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PLANO ÚNICO

MutualCred

Nenhum Sonho é igual ao seu.


Nenhum Plano é igual ao Único
O que é o Plano Único
• O Plano Único é um crédito
imobiliário programado com
finalidade exclusiva de aquisição de
imóveis prontos em área urbana,
desenvolvido pelo Unibanco e pela
Rodobens Participações - Área
Imobiliária das empresas Rodobens

MutualCred
Quem é o Unibanco
• Unibanco é o 3º Banco privado do
País com mais de 80 anos de
atuação no mercado nacional.
• É um dos maiores Bancos no setor de
financiamento imobiliário para
pessoas físicas e jurídicas.

MutualCred
Quem é a
Rodobens Participações
• A Rodobens Participações é uma das
empresas do Grupo Rodobens ligada
ao braço imobiliário do grupo e tem
larga experiência na viabilização do
crédito ao consumidor através do
auto-financiamento de imóveis em
longo prazo.

MutualCred
Grupo Rodobens
• Criado em 1949 está entre os 100 maiores
grupos privados do País.
• Mais de 5.000 pontos de vendas
• Mais de 400.000 clientes
• Aproximadamente 6.000 colaboradores
• Atuação em diversos segmentos do
mercado.
• Presença em todo o Brasil além da
Argentina e Chile

MutualCred
Principais Ramos de atuação do
Grupo Rodobens

• O Grupo Rodobens atua basicamente em 5


grandes áreas estratégicas de Negócios:
– Consórcios (Automóveis, caminhões, imóveis etc..)
» É o maior vendedor de consórcios de caminhões do
Brasil
» É a terceira empresa de Consórcio do Brasil.
– Banco e Seguros
» É uma das 5 maiores empresas em corretagem de
seguros do Brasil
– Concessionárias de Automóveis (Mercedes-Benz, Toyota,
Ford, GM, Volks, Chrysler, Jeep, Dodge)
» Líder em vendas de automóveis Toyota no Brasil
– Concessionária de Caminhões e Ônibus (Mercedes Benz)
» Líder em vendas de caminhões Mercedez-Benz no Brasil
e na Argentina.
» Líder em vendas de Pneus Michelin no Brasil
– Área Imobiliária
» Pioneiro em autofinanciamento de imóveis: Sistema
Fácil e Plano Único
MutualCred
Como surgiu o Plano Único

• O Unibanco e a Rodobens Participações,


percebendo as dificuldades do consumidor
em adquirir seu imóvel, contratou no início
de 2003, uma pesquisa junto a Fundação
Getúlio Vargas para identificar os fatores
que impediam o consumidor de ter acesso
ao crédito.
• Baseado no resultado da pesquisa e na
experiência das duas empresas foi
desenvolvido o Plano Único com o objetivo
de eliminar os fatores impeditivos dos
sistemas tradicionais de acesso ao crédito
MutualCred
Pesquisa FGV

MutualCred
Pesquisa FGV
Fatores Impeditivos na compra do
Imóvel

• Juros Altos
• Reajuste das Prestações Superiores ao Salário
• Excesso de Burocracia
• Exigência de Comprovação de Renda
• Falta de Segurança na Entrega do Bem
• Entrada/Poupança com valor muito alto
• Parcelas intermediárias muito altas
MutualCred
Razões para a não escolha do
SISTEMA FINANCEIRO da HABITAÇÃO

Juros altos 15

Burocracia/exige documentos
15
demais como garantia

Não ter o depósito exigido/


7
entrada

Financiamento desejado era


superior ao que a instituição 3
financeira permitia

Não amortizavam os juros com


a aplicação do valor recebido 3
do financiamento

Sobram resíduos no final 3


MutualCred
Razões para a não escolha da
Construtora / Incorporadora

MutualCred
Razões para a não escolha do
Consórcio de Imóveis

Prazo de entrega incerto 13

Não ter condição financeira para dar lance 5

Inadimplência de outros participantes, 5


aumento nas parcelas

Juros altos da taxa administrativa 4

Necessidade imediata do valor do 3


financiamento
Não ter certeza de que receberia no final
2
o valor do financiamento

+ taxa de administração é igual a um valor muito alto 1


MutualCred
1
Oportunidade

FINANCIAMENTO
CONSTRUTORA CONSÓRCIO DE
IMOBILIÁRIO IMÓVEIS

OPORTUNIDADE

ENTRADA,
ENTRADA INTERMEDIÁRIAS, SEM ENTRADA SEM ENTRADA
CHAVES

PREVISIBILIDADE PREVISIBILIDADE BAIXA PREVISIB. PREVISIBILIDADE


DE ENTREGA DE ENTREGA DE ENTREGA DE ENTREGA

FORTE BAIXA BAIXA SEM


BUROCRACIA BUROCRACIA BUROCRACIA BUROCRACIA

JUROS ALTOS JUROS ALTOS SEM JUROS SEM JUROS /


Corrigido Poupança

LIBERDADE DE SEM LIBERADE LIBERDADE DE LIBERDADE DE


ESCOLHA DE ESCOLHA ESCOLHA ESCOLHA
Entrega
SEM RISCO DE RISCO condicionada ao SEM RISCO DE
ENTREGA CONSTRUTORA Saldo doGrupo ENTREGA
MutualCred
O Produto

MutualCred
Descrição do Produto

Crédito Imobiliário Programado emitido pela


Cia Hipotecária Unibanco Rodobens, com
pagamento em 100 ou 125 meses e liberação
do crédito garantida no 24º, 36º ou 48º
meses.
 A liberação do crédito pode ser
antecipado à partir do pagamento da 1ª
prestação;
 Pode ser usado para aquisição de
imóveis, novos ou usados, residenciais,
comerciais ou de lazer em área urbana;
 Pode ser adquirido por Pessoa Física ou
Jurídica MutualCred
Detalhes do Produto

 As parcelas são fixas até a liberação do


Crédito .
 Após a liberação do crédito as parcelas
são corrigidas pela TR ou então pela
variação da remuneração da poupança
(TR+ 0,5% de juros a.m.
(Depende do Plano escolhido)

 Facilidade de negociação do imóvel com


pagamento à vista através da carta de crédito do
Plano Único. (Pagamento à vista aumenta poder
de negociação)

 Pode-se utilizar o FGTS para dar lance ou também


como complemento do valor da carta de crédito.

MutualCred
Formas de Liberação do Crédito
MutualCred
Liberação do crédito
• Liberação Automática: O Cliente pagando
mensalmente suas parcelas durante 24, 36
ou 48 meses (dependendo do plano que
escolher) terá seu crédito disponível para
usar a qualquer momento.
 Liberação Por Lance (Antecipada) – Válido para os
Planos de 36 e 48 meses: Todo mês um certo
número de contratos poderão ter seu crédito
liberado por lance. Dentre as possíveis liberações,
as maiores ofertas serão as vencedoras
No Plano Único não existe SORTEIO
por se tratar de um produto
MutualCred de Planejamento
Liberação antecipada do Crédito

• À partir do pagamento da 1º prestação você pode


ofertar lances para antecipar o recebimento do
Crédito.
• No Plano Único os contratos estão divididos em duas
categorias:
– Para a Categoria de Contratos com pagamento em 100
meses e liberação no 36º mês, soma-se todos os contratos
que estejam em dia e ainda não tenham sido contemplados
e divide-se esta soma por 100 e o resultado é a quantidade
de contratos que poderão receber seu crédito antecipado
naquele mês. O Mesmo raciocínio para os Contratos que
pertencem a categoria de 125 meses sendo que neste caso
o total de contratos é dividido por 125 e o resultado é a
quantidade de contratos que poderão receber seu crédito
antecipado naquele mês para esta categoria.
Exemplo: Para 2530 contratos aptos, poderemos
MutualCred
Composição do Lance

Serão vencedores os contratos que apresentarem maior Oferta Total.


