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ORGANIZACIONES Y

ACTIVIDADES AUXILIARES
DEL CRDITO

LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES
Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
CRDITO
ARTCULO 1O.- LA PRESENTE LEY REGULAR LA
ORGANIZACIN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS
ORGANIZACIONES
AUXILIARES DEL CRDITO Y SE APLICAR AL
EJERCICIO DE LAS ACTIVIDADES QUE SE REPUTEN
EN LA MISMA COMO
AUXILIARES DEL CRDITO. LA SECRETARA DE
HACIENDA Y CRDITO PBLICO SER EL RGANO
COMPETENTE PARA
INTERPRETAR A EFECTOS ADMINISTRATIVOS LOS
PRECEPTOS DE ESTA LEY Y, EN GENERAL, PARA
TODO CUANTO SE REFIERA A
LAS ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES
DEL CRDITO.
3
Primeros antecedentes de las
Uniones de Crdito en
nuestro pas.
Ley General de Instituciones
de Crdito y Organizaciones
Auxiliares.
Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crdito
(LGOAAC).
Se modifica la LUC
(Reforma Financiera)
1941
1932
20 de ago,
2008
1985
15 de jul,
1993
Reforma a la LGOAAC.
(Desregulacin de manera
significativa del marco
normativo de las Uniones de
Crdito)
EL PROPSITO DE LA
ESTRATEGIA DE LA
DESREGULACIN BUSCA
FORTALECER
FINANCIERAMENTE A LAS
UNIONES DE CRDITO YA
EXISTENTES, DOTARLAS DE
MAYOR AUTONOMA DE
GESTIN Y PROMOVER EL
DESARROLLO, EN EL
CONTEXTO DE UNA MAYOR
COMPETITIVIDAD.
CON LA NACIONALIZACIN
BANCARIA (1982) Y LAS
REFORMAS AL ARTCULO 28
CONSTITUCIONAL, EN EL QUE
SE ESTABLECE LA BASE PARA
QUE UNA LEY REGLAMENTE EL
EJERCICIO DEL SERVICIO
PBLICO DE BANCA Y
CRDITO, SE HACE NECESARIO
SEPARAR LA REGULACIN
LEGAL DE LAS
ORGANIZACIONES AUXILIARES
DEL CRDITO.
Sector Uniones de Crdito -
Antecedentes
Se publica la Ley de Uniones
de Crdito (LUC).
10 de ene,
2014
DISPOSICIONES PRUDENCIALES:
DISPOSICIONES DE CARCTER GENERAL
APLICABLES A LAS ORGANIZACIONES
AUXILIARES DEL CRDITO, CASAS DE
CAMBIO, UNIONES DE CRDITO,
SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO
LIMITADO Y SOCIEDADES FINANCIERAS
DE OBJETO MLTIPLE REGULADAS
(CUIFE). DOF 19 DE ENERO DE 2009.
ACTIVIDADES AUXILIARES
DEL CRDITO

ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
CRDITO
Las sociedades que autorice la SHCP para
operar como organizaciones del crdito y casas
de cambio, a excepcin de las sociedades de
ahorro y prstamo, debern constituirse en
forma de sociedad annima.

ORGANIZACIONES
Casas de Cambio
Sociedades Financieras
de Objeto Mltiple
Reguladas
Sociedades Financieras de
Objeto Mltiple NO
Reguladas
CASAS DE CAMBIO
Son sociedades annimas que realizan en
forma habitual y profesional operaciones de
compra, venta y cambio de divisas incluyendo
las que se lleven a cabo mediante
transferencias o transmisin de fondos, con el
pblico dentro del territorio nacional, autorizadas
por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico,
reglamentadas en su operacin por el Banco de
Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores.
FUNCIONES
Compra y venta de billetes as como piezas
acuadas y metales comunes, con curso legal
en el pas de emisin,
Compra y venta de cheques de viajero
denominados en moneda extranjera,
Compra y venta de piezas metlicas acuadas
en forma de moneda,
Compra de documentos a la vista denominados
y pagaderos en moneda extranjera,

SOCIEDADES FINANCIERAS DE
OBJETO MLTIPLE REGULADAS
Son aquellas que, en los trminos de la Ley
General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crdito, mantengan vnculos
patrimoniales con instituciones de crdito o
sociedades controladoras de grupos financieros
de los que formen parte instituciones de crdito.
Esta sociedad puede tener por objeto la
realizacin de operaciones de arrendamiento
financiero y/o factoraje financiero y/o crdito
para cualquier fin, sin necesidad de autorizacin
de la SHCP y de carga regulatoria.

SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO
MLTIPLE NO REGULADAS
Son aquellas en cuyo capital no participen, en
los trminos y condiciones antes sealados,
cualquiera de las entidades a que se refiere el
prrafo anterior. Estas sociedades debern
agregar a su denominacin social la expresin
"sociedad financiera de objeto mltiple" o su
acrnimo "Sofom", seguido de las palabras
"entidad no regulada" o su abreviatura "E.N.R.".
Las sociedades financieras de objeto mltiple no
reguladas no estarn sujetas a la supervisin de
la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.

ORGANIZACIONES
AUXILIARES DEL CRDITO
ORGANIZACIONES
AUXILIARES DEL CRDITO
Son aquellas instituciones de crdito que
participan en la actividad financiera
facilitando las operaciones de crdito y
coadyuvando a un mejor funcionamiento
del sistema financiero en general.
CLASIFICACIN
Las organizaciones auxiliares de crdito
de acuerdo con su propiedad se clasifican
en:

Pblicas
propiedad del Estado en
51%, por lo menos.
Privadas
propiedad del Sector
Privado en 100 %.
ORGANIZACIONES
Almacenes Generales de Deposito
Arrendadoras Financieras de Depsito
Empresas de Factoraje Financiero
Sociedades Financieras de Objeto
Limitado (SOFOLES)
Uniones de Crdito
ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
Son organizaciones auxiliares de crdito,
cuyo objetivo principal es el
almacenamiento, guarda, conservacin,
manejo, control, distribucin o
comercializacin de los bienes o
mercancas que se encomiendan a su
custodia.

FUNCIONES
El cliente del almacn deposita sus mercancas
en un AGD y este a su vez expide un Certificado
de Depsito y en su caso un Bono de Prenda,
los que acreditan la propiedad del bien y la
disponibilidad que tendr el titular depositante
sobre el bien.

FUNCIONES
Procesos de incorporacin de valor agregado.
Prestar servicios tcnicos para la conservacin y
salubridad de mercancas.
Otorgar financiamiento con garanta de las
mercancas depositadas.
Obtener prstamos y crditos de instituciones
de crdito, de seguros y fianzas del pas o de
entidades financieras del exterior, destinados al
cumplimiento de su objetivo social.

ARRENDADORAS FINANCIERAS
Es una institucin financiera especializada,
autorizada por la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico para adquirir determinados
bienes que les seale el arrendatario, o a
adquirir bienes de ste con el compromiso de
drselos en arrendamiento, otorgndole su uso
y goce temporal.

FUNCIONES
Por medio del arrendamiento se puede
obtener financiamiento hasta por
determinado porcentaje del costo de un bien
incluyendo, dependiendo del caso, otro tipo de
costos adicionales, tales como instalacin,
impuestos, derechos de importacin, servicio
aduanal, etc. apoyando que el cliente o
arrendatario no tenga que hacer desembolsos
considerables al inicio del contrato.

EMPRESAS DE FACTORAJE
FINANCIERO
Las empresas de factoraje financiero son
sociedades annimas especializadas en
adquirir (de sus clientes) derechos de
crdito (a favor de tales clientes)
relacionados a proveedura de bienes o
servicios, a cambio de un precio
determinado.
FUNCIONES
Al adquirir de un cliente los documentos
para cobrarle al deudor, estas empresas
pagan o adelantan dinero a dicho cliente
(dueo del derecho de cobro) cobrndole
un importe por el servicio. A estas
operaciones se les conoce como
"descuento de documentos".

SOCIEDADES FINANCIERAS DE
OBJETO LIMITADO (SOFOLES)
Tienen por objeto otorgar crditos o
financiamiento para la planeacin, adquisicin,
desarrollo o construccin, enajenacin y
administracin de todo tipo de bienes muebles e
inmuebles, a sectores o actividades especficos,
es decir, atienden a aquellos sectores que no
han tenido acceso a los crditos ofrecidos por
los intermediarios financieros tradicionales,
como los bancos.
FUNCIONES
Otorgamiento de crditos a una
determinada actividad o sector, por
ejemplo: hipotecarios, al consumo,
automotrices, agroindustriales,
microcrditos, a pymes, bienes de capital,
transporte, etc
UNIONES DE CRDITO
Las Uniones de Crdito son instituciones
financieras, constituidas con el propsito
de ofrecer acceso al financiamiento y
condiciones favorables para ahorrar y
recibir prstamos y servicios financieros.
Es importante destacar que las Uniones
de Crdito no proporcionan servicios al
pblico en general ya que solo estn
autorizadas para realizar operaciones con
sus socios.

FUNCIONES
Facilitar el uso del crdito a sus socios y prestar
su garanta o aval.
Recibir prstamos exclusivamente de sus
socios, de instituciones de crdito, de seguros y
de fianzas del pas.
Practicar con sus socios operaciones de
descuento, prstamo y crdito de toda clase.
Encargarse de la compra y venta de los frutos o
productos obtenidos o
elaborados por sus socios.