28-11-2018

UNIVERSIDAD VIRTUAL DEL ESTADO DE

GUANAJUATO

Administración del efectivo, cuentas por cobrar e inventarios

Alumna: Ríos Apango Nadia Andrea 17000236

ASESOR: Miguel Alba González

Noviembre 2018
 PARTE 1
Investiga sobre las diferentes fuentes de financiamiento externo que existen
para las empresas y describe brevemente en qué consiste cada una de
ellas. Considera incluir información sobre los requisitos, plazos, montos,
garantías, tasas de interés, gestión, etc.

1. Santander

 Súper Crédito Negocio: Diseñado para el régimen de Pequeño Contribuyente (REPECOS) que requiere
capital de trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc.
Crédito Ágil Cobertura: Crédito revolvente a través de una tarjeta de crédito para sustituir crédito con
proveedores, comprar insumos y abatir costos operativos.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Súper Crédito Negocio. Monto hasta de $200,000 sin necesidad de presentar obligado solidario, CAT
promedio de 16.51% a 17.44% con plazos hasta de 48 meses.
Crédito Ágil Cobertura. Montos de $50,000 a $4 millones, CAT promedio de 17.11% y plazos de 12
meses.
 Requisitos:
Súper Crédito Negocio. Identificación oficial con foto y firma, comprobante de domicilio, comprobante de
ingresos y cédula de identificación fiscal.
Crédito Ágil Cobertura. Identificación oficial del representante legal y obligados solidarios, RFC, últimos
tres estados de cuenta, última declaración fiscal, último estado financiero anual y un parcial no mayor a
90 días.
 HSBC
Tarjeta HSBC Empresas. Dirigido a personas físicas con actividad
empresarial y personas morales para cubrir necesidades de capital de
trabajo mediante una tarjeta.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Montos de $10,000 a $2.5 millones de pesos con tasas del 20% a 24%
promedio anual y plazos fijos.
 Requisitos:
Ser persona física con actividad empresarial o persona moral, ventas
anuales de hasta $100 millones, referencias crediticias, antigüedad mínima
de 2 años en el domicilio actual o 3 años considerando domicilio actual y
anterior, y estar dado de alta en Hacienda con antigüedad mínima de 3
años.
 COMPARTAMOS BANCO
Crédito Comerciante: Se otorga a grupos de 5 a 8 personas que necesitan capital de corto
plazo para invertir en sus negocios.
Crédito Crece Tu Negocio: Para capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo, surtir,
invertir, ampliar o mejorar su negocio, y para compra de equipo o materia prima.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Crédito Comerciante. Préstamos de $3,000 a $30,000 con garantía solidaria, CAT promedio
de 129.11% con pagos bisemanales y plazos de 4, 5 y 6 meses.
Crédito Crece Tu Negocio. Préstamos de $8,000 a $100,000 por persona con garantía libre,
personal y/o prendaria, CAT promedio de 129.1% con pagos mensuales y plazos de 4 a 24
meses.
 Requisitos:
Crédito Comerciante. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con mínimo
tres años de antigüedad.
Crédito Crece Tu Negocio. Credencial de elector vigente y comprobante de domicilio con
mínimo tres años de antigüedad, al menos dos años de experiencia comprobable en el
negocio y mínimo dos años de arraigo comprobable en el domicilio.
 BANORTE
Crediactivo Banorte: Crédito para MiPyMEs destinado a capital de trabajo,
adquisición de maquinaria, bodegas, equipo de transporte, construcción,
desarrollo tecnológico y mejoramiento ambiental.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Montos de $100,000 a $14 millones de pesos, CAT promedio de 12.7% a
14.3% sin IVA, plazo de 5 años y opciones de amortización del crédito
acordes a las necesidades de la empresa.
 Requisitos:
Personas morales y personas físicas con actividad empresarial dados de alta
ante Hacienda sin quiebra técnica, antigüedad mínima de 2 años como
empresario y mínimo un año de residencia en la plaza del empresario o de la
persona física con actividad empresarial, dos años comprobables de
operaciones y ausencia de embargo en solicitante y aval.
 BBVA BANCOMER
Tarjeta de Crédito MicroNegocios: Línea de crédito en cuenta corriente para personas
morales y físicas con actividad empresarial.
Crédito Equipamiento (activos fijos): Crédito para adquirir maquinaria, equipo y equipo de
transporte.
Crédito Capital de Trabajo: Crédito para adquisición de inventarios de lenta recuperación o
gastos mayores.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Tarjeta de Crédito MicroNegocios. De $20,000 a $300 mil. CAT promedio 25.9% y tasa
promedio de 22.6%. Pagos fijos.
Crédito Equipamiento (activos fijos). Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT
Promedio 19.3% y tasa promedio de 16.34%. Plazos de 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses.
Crédito Capital de Trabajo. Montos de acuerdo a la capacidad de pago. CAT Promedio 19.3%
y tasa promedio de 16.34%. Plazos de 12, 24 y 36 meses.
 Requisitos:
Tarjeta Negocios. Ser persona moral o física con actividad empresarial.
Crédito Equipamiento (activos fijos). Ser persona moral o física con actividad empresarial,
ventas mínimos mensuales de $50,000, más de 2 años de operaciones, solicitante, principal
y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito.