Oferta total é a soma entre o que o cliente já pagou com o que ele está
ofertando de antecipação de parcelas.
A Oferta de Lance só será devida se o contrato for o vencedor na apuração

Valores Pagos Oferta Lance


=Oferta Total
Oferta Total >= 37% para os Planos de 100 meses
Oferta Total >= 39,2% para os planos de 125 meses
MutualCred
Regras de desempate

Caso haja empate:


1. Ofertas que apresentarem maior
percentual de antecipação. (Lance +
pagamentos antecipados)
2. Caso haja empate: Ofertas com o maior
valor absoluto.
3. Caso o empate persista, serão
classificados os contratantes que
tenham firmado contrato há mais
tempo.(dia, mês e ano)
MutualCred
4. Caso o empate ainda persista, haverá
Planejamento: Esta é a
palavra chave do Plano Único
• Planejar, Planejar, Planejar, é esta a chave do sucesso do
Plano Único. Nosso prospect ou cliente deve ser alertado
para alguns detalhes importantes. Imagine a situação:
Se um cliente adquirir um Plano Único para ofertar um lance
já no primeiro mês, o seu esforço deverá ser de no mínimo
37%.Se ele fizer um planejamento para retirar seu crédito
num prazo médio, ele poderá fazer um esforço de
poupança durante um período, por exemplo de 18 meses, e
o seu esforço de lance passa a ser muito menor, passando
agora para os 19% e não mais os 37% iniciais. Veja, se
houver um bom planejamento ele não precisará esperar os
36 meses nem fazer um esforço financeiro muito alto para
obter seu crédito antecipado.
Imagine agora o mesmo raciocínio usando o FGTS para lance.
A cada mês que passa o saldo do FGTS aumenta e o %
pago também. Viu como MutualCred
é fácil planejar a liberação do
crédito?
Simulação de Apuração

• Número de contratantes = 345


• Número de pessoas que poderão
efetuar o “saque” antecipado =
inteiro(345/100) =3
• Número de pessoas que podem fazer
ofertas de antecipação = 345
• Destas 345 pessoas, 6 ofertaram
antecipações como tabela no slide
seguinte:
MutualCred
Tabela de Classificação

Contr C. Crédito Adesão %Pg % Lance Vl. Lance Total Classif.


152 100.000,00 05/01/2004 9% 50% 50.000,00 59% 1º
245 100.000,00 20/02/2004 8% 45% 45.000,00 53% Descl.
315 50.000,00 20/03/2004 7% 46% 23.000,00 53% Descl.
23 150.000,00 02/03/2004 7% 46% 69.000,00 53% 2º
12 150.000,00 10/03/2004 7% 46% 69.000,00 53% 3º
122 60.000,00 15/09/2003 12% 30% 18.000,00 42% Descl.
205 100.000,00 02/01/2004 9% 25% 25.000,00 34% Recus.

MutualCred
Correção das parcelas
MutualCred
Correção das Parcelas

Fase 1: Fase 2:
Antes da Emissão Após emissão do Crédito
Do Crédito

Fase 1: Sem correção das parcelas e do


crédito (Somente o Plano 1 permite
correção das parcelas e do crédito
aplicando a variação do IPCA sobre os
valores pagos)

Fase 2: Com correção das parcelas pela


variação mensal da remuneração da
Poupança (Planos 2, 3, 4 e 5) ou com
correção pela variação
MutualCred da TR (Plano 1)
Momento de Mudança da
forma de Correção

Liberação do Recurso após


Compra Contemplação
escolha do imóvel e avaliações OK.

Solicitação do Crédito
Início ou mudança da
forma de Correção

Neste Momento as parcelas sofrerão O Crédito fica congelado


reajuste mensal pela variação da até o momento de sua utilização
remuneração da Poupança ou da TR para pagamento do imóvel.

MutualCred
Composição das parcelas
MutualCred
Composição das Prestações
Mensais (PM)

As prestações do Plano Único tem sua composição


baseada em 3 itens que são:

PM = Provisão + Taxa de Gerenciamento + Seguro

1. O Prazo de pagamento do crédito irá determinar o valor da Provisão.


Para os planos de 100 meses a provisão será de 1% ao mês e para
os planos de 125 meses a provisão será de 0,8%.
2. A Taxa de Gerenciamento é inversamente proporcional ao prazo de
liberação do crédito ou à correção das prestações.
3. O Percentual do seguro é fixo independente da faixa etária.

MutualCred
Tipos de Planos
MutualCred
Plano 1
• 100 meses para pagamento
• Liberação garantida no 36º mês
• Duas opções antes da liberação do crédito:
• Com correção do crédito e das parcelas
aplicando a variação do IPCA sobre as
parcelas pagas. (Veja exemplo no final da
apostila)
• Sem correção das parcelas e do crédito
• Correção após a liberação do crédito
somente pela TR
• Taxa de gerenciamento de 29%
• Lance liberado já à partir do pagamento da
1º prestação.
MutualCred
Plano 2

• 100 meses para pagamento


• Liberação garantida no 36º mês
• Sem correção das parcelas e do crédito
antes da liberação do crédito.
• Correção após a liberação do crédito
somente pela variação mensal da
remuneração da caderneta de poupança
• Taxa de gerenciamento de 19%
• Lance liberado já à partir do pagamento da
1º prestação.
MutualCred
Plano 3

• 125 meses para pagamento


• Liberação garantida no 48º mês
• Sem correção das parcelas e do crédito
antes da liberação do crédito.
• Correção após a liberação do crédito
somente pela variação mensal da
remuneração da caderneta de poupança
• Taxa de gerenciamento de 19%
• Lance liberado já à partir do pagamento
da 1º prestação.
MutualCred
Plano 4

• 125 meses para pagamento


• Liberação garantida no 36º mês
• Sem correção das parcelas e do crédito
antes da liberação do crédito.
• Correção após a liberação do crédito
somente pela variação mensal da
remuneração da caderneta de poupança
• Taxa de gerenciamento de 26%
• Lance liberado já à partir do pagamento da
1º prestação.
MutualCred
Plano 5

• 100 meses para pagamento


• Liberação garantida no 24º mês
• Sem correção das parcelas e do crédito
antes da liberação do crédito.
• Correção após a liberação do crédito
somente pela variação mensal da
remuneração da caderneta de poupança
• Taxa de gerenciamento de 29%
• Não é permitido a liberação antecipada por
Lance.
MutualCred
Composição das Prestações
Mensais (PM)

