MARCO CONCEPTUAL

Y LEGALDEL
HABEAS DATA

Dirección Jurídica, 2007

 CONTENIDO
• 1. FENALCO ADMINISTRADOR DE
PROCREDITO

• 2. MARCO CONSTITUCIONAL Y
JURISPRUDENCIAL DEL HABEAS
DATA.

• 3. MARCO CONCEPTUAL Y LEGAL

DEL HABEAS DATA.
 1. FENALCO
ADMINISTRADOR DE
PROCREDITO
 FENALCO
• FENALCO GREMIO QUE REPRESENTA
LOS INTERESES DEL COMERCIO.

• FENALCO PRESTADOR DE SERVICIOS

PARA LA PROTECCIÓN DEL CRÉDITO.
– FENALSISTEMAS:
» PROCREDITO
» FENALCHEQUE
» FENALCOBRA
» VERIFICACIÓN DE INFORMACIÓN
COMERCIAL.
 EL CREDITO COMERCIAL (1)
FENALCO REUNE EN COLOMBIA A MÁS DE 15.000
EMPRESAS DEL SECTOR COMERCIO, DISEMINADAS
POR TODO EL PAÍS, QUE DISPONEN UN NÚMERO MUY
SIGNIFICATIVO DE ELLAS DE ESTABLECIMIENTOS DE
COMERCIO, AGENCIAS O SUCURSALES, QUE HACEN
CRECER EL NÚMERO DE PUNTOS DE VENTA. (65.000).

LOS ESTUDIOS NOS HAN MOSTRADO QUE UN

PORCENTAJE DEL 70% DE ÉSTOS,
ESTABLECIMIENTOS VENDEN A CRÉDITO BAJO MUY
DISTINTAS MODALIDADES
 EL CREDITO COMERCIAL (2)
EL CRÉDITO DEL SECTOR COMERCIO COMPARTE
UNA MISMA CARACTERÍSTICA DEL CRÉDITO
OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO
COLOMBIANO, EN EL SENTIDO QUE TIENE UN
INTERÉS GENERAL, HAY UN INTERÉS PÚBLICO
COMPROMETIDO, QUE SE TRADUCE EN LA MAYOR
ACCESIBILIDAD DE CIUDADANOS AL MISMO, NO
OBSTANTE SE DIFERENCIA DEL PRIMERO EN TRES
ASPECTOS BÁSICOS:
•ESTRATOS SOCIECONÓMICOS ATENDIDOS.
•TIPOS DE CRÉDITOS OTORGADOS.
•REQUISITOS Y EXIGENCIAS PARA SU
OTORGAMIENTO.
 EL CREDITO COMERCIAL (3)

“HAY MÁS COLOMBIANOS QUE ACCEDEN

AL CRÉDITO MINORISTA Y DETALLISTA,
QUE COLOMBIANOS BANCARIZADOS”

EN CONSECUENCIA:

ELCRÉDITO COMERCIAL MERECE UN

TRATAMIENTO SIMILAR AL QUE LA LEY LE
DA AL CRÉDITO FINANCIERO.
 PROCREDITO (1)
- BASE DE DATOS más importante del sector real de la
Economía.

- Es diferente a otras Bases de Datos crediticias.

- Para la prestación del servicio, los comerciantes

suscriben el “Contrato Único para la Prestación de los
Servicios.“

- Se encuentra regulado por la Resolución 02 de mayo 19

de  1976, de la junta directiva de la Seccional, y se
complementa con el “Reglamento para la Prestación de
servicios”.
 PROCREDITO (2)

- Hoy es una Base de Datos de deudores morosos.

- En la Actualidad no existe Caducidad del Dato

Negativo.

- Se respeta la Autodeterminación Informática.

- La información es Actual, Real y Veraz.

 PROCREDITO (3)
- Es operada por FENALCO (operador).

- Es alimentada por la información que los comerciantes

(fuentes) adquieren de sus clientes (titulares), para que
otros comerciantes (usuarios) puedan usarla como
elemento en la toma de decisión para la concesión de
créditos.

