Sesión 1

FUNDAMENTOS
MICROFINANCIEROS
Historia y evolución de las microfinanzas
Filosofía de las Microfinanzas
 ¿Qué son las Finanzas?
Rama de la economía y la administración de empresas, se ocupa de la
administración del dinero, su obtención y gestión de los fondos, intercambio de
distintos bienes de capital entre individuos, empresas, Estado.

Finanzas Privadas: Finanzas Públicas: Cumple

orientado a nivel personal, con los objetivos
familiar, empresarial. Son económicos de un estado;
cuentas de ahorro, proyectando necesidades
préstamos personales, futuras, recaudación de
inversión en el mercado de impuestos, asignación de
valores, tarjetas de fondos, proyección de
créditos. gastos.
¿Qué son las Microfinanzas?
El mercado objetivo de las IMFs, son personas
y unidades familiares que dependen de sus
negocios (micro y pequeño).

Generalmente no tienen otras fuentes de

ingresos.

Carecen de información financiera

Pueden adaptarse a los cambios de actividad

por el bajo nivel de inversión de activos fijos y
capital de trabajo.
 Filosofía de la Microfinanzas
Las microfinanzas fundamentalmente se
dirige a personas de extrema pobreza que
podrían estar desarrollando un micronegocio,
siendo el propietario quien se encarga de
dirigir, gerenciar, operar, controlar y demás,
para que el negocio camine.
La filosofía microfinanciera crediticia según la
GLZ (Cooperación Técnica Alemana),
determina el trabajo de un analista de
créditos como principal y fundamental para la
sostenibilidad de una IMF.
En esta filosofía el negocio y la unidad familiar
no se distinguen, el flujo de caja considera el
negocio y la economía familiar. El crédito, se
aplica a necesidades de liquidez familiar y
empresarial.
La garantía ejerce presión psicológica, siendo
el conocimiento del cliente la mejor garantía
para el crédito.
Historia y Evolución de las Microfinanzas…

Muhammad Yunus
Lectura: “Banco para pobres”
 LECTURA “Banco para pobres”

Trabajo Grupal
Describa la metodología de trabajo del
Grameen Bank…
Pueden hacerlo a través de: flujogramas,
mapas mentales, infografías, viñetas, etc.
¿Cuál es el Origen de las Microfinanzas
en Perú?

El sector informal
 Línea del Tiempo – Las Microfinanzas en Perú…

Épocas de crisis en nuestro país

1ras entidades Desarrollo Auge y expansión…
2009
FOROMIC
Años 70’s 1994 – 1998 2010
1980 – 1990 2005 – 2006 2008
2011 H
INICIO 2012 O
Y
2013
1956 – 1969 1985 – 1995 2007 – 2008
2014

2015
 Épocas de crisis y sus efectos en
nuestro país
 Debido a largos períodos de crisis
económicas, las mujeres empezaron a
realizar actividades generadoras de
ingresos.
 Generaron unidades informales y
actividades productivas asociadas a
programas sociales para paliar la crisis.
 Diversas ONG comenzaron los primeros
créditos a grupos de mujeres (clubes de
madres o comedores populares)
 1ras entidades
Varias ONG nacionales/regionales como:
• CARE
• ADRA-OFASA
• CÁRITAS
• EDAPROSPO
• SEPAR

Empezaron el experimento de financiamiento a mujeres

relacionadas a programas asistenciales promovidos por el estado,
la iglesia o iniciativas auto-gestionadas.

Más tarde esos programas dieron origen a entidades

especializadas en microfinanzas.
 Entre 1956 – 1969
 En 1956 Perú se convirtió en miembro
de la IFC (Corporación Financiera
Internacional) que ha invertido $ 1,800
millones en sectores clave como
infraestructura, microfinanzas, agro,
negocios y turismo.

 En 1969 se constituye Perú Microfin,

integrante del grupo ACP.
 Años 70’s
• Ex trabajadores de la industria formal empezaron a crear
empresas de pequeña o muy pequeña escala.
• Las crecientes migraciones del campo a la ciudad,
transformaron las relaciones laborales y comerciales.
 Entre 1985 - 1995
• La violencia interna provocó
desplazamientos masivos de
población: las actividades económicas
de comercio y servicios, resultaron ser
refugios para un gran sector de
desplazados de las zonas rurales.

• Un contexto macroeconómico
caracterizado por una alta inflación,
el estallido de la crisis de la deuda
que generó una abrupta salida de
fondos internacionales, el fenómeno
de El Niño y el bajo dinamismo de la
actividad económica.
 Entre 1980 – 1990
(Sucesos importantes)
En 1980, el consejo de Ministros aprueba el Decreto Ley
que crea a las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.

En 1982 se crea la 1° CMAC en Perú => Piura con el

aporte inicial del Gobierno Central (MEF) de 20
millones de soles oro ($ 68,500)

En 1986 se crea la ONG PRISMA.

El 08.08.1988 inicia operaciones la CMAC Huancayo.