PM = Provisão + Taxa de Gerenciamento + Seguro

É a “poupança” mensal que o Taxa paga à Cia Hipotecária, Seguro em grupo do tipo
cliente faz para que tenha destinada ao gerenciamento prestamista: 0,033%
direito à liberação garantida administrativo/financeiro do Liquida o saldo devedor do cliente
do crédito no prazo Plano. na hipótese de morte natural ou
contratado. Composição: acidental, ou invalidez permanente
Corresponde a 1% do Valor 1,0% na primeira prestação; total por acidente, garantindo assim
do Crédito para os Planos de 0,5% da segunda à sexta a transferência integral do valor da
100 meses e 0,8% do crédito prestação; Carta de Crédito para seus
para os Planos de 125 De 0,1303% a 0,2713% da herdeiros e sucessores. Caso o
meses. sétima prestação em diante crédito já tenha sido utilizado, o
Exemplo: Para um Plano de até o final do Plano. seguro irá quitar o saldo devedor e
R$ 100.000,00 o cliente irá (Dependendo do Plano que liberará o imóvel da alienação.
poupar mensalmente R$ escolher) Limite de idade para adquirir o
1.000,00 para os Plano de Obs: A Taxa não é devolvida Plano Único:
100 meses e R$ 800,00 para em caso de cancelamento Idade + Prazo Pgto < 75 anos
os Planos de 125 meses. Obs: Não é devolvido em caso de
cancelamento

Valores percentuais calculados sobre o valor total do Crédito


MutualCred
Tabela de composição das prestações
Provisão + Taxa de gerenciamento + Seguro
MutualCred
Percentuais de composição das
Prestações: Plano 1

Plano Original - 100 meses


Prazo Pagto 100 Entrega no mês: 36
Correção TR Taxa Total: 29%
Provisão Taxa Seguro Total
1ª Prest. 1% 1% 0,033% 2,033%
2ª à 6ª Prest. 1% 0,50% 0,033% 1,533%
7ª à 100ª Prest. 1% 0,2713% 0,033% 1,304%

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer


carta de crédito você irá obter o valor das prestações

MutualCred
Fatores de composição das
prestações: Plano 2
Plano 2 - 100 meses
Prazo Pagto 100 Entrega no mês: 36
Correção Poupança Taxa Total: 19%
Provisão Taxa Seguro Total
1ª Prest. 1% 1% 0,033% 2,033%
2ª à 6ª Prest. 1% 0,50% 0,033% 1,533%
7ª à 100ª Prest. 1% 0,1649% 0,033% 1,198%

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer


carta de crédito você irá obter o valor das prestações

MutualCred
Percentuais de composição das
prestações: Plano 3

Plano 3 - 125 Meses


Prazo Pagto 125 Entrega no mês: 48
Correção Poupança Taxa Total: 19%
Provisão Taxa Seguro Total
1ª Prest. 0,8% 1% 0,033% 1,833%
2ª à 6ª Prest. 0,8% 0,50% 0,033% 1,333%
7ª à 125 ª Prest. 0,8% 0,1303% 0,033% 0,963%

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer


carta de crédito você irá obter o valor das prestações

MutualCred
Percentuais de composição das
prestações: Plano 4

Plano 4 - 125 Meses


Prazo Pagto 125 Entrega no mês: 36
Correção Poupança Taxa Total: 26%
Provisão Taxa Seguro Total
1ª Prest. 0,8% 1% 0,033% 1,833%
2ª à 6ª Prest. 0,8% 0,50% 0,033% 1,333%
7ª à 125 ª Prest. 0,8% 0,1891% 0,033% 1,022%

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer


carta de crédito você irá obter o valor das prestações

MutualCred
Fatores de composição das
prestações: Plano 5
Plano 2 - 100 meses
Prazo Pagto 100 Entrega no mês : 24
Correção Poupança Taxa Total: 19%
Provisão Taxa Seguro Total
1ª Prest. 1% 1% 0,033% 2,0330%
2ª à 6ª Prest. 1% 0,2828% 0,033% 1,3158%
7ª à 100ª Prest. 1% 0,2828% 0,033% 1,3158%

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer


carta de crédito você irá obter o valor das prestações

MutualCred
Argumentos de Vendas
MutualCred
Argumentos de Vendas
• O Plano Único é ideal para guardar dinheiro
fazendo uma “poupança forçada”
• Todo mês, com o pagamento da prestação, parte
do bem a ser adquirido é amortizado.
• É possível quitar a dívida a qualquer momento não
ficando nenhum tipo de resíduo.
• Em momento algum é necessário a comprovação
de renda.
• Não é necessário avalista pois o Imóvel será a
própria garantia através de Alienação Fiduciária
• Os restritivos de crédito são avaliados somente no
momento de liberação do crédito
• Com o crédito liberado é possível obter excelentes
negociações na compra do bem à vista.
MutualCred
Argumentos de Vendas
• Não tem juros, tem apenas uma taxa de
Gerenciamento que irá provisionar o seu
crédito para uso no momento da liberação
• É o menor preço final do mercado para
adquirir um bem
• A renda obtida com o aluguel ou uso do
bem contribui para o pagamento das
parcelas mensais restantes.

MutualCred
Plano Único x Previdência
Privada
• Usando o Plano Único como Patrimônio
Imobiliário para locação, garante ao
investidor, renda vitalícia e constante
valorização do bem adquirido, bem como a
transferência desses imóveis aos herdeiros
e sucessores em caso de falecimento do
mesmo.
• O Mesmo investimento, se realizado em
Previdência Privada, possibilita renda que
se encerra ou diminui com o falecimento do
investido.

