Desafos de la prevision social en el cono sur: Acceso, financiamiento y solidaridad

Andras Uthoff Oficial a Cargo Divisin de Desarrollo Social

Modelos de proteccin social: el desafo de la cohesin en el Cono Sur americano MONTEVIDEO. 24 A 27 DE MARZO 2008

CONTENIDO
1. 2. 3.

4.
5. 6.

POR QUE UN SISTEMA DE PENSIONES? POR QUE UNA REFORMA? OPCIONES PARA UNA REFORMA REFORMAS EN AL PRINCIPALES DESAFIOS DE LAS OPCIONES AL ALCANCE LA REFORMA DEBE SER PARTE DE UN CONTRATO SOCIAL COMPATIBLE CON UN PACTO FISCAL

1. POR QU UN SISTEMA DE PENSIONES?

FUNCIONES SOCIALES

ASEGURAR EL AHORRO NECESARIO PARA FINANCIAR NIVELES DE CONSUMO SATISFACTORIOS DURANTE LA VEJEZ, INVALIDEZ Y SOBREVIVIENCIA CONTRIBUIR A LA EQUIDAD MEDIANTE LA SOLIDARIDAD CON QUIENES NO ESTN EN CONDICIONES DE AHORRAR PARA SU VEJEZ

FUNCIONES ECONMICAS

CONTRIBUIR A LA SOLVENCIA DEL SECTOR PBLICO CONTRIBUIR AL AHORRO FINANCIEROY AL DESARROLLO DE LOS MERCADOS DE CAPITALES MINIMIZAR COSTO DE LA MANO DE OBRA

1.1 Y EL PROPSITO DE ROMPER CON LA MIOPA DE LAS FAMILIAS PARA AHORRAR

INGRESO Y CONSUMO A LO LARGO DEL CICLO DE VIDA
80 70

INGRESO - CONSUMO

Consumo
AHORRO

Ingreso

60 50 40 30 20 10 0 1 6 11 16 21 26 31 36
DESAHORRO

CAPITALIZACION
RENTA VITALICIA RETIRO PROGRAMADO
DESAHORRO

BENEFICIO DEFINIDO

41

46

51

56

61

66

71

76

81

86

AOS DE VIDA

REPARTO

2. PORQU REFORMAR UN SISTEMA PUBLICO DE PENSIONES?

HEMOS SIDO INCAPACES DE CREAR UN SISTEMA DE COBERTURA UNIVERSAL QUE PROTEGA CONTRA LOS RIESGOS DE VEJEZ, INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA BAJO LAS CONDICIONES REGIONALES

REGION DE ALTA DESIGUALDAD CON TRANSICIONES DEMOGRAFICAS Y EPIDEMIOLGICAS ACELERADAS SEGMENTACION ESTRUCTURAL Y PRECARIEDAD EN EL EMPLEO INSUFICIENTE GASTO SOCIAL PUBLICO Y SEGURIDAD SOCIAL CONTRIBUTIVA

2. PORQU REFORMAR UN SISTEMA PUBLICO DE PENSIONES?

HEMOS SIDO INCAPACES DE CREAR UN SISTEMA DE COBERTURA UNIVERSAL QUE PROTEGA CONTRA LOS RIESGOS DE VEJEZ, INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA BAJO LAS CONDICIONES REGIONALES

REGION DE ALTA DESIGUALDAD CON TRANSICIONES DEMOGRAFICAS Y EPIDEMIOLGICAS ACELERADAS SEGMENTACION ESTRUCTURAL Y PRECARIEDAD EN EL EMPLEO INSUFICIENTE GASTO SOCIAL PUBLICO Y SEGURIDAD SOCIAL CONTRIBUTIVA ENORME BRECHA DE FINANCIAMIENTO CAMBIOS EN LAS FAMILIAS NUEVAS MODALIDADES DE PROTECCION : REMESAS SIETE PROBLEMAS RECURRENTES