- Los documentos que sustentan las diferentes obligaciones

incumplidas por las personas reportadas en el sistema, son
manejados exclusivamente por los comerciantes, por varias
razones de tipo jurídico y administrativo.
PROCREDITO (4)

AÑO N° SOLICITUDES
1995 136
1996 140 - Atiende de
1997 150 forma eficiente y
1998 149
oportuna
1999 179
2000 205
solicitudes de
2001 204 rectificación.
2002 231
2003 284
2004 452
2005 635
2006 650
PROCREDITO (5)

AÑO N° TUTELAS
1995 12
1996 15
- Contesta y
1997 6 Asesora al
1998 14 Comercio en
1999 14 Acciones de
2000 12
2001 9
Tutela en razón
2002 9 a la Base de
2003 7 Datos
2004 14
2005 13
2006 19
PROCREDITO (6)
N° RESPUESTAS A
AÑO OFICIOS
1995 22 - Responde
1996 26 oficios de
1997 31 entidades, como
1998 39
1999 54
La Fiscalía,
2000 133 para contribuir
2001 118 con la
2002 104 administración de
2003 211 la Justicia.
2004 187
2005 158
2006 238
 2. MARCO
CONSTITUCIONAL Y
JURISPRUDENCIAL DEL
HABEAS DATA.
MARCO GENERAL (1):

El funcionamiento de las bases de datos se

encuadra dentro del derecho fundamental al
HABEAS DATA consagrado en el art. 15 de la
Constitución; este derecho implica el uso de
tres potestades:
CONOCER

LA INFORMACIÓN
ACTUALIZAR RECTIFICAR
 MARCO GENERAL (2):

Frente al derecho al habeas data, las bases de

datos están protegidas constitucionalmente con
el derecho fundamental a la INFORMACIÓN
(art. 20)

La actividad realizada por centrales de información

crediticia, en especial la creación de registros
sobre comportamiento financiero, pretende la
satisfacción de un fin constitucionalmente
legítimo. (artículo 335 ).
CORTE CONSTITUCIONAL (1):

Frente a la ausencia de una Ley Estatutaria, la

Corte ha venido configurando a lo largo de
estos últimos años las características propias
del HABEAS DATA. Se ha pronunciado en
temas tan relevantes como:
1. Características del dato y tipos de
información.
2. Principios del habeas data.
3. Caducidad del dato.
4. Reserva de ley estatutaria.
CORTE CONSTITUCIONAL (1):
T-414/92 T-303/93 T-094/95
T-480/92 T-354/93 T-199/95
T-486/92 T-359/93 T-097/95
T-008/93 T-389/93 SU-082/95
T-022/93 T-459/93 T-846/04
T-110/93 T-460/93 C-981/05
C-114/93 SU.528/93 T-204/06
T-160/93 T-127/94 T-703/04
T-220/93 T-157/94 T-684/06
T-296/93 T-164/94 Entre otras...
 CADUCIDAD DEL DATO
NEGATIVO
-Frente a pago voluntario:
- Si la mora es inferior a un año, será igual al doble de
la mora.
- Si la mora es superior a un año, será igual a dos años.

-Frente a pago en proceso ejecutivo: Será de cinco

años. Si el pago se produce una vez presentada la
demanda, el término de caducidad será de 2 años.

-Prescripción: Será de 10 años desde que se hizo

exigible.
 VERACIDAD DE LA
INFORMACION
• El conflicto entre el derecho al buen
nombre y el derecho a la información, se
presenta cuando aquél se vulnera por la
divulgación de ésta.
 AUTODETERMINACIÓN
INFORMÁTICA
• En relación con el derecho a la
información …tiene como base
fundamental y punto de equilibrio, la
autorización que el interesado les
otorgue para disponer de esa
información…
 CRÉDITO Vs. INTIMIDAD