MutualCred
Plano Único como Patrimônio
Imobiliário
No Plano Único você paga o seu imóvel em 100 ou 125
meses, menos do que ele vale à vista. Sabe como?
Com a garantia da liberação do crédito em 24, 36 ou 48
meses, você poderá alugá-lo e o seu inquilino irá pagar
mensalmente para você todas as taxas, seguro e ainda
parte do seu imóvel fazendo com que o valor final do
mesmo seja menor que o valor à vista.
Exemplos:
Para imóvel residencial com aluguel de 0,5% do valor
do bem, você pagaria por um imóvel de R$ 100.000,00
somente R$ 85.000,00.
Para um imóvel comercial com aluguel de 0,8% do
valor do bem, você pagaria por um imóvel de R$
100.000,00 somente R$ 62.000,00.
E ambos os casos o inquilino é que estará pagando a
diferença do imóvel bem como todas as taxas, seguros
e correções.
MutualCred
Plano Único como Patrimônio
Imobiliário
Veja na tabela abaixo uma simulação de um imóvel que
vale à Vista R$ 100.000,00.
Um Imóvel residencial é alugado em média por 0,6% do
seu valor e um Imóvel comercial é alugado em média por
1% do seu valor.
No Exemplo que estamos usando, um imóvel de R$
100.000,00 receberia pelo aluguel residencial o valor de
R$ 600,00 e receberia pelo aluguel comercial o valor de
R$ 1.000,00.
Veja como é Fácil construir um Patrimônio Imobiliário com o Plano Único
% Locação 0,50% 0,55% 0,60% 0,65% 0,70% 0,75% 0,80% 0,85% 0,90% 0,95% 1,00%
Vl. Locação 500 550 600 650 700 750 800 850 900 950 1.000
Valor c/ Taxas Valor Final pago pelo cliente (Imóvel alugado 2 meses após ter o crédito liberado)
Plano 1 132.302 100.802 97.652 94.502 91.352 88.202 85.052 81.902 78.752 75.602 72.452 69.302
Plano 2 122.301 90.801 87.651 84.501 81.351 78.201 75.051 71.901 68.751 65.601 62.451 59.301
Plano 3 123.131 85.131 81.331 77.531 73.731 69.931 66.131 62.331 58.531 54.731 50.931 47.131
Plano 4 130.128 86.128 81.728 77.328 72.928 68.528 64.128 59.728 55.328 50.928 46.528 42.128
Plano 5 132.297 94.797 91.047 87.297 83.547 79.797 76.047 72.297 68.547 64.797 61.047 57.297
MutualCred
Argumento de Vendas:
Correção das Prestações
• Até a liberação do crédito as suas prestações são
fixas, portanto você pagará o mesmo valor de
prestação.
• Após a liberação do crédito a correção é realizada por
índices oficiais do governo evitando que sua prestação
aumente mais do que o seu salário.
• A maioria dos outros Planos usam correção por índices
setoriais, tais como INCC, IGPM, índices estes que
estão ligados ao aumento dos insumos da construção
civil e até mesmo ao aumento do dólar o que poderá
acarretar aumentos fora do seu poder de pagamento
pois seu salário não sobe por estes índices.

MutualCred
Variação acumulada dos
Índices nos últimos 7 Anos

Cotações - Índices
Ano INCC Poupança TR INPC IGPM IPCA Sal. Mín
2000 8,02% 8,39% 2,10% 5,27% 9,95% 5,97% 11,03%
2001 9,03% 8,59% 2,28% 9,44% 10,37% 7,67% 19,20%
2002 12,44% 9,14% 2,80% 14,74% 25,30% 12,53% 11,11%
2003 14,76% 11,10% 4,65% 10,38% 8,69% 9,30% 20,00%
2004 10,94% 8,10% 1,82% 6,13% 12,42% 7,60% 8,33%
2005 6,84% 9,17% 2,83% 5,05% 1,21% 5,69% 15,38%
2006 5,04% 8,33% 2,04% 2,81% 3,84% 3,14% 16,67%
Acumul. 89,21% 82,45% 20,03% 67,25% 95,26% 64,60% 157,33%

MutualCred
Argumentos de Vendas:
Sorteio x Planejamento
• No Plano Único trabalhamos com o Planejamento
financeiro das pessoas e não com o fator sorte
como em muitos planos que estão no mercado.
• Veja um exemplo:
• A Chance de você ser sorteado nos primeiros 24
meses num grupo de consórcio de 360
participantes é de apenas 7,40% e em 36 meses é
de 11,83%
• Em um grupo de 432 participantes as suas
chances caem ainda mais ou seja, são de 6,05%
em 24 meses e 9,55% em 36 meses
• Enquanto os outros planos te dão no máximo
11,83% de chances no Plano Único você terá
100% de garantia de liberação do crédito no prazo
24 ou de 36 meses. MutualCred
Argumento de Vendas
Plano Único para Imóveis Comerciais
• No Plano Único a taxa de administração, o prazo de
pagamento e o seguro são os mesmos independente
do tipo do imóvel,tornando-se muito melhor que os
financiamentos oferecidos pelos Bancos cujas taxas e
condições são muito diferenciadas. Veja:
– A taxa de juros para imóveis comerciais são no mínimo
4% ao ano mais caras que os imóveis residenciais. A
cada 5 anos você estaria pagando 21,67% mais caro
que o imóvel residencial.
– O prazo de pagamento é muito mais curto, ficando em
torno de 70 meses deixando a prestação muito mais
alta.
– O Valor financiado é de no máximo 50% do valor do
bem.
– Não é possível o uso do FGTS.

MutualCred
Trabalhando Objeções

• Só compro à vista
– O Plano Único é um importante instrumento
para compra à vista. O cliente poupa
mensalmente e ao ter seu crédito liberado terá
a oportunidade de adquirir o bem à vista,
podendo assim realizar um excelente negócio.
Veja quadro anterior sobre Patrimônio
Imobiliário.
– E tem mais, quando você usa seu próprio
dinheiro para comprar o imóvel você está se
descapitalizando, portanto é mais vantajoso
você aplicar o seu capital no mercado
financeiro e fazer um Plano Único para comprar
o imóvel desejado. É uma poupança “forçada”
que irá garantir após 24 ou 36 meses a
MutualCred
Trabalhando Objeções
• 36 meses é um prazo muito longo?
– É apenas uma sensação, na verdade 3 anos para
aquisição de um imóvel é um prazo muito curto.
Muitas e muitas pessoas passam a vida toda
tentando poupar para comprar o seu imóvel e nem
sempre conseguem. O importante é você tomar a
decisão de fazer um Plano Único agora, pois quanto
mais retardar a compra do Plano, mas longe fica a
realização do sonho de ter o seu próprio imóvel, seja
ele Residencial, Comercial ou de Lazer.
– Alguns Exemplos de Prazos
• No Ano de 2007 faz 5 anos que o Presidente Lula foi
eleito. Não parece que faz menos tempo?
• Neste mesmo ano faz 10 anos que a Ovelha Doli foi
clonada,
• Em 2007 já faz 20 anos que a nave espacial Chalanger
explodiu no ar matando a primeira professora que iria
ao espaço
MutualCred
Trabalhando Objeções

• Tenho medo de não dar conta de pagar


minhas prestações devido as correções
– Isto não é problema no Plano Único. Sabe
porque?
• Antes da emissão do crédito as parcelas são
fixas. Isto é muito importante pois enquanto você
não está de posse do imóvel as suas prestações
não sofrerão nenhum reajuste.
• Após a emissão do crédito as parcelas são
corrigidas por índices oficiais do Governo,
fazendo com que suas prestações sejam
corrigidas na mesma proporção da correção do
seu salário. E o melhor, você já estará de posse
do imóvel e terá saído do aluguel ou poderá
alugá-lo para obter renda que ajudará a pagar
MutualCred
sua prestação
Trabalhando Objeções
• Como não tem juros se a soma de minhas
prestações são maiores que o crédito que
escolhi?
– O Plano Único não tem juros. As parcelas do Plano
Único são acrescidas de dois encargos:
• Seguro Prestamista que garante a transferência do
crédito para seus herdeiros e sucessores em caso de
morte ou invalidez permanente total por acidente.
• Taxa de gerenciamento que garante a liberação da
totalidade do seu crédito no 24º, 36º ou 48º mês,
mesmo você tendo pago apenas uma parte do
crédito, sem necessidade de qualquer tipo de
comprovação de renda e sem a necessidade de
avalista ou qualquer tipo de garantia adicional.

