Es el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e

instituciones autorizadas por la SBS, que ejercen la intermediación financiera

directa o indirecta.

¿ Qué es un Banco?
Empresa financiera que se encarga de
captar recursos en forma de depósitos y
prestar dinero, así como la prestación de
servicios financieros.
 ¿Qué ofrecen los Bancos?
Productos Bancarios.
Servicios Bancarios.

¿Qué es un producto bancario?

Es todo aquello por lo cual un banco cobra o paga una tasa de interés (%).
 Debido a esto existen productos del activo o del pasivo.
Ejemplo: cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas a plazo, certificados
bancarios, CTS, tarjetas de crédito, créditos personales, créditos hipotecarios, etc.
¿Qué es un servicio bancario?
Es todo aquello por lo que el banco cobra una comisión.
Hoy en día los bancos ofrecen una gran variedad de servicios como:
transferencias, emisión de cheques de gerencia, giros, tarjetas de crédito, pago
de servicios, pago de impuestos, etc.
 Segmentación del mercado Banca Personal
 Banca personal.  Cuenta de ahorros.
 Banca PYME.  Cuenta corriente.
 Cuenta a Plazo.
 Banca Empresas.  CBME.
 Banca Corporativa.  Tarjeta de crédito.
 Crédito Vehicular.
 Crédito hipotecario.
 Crédito de consumo.
Banca PYME
 Cuenta corriente.
 Financiamiento para capital de
trabajo.
 Cobranzas y descuentos de letras.
 Créditos por campaña.
 Tarjeta de crédito negocios.
 Segmentación del mercado Banca Empresas
 Banca personal.  Cuenta corriente.
 Banca PYME.  Financiamiento para capital
 Banca Empresas. de trabajo.
 Banca Corporativa.  Cobranzas y descuentos de
letras.
 Sobregiros bancarios.
Banca Corporativa  Prestamos de corto plazo.
 Cuenta corriente.
 Financiamiento para capital de trabajo.  Financiamiento para comercio
 Cobranzas y descuentos de letras. exterior.
 Sobregiros bancarios.  Tarjeta de crédito empresarial.
 Prestamos de corto, mediano y largo plazo.
 Financiamiento para comercio exterior.
 Tarjeta de crédito empresarial.
Tipos de personas:
 Persona Natural  Persona Jurídica
A  Con fines de lucro
B
C  Banca Corporativa.
D  Banca Empresas.
E  Banca Pyme.
 Banca Personal.

 Sin fines de lucro

 ONG.
 Bomberos.
 Beneficencia.
 Gobiernos Locales.
 Asociaciones, etc.
¿Qué es una Operación Bancaria?

 Son todas aquellas operaciones que se realizan en toda oficina bancaria o

financiera, muchas de estas operaciones provienen del público, cliente o no
cliente de la entidad.
 Otro grupo de operaciones son las que se llevan a cabo en forma interna.

Pasivas – Paga intereses

Activas – Genera intereses
Servicios – Genera comisiones
Clasificación de las operaciones bancarias:
1. Operaciones Activas.
Son todas aquellas operaciones generadas por créditos otorgados, en este tipo de operaciones,
los bancos COBRAN una tasa de interés (TEA activa).

2. Operaciones Pasivas.
Son todas aquellas operaciones que se generan por depósitos de los clientes, en este tipo de
operaciones los bancos PAGAN una tasa de interés (TEA pasiva).

3. Operaciones de Servicios.
Son todas aquellas operaciones generadas por las transferencias de fondos, emisión de cheques
de gerencia, certificación de cheques, compra / venta de moneda extranjera, etc. En este tipo de
operaciones los bancos cobran comisiones.
Aspectos a Considerar
TEA – TASA EFECTIVA ANUAL
Interés que paga al cliente por los depósitos.
TREA – TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL
 Cuanto rendirá realmente el depósito (incluye, comisiones y gastos aplicables) .

SME – SALDO MÍNIMO DE EQUILIBRIO

 Monto que se requiere mantener en la cuenta para que no se pierda ni se gane.

COMISIÓN:
 El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operación contratada (Ejemplo:
comisión por envío de estados de cuenta)

GASTO:
 Costos en los que incurre el Banco con terceros por cuenta del cliente (Ejemplo:
tasaciones).
 Impuesto a las Transacciones Financieras ITF
Ley para la Lucha contra la Evasión y para la Formalización de la Economía
LEY Nº 28194
(Publicada el 26 de marzo de 2004 y vigente a partir del 27 de marzo de 2004)

El ITF o Impuesto a las Transacciones Bancarias es un impuesto que afecta a determinadas

operaciones financieras que se hagan en una cuenta abierta en algún banco, así como la adquisición

de cheques de gerencia, giros, certificados bancarios u otros instrumentos financieros que no estén

expresamente exoneradas. LA TASA DE ITF ES 0.005%.

 Impuesto a las Transacciones Financieras ITF

Recuerda:
Se encuentran exonerados:

 Los abonos en cuentas por remuneraciones (pago de haberes) pensiones y CTS, así como cualquier pago

que se realice desde esas cuentas.

 Los usuarios que paguen los servicios públicos (teléfono, luz, agua, etc.) desde su cuenta de

remuneraciones o en efectivo.

 Así mismo se encuentran exoneradas también, las transferencias que realicen los clientes de una de sus

cuentas a otra cuenta de él mismo (transferencias entre cuentas propias).

 Operaciones Bancarias Pasivas

Cuentas de Ahorro
Son depósitos de dinero a la vista, efectuados en una cuenta abierta de una empresa
del sistema financiero, a nombre de una persona denominada ahorrista.

Recuerda:
 Tu dinero esta seguro en el banco, y puedes disponer de él en cualquier momento (depósito a la
vista). Puedes realizar retiros o hacer pagos, cargándolos a tu cuenta.
 Ahorrar es muy importante, te permitirá tener un dinero provisionado para un futuro y así
invertirlo en algún gusto, emergencia o negocio que se te presente.
 Se cobra el ITF tanto al momento de la apertura como al momento de realizar cualquier tipo de
operación, según las condiciones normadas por la ley de dicho impuesto.
 Cuentas de Ahorro

Apertura de cuentas Persona Natural

 El cliente se acerca a plataforma y recibe un formulario donde detalla sus datos.
 La plataforma según la clasificación del cliente y el tipo de persona procederá a la apertura.
 El cliente firmara el registro de firmas.
 El cliente se acerca a caja para el depósito inicial.
 Actualmente solo es obligatorio presentar el DOI (documento oficial de identidad) del cliente.