• …Quien obtiene un crédito de una

entidad dedicada a esta actividad y
abierta al público, no puede pretender
que todo lo relacionado
exclusivamente con el crédito, y en
especial la forma como él cumpla sus
obligaciones, quede amparado por el
secreto como si se tratara de algo
perteneciente a su intimidad.
 EL DERECHO AL
BUEN NOMBRE
• El nombre es, según una de las
acepciones del Diccionario de la Lengua
Española, "fama, opinión, reputación o
crédito". Es, en consecuencia, el resultado
del comportamiento en sociedad. Tiene
buen nombre quien lo ha adquirido
merced a su buena conducta, pues él no
se recibe gratuitamente de los demás. Y
la buena fama, la buena opinión que los
demás tengan de alguien, es el resultado
de la buena conducta que observan en él.
 EL DERECHO A
LA INFORMACIÓN

• El artículo 20 de la Constitución consagra

el derecho a informar y a recibir
información veraz e imparcial.

• ¿Qué es una información veraz?

Sencillamente, la que corresponde a la
verdad. Pero no a una verdad a medias,
sino a la verdad completa.
 NÚCLEO ESENCIAL DEL
HABEAS DATA

• A juicio de la Corte, está integrado por el

derecho a la autodeterminación
informática y por la libertad, en general,
y en especial económica.
 EL CONTENIDO DEL
HABEAS DATA
• El contenido del habeas data se manifiesta por
tres facultades concretas que el citado artículo
15 reconoce a la persona a la cual se refieren
los datos recogidos o almacenados:
• a) El derecho a conocer las informaciones que a
ella se refieren;
• b) El derecho a actualizar tales informaciones,
es decir, a ponerlas al día, agregándoles los
hechos nuevos;
• c) El derecho a rectificar las informaciones que
no correspondan a la verdad.
 PRESCRIPCIÓN
DEBE SER ALEGADA

• La prescripción de la acción cambiaria o

de una obligación no puede alegarse ante
el juez de tutela ni ser reconocida por
éste, sino ante el juez competente.
 LA INFORMACIÓN Y
LA CONFIANZA PÚBLICA
• El crédito es un factor fundamental en la vida
económica, particularmente en el sistema capitalista.
Piénsese, si no, en las tarjetas de crédito, en las ventas
a plazo, en las cuentas corrientes bancarias, etc.
• Pero, para que el crédito opere normalmente, es
necesario que exista la confianza pública, es decir, la
creencia fundada en que las gentes, en general, harán
honor a sus compromisos.
• A crear esa confianza pública contribuye la circulación
de información veraz sobre las personas en su papel de
deudores. Basta imaginar un mundo en que tales
informaciones no existieran, dominado por la
incertidumbre y la desconfianza.
 LAS INFORMACIONES NO
IMPONEN OBLIGACIONES

• La persona que las recibe, generalmente

un establecimiento de crédito, las evalúa
y, con base en ellas y en otras
circunstancias, decide. Esas
informaciones son apenas un dato, que,
sumado a otros, permite apreciar el riesgo
que implica la concesión del crédito.
RESERVA DE LEY ESTATUTARIA
SOBRE HABEAS DATA

• Procedencia por regulación de asuntos

principales e importantes de núcleo
esencial.
• Todo aquello principal e importante del
núcleo esencial del habeas data debe
regularse mediante ley estatutaria.
 PROCEDENCIA DE LA
ACCIÓN DE TUTELA

• Decreto 2591 de 1991.

• Artículo 42°. Procedencia. La acción de tutela
procederá contra acciones u omisiones de los
particulares en los siguientes casos:
• (…) 6. Cuando la entidad privada sea aquella
contra quien se hubiere hecho la solicitud en
ejercicio del hábeas data, de conformidad con
lo establecido en el artículo 15 de la
Constitución.” (Negrillas con intención).
 RECTIFICACIÓN POR
DELITO DE FALSEDAD (2)
Está sujeta la accionante a la decisión que adopte la Fiscalía
Seccional porque es esa autoridad la que debe iniciar si en
realidad se presentó el delito y de ser así, estaría en la obligación
de hacer saber el resultado de la investigación a FENALCO
ANTIOQUIA, para que se proceda a realizar los correctivos que
permitan evitar que continúe reportada a  PROCREDITO.
…
Pero retomando el caso de la señora MARÍA EMMA, reitérase que no es
la vía de la tutela la que puede acudir, porque tan cierto es que tiene
otros medios de defensa judicial que ya ha denunciado penalmente la
comisión del supuesto delito de falsedad y se está a la espera de que
la fiscalía aborde una decisión que permita aclarar cual es la situación
de la citada dama. (lo resaltado no hace parte del texto original)

