UNIVERSIDAD NACIONAL TORIBIO

RODRIGUEZ DE MENDOZA-AMAZONAS

ASIGNATURA:
ADMINISTRACIN DE BANCA
Y SEGUROS
DOCENTE:

C.P.C. VICTOR A. CASTRO ARCE

TEMA:

SUPERINTENDENCIA DE BANCA
Y SEGUROS

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS Y AFP

Organismo encargado de la regulacin y supervisin de

los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones
Tambin

Prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento

del terrorismo
Objetivo Principal
Preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de
los afiliados al Sistema Privado de Pensiones

SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS Y AFP

Institucin de derecho pblico cuya autonoma funcional

est reconocida por la Constitucin Poltica del Per
Tambin

Sus objetivos, funciones y atribuciones estn

establecidos en la Ley 26702

LEY GENERAL DEL SISTEMA

FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGANICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROS (LEY 26702)

Autorizar la organizacin y funcionamiento de

personas jurdicas que tengan por fin realizar
cualquiera de las operaciones sealadas en la Ley

FUNCIONES
DE LA SBS

Velar por el cumplimiento de las leyes,

reglamentos, estatutos y toda otra disposicin que
rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y
Sistema Privado de Pensiones
Ejercer supervisin integral de las empresas del
Sistema Financiero, del Sistema de Seguros y del
Sistema Privado de Pensiones
En general, se encuentra facultada para realizar
todos los actos necesarios para salvaguardar los
intereses del pblico

ARTICULO 1:

Alcance
de la Ley

Establece el marco de
regulacin y supervisin
a que se someten las
empresas que operen en
el sistema financiero y de
seguros.

NOTA: La presente ley no alcanza al Banco Central

ARTICULO 2:

Objeto de
la Ley

Un sistema financiero y
un sistema de seguros
competitivos, slidos y
confiables,
que
contribuyan al desarrollo
nacional.

ARTICULO 5:
Tratamiento
de la
Inversin
Extrajera

La inversin extranjera
en las empresas tiene
igual tratamiento que el
capital nacional con
sujecin (sujetos a la
norma).

ARTICULO 7:
No
Participacin
Del Estado En
El Sistema
Financiero

El Estado no participa en el
sistema financiero nacional,
salvo las inversiones que posee
en COFIDE como banco de
desarrollo de segundo piso, en
el Banco de la Nacin, en el
Banco Agropecuario y en el
Fondo MIVIVIENDA S.A."

ARTICULO 8:
Libertad de
Asignacin de
Recursos y
Criterio de
Diversificacin
del riesgo.

Las
empresas
del
sistema
financiero y del sistema de seguros
gozan de libertad para asignar los
recursos de sus carteras, con las
limitaciones consignadas en la
presente Ley, debiendo observar en
todo momento el criterio de la
diversificacin del riesgo, razn por
la cual la Superintendencia no
autoriza
la
constitucin
de
empresas diseadas para apoyar a
un solo sector de la actividad
econmica, salvo el Banco
Agropecuario

ARTICULO 9:
Libertad Para
Fijar
Intereses,
Comisiones y
Tarifas

Las empresas del sistema

financiero pueden sealar
libremente las tasas de
inters, comisiones y gastos
para sus operaciones activas
y pasivas y servicios. Sin
embargo, para el caso de la
fijacin de las tasas de inters
debern observar los lmites
que para el efecto seale el
Banco Central

ARTICULO 9:
Libertad Para
Fijar
Intereses,
Comisiones y
Tarifas

Las empresas del sistema

de seguros determinan
libremente
las
condiciones
de
las
plizas, sus tarifas y
otras comisiones.

NOTA: Estas tarifas tienen que tener conocimiento el pblico,

de acuerdo con las normas que establezca la
Superintendencia.

ARTICULO 11:
Actividades
que Requieren
Autorizacin
de la
Superintenden
cia

Toda persona que opere bajo el

marco de la presente ley
requiere de autorizacin previa
de la Superintendencia de
acuerdo con las normas
establecidas en la presente ley.
En consecuencia, aqulla que
carezca de esta autorizacin,
se encuentra prohibida de:

ARTICULO 11:
1. Dedicarse al giro propio de las empresas del
sistema financiero, y en especial, a captar o recibir
en forma habitual dinero de terceros, en depsito,
mutuo o cualquier otra forma, y colocar
habitualmente tales recursos en forma de crditos,
inversin o de habilitacin de fondos, bajo cualquier
modalidad contractual.
2. Dedicarse al giro propio de las empresas del
sistema de seguros y, en especial, otorgar por
cuenta propia coberturas de seguro, as como
intermediar en la contratacin de seguros

ARTICULO 11:
3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se
afirme o sugiera que practica operaciones
financieras o de seguros.
4. Usar en su razn social, en formularios y en general
en cualquier medio, trminos que induzcan a pensar
que su actividad comprende operaciones que slo
pueden realizarse con autorizacin de la
Superintendencia y bajo su fiscalizacin.

ARTICULO 12:

Constitucin
de Empresas

Las empresas deben constituirse

bajo la forma de sociedad
annima, salvo aqullas cuya
naturaleza no lo permita. Para
iniciar sus operaciones, sus
organizadores deben recabar
previamente
de
la
Superintendencia,
las
autorizaciones de organizacin y
funcionamiento, cindose al
procedimiento que dicte la
misma con carcter general.

ARTICULO 13:

Estatuto Social

La escritura social y el estatuto

han de adecuarse a la presente
ley en trminos que obliguen a
las empresas a cumplir todas sus
disposiciones, y deben ser
inscritos en el Registro Pblico
correspondiente.
Las Cajas Municipales de Ahorro
y Crdito y Cajas Municipales de
Crdito Popular se regirn por la
legislacin que les es propia y
las normas que seala la
presente ley

ART. 16
Capital
Mnimo.
(Operacio
nes
Mltiples)

Empresa Bancaria :

S/. 14 914 000,00

Empresa Financiera :

S/. 7 500 000,00

Caja Municipal de Ahorro y Crdito : S/. 678 000,00

Caja Municipal de Crdito Popular : S/. 4 000 000,00
Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa
- EDPYME : S/. 678 000,00
Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a
captar recursos del pblico : S/. 678 000,00
Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

ART. 16

Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria

S/. 7 500 000,00
Empresas de Arrendamento Financeiro
S/. 2 440 000,00

Capital
Mnimo.
(Empresas
Especializ
adas)

Empresas de Factoring S/. 1 356 000,00

Empresa Afianzadora y de Garanta S/. 1 356 000,00

Empresas de Servicios Fiduciarios S/. 1 356 000,00

Empresas Administradoras Hipotecarias
S/. 3 400 000,00"

ART. 16

Capital
Mnimo.

Bancos de Inversin : S/. 14 914 000,00

ART. 16
Capital
Mnimo.
(Empresas
de
Seguros)

Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos

generales o de vida) : S/. 2 712 000,00

Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos

generales y de vida) : S/. 3 728 000,00

Empresa de Seguros y de Reaseguros :

S/. 9 491 000,00

Empresa de Reaseguros : S/. 5 763 000,00

ART. 17
Capital
Mnimo.
(Empresas
de
Servicio
Compleme
ntario y
Conexos)

Almacn General de Depsito : S/. 2 440 000,00

Empresa de Transporte, Custodia y Administracin
de Numerario : S/. 10 000 000,00
Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de
Dbito : S/. 678 000,00
Empresa de Servicios de Canje : S/. 678 000,00

Empresa de Transferencia de Fondos :

S/. 678 000,00

ARTICULO 18:
Las cifras sealadas en los artculos 16 y 17
son de valor constante y se actualizan
trimestralmente, en funcin al ndice de
Precios al Por Mayor que, con referencia a
todo el pas, publica mensualmente el
Instituto Nacional de Estadstica e
Informtica

ORGANIZADORES
DE LA EMPRESA

Las personas naturales o jurdicas que se presenten

como organizadores de las empresas
deben ser de reconocida

Idoneidad moral y solvencia econmica

No hay nmero mnimo para los organizadores

ART. 20

Impedime
ntos para
ser
Organizad
or

Los condenados por delitos de trfico ilcito de

drogas, terrorismo, atentado contra la seguridad
nacional y traicin a la patria y dems delitos dolosos
Los que, por razn de sus funciones, estn
prohibidos de ejercer el comercio, de conformidad
con las normas legales vigentes
Los declarados en proceso de insolvencia mientras
dure el mismo y los quebrados
Los miembros del Poder Legislativo y de los rganos
de gobierno de los gobiernos locales y regionales
Los directores y trabajadores de los organismos
pblicos que norman o supervisan la actividad de las
empresas

ART. 20

Impedime
ntos para
ser
Organizad
or

Los directores y trabajadores de una empresa de la

misma naturaleza excepto los de una empresa de
seguros
Los que registren protestos de documentos en los
ltimos cinco aos no aclarados a satisfaccin de la
Superintendencia
Las personas naturales o jurdicas a quienes se les
haya cancelado su autorizacin de operacin
(mercado de valores)
Los que, como directores o gerentes de una persona
jurdica, en los ltimos diez aos, contados desde la
fecha de la solicitud de autorizacin hayan resultado
administrativamente responsables por actos que han
merecido sancin

Art. 21 - SOLICITUD DE ORGANIZACIN DEL

SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS
Debern contener

Informacin y requisitos de carcter formal que

establezca la Superintendencia
Adems se deber adjuntar

Certificado de depsito de garanta, la orden de la

Superintendencia por un monto equivalente al cinco por
ciento (5%) del capital mnimo
Una vez recibida la documentacin completa
La Superintendencia pondr en conocimiento del BCR cuando se
trate de empresas del sistema financiero, del BCR deber emitir su
opinin dentro de los (30) das de recibido el oficio respectivo.

Art. 21

Dentro de un plazo que no exceder de noventa (90) das

de recibida la opinin del Banco Central

La Superintendencia emitir la resolucin que autoriza o

que deniega la organizacin de una empresa
En caso se deniegue la organizacin
La Superintendencia, en la medida de lo practicable y a peticin del
solicitante, deber informar las razones de la denegacin de dicha
solicitud.

CERTIFICADO DE AUTORIACION
DE ORGANIZACION

ART. 23

Con dicho Certificado, los Organizadores debern

Publicarlo por una sola vez en el Diario Oficial El
Peruano, dentro de los treinta (30) das de su
expedicin
Otorgar la escritura pblica correspondiente, en la
que necesariamente se inserta dicho certificado

El certificado de autorizacin de organizacin caduca

a los dos (2) aos de otorgado

AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO
Los Organizadores debern

Comunicar por escrito que han cumplido con los

requisitos exigidos para el funcionamiento de la empresa
Entonces

la Superintendencia proceder a las comprobaciones

que corresponda, y una vez superado esta etapa
Y dentro de un plazo no mayor a 30 das
La Superintendencia expide la correspondiente resolucin
autoritativa y otorga un certificado de autorizacin de
funcionamiento, la cual debe estar publicada doblemente.

VIGENCIA DE LA AUTORIZACIN DE
FUNCIONAMIENTO
El certificado de autorizacin de
funcionamiento es de vigencia indefinida y
slo puede ser cancelado por la
Superintendencia como sancin a una falta
grave en que hubiere incurrido la empresa.

APERTURA DE SUCURSALES, AGENCIAS U

OFICINAS ESPECIALES
requiere

Autorizacin previa de la Superintendencia

Tratndose de

La apertura de una sucursal en el exterior, la

Superintendencia, antes de expedir la autorizacin, debe
recabar la opinin del Banco Central.
El Pronunciamiento
Debe expedirse en el plazo de 15 das, si la oficina ha de operar en
el territorio nacional, y de 70 si se pretende que funcione en el
extranjero

OBLIGACION DE EXHIBIR LA
RESOLUCION DE APERTURA
En toda sucursal, agencia u oficina especial
de una empresa deber exhibirse el original
de la resolucin que autoriza su apertura, as
como copia certificada de la Resolucin de
Autorizacin de Funcionamiento de la
Empresa.

TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES,

AGENCIAS U OFICINAS ESPECIALES

Requieren de autorizacin previa de la

Superintendencia.
Para el caso del traslado o cierre de
sucursales de empresas del sistema
financiero en el exterior, se pondr en
conocimiento del Banco Central.

ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS DEL

EXTERIOR
Las empresas del sistema financiero y del
sistema de seguros, del exterior, que se
propongan establecer en el pas una sucursal que
opere con el pblico, deben recabar la
autorizacin previa de la Superintendencia.
Cuando se trate de empresas del sistema
financiero, la Superintendencia debe solicitar la
opinin del Banco Central dentro del plazo que
estipule la ley (art. 21)