MutualCred
Trabalhando Objeções

• Como a Rodobens e o Unibanco terão dinheiro


para pagar todos os créditos no 24º ou 36º
mês?
– É por este motivo que a Rodobens e o Unibanco
constituíram uma empresa com finalidade específica
de financiamentos imobiliários chamada Companhia
Hipotecária.
– As Companhias Hipotecárias podem emitir cédulas
de créditos imobiliários que serão usadas para
levantar os recursos necessários para honrar seus
compromissos.
– As Companhias Hipotecárias são fiscalizadas
mensalmente pelo Banco Central e somente as
Companhias com boa saúde financeira podem
continuar oferecendo seus produtos ao Mercado. É
esta fiscalização queMutualCred
garantirá que o consumidor
Trabalhando Objeções
• Porque tenho que esperar 2, 3 ou 4 anos se qualquer
banco poderá me liberar um crédito em 4 a 5 meses?
– É simples, não se esqueça que a liberação do crédito por
parte dos Bancos estão condicionados ao cumprimento de
algumas exigências:
• Os Bancos financiam somente 70% a 80% do imóvel. Sendo assim
se você não tiver uma reserva de 20% a 30% do valor do imóvel
você não conseguirá o financiamento.
• Os bancos exigem comprovação de renda. O Comprometimento
de renda não pode ser superior a 25% da renda bruta ou 30% da
renda líquida. Isto significa que se você for pagar uma prestação
de R$ 1.000,00 você terá que comprovar uma renda mínima de
R$ 4.000,00.
• A maioria dos Banco exigem avalistas e garantia extra de um
outro bem, seja ele móvel ou imóvel.
• O imóvel na maioria das vezes deve ser para uso próprio não
podendo ser alugado
• As taxas de Juros praticadas pelos Bancos apesar de terem
apresentado queda no último ano ainda estão entre as maiores
taxas de juros do Mundo
• Além das taxas de juros os Bancos cobram outras taxas que
encarecem o valor final do seu imóvel.
– Taxa de Abertura de Crédito
MutualCred
– Taxa de Administração Mensal
Principais Financiamentos
oferecidos pelos Bancos

Você poderá conferir detalhes dos principais


financiamentos no material anexo

MutualCred
Caixa Econômica Federal
• Carta de Crédito FGTS Individual
– Linha de financiamento com recursos do FGTS,
destinada a pessoas físicas para aquisição de imóvel
novo ou usado, para aquisição de terrenos e
construção de imóvel residencial, construção em
terreno próprio, conclusão ampliação ou reforma de
imóvel. O imóvel deve ser utilizado para moradia
própria, e o cliente não pode ter outro imóvel
residencial
– Principais Características
• Financiamento máximo para imóvel novo R$ 72 mil
• Financiamento máximo para usado de R$ 57,6 mil (80%)
• Renda Familiar Bruta de R$ 350,00 a R$ 4.900,00
comprovada
• Juros
– Renda familiar bruta até R$ 1.750,00 – 6% a.a.
– Renda familiar bruta de R$ 1.750,01 à R$ 3.900,00 – 8,16%
a.a. MutualCred
– Renda familiar bruta de R$ 3.900,01 a R$ 4.900,00 –
Caixa Econômica Federal
• Carta de Crédito SBPE – Taxa de Juros Pré ou Pós Fixada
– Linha de financiamento com recursos do SBPE, no âmbito do SFH e fora
do SFH, para aquisição de imóvel residencial, comercial, aquisição de
terreno e construção ou construção de imóvel residencial ou comercial,
aquisição de lote urbanizado, destinada a pessoas físicas, sem
limitações de faixa de renda e valor final do imóvel. O proponente pode
ser proprietário de outro imóvel, sem restrições, exceto no caso de uso
do FGTS.
– Principais características
• Imóveis residenciais até R$ 350 mil financiamento de 80% do valor (Uso do
FGTS)
• Imóveis residenciais acima de R$ 350 mil financiamento de 70% do valor
(Não FGTS)
• Imóveis comerciais financiamento de 60% do valor
• Comprometimento de renda líquida máximo de 30%
• Taxas de Juros – Pós Fixadas
– Até 130.000,00 – 9,57% - Prazo pagto 240 meses
– De 130.000,01 a 350.000,00 – 11,39% - Prazo pagto 240 meses
– Acima de 350.000,00 – 12,28% - Prazo Pagto 180 meses
– Imóvel comercial independente do valor – 14,05% - Prazo Pagto 120 meses
– Correção mensal pela TR.
• Taxa de Juros – Pré Fixadas –MutualCred
Somente para imóveis residenciais –
Financiamento máximo 70%
Caixa Econômica Federal
• Carta de Crédito Caixa – Individual – SFI
– Linha de crédito imobiliário, com recursos da Caixa,
vinculada ao SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário,
destinada a pessoas físicas para aquisição, construção e
reforma e/ou ampliação de imóvel urbano comercial ou
residencial e aquisição de lote urbanizado comercial ou
residencial, sem limites de faixa de renda, destinada a
imóveis com valor de avaliação superior a R$ 350.000,00
– Principais Características:
» Juros - imóvel residencial – 12,5% ao ano
» Juros – imóvel comercial – 18% a.ano
» Correção mensal pela TR.
» Prazo de pagamento de 240 meses para residencial e 72
meses para comercial
» Financiamento máximo de 80% para residencial e 50%
para comercial. MutualCred
» Comprometimento máximo de renda líquida de 30%
Caixa Econômica Federal
• Consórcio de Imóveis
• Principais Características:
– Taxa de administração antecipada de 1% nas 4 primeiras
prestações
– Taxa de Administração total de 17%
– Fundo de reserva de 5%
– Seguro de 5,66% sobre o crédito ou 4,64% sobre o saldo
devedor.
– Prazo de pagamento
» Crédito de R$ 20 mil – 60 meses
» Créditos de R$ 20 a R$ 40 mil – 90 meses
» Créditos de R$ 25 a R$ 200 mil – 120 meses
– Forma de Contemplação:
» Sorteio – 1
» Lance Fixo de 20% do saldo devedor. Contrato que mais
se aproximar do contrato sorteado.
MutualCred
» Lance Livre. O maior lance ofertado.
Caixa Econômica Federal

Simulação para um crédito de R$ 100.000,00

• Valor da 1º prestação: R$ 1,266,67


• Valor da 2º à quarta 4º prestação: R$ 1.313,80
• Valor da 5º à 120º prestação: 1.063,80

