CICLO DE CRDITO

CARTA PARA SOLICITAR

CRDITO
Objetivo:
Solicitar prstamos o bienes y servicios en cuenta de
crdito.
Plantemiento:
Indicar el motivo del crdito
Especificar el crdito y garantas
Proporcionar referencias comerciales (mnimo3)
despedida
Motivo del crdito

Especificar el crdito y garantias

Proporcionar referencias

Despedida
ACTIVIDAD DE
APRENDIZAJE
Miguel Vasquez Palomar, gerente de Manufacturas de Calzado S.A.,
Av. Maquinarias 137-Callao, solicita al Banco Financiero, Jr. Cuzco
1120-Lima, un prstamo por 500 000 dlares para adquirir un nuevo
local. Estilo bloque con puntuacin estndar.
Raul Oviedo Torres, gerente de Electromecnica FACH, Av. Argentina
876-Lima, solicita a Autoindustrias S.A. Jr. Pachitea 245-Lima, un
crdito en productos para adquirir maquinarias y equipos por 25 000
dlares. Estilo semibloque con puntuacin abierta.
CARTA PARA SOLICITAR
INFORMACIN A EMPRESAS
REFERIDAS
Objetivo:
Averiguar o conocer la capacidad de endeudamiento y
solvencia del cliente.
Plantemiento:
Mencionar carta recibida
Solicitar referencias
despedida
Mencionar carta recibida

Solicitar referencias
Despedida
ACTIVIDAD DE
APRENDIZAJE
Gerente del Banco Financiero, Jr. Cuzco 1120-Lima, solicita referencias
sobre la empresa Manufacturas de Calzado S.A. Estilo semibloque con
puntuacin abierta.
Autoindustrias S.A. Jr. Pachitea 245-Lima solicita referencias sobre la
empresa Electromecnica FACH, Av. Argentina 876-Lima. Estilo
bloque extremo con puntuacin estndar.
l

Nota: Las referencias se solicitan a una de las empresas que se mencion

en las cartas de solicitud de crdito.
CARTA PARA OTORGAR
INFORMACIN
Objetivo:
Proporcionar referencias de crdito acerca de sus clientes.
Plantemiento:
Mencionar carta referida
Proporcionar referencias
Despedida
CARTA PARA OTORGAR
INFORMACIN
Mencionar carta recibida:
Nos complace proporcionarle la informacin sobre la empresa
Confecciones Cdiz en la cual estn interesados
Proporcionar referencias:
Esta firma trabaja con nosotros desde 1995. en los ltimos seis meses ha
realizado operaciones de crdito por 10 000 dlares y siempre ha cumplido
puntualmente con sus obligaciones . Por lo tanto goza de nuestra confianza y
garanta comercial.
Despedida:
Esperamos que nuestra informacin sea necesaria y suficiente para su decisin
final
CARTA PARA COMUNICAR DECISIN
FINAL
CARTA PARA OTORGAR
CRDITO
Objetivo:
Comunicar la aprobacin del crdito.
Plantemiento:
Comunicar aprobacin
Explicar beneficio y sistema de crdito
Augurio de excelentes relaciones comerciales y Despedida
CARTA PARA OTORGAR
CRDITO
Comunicar aprobacin:
Es grato comunicarle la aprobacin de su crdito y le damos la
bienvenida como nuevo cliente de nuestro banco.
Explicar beneficios y sistemas de crdito:
Consecuentemente su crdito est abierto para que empiecen a
usarlo de inmediato. Asimismo nos complace informarles que
mensualmente recibirn un reporte con el detalle de los cargos,
operaciones realizadas, saldo y vencimiento de las amortizaciones.
Despedida:
Estamos seguros de que ste ser el inicio de una provechosa y larga
relacin comercial.
CARTA PARA NEGAR
CRDITO
Objetivo:
Comunicar que la solicitud de crdito no ha sido aprobada.
Plantemiento:
Agradecer carta recibida
Explicar motivos de la desaprobacin.
Ofrecimiento de ayuda posterior y despedida
CARTA PARA NEGAR
CRDITO
Referencia a carta recibida:
Nos complace saber que usted desea abrir una cuenta de crdito en
nuestro banco.
Explicar postergacin de crdito:
No obstante es poltica de la empresa obtener informacin financiera de
rutina sobre sus nuevos clientes. La suya la encontramos positiva. Sin
embargo nuestro comit de crdito ha decidido postergar la admisin de
su solicitud hasta que cancele los prstamos que tiene pendientes.
Despedida:
Nos alegrar agregar su nombre en nuestra creciente lista de clientes en una
oportunidad ms propicia.