CREDITOS DE CONSUMO

Banco G&T Continental

QU ES UN CRDITO DE CONSUMO?
Es una lnea de crdito personal a corto o mediano plazo que el Banco G&T Continental otorga, a travs del prstamo de dinero de libre disposicin, con el objetivo de contribuir a mejorar la calidad de vida de nuestros clientes. Normalmente los clientes lo utilizan para financiar la compra de bienes de consumo , financiar viajes, pago de servicios, y poder hacer frente a emergencias personales y familiares.

CRDITO DE CONSUMO G&T CONTINENTAL

Caractersticas
Crditos personales desde Q 1,000.00 hasta Q70,000 sin fiador, en plazos de 6 a 36 meses.
Desembolsos en 48 horas. Puede pagarlo en forma mensual.

Beneficios GRATIS al adquirir el crdito:

Beneficios ADICIONALES por un precio especial:

Gastos mdicos por accidentes; y Servicio Funerario.

Seguro de vida

Asistencia domiciliar en caso de emergencia.

QU PLATAFORMA SE UTILIZA PARA OPERAR CRDITOS DE CONSUMO?

Funciona a travs de un proceso denominado fastbanking, el cual permite cotizar y precalificar por medio de un sistema WEB.

A QUIN VA DIRIGIDO NUESTRO CRDITO? Perfil del Cliente

Hombres y mujeres entre 20 y 65 aos de edad. Guatemaltecos. Pertenecientes a los socioeconmicos C y D. niveles

Residentes de la ciudad capital o los principales cascos urbanos en toda la Repblica.

EXCEPCIONES Personas de 18 y 19 aos y mayores de 65 presentar fiador mayor a 25 aos.

Otra nacionalidad requiere fiador guatemalteco.

. . . A QUIN VA DIRIGIDO NUESTRO CRDITO? Perfil del Cliente segn fuente de ingresos

A toda persona que demuestre ser sujeto de crdito y obtenga ingresos a travs de las siguientes actividades econmicas: a) Relacin de dependencia, que labore en el sector privado o pblico;

b) Profesionales; y
c) Comerciantes independientes que sean capaces de demostrar sus ingresos mensuales con o sin referencias crediticias. d) Jubilados que reciben una pensin.

GRUPO OBJETIVO POR FUENTE DE INGRESOS

1. Relacin de Dependencia

QU SON EMPLEADOS EN RELACIN DE DEPENDENCIA?

Personas que trabajan en una empresa privada o pblica y se encuentran en planilla, con contrato de trabajo por tiempo indefinido, gozan de prestaciones de ley y mantienen cierta estabilidad laboral. Unicamente se aplican quienes trabajan bajo el rengln 011 en entidades pblicas

NIVEL DE INGRESOS
Ingreso mnimo lquido:
Q.2,000.00 Ya deber incluir los descuentos de IGSS, Retencin de ISR, y cualquier otro descuento que la empresa realice al empleado.

Relacin Cuota Ingreso (RCI):

30% de los ingresos reportados

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INGRESO SALARIAL
Los ingresos pueden estar constituidos de las siguientes formas:
Solo Salario

Salario base + Comisiones: Se sumar al salario base el 60% de las comisiones que promedi en los ltimos tres meses.

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ESTABILIDAD LABORAL
En relacin de dependencia la estabilidad laboral mnima es de 1 ao, debe comprobarse presentando una constancia de ingresos con una vigencia de 30 das.

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CONTINUIDAD LABORAL

24 meses

Mximo 60 das Desempleado

Ms de 2 meses Empleo actual

Empleo anterior

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CONSTANCIA DE INGRESOS
La certificacin deber de tener como informacin mnima: Nombre de la empresa. Direccin de la empresa. Cargo que desempea el solicitante. Ingresos mensuales fijos y variables. (Para variables indicar montos de los ltimos tres meses). Fecha de inicio de la relacin laboral de la persona.(d/m/a) Nombre y cargo de la persona que firma la carta Sello de la empresa

