Documenti di Didattica
Documenti di Professioni
Documenti di Cultura
Promocin de productos y servicios de crdito. b) Otorgamiento de crdito. c) Administracin del crdito. d) Recuperacin.
a)
La Direccin General establecer la estrategias de promocin y mercadeo de los productos y servicios de crdito.
En toda entrevista celebrada con un socio o prospecto interesado en la solicitud de un crdito, se explorar al menos la siguiente informacin a fin de poder orientar adecuadamente, sobre el servicio solicitado: a) Monto requerido. b) El destino de la aplicacin del prstamo. c) Actividad (es) del socio y fuente de pago.
Tratndose de socios y a travs de los sistemas o herramientas establecidos para tal efecto, se deber realizar una consulta de la informacin bsica del mismo as como de su antecedente interno.
En base a la necesidad del socio, a la informacin interna consultada y la gama de productos ofertados, se deber identificar y en su caso orientar al socio sobre el producto ms adecuado.
Se deber informar al socio o prospecto en forma amplia y detallada, sobre los requisitos y condiciones para el trmite de crdito, segn el producto elegido, conforme a lo establecido en el catlogo de productos.
CONDICIONES QUE DEBERA CUMPLIR LA DOCUMENTACION COMPROBATORIA SOLICITADA. 42.- Con la finalidad de orientar al socio en las condiciones que debern cumplir los documentos que debern solicitarse de acuerdo a cada producto y conforme a lo establecido en el catlogo de productos, as como para cumplir adecuadamente con lo sealado en la poltica 139 del manual de crdito:
a) IDENTIFICACIN OFICIAL
Credencial de Elector Cartilla de Identidad Militar Pasaporte Mexicano FM 2 o Forma Migratoria de Inmigrado. Cdula Profesional
Cdula o Constancia expedida por el propio Registro Nacional de Poblacin. Estados de cuenta del AFORE. Formato de inscripcin ante el IMSS. Recibo de pago de luz. Recibo de pago de agua. Recibo de pago telfono convencional.
d) COMPROBANTE DE DOMICILIO.
Desglose de deducciones. Desglose de impuestos. Ingreso neto del periodo. Preferentemente con el numero de registro patronal del IMSS, membrete y/o logotipo.
Para considerar la comprobacin de un mes de ingresos deber considerarse el numero de recibos que a continuacin se describe de acuerdo a su periodicidad de emisin.
Pago semanal =4 Recibos comprenden un periodo. Pago decenal =3 Recibos comprenden un periodo. Pago catorcenal =2 Recibos comprenden un periodo. Pago quincenal =2 Recibos comprenden un periodo. Pago mensual=1 recibo comprende un periodo.
Estados de Cuenta. Estados de Cuenta de Nmina. Estados de Cuenta de Pensiones. Carta Laboral. Recibo de Pensin Constancia de Ingresos. Declaracin de Impuestos. Contrato de Arrendamiento. Constancias de Percepcin y Retencin. Contratos con pagos por honorarios asimilables a salarios. Carta declaracin de ingresos y egresos
g) ESTADOS DE CUENTA DE ADEUDOS. h) CARTA COTIZACION. i) AVALUOS DE BIENES MUEBLES E INMUEBLES. j) CERTIFICADO DE GRAVAMEN.
k) ESCRITURA DE LA GARANTIA.
l) FACTURA DE LA GARANTIA.
q) PROYECCIONES FINANCIERAS.
r) PROYECTO / PROGRAMA DE INVERSION. s) PLAN DE NEGOCIO. t) ESTADOS FINANCIEROS.
Estado de Resultados. Balance General.
En todo trmite de crdito el personal responsable de la operacin del servicio de crdito, deber efectuar la revisin del expediente del socio, fsico o digitalizado, con el objetivo de identificar y en su caso aprovechar la documentacin que haya sido presentada por el socio con anterioridad de ser el caso, solicitando para el nuevo trmite, solo la documentacin faltante o que requiera de actualizacin.
Tratndose de documentacin que previamente haya sido presentada por el socio, la Direccin General establecer los criterios para considerar su vigencia.
