Las Claves del xito de las Microfinanzas en Per

Factores Claves del xito de las

Microfinanzas en Per

Externos: Macro

Entorno macro econmico estable que

dinamiza los mercados regionales
Amplio y creciente Sector Micro empresarial
 Factores Claves del xito de las
Microfinanzas en Per

Externos: Sistmico

Rol asesor de la SBS

Marco normativo promotor de
microfinanzas
Presencia de varios Competidores
Disponibilidad de Centrales de Riesgos
FACTORES CRITICOS DE EXITO
1998 - 2009

Lima, Setiembre 2009

 I. Los Factores Crticos de xito y el
Planeamiento Estratgico en Microfinanzas

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 Factores Crticos de xito determinantes en Planeamiento Estratgico
VISION DE LA ORGANIZACION
ANALISIS ESTRATEGICO
MISION DE EDYFICAR
Damos acceso y proveemos SSFF
a personas de
menores recursos econmicos, FACTORES CRITICOS DE EXITO
preferentemente a empresari@s
de la micro y pequea empresa,
contribuyendo a la mejora
de su calidad de vida.

FUERZAS C ADENA DE
FODA
COMPETITIVAS VALOR
VISION DE EDYFICAR al 2013
Promovemos la inclusin social,
liderando el acceso al sistema financiero,
y somos el mejor socio
para el crecimiento de nuestros clientes. DIMENSIONAMIENTO
SINTESIS ESTRATEGICA (De Visin vs Estrategia)

PROPUESTA DE VALOR
Confianza y Rapidez ESTRATEGIAS DEL
SISTEMA DE
NEGOCIO DE LA EMPRESA
INFORMACION Y SOPORTE

OBJETIVOS ESTRATEGICOS
PARA LAS ESTRUCTURA
IMPLEMENTACION DE LA
MICROFINANZAS (7) ORGANIZATIVA
ESTRATEGIA vs
(Para las microfinanzas)
PROPUESTA DE VALOR
(Proyectos de Fortalecimiento)

METAS ANUALES
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 CMO SE IDENTIFICAN LOS FCE?
Los FCE tienen estrecha relacin con las Fuerzas Competitivas del Mercado
y la Cadena de Valor de las Organizaciones

ANALISIS ESTRATEGICO

FACTORES CRITICOS DE XITO

Dnde poner atencin para elevar posicionamiento competitivo?

FUERZAS COMPETITIVAS C ADENA DE VALOR

Cmo mejorar Posicionamiento?

Cul es la estructura del Sector ?
Qu hacen y qu no hacen los competidores ms
exitosos?
Nuestra oferta satisface el nicho y mbito geogrfico?
Hay factores temporales que limitan el desarrollo?
Es el control de gestin adecuado?
Qu se puede hacer mejor para agregar valor?
Qu se puede aplicar del entorno competitivo:
(productos, tecnologa, canales, alianzas, etc.)?
El control de la gestin de la cadena de valor
necesita ajustes?

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I. Los Factores Crticos de xito en la
Evolucin de EDYFICAR

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 FCE POR FASES DE DESARROLLO
Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo

EVOLUCION Acceso a Nuevos

INSTITUCIONAL Mercados con alianza
con el Estado (Banco
Gobierno de la Nacin)
LIDERAZGO
Corporativo Nuevos productos EN EL MERCADO
adecuado Transparencia crediticios, asociados a
(conformacin de Financiera segmento de bajos
Directorio y Uso de Calificadoras igresos
autonoma de Riesgo y Empresas Autofinanciamiento
Economas respecto a CARE) Auditoras reconocidas con ingreso a Mercado
de Escala Mejoras en
(200,000 Planeamiento de Capitales
clientes estratgico tecnologa crediticia Mejoras en
Setiembre 2009) adecuado asegura (procesos, polticas, eficiencia operativa
flujos futuros fijacion de precios,
Investigacin y anlisis de rentabilidad
aplicacin de y costos en ptmos.
Logro de buenas prcticas pequeos)
Sostenibilidad en microfinanzas Uso del enfoque de
Financiera Sinergia con mercado y clientes
Manejo SBS : avances en Escuela de Analistas MADUREZ
comercial del regulacin vs de Crdito INSTITUCIONAL
negocio conocimiento de
Inversin en microfinanzas.
Sistema de
Informacin
robusto CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a ms

 FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 2009

COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio

EVOLUCION MEJORA CONTINUA

INSTITUCIONAL Investigacin y aplicacin de buenas prcticas en microfinanzas,
adecundola a realidad y data histrica de EDYFICAR

INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR

Aplicativo por internet que facilit rapidez, comits de crditos virtuales,
mejor el control y prevencin de riesgo crediticio y operativo
Investigacin en segmento para mejorar productos y calidad de servicios
Mejoras en gestin de Agencias

FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO:

Creacin de la Escuela de Analistas de Crdito que respald crecimiento y LIDERAZGO
problemas originados en la competencia EN EL MERCADO
Desarrollo de lnea de carrera dentro de la empresa
Proceso de crtica y autocrtica favorece el aprendizaje

TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa

MADUREZ
INSTITUCIONAL

CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a ms

 CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 2014?

ESCALA
DE CLIENTES

LIDERAZGO EN EL MERCADO

EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercializacin de las Microfinanzas:

- Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital,
financiamiento, tecnologa y afines
- Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en
microfinanzas y la mantiene independiente de organizacin bancaria
- Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo

Resultados Probables:

- Disminucin de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros

tradicionales:
- Canales de distribucin alternativos para productos y servicios de microfinanzas,
investigacion utilizada en scoring, diseo de productos para otro tipo de mercado
- Disminucin de riesgo y costos operativos y costos de transaccin de clientes,
por avances en uso de tecnologa al servicio de clientes de bajos ingresos

2010 2011 2012 2013 2014

Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION

Las microfinanzas estn definidas como la provisin de

servicios financieros (crditos, ahorros, seguros, remesas)
a hogares con bajos ingresos.(1) (

El cliente realiza todas

sus transacciones
financieras en EDYFICAR

CREDITOS PARA
MICROEMPRESAS MICROAHORRO
(Emergencias y eventos
TARJETAS DE en ciclo de vida)
CREDITO

CREDITOS PARA
CONSUMO REMESAS
(Para enfrentar necesidades MECANISMOS DE
bsicas humanas)
PAGO
ELECTRONICO

CREDITOS PARA MICROSEGUROS

VIVIENDA

(1) CGAO (Grupo Consultivo de Apoyo a la Pobreza Banco Mundial)

Robert P. Christen y Claudio Gonzles Vega - Curso Paradigmas en Microfinanzas - Instituto de Microfinanzas Boulder (Chile, Marzo 2007)12