4.

1 Qu es la Transparencia de la
Informacin?

4.2 Derechos y obligaciones
establecidos en el Reglamento de
transparencia.


IV. TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIN
EN LOS SISTEMAS SUPERVISADOS
TRANSPARE
NCIA DE LA
INFORMACI
N EN LOS
SISTEMAS
SUPERVISAD
OS
QU ES LA
TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIN?
Tiene la finalidad de que los
usuarios puedan, de manera
responsable, tomar decisiones
informadas con relacin a las
operaciones y servicios que
desean contratar y/o utilizar con
las instituciones del sistema
financiero.
4.1 Transparencia de Informacin
DERECHOS Y OBLIGACIONES
ESTABLECIDOS EN EL
REGLAMENTO DE
TRANSPARENCIA.
4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento
de transparencia

Antes de
contratar
un servicio
o producto
Al momento
de contratar
un servicio
Cuando ya
soy cliente
Qu informacin puedo
obtener antes de contratar
un producto o servicio
financiero?
Tarifario
Formularios Contractuales
Simulacin
Cuadro Comparativo en Web de la
SBS
Informacin General
Contiene las tasas de inters, comisiones y gastos aplicables a todos los
productos y servicios ofertados.

El tarifario se encuentra a disposicin en las oficinas de atencin al
pblico (en un lugar visible y de fcil acceso) y en la pgina web de la
empresa.
Tarifario
Concepto Tasa M.N. Tasa M.E Comisiones Gastos
Prstamo vehicular 12% 10% S/.3.00 S/.0.30
Prstamo Personal 18% 17% S/.3.00 S/.1.00
Crdito Hipotecario 11% 9% S/.9.00 S/.300.00
* Tasas de inters deben expresarse en trminos anuales de 360 das.
Los contratos (formularios) contienen clusulas que han sido
previamente aprobadas por la SBS.

Estos formularios contractuales se encuentran a disposicin
del usuario en las oficinas de atencin al pblico y en la
pgina web de la institucin financiera.




Formularios contractuales
No es necesario ser cliente para poder tener
acceso a los formularios contractuales,
cualquier persona puede solicitarlos y la
institucin financiera deber proporcionarles
una copia.





Estos programas permiten al usuario, en el caso de crditos financiados
en cuotas, simular los clculos que realiza la institucin financiera para
la liquidacin de intereses, comisiones y gastos.

Simulaciones Programas de liquidacin de intereses
Informacin
requerida
N Cuotas
Principal
TCEA
TEA
Comisiones
Gastos
La SBS ha puesto a disposicin del pblico informacin actualizada
sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras para sus
productos ms comunes en su portal Web.

Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un
determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre
empresas.





Cuadros comparativos en web SBS
Para tener acceso a los cuadros comparativos es
necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS:
Transparencia de Informacin
http://www.sbs.gob.pe/usuario





Las empresas estn obligadas a implementar un adecuado Sistema
de Atencin al Usuario que incluya:

i) Polticas y procedimientos generales de atencin y servicios al
usuario.

ii) Contar con personal especializado en atencin de usuarios.



Informacin general
Para mayor informacin,
ingrese a la seccin de
preguntas frecuentes en la
pgina web de cada
institucin.
Qu debo considerar
al momento de contratar?
Los Formularios Contractuales: Hoja
Resumen y cartilla Informativa
La Tasa de Costo Efectiva Anual
(TCEA)
La Tasa de Rendimiento Efectiva
Anual (TREA)
Comisiones y Gastos
Hoja
Resumen

Para
Prstamos
Cartilla
Informativa

Para
Depsitos
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo
que se paga por un crdito.

TCEA
TEA
Comisiones
Gastos
Cargos cobrados por cuenta de
terceros (ej. Seguros desgravamen).
Cargos por servicios brindados por la
entidad y asumidos por el cliente (ej.
Estados de cuenta).
Tasa de inters compensatorio
efectiva anual.
La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
Prstamo de S/. 1,000 a un ao
Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la
cuota resultante es de S/. 93.85.

Si hay una comisin mensual S/. 10

La TEA calculada a partir de una cuota de S/.
103.85 se convierte en 52%.

Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el
25% (TEA) que inicialmente nos informaron.
25%
52%
TASA DE COSTO
EFECTIVO ANUAL
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual
(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.
TEA
TREA
Cargos
adicionales Cobros realizados por la IFI.
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
Pago por operaciones o servicios adicionales al
producto contratado, prestados al cliente por
parte de la empresa.





Las empresas determinan libremente sus
comisiones y gastos.
Es aquel costo en que incurre la IFI con terceros,
para brindar servicios adicionales. Este costo es
finalmente transferido al cliente.
LIBERTAD DE
DETERMINACIN
COBRO AL USUARIO
COMISIONES
GASTOS
Solo si estos han sido previamente aceptados y
autorizados por el cliente.
Comisiones y Gastos

Cobros por evaluacin crediticia.

Cobros por la emisin y entrega de la primera constancia de no adeudar a la
IFI debido a que ya se cancel el crdito.

Cobros por la elaboracin y entrega de clusula adicional para el
levantamiento de garantas.





ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS


Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente.

Cobro o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados.

Cobros por la emisin y entrega de la constancia de la situacin crediticia del
deudor, cuando la empresa hubiera efectuado un reporte errneo a la central de
riesgos.







ALGUNOS EJEMPLOS
DE COBROS
PROHIBIDOS
Si ya Contrat
Qu Derechos tengo
como cliente?
Informacin Oportuna sobre las
Modificaciones Contractuales
Presentacin de Reclamos
Las modificaciones de tasas,
tarifas y otros aspectos del
contrato solo proceden si
EXPRESAMENTE se pact en el
contrato que poda haber
modificaciones unilaterales.


Artculos 20 al 23 del Reglamento de Transparencia
Informacin oportuna sobre las modificaciones
contractuales
Tipo de modificacin Plazo mnimo
TEA 15 das
Comisiones 15 das
Gastos 15 das
Otros 30 das
Las modificaciones debern remitirse a travs de los
medios pactados en el contrato, tales como:
Correspondencia a domicilio, correo electrnico, avisos en
estados de cuenta, publicaciones en oficinas o pgina web.

En las comunicaciones de preaviso deber indicarse de
manera expresa que el cliente puede dar por concluida la
relacin contractual en caso lo estime pertinente.

Informacin oportuna sobre las modificaciones
contractuales
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere
insatisfecho con el servicio y/o producto recibido.

El plazo de atencin no puede exceder de 30 das, salvo excepciones.

El usuario siempre recibir una respuesta a su reclamo, por la va
acordada en el contrato.


Presentacin de reclamos
Ante quin puede hacer valer
sus derechos el cliente?
Sistema de Atencin de
Reclamos de la propia
Empresa Financiera
(Circular N G-146-2009)
Comisin de Proteccin al
Consumidor - INDECOPI
Central Telefnica: 224-7777
PAU SBS
(solo consultas o denuncias, no reclamos)
Central Telefnica: 0800-10840
Poder Judicial o Tribunales
Arbitrales
Defensor del Cliente Financiero
(montos menores a US$20,000.00 o su equivalente
en soles)
Central Telefnica: 0-800-1-6777
Asociacin de
Bancos
Organismos
del Estado


GRACIAS