43. Conforme a lo sealado en la poltica 141, se establecen a continuacin los criterios para considerar la vigencia de los documentos que el socio deber presentar para el trmite de crdito, con la finalidad de no volver a requerirlos cuando estos hayan sido presentados y se encuentren vigentes:
DOCUMENTO IDENTIFICACION OFICIAL ACTA DE NACIMIENTO CURP COMPROBANTE DE DOMICILIO COMPROBANTE DE INGRESOS AVALUO DE LOS BIENES MUEBLES AVALO DE LOS BIENES INMUEBLES PREDIAL POLIZAS DE SEGURO RELACION PATRIMONIAL REFERENCIAS COMERCIALES FORMATO DE AUTORIZACION CONSULTA A BURO BASES DE PROYECCION.ESTADOS FINANCIEROS PROYECTADOS Y FLUJO DE EFECTIVO PROYECTADO. ESTADOS FINANCIEROS PARCIALES ESTADOS FINANCIEROS ANUALES DECLARACION ANUAL DE ISR E IVA PAGO PROVISIONAL DE ISR E IVA ESTADOS DE CUENTA BANCARIOS
VIGENCIA DEL DOCUMENTO La misma que se encuentre establecida en la misma identificacin. Indefinida. Indefinida. 6 meses (siempre que no se identifique un cambio de domicilio) 1 mes. 1 mes. 6 meses. 12 meses. Conforme a la vigencia de pliza contratada. 6 meses. 6 meses. 12 meses; con ampliacin de 2 aos adicionales, o mientras perdure la relacin jurdica con el socio. 6 meses. Siempre que no tengan mas de 3 meses de antigedad,. Siempre que correspondan a los ltimos 2 ejercicios anuales. Siempre que correspondan al ejercicio que cerr el ltimo ao. 6 meses. 1 mes.
El personal facultado para la operacin de servicio de crdito, encargado de la formalizacin de las solicitudes de crdito, ser el responsable de integrar adecuadamente la informacin y documentacin requerida para el tramite de crdito, supervisando que la informacin presentada por el socio se encuentre completa, se clara, legible y consistente con su actividad.
La documentacin necesaria para el tramite de crdito conforme a lo sealado para cada producto, deber ser presentada en original, por lo que tratando de documentacin que deba ser devuelta al socio, deber fotocopiarse o digitalizarse, conforme a los procedimientos que la Direccin General establezca para tal efecto. Todo documento fotocopiado deber cotejarse contra su original, haciendo constar su cotejo mediante la imposicin de sello o leyenda de cotejado, as como la firma por el personal que ejecute su recepcin y tratndose de documentacin digitalizada, se entender como cotejados contra su original, con el simple hecho de su digitalizacin.
Ningn tramite de prstamo podr pasar a la siguiente etapa del procedo, si no cuenta con la documentacin requerida, establecida en el catalogo de productos.
El computo del tiempo establecido para resolver un crdito, iniciara a partir de la formalizacin de la solicitud.
44. La captura de informacin en el sistema de originacin de crdito, para el levantamiento de la solicitud de crdito deber contemplar los siguientes criterios.
TABLA DE PARENTESCOS TITULAR/CONYUGE PARIENTES EN 1ER GRADO LINEA RECTA ASCENDENTE POR CONSANGUINIDAD LINEA RECTA DESCENDENTE POR CONSANGUINIDAD LINEA RECTA ASCENDENTE POR AFINIDAD LINEA RECTA DESENDENTE POR AFINIDAD PARENTESCO CIVIL SUEGRO YERNO ADOPTADO/A PADRE HIJO/A SUEGRA NUERA MADRE
PARIENTES EN 2 GRADO
ABUELO/A
NIETO/A HERMANO/A CUADO/A
Numero de identificacin. Unidad Familiar. Componentes de Unidad Familiar. Dependientes econmicos. Dependientes econmicos menores de 18 aos. Ingresos Mensuales.
INGRESOS FIJOS. INGRESOS VARIABLES. OTROS INGRESOS. OTRAS CONSIDERACIONES EN RELACION A INGRESOS Y GASTOS. CUOTAS HIPOTECAS. SALDO HIPOTECAS. CUOTAS DE CONSUMO. SALDO DE CONSUMO. PERFIL LABORAL.
b) CAPTURA DE PROPUESTA
VALOR DEL BIEN O SERVICIO. TIPO FIJO.
GARANTIA HIPOTECARIA.
La Direccin General a travs de criterios operativos establecer los tiempos mximos de resolucin y entrega de los crditos solicitados, buscando en todo momento cubrir la expectativa del socio y que dichos tiempos sean los mnimos necesarios para la ejecucin del anlisis, resolucin y constitucin de garantas que corresponda al tipo de producto y monto solicitado.