RESSEGURO: BREVE INTRODUO E ALGUMAS CONSIDERAES

Leonardo Machado dos Santos Aturio MIBA 1413

ATUAO DO ATURIO NO RESSEGURO

OPORTUNIDADE DO MOMENTO

O QUE RESSEGURO?
Resseguro o seguro das Companhias de Seguros
Melhorando:

Resseguro a cesso de uma parte dos riscos assumidos por um segurador direto perante os segurados com base nos contratos de resseguros ou determinaes legais. Sendo que, em princpio, a Resseguradora no tem nenhuma relao direta com o Segurado.

PARA QUE CONTRATAR RESSEGURO?

Pulverizao de Risco; Disponibilizao de Know-how;

Balanceamento da Carteira;
Necessidade de Capacidade; Estratgia da Seguradora;

MECANISMOS DE PULVERIZAO DOE RISCO COSSEGURO X RESSEGURO

Cosseguro

Resseguro

Diviso de Riscos entre seguradoras;

Sem solidariedade entre as partes;

Compra de proteo pela companhia de seguros; Com solidariedade entre as partes;

HISTRICO RECENTE DO RESSEGURO

Mercado Local: Monoplio do Oferta Preferencial Irb-Brasil Re de 60% Mercado Local: Oferta Preferencial de 40% Mercado Local: Colocao Obrigatria de 40%

Resoluo CNSP 225 de 05/12/2010

L.C. N 126, de 15/01/2007

Resoluo CNSP 168 de 03/12/2007

LEI COMPLEMENTAR N 126, DE 15/01/2007

Art. 4o As operaes de resseguro e retrocesso podem ser realizadas com os seguintes tipos de resseguradores: I - ressegurador local Ace Resseguradora S.A. Austral Resseguradora S.A. Chartis Resseguros Brasil S.A. IRB-Brasil Resseguros S/A J. Malucelli Resseguradora S.A. Mapfre Re do Brasil Cia de Resseguro Munich Re do Brasil Resseguradora S.A. XL Resseguros Brasil S.A. II - ressegurador admitido III - ressegurador eventual

LEI COMPLEMENTAR N 126, DE 15/01/2007 Art. 11. Observadas as normas do rgo regulador de seguros, a cedente contratar ou ofertar preferencialmente a resseguradores locais para, pelo menos: I - 60% (sessenta por cento) de sua cesso de resseguro, nos 3 (trs) primeiros anos aps a entrada em vigor desta Lei Complementar; e II - 40% (quarenta por cento) de sua cesso de resseguro, aps decorridos 3 (trs) anos da entrada em vigor desta Lei Complementar.

RESOLUO CSNP 168 DE 03/12/2007

Texto Original Texto alterado pela Resoluo CSNP 225 de 05/12/2010

Art. 15. A sociedade seguradora dever assegurar a ressegurador ou resseguradores locais a oferta preferencial de cada cesso de resseguro, no mnimo de 60% (sessenta por cento) dos prmios cedidos, at 16 de janeiro de 2010, e de 40% (quarenta por cento), aps o dia 16 de janeiro de 2010.

Art. 15. A sociedade seguradora contratar com resseguradores locais pelo menos quarenta por cento de cada cesso de resseguro em contratos automticos ou facultativos.

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

FACULTATIVO

CONTRATO

Proporcional

No Proporcional

Proporcional

No Proporcional

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Por Risco/ Aplice

Por Evento

Stop-Loss

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

1. Contratos Automticos

2. Contratos Facultativos

Toda ou Parte de uma Carteira da Seguradora;

Risco em Particular, Regras Definidas por Risco; Resseguradora participa na anlise do Risco;

Regras Pr-definidas;
Sem Participao da Resseguradora na anlise do Risco; Cobertura automtica

Sem obrigao de ceder Sem obrigao de aceitar

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

1. Contratos Automticos

2. Contratos Facultativos

Riscos no so identificados;

Possvel anti-seleo contra o ressegurador;

Menor Despesa Administrativa; Relao de longo prazo;

Maior Despesa Administrativa Relao para cobertura do risco;

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

FACULTATIVO

CONTRATO

Proporcional

No Proporcional

Proporcional

No Proporcional

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Por Risco/ Aplice

Por Evento

Stop-Loss

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

1. Proporcional

2. No-Proporcional

Aumenta a capacidade de subscrio; O ressegurador aceita o prmio fixado na aplice e recebe um percentual desse prmio de acordo com sua proporo no risco; O ressegurador participa dos sinistros com base na mesma proporo da participao no prmio;

Fornece capacidade; Taxas de resseguro distintas das do seguro;

No h diviso de responsabilidade; Reteno sinnimo de Franquia dedutvel;

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

1. Proporcional

2. No-Proporcional

Foco na Distribuio de Responsabilidade;

Foco na Distribuio de Responsabilidade;

Preo: Comisso de Resseguro;

Preo: Taxa;

TIPOS DE CONTRATOS DE RESSEGURO

FACULTATIVO

CONTRATO

Proporcional

No Proporcional

Proporcional

No Proporcional

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Quota Parte

Excedente de Responsabilidade

Excesso de Danos

Por Risco/ Aplice

Por Evento

Stop-Loss

RESSEGURO PROPORCIONAL
1. Cota Parte

2. Excedente de Responsabilidade

Responsabilidade Proporcional a Participao no Risco;

Responsabilidade Proporcional a Participao no Risco;

Percentual de Cesso Fixo;

Comisso sobre o prmio cedido;

Percentual de Cesso varia. Mas a reteno da seguradora fixa;

Comisso sobre o prmio cedido;

RESSEGURO NO-PROPORCIONAL
Excesso de Danos Por Risco

Excesso de Danos Por Evento (Catstrofe)

Ressegurador participa em cada risco para nos sinistros (indenizaes) superiores a um valor determinado (prioridade).

Ressegurador participa em dois os mais sinistros (indenizaes) superiores a um valor determinado, causados pelo mesmo evento.

RESSEGURO NO-PROPORCIONAL
Stop Loss

Ressegurador participa na carteira inteira da seguradora caso o total de sinistros da carteira (indenizaes) supere um valor determinado.

OBRIGADO. DVIDAS?