Microfinanzas en el

Perú
 Microfinanzas en el Perú
En el Perú más del 97% de empresas están en
esta categoría y han permitido que muchas
personas y familias tengan lo suficiente para
sobrevivir en algunos casos, pero también
encontramos ejemplos de aquellos que gracias
al apoyo recibido se convirtieron en grandes
empresas. En la gran mayoría de casos, estas
empresas son familiares. Eso quiere decir que
los miembros de la familia son parte activa en
el desarrollo de la actividad. Un ejemplo lo
encontramos en las bodegas, tiendas que
comercializan ropa, zapatos u otros.
 Origenes y desarrollo
 En sus inicios, las microfinanzas nacen como una forma de apoyo a
grupos socioeconómico bajos y medianos a través de préstamos
solidarios o colectivos.
 Al ingresar las Cajas Municipales en los años ochenta, se cambia el
esquema de las microfinanzas, orientándose más a impulsar el
desarrollo de los micro y pequeños emprendedores y a mejorar el
acceso de segmentos de población que no tenían acceso al sistema
crediticio formal tales como son: los profesores, policías, entre los
principales.
 Con las Cajas se promueven nuevas formas de evaluación al cliente,
de una forma más directa, realizando visitas in situ para conocer el
hogar y evaluar la economía familiar. Se empieza a evaluar a los
 clientes por su capacidad y voluntad de pago primordialmente,
dejando en su segundo plano las garantías o prendas.
 Esta nueva tecnología crediticia impulsa la descentralización que
buscaba crear oportunidades para la población y desarrollo
económico local.
 Origenes y desarrollo
 Pese a los choques externos que ha experimentado la
economía del país, ante el mayor riesgo por el Fenómeno
de Niño, que conllevo al aumento del costo de
financiamiento, las Cajas Municipales han implementado
nuevas formas de créditos que reduzcan los riesgos a los
cuales se exponen.
 En 1996, se promulga la Ley del Sistema Financiera y de
Seguros, siendo las Cajas Municipales catalogadas como
“Empresas Financieras”
 Venimos fomentado la inclusión financiera a través de
los servicios financieros, como la Banca Móvil,
Homebanking, Aplicaciones Tecnológicas, Banca
Telefónica, Dinero Electrónico (Bim), entre otros
servicios.
 Origenes y desarrollo
 Considerando la coyuntura actual de la mayor competencia del
mercado financiero, las Cajas buscan mejorar la gestión de la
cartera de crédito, mejorar la gestión financiera y procesos
operativos, mayor innovación de productos y servicios y fomentar
las buenas prácticas de gestión y de gobierno corporativo.
 Cerca del 90% del portafolio de colocaciones de las Cajas
proviene de provincias, descentralizando así el crédito y
afianzando la inclusión financiera, la cual es objetivo de las Cajas
desde hace más de 30 años.
 También vienen haciendo emisiones de CDN, y algunas han
iniciado procesos de ampliación de capital mediante emisión de
Acciones.
 En la actualidad, el Sistema de Cajas Municipales conservan las
características originales: un sistema de expansión gradual hacia
operaciones más complejas; promoción del ahorro y evaluación
crediticia basada en la interacción directa con el cliente
 Principales características
 221 entidades microfinancieras reguladas y no
reguladas.
 1.8 millones de prestatarios activos (junio de 2009).2
 US$3.8 mil millones de préstamos vigentes.
 Las microfinanzas constituye el 11.2% del crédito del
sistema financiero al sector privado.
 La tasa anual de crecimiento de dicho crédito a lo
largo de dos décadas ha sido del 19%.
 Una de cada tres pequeñas empresas urbanas y
rurales reciben préstamos de las instituciones
microfinancieras
 La deuda dela pequeña empresa a las instituciones
microfinancieras equivale al 8% de susingresos.
 Estrategia aplicada por las
Microfinancieras
 La estrategia aplicada por las entidades financieras
que los atienden está centrada en el trabajo que
desarrollan los asesores o promotores de servicios
financieros. Esto se hace a la base de manera
personal, es decir visitando el negocio del
prospecto.
 El grado de competencia en este sector es muy
elevado, la tasa de interés es solo uno de los
factores a tomar en cuenta. ONG's, Cooperativas
de Ahorro y Crédito, Cajas Rurales, Cajas
Municipales, EDPYMES, Financieras y Bancos, son
algunos de los actores en este marco. Otros
factores a considerar son la rapidez de la
operación, menos documentación y probablemente
el más importante, la calidad humana no solo del
vendedor sino de todos los miembros que
intervienen en el proceso.
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Evolución de las microfinanzas en

un entorno competitivo
El sistema financiero a marzo de 2016, estaba
compuesto por 59 empresas (sin considerar las 2
Empresas de Arrendamiento Financiero) ellas
realizan operaciones múltiples y contando con un
total de activos de S/. 392, 6 mil millones.