• Obs. Todas as prestações sofrem correção anual


pela variação acumulada do INPC

MutualCred
Santander - Banespa
SuperCasa Própria
Financiamento para aquisição de imóveis residenciais com parcelas
reajustáveis pela TR.
Destina-se a pessoas físicas com renda composta mínima de R$
2.000,00
Imóveis de R$ 40 mil a R$ 350 mil. Financiamento máximo de 80% do
valor do imóvel. (R$ 245 mil)
Prazo de Financiamento: Em até 240 meses (20 anos)
Taxa de Juros Nominal:
Para imóveis de R$ 40 mil a R$ 120 mil:
Nos primeiros 36 meses: 7,95% + TR
À partir do 37º mês: 12% a.a. + TR
Para Imóveis de R$ 120 mil a R$ 350 mil:
Nos 10 primeiros anos 10,95% a.ano + TR
À partir do 11º ano 8,95% a.ano + TR
Taxas:
Avaliação do imóvel: R$ 300,00
Inscrição e Expediente: R$ 590,00
MutualCred
Santander - Banespa
SuperCasa 20
Financiamento para aquisição de imóveis residenciais com
parcelas Fixas
Destina-se a pessoas físicas com renda composta mínima
de R$ 2.000,00
Para Imóveis residenciais entre R$ 40 mil a R$ 1 milhão
com parcelas Fixas por até 20 anos.
Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel. (Limite
de R$ 800 mil)
Prazo de Financiamento: Em até 240 meses (20 anos)
Taxa de Juros Nominal: 14,00% ao ano (Taxa válida
somente para correntistas que possuem cesta básica de
produtos composta por pacote de serviços, cheque
especial, cartão de crédito, e que mantém a pontualidade
do pagamento.
Avaliação do imóvel: R$MutualCred
300,00
Inscrição e Expediente: R$ 590,00
Santander - Banespa
SuperOffice
Financiamento para aquisição de salas comerciais
com parcelas fixas.
Destina-se a pessoas físicas, com renda mínima
composta de R$ 4.000,00
Pode ser usado para compra de salas comerciais
de R$ 60 mil a R$ 400 mil.
Limite máximo de financiamento de 50% do valor
do imóvel (R$ 200 mil)
Taxa de Juros Nominal de 15,30% ao ano
Prazo máximo de financiamento de 8 anos (96
meses)
Avaliação do imóvel: R$ 300,00
MutualCred
Bradesco
Financiamento para aquisição de Imóveis
Financiamento que concedem recursos financeiros ao adquirente
para completar seus recursos próprios a serem aplicados na
aquisição de imóvel.
Pessoa Física – Imóveis Residenciais
Prestações Fixas:
Imóveis até R$ 350 mil
- Juros de 13,5% a.a. para pagto em até 120 meses
- Juros de 14,0% a.a. para pagto acima de 120 meses até
240 meses.
- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel
Imóvel superior a R$ 350 mil até R$ 1,5 milhão
- Juros de 16% a.a.
- Pagamento em 144 meses (12 anos)
- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel
Obs: Ambos tem amortização pela tabela Price.
MutualCred
Bradesco
Financiamento para aquisição de Imóveis
Pessoa Física – Imóveis Residenciais
Prestações Atualizadas
Imóveis até R$ 120 mil
- Juros de 8% a.a. + TR nos primeiros 36 meses e após 12% a.a.
+ TR nos próximos meses
- Prazo máximo de pagamento de 240 meses
Imóveis superior a 120 mil até R$ 350 mil
- Juros de 12% a.a. + TR com prazo máximo de 240 meses
- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel
Imóvel superior a R$ 350 mil até R$ 1,5 milhão
- Juros de 12,5% a.a.
- Pagamento em 240 meses (12 anos)
Para todas as modalidades acima, o Financiamento máximo é de
80% do valor do imóvel e o Comprometimento de renda de até
30% da renda líquida no Sistema de Amortização Constante
MutualCred
(SAC) e 15% da renda líquida na Tabela Price
Bradesco
Financiamento para aquisição de
Imóveis
Pessoa Física – Imóveis Comerciais
Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Fixas
- Juros de 18% a.a.
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 50%
Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Atualizadas
- Juros de 16% a.a. + TR
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 50%
Para todas as modalidades acima, o comprometimento
de renda de até 30% da renda líquida no Sistema de
Amortização Constante (SAC) e 15% da renda líquida na
MutualCred
Tabela Price
Bradesco
Financiamento para aquisição de
Imóveis
Pessoa Jurídica – Imóveis Residenciais
Prestações Fixas
- Imóveis acima de R$ 350 mil até R$ 1,5 Milhão
- Juros de 16% a.a.
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 60%
Prestações Atualizadas
- Imóveis até R$ 1,5 milhão
- Juros de 14% a.a. + TR
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 80%
Para todas as modalidades
MutualCredacima, o comprometimento
Bradesco
Financiamento para aquisição de
Imóveis
Pessoa Jurídica – Imóveis Comerciais
Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Fixas
- Juros de 18% a.a.
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 50%
Imóveis acima de R$ 500 mil - Prestações Atualizadas
- Juros de 16% a.a. + TR
- Prazo máximo de pagamento de até 60 meses
- Financiamento máximo de 50%
Para todas as modalidades acima, o comprometimento
de renda de até 30% do Faturamento e Sistema de
Amortização: Tabela Price ou SAC
MutualCred
Bradesco – Simulação
Imóvel Residencial
Valor do Imóvel = R$ 125.000,00
Valor do Financiamento R$ 100.000,00
Correção mensal das Prestações pela TR
Faixa Etária: Entre 35 e 40 anos
Modalidade – Carteira Habitacional - SFH

Sistema de Amortização SAC TP


Prestações mensais R$ 1.819,80 R$ 1.440,30
Renda Líquida Exigida R$ 5.982,50 R$ 9.435,33
Prazo 125 meses 125 meses

MutualCred
Bradesco – Simulação
Imóvel Residencial
Valor do Imóvel = R$ 125.000,00
Valor do Financiamento R$ 100.000,00
Parcelas Fixas – Não permite amortização pelo Sistema
SAC
Faixa Etária: Entre 35 e 40 anos
Modalidade – Carteira Habitacional - SFH
Sistema de Amortização TP
Prestações mensais R$ 1.545,10
Renda Líquida Exigida R$ 10.121,87
Prazo de pagamento 125 meses

A mesma simulação para uma pessoa de faixa etária de 60 anos a


prestação seria de R$ 1.743,40
MutualCred
Evolução das Prestações
SAC x Price

MutualCred
Análise da evolução das
prestações
ANÁLISE DA SIMULAÇÃO REALIZADA
• O total de pagamentos termina maior na Tabela Price, porque, nesse sistema, como as prestações
mensais iniciais são menores, amortizam menos o saldo do empréstimo do que no sistema SAC,
conforme pode ser visto na Simulação da Evolução do saldo Devedor.

• Dessa forma, nas fases posteriores, os pagamentos mensais da tabela Price precisam ser maiores,
para compensar as diferenças não amortizadas na fase inicial, levando a um pagamento total maior.

• Os gráficos apresentados são simulações do financiamento pretendido. Servem para ajudá-lo a


entender as diferenças entre os sistemas oferecidos pelo Bradesco.

• Os valores das prestações e do saldo devedor, ao longo do tempo, demonstram o comportamento


do financiamento pretendido, com base na TR - Taxa Referencial utilizada na simulação.

• Os resultados de cálculos obtidos na simulação foram simulados com base na TR - Taxa


Referencial que é o índice de Caderneta de Poupança de 0,3% ao mês e de 3,66% ao ano, portanto
os valores definitivos de contrato dependerão das flutuações do índice de remuneração básica das
Cadernetas de Poupança.

• Crédito pré-aprovado, desde que as informações prestadas, sejam comprovadas mediante


apresentação de documentos, não haja restrições cadastrais nas principais bases públicas do país e
não exista questões jurídicas envolvendo o imóvel ou em nome dos vendedores.