JUZGADO TREINTA Y CINCO PENAL MUNICIPAL DE MEDELLÍN del 22 de diciembre de 1999

 RECTIFICACIÓN POR
DELITO DE FALSEDAD (3)

• Es innegable, que frente al caso debatido cuenta la accionante con

otros medios de defensa, con el fin de conocer las circunstancias y
responsables del comportamiento ilegal del que ha sido víctima, de
hecho, ya tiene conocimiento el funcionario investigativo competente
para ello a fin de establecer, luego de valorar las pruebas recogidas,
si efectivamente se trata de un hecho punible o no, al cabo de lo cual,
inmediatamente debe informar lo pertinente a FENALCO. Y la acción
que actualmente cumple la fiscalía 26 Seccional es la que está
legitimando el derecho de hacer uso de los mecanismos legales,
dentro de los cuales no se puede incluir la acción de tutela, por más
rápida y eficaz que sea.
• Frente a estas condiciones, no le compete al Juez de tutela
involucrarse en una actuación que se desarrolla en su cause normal
dentro de un proceso en estudio, pues es esa una circunstancias
reunidas dentro del asunto debatido. En este momento entonces se
cumple el trámite pertinente ante la entidad competente.
• (...)
• JUZGADO DIEZ Y OCHO PENAL DEL CIRCUITO (segunda instancia)
 RECTIFICACIÓN POR
DELITO DE FALSEDAD (4)
Que el señor Galindo aduce no ser el deudor. Es asunto que debe probar
ante la justicia penal ya que denunció que fue suplantado y se le
falsificó su firma por parte de un antiguo compañero de trabajo; pero el
almacén no está violando ningún derecho fundamental a su buen
nombre porque efectivamente allí aparece como moroso, el almacén
guardó la diligencia normal para conceder un crédito, solicitó la
documentación y datos que siempre pide y esos datos reposan allí, la
misma empleada de NAVARRO OSPINA S.A. Que declaró lo exhibió,
en la diligencia.
En este orden de ideas encontramos que el almacén en mención tampoco
puede ser llamado en tutela porque si bien fue él quién reportó al
deudor moroso también lo es que tiene documentación suficiente para
así considerarlo y corresponde a Lucas Galindo-afectado- demostrar
que esa documentación contiene falsedad en su firma ya que fue
suplantado, pero ésta conducta hay otra vía para probarla por lo que no
procede la acción de tutela ya que ésta sólo opera cuando no hay más
recursos ó medio de defensa judiciales...

JUEZ QUINTO CIVIL MUNICIPAL de Medellín en Mayo de 1992:

3. MARCO CONCEPTUAL Y
LEGAL DEL HABEAS DATA.
 PROYECTO DE LEY (1)
• ESTATUTARIA No. 221/07C - 027/06S
ACUMULADO CON EL No. 05/06S “Por la
cual se dictan las disposiciones generales
del habeas data y se regula el manejo de la
información contenida en bases de datos
personales, en especial la financiera,
crediticia, comercial, de servicios y la
proveniente de terceros países y se dictan
otras disposiciones”.
Aprobado por el Congreso.
 PROYECTO DE LEY (2)
• Por estar en juego un derecho fundamental, la
ley que regule el funcionamiento de la bases de
datos debe ser Estatutaria, que requiere unas
mayorías y aprobación en una sola legislatura.