Documentos generales que piden los bancos para la apertura de cuentas

Persona Jurídica:
Testimonio de constitución de la empresa.
Ficha literal (documento emitido por SUNARP)
RUC (documento emitido por SUNAT)
DOI de los representantes legales de la empresa y Vigencia Poder.
Formularios del banco, llenados y firmados por los representantes legales
 Cuentas de Ahorro
¿Qué es la Cartilla de Información?
Es un anexo que forma parte del contrato para ciertos productos bancarios como: cuentas de ahorro,
cuentas a plazo, etc.
Muestra el detalle de la tasa de interés que se te retribuirá, las comisiones y gastos que se te cobraran, y
también las características del producto solicitado. Se te entrega al momento de la firma del contrato
para su lectura.

Recuerda:
En caso se te presenten dudas relacionadas a la Cartilla de Información, el representante del Banco
deberá absolverlas.

El banco donde decidas abrir tu cuenta de ahorros luego de terminado el trámite te

entregará una tarjeta de débito que te permitirá hacer las operaciones de depósito,
retiro y consulta de tu cuenta.
 Cuentas de Ahorro
¿Qué es la tarjeta de débito?
La tarjeta de débito es un instrumento de pago mediante con el que puedes realizar
múltiples operaciones sin necesidad de usar efectivo. Las operaciones solo se van a
realizar en tanto exista dinero en tu cuenta. Los beneficios que ha traído este producto
para los clientes son rapidez, facilidad y comodidad para efectuar diversas operaciones .

Recuerda:
 Puedes disponer de estos fondos a través de la ventanilla de tu banco, cajeros automáticos, agentes
corresponsales o internet. Cuentas con tus fondos en cualquier momento del día.
 Al momento que te entreguen tu tarjeta de débito pídele a tu banco que te habilite la clave para poder
acceder a tus cuentas desde Internet y no tener necesidad de acercarte al banco para tal fin.
 Cuentas Sueldo
Si estas en planilla de tu empresa la cuenta sueldo le permite a tu empresa o
empleador abonar el pago de tu sueldo. Además tener una cuenta sueldo te da
acceso a contar con una serie de condiciones especiales, que dependerán del banco
en el que te paguen. Por lo general son:

 Cero costo de mantenimiento de cuenta.

 Operaciones por cajeros automáticos gratis.

 Mayor acceso y mejores condiciones en productos.

 Cuentas Sueldo
¿Soy libre de elegir la entidad depositaria de mi cuenta sueldo?
Sí. De acuerdo al Decreto Supremo N° 003-2010-TR, los empleadores podrán realizar el
pago de las remuneraciones en los bancos que libremente elijan los trabajadores.
Asimismo, durante el periodo laboral, tienes derecho a cambiar de banco, decisión que
debes comunicar a tu empleador dentro de los primeros 10 días hábiles del mes de pago.

Cualquier omisión por parte de tu empleador respecto de tu derecho de elegir la entidad

depositaria, es considerada infracción muy grave, sancionable por el Ministerio de Trabajo
y Promoción del Empleo (MTPE).
 Cuentas Sueldo
¿Qué aspectos debo tomar en cuenta antes de escoger la entidad depositaria de mi cuenta
sueldo?
Es importante que antes de escoger la entidad consultes lo siguiente:
 Intereses: la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) que te ofrece cada
entidad.
 Cobro de comisiones, principalmente mantenimiento de cuenta.
 Los tarifarios: en las agencias de banco o en su página web.
 Verificar la red de agencias y cajeros automáticos disponibles para facilitar
tus operaciones.
 Banca por internet o móvil, y los dispositivos de seguridad que ofrece el
banco.
 Beneficios, como programas de descuentos o recompensas.
 Cuentas De Depósito de Plazo Fijo

Son depósitos de dinero que se realizan en una cuenta determinada por un plazo
fijo. En esta cuenta existe el compromiso del cliente y banco, el cliente se
compromete a mantener su dinero en el plazo que escogió y el banco a pagar la
tasa pactada. La tasa de interés es superior a las de una cuenta de ahorro, y varía
de acuerdo al monto y tiempo de permanencia. El tiempo de permanencia oscila
entre 30 y 360 días y durante ese plazo el cliente no tiene disponibilidad de ese
dinero. Si por algún motivo de emergencia se necesita retirar el dinero antes del
tiempo pactado, el banco aplicará las penalidades acordadas.
 Cuentas De Depósito a Plazo Fijo
Sus características son las siguientes:

 Son nominativos y pueden pertenecer a una persona natural o jurídica.

 La tasa de interés que se aplica es pactada previamente en función al tiempo de permanencia del
depósito.
 El monto mínimo de apertura será determinado por la empresa del sistema financiero.
 Las empresas del sistema financiero determinan libremente las tasas de interés, las cuales podrán
ser variadas previa comunicación al cliente.
 El depositante deberá respetar el tiempo de permanencia pactado en la apertura del depósito;
siendo que de efectuar retiros parciales o totales antes de concluido el plazo, estará sujeto a las
penalidades que se hayan acordado. Se cobrará I.T.F por cualquier operación de retiro o depósito.
 Cuentas C.T.S.
Compensación por Tiempo de Servicios

Es un depósito que tu empleador efectúa por disposición legal; tiene como

propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de la relación
laboral y la consecuente pérdida de tus ingresos; se deposita semestralmente
durante los primeros quince días en los meses de mayo y noviembre.
 Cuentas C.T.S.
¿Puede disponer o retener la entidad depositaria el monto de mi CTS?
Los depósitos de CTS incluidos sus intereses son intangibles hasta el 50% e inembargables, salvo por
mandato judicial de pago de pensión alimenticia. Asimismo, el 50% de libre disposición es compensable por
la empresa depositaria si mantuvieras obligaciones vencidas e impagas frente a dicha empresa.

 Para el año 2017, se ha determinado que el trabajador puede retirar el excedente de 4

remuneraciones, es decir: Si ganas S/. 1000.oo, debes acumular s/. 4,000.oo y después
puedes disponer de lo que exceda a este acumulado.

