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APERTURA DE CUENTA

SENA
Dirección General. GC-F-004 V.01
REUNIR DOCUMENTOS Y DATOS NECESARIOS PARA LA APERTURA

1 Asegúrate de tener un documento de identidad. El banco te va a solicitar


documentos que prueben tu identidad y te hará preguntas relativas a tu pasado.
En gran parte, muchas de las medidas que toman las entidades financieras (al
menos en Colombia) tienen el objeto de evitar el lavado de activos y el
financiamiento al terrorismo. Si eres colombiano el documento puede ser el
registro civil, la tarjeta de identidad o la cédula de ciudadanía.

Si eres extranjero, necesitarás la cédula de extranjería y tu pasaporte (aunque esto


puede depender de los motivos de la apertura y de la entidad bancaria).
Si se trata de una persona jurídica, el representante legal necesitará presentar: su
documento de identificación, los documentos que acrediten la existencia de la
persona jurídica y su representación, el NIT o RUT y la autorización del órgano
social competente (si aplica).

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RECURSOS DEL MEDIO AMBIENTE

2 Consigue algún documento que certifique tu dirección de residencia.


Puede ser la factura de pago de algún servicio.

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3 Reúne los documentos relativos al origen de tus fondos y tu actividad laboral. Si
eres empleado, los datos de la empresa para la que trabajas o un certificado laboral y
de ingresos. Si eres independiente, probablemente necesites extractos bancarios,
documentos relativos a tu empresa o actividad, declaración de renta (estos requisitos
pueden depender de la entidad bancaria). Probablemente necesites referencias
personales o comerciales.

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HACER CONSIDERACIONES PREVIAS A LA APERTURA
1 Ten en claro las razones que te llevan a abrir la cuenta. Debes determinar cuál es el
motivo principal: es un requisito laboral, es para ahorro o inversión, o porque necesitas
una tarjeta de crédito o débito, o si es para transferencias principalmente, etc. Piensa
en la cantidad de dinero aproximada que piensas manejar.

2 Ten en cuenta cuáles son tus condiciones en el momento de hacer la apertura: si


eres estudiante o solo trabajas, si eres una persona mayor, si has tenido problemas con
la ley, etc.

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3 Investiga sobre las entidades bancarias principales y los productos que ofrecen.
Fíjate en los productos financieros que ofrecen (los tipos de cuenta que puedes abrir) y
ubica las opciones que mejor se ajusten a tus motivos y necesidades. También
investiga sobre la reputación que tienen en cuanto a servicio al cliente.

4 Investiga y compara las tarifas que maneja cada entidad. Ten en cuenta factores
como tasa de interés, cuota de manejo de tarjetas, chequeras o libretas, cuotas de
retiro y consulta de saldo de cajeros automáticos y de transferencias a otras entidades
bancarias, etc. Puedes encontrar información fehaciente en este enlace.

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REALIZAR LA APERTURA

1 Elige el banco que ofrece el producto que mejor se ajuste a tus necesidades.
Ten en cuenta lo mencionado en la parte anterior y también la cercanía a tu
residencia.

2 Asegúrate de tener todos los requisitos necesarios. Acércate a la oficina o


contacta a la entidad bancaria e informarte sobre los requisitos específicos
para la apertura. Recuerda que dependiendo del banco y de la cuenta que
desees abrir, puede haber ciertos requisitos particulares relativos a
documentos. También puede existir una cuota mínima como requisito para la
apertura de la cuenta.

Pide información sobre las posibles consecuencias si faltas a alguno de los


términos y condiciones de la cuenta que deseas abrir.

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3 Realiza la apertura. Asegúrate de tener todos los requisitos que el banco te
pida para radicarlos.

4 Averigua los medios a través de los cuáles puedes realizar la apertura.


Puede ser presencial, por teléfono, o por Internet; elige el que más te
convenga.

5 Revisa todos los documentos que has firmado. Confirma que todos tus datos
aparezcan correctamente en los papeles del banco

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6 Cerciórate de recibir todos los documentos e información relativos a la
cuenta que acabas de abrir: número de cuenta, copia del contrato celebrado y
otros que puedan aplicar (como tarjetas, libretas, chequeras, etc.).

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CONSEJOS

 Si has elegido un banco que no es muy conocido, asegúrate que esté debidamente registrado y
ten en cuenta la presencia nacional que tiene. Recuerda que debe tener una presencia regular,
ya que no sabes en qué momento puedas necesitar un cajero o una de sus oficinas.

 Infórmate claramente con el banco sobre los montos involucrados en la apertura y


mantenimiento de la cuenta que vas a abrir.

 Lee bien el contrato y asegúrate que no aparezcan costos o tasas de los que no te han
informado, así como los beneficios que sí te prometieron. Si ves algo irregular, no dudes en
preguntar y pedir aclaraciones.

 Una vez que ya tengas tu cuenta bancaria, recuerda llevar el registro de todas tus transacciones
al día: depósitos, retiros, consultas, etc. Toma el control, lleva la cuenta y notifica cualquier
irregularidad al banco.

 Recuerda que el banco debe informarte de cualquier cambio en los términos y condiciones de
tu cuenta.
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ADVERTENCIAS

 Cualquier persona puede abrir una cuenta bancaria, sea nacional o


extranjera, adulto o menor, tenga o no alguna discapacidad o necesidad
especial.

 Las personas con discapacidad o necesidades especiales necesitarán un


representante legal para realizar la apertura de la cuenta y para su manejo.

 Recuerda que, generalmente, si tu cuenta permanece inactiva por 6 meses


puede ser bloqueada (dependiendo del tipo de cuenta y del banco). De
igual manera, cualquier fondo que hubiere es congelado. El desbloqueo
puede involucrar costos

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