A diciembre de 2015, el sistema financiero estaba

conformado por 61 empresas y activos por S/ 392,2
mil millones (equivalente a US$ 115 mil millones).
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Evolución del sistema

microfinanciero
Evolución de los Créditos MES del Sistema Financiero
14,000 12
Monto (MM S/.) Participación (%)
12,000
10

Créditos MES/Créditos Totales (%)

10,000
8
Créditos MES (MM S/.)

8,000
6
6,000

4
4,000

2
2,000

0 0
Jun-02

Jun-03

Jun-04

Jun-05

Jun-06

Jun-07

Jun-08

Jun-09
Dic-01

Dic-02

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Dic-08
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Factores de éxito de las

microfinanzas
 Marco de regulación y supervisión adecuado.
 Promoción de la transparencia y competencia en el mercado.
 Amplio acceso al fondeo de fuentes nacionales e
internacionales.
 Decidido apoyo al desarrollo de las microfinanzas.
 Tecnologías crediticias especializadas y apropiadas.
 Bajos niveles de bancarización o inclusión financiera
(23.91% en Perú) y demanda crediticia insatisfecha, así
como para la atención de otros servicios financieros.
 Contexto macroeconómico favorable: crecimiento y
estabilidad de precios.
 Promoción de cultura financiera
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Perspectivas de las microfinanzas

 Búsqueda de nuevos nichos de mercado ante incapacidad de
competir en tasas de interés
 Atención de clientes más pequeños.
 Ingreso a zonas rurales o periurbanas, con metodologías
alternativas al crédito individual (crédito solidario, banca
comunal, etc.).
 Mayor tecnicismo en la gestión del riesgo de crédito y de
los demás riesgos en general, sin perder la relación cliente-
asesor de créditos.
 Mayor aprovechamiento de las bases de datos para
implementar nuevas metodologías para la evaluación y
seguimiento de la cartera de créditos (scoring, alertas
tempranas, análisis de cosechas, etc.).
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Perspectivas de las microfinanzas

 Estabilización de las tasas de crecimiento de la
cartera.
 Regulación y supervisión de sobreendeudamiento.
 Nuevos clientes con créditos por montos
menores.
 Estabilización de la tasa de rentabilidad de las
IMFNB.
 Fortalecimiento de capital, apertura del
accionariado.
 Desarrollo de nuevos productos adicionales al
microcrédito: el microahorro y el microseguros.
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

Tipos de crédito

COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES)

• PN y PJ • PN y PJ
• Financiar actividades • Financiar actividades
productivas y comerciales productivas y comerciales
• Deuda > US$ 30 000 • Deuda  US$ 30 000

CONSUMO HIPOTECARIO
• PN • PN
• Financiar pago de bienes y • Compra o mejora de vivienda
servicios no relacionados con • Amparada con hipotecas
actividad empresarial
 Ventajas
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES)

• PN y PJ • PN y PJ
• Financiar actividades • Financiar actividades
productivas y comerciales productivas y comerciales
• Deuda > US$ 30 000 • Deuda  US$ 30 000

CONSUMO HIPOTECARIO
• PN • PN
• Financiar pago de bienes y • Compra o mejora de vivienda
servicios no relacionados con • Amparada con hipotecas
actividad empresarial
 Desventajas
En la década de los años 80 nuestra economía se vio invadida de un momento a otro por una multiplicidad de micro y pequeñas empresas dedicadas a diferentes actividades, todas ellas requiriendo un apoyo adecuado de créditos. Durante mucho tiempo las políticas de desarrollo descuidaron la atención de las necesidades de las

COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES)

• PN y PJ • PN y PJ
• Financiar actividades • Financiar actividades
productivas y comerciales productivas y comerciales
• Deuda > US$ 30 000 • Deuda  US$ 30 000

CONSUMO HIPOTECARIO
• PN • PN
• Financiar pago de bienes y • Compra o mejora de vivienda
servicios no relacionados con • Amparada con hipotecas
actividad empresarial