBAWAH Kementerian
Sains, Teknologi dan Inovasi
 MAJLIS AMANAH RAKYAT
http://www.mara.gov.my/bah.-pembiayaan-perniagaan

1. MARA memainkan peranan penting dalam perniagaan kaum Bumiputera

untuk membangunkan usahawan berjaya dan inovatif
2. Usahawan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) boleh mendapatkan
modal dari MARA untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan

1. SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK EKSPRESS (SPiKE)

2. SKIM PEMBIAYAAN PENINGKATAN PERNIAGAAN (SPiM)
3. SKIM JAMINAN USAHAWAN MARA (SJUM)
TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA
(TEKUN) https://www.tekun.gov.my/ms/usahawan-tekun

 Mengamalkan konsep “pinjaman asas simpanan” iaitu pinjaman yang diberi kepada
peniaga akan digunakan sebagai modal tambahan dalam urusan perniagaan
 Menawarkan modal tambahan kepada usahawan
 Menggalakan budaya menabung
 Mewujudkan satu jaringan usahawan secara berkelompok
 Membina kemahiran usahawan.

• SKIM PEMBIAYAAN PROGRAM TEMANNITA

• SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK-I
• SKIM PEMBIAYAAN TEMAN TEKUN
• SKIM PEMBIAYAAN TEKUN NIAGA
• PROGRAM PEMBANGUNAN USAHAWAN BEKAS TENTERA
• PROGRAM PEMBANGUNAN USAHAWAN PROFESIONAL MUDA BUMIPUTERA.
 CREDIT GUARANTEE CORPORATION MALAYSIA BERHAD
https://www.cgc.com.my/conventional-schemes?lang=my

• PEMBERI JAMINAN KREDIT BAGI

MEMUDAHKAN PERMOHONAN
PINJAMAN ATAU PEMBIAYAAN
USAHAWAN DITERIMA OLEH PIHAK
BANK
AGRO BANK
http://www.agrobank.com.my/my/product/program

 Sebuah bank milik kerajaan di bawah Kementerian Kewangan

 Lebih fokus kepada pembangunan dan perniagaan berkaitan pertanian
 Dana untuk membeli tanah, mesin, jentera, jentolak dsbnya

• MODAL USAHAWAN 1 MALAYSIA (MUSIM-i)

• KEMUDAHAN PEMBIAYAAN MODAL KERJA –I (Tawarruq)
• PROGRAM AGROPRENEUR MUDA (PAM)
  Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi
menawarkan geran insentif dalam bidang sains
dan teknologi untuk menggalakan syarikat-
syarikat Malaysia terlibat dengan penyelidikan
dan pembangunan (R&D) produk

• DANA SMART – Mencari usahawan atau penyelidik yang boleh memberi penyelesaian terhadap keperluan strategik dan keutamaan dalam bidang teknologi, pemprosesan dan produk
• DANA GO – Dana Fasilitasi dan Dana Inno

• Dana Fasiliasi – membantu mengurangkan jurang kegagalan antara fasa

pra pengkomersialan kepada pengkomersialan
• Dana Inno – membiayai pembangunan atau penambahbaikan produk
dengan unsur inovasi