Crédito Capital de Trabajo. Ver requisitos Crédito Emprendimiento.
 SECRETARÍA DE ECONOMÍA
Programa Capital Semilla PyME. Financiamiento para el arranque y etapa inicial de aquellos
negocios generados a partir de proyectos incubados por alguna de las incubadoras de
negocios que forman parte del Sistema Nacional de Incubación de Empresas de la Secretaría
de Economía.
 Montos de, tasas de interés y plazos:
Para negocios tradicionales y de tecnología intermedia son montos de $50,000 a $500,000
con plazos hasta de 42 meses y un periodo de gracia hasta por seis meses en capital. La
aportación del emprendedor beneficiado será de al menos 15% sobre el monto a financiar.
Para proyectos de alta tecnología son montos de $200,000 a $1.5 millones con pazos de 48
meses y un periodo de gracia hasta por nueve meses en capital. La aportación del
emprendedor beneficiado será de al menos 15% sobre el monto a financiar.
 Requisitos para solicitarlo:
Emprendedores sin antecedentes negativos graves en el Buró de Crédito, constancia de
incubación emitida por la incubadora que supervisó el proyecto, darse de alta en
www.capitalsemilla.org.mx e ingresar solicitud de apoyo en tiempo y forma, y demostrar la
viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un plan de negocios.
 SECRETARÍA DE ECONOMÍA
Programa Nacional de Microempresas. En la primera etapa, la Secretaría de
Economía subsidia 80% del costo de la capacitación y 90% del costo por
consultoría a los dueños de microempresas; así, el microempresario sólo invierte
$1,660 por el costo total de ambos servicios. En la segunda etapa, los egresados
de la capacitación y consultoría, si así lo deciden, participan en el proceso para
acceder a financiamiento para equipamiento y modernización de su negocio.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Para quien decida pasar a la segunda etapa del Programa podrá obtener
financiamientos de $30,000 a $150,000 con base en el dictamen de capacidad de
pago de la empresa (en caso de que el microempresario cuente con más de un
establecimiento se otorgará un crédito de hasta $300,000), tasa de interés
ordinaria de 10% anual fija, comisión por apertura de 2.5% sin IVA y plazos de
hasta 48 meses.
 Requisitos:
Contar con 0 a 10 empleados, disponer de RFC o estar dado de alta como
REPECO (sin antigüedad) y al menos seis meses con operaciones.
 ASP FINANCIERA
CredImpulsa tu negocio. Para el empresario del sector urbano que realiza
alguna actividad productiva y requiere un manejo ágil y oportuno de su línea
de financiamiento.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Montos de $26,000 a $50,000 de pesos, CAT 53.05% con IVA del 10%
(calculado con base a crédito entre $131,000 a $170,000 con tasa de interes
fija del 21% anual a plazo de 24 meses para BCN, BCS y frontera de
Sonora), y plazos de hasta 12 meses.
 Requisitos:
Empresa con actividad formal y un año de operaciones, contar con un aval o
garantía prendaria, credencial de elector, comprobante de domicilio, acta de
nacimiento o CURP y copia de RFC.
 FINCOMÚN SOFIPO
Préstamo productivo. Capital para invertir en remodelación, compra de
maquinaria o materia prima. No es necesario el ahorro previo como garantía
para el préstamo.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Montos de $3,000 a $30,000 de pesos, CAT promedio de 162.2% sin IVA y
calculado con tasa promedio ponderada, y plazos de 4 meses a un año
(dependiendo del comportamiento del negocio).
 Requisitos:
Negocio con mínimo un año de operaciones, comprobante de compra de
mercancía, original y copia de identificación oficial, original y copia de
comprobante de domicilio no mayor a tres meses.
 PREMO SOFOM
Crédito para capital de trabajo. Producto pensado en los dueños de PyMEs que
requieren de capital de trabajo y que no cuentan con la atención necesaria de la
banca comercial.
 Montos, tasas de interés y plazos:
Montos de $300,000 a $3 millones con garantía de un inmueble, la tasa de
interés depende del nivel de riesgo de la empresa y es sobre saldos insolutos, y
plazos de 6 a 24 meses.
 Requisitos:
Solicitud de crédito, autorización de la empresa y del representante legal para
consultar el Buró de Crédito, acta constitutiva y poder del representante legal,
copia de identificación oficial del representante legal, cédula fiscal, comprobante
de domicilio de la empresa, copias de las carátulas de los últimos 3 estados de
cuenta bancarios, estados financieros del último año y parciales de este año,
declaración de impuestos del último año, copia de las escrituras del inmueble que
se propone en garantía, identificación del garante hipotecario, última boleta
predial y último comprobante del pago de agua.
 PARTE 2
 La empresa Maquiladora S.A. tiene 3 años en operaciones, requiere
fondos para financiar la adquisición de equipo industrial con valor de
$250,000. De acuerdo a su flujo de operaciones, la empresa estima
puede hacer pagos trimestrales para el crédito. La gerencia contempla el
horizonte del crédito máximo a 4 años.
 BANORTE
BANCOMER
 Compara los resultados respondiendo las siguientes
preguntas: ¿Cuál es el plan de financiamiento más
conveniente y por qué?