¿Cómo realizo el cierre de mi cuenta CTS?

Como titular de la cuenta deberás acercarte a la agencia de la entidad
depositaria portando tu documento de identidad y la carta de cese laboral
emitida por tu empresa.
 Cuenta Corriente
Es una cuenta a la vista otorgada a Personas Jurídicas o
Personas Naturales con negocio, que permite disponer de
los fondos de manera inmediata; admitiendo el uso de
chequeras.

Una cuenta corriente está hecha para soportar un flujo constante de dinero, es decir
realizar múltiples transacciones. La cuenta corriente te permite manejar
eficientemente tu dinero mediante el giro de cheques y a través de retiros en cajeros
automáticos y ventanillas de tu banco (depósito a la vista).
 Cuenta Corriente
¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una
persona natural?
Los requisitos mínimos son:
 Copia de documento de identidad.
 Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa, sobre la idoneidad
moral y económica del solicitante.
 Documentos que a criterio de la empresa acrediten nivel de ingresos
suficiente.
 Domicilio individualizado y determinado en el país.
 Cuenta Corriente
¿Cuáles son los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por parte de una persona
jurídica?
Los requisitos mínimos son:
 Documentos que acrediten constitución e inscripción en Registros Públicos.
 Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa del sistema financiero, sobre la idoneidad
moral y económica del solicitante y de su representante autorizado.
 Documentos que a criterio de la empresa del sistema financiero acrediten nivel de ingresos
suficiente.
 Copia certificada del poder del representante autorizado para operar con cuentas corrientes.
 Número de RUC de la persona jurídica.
 Copia del documento de identidad del representante del solicitante facultado a operar la cuenta
corriente.
 Domicilio del solicitante, perfectamente individualizado y determinado en el país.
 Cuenta Corriente
El Cheque
Es un documento por el cual se ordena el pago de una determinada suma de dinero a la persona que
figura en el mismo con cargo a la cuenta del titular de la cuenta que lo ordena.
No se debe girar un cheque sin los fondos necesarios en la cuenta corriente, o sin autorización para el
sobregiro por parte del banco.

Sobregiros bancarios
Son Líneas de Crédito especiales otorgadas por los bancos para cubrir rápidamente las necesidades de
financiamiento, cuando el cliente que posee una cuenta corriente solicita se realice un pago que excede de
los fondos que el mismo tiene disponible.
Es básicamente un mecanismo para evitar girar cheques sin fondo.

Recuerda:
 Los sobregiros son uno de los productos crediticios más caros del sistema financiero. Por ello, sólo
deben ser tramitados para cubrir emergencias y siempre hay que tratar de reponerlos lo antes
posible.
 Cuenta Corriente
¿En qué casos se aplica el cierre de cuentas corrientes por giro de cheques sin
fondos?
De acuerdo a lo establecido en la Ley de Títulos Valores, Ley Nº 27287, una cuenta corriente puede ser cerrada por giro de
cheques sin fondos si:
 En 6 meses, la empresa del sistema financiero girada deja constancia de falta de pago, por carecer
de fondos totales o parciales, en 2 cheques.
 En 1 año, la empresa del sistema financiero girada rechaza 10 veces el pago de uno o más cheques
por carecer de fondos totales o parciales.
 La empresa del sistema financiero es notificada del inicio de proceso penal por libramiento
indebido o proceso civil, de cheques rechazados por falta de fondos.
 Algún titular de cuenta corriente resulta incluido en relación que publique la SBS.
 Otros hechos previstos por ley.
 Cuenta Corriente
Saldo disponible (o líquido)
Es la cantidad de dinero que tienes en tu cuenta y que puedes disponer (retirar) en
cualquier momento.

Saldo contable
Es el saldo disponible más los importes de las operaciones que están en trámite o
verificación, como por ejemplo el depósito de cheques.

Cámara de Compensación Electrónica

Entidad encargada de manejar el sistema utilizado para saldar y liquidar deudas
cruzadas entre las diferentes bancos participantes, evitando el movimiento de efectivo y
cheques proporcionando seguridad y agilidad en las transacciones.
 Cuenta Corriente
¿Cuáles son los impedimentos para abrir nuevas cuentas corrientes con
giro de cheques?
Están impedidas de abrir nuevas cuentas corrientes, aquellas personas que
hubieran girado cheques sin fondos, por los plazos que se indican a continuación:
Primera vez: 1 año
Primera reincidencia: 3 años
Segunda reincidencia: Permanente

Durante el mismo periodo, las empresas del sistema financiero deben abstenerse de
otorgar avances o sobregiros a favor de los titulares de las cuentas cerradas. El
periodo de cómputo de reincidencias es de 6 años.
 Fondo de Seguro de Depósitos
(FSD)
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) protege los ahorros y CTS depositados
en entidades supervisadas por la SBS: bancos, financieras, cajas municipales y cajas
rurales de ahorro y crédito.
En caso de cierre de la entidad financiera, el FSD devolverá a los ahorristas el dinero
depositado, hasta un monto máximo de cobertura que se actualiza trimestralmente.

• El monto máximo de cobertura del FSD para el período Junio a Agosto 2017 es de
S/.97, 604 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los
intereses.
 Fondos Mutuos
Es una alternativa de inversión que busca minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad de tu
dinero. Se junta tu dinero con el de un grupo de personas y forman un fondo que será
administrado por especialistas. Este dinero se invierte en acciones, bonos, depósitos a plazo,
operaciones de reporte, y otros instrumentos, siempre buscando las mejores opciones de
inversión.

• En el Perú los Fondos Mutuos más populares son los que

invierten en Renta Variable, Renta fija y los Mixtos (mezcla de
Renta Variable y Renta Fija).
• Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente en TIPOS DE FONDOS
acciones, tienden a incorporar una mayor volatilidad (riesgo)
pero en el largo plazo deberían de generar retornos superiores MUTUOS
a los fondos de Renta Fija.
• Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un menor
riesgo el cual es remunerado con una menor rentabilidad.
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)

Es la tasa que permite igualar el monto que se ha depositado con el monto que efectivamente se
recibe al vencimiento del plazo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos,
incluidos los seguros, cuando corresponda y bajo el supuesto de cumplimiento de todas las
condiciones pactadas.