En 1990 se funda Pro Mujer (ONG) que forma parte de

la red de instituciones de microfinanzas en Argentina,
Bolivia, México, Nicaragua y Perú.
 Entre 1994 – 1998
Sucesos Importantes

En 1994 se funda PROMUC, Red Peruana de IMF,

mediante Bancos Comunales.
En 1998, parte de los fundadores de ACP y
accionistas locales funda MiBanco.
En 1998, se crea Iniciativa Microfinanzas en
COPEME, construye alianzas estratégicas con
organismos de Cooperación Internacinal (GTZ,
FOMIN, etc) para realizar proyectos de
fortalecimiento institucional.
 Entre 2007 – 2008
 En Octubre 2007, X Foro Interamericano de la
Microempresa (El Salvador), PRO MUJER PERÚ recibió
el Premio a la Excelencia en Microfinanzas del BID:
mejor institución financiera no regulada.
 El 03.10.2007 se anuncia que Bolivia, Perú y Ecuador
reúnen las mejores condiciones en AL para las
microfinanzas, (Fuentes: BID, CAF y Economist
Intelligence Unit)
 En Junio del 2008 la SBS anuncia que las IMF’s
representan el 15% de los activos financieros del
negocio bancario, representando una fuerza que
permite el desarrollo desconcentrado del país.
 Acerca del Foromic
• El evento más importante de la región en temas relacionados al desarrollo y
financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) y las
microfinanzas
• Inaugurado en 1998, sirve de espacio para las innovaciones microempresariales y
una plataforma para las microfinanzas.
• América Latina se ha convertido en una región con los sectores de microfinanzas
más desarrollados y respetados del mundo.

ACTUALMENTE
Primer FOROMIC
En América Latina:
En América Latina:
• Más de 1,000 instituciones de
• 200 instituciones de microfinanzas.
microfinanzas.
• 1.5 millones de clientes atendidos
• 20 millones de clientes atendidos
• Cartera de créditos cercana a los 37
mil millones de dólares.
 FOROMIC
XI FOROMIC (Paraguay, 2008). BID otorgó al Perú el 1° lugar «Entorno de los
negocios para las microfinanzas de América Latina y el Caribe».
• XII FOROMIC (Arequipa, Octubre 2009). El BID, la CAF y el Economist Intelligence,
anuncian 1° lugar al Perú, “País con el mejor entorno de negocios para las
microfinanzas a nivel mundial”.
• En el XIII FOROMIC (Uruguay, Octubre 2010), Perú reconocido como “País líder en
microfinanzas en el mundo por FOMIN (BID) y el Economist Intelligence.
• En el XIV FOROMIC (Costa Rica, Octubre 2011), Perú reconocido como “País líder
en microfinanzas en el mundo por FOMIN (BID) y el Economist Intelligence.
 FOROMIC
• En el XV FOROMIC (Barbádos, Octubre 2012), Perú reconocido como
“PAÍS LÍDER EN MICROFINANZAS en el mundo”.
• 2013, Perú y Bolivia obtuvieron los dos primeros lugares entre 55
países de todo el mundo; y se unieron a ellos, en los mejores diez
entornos, (7) Colombia, El Salvador (8) y República Dominicana (10)
• Perú ha ocupado la posición número uno del microscopio durante seis
años consecutivos.
 2014

FOROMIC XVII (Guayaquil, Ecuador), ranking mundial (de

55 Países):

1° Perú

2° Colombia

3° Filipinas
Microfinanzas en el Perú 2016

En siete años
consecutivos Perú ha
sido el único líder de
este sector (2009 –
2015). Sin embargo en
el año 2016 Perú es
colíder con Colombia
con 89 puntos, le
siguen la India y
Filipinas.
 Microfinanzas en el Perú 2016
Acontecimientos importantes:

•Las IMFs realizaron muchos esfuerzos por fortalecer el área de cobranza y riesgos ante
el sobreendeudamiento del sistema financiero.
•Algunas IMFs reforzaron el incremento de sus niveles patrimoniales mediante alianzas y
fusiones: Como en Mayo se fusionó CRAC chavín y Edpyme raíz; en Julio del mismo año
financiera Credinka y Crac Cajamarca).
•Hubo una recuperación en el dinamismo de las colocaciones, mostrando una tasa de
crecimiento de 13.12 %, nivel superior a en septiembre (5,3 %) y diciembre (6,7 %) del 2015.
Debido a la confianza y el optimismo en los agentes económicos luego de concluie las
elecciones presidenciales; también contribuyó el incremento del número de oficinas, en las
regiones Sur, Norte y Lima donde más se aperturaron.
•La mejora en la calidad de cartera, mostrando un CAR (cartera de alto riesgo) de 7,2 % en
septiembre 2016, menor si se compara con el mismo periodo del 2015 (7,6 %) y mucho
menor al registrado en el año 2014 (7,7 %)
•Es rescatable el crecimiento de las utilidades de las instituciones microfinancieras (IMFs) que
casi triplicaron el saldo de las colocaciones y el número de cliente en el año 2016.
 Microfinanzas en el Perú 2017
El inicio del 2017 no fue el mejor, producto
de la ocurrencia de eventos inesperados
como: El escándalo de corrupción
Odebrecht, así como los efectos del Niño
Costero, han afectado la evolución de las
microfinanzas, sobretodo en los
departamentos de Tumbes, Piura,
Lambayeque, La libertad, Ancash y Lima.

Además se han suscitado múltiples

reprogramaciones en el sistema
microfinanciero por el Niño Costero,
originando la suspensión de los ingresos
financieros de las microfinancieras, debido
a la dificultad del retorno de pago de las
reprogramaciones, ocasionado por la
inestabilidad o discontinuidad de los
negocios afectados.