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DETRS DE LA CORRUPCIN Edicin 1094 SUSCRBETE Suscrbete al Newsletter Jueves 12 de julio de 2012 