 El artículo 82 del código de consumo indica que las entidades financieras están en la obligación
de informar a los consumidores, de manera clara y destacada la tasa de rendimiento efectiva
anual (TREA) de los depósitos de ahorros (operaciones pasivas). Lo importante de la TREA es
que si es negativa, significa que el monto depositado irá disminuyendo en lugar de aumentar,
debido al cobro de mantenimiento mensual.
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)

¿Qué es el saldo mínimo de equilibrio para obtener rendimiento?

Es el saldo que se requiere mantener en una cuenta de ahorro, en la que no se realicen

movimientos en el plazo de 30 días, de manera que los intereses que se generen
permitan compensar las comisiones y los gastos asociados con el mantenimiento
de la cuenta, y no se pierda ni se gane rendimiento al final del mes. Saldo mensual que
se necesita para que la cuenta mantenga el mismo monto que su capital inicial.
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)

¿Cómo se calcula el interés que genera una cuenta a plazo fijo?

Utilizando la siguiente fórmula:

𝐧
𝐈 = 𝐕𝐀 𝟏 + 𝐓𝐄𝐀 𝟑𝟔𝟎 −𝟏

I: Importe de intereses ganados

TEA : Tasa Efectiva Anual (360 días)
n: Número de días del Plazo Fijo
VA : Capital depositado
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)

Ejemplo:
¿Cuánto ganará S/. 1,000 a un año (360 días) a una tasa de interés efectiva anual
de 2.75%?
Datos:
I:?
TEA : 2.75%
n : 360 días (01 año)
VA : S/. 1,000

360
𝑰 = 1,000 1 + 0.0275 360 − 1 = 𝟐𝟕. 𝟓𝟎

El monto que se recibe al vencimiento del plazo fijo es de S/. 1,027.50 (*).
(*) Los cálculos no incluye el Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF)
del 0.05%
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)
¿Cómo se calcula la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) de un depósito a plazo fijo?

Utilizando la siguiente fórmula:

𝐏
𝐕𝐅 𝐓
𝐓𝐑𝐄𝐀 = − 𝟏 × 𝟏𝟎𝟎
𝐕𝐀

Donde:
VF = VA + I - C
VF = Monto final
VA = Capital inicial
I = Importe de intereses ganados
C = Importe de comisiones y gastos
P = Número de períodos en un año.
T = Tiempo del depósito (último periodo)
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)

Ejemplo 1:
Si S/.1,000 al plazo de un año (360 días) ganan S/. 27.50 de intereses y el costo de
comisiones, mantenimiento y gastos es 10 ¿Cuál será la TREA del depósito?

Paso 1: Hallamos el VF

VA = 1,000.00 ; P = 1 ; C = 10.00 I = 27.50 ; T = 1 año

VF = 1,000.00 + 27.50 - 10.00 = S/. 1,017.50

Paso 2: Hallamos TREA

1
1,017.50 1
𝑻𝑹𝑬𝑨 = − 1 × 100 = 𝟏. 𝟕𝟓%
1,000
 Tasa de Rendimiento Efectiva Anual
(TREA)
Ejemplo 2:
Hallar la TREA dado los siguientes datos:
Capital inicial (VA): S/. 50,000
Tasa Efectiva Anual (TEA): 0.50%
Gastos y comisiones: S/. 4.00 Mensual
Fecha de Inicio: 01 de Diciembre
Plazo (n): 31 días
Supuesto:
El cliente tiene una Cuenta, el 01 de Diciembre tenía S/.50,000, y no realizó ningún depósito hasta el 31 de
mayo, siendo su capital final de S/. 50,017.48 (neto de ITF). El interés ganado en el mes de Diciembre
sería:

31
𝑰 = 50,000 1 + 0.0050% 360 − 1 = 𝟐𝟏. 𝟒𝟕

El cálculo de interés de TREA incluye el interés efectivo y comisiones. En este ejemplo se cobrará S/. 4.00
por mantenimiento de cuenta.

365
50,000 + 21.47 − 4 31
𝑻𝑹𝑬𝑨 = − 1 × 100 = 𝟎. 𝟒𝟏%
50,000
 Operaciones Activas
Operaciones de Crédito que implican, por parte del
banco, el desembolso de dinero o el otorgamiento de
una línea de crédito bajo cualquier modalidad
contractual.

Productos
• Préstamos
• Tarjetas de crédito
• Sobregiro en cuenta corriente
• Descuento de letras
• Leasing
• Cartas Fianza
 Operaciones Activas
Recuerda:

 Cliente con buen récord crediticio ---------------- Sujeto a crédito, mejores condiciones.

 Cliente con problemas en Infocorp, moroso------------- No esta Sujeto a crédito.

Por ejemplo, los clientes con ingresos altos, y los créditos otorgados con garantía real, por
lo general tienen menores tasas de interés, ya que representan menos riesgo para los
bancos .

CLIENTES CON INGRESOS ALTOS = MENOR TASA DE INTERÉS

CRÉDITOS CON GARANTIA REAL = MENOR TASA DE INTERÉS
 Operaciones Activas
Los tipos de garantía real más comunes son:
 Bienes Muebles: maquinarias, equipos. (Prenda)
 Bienes Inmuebles: casas, departamentos, terrenos, locales comerciales. (Hipoteca)

¿Qué es la Hoja Resumen?

Es un anexo que forma parte del contrato para ciertos
productos bancarios como: tarjetas de crédito, créditos
personales, créditos hipotecarios, etc. Muestra el detalle
de las tasas, comisiones y gastos que asumirás, y también
las características del producto solicitado.
 Operaciones Activas
¿Qué es la tasa efectiva anual (TEA)?
Es la tasa que se paga o se cobra según el uso del dinero en una operación financiera.
Esta es la tasa que aparece en los tarifarios.