NO SE HA CREADO UN ESTADO DE BIENESTAR

2.5 ENORME BRECHA PARA FINANCIAR UN ESTADO DE BIENESTAR

PERFIL DEL NUMERO DE DEPENDIENTE POR TRABADOR FORMAL SEGN NIVEL DEL PIB PER CAPITA DEL PAIS
11 10

Nmero dependientes por trabajador formal

BOL HND
9 8 7 6 5 4 3 2 1 0

PRY ECU JAM NIC GTM SLV PER

GRUPO I

AL(prom.simple) VEN RDOM COL AL(prom.pond) MEX PAN URY CRI BRA CHL GRUPO II

ARG GRUPO III

5500 PIB por habitante PPA $2000

11000

16500

Source: ECLAC, on the basis of national accounts and household surveys. a Number of dependents (informal-sector workers, unemployed, children and youths, economically inactive family members and older adults.

2.6 IMPORTANTES CAMBIOS EN LA COMPOSICION DE LAS FAMILIAS

100%

8%
90%

Monoparental jefa mujer trabaja

11% 6% 3% 6% 8%

5% 2% 4% 7%

80%

70%

60%

27%

Biparental con hijos y cnyuge trabaja

50%

33%

40%

30%

47%
20% Biparental con hijos y cnyuge no trabaja

34%

10%

0% 1990 2005

Biparental con hijos y cnyuge no trabaja Biparental sin hijos y cnyuge trabaja Monoparental jefa mujer trabaja

Biparental con hijos y cnyuge trabaja Monoparental jefe hombre

Biparental sin hijos y cnyuge no trabaja Monoparental jefa mujer no trabaja

Fuente: CEPAL

2.7. NUEVAS MODALIDADES DE PROTECCION LAS REMESAS DE MIGRANTES

Amrica Latina y el Caribe: Remesas como porcentaje del PIB, 2004

Hait Nicaragua Guyana Jamaica El Salvador Honduras R. Dominicana Guatemala Paraguay 7,4 Belice 6,8 Ecuador 5,7 Bolivia 4,8 Colombia 4,0 Cuba a/ 3,7 Mxico 2,5 Per 2,0 Panam 1,8 Costa Rica 1,7 Brasil 0,9 Trinidad y 0,9 Uruguay 0,8 Venezuela 0,2 Argentina 0,2 0 5 17,8 17,0 17,0 16,1 15,1 13,2 10,0 29,1

Amrica Latina y el Caribe : 2,3 10 15 20 porcentajes 25 30

Fuente: CEPAL, sobre la base de BID/FOMIN (http://www.iadb.org/mif/remittances/index.cfm). a/ Datos de Cuba se refieren al ao 2003 y corresponden a Manuel Orozco (2004), Remesas a Amrica Latina y el Caribe: Temas y perspectivas en materia de desarrollo, Washington, D.C., Octubre.

2.9 SIETE PROBLEMAS RECURRENTES

Problema
Sistemas segmentados y de escasa portabilidad] Evasin y/o elusin de sistemas previsionales o impositivos Reglas complejas de beneficios

Caracterstica
Mltiples sistemas privados, pblicos, y regmenes especiales de alto costo Limitada capacidad de financiar pensiones a travs de aportes del salario o impuestos generales Redistribucin poco transparente, no necesariamente progresiva, generando pocos incentivos a la formalizacin Utilizados en polticas sociales, escasa proteccin y/o supervisin de rentabilidad de los fondos Informalidad del empleo y envejecimiento de la poblacin

Implicancia de poltica
Homologar, unificar y promover portabilidad Transformar visin de la cotizacin de impuesto a ahorro mediante cuentas individuales (financieras o nocionales) Separar componente contributivo de no contributivo, transparentar la solidaridad y hacerla progresiva Necesidad de reglas claras de inversin y supervisin de fondos previsionales Necesidad de ampliar base contributiva y extender cobertura no contributiva

Inversin de escaso retorno de fondos de reserva Tendencias demogrficas y del mercado de trabajo

Reglas de beneficio definido excesivamente generosas

Escasa relacin con contribuciones lleva a subcotizacin cuando joven y sobre cotizacin en ltimos aos, ocasionando desbalance financiero

