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El Sistema Financiero Mexicano agrupa a instituciones como bancos, casas de bolsa y la Secretaría de Hacienda que se encargan de captar recursos económicos de personas y empresas para prestarlos a otras. Estas instituciones intermedian entre demandantes y oferentes de dinero para facilitar el financiamiento y los pagos en la economía. El propósito del sistema financiero es poner en contacto a quienes necesitan dinero con quienes lo tienen para facilitar préstamos y proporcionar instrumentos para realizar transacciones.
El Sistema Financiero Mexicano agrupa a instituciones como bancos, casas de bolsa y la Secretaría de Hacienda que se encargan de captar recursos económicos de personas y empresas para prestarlos a otras. Estas instituciones intermedian entre demandantes y oferentes de dinero para facilitar el financiamiento y los pagos en la economía. El propósito del sistema financiero es poner en contacto a quienes necesitan dinero con quienes lo tienen para facilitar préstamos y proporcionar instrumentos para realizar transacciones.
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El Sistema Financiero Mexicano agrupa a instituciones como bancos, casas de bolsa y la Secretaría de Hacienda que se encargan de captar recursos económicos de personas y empresas para prestarlos a otras. Estas instituciones intermedian entre demandantes y oferentes de dinero para facilitar el financiamiento y los pagos en la economía. El propósito del sistema financiero es poner en contacto a quienes necesitan dinero con quienes lo tienen para facilitar préstamos y proporcionar instrumentos para realizar transacciones.
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conjunto de instituciones que se encargan de captar los recursos económicos de algunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como pago. ¿Quiénes forman el SMF? Los Bancos, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, las Casas de Bolsa, la Bolsa Mexicana de Valores y otras. El Sistema Financiero Mexicano agrupa a diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional e internacional.
El motivo por el que las instituciones financieras
se agrupan en sectores es para tener relacionadas aquellas que realizan actividades similares o cuyos productos y servicios son regulados por las mismas leyes.
Los tipos de instituciones o subsectores del
sector financieros son: ¿Quiénes lo utilizan? Las personas físicas y morales, pueden realizar éstas tareas por la vía del ahorro o la inversión, así como de los préstamos solicitados por empresas a través de la llamada "emisión de títulos" (o "emisión de papeles") que pretendan obtener un beneficio económico a partir de su incursión en alguna de las modalidades del sistema. En contraparte, los integrantes del sistema reciben, de manera directa o indirecta, un beneficio económico por el desempeño de su actividad. En el caso de una institución privada con fines lucrativos (bancos, casas de bolsa, etc.), mediante una comisión o interés. En el de una institución privada no lucrativa (asociaciones, academias, etc.), a través de las cuotas de sus agremiados que sí obtienen ganancias económicas. En la figura de los organismos gubernamentales (Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), etc.), vía impuestos sobre las actividades económicas que se generan dentro del sistema o a raíz del mismo, y que recauda el gobierno en su conjunto. Al mismo tiempo, éste también se fondea de manera directa mediante la colocación de instrumentos gubernamentales de inversión. ¿Cuál es su propósito? Poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes) y a las personas que lo tienen (oferentes), esto es financiamiento; además cumple con la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero, esto es el sistema de pagos. FINANCIAMIENTO Cuando las personas o empresas que tienen el dinero lo depositan con una institución del sistema financiero se convierte en ahorro o inversión, que le permiten a la institución financiera dirigirlo con las personas o empresas que lo necesitan convirtiéndose en financiamiento, esta colocación de inversión se le dice crédito. SISTEMA DE PAGOS Para poder comprar, vender o transferir dinero entre las personas y empresas se utilizan instrumentos como: Dinero: billetes y monedas en pesos mexicanos o de otros países como el dólar. Documentos: cheques, pagarés, letras de cambio, pagarés de tarjetas de crédito conocidos como vouchers. Medios electrónicos: transferencias entre cuentas por SPEUA, pago de servicios con tarjetas de débito, monederos electrónicos. UN POCO DE HISTORIA… El origen del sistema financiero está en actividades mercantiles (comercios y empresas) que con el tiempo se fueron especializando, por eso es que aún existen establecimientos mercantiles que ofrecen servicios muy similares a algunos de las instituciones del sistema financiero, por ejemplo el envío de dinero de los Estados Unidos a México, el autofinanciamiento, o el crédito para comprar en abonos. También hay personas o empresas que ofrecen servicios, que se parecen a los de las instituciones financieras o mercantiles, sin contar con una autorización oficial, que aparentan actuar conforme a la ley, realizando operaciones como préstamos de dinero firmando pagarés o letras de cambio, dan fianzas o avales cobrando por éllo, o cambian cheques y otros documentos, cobrando una comisión. ¿ Y LOS RIESGOS? El riesgo de realizar operaciones con establecimientos que no cuenten con una autorización oficial es que pueden desaparecer con mayor facilidad que las instituciones debidamente autorizadas, llevarse todos sus ahorros e inversiones depositados y en general el usuario puede estar expuesto a arbitrariedades, en ese caso usted no cuenta con posibilidad de recibir respaldo de las autoridades. Por lo antes mencionado le aconsejamos consultar con la CONDUSEF, o con la PROFECO en caso de no ser una institución financiera, para verificar que la empresa o institución que le va a prestar el servicio está debidamente registrada. Además puede seguir consultando este sitio donde podrá ir conociendo más de las instituciones financieras y de productos o servicios financieros que se ofrecen. Lo anterior se puede resumir en el cuadro siguiente: Tipo de institución Pertenece al sistema financiero Autoridad del gobierno Organismo que apoya a los formal (*) que los regula clientes o usuarios
Financiera Sl SHCP CONDUSEF
Mercantil NO SE PROFECO
No autorizadas NO — Ninguna — — Ninguna —
La SHCP regula y supervisa las instituciones del sistema financiero mediante varios organismos que dependen de ella a los cuales se les llama autoridades del sistema financiero, Nombre abreviado lasNombre cuales completo son: Sectores financieros que supervisa
CNBV Comisión Nacional Bancaria y de Valores
•Bancario •Organizaciones y actividades auxiliares del crédito •Bursátil
CNSF Comisión Nacional de Seguros y Fianzas
•Seguros •Fianzas
CONSAR Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para
el Retiro •Ahorro para el retiro (jubilación / pensiones)
CONDUSEF Comisión Nacional para la Protección y Todos los anteriores en materia de
Defensa de los Usuarios de Servicios orientación y defensa de los intereses del Financieros público que utiliza los servicios y productos de los mismos. ¡Gracias por su atención!