Ejemplo:
• Producto: Crédito Efectivo
• Monto desembolsado: S/.15,000.00
• Tasa efectiva anual (TEA): 17.00%
 Operaciones Activas
¿Qué es la tasa de costo efectivo anual (TCEA)?
Es la tasa cuyo cálculo incluye:
 Todas las cuotas por el monto principal solicitado en un préstamo e intereses.
 Todos los cargos por comisiones.
 Los gastos por servicios prestados por terceros.
 Cualquier gasto en el que haya incurrido el banco por cuenta del cliente, incluido
los seguros.
Ejemplo:
Producto: Crédito Efectivo
Monto desembolsado: S/.15,000.00
Tasa efectiva anual (TEA): 17.00%
Tasa de costo efectivo anual (TCEA): 19.02% (Incluye la TEA y todos los costos asociados a la
operación)
 Provisión en el Sistema Financiero
Es la reserva que realiza una institución financiera sobre su cartera crediticia con el fin de proteger posibles
incumplimientos, garantizando así el dinero de los ahorristas. Por tanto es el recurso que los bancos están
obligados a inmovilizar para salvaguardar los préstamos que otorgan.

Créditos impagos= Clasificación del cliente=> Provisiones

Clasificación del cliente

 Provisión en el Sistema Financiero

Categoría de Riesgo Tabla 1

Categoría Normal 1.00%

Categoría con Problemas Potenciales 5.00%

25.00%
Categoría Deficiente

Categoría Dudoso 60.00%

Categoría Pérdida 100.00%

Según la finalidad del crédito las operaciones activas se clasifican en:

Sin finalidad de negocio Con finalidad de negocio Por tipo de producto

• Crédito de consumo. • Créditos corporativos. • Hipotecario

(revolvente y no revolvente)
• Créditos para grandes • Préstamos
• Crédito hipotecario para
empresas • Tarjeta de Crédito
vivienda.
• Créditos para medianas • Descuentos
empresas
• Leasing
• Créditos para pequeñas
• Factoring
empresas
• Créditos para
microempresas (MES)
 Resolución SBS N° 11356 - 2008

Con finalidad de negocio

• Créditos corporativos. PJ. Vtas. > S/. 200 Millones en 02 ult. años

• Créditos para grandes PJ. Vtas. > S/. 20 Millones pero < S/. 200
Mill. 02 ult. años
empresas
• Créditos para medianas PJ. Endeud. > S/. 3oo,000 en 06 meses últ.
empresas
PN o PJ. Endeud. > S/. 20,000 pero <S/.
• Créditos para pequeñas 300,000 en los últ. 06 meses. No incluyen lo
Cred. Hipotecarios.
empresas
• Créditos para microempresas PN o PJ. Endeud. Sist. Financ. < S/. 20,000 en
últ. 06 meses.
(MES)
 Tarjetas de Crédito
Dinero Plástico

La Tarjeta de Crédito es un instrumento de pago mediante el cual accedes a

una línea de crédito por un plazo determinado. Se trata de una modalidad
de financiamiento, por la que, asumes la obligación de devolver el importe
utilizado y pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados
conforme a tu contrato, lo cual te es informado en el estado de cuenta que te
remiten de manera mensual
 Tarjeta de Crédito
Características

 Línea de crédito asignada por la

institución financiera.
 Intransferible.
 Financiamiento revolvente o en
cuotas.
 Modalidades de pago diversas: Full,
mínimo u opcional.
 Usada para compras y disposición
de efectivo.
 Tarjeta de Crédito
¿Cuál es la vigencia que puede tener una
tarjeta de crédito?

El plazo de vigencia de las tarjetas de

crédito no podrá exceder de cinco (5)
años.

¿Se pueden solicitar tarjetas de crédito adicionales a la del titular?

Sí, y considera que las tarjetas de crédito adicionales a la tarjeta principal, sólo
podrán emitirse cuando exista autorización escrita de su titular y tendrán por lo
menos las mismas limitaciones de esta tarjeta.
 Tarjeta de Crédito
 ¿Cuáles son las obligaciones de las empresas bancarias cuando entregan
una tarjeta de crédito?
 Entregar la tarjeta de crédito y, en caso corresponda, las tarjetas adicionales, única y
exclusivamente al titular o al usuario de ellas, bajo responsabilidad de la empresa, salvo que el
titular haya instruido en forma expresa que se entreguen a una persona determinada.

 Informar acerca de las condiciones para el uso de la tarjeta de crédito en cajeros automáticos,
puntos de venta, medios electrónicos, internet y otros medios, así como acerca de los riesgos
asociados al uso de la tarjeta de crédito en estos medios y las medidas que pueden tomarse para
reducirlos.
 Tarjeta de Crédito
¿Cuáles son las modalidades de pago mensual de tarjeta de crédito?
Existen tres modalidades:
1. Pago Total: cancelas la deuda total de tu tarjeta de crédito, más gastos y comisiones, sin recargo de
intereses.

2. Pago en Cuotas: cancelas el capital más los intereses, dividido entre el número de cuotas pactadas al
momento de hacer el consumo, más los gastos y comisiones del mes.

3. Pago mínimo: cancelas 1/36 de la deuda total en revolvente más las cuotas del mes pactadas, más
comisiones, gastos y sobregiros si los hubiera. Podrás seguir utilizando la tarjeta y no incumplir con
el pago de la misma.
 Tarjeta de Crédito
¿Qué es la disposición de efectivo de la tarjeta de crédito?
La disposición de efectivo de la tarjeta de crédito es un préstamo que se obtiene de la
línea de crédito de la tarjeta y consiste en retirar dinero de la misma.
La disposición de efectivo genera la tasa de interés (TEA) más alta de la tarjeta.

¿Cuáles son los servicios asociados a las tarjetas de débito?

Estos servicios pueden otorgarse al momento de contratar o posteriormente.

 Operaciones por internet, a través de una página web distinta a la de la

empresa.
 Operaciones efectuadas en el exterior, con presencia física de la tarjeta.
 Otras previstas en el contrato.
 Tarjeta de Crédito
Partes de la Tarjeta de Crédito
1. Formato
Las tarjetas están fabricadas de material plástico y sus dimensiones y características son uniformes a
nivel mundial. El tamaño promedio es de 85.60mm x 53.98mm y en la parte delantera de la tarjeta
siempre aparece el nombre del usuario.

