RIESGO DE ENTORNO ECONMICO

Establecer y evaluar factores exgenos al deudor.

El Mercado La Industria

Establecida por la propia entidad o a travs de fuentes especializadas de informacin.

Sector econmico

CALIFICACIN DE RIESGO DE LOS CRDITOS COMERCIALES

CRDITOS DE RIESGO NORMAL (A)

CRDITOS CON RIESGO POTENCIAL (B)

CRDITOS DEFICIENTES (C) CRDITOS DE DUDOSO RECAUDO (D) PRDIDAS (E)

CRDITOS CON RIESGO NORMAL

CATEGORA A-1
Estado del flujo del efectivo, flujo de caja proyectado.

Ha demostrado que tiene una capacidad de respuesta inmediata al enfrentar cambios en el mercado y desarrollo de la competencia.

Mantiene indicadores financieros y macroeconmicos satisfactorios. Genera produccin y ventas en una tendencia creciente.

En el ultimo ao, el sujeto de crdito no ha presentado retrasos en sus obligaciones.

No presenta morosidad alguna, con cero das de mora a la fecha de calificacin.

Rango de perdida esperada: o,50%

CATEGORA A-2
En la administracin se observan debilidades en la gestin y planificacin financiera, q afectan levemente al ciclo de efectivo. En el ltimo ao, se ha presentado al menos un retraso de hasta 15 das en el pago de obligaciones.

Morosidad de 1 a 15 das a la fecha de calificacin.

Rango de perdida esperada: de 0,51% a 0,99%

CATEGORA A-3
Los ingresos del negocio sean suficientes para cubrir actividades de operacin y financiamiento; las actividades de inversin sean cubiertas por las de financiamiento a largo plazo.

Debilidades en la planeacin financiera, la gestin y la planeacin estratgica presenta metas no alcanzadas.

En el ultimo ao, se ha presentado al menos un retraso de 16 das hasta 30 das en el pago de las obligaciones.

Rango de prdida esperada: de 1% a 4,99%.

CRDITOS CON RIESGO POTENCIAL

CATEGORA B-1
Ingresos del negocio para cubrir actividades de operacin, pero, estos ingresos no cubren la totalidad de la deuda; en el estado de flujo de caja proyectado presentan inconsistencias.

No se alcanza los resultados esperados en la planificacin estratgica y financiera. Capacidad de respuesta menos rpida que la de los clase A.

Indicadores financieros que reflejan comportamiento estable. Se observa produccin y ventas en una tendencia estable.

En el ultimo ao, se ha presentado al menos un retraso de 31 das hasta 60 das en el pago de las obligaciones.

Rango de perdida esperada: de 5% a 9,99%

CATEGORA B-2

Rango de perdida esperada: de 10% a 19,99%.

En el ultimo ao, se ha presentado al menos un retraso de 61 das hasta 90 das en el pago de las obligaciones.

La estructura organizacional no es consistente con los objetivos del negocio.