** 30 das de vigencia.

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Nombre de la Empresa

Antigedad de emisin, no mayor a 30 das

Fecha de inicio de relacin laboral

Cargo que desempea el solicitante

Ingresos mensuales fijos y variables (ltimos 3 meses)

Sello de la Empresa

Nombre y cargo de la persona que Firma (Gerente, Contador, Jefe de RRHH o Propietario)

Direccin de la Empresa

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 CONSTANCIA DE INGRESOS

AUTOCERTIFICACIN
El cliente puede hacer su propia certificacin de Ingresos, si cumple con los siguientes requisitos: a) Tener buenas referencias crediticias (VERDE); b) Presentar ltimos dos estados de cuenta bancarios; c) La empresa para la que trabaja el solicitante debe de estar en la gua telefnica; d) Fotocopia del carn del IGSS o IRTRA.
** nicamente trabajo actual, antigedad 1 ao.

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Confirmacin de datos laborales en terreno

El departamento de anlisis podr realizar confirmacin de datos laborales por medio de una visita a la empresa, de acuerdo a la poltica correspondientes.

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NO CALIFICAN:
Las personas que trabajan:
En el Sector informal sin ingresos fijos comprobables.
(Ver excepciones en poltica de Reciprocidad en la diapositiva 34)

Personas que vivan en:

Zonas rojas.
(Ver excepciones en poltica de Zonas Rojas en la diapositiva 49)

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ACTIVIDADES LABORALES QUE

NO CALIFICAN

Agentes de seguridad (Privados y del Estado) Albailes Soldados Sacerdotes Pastores Futbolistas Ministros de culto de cualquier religin Cobradores y vendedores ambulantes Bomberos Polica Nacional Civil Empleados Operativos y Administrativos de Maquila Taxistas Empleadas domsticas.

Empleados de casas de apuestas, casinos y prostbulos Personal de tropa Dependientes de pista de gasolineras Vendedores de lotera Cantinas Actividades agrcolas y vendedores de feria agrcolas Pesca artesanal Fleteros Personal de auto-hoteles, pensiones o similares Guardaespaldas Dependientes de tiendas de barrio Trabajadores de expendios de gas Maestros de PRONADE

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EXCEPCIONES
Para las personas que laboran en las siguientes profesiones u oficios, pueden aplicar, pero es necesario un anlisis previo por parte de Fbrica de crditos:

Pilotos automovilistas Mensajeros Conserjes Mecnicos no profesionales Estilistas Abogados Dependientes de mostrador

Para los casos anteriores el sistema le indicar que enve el expediente a Anlisis Manual, para lo cual, deber reunir toda la papelera del cliente y trasladarla electrnicamente a la Fabrica de Crditos. En estos casos la resolucin requiere mas tiempo que en los casos analizados en Fastbanking.

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Documentos a presentar

(Para personas en Relacin de Dependencia)

1.
2.

Fotocopia de cdula de vecindad completamente legible (de pasta a pasta)

Solicitud de crdito (IVE y Contrato), debidamente llena y firmada.

3.

Dos o ms referencias familiares que posean telfono residencial fijo y puedan recomendarlos. (La direccin de residencia y el nmero de telfono de los familiares deben ser diferentes a los del solicitante).
Un recibo de agua, luz o telfono reciente (antigedad mxima 2 meses) Segundo documento de identificacin legible( IGSS, IRTRA, PASAPORTE, LICENCIA, ASIENTO DE CEDULA)
21

4. 5.

. . . Documentos a presentar

(Para personas en Relacin de Dependencia)

5.
6. 7.

NIT
Constancia de Ingresos (emisin no mayor a 30 das) Estados de Cuenta: (Original o fotocopias selladas y
firmadas por el banco emisor)

ltimos 3 meses, si el monto del crdito es mayor a Q.10,000.00

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. . . Documentos a presentar

(Para personas en Relacin de Dependencia)

8.

Las solicitudes de crdito de consumo por montos superiores a Q. 50 mil ingresarn a Comit de Crditos, integrado por:
Director de Anlisis de Consumo, Gerente de Anlisis de Crdito, Gerente de Cobros y Directores de cobros.

