EL SISTEMA FINANCIERO Y EL DINERO

UNIVERSIDAD EVANGÉLICA NICARAGÜENSE MARTIN LUTHER KING JR.

PROGRAMA: ADMINISTRACION DE EMPRESAS

ESTUDIANTE: MARIA CAMELA BALDOVINO NUÑEZ
AÑO:2019
 HISTORIA DEL DINERO
8000-4000 A.C. EL TRUEQUE
Antes de que se inventaran las monedas, las personas intercambiaban productos como alimentos, animales
y granos por otros bienes que necesitaban para vivir. Esto permitía, por ejemplo, intercambiar un animal por
cierta cantidad de semillas. Y aunque suena fácil, no lo era del todo, ya que este intercambio requería que
las dos partes estuvieran de acuerdo, es decir, que quien recibía el animal estuviera conforme con la
cantidad de semillas ofrecidas y viceversa.A esta actividad se le llamó trueque.

4000-1000 A.C. ENTRE CONCHAS Y SEMILLAS

Conforme los grupos y comunidades fueron creciendo, la cantidad de productos fue más variada, por lo
que era muy complicado tener una tabla de equivalencias y ponerse todos de acuerdo en el valor asignado.
Así, surgió la necesidad de comenzar a utilizar algún objeto para intercambiar que fuera fácil de transportar,
que conservara su valor y que no se echara a perder fácilmente como conchas, sal, semillas de cacao o
metales como el oro, la plata y el cobre.
 600-575 A.C. DE METAL A MONEDAS
Los metales preciosos como el oro y la plata comenzaron a tomar importancia ya que podían ser
moldeados fácilmente y así fue que se empezaron a crear las primeras monedas. El valor de estas monedas
estaba determinado por el peso y el material del que estaban hechas. Una de las monedas de plata más
antiguas de las que se tiene registro fue encontrada en lo que hoy conocemos como Turquía y fue fabricada
entre los años 600 y 575 antes de nuestra época.

800-1000 EL PRIMER BILLETE

En China, alrededor del año 800 hubo escasez de cobre que era el material con el que fabricaban la
mayoría de sus monedas. Entonces, el gobierno chino comenzó a utilizar lo que ellos llamaron “notas de
valor”, las cuales se convirtieron en los primeros billetes.

AÑO 1100 LOS PRIMEROS BANCOS

Aunque en Mesopotamia y Babilonia ya existían actividades que implicaban el resguardo de objetos de
valor, el antecedente del banco como hoy lo conocemos surgió alrededor del año 1100 en ciudades del
norte de Italia como Florencia, Venecia y Génova. Los primeros banqueros italianos realizaban sus
transacciones sobre un banco o asiento de donde probablemente derivó el nombre de banco.
AÑO 1397 EL AUGE BANCARIO
El banco más conocido en la época de este auge bancario fue el Medici, fundado en 1397 por la familia
del mismo nombre, cuyo poder se extendió por gran parte de Europa. El tiempo pasó y la importancia
de los bancos se extendió no solo en Europa, sino también en Asia, principalmente en los siglos XV y
XVI.AÑO

1668 EL PRIMER BANCO CENTRAL

Los antecedentes directos de los billetes como hoy los conocemos se atribuyen al Banco de Estocolmo
en Suecia quien emitía “notas de valor”, también en esa ciudad pero en 1668 se crea el Sveriges
Risksbank, el banco central más antiguo del mundo.

AÑO 2016 EL DINERO HOY

El dinero de hoy es muy práctico ya que podemos cargarlo y llevarlo de un lado a otro con facilidad,
pagar con exactitud el precio de cualquier mercancía, o nos pueden dar cambio. Además es muy fácil
distinguir el valor de cada billete y moneda y siempre valen lo mismo. También son aceptados para pagar
o cobrar en todo el país.
DINERO

• Funciones del dinero

• La función principal del dinero, sea metálico o papel moneda, es la de hacer de
intermediario en los intercambios comerciales directos.
• Medio de pago o de cambio. Cuando usted va a una tienda y compra un par de
zapatos, el empleado de la tienda le entrega los zapatos que usted ha escogido y usted le
entrega el dinero que cuestan. Esta es la función primordial del dinero, facilitar el
intercambio por tratarse de un bien convencional de aceptación general y garantizado
por el estado.
Depósito de valor. El intercambio se divide en dos partes: por un lado, los individuos efectúan
operaciones de venta (cambian bienes y servicios por dinero), por el otro, efectúan operaciones de
compra (dinero por servicios o mercancías). Esto implica una desagregación del cambio no sólo
material, sino también temporal. Es decir, el individuo que ha obtenido dinero, posee un poder
adquisitivo que podrá materializar en el momento que estime oportuno en el futuro.