2. Chip de seguridad y/o banda magnética

Actualmente la mayoría han sido reemplazadas y usan chips, ya que se ha demostrado que es
mucho más seguro que la banda. Es por eso que todos los lugares se han modernizado para recibir
este tipo de tarjetas y los bancos últimamente solo expiden tarjetas con chip. El chip es un sistema
fiel en el resguardo de información que evita el robo de identidad, ya que transfiere los datos en
lugar de almacenarlos.
 Tarjeta de Crédito
Partes de la Tarjeta de Crédito
3. Número de tarjeta.
El formato del número de tarjeta no es un número al azar y se encuentra definido por el estándar de
la “International Standards Organization” (Organización de Estándares Internacionales) o ISO (por
sus siglas en inglés) que garantiza que cada número de tarjeta de crédito sigue un formato predecible.

 El primer dígito de cada número de tarjeta de crédito se denomina identificador principal de la

industria. Las tarjetas que comienzan :
• 4 y 5, como Visa y Mastercard, son emitidas generalmente por las industrias bancarias o
financieras.
• 6 son tarjetas bancarias o de comercios.
• 3 están relacionadas con turismo y entretenimiento, como American Express y Diner’s Club.
• 7 tarjetas de combustible sin un logo de Visa o Mastercard.
 Tarjeta de Crédito
Partes de la Tarjeta de Crédito
El significado de estos 16 números es el siguiente: 1234 5678 1234 5678

 Los cuatro primeros dígitos (1234) son el número de identificación de la entidad que proporciona la
tarjeta, y es diferente según la entidad a la que corresponde.
 El siguiente dígito, (5) indica el tipo de tarjeta y la entidad financiera a la que corresponde (American
Express, VISA, etc.).
 Los diez dígitos posteriores (6781234567) son el número de identificación del usuario al que pertenece
la tarjeta, que lo identifican de forma única.
 El dígito final (8) es un dígito de control. Es un dígito de seguridad que utiliza el algoritmo Luhn.

4. Fecha de vencimiento
En la parte posterior también se encuentra la fecha de vencimiento de la tarjeta indicando primero el
mes y luego el año de vencimiento.
 Tarjeta de Crédito
Partes de la Tarjeta de Crédito
5. Card Validation Value (CVV)
En la parte trasera (o a veces delantera) de la tarjeta se encuentra un número de 3 a veces 4 dígitos que
sirve para validar la tarjeta. Aunque no parezcan números importantes es necesario protegerlos ya que
son los datos requeridos para hacer compras por Internet.
 Préstamos Personales
Son préstamos destinados a satisfacer necesidades de dinero y/o financiamientos para
la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades
empresariales. Necesidades eventuales.

Requisitos Básicos para acceder a un Crédito Personal:

 Acreditar ingresos.
 Copia y original de su documento de identidad. Si es casado, su cónyuge deberá firmar la solicitud y
presentar la copia de su documento de identidad.
 Copia de un recibo de servicio.
 Copia de la Declaración de Autovalúo de la vivienda y/o la Tarjeta de Propiedad del vehículo si se declaran
en la solicitud.
 Tome en cuenta que los requisitos entre bancos pueden variar, así que ingrese siempre a la página web del
banco que usted prefiera.
 Préstamos Personales
¿Es posible prepagar un préstamo?
Si el banco te otorga un préstamo, es bajo la premisa de pagarlo en el plazo establecido. Sin embargo, como
cualquier otra deuda, los prestamos pueden pagarse en forma anticipada e incluso cancelarse antes de la
fecha de vencimiento pactada.

Modalidades de prepago
Existen dos modalidades de prepago de un préstamo:
1. Prepago de capital
Consiste en aplicar el íntegro del pago para amortizar o cancelar el capital, con la consiguiente reducción de
intereses al día de pago. En esta opción puedes elegir también reducir el plazo ó disminuir la cuota.
2. Pago adelantado de cuotas
También puedes optar por pagar de manera anticipada las cuotas del préstamo. Sin embargo, en las cuotas
se incluyen los respectivos intereses futuros.
 Préstamos Personales

Préstamo Vehicular
Préstamo que busca ayudarte a financiar la compra de un vehículo nuevo, en la marca y modelo que
elijas. Este monto normalmente es pactado para ser pagado entre cuatro y cinco años. Este tipo de crédito
tiene por lo general una TEA baja ya que se cuenta con una garantía real, pues el vehículo que se adquiere
queda en prenda a favor del banco hasta que se termine e pagar el crédito.
Al igual que en el crédito personal, el crédito vehicular se pacta a cuotas fijas por toda la vida del crédito.

Préstamo para Estudios

Este tipo de préstamo aplica para estudios de postgrado (maestrías, especializaciones, doctorados, etc.)
en el Perú o en el extranjero. Cuando los estudios son en el extranjero el préstamo puede contemplar
los gastos de manutención. Normalmente este monto es pactado para ser pagado a mediano plazo,
cuando finalizan los estudios.
 Préstamos Personales

Préstamos Hipotecarios

 Sirve para comprar un terreno, casa o departamento; construir tu casa u oficina o

para la ampliar o remodelar tu vivienda.
 Normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años,
aunque lo habitual son 15 años).
 Este tipo de crédito tiene por lo general una TEA baja ya que se cuenta con una
garantía real, pues el inmueble que se adquiere queda hipotecado a favor del banco
hasta que se termine de pagar el crédito.
 Créditos Pyme

Un crédito pyme es un crédito enfocado a las empresas pequeñas y medianas y es parte de los
nuevos estímulos enfocados al crecimiento empresarial. Este crédito puede ser de cualquiera de las
tres clases, “Pequeño”, “Mediano” y “Largo plazo”.

Requisitos básicos para acceder a un crédito bancario como PN.

 Copia de DNI (titular y cónyuge).
 Boletas de compra o venta, o RUC o Licencia de funcionamiento.
 Si tienes casa propia, presenta uno de los siguientes documentos: Título de propiedad o Constancia de
posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan
acreditar tu propiedad.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler.
Recibo de agua, luz o teléfono.
 Préstamos Pyme
Requisitos básicos para acceder a un crédito bancario como PJ.

Empresas Constituidas
La aprobación de los préstamos dependerá
de su historial crediticio y la evaluación de
su capacidad de pago. Si ha pagado
puntualmente sus anteriores deudas y
acredita que genera o percibe los suficientes
ingresos para pagar a tiempo el préstamo
solicitado, lo más probable es que la
institución financiera le otorgue el crédito.
 Copia de DNI de los socios .
 Acta de Constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizada.
 Declaración de renta anual y 3 últimos PDT-
Sunat.
 Documentos de propiedad del inmueble que
será otorgado en garantía para el préstamo.
 Recibos de agua , luz o teléfono del local
donde funciona el negocio.
 Se pueden solicitar documentos adicionales,
dependiendo de la evaluación realizada al
negocio.
 Préstamos Pyme
La Línea de Crédito
Para obtener una línea de crédito el banco desembolsa un monto total para que el cliente vaya disponiendo
de él según lo necesite. Es un crédito revolvente.