Estrechar relacin entre aportes y beneficios (Contribuciones definidas)

Altos costos administrativos

Causado por multiplicidad de sistemas, duplicacin de funciones e ineficiencia administrativa

Necesidad de reformar gestin administrativa o introducir competencia por administracin de fondos

3. PARA SU REFORMA EL DISEO DEL SISTEMA DE PENSIONES PUEDE OPTAR ENTRE:

FINANCIAMIENTO TIPO DE ESQUEMA

CONTRIBUTIVO O NO CONTRIBUCIONES DEFINIDAS O BENEFICIOS DEFINIDOS REPARTO O CAPITALIZACIN

MECANISMO DE FINANCIAMIENTO
ADMINISTRACIN PARTICIPACIN

PBLICA O PRIVADA OBLIGATORIA O VOLUNTARIA

3.1 CON UNA REFORMA EXTREMA DE UN PILAR DE CUENTAS INDIVIDUALES (CHILE 1981)

CONTRIBUTIVO
CONTRIBUCIONES DEFINIDAS CAPITALIZACIN EN CUENTAS INDIVIDUALES ADMINISTRACIN PRIVADA OBLIGATORIO SOLO PARA DEPENDIENTES PAPEL DEL ESTADO REGULACIN SUPERVISIN DISTRIBUCIN

3.2 O UN PILAR DE PENSIONES UNIVERSALES (NUEVA ZELANDIA)

NO CONTRIBUTIVO BENEFICIOS DEFINIDOS REPARTO A PARTIR DE PRESUPUESTO FISCAL ADMINISTRACIN PBLICA UNIVERSAL PARA RESIDENTES

PAPEL DEL SECTOR PRIVADO ADMINISTRAR UN SISTEMA VOLUNTARIOS DE AHORRO COMPLEMENTARIO

3.3.

ADVERTENCIAS A LAS REFORMAS DE PENSIONES

El Estado de Bienestar basado en la sociedad del trabajo ha sido una promesa inconclusa.

Baja cobertura, que incide en exclusin social La desigualdad en la distribucin del ingreso se traslada a la proteccin social.

Las reformas de los 90 buscaron mejoras en el financiamiento y el acceso mediante:

Una mayor relacin entre empleo y proteccin, a travs de la formalizacin del mercado laboral nfasis en mecanismos de incentivos y eficiencia ms que en los de solidaridad

4. REFORMAS EN AL
1.

ESTRUCTURALES MODELOS SUSTITUTIVOS MODELOS PARALELOS MODELOS MIXTOS

2.

PARAMETRICAS DISCRECIONALES NOCIONALES

4.2 MODELOS Y CARACTERSTICAS DE LAS REFORMAS DE PENSIONES EN AMRICA LATINA, 2004

PRICIPALES DESAFIOS DE LOS PROCESOS DE REFORMA

COSTOS DE TRANSICIN IMPORTAN;

ES IMPORTANTE ALCANZAR CONSENSOS NECESIDAD DE CONCERTAR CON LA CIUDADANIA SOBRE VENTAJAS Y DESVENTAJAS ES NECESARIO DEBATIR LA PRIVATIZACIN.

INFLUENCIA DE INSTITUCIONES INTERNACIONALES

5.1

PRINCIPALES CUIDADOS CON EL PILAR DE CAPITALIZACION

ALTOS COSTOS DE TRANSICIN
1. 2. 3. 4.

Costos operacionales Reconocimiento de derechos adquiridos Garantias explicitas Neto de Fondo de reservas Informalidad y precariedad de empleo Densidad de cobertura Escasa competencia Concentracion de funciones Contexto macroeconomico Contexto Institucional

BAJA COBERTURA
1. 2.

ALTOS COSTOS ADMINISTRATIVOS

1. 2.

DESARROLLO DEL MERCADO DE CAPITALES

1. 2.

5.2

PRINCIPALES CUIDADOS CON EL PILAR DE PENSIONES UNIVERSALES

ALTOS COSTOS DE FINANCIAMIENTO
1. 2.