• No todo aspecto que tenga que ver con este

derecho debe tramitarse como ley estatutaria,
sólo tiene reserva sobre aquellos elementos que
afecte el NÚCLEO ESENCIAL de dicho
derecho.
IMPORTANCIA DEL PROYECTO
DE LEY.
FENALCO ESTIMA QUE ESTE ES UN PROYECTO
DE LEY, QUE POR SU OBJETO SUS
CONTENIDOS Y PARTICULARMENTE POR SU
NATURALEZA DE “LEY ESTATUTARIA”, QUE
PRETENDE REGULAR UNA MATERIA TAN
IMPORTANTE COMO LO SON LOS LLAMADOS
DERECHOS CONSTITUCIONALES
FUNDAMENTALES INMERSOS, SEGÚN LOS
PRONUNCIAMIENTOS DE LA H. CORTE
CONSTITUCIONAL EN EL ARTÍCULO 15 DE LA
CARTA POLÍTICA.
 PARTCIPACIÓN DE FENALCO

FENALCO, ACOMPAÑÓ E HIZO EL

SEGUIMIENTO DE LOS DIFERENTES
PROYECTOS DE LEY QUE SOBRE EL TEMA
SE HAN PRESENTADO Y OBSERVA QUE HA
HABIDO AVANCES, PERO, ABOGA POR
UNA LEY MÁS FLEXIBLE, MENOS DENSA,
MÁS INTELIGIBLE PARA EL CIUDADANO Y
LOS DEMÁS DESTINATARIOS DE LA
NORMA.
 MARCO GENERAL:
Principio de favorecimiento a una
actividad de interés público.
La actividad de administración de información financiera,
crediticia, comercial y de servicios está directamente
relacionada y favorece una actividad de interés
público, como lo es la actividad financiera
propiamente, por cuanto ayuda a la democratización
del crédito, promueve el desarrollo de la actividad de
crédito, la protección de la confianza pública en el
sistema financiero y la estabilidad del mismo, y genera
otros beneficios para la economía nacional y en
especial para la actividad financiera, crediticia,
comercial y de servicios del país.
 MARCO GENERAL:
DESTINATARIOS DE LA LEY.

• TITULAR DE LA INFORMACIÓN.

• FUENTE DE INFORMACIÓN.

• OPERADOR DE LA INFORMACIÓN.

• USUARIO. 42
 MARCO GENERAL:
ACTIVIDADES REGULADAS POR LA
LEY.
• ADMINISTRACIÓN.
• RECOLECCIÓN.
• SUMINISTRO.
• TRATAMIENTO.
• CIRCULACIÓN.
• USO. DE INFORMACIÓN.
MARCO GENERAL:

Administración de información:
comprende la realización de una o varias
de las siguientes actividades:
recolección, suministro, tratamiento,
circulación y uso de la información y
todas aquellas actividades relacionadas
directamente con el manejo de la
información, en los términos de la
presente ley.
 DATO PERSONAL:

Para que el dato pueda reposar en una base de

datos es preciso que cumpla con las siguientes
características:

-Dato veraz: que corresponda a la verdad.

-Dato completo: no parcializado.
-Dato dinámico: permanentemente actualizado.
 TIPOS DE
INFORMACIÓN (1):
Existen cuatro tipos de información:
1. Pública: puede obtenerse sin reserva alguna.
2. Semi-privada: se obtiene con cierto grado de
limitación.
3. Privada: se obtiene solo por orden judicial.
4. Reservada: no puede ser legalmente
obtenida.
 TIPOS DE
INFORMACIÓN (2):

g) Dato semi-privado.
Es semi-privado el dato que no tiene
naturaleza íntima, reservada, ni pública y
cuyo conocimiento o divulgación puede
interesar no sólo a su titular sino a cierto
sector o grupo de personas o a la
sociedad en general, como el dato
financiero y crediticio de actividad
comercial o de servicios.
 TIPOS DE
INFORMACIÓN (3):
j) Información financiera, crediticia, comercial
y de servicios.
Para todos los efectos de la presente ley se
entenderá por información financiera, crediticia,
comercial y de servicios, aquella referida al
nacimiento, ejecución y extinción de obligaciones
dinerarias, independientemente de la naturaleza del
contrato que les dé origen, así como la información
relativa a las demás actividades propias del sector
financiero o sobre el manejo financiero o los
estados financieros del titular.
 PRINCIPIOS
HABEAS DATA:
a) Principio de veracidad o calidad de los
registros o datos.
b) Principio de finalidad.
c) Principio de circulación restringida.
d) Principio de temporalidad de la
información.
e) Principio de interpretación integral de
derechos constitucionales.
f) Principio de seguridad.
g) Principio de confidencialidad.
 PRINCIPIOS
HABEAS DATA:
a) Principio de veracidad o calidad de los
registros o datos.
La información contenida en los bancos de
datos debe ser veraz, completa, exacta,
actualizada, comprobable y comprensible.
Se prohíbe el registro y divulgación de
datos parciales, incompletos, fraccionados
o que induzcan a error.
 PRINCIPIOS
HABEAS DATA:

Principio de Circulación restringida:

queda prohibida la divulgación
indiscriminada de los datos
personales para evitar la creación de
perfiles virtuales. (LISTAS NEGRAS).
 DERECHOS DE LOS
TITULARES(1)
1. Frente a los operadores de los bancos de
datos: 

1.1 Ejercer el derecho fundamental al hábeas

data.
1.2 Solicitar el respeto y la protección de los
demás derechos constitucionales o legales…
mediante la utilización del procedimiento de
reclamos y peticiones.
1.4 Solicitar información acerca de los usuarios
autorizados para obtener información.
 DERECHOS DE LOS
TITULARES(2)
La administración de datos semi-privados y
privados requiere el consentimiento previo
y expreso del titular de los datos, salvo
en el caso del dato financiero y
crediticio, el cual no requiere
autorización del titular. En todo caso,
la administración de datos semi-privados y
privados se sujeta al cumplimiento de los
principios de la administración de datos
personales y a las demás disposiciones
de la presente ley.
 DERECHOS DE LOS
TITULARES(3)
2. Frente a las fuentes de la información: 

2.1 Ejercer los derechos fundamentales al hábeas

data y de petición, cuyo cumplimiento se podrá
realizar a través de los operadores...

2.2 Solicitar información o pedir la actualización o

rectificación de los datos contenidos en la base
de datos, lo cual realizará el operador.
 DERECHOS DE LOS
TITULARES(4)
3. Frente a los usuarios de la información: 

3.1 Solicitar información sobre la utilización que el usuario le está

dando a la información. 
3.2 Solicitar prueba de la autorización, cuando ella sea requerida. 

- Derechos adicionales de los titulares de información financiera y

crediticia: 
Podrán acudir ante la autoridad de vigilancia para presentar quejas
contra las fuentes, operadores o usuarios por violación de las
normas sobre administración de la información financiera y
crediticia.
• Pueden acudir ante la autoridad de vigilancia para pretender que se
ordene a un operador o fuente la corrección o actualización de sus
datos personales, cuando ello sea procedente conforme lo
establecido en la presente ley.
 DEBERES DE LOS
OPERADORES(1)
1. Garantizar, en todo tiempo al titular de la información, el pleno y
efectivo ejercicio del derecho de hábeas data y de petición...

2. Garantizar, que en la recolección, tratamiento y circulación de datos,

se respetarán los demás derechos consagrados en la ley.

3. Permitir el acceso a la información únicamente a las personas que,

de conformidad con lo previsto en esta ley, pueden tener acceso a
ella.

4. Adoptar un manual interno de políticas y procedimientos para

garantizar el adecuado cumplimiento de la presente ley y, en
especial, para la atención de consultas y reclamos por parte de los
titulares.
 DEBERES DE LOS
OPERADORES(2)
6. Conservar con las debidas seguridades los registros
almacenados para impedir su deterioro, pérdida,
alteración, uso no autorizado o fraudulento.

7. Realizar periódica y oportunamente la actualización y

rectificación de los datos, cada vez que le reporten
novedades las fuentes, en los términos de la presente
ley.

8. Tramitar las peticiones, consultas y los reclamos

formulados por los titulares de la información, en los
términos señalados en la presente ley.
 DEBERES DE LOS
OPERADORES(3)
9. Indicar en el respectivo registro individual que determinada
información se encuentra en discusión por parte de su titular,
cuando se haya presentado la solicitud de rectificación o
actualización de la misma y no haya finalizado dicho trámite, en la
forma en que se regula en la presente ley.