 Una vez analizados los requisito, tasas, tabla de amortización y

necesidades de la empresa se recomienda contratar el crédito con Banorte
dado que es la institución financiera que otorga menos pago de intereses,
asimismo, en su créditos es más flexible dando oportunidad de
crecimiento a las organizaciones.
 Como se observo Bancomer es uno de los bancos que más intereses y
tasas altas tiene por lo cual no es conveniente adquirir el financiamiento
con ellos.
 CONCLUSIÓN
El respaldo que necesita toda empresa de cualquier tamaño para crecer es el
financiamiento, ya que es un medio para lograr sus objetivos a corto y largo
plazo.
En México, la mayoría del capital de arranque es suministrado por los accionistas
y subsecuentemente la operación y crecimiento se soporta con el efectivo que
genera la empresa. Aun así, una parte constante y significativa de la operación y
de la expansión depende del financiamiento que recibe de fuentes externas, entre
las cuales, el crédito bancario juega una posición preponderante.
Para todas las empresas el financiamiento es una herramienta muy importante
pues en muchos de los casos este suele ser el motor de la misma. Las mejores
condiciones de acceso al financiamiento de las empresas se pueden traducir,
entre otras cosas, en aumentos de productividad, en incrementos de la
innovación tecnológica y en una mayor probabilidad de entrar y sobrevivir en los
mercados internacionales.
Antes de buscar un financiamiento, es necesario realizar una proyección real del
negocio, esto para determinar en primer lugar el objetivo de la inversión y
plantear distintos escenarios de pago para evitar deudas y darle el destino ideal
al capital.
 FUENTES DE INFORMACIÓN

 BANCOMER
 BANORTE
 HSBC
 SECRETRÍA DE ECONOMÍA
 Portal del Banco de México
 Nacional Financiera
 Portal Periódico El Financiero