MutualCred
Evolução do Saldo
Devedor
SAC x Price

MutualCred
Analise da Evolução do
Saldo Devedor
ANÁLISE DA SIMULAÇÃO REALIZADA
• A velocidade da amortização e a redução do saldo do empréstimo são diferentes nos dois
sistemas, porque, na Tabela Price, como as prestações iniciais são menores, como pode ser visto na
simulação da Evolução das Prestações, amortizam menos o saldo da operação na fase inicial.

• Já, no Sistema SAC, como as prestações iniciais são maiores, elas geram uma maior amortização
no saldo da operação e, conseqüentemente, redução mais acentuada. Essa maior amortização inicial
leva, também, a um total de pagamentos menor ao final da operação.

• Os gráficos apresentados são simulações do financiamento pretendido. Servem para ajudá-lo a


entender as diferenças entre os sistemas oferecidos pelo Bradesco.

• Os valores das prestações e do saldo devedor, ao longo do tempo, demonstram o comportamento


do financiamento pretendido, com base na TR - Taxa Referencial utilizada na simulação.

• Os resultados de cálculos obtidos na simulação foram simulados com base na TR - Taxa


Referencial que é o índice de Caderneta de Poupança de 0,3% ao mês e de 3,66% ao ano, portanto
os valores definitivos de contrato dependerão das flutuações do índice de remuneração básica das
Cadernetas de Poupança.

• Crédito pré-aprovado, desde que as informações prestadas, sejam comprovadas mediante


apresentação de documentos, não haja restrições cadastrais nas principais bases públicas do país e
não exista questões jurídicas envolvendo o imóvel ou em nome dos vendedores.

MutualCred
Análise Final - Orientações
• Análise do comportamento das prestações
Veja que, na Tabela Price, as prestações iniciais são menores que as do sistema SAC, entretanto
são crescentes, ao longo do tempo, até a última prestação.
Em um determinado momento, as prestações se aproximam. Depois, a Price continua a apresentar
prestações crescentes.
Já no sistema SAC, as prestações iniciais são maiores, mas, como o mecanismo de cálculo tem uma
razão de decréscimo mensal, desde que a TR – Taxa referencial se mantenha nos padrões atuais, a
prestação tenderá a ser decrescente, ao longo do tempo.
Veja também, que o total de pagamentos é diferente.
Na Tabela Price, o total de pagamentos termina maior, por que nesse sistema, como as prestações
mensais iniciais são menores, amortizam menos o saldo do empréstimo do que no sistema SAC.
Dessa forma, nas fases posteriores os pagamentos mensais da Tabela Price precisam ser maiores,
para compensar as diferenças não amortizadas na fase inicial, levando a um pagamento total
maior.
  Análise do comportamento do Saldo Devedor
O comportamento dos saldos devedores também é diferente, em função das prestações.
O processo de amortização do empréstimo é mais acelerado no Sistema SAC, face aos maiores
valores das prestações iniciais.
Conclusões
Para os profissionais mais jovens, com real perspectiva de crescimento profissional nos próximos
anos, sem condições de assumir prestações maiores agora, a Price pode ser utilizada sem
problemas. Já para os profissionais com carreira estabilizada, é mais indicado o SAC, pois esse
sistema proporciona, ao longo do tempo e desde que a TR – Taxa Referencial se mantenha nos
parâmetros atuais, um decréscimo mensal permanente da prestação. 
 A Tabela Price também pode ser utilizada em casos que o comprador tenha consistente
expectativa de recebimento de valor representativo em curto prazo e precisa, enquanto isso de
uma prestação menor. Um exemplo é a situação em que o comprador está vendendo o imóvel em
MutualCred
que residia anteriormente. É fundamental para o bom andamento de uma operação de
Financiamento Imobiliário que as pessoas estejam cientes de que estão assumindo um
Bradesco – Simulação
Imóvel Comercial
Valor do Imóvel = R$ 125.000,00
Valor do Financiamento R$ 62.500,00
Correção mensal das Prestações pela TR
Faixa Etária: Entre 35 e 40 anos
Modalidade – Carteira Habitacional - SFH

Sistema de Amortização SAC TP


Prestações mensais R$ 1.878,62 R$ 1.543,84
Renda Líquida Exigida R$ 6.178,73 R$ 10.125,60
Prazo 60 meses 60 meses

MutualCred
Evolução das Prestações
SAC x Price

MutualCred
Documento de Crédito

MutualCred
Detalhes Operacionais
MutualCred
Vencimento

• Todos os contratos terão uma taxa de


Inscrição paga no ato da contratação.
• A 1º prestação poderá ser paga junto
com a taxa de Inscrição ou até o último
dia do mês subseqüente ao do
pagamento da taxa de Inscrição e as
demais prestações vencerão no dia 10 do
mês subseqüente ao de pagamento da 1º
prestação.
MutualCred
Penalidades por Atraso no
pagamento das parcelas

• Para as parcelas em atraso será cobrado:


– Perdas e danos, calculadas desde a data do vencimento
até a data do efetivo pagamento das parcelas em atraso
pela taxa média praticada pelo mercado financeiro.
– Juros de 1% ao mês
– Correção monetária das parcelas em atraso. (Ocorre
somente após a solicitação da carta de crédito ou caso o
cliente tenha optado por correção do IPCA antes da
emissão da mesma)
– Multa de 2% sobre o valor das parcelas em atraso
corrigidas monetariamente e acrescidas das perdas e
danos e dos juros acima estipulados.

MutualCred
Cancelamento do
Contrato (Penalidades)

• Dos valores já pagos pelo Financiado:


– Será retido todo o valor pago a título de taxa de
gerenciamento para ressarcir todas as despesas e custos,
financeiros e administrativos ocorridos pela administração
do contrato.
– Multa indenizatória de 2% sobre o valor total da provisão
já paga
• O Saldo restante que corresponde a 98% do valor
total da provisão será restituído ao Financiado
em 6 parcelas iguais e mensais.

Obs: Automaticamente ficará rescindido o seguro


contratado, não sendo devolvido qualquer quantia
paga a título de prêmio.
MutualCred
Exemplo de devolução
no caso de cancelamento
Taxa de
Valor do Principal ou
Inscrição e Seguro Total
Crédito Provisão
Parcela Gerenciamento
R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00
1 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 33,00 R$ 2.033,00
2 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 33,00 R$ 1.533,00
3 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 33,00 R$ 1.533,00
4 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 33,00 R$ 1.533,00
5 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 33,00 R$ 1.533,00
6 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 33,00 R$ 1.533,00
7 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 271,30 R$ 33,00 R$ 1.304,30
8 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 271,30 R$ 33,00 R$ 1.304,30
9 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 271,30 R$ 33,00 R$ 1.304,30
10 R$ 100.000,00 R$ 1.000,00 R$ 271,30 R$ 33,00 R$ 1.304,30
Totais R$ 10.000,00 R$ 5.585,20 R$ 330,00 R$ 15.915,20

Devolver R$ 9.800,00
Dos R$ 10.000,00 que o cliente pagou de principal, 1 R$ 1.633,33
será aplicado a multa de 2% e devolvido os 98% (R$ 9.800,00) 2 R$ 1.633,33
restantes em 6 parcelas iguais e mensais sendo a primeira no 3 R$ 1.633,33
mês seguinte ao do cancelamento. 4 R$ 1.633,33
5 R$ 1.633,33
MutualCred 6 R$ 1.633,33
Transferência

• O Contrato só poderá ser transferido a


terceiros com a expressa autorização da
Financiadora.
– Risco: O bom pagador pode estar transferindo para
um mau pagador próximo da contemplação ou vice-
versa. Dependendo do momento da transferência e
das condições será necessário uma avaliação mais
criteriosa da pessoa para quem o contrato está
sendo transferido.