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GRUPO OBJETIVO POR FUENTE DE INGRESOS

2. Profesional Independiente

Profesionales
Personas que posean un ttulo universitario, sean colegiados activos y que ejercen su profesin de manera independiente, en una clnica, oficina o despacho. Ej.: Mdicos, Psiclogos, Ingenieros, Arquitectos, Auditores, Economistas, etc.
Deben demostrar sus ingresos a travs de Estados de Cuenta.

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NIVEL DE INGRESOS
Ingreso mnimo: Q.2,000.00 mensuales lquidos Comprobables a travs de Estados de Cuenta. Tiempo mnimo de ejercer: 1 ao Constancia profesional: Debe presentar constancia de Colegiado Activo o Copia de Carn de Colegiado, el cual ser verificado al Colegio respectivo.

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Documentos a presentar
1.
2. 3.

(Para profesionales independientes)

Fotocopia de cdula de vecindad completamente legible (de pasta a pasta)

Solicitud de crdito (IVE y Contrato), debidamente llena y firmada. Dos o ms referencias familiares que posean telfono residencial fijo y puedan recomendarlos. (La direccin de residencia y el nmero de telfono de los familiares deben ser diferentes a los del solicitante).

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. . . Documentos a presentar

(Para profesionales independientes)

4.

Un recibo de agua, luz o telfono reciente (antigedad mxima 2 meses) del a) domicilio y b) de la oficina o clnica o despacho Segundo documento de identificacin. NIT (Requisito de ley)

5. 6.

7.

Estados de Cuenta de los ltimos 3 meses. (Original o fotocopias selladas y firmadas por el banco emisor).

****Los crditos mayores de Q.50,000.00 ingresan a comit.

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GRUPO OBJETIVO POR FUENTE DE INGRESOS

3. Empresa Individual/Comerciante

Empresa Individual o Comerciante Independiente

Personas que posean un negocio propio o realizan una actividad comercial en forma independiente, poseen patente de comercio o inscripcin a la SAT y son capaces de demostrar sus ingresos fijos a travs de Estados de Cuenta.
Personas con relacin laboral mixta (Dependencia y propietario empresa individual) se considerar la de mayor antigedad.

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 Ingreso mnimo: Q.2,000.00 mensuales lquidos Comprobables a travs de Estados de Cuenta. Tiempo mnimo de estar constituido el negocio: 1 ao. Constancias de constitucin del negocio: Debe presentar patente de comercio inscripcin a la SAT.

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Comerciantes No Formales
Personas que de manera informal realizan una actividad comercial, sin poseer patente de comercio ni inscripcin a la SAT. Este tipo de comerciantes pueden aplicar nicamente si cumplen con Poltica de reciprocidad con el Banco.

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Poltica de Reciprocidad con Banco G&T Continental:

Tipo de cuenta Depsitos Monetarios

Tiempo mnimo de apertura

1 ao

Movimiento Durante los ltimos 6 meses Durante los ltimo 12 meses 5 meses sin mora

Saldo Promedio 10% del ingreso reportado 20 % del ingreso reportado

Pagos

N/A

Ahorro

2 aos

N/A

Tarjeta de Crdito

6 meses

N/A

ltimo pago debe estar al da

Regresar

33

Documentos a presentar
(Para Empresa Individual)

1. 2.

Fotocopia de cdula de vecindad o DPI Solicitud de crdito debidamente llena y firmada.

3.
4. 5.

Dos o ms referencias familiares que posean telfono residencial fijo y puedan recomendarlos.
Un recibo de agua, luz o telfono reciente Segundo documento de identificacin.

34

. . . Documentos a presentar

(Para Empresa Individual)

5.

NIT

6.

Estados de Cuenta : (Original o fotocopias selladas y firmadas por el banco emisor) ltimos 3 meses si el monto es mayor a Q.10,000.00 Fotocopia de la patente de comercio de empresa certificacin de inscripcin a la SAT.