Unidad de cuenta o de cambio. El dinero expresa en determinadas unidades los valores

(precios) que ya poseen las cosas, así se facilita hacer los cálculos económicos.

Patrón de pagos diferidos. Cuando las personas celebran contratos que requieren pagos futuros,
especifican que los mismos se realizarán en términos monetarios. Las deudas se expresan en
términos de dinero.
 TIPOLOGÌA DEL DINERO

• Dinero signo: Este tipo está compuesto por monedas y billetes susceptibles de ser utilizados para el comercio.
Una característica distintiva de este tipo, es que el valor material que poseen es muy bajo, su valor está dado
por la posibilidad de ser intercambiados. Es por esta característica que generalmente, poseen un valor mucho
más bajo que el se encuentra impreso en ellos mismos. Es emitida por el Banco Central que lo respalda
mediante las reservas de él mismo.
• Dinero mercancía: El dinero mercancía más conocido es el oro. Este tipo de dinero posee valor no solo por el
valor de cambio al poder ser utilizado como moneda, sino que además, el objeto posee valor por sí mismo. De
cualquier forma que sea considerado, ya sea como objeto o como dinero, posee el mismo valor de cambio.
• Dinero en curso legal: Este tipo de dinero es emitido por el gobierno nacional de cada país, quien lo hace
con el intención de que sus habitantes lo utilicen para el pago de deudas y para efectuar cobros. Dado su
respaldo es que quien posee estas monedas es aceptada en todos lados dentro del país y de necesitarse,
la misma, puede ser cambiada por alguna moneda de otro país como puede ser el real, dólar y el euro.

• Dinero bancario Este dinero es utilizado para el comercio bancario, para compensar ante la falta
monetaria o para hacer clearing interbancario. Se encuentra integrado por depósito a plazo, depósitos a la
vista y los depósitos de ahorro.También se suele denominar dinero virtual.

• Dinero pagaré: Es una promesa de pago por escrito que representa dos cosas: por un lado una promesa
de pago, y por el otro, un crédito cedido como préstamo por una entidad bancaria o crediticia. Otro tipo
de dinero también considerado de esta especie es el cheque, dado que cuando un individuo poseedor de
una cuenta corriente emite un cheque, lo que hace es brindar la promesa de pago que efectuará el banco
en su nombre.
Otro dinero de este tipo es el pagaré propiamente dicho que para ser válido sólo necesita la firma del individuo
que se compromete, porque no posee requisitos formales para su confección.

• Dinero electrónico: Este tipo de dinero es intercambiado mediante la red electrónica de datos, por Internet.
Es un dinero no palpable al tacto es por esto que el usuario posee contacto real con el mismo. Algunos de los
medios más conocidos que trabajan con este dinero son Paypal, Pagomiscuentas, Mercadolibre, etc.
 LOS ACTIVOS FINANCIEROS Y SUS PROPIEDADES

Activos financieros, para llevar a cabo un negocio una organización necesita activos reales. Mucho
de ellos son activos tangibles, tales como maquinarias, naves industriales, oficinas, etc., otros son
intangibles, tales como conocimientos técnicos, marcas comerciales y patentes. Por todos ellos hay
que pagar. Para obtener el dinero necesario la entidad vende trozos de papel llamados activos
financieros o títulos, los cuales tienen un valor porque incorporan derechos sobre los activos
reales. Ejemplo de activos financieros son: los préstamos bancarios, los contratos de alquiler
las acciones y las obligaciones, etc
 LOS BANCOS Y LA CREACIÓN DE DINERO

Los bancos tienen la capacidad de crear dinero. Los bancos centrales emiten billetes bancarios y monedas
fraccionarias, y los bancos comerciales emiten dinero bancario y depósitos a la vista. La creación de dinero
consiste en la adquisición por parte de las instituciones del sistema monetario, de activos financieros por parte de
los sectores no monetarios de la economía, estos sectores son el privado, el público, y el sector exterior.

En el sector exterior, se controla el conjunto de divisas que salen o entran en el país por parte de los bancos. Al
entrar divisas, el banco central tiene que crear monedas propias para cambiar estas divisas.
El sector público, para financiar su déficit, tiene que crear activos financieros, como deudas,
bonos y obligaciones. El sistema monetario puede adquirir estos activos, por contrapartida
crea dinero y paga con billetes, creando dinero. Lo mismo que se crea el dinero, se destruye
cuando al terminar el tiempo de los activos financieros se produce la devolución del dinero.
También se crea dinero a través del sector privado, a través de los bancos comerciales.

