Derecho Bancario

Sesin N 22
Operaciones fuera de Balance
y Operaciones Pasivas

Temario

Operaciones fuera de Balance.

Crdito Documentario.
Cartas Fianza.

Operaciones Pasivas.
El depsito bancario.

Definicin de Crdito
Documentario
Todo acuerdo, cualquiera que sea su denominacin o

descripcin, en virtud del cual un banco (banco emisor)

a peticin y de conformidad con las instrucciones de un
cliente (ordenante) o en su propio nombre se obliga a:
a) Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden.
b)Aceptar y pagar letras de cambio que libre el
beneficiario, o
c)Autorizar otro banco para el pago o para que tales
giros sean aceptados y pagados, o
d) Autorizar otro banco a negociar con tales giros,
contra entrega de los documentos exigidos, siempre y
cuando los trminos del crdito se cumplan .

Crdito Documentario
Partes intervinientes

Ordenante. Comprador o importador.

Beneficiario. Vendedor o exportador.
Banco emisor. El que apertura el
crdito.
Banco corresponsal. Intermediario en
la plaza del beneficiario.

Crdito Documentario
Banco Corresponsal

Banco avisador. Comunica al beneficiario la

apertura del crdito y acredita su autenticidad,
sin asumir compromiso con relacin a la
obligacin contenida en la carta de crdito.
Banco confirmador. Apertura su propia carta
de crdito, actuando a nombre propio pero por
cuenta del emisor.
Banco pagador. Se compromete en nombre y
por cuenta del Banco emisor a examinar los
documentos y pagar el precio, pero sin abrir
su propia carta de crdito.

Crdito Documentario
Banco Corresponsal

Banco remitente. Recibe los documentos

del vendedor (beneficiario) para enviarlos
al Banco emisor y ste efecte el pago.
Banco negociador. Descuenta los ttulos
girados contra el Banco emisor o adelanta
fondos
contra
la
presentacin
de
documentos conformes.
Si simultneamente es Banco confirmador,
el descuento lo hace sin recurso contra el
beneficiario. En caso contrario, puede
recurrir contra l.

Carta de Crdito

Documento nacido de la celebracin

de un crdito documentario y que
refleja los trminos y condiciones
derivados del mismo.
Corresponde a las instrucciones del
ordenante y que deberan reflejar
sus obligaciones derivadas de la
relacin fundamental.

Carta de Crdito

Debe contener:
Nombre de los bancos y del ordenante.
Nombre del beneficiario.
Objeto del crdito : objeto el contrato
fundamental para poder contrastarlo.
Suma que debe entregarse o por la cual
deben negociarse ttulos al beneficiario.

Carta de Crdito

Debe especificarse los documentos

contra los cuales se llevar a cabo el
pago, evitando la utilizacin de
ambiguedades bien conocido,
oficial, etc.
No existe lista predeterminada de
documentos a presentarse.

Modalidades

Crdito revocable e irrevocable.

Crdito divisible e indivisible.
Rotatorio, comprometiendo el pago por tramos.
Transferible (beneficiario cede).
Clusula roja : posibilidad de demandar el pago
contra la simple promesa de presentar en un
plazo los documentos requeridos. Pueden
limitarse en porcentajes.
Clusula verde pago contra la presentacin de
algunos documentos requeridos, no todos.

Garantas de Primera demanda

Stand by : siguen los principios de

los crditos documentarios, en
cuanto a la naturaleza abstracta de
la obligacin del Banco y su carcter
documental. El garante debe pagar
desde que el beneficiario lo requiera
sin poder invocar ninguna excepcin.

Crdito de Firma

Toda operacin del intermediario

financiero a favor de sus clientes que
no implique desembolso efectivo.
El desembolso depender que su
obligacin contingente se convierta
en una real exigencia a su cargo

Carta Fianza

No pueden emitirse para garantizar a

terceros por monto o plazo
indeterminado.
Para emitirse, debe verificarse que
no sea para respaldar operaciones de
mutuo dinerario entre terceros.
Debe acreditarse documentariamente
la obligacin garantizada

Carta Fianza

Se rige por el Cdigo Civil.

Las carta fianza con clusulas que exijan
su pago automtico deben ser honradas
de inmediato, sin ms trmite, al
requerimiento escrito. No deben contener
requisitos previos para el pago.
Simultneamente a honrar la carta, se
enviar la notificacin al deudor de la
obligacin garantizada.

Operaciones Pasivas

Son todas aquellas operaciones que

implican una captacin de recursos
por parte de las empresas bancarias,
sea a travs de prestamos
(depsitos) o inversiones (bonos),
encontrndose reflejadas en el
pasivo de su balance.

Depsito

Depsito Civil: Contrato por el cual el

depositario se obliga a recibir un bien para
custodiarlo y devolverlo cuando lo solicite
el depositante.
Se presume que es gratuito.
El depositario no puede usar el bien en
provecho propio ni de tercero, salvo
autorizacin expresa del depositante.
Se configura bsicamente como un deber
de custodia.

Depsito

Depsito Bancario o irregular:

Contrato por el cual el Banco recibe
dinero de parte de sus clientes, con la
obligacin de devolver la misma
cantidad y a pagar el inters
correspondiente.
En este caso el bien (dinero) es
otorgado al banco en propiedad lo que
le permite realizar la intermediacin
financiera.

Diferencia Depsito Bancario y

Civil
DEP. BANCARIO
DEPOSITO CIVIL

Transfiere
propiedad.
Se devuelve bien
de naturaleza
similar.
Se usa el bien.
Banco paga.

Deber de custodia.
Se devuelve mismo
bien.
No se usa el bien.
Depositante paga.

Depsito

Clases de Depsitos Bancarios :

Depsito a la vista (cuenta
corriente).
Depsitos de Ahorro.
Depsito a plazo.