ALTA COBERTURA
1. 2.

Magnitud de la prestacion universal Presiones politicas Condiciones de elegibilidad Edad de jubilacion Eficiencia Descentralizacion

ALTOS COSTOS ADMINISTRATIVOS

1. 2.

DESARROLLO DEL PRESUPUESTO PUBLICO

1. 2. 3.

Contexto macroeconomico Fuentes de financiamiento Pasivos contingentes

6. LA REFORMA DEBE SER PARTE DE UN CONTRATO SOCIAL COMPATIBLE CON UN PACTO FISCAL

La solvencia fiscal es necesaria tanto para la operacin como para la transformacin de los sistemas de pensiones

La transparencia de la situacin fiscal y sus implicaciones intergeneracionales deben guiar la bsqueda de reformas idneas y viables

6.1 REQUIERE DE UN DEBATE ACERCA DE LA MAGNITUD DE LA PENSIN GARANTIZADA Y DE SU FUENTE DE FINANCIAMIENTO SOLIDARIO

CONTRIBUTIVA

EMPLEADOR EMPLEADO

NO CONTRIBUTIVA

IMPUESTOS GENERALES (PROGRESIVOS O REGRESIVOS)

AL CONSUMO A LA RENTA

COMBINACION DE AMBAS

6.2. DEMANDA DECISIONES DE FINANZAS PUBLICAS

EFECTOS
1. Altos costos de transicin para amortizar la deuda previsional

POLITICAS
1. 1 Reduccin de otros gastos y de pensiones 1.2 Aumento de impuestos 1.3 Recursos privatizacin 1.4 Sistema con dos pilares

2. Costos de garantas a: Pension solidaria

2.1 Mayores ajustes a las finanzas pblicas 2.2 Reformas a la reforma

6.3 CUALQUIERA SEA EL SISTEMA ORIGINAL AVANZAREMOS HACIA SISTEMAS HIBRIDOS

Ba

Beneficios definidos

Contribuciones definidas + garanta

Bi

Contabilidad individual

Ci t0 a r-1

Fondo para garantas explicitas Contribuciones Basadas en ingreso

tr

UN CONTRATO SOCIAL
Compatible con un PACTO FISCAL
Finanzas Publicas Relevar el papel de la educacin Ms y mejores empleos Seguridad Social, universal, solidaria y eficiente
Reformar

Democracia
Mejorar la cohesin social

Abordar Con

garantas explicitas Revisin de la carga y estructura tributaria Mejorar la productividad de la provisin pblica de bienes pblicos y/o socialmente valorados Crear Fondos de estabilizacion y reserva Politica contraciclica

Educacin

secundaria

universal Reducir diferencias rural-urbanas y situacin socioeconmica Reducir las brechas entre educacin de elite y pblica Pre-escuela para los pobres Aprender a aprender Seguros escolares.

la heterogeineidad productiva Inversin pro-empleo Enfoques de recursos humanos Reducir la discriminacin Mejorar o complementar las relaciones laborales con los requerimientos de la innovacin y el ciclo Re-entrenamiento Seguro de desempleo.

las mezclas pblico-privadas Incorporar solidaridad al financiamiento para mejorar acceso sin sacrificar ahorro y seguro Mejorar proteccin contra riesgos contingentes Financiar viviendas para pobres

Fortalecimiento

de las instituciones La solidaridad de las clases medias y altas Ciudadania y ejercicio de derechos Promover la participacin ciudadana en aspectos de inters colectivo Mejorar la gobernabilidad revisando los incentivos para invertir en servicios sociales bsicos que han sido privatizados y mejorar su marco regulatorio

Responsabilidad fiscal Capacidades Oportunidades

Solidaridad Pertenencia

Desafos de la prevision social en el cono sur: Acceso, financiamiento y solidaridad

Andras Uthoff Oficial a Cargo Divisin de Desarrollo Social
Modelos de proteccin social: el desafo de la cohesin en el Cono Sur americano MONTEVIDEO. 24 A 27 DE MARZO 2008