– Caso a Financiadora autorize a transferência, será


devido pelo financiado uma taxa de R$ 400,00 para
MutualCred
Alteração do valor
da carta de crédito

• O Cliente poderá alterar o valor de


sua carta de crédito em até 20%
para maior ou para menor do valor
inicialmente escolhido e só poderá
fazê-la uma única vez.

MutualCred
Aumento do valor
da Carta de Crédito

• Só poderá ser realizado seguindo os


critérios:
– Não estar inadimplente;
– Não tenha sido contemplado;
– Valor igual ou inferior a 20% do valor
adquirido;
– Até no máximo o 18º mês da data de
aquisição do plano.
– Deverá complementar no ato, os valores
pagos de forma a manter
MutualCred o equilíbrio do
Exemplo de Aumento
da Carta de Crédito
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/Seguro Total C/ Seguro
Tx Inscr. 100.000,00 1.000,00 1.000,00 1.000,00
1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,00
2 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
3 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
4 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
5 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
6 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
7 100.000,00 1.000,00 271,30 33,00 1.271,30 1.304,30
Totais 7.000,00 3.771,30 231,00 11.771,30 12.002,30
Aumento de 20%
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ Seguro
Tx Inscr. 120.000,00 1.200,00 1.200,00 1.200,00
1 120.000,00 1.200,00 1.200,00 39,60 2.400,00 2.439,60
2 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,60
3 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,60
4 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,60
5 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,60
6 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,60
7 120.000,00 1.200,00 325,56 39,60 1.525,56 1.565,16
Totais 8.400,00 4.525,56 277,20 14.125,56 14.402,76
Diferença 2.354,26

A diferença de R$ 2.354,26 referente ao aumento da Carta de Crédito em 20%


deverá ser quitada no ato da formalização
MutualCred
Diminuição da
Carta Crédito

• Só poderá ser realizado seguindo os critérios:


– Não tenha sido contemplado;
– Valor igual ou inferior a 20% do valor adquirido;
– Os valores pagos à maior descontados do valor referente
aos custos de contratação, se for positivo irão abater
parcelas do final do Plano e se for negativo deverá ser
pago no ato da formalização do pedido.

MutualCred
Exemplo de diminuição
da carta de créditoExemplo Diminuição com Crédito
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ Seguro
Tx Inscr. 100.000,00 1.000,00 1.000,00 1.000,00
1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,00
2 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
3 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
4 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
5 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
6 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,00
7 100.000,00 1.000,00 271,30 33,00 1.271,30 1.304,30
Totais 7.000,00 3.771,30 231,00 11.771,30 12.002,30
Diminuição de 20%
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/Seguro
Tx Inscr. 80000 800 800,00 800
1 80000 800 800 26,4 1600,00 1626,4
2 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,4
3 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,4
4 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,4
5 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,4
6 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,4
7 80000 800 217,04 26,4 1017,04 1043,44
Totais 5600,00 3017,04 184,80 9417,04 9601,84
Diferença 2.354,26 Redução 20%
Se o Saldo for positivo deverá abater parcelas do Final do Plano. Custo Contratação
Crédito Original
3,9%
100.000,00
Se o Saldo for negativo o cliente deverá pagar a diferença. Valor a descontar 780,00
MutualCred Saldo 1.574,26
Exemplo de diminuição
da carta de crédito
Exemplo Diminuição com débito
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ Seguro
Tx Inscr. 100.000,00 1.000,00 1.000,00 1.000,00
1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,00
Totais 1.000,00 1.000,00 33,00 3.000,00 3.033,00
Diminuição de 20%
Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ Seguro
Tx Inscr. 80000 800 800,00 800
1 80000 800 800 26,4 1600,00 1626,4
Totais 800,00 800,00 26,40 2400,00 2426,40
Diferença 600,00
Redução 20%
Custo Contratação 3,9%
Crédito Original 100.000,00
Valor a descontar 780,00
Saldo -180,00

Saldo negativo, cliente deverá pagar a diferença no ato da formalização


Da diminuição da carta de crédito.
MutualCred
Restrição Cadastral
ou de Crédito

• Para que o cliente possa solicitar a


liberação do crédito, o mesmo não
poderá possuir qualquer tipo de
restrição cadastral ou de crédito (tais
como inscrições em cadastros de
órgãos de proteção ao crédito –
SERASA, protestos ou execuções
judiciais contra ele dirigidas).
• Para verificação das condições acima
o cliente passará por uma avaliação
MutualCred
Avaliação do
Imóvel

• Todo o imóvel escolhido pelo cliente passará por


uma avaliação técnica para identificar o preço e
condições reais do imóvel escolhido. Após
liberação do imóvel pela área técnica, será
realizado uma avaliação jurídica para verificação
se o imóvel, vendedor e comprador estão livres e
desempedidos.
• A Financiadora poderá recusar possíveis imóveis
que não atendam as condições técnicas de
avaliação, ou se o valor da avaliação for menor
que o valor da carta e crédito.
• O custo das avaliações corre por conta do cliente
e será de:
• Avaliação Técnica: R$MutualCred
350,00
Requisitos para
Pagamento do Crédito

• Avaliação Técnica do Imóvel OK.


• Avaliação Jurídica (documental) do Imóvel OK.
• Avaliação Jurídica do comprador e do vendedor
OK.
• Valor do imóvel igual ou superior à carta de
crédito.
• Seguro contra danos físicos do imóvel OK.
• Contrato de Compra e Venda do Imóvel assinado
entre o Financiado,o Proprietário e a Cia
Hipotecaria.
MutualCred
Sistemas de Amortização e
Matemática Financeira
• Veja no Material anexo detalhamento das
principais formas de amortização e suas
diferenças.
• SAC ( Sistema de Amortização Constante)
• SACRE ( Sistema de amortização Crescente
• Price ( Sistema de amortização com
prestações constantes)
• Conheça também princípios básicos de
matemática Financeira.

MutualCred
Instruções
Preenchimento Contrato
• Veja no material anexo um guia de
como preencher corretamente o
contrato, onde o cliente e você deve
assinar, como preencher o recibo e
os boletos, quais documentos ficam
com o cliente.

MutualCred
Informações sobre o
Plano Único

Internet: informações detalhadas e simulações on-line disponíveis no


www.planounicomg.com.br

Central de Atendimento Plano Único (clientes e Representantes): 0800 726 1166


Central de Atendimento com informações gerais sobre o produto, antes e depois da
contratação.Em Minas Gerais Fale com o coordenador Elmar Magalhães no
(31) 4101 4770 ou no Cel 8698 6266

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