10. Circular la información a los usuarios dentro de los parámetros de

la presente ley.

11. Cumplir las instrucciones y requerimientos que la autoridad de

vigilancia imparta en relación con el cumplimiento de la presente
ley.

12. Los demás que se deriven de la Constitución o de la presente ley.

 DEBERES DE LOS
OPERADORES(4)
Requisitos especiales para los operadores.

1. Constituirse como sociedades comerciales, entidades sin ánimo de

lucro, o entidades cooperativas.

2. Contar con un área de servicio al titular de la información, para la

atención de peticiones, consultas y reclamos.

3. Contar con un sistema de seguridad y con las demás condiciones

técnicas suficientes para garantizar la seguridad y actualización de los
registros, evitando su adulteración, pérdida, consulta o uso no
autorizado conforme lo previsto en la presente ley.

4. Actualizar la información reportada por las fuentes con una

periodicidad no superior a diez (10) días calendario contados a partir
del recibo de la misma.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(1)

1. Garantizar que la información que se suministre a

los operadores de los bancos de datos o a los
usuarios sea veraz, completa, exacta, actualizada y
comprobable.

2. Reportar, de forma periódica y oportuna al

operador, todas las novedades respecto de los datos
que previamente le haya suministrado y adoptar las
demás medidas necesarias para que la información
suministrada a este se mantenga actualizada.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(2)

3. Rectificar la información cuando sea incorrecta

e informar lo pertinente a los operadores.

4. Diseñar e implementar mecanismos eficaces

para reportar oportunamente la información al
operador.

7. Resolver los reclamos y peticiones del titular en

la forma en que se regula en la presente ley.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(3)

8. Informar al operador que determinada

información se encuentra en discusión por parte
de su titular, cuando se haya presentado la
solicitud de rectificación o actualización de la
misma, con el fin de que el operador incluya en
el banco de datos una mención en ese sentido
hasta que se haya finalizado dicho trámite.

9. Cumplir con las instrucciones que imparta la

autoridad de control en relación con el
cumplimiento de la presente ley.

10. Los demás que se deriven de la Constitución o

de la presente ley.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(4)

La administración de información financiera,

crediticia, comercial y de servicios por parte
de fuentes, usuarios y operadores deberá
realizarse de forma que permita favorecer los
fines de expansión y democratización del
crédito. Los usuarios de este tipo de información
deberán valorar este tipo de información en
forma concurrente con otros factores o
elementos de juicio que técnicamente inciden en
el estudio de riesgo y el análisis crediticio, y no
podrán basarse exclusivamente en la
información relativa al incumplimiento de
obligaciones suministrada por los
operadores para adoptar decisiones frente a
solicitudes de crédito.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(5)

• La Superintendencia Financiera de Colombia podrá

imponer las sanciones previstas en la presente ley a los
usuarios de la información que nieguen una solicitud de
crédito basados exclusivamente en el reporte de
información negativa del solicitante.

• La consulta de la información financiera, crediticia,

comercial y de servicios por parte del titular será gratuita
por lo menos una vez al mes, las políticas o manuales
internos del operador desarrollarán la presente
disposición.
 DEBERES DE LAS FUENTES
DE INFORMACIÓN(6)

Requisitos especiales para fuentes.

• Actualizar mensualmente la información suministrada al

operador, 
• El reporte de información negativa sobre incumplimiento
de obligaciones de cualquier naturaleza, sólo
procederá previa comunicación al titular de la
información,
• En todo caso, las fuentes de información podrán
efectuar el reporte de la información transcurridos veinte
(20) días calendario siguientes a la fecha de envío de la
comunicación en la última dirección de domicilio del
afectado que se encuentre registrada en los archivos de
la fuente de la información 
 DEBERES DE LOS USUARIOS
DE LA INFORMACIÓN

1. Guardar reserva sobre la información que les sea suministrada por

los operadores de los bancos de datos, por las fuentes o los titulares de
la información y utilizar la información únicamente para los fines para
los que le fue entregada, en los términos de la presente ley.