¿Cuál es el monto máximo de línea de crédito que se puede otorgar?

La línea de crédito que se otorga es calculada en función al flujo de caja que genera tu negocio, el cual está
determinado sobre la base de la visita del representante del banco y la documentación presentada por el
titular, entre otros, sobre tus ingresos y egresos. Esta línea puede ser en moneda nacional o extranjera y,
en algunos casos, en las dos monedas a la vez.
 Línea de Crédito
Características
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural) para
incrementar capital de trabajo, activo fijo, consumo, o compra de deuda.

Montos mínimos y máximos

Moneda Monto mínimo Monto máximo
Soles 300 90,000

Dólares 100 30,000

Plazos mínimos y máximos

Moneda Plazo mínimo Plazo máximo

Soles 1 mes 12 Meses
Dólares 1 Mes 12 Meses
 Préstamos en Cuotas
Es un préstamo a plazos donde el banco provee una cantidad total de dinero al
principio del préstamo y el cliente debe pagar en cuotas iguales durante el plazo
acordado. Existen dos modalidades de préstamo:
Préstamo a corto plazo
Este tipo de crédito está destinado a financiar necesidades operativas (capital de
trabajo) a corto plazo como el pago a proveedores para adquisición de existencias,
financiación de clientes o necesidades transitorias de liquidez. Plazo máximo de 1
año.

Préstamo a largo plazo

Destinados para activos fijos. Sus plazos son mayores a aun año y por lo general
necesitan de garantías reales. Estos préstamos usualmente son pagados de las
ganancias.
 Crédito Libre Amortización

Es un préstamo para Capital de Trabajo por

necesidad transitoria o por Campaña.
Su plazo oscila desde 3 meses hasta 6 meses,
la tasa de interés es menor a la tasa
comercial de los demás tipos de créditos.
Por lo general, no necesita garantías reales.
 El Leasing
El Leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que
permite a los clientes adquirir activos fijos optimizando el manejo financiero y tributario de sus
negocios. Mediante esta modalidad, a solicitud del cliente el banco adquiere determinado bien,
nacional o importado, para entregárselo en arrendamiento a cambio del pago de cuotas periódicas por
un plazo determinado. Al final del plazo el cliente tiene el derecho de ejercer la opción de compra por
un valor previamente pactado.

¿Qué bienes se financian?

Se Realizan operaciones de leasing sobre cualquier activo nacional o importado, con la única
condición que sea tangible e identificable:
 Inmuebles (incluso proyectos en construcción)
 Embarcaciones
 Maquinaria y Equipo en general
 Vehículos
 Muebles y enseres
 El Factoring
Es un sistema de pago a proveedores, que le brinda la posibilidad de adelantar el cobro de sus facturas a
tasas competitivas en forma rápida, segura y eficiente, sin afectar su línea de crédito.
Para acceder a este servicio, su empresa y la de sus clientes, deberán haber contratado el servicio de
Factoring Electrónico.

Modalidades:
• Adelanto Total: El financiamiento de sus facturas se realiza de manera automática al día siguiente
que su cliente envía la información al Banco.

• Adelanto en Línea: Usted decide el momento en el cual desea financiar las facturas enviadas por su
cliente al Banco. Por lo general este financiamiento se realiza en línea a través de la página web de
Factoring Electrónico de los bancos.

• Pago al Vencimiento: Usted recibirá el pago de sus facturas en la fecha de vencimiento informada
por su cliente.
 Descuento de Letras

El descuento de letras es una de las operaciones más típicas de financiación a corto

plazo de las empresas. Básicamente consiste en que una entidad financiera adelante a
la empresa el importe de una letra a cobrar, con respecto al vencimiento y previa
deducción de unos intereses y comisiones bancarias . El descuento que realiza la
entidad financiera es salvo buen fin, lo que significa que si al vencimiento del efecto
no es abonado por el librado –generalmente será el deudor o cliente de la empresa–,
la entidad financiera procederá a cargar el importe del mismo en nuestra cuenta más
los gastos de devolución.
 Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio
Al 30 de abril de 2017
(En miles de soles)

Créditos Directos

Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado

1 B. de Crédito del Perú 76,601,885 32.93 32.93

2 B. Continental 47,958,178 20.62 53.55
3 Scotiabank Perú 40,840,053 17.56 71.11
4 Interbank 26,719,322 11.49 82.60
5 Mibanco 8,753,370 3.76 86.36
6 B. Interamericano de Finanzas 8,749,195 3.76 90.12
7 B. Financiero 6,206,450 2.67 92.79
8 B. GNB 3,807,271 1.64 94.43
9 B. Falabella Perú 3,782,071 1.63 96.06
10 B. Santander Perú 2,907,728 1.25 97.31
11 Citibank 2,082,556 0.90 98.20
12 B. Ripley 1,721,574 0.74 98.94
13 B. de Comercio 1,349,985 0.58 99.52
14 B. Cencosud 474,157 0.20 99.73
15 B. Azteca Perú 379,609 0.16 99.89
16 B. ICBC 259,330 0.11 100.00
 Rnaking de Depósitos Totales
Participación Porcentaje
Empresas Monto
(%) Acumulado

1 B. de Crédito del Perú 69,923,811 32.66 32.66

2 B. Continental 47,577,791 22.22 54.89

3 Scotiabank Perú 33,386,500 15.60 70.48

4 Interbank 25,083,270 11.72 82.20

5 B. Interamericano de Finanzas 8,187,145 3.82 86.02

6 Mibanco 6,630,891 3.10 89.12

7 Citibank 4,734,752 2.21 91.33

8 B. Financiero 4,909,728 2.29 93.63

9 B. GNB 3,901,461 1.82 95.45

10 B. Santander Perú 3,242,168 1.51 96.96

11 B. Falabella Perú 2,704,511 1.26 98.23

12 B. de Comercio 1,375,669 0.64 98.87

13 B. Ripley 1,218,355 0.57 99.44

14 B. Cencosud 454,216 0.21 99.65

15 B. Azteca Perú 388,360 0.18 99.83

16 B. ICBC 360,403 0.17 100.00

Pago de Servicios Varios.
El servicio de recaudación que le permite, efectuar la recaudación de las obligaciones por servicios prestados
o bienes adquiridos de su empresa. El pago se realiza a través de un código de deudor. Se encuentran
afiliados aquí los servicios de telefonía, Tv por cable, universidades, institutos , otros.

