Perspectivas de la banca de desarrollo:

gestión, eficiencia y rentabilidad

William Hayden Q.
Gerente General
Banco Nacional de Costa Rica

24-05-2001
 BN-Banca Universal
 Realiza todas las actividades activas y pasivas de la Banca
Comercial, con cierta especialización en programas de
desarrollo y el manejo de todas las operaciones de gestión
de fondos
Operaciones Operaciones Operaciones Servicios
pasivas activas parafinancieras electrónicos
•Depósitos de ahorro •Inversiones en valores •Operaciones •PAS
•Cuentas corrientes •Crédito bursátiles •PAR
•Líneas de crédito –Instituciones •Pensiones •TEC
•Otros –Corporaciones •Administración de •TEF
–Empresas fondos •BN-Directo
–Personas •Fideicomisos
–Bancos
•Tarjetas de crédito
•Titularización •Débito
–Sectores económicos
•Seguros •Monedero electrónico
–Productos
•Banca de Fomento •Operaciones •Call Center
Internacionales
–Microcrédito •Internet Banking
–Juntas Rurales •Almacenes de
Depósito •Kioscos
–Segundo piso

CANALES DE DISTRIBUCIÓN
22O Cajeros 136 oficinas Kioscos Banca Telefónica Internet
 BNCR – Dic 2000 Participación
mercado
millones US$
Activos 2.160,6 27,9%
Inversiones 853,1
Crédito 879,2 25,9%
Privado 852,5
Público 26,7
Pasivo 2.057,7 30,4%
Fondos gestionados 3.653,9
Ctas. cts. 476,6
Ahorros 308,0
CDPs 1070,7
Fondos inversión 154,7
Pensiones 149,5
Bolsa 1260,1
Fideicomisos 234,3
BNCR:Cartera crediticia bruta por sectores, 2000
Actividad Saldo % Var. %
Millones US$ del total Con respecto a
1999

Agricultura 112,3 12,77 17,63

Ganadería 37,7 4,29 27,27
Industria 118,4 13,47 -1,89
Vivienda 201,8 22,96 48,92
Construcción 11,8 1,34 21,73
Comercio 133,5 15,18 63,21
Servicios 52,0 5,91 9,84
Consumo 137,7 15,58 6,51
Turismo 16,4 1,86 58,2
Otros 57,6 6,63 47,87
Total 879,2 100,00 25,88
 Pasivo total entre patrimonio

30,0
BNCR
25,0
Promedio
20,0

15,0

10,0

5,0

-
1995 1996 1997 1998 1999 2000
 Patrimonio entre activo.
0.35
0.30
0.25
0.20
0.15
0.10
0.05
-
1995 1996 1997 1998 1999 2000
Banco Nacional C.R. Promedio de 48 Bancos A.L
 Gastos totales entre ingresos totales.
1,00
0,95
0,90
0,85
0,80
0,75
1995 1996 1997 1998 1999 2000

Banco Nacional CR. Promedio 48 Bancos de A.L

 Gastos de personal entre ingresos;
promedio de 48 bancos de desarrollo de AL y BNCR

0,25

0,2 Promedio 48
BNCR
0,15

0,1

0,05 BNCR
Promedio 48
0
1996 1997 1998 1999 2000
 Utilidad entre Patrimonio.
0.40
0.30
0.20
0.10
-
(0.10) 1995 1996 1997 1998 1999 2000
(0.20)
(0.30)
Banco Nacional C.R.
Promedio 48 bancos A.L.
 Utilidades entre activo.
3.50%
3.00%
2.50%
2.00%
1.50%
1.00%
0.50%
0.00%
1995 1996 1997 1998 1999 2000

Banco Nacional C.R. Promedio de 48 Bancos de A.L.

 Ingresos financieros Situación internacional
Situación macroeconómica
- Gastos financieros local
Margen financiero bruto
Situación macroeconómica
- Reservas sobre crédito local
Calidad de gestión créditos
Margen financiero neto
Abarcar funciones no
+ Comisiones por servicios asociadas a la intermediación
Margen ordinario
- Costos de transformación Eficiencia organizativa
Margen de explotación
- Impuestos
Optimización versus
Utilidades netas maximización
 48 Bancos de Desarrollo de América
Latina por Modalidad.
10%

23% 42%

25%
Banca 1er piso Banca 2do piso
Banca 1 y 2 piso No aclara
 Gastos totales entre ingresos totales.
2000
1999
1998
1997
1996
1995
0.00% 25.00% 50.00% 75.00% 100.00%

1995 1996 1997 1998 1999 2000

Banca 2do Piso 67.01% 70.13% 63.21% 61.40% 73.12% 61.53%

Banca 1er y 2do Piso 100.28% 98.22% 97.07% 97.74% 83.85% 94.82%
Banca 1er Piso 91.11% 95.92% 91.20% 88.16% 92.72% 91.92%
 Pasivo entre patrimonio.
2000

1999

1998

1997

1996

1995

0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 14.00 16.00 18.00

1995 1996 1997 1998 1999 2000

Banca 2do Piso 1.92 1.72 1.71 2.02 2.86 2.07

Banca 1er y 2do Piso 11.25 13.22 10.63 13.49 12.74 17.17
Banca 1er Piso 7.86 7.59 7.76 7.51 7.71 9.17
 Utilidad entre patrim onio.

2000

1999

1998

1997

1996

1995

-22.5% -17.5% -12.5% -7.5% -2.5% 2.5% 7.5% 12.5% 17.5%

1995 1996 1997 1998 1999 2000

Banca 2do Piso 10.82% 9.00% 9.04% 10.13% -1.97% 4.93%
Banca 1er y 2do Piso -21.80% -20.10% 3.93% 9.03% 12.56% 14.17%
Banca 1er Piso 6.72% 7.37% 15.05% 13.63% 6.80% -1.86%
Indicador Promedio Banco BN Desarrollo
Alide Nacional
Endeudamiento 10,3 17,8 11,06
Capitalización 16,5% 5,3% 8,3%
Gastos totales / 83,9% 95,2% 90,9%
Ingresos totales
Rentabilidad 0,1% 0,8% 1,7%
sobre activos
Rentabilidad 2,7% 15,2% 20,5%
sobre patrimonio