El banco central tiene relaciones solo con el estado y con los bancos comerciales, la creación
de dinero en el sector privado se realiza a través de activos y pasivos. Los activos son lo que
tiene, los pasivos son lo que se debe. Esta creación de dinero es dinero a través de depósitos a
la vista. En el tejido bancario los bancos desglosan el dinero en cajas bancarias y dinero
depositado en el banco central. Así los bancos comerciales pueden hacer transacciones
económicas entre ellos, por ejemplo cuando una persona paga a otra con el cheque de banco
y ella pertenece a otro banco, cambia de dinero entre bancos a través del banco central. El
banco central actuaría como una especie de compensador de cheques entre bancos que se
pagarían a través de la parte del tejido bancario depositado en el banco central.
 LOS MEDIADORES FINANCIEROS

• Los intermediarios financieros hacen de mediadores entre quienes desean depositar fondos a cambio de
una remuneración financiera y los inversores que están dispuestos a pagar una tasa de interés por utilizar
los recursos en proyectos de inversión o consumo.

Por ejemplo: bancos o compañías de financiamiento comercial.

Intermediarios del mercado de valores Los intermediarios de valores o bursátiles prestan servicios de
apoyo para realizar una inversión en títulos valores o portafolios de inversión, a cambio del cobro de una
comisión; o participan activamente en el mercado de valores, comprando y vendiendo instrumentos
financieros para administrar sus portafolios propios.
En el caso de Colombia, estas entidades son:

•Sociedades comisionistas de bolsa.

•Sociedades fiduciarias.
•Sociedades administradoras de inversión.
•Sociedades administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías.
•Entidades bancarias.
•Compañías de financiamiento comercial.
•Corporaciones financieras.
•Aseguradoras.
A través de estos intermediarios de valores se negocian instrumentos financieros.

¿Cuáles son las entidades que controlan al sistema financiero ?

La Superintendencia Financiera de Colombia y el Autorregulador del Mercado de Valores son los

organismos que verifican y controlan que las entidades en las que el público invierte, estén legalmente
establecidas y autorizadas.
EL BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA DE COLOMBIA
• Es la institución que emite y administra la moneda legal y ejerce la función de banquero de bancos.
Además, controla los sistemas monetario (el dinero), crediticio (las tasas de interés) y cambiario (la
tasa de cambio) del país. Son sus principales funciones:

• Actuar como banco del Estado.

• Controlar la emisión de moneda.
• Recibir consignaciones y otorgar préstamos a los bancos comerciales y al Gobierno.
• Manejar la política monetaria (control de la inflación) y financiera del país.
• Efectuar las transferencias de divisas con los demás países del mundo, entre otras funciones.
 POLITICA MONETARIA

• La política monetaria en Colombia tiene como objetivo mantener una tasa de inflación baja y
estable, y alcanzar el máximo nivel sostenible del producto y del empleo. De esta
forma, la política monetaria cumple con el mandato de la Constitución de velar por mantener el
poder adquisitivo del peso y contribuye a mejorar el bienestar de la población.
• Para lograr sus objetivos, el Banco de la República sigue un esquema de inflación objetivo en un
régimen de tipo de cambio flexible. Bajo este esquema, las acciones de política monetaria están
encaminadas a que la inflación futura se sitúe en la meta fijada en el horizonte de política.
 En Colombia, dicha meta fue fijada por la JDBR en 3% (con un margen admisible de desviación de
±1 punto porcentual). Esta meta se refiere a la inflación de precios al consumidor, que se mide
estadísticamente como la variación anual del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Con el objetivo de alcanzar la meta de inflación, el Banco de la República fija la tasa de interés de
referencia, también conocida como tasa de interés de política monetaria o de intervención. El
Banco ajusta la oferta de dinero para garantizar que el Indicador Bancario de Referencia (IBR) a un
día esté cerca de la tasa de interés de política monetaria. Los cambios en la tasa de referencia
afectan la inflación y el crecimiento de corto plazo a través de distintos mecanismos de
transmisión.
La flexibilidad del tipo de cambio que acompaña el esquema de inflación objetivo tiene dos
objetivos. Primero, le permite al Banco de la República tener una política monetaria independiente
que tenga en cuenta la situación de la economía colombiana y que le posibilita cumplir con sus
funciones constitucionales. Segundo, la tasa de cambio flexible suaviza el efecto que choques
externos, como variaciones en el precio internacional del petróleo, podrían tener sobre la
economía.
 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

• -https://www.gestiopolis.com/cuales-son-las-funciones-del-dinero/https://www.gestiopolis.com/cuales-
son-las-funciones-del-dinero/

• http://www.anterior.banxico.org.mx/mibanxico//_pdfs/historia-del-dinero.pdf

• Fuente: https://haytipos.com/dinero/

• https://www.ecured.cu/Activo_financiero

• https://www.cuvsi.com/2012/01/91-los-bancos-y-la-creacion-del-dinero.html

• https://www.colfondos.com.co/dxp/educacion-financiera/intermediarios-financieros
• http://www.banrep.gov.co/es/el-banco/banco-central
• http://www.banrep.gov.co/es/politica-monetaria