Giros y Remesas
El sistema de giros nacionales te permite enviar o recibir dinero, con la seguridad y confianza que te
brinda tu banco de siempre.

Giros Remesas

Transferencia de dinero Transferencia

a nivel nacional, periódica de dinero
desde o hacia el procedente del
exterior. exterior

No necesita una Necesita una cuenta

cuenta de ahorro. de ahorro.
Cheques de Gerencia
Son cheques emitidos por el banco que te otorgan disponibilidad inmediata de fondos. Pueden ser
adquiridos por cualquier persona cliente o no cliente del banco, el banco cobra una comisión por este
servicio.
• Puedes depositarlo en una cuenta del banco o de otro banco como un cheque normal.
• Se emiten por cualquier monto.
• Son nominativos.
• Pueden ser endosables o no negociables.

Compra / Venta de Moneda extranjera

Puedes comprar o vender dólares en línea a través de la banca por internet de los diferentes bancos, para ello
solo deberás contar con dos cuentas, una en Nuevos soles y otra en Dólares. O también puedes realizar estas
operaciones en las ventanillas de los diferentes bancos de manera fácil, rápida y segura.
Pago de Impuestos (SUNAT)
Realice el pago de sus obligaciones tributarias tales como el impuesto a la renta, IGV, impuesto de
arrendamiento, etc. a través de las ventanillas de la amplia red de agencias a nivel nacional de los
diferentes bancos, y en un cómodo horario de atención. En este tipo de servicios los bancos no cobran
comisión.

Certificación de Cheques
La certificación es una declaración del banco girado, en la cual éste hace saber que el cheque en el que ha
sido puesta, tiene suficiente provisión de fondos con los que se hará efectiva la obligación si su presentación
ocurre dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificación.
Transferencias Interbancarias
Es un sistema centralizado al cual están conectados todos los bancos y que permite agilizar y hacer más
eficiente el intercambio, compensación y liquidación de las transferencias de dineros entre bancos.
Es muy importante que conozcas el código de cuenta interbancario (CCI) de la cuenta del beneficiario, y
para el caso de pagos a cuenta, sepas el código de la tarjeta de crédito del beneficiario, esta información la
puede consultar el beneficiario a su banco.
Seguro de Desgravamen
El Seguro de Desgravamen es un seguro que tiene por objeto pagar,
al momento de tu fallecimiento, la deuda que mantienes frente con
una entidad del sistema financiero, beneficiándose de esta manera
tus herederos, quienes se verán liberados de la obligación de pago
del crédito.

¿Qué modalidades del seguro de desgravamen existen?

Existen dos modalidades:
1. Desgravamen de Saldo Deudor: Que cubre únicamente el monto que adeudas a la institución
financiera a la fecha de tu fallecimiento.
2. Desgravamen de Monto Inicial: En este caso la Aseguradora pagará a la empresa financiera el
saldo deudor, mientras que a tus beneficiarios el monto del crédito que fue cancelado antes
de tu fallecimiento.
Seguro de Vida
El Seguro de Vida es contratado para proteger económicamente a las personas que dependan de ti en
caso de tu fallecimiento, pues estos contarán con una indemnización que permita cubrir temporalmente
sus necesidades económicas.

Información Financiera de Personas Fallecidas

Canales de Atención Requisitos Plazo

Certificado de Pólizas 11 días hábiles

Copia simple del documento

Constancia de Depósito de identidad. 12 días hábiles

Ingresa a nuestro Presenta este Formulario

Constancia de Estado de
Afiliación al SPP
Reporte de Deudas SBS
Servicio Trámites en Línea
Acta de Defunción 5 días hábiles
Acércate a nuestras Oficinas
Copia certificada de la
de Atención al Público
Declaratoria de Herederos
o del testamento inscritos en
Registros Públicos 5 días hábiles
Seguro de Accidentes Personales
El Seguro de Accidentes Personales tiene por finalidad otorgar asistencia médica en caso de lesión
corporal fortuita y/u ocasional.

¿Qué otro tipo de coberturas me brinda este seguro?

Siempre que se encuentre establecido en la póliza, este tipo de seguro puede brindarte adicionalmente
las siguientes coberturas:
• Indemnización por muerte accidental.
• Indemnización por invalidez permanente: puede ser total o parcial, según la póliza que contrates.
• Pensiones diarias en caso de incapacidad temporal durante el tiempo que te encuentres
imposibilitado de realizar sus actividades diarias.
 Seguro Vehicular
El Seguro Vehicular cubre los daños producidos como consecuencia de accidentes en los que participan
los vehículos asegurados.

 Seguro de Salud o Asistencia Médica

Por el Seguro de Salud se contrata la prestación de servicios de medicina profesional, que incluyen
atención médica ambulatoria, hospitalaria, exámenes médicos, medicinas y tratamientos según la póliza
suscrita.
 Seguro Protección de tarjetas
Cubre el robo de dinero extraído del cajero automático y compras realizadas a través de tus tarjetas.
• Uso indebido por robo y/o hurto y/o extravío y/o asalto y/o secuestro.
• Robo de dinero sustraído del cajero automático.
• Robo de compras realizadas con las tarjetas.
• Uso indebido de las tarjetas de débito del BCP a nombre del ASEGURADO por fraude (incluye cambiazo).
• Muerte accidental como consecuencia del robo y/o asalto y/o secuestro con la finalidad de sustraerle sus tarjetas.
• Gastos por Hospitalización como consecuencia del robo y/o asalto y/o secuestro con la finalidad de sustraerle sus tarjetas.
• Reembolso de gastos por duplicado de documentos como consecuencia del robo y/o hurto y/o asalto y/o secuestro con la
finalidad de sustraerle sus tarjetas.