35

GRUPO OBJETIVO POR FUENTE DE INGRESOS

4. Jubilados

Jubilados
Personas que se encuentran en inactividad laboral, luego de alcanzar la edad mxima legal para trabajar, y perciben una pensin econmica comprobable a travs de constancia de jubilacin (Boleta o deposito bancario de los ltimos dos meses).

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Perfil del Cliente

Hombres y mujeres jubilados entre 40 y 65 aos de edad. Guatemaltecos.

Con ingresos econmicos provenientes de una pensin por jubilacin*.

* No aplica cuando se trata de pensin alimenticia y/o pensin por incapacidad total.
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Caractersticas
Ingreso mnimo de pensin: Q.2,000.00 mensuales lquidos comprobables. Monto a Financiar: 3 (tres) veces el valor de la pensin hasta Q. 15 mil.

Plazo mximo a financiar: Hasta 24 meses.

Relacin Cuota/Ingreso: 30% Garanta: Fiduciaria
39

Documentos a presentar

(Para personas que reciben pensin por Jubilacin)

1.
2. 3.

Fotocopia de cdula de vecindad o DPI

Solicitud de crdito debidamente llena y firmada. Dos o ms referencias familiares que posean telfono residencial fijo y puedan recomendarlos. Un recibo de agua

4.

5.

Segundo documento de identificacin.

40

. . . Documentos a presentar

(Para personas que reciben pensin por jubilacin)

6.
7. 8. 9.

NIT (Requisito de ley)

Constancia de Jubilacin (Puede ser con fecha antigua, ya que el estatus de jubilado no vara) Comprobantes de pago (Boleta o Depsito bancario de los ltimos dos meses) Para casos de solicitantes que viven en zonas rojas:
Presentar fiador que no resida en zona roja y que labore en relacin de dependencia o comerciante individual.

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RESTRICCIONES GENERALES
Bares, licoreras y billares Personas en actividades ilcitas Personas incapacitadas civilmente (fundamento Cdigo
Civil Art. 13.)

Cdigo Civil Art.13:

Quienes padezcan de ceguera congnita o adquirida en la infancia, y los sordomudos tienen incapacidad civil para ejercitar sus derechos, pero son capaces los que puedan expresar su voluntad de manera indubitable.)

Indubitable = Que no puede dudarse, indudable, sin duda

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 RESTRICCIONES GENERALES

Personas con malas referencias o en listados de clientes no aceptables en los distintos buroes de crditos. Personas con descuentos judiciales, salvo que se compruebe que es por pensin alimenticia.
Extranjeros sin documentos legales (residencia y permiso de trabajo) y que tengan menos de tres aos de permanencia en el pas. Adems no se aceptarn extranjeros como fiadores.

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Importante y nunca olvidar

1.
2.

Revisar y dar fe que el cliente present los documentos originales.

Verificar y asegurarse que la direccin de la solicitud coincide con la direccin del recibo presentado por el cliente. Cuando el caso requiere un fiador, el mismo debe llenar los mismos requisitos que el solicitante.

3.

44

4.

Considerar poltica de Zonas Rojas:

Un cliente que resida en una zona roja puede aplicar siempre y cuando cumpla con la siguiente poltica:
a) Solicitante (Verde), con 18 meses de antigedad o estabilidad laboral debe presentar fiador (Verde) que no viva en zona roja. b) Solicitante (Amarillo), con 5 aos de estabilidad laboral. (Sin Fiador).

c) Solicitante (Verde), con 3 aos de estabilidad laboral. (Sin Fiador).

Regresar

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5.

Verificacin de Firma
Verificar que la firma de la solicitud coincida con la firma de la Cdula del cliente. Si la firma del cliente difiere al de la cdula presentada deber proceder de la siguiente forma:

En la fotocopia de Cdula de Vecindad en la pgina de la fotografa, el cliente deber de firmar con su firma actual, adems de colocar su huella dactilar del dedo pulgar derecho a la par de la firma.

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Excepcin Referencias Familiares en el Interior de la Repblica Se podr aceptar referencias familiares con telfonos celulares en el interior de la Repblica, siempre y cuando el solicitante: Posea casa propia y Cumpla con la poltica de reciprocidad con el banco.

47

Gracias