ALUMNA: DIANA

RODRIGUEZ VALDIVIA

El concepto de clausulas abusivas y su

regulación.-Para explicar la naturaleza de estas es necesario
referirse primero a la evolución del concepto de contrato.

• El contrato como expresión de

TONY Señala que la
AUTORA: ANDREA ISABEL noción de autonomía privada
BARTURÉ • El contrato como acto jurídico
EGOAVIL GUERRA contrato se
N celebrado por sujetos que
sustenta en
tres pilares actúan en igualdad de
condiciones
• El contrato como vinculo
jurídico que obliga a las partes
 Sin embargo , como consecuencia del desarrollo económico las empresas han optado por la
contratación en masa , con el objetivo de reducir o eliminar los costos de transacción

• Señala que si los proveedores tuvieran que negociar con cada persona los términos del
contrato, tendrían que diseñar procesos operativos muy complejos Uno de los debates
• Es así que entre las principales ventajas de la contratación en masa esta: generados entorno a esto
Fredy • REDUCCION DE COSTOS son las clausulas abusivas
Escobar • ACCESO A INFORMACION RELEVANTE
• DE NEGOCIACION Y CELEBRACION DE CONTRATOS
• DE HACER CUMPLIR LOS CONTRATOS

• Menciona que por clausulas abusivas se entiende a aquellas que buscan mantener a la
Messineo contraparte en condiciones de inferioridad jurídica o, peor, a agravar esta situación

• Señala que para analizar el concepto de clausulas abusivas se debe partir de los conceptos de
Código
Civil contratos por adhesión y de clausulas generales de contratación
 • Cuando una de las partes tenga
Contrato por únicamente la posibilidad de aceptar o
rechazar las estipulaciones fijadas por la
adhesión otra
Otro debate que
surge con respecto a
los contratos en
masa es que estos
no expresarían la
• Estipulaciones que hayan sido redactadas
Clausulas previa y unilateralmente por una persona
voluntad de los
consumidores
o entidad
generales

ART. 1397 CC.-Las clausulas generales de contratación no aprobadas administrativamente podrán LA SBS ES QUIEN SE
incorporarse cuando estas hayan sido conocidas por la contraparte o haya podido conocerlas con
una diligencia ordinaria. ENCARGA DE
REALIZAR LA
APROBACION DE
ART.1398 CC.-En los contratos de adhesión que contengan clausulas generales no aprobadas CLAUSULAS
administrativamente y que establezcan exoneraciones, limitaciones de responsabilidad, etc, estas
no serán validas GENERALES DE
CONTRATACION
 Libertad de contratar
El TC ha resuelto, en materia
contractual , que la autonomía de
la voluntad esta compuesta por:
Libertad contractual

Para Bullard , en la contratación en masa, la protección del consumidor esta dada

por la facultad de rechazo o aceptación que tiene este sobre dichas clausulas
generales.
 Las clausulas abusivas según INDECOPI y el Código de Protección
y defensa del Consumidor

. No haya existido
v negociación entre el
consumidor y el
proveedor
Fue la denuncia La que determino los criterios Estos
presentada por Baldo que según el INDECOPI son:
v
Kresalja Roselló contra determinarían el carácter de . Exista desproporción
Foto Digital “abusiva” de una clausula injustificada entre
beneficios, riesgos y
costos en perjuicio del
consumidor

El Código de Protección y Defensa del Consumidor en su articulo 1.1°

literal c) les ha reconocido el derecho a la protección de sus intereses
económicos y de forma particular protección frente a las clausulas
abusivas
 Art.49 .- Serán
De igual manera en el art. 47° literal b) ha establecido que los contratos de
abusivas las
consumo no deben incluir cláusulas que impongan obstáculos onerosos , de
cláusulas que
existir estos no serán exigibles. Así mismo en el art.48° literal c) destaca que
coloquen al
se deberá respetar la buena fe y el equilibrio en los derechos y
consumidor en una
obligaciones de las partes
situación de
desventaja.

Las cláusulas abusivas según la Superintendencia de Banca, Seguros y

AFP
CLAUSULAS GENERALES DE
CONTRATACION

No aprobadas
Aprobadas
administrativamente
administrativamente
 La Ley del Contrato de Seguro, Ley N.º 29946, en el
numeral I) de su artículo 39º establece que serán abusivas
todas aquellas estipulaciones no negociadas que, aun
cuando no hayan sido observadas por la
Superintendencia, causen en contra de las exigencias de
la máxima buena fe, un perjuicio al asegurado.

Clausulas abusivas en los contratos de seguros

• Son un total de 6 :
• a)Máxima buena fe.
• b) Indemnización.
Principios del • c) Mutualidad.
contrato de • d) Interés asegurable.
seguros • e) Causa adecuada.
• f) Las estipulaciones insertas en la póliza se interpretan, en caso de duda, a favor del asegurado.
• En este caso resalta dos : la máxima de buena fe y en caso de duda las estipulaciones se
interpretan a favor del asegurado
 aquella por la cual la
Un ejemplo de aseguradora establece
clausula abusiva que el asegurado solo
podrá interponer
denuncias o reclamos
luego de haber pagado
determinada suma de
dinero.

En opinión de la autora , en el sector seguros cobran particular relevancia

aquellos vinculados al sector salud puesto que, es claro que el objeto de
protección no es cualquiera sino que nos encontramos frente a un bien
jurídico de especial protección
Los contratos de seguros de salud

De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, el seguro de salud es aquel a

través del cual se contrata la prestación de servicios de medicina profesional, que incluyen
atención médica ambulatoria, hospitalaria, exámenes médicos y tratamientos según la póliza
suscrita siendo usual que para la contratación, el asegurado tenga que declarar el estado de salud
en el que se encuentra al momento de la suscripción

Normativa
Internacional
La salud como bien Tribunal (derecho
constitucional fundamental)
jurídico ha sido
Constitución
reconocida
 AL RESPECTO, en nuestro país:
• La tecnología no ha alcanzado un desarrollo tan
LA
amplio
ASEGURADORA
• La obtención de aparatos médicos se vuelve más + Contratar con la mayor
BUSCARA :
compleja cantidad de personas para
• Se generan mayores costos así tener mas ingresos
• Dependiendo de la enfermedad de la que se trate, los
medicamentos y tratamientos pueden tener un mayor - Cubrir a las personas
costo. aseguradas

• Por otro lado las clausulas que mas llaman la atención son las vinculadas a l periodo de carencia y las preexistencias

• Aquel tiempo que debe transcurrir entre la suscripción del contrato y el momento a partir del cual se
PERIODO DE podrá disfrutar las ventajas que ofrece la póliza contratada.
CARENCIA :

• El grupo de enfermedades o defectos de carácter congénito, físico o mental que hayan sido
PREEXISTENCIAS: diagnosticado o se presuma que se originaron con anterioridad a la fecha de la contratación del
seguro y cuyo efecto será limitar la cobertura adquirida
Las preexistencias y el periodo de carencia como supuestos de
clausulas abusivas

 Las preexistencias cobran una especial

 Por otro lado con la carencia lo que ocurre es
importancia porque se han presentado
que se establece el periodo de tiempo por el
denuncias en las cuales las aseguradoras han
cual la aseguradora no actuará la cobertura, el
utilizado el concepto de preexistencias para
problema aquí es que este periodo es
no brindar la cobertura o en todo caso, elevar
establecido de forma muy prolongada
los costos de la misma.

Estas no siempre serán abusivas,

debe verse el caso en concreto
incluso cuando hayan sido
aprobadas por la SBS