2. Informar a los titulares, a su solicitud, sobre la utilización que le está

dando a la información.

3. Conservar con las debidas seguridades la información recibida para

impedir su deterioro, pérdida, alteración, uso no autorizado o
fraudulento.

4. Cumplir con las instrucciones que imparta la autoridad de control, en

relación con el cumplimiento de la presente ley.

5. Los demás que se deriven de la Constitución o de la presente ley.

 CADUCIDAD EN EL
PROYECTO DE LEY

• La información de carácter positivo permanecerá de

manera indefinida en los bancos de datos de los
operadores de información. 

• Los datos cuyo contenido haga referencia al tiempo de

mora, tipo de cobro, estado de la cartera, y en general,
aquellos datos referentes a una situación de
incumplimiento de obligaciones, se regirán por un
término máximo de permanencia, vencido el cual deberá
ser retirada de los bancos de datos por el operador, de
forma que los usuarios no puedan acceder o consultar
dicha información. El término de permanencia de esta
información será de cuatro (4) años contados a partir de
la fecha en que sean pagadas las cuotas vencidas o sea
pagada la obligación vencida. 
 PQR
A. TRÁMITE DE CONSULTAS:

• Los titulares de la información o sus causahabientes

podrán consultar la información personal del titular.

• Deberá ser atendida de fondo, suministrando

integralmente toda la información solicitada.

• podrá ser verbal, por escrito, o por cualquier canal de

comunicación, siempre y cuando se mantenga evidencia
de la consulta por medios técnicos. 

• La petición o consulta será atendida en un término

máximo de diez (10) días hábiles contados a partir de la
fecha de recibo de la misma, prorrogables previo aviso.
 PQR
2. REQUISITOS DEL ESCRITO
1. PRESENTACIÓN
(Identificación, hechos, dirección y
DE ESCRITO
documentos soporte)

3. DESISTIMIENTO
8. LEYENDA: RECLAMO
(cuando solicitante no
EN TRÁMITE JUDICIAL
subsanó fallas en un mes)

B. TRÁMITE DE
RECLAMOS:
CORRECCIÓN O
7. PROCESO ACTUALIZACIÓN 4. LEYENDA: RECLAMO
ORDINARIO EN TRÁMITE (dentro de los
(sólo contra la fuente) 2 días siguientes)

6. DECISIÓN
5. TRASLADO
(término de 15 días
(dentro de los
u otros 8 días
2 días siguientes)
previo aviso)
 RÉGIMEN DE
TRANSICIÓN

Plazo de hasta seis (6) meses para

adecuar funcionamiento a las
disposiciones de la presente ley. 
 AMNISTIA(1)
• Los titulares de la información que a la entrada en
vigencia de esta ley estuvieren al día en sus
obligaciones objeto de reporte, y cuya información
negativa hubiere permanecido en los bancos de datos
por lo menos un año contado a partir de la cancelación
de las obligaciones, serán beneficiarios de la caducidad
inmediata de la información negativa.

• A su vez, los titulares de la información que se

encuentren al día en sus obligaciones objeto de reporte,
pero cuya información negativa no hubiere permanecido
en los bancos de datos al menos un año después de
canceladas las obligaciones, permanecerán con dicha
información negativa por el tiempo que les hiciere falta
para cumplir el año, contado a partir de la cancelación
de las obligaciones.
 AMNISTIA(2)
• Los titulares de la información que cancelen sus
obligaciones objeto de reporte dentro de los seis (6)
meses siguientes a la entrada en vigencia de la presente
ley, permanecerán con dicha información negativa en los
bancos de datos por el término de un (1) año, contado a
partir de la fecha de cancelación de tales obligaciones.
Cumplido este plazo de un (1) año, el dato negativo
deberá ser retirado automáticamente de los bancos de
datos.

• El beneficio previsto en este artículo se perderá en caso

que el titular de la información incurra nuevamente en
mora, evento en el cual su reporte reflejará nuevamente
la totalidad de los incumplimientos pasados, en los
términos previstos en el artículo 13 de esta ley.
MUCHAS GRACIAS