Los trapezitas eran los banqueros en la Antigua

Grecia. Trapeza era la mesa detrs de la que estaban

en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de
actividad comercial, pero muy a menudo a las
transacciones bancarias
Los bancos ms importantes en la antigedad eran
los templos, donde mediante prstamos los
sacerdotes hacan fructificar el dinero
La actividad de los primeros bancos que se circunscriba a
cambiar la moneda metlica que le entregaba su clientela,
fue substituida paulatinamente por la de recibir la moneda
metlica, en cambio de la cual entregaban certificados de
depsitos que servan a sus poseedores para realizar sus
operaciones sin necesidad de preocuparse por la
conservacin y cambio de dichos signos metlicos
Posteriormente, los que se dedicaban a este trfico
comercial, observaron que buena parte de los
poseedores de los certificados de depsito no
requeran su reembolso en moneda metlica. Ante
esta comprobacin, vieron los banqueros la
posibilidad de entregar en prstamo una cantidad
mayor de certificados de los que guardaban en
moneda contante y sonante en sus arcas
Pythius de Lidia, en Asia Menor, a principios del
Siglo V a. C., fue el primer banquero individual del
cual hay registros
Pasin, un esclavo, se convirti en el banquero ms
rico y ms famoso de Grecia.
En el Siglo IX un empresario musulmn peda
efectivo de la forma primitiva de cheque elaborado
en China sobre las fuentes en Bagdad,[6] una
tradicin que reforzado de manera significativa en
los siglos XIII y XIV, durante el Imperio Mongol.
fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo
indican que en el siglo XII cheques muy similares a
los nuestros estaban en uso
Ferias medievales de comercio, tales como la de
Hamburgo, contribuyeron al crecimiento de la banca
de una manera curiosa: cambistas expedan
documentos disponibles con otras ferias, a cambio
de divisas. Estos documentos podan ser cobrados
en otra feria en un pas diferente o en una feria del
futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una
fecha futura, a menudo eran descontados por una
cantidad comparable a una tasa de inters
El primer banco moderno fue fundado en Gnova,
Italia en el ao 1406, su nombre era Banco di San
Giorgio
El 23 de febrero de 1888 abre el primer Banco
comercial con el nombre de Banco de Nicaragua.
Regula las actividades de intermediacin
financiera y de prestacin de otros servicios
financieros con recursos provenientes del
pblico, las cuales se consideran de inters
pblico.

Velar por los intereses de los depositantes que
confan sus fondos a las instituciones financieras
legalmente autorizadas para recibirlos, as como
reforzar la seguridad y la confianza del pblico en
dichas instituciones, promoviendo una adecuada
supervisin que procure su debida liquidez y
solvencia
I. Los Bancos
II. Las instituciones financieras no bancarias que
presten servicios de intermediacin burstil o
servicios financieros con recursos del pblico
III. Sucursales de bancos extranjeros
IV. Los grupos financieros
V. Las Oficinas de Representacin de Bancos y
Financieras Extranjeras
Intermediario financiero que cuenta con
autorizacin especfica para realizar captacin de
recursos del pblico en general para su posterior
colocacin en el pblico o los mercados financieros,
mediante crditos o inversiones (Banco de Mxico)

Instituciones financieras autorizadas como tales,
dedicadas habitualmente a realizar operaciones de
intermediacin con recursos obtenidos del pblico
en forma de depsitos o a cualquier otro ttulo, y a
prestar otros servicios financieros. (arto 2 ley 561)
Todo banco que se organice en Nicaragua deber
constituirse y funcionar como sociedad annima de
acuerdo con esta Ley, el Cdigo de Comercio y
dems leyes aplicables a este tipo de sociedades en
cuanto no estuviesen modificados por la presente
Ley. (arto 3 Ley 561)
Son de Objeto Social nico
Requisito de Capital social C$270,000,000.00
Determinacin de un nmero minino de miembros
en la Junta Directiva. Cinco miembros propietarios
Los directores pueden ser accionistas o no
Sometimiento a un Proceso de autorizacin,
presentando Proyecto de Escritura
Los interesados deben dirigirse a la SIBOIF ,
presentando solicitud que contenga los nombres y
apellidos o designacin comercial, domicilio y
profesin de todos los organizadores, los que
debern presentar la documentacin y cumplir con
los requisitos exigidos por la ley
I. El proyecto de escritura social y sus estatutos.
II. Un estudio de factibilidad econmico-financiero
III. El nombre y credenciales de las personas que
actuarn como miembros de la Junta Directiva e
integrarn el equipo principal de su gerencia.
IV. Las relaciones de vinculacin significativas y la
determinacin de sus unidades de inters, en los
trminos del artculo 55 de sta Ley, de las
personas que sern accionistas de la institucin,
miembros de su junta directiva y dems personas
que integrarn el equipo principal de su gerencia.
El Consejo Directivo de la Superintendencia podr
dictar normas de carcter general en las que se
regule lo indicado por este numeral
V. Minuta que denote depsito en la cuenta corriente
de la Superintendencia de Bancos, por valor del
1% del monto del capital mnimo, para la
tramitacin de la solicitud
Una vez que hayan iniciado sus operaciones, les ser devuelto dicho
depsito a los promotores
Denegada la solicitud el 10% del monto del depsito ingresar a favor
del Fisco de la Repblica: el saldo restante ser devuelto a los
interesados
En caso de desistimiento, el 50% del depsito ingresar a favor del
Fisco.
Adicionalmente, cada uno de los accionistas que
participen en un porcentaje igual o mayor al 5% del
capital debern cumplir con los requisitos de
solvencia (contar con un patrimonio neto
consolidado equivalente a la inversin proyectada y,
cuando se reduzca a una cifra inferior, informar a la
mayor brevedad posible de este hecho al
Superintendente) e integridad (que no existan
conductas dolosas o negligencias graves o reiteradas
que puedan poner en riesgo la estabilidad de la
institucin que se propone establecer o la seguridad
de sus depositantes
La Ley 561, El Superintendente determinar que
existen las conductas dolosas o negligentes cuando
concurra cualquiera de las circunstancias
establecidas en la Ley, las cuales tienen relacin con
el origen de los fondos, que no haya sido condenado
, a penas ms que correccionales, que no este
vinculado a las actividades del lavado de dinero y
narcotrfico, que no haya sido deudor de la banca.
Requisitos en concordancia con el arto 29 de la Ley
561
En caso que la institucin sea aprobada, la
informacin a la que hacen referencia los numerales
3, 4 y 7 deber ser actualizada o ampliada en los
plazos, formas y condiciones que esta establezca el
Superintendente

BCN debe emitirlo en
un plazo no mayor de
60 das
Concluido el Estudio
de Solicitud y
evacuado el dictamen,
se somete al CD-
SIBOIF
CD-SIBOIF, otorga o
deniega la solicitud dentro
de 120 das a partir de la
presentacin
Resolucin Positiva. El
Notario , inserta La
Gaceta en que consta
la Autorizacin
Presentada la solicitud
con la documentacin
el Superintendente
pide dictamen no
vinculante al BCN
Su capital Social 100% pagado en Efectivo
El 80 % de este en Depsitos a la vista en
el BCN
Escritura de Constitucin y Estatutos con
razn de Inscripcin
Balance General de Apertura
Cert. Nombramiento de los Directores para
el primer periodo, del Gerente del Banco y
el Auditor Interno
Verificacin SIBOIF instalaciones
fsicas, plataforma electrnica
adecuada, seguros, manuales y
reglamentos
La Solicitud con
evidencia del
cumplimiento de los
requisitos antes
mencionadas debe ser
presentada 180 das
despus de la
resolucin que
autoriza su
constitucin.
Vencido los 180 das
sin la presentacin de
la documentacin. La
autorizacin queda
sin efecto,
aplicndose el
numeral 5 del arto 4
de la Ley 561 a favor
del fisco
El superintendente se
asegura del
cumplimiento de todos
los requisitos y de
estar a Derecho otorga
la autorizacin en un
plazo 15 das a partir
de la fecha de solicitud
de autorizacin
De existir subsanacin
lo comunica a los
interesados para
llenar omisiones y
otorga la autorizacin
5 das contados a
partir de la fecha de
subsanacin.
Se debe publicar en la
Gaceta a cuenta del
Banco
Inscribirse en el
Registro Mercantil


Se sujeta a la Ley 561 y
de manera supletoria
al Derecho Comn
Se debe presentar la
solicitud a la SIBOIF
por un representante
debidamente
acreditado en
Escritura Pblica
Certificacin de acta
constitutiva, estatutos,
autorizacin legal del
Pas de origen y
constancia de vigencia
de la misma
Comprobacin de que
est autorizado para
abrir sucursales en
Nicaragua y la
autorizacin del ente
supervisor del Pas de
origen
Balances generales ,
estado de ganancias y
perdidas e informe de
los ltimos 5 aos del
banco solicitante
Las dems que con
carcter general exija el
CD-SIBOIF que no
pueden ser diferente a la
de los bancos nacionales
Toda la documentacin
se presenta autenticada
Se requiere previa
autorizacin SIBOIF
Colocan fondos a
nombre de Instituciones
financieras extranjeras,
en forma de crdito o
inversiones
Son centros de
informacin a clientes
Tienen prohibido captar
deposito, bajo sancin
revocatoria