Educao Financeira na

prtica

Prof. Luiz Antonio O.

Leal,
UFRJ e CRCRJ.

PROGRAMA DE EDUCAO FINANCEIRA NA

ALERJ
Empoderamento em favor do nosso destino!
Implantar as mudanas
e assumir o leme.
8 horas maio de 2016.
Semana ENEF: 16 a 22/5.

PEF NA
ALERJ
Gesto do endividamento.
Processo oramentrio.
Poupana.
Compras, perdas e desperdcio.
Aposentadoria.
Seguros e gesto do risco.
Defesa do consumidor.

Gesto do
endividamento
O que endividamento.
prazos e valores linha do tempo.
consumo e pagamento.
espcies:
fatura mensal do carto de crdito.
financiamento imobilirio.
entre amigos e familiares.
Dvida boa e dvida ruim.
variveis:
prazo, juros, % da renda, consignados.

Gesto do
endividamento
Como seria uma vida sem dvidas.
situao melhor
renda para presente e futuro.
situao pior
renda para presente e passado.
renda e EV (estilo de vida)

Gesto do
endividamento
Composio de uma dvida.
Emprstimo + encargo = valor total.
VT / prazo = amortizao.
Pagamento: amortizao + juros.
Amortizao: constante ou crescente.
Exemplos: $ 1.000 em 10 vezes, com juro de 1%
a.m.
paga normalmente no fim do prazo: 10 X $
105,58 = $ 1.055,80
quita a dvida no 2 pagamento.
1 ms: $ 105,58

Gesto do
endividamento
O que melhor?
sobrando dinheiro:
antecipar pagamentos de dvidas.
investir o dinheiro.
Sugesto: autofinanciamento.
VT / prazo = amortizao.
Pagamento: amortizao + juros.
Amortizao: constante ou crescente.
Exemplos: $ 1.000 em 10 vezes, com juro de 1%
a.m.
paga normalmente no fim do prazo: 10 X $

Gesto do
endividamento
Sugesto: autofinanciamento.
poupar 8% da renda; salrio cresce 3% a.a.
substituir o carto de crdito e os emprstimos
bancrios.

Gesto do
endividamento
Pesquisa 2015-2:

Gesto do
endividamento
Pesquisa 2015-2:

Gesto do
endividamento
Pesquisa 2015-2:

Processo
Oramentrio
Na prtica:
contabilidade mental.
sensao de que a renda maior do que os
gastos.
ocorre: termina o dinheiro antes do trmino do
ms.
Ideal:
oramento formal.
demonstra as origens e as aplicaes dos
recursos.
sinaliza limites, o que, na contabilidade mental,
difcil.
Fases:

Processo
Oramentrio
Um caso:
contabilidade mental.
se h saldo (caixa ou bancos), eu uso.
quando acaba: cheque especial / carto de
crdito.
endividamento contnuo.
sem propsito.
oramento formal.
renda: $ 3.800.
gastos:
supermercado: $ 700
moradia: $ 1.900
gastos gerais: $ 400 total: $ 3.000

Processo
Oramentrio
Um caso:
oramento formal 2 ms:
gastos:
supermercado:
alimentao $ 400
consumo em casa $ 200
gastos pessoais $ 400
moradia:
aluguel $ 1.550
condomnio $ 350
quanto mais analtico, melhor.

Processo
Oramentrio
Horizonte:
Bom: anual: planejamento e controle; mensal:
execuo.
Como seu estilo de vida?
igual renda: sem dvidas ou poupana.
menor que a renda: gera poupana.
maior que a renda: gera dvidas ou empobrecimento.
Organizao e manuteno dos documentos:
arquivos por trimestre.
caixa para 1 ano.
criar documentos padronizados.
possuir rotina.

Processo
Oramentrio
Pesquisa 2015-2:

Processo
Oramentrio
Pesquisa 2015-2:

Poupana
Princpio: origens = aplicaes (recursos).
Poupana: renda no consumida.
fundo de emergncia curto prazo, alta liquidez.
investimentos longo prazo, baixa liquidez.
Oramento: uma vlvula que desloca recursos no
tempo:
EV no presente.
EV no futuro considera juros, inflao e incerteza.
Teste de Marshmallow:
Seguros e administrao de risco.
Autofinanciamento.

Poupana
Pesquisa 2015-2:

Poupana
Pesquisa 2015-2:

Compras, perdas e
desperdcio
Compras:
Cerbasi:
antes: inflao muito grande.
depois: menos inflao; menos compras.
Ciclo de compras: semanal, mensal, diria.
desejo x necessidade.
programao de compras => lista.
Perdas:
itens com os quais gastei dinheiro, mas no tive
retorno.
normais e anormais.
Desperdcio:

Compras, perdas e
desperdcio
Pesquisa 2015-2:

Compras, perdas e
desperdcio
Pesquisa 2015-2:

Aposentadoria
Oficial:
do prprio rgo.
INSS.
Privada:
simulao.

Prpria:
simulao.
360m $ 516/m = $ 738.509 => + 47,7%
360m $ 500.000 = $ 349,36 => (-) 32,2%

Aposentadoria
Pesquisa 2015-2:

Seguros e gesto de
risco
O que risco?
quem depende de mim?
estudar tudo relacionado vida.
a questo: minimizar as perdas, caso ocorram.
Como avaliar o risco?
procurar por um profissional corretor de seguros.
evitar ser procurado por algum.
www.susep.gov.br
Coberturas para o risco.
microsseguros.
residncia, vida, sade, acidentes, etc.

Seguros e gesto de
risco
O que risco?

Defesa do
consumidor
Unio www.consumidor.gov.br
Estado do RJ www.procon.rj.gov.br
Municpio do Rio de Janeiro www.proconcarioca.org.br

Defesa do
consumidor
Pesquisa 2015-2:

Fechando
Inteno: alertar para a importncia da educao
financeira.
Institucionalmente: Programa de Educao Financeira.
Alinhar aes com o restante do mundo.
Elaborar pesquisas para conhecer melhor os perfis.
Preparar-se para o processo, no para um momento.
Considerar a possibilidade de um Planejamento
Financeiro Pessoal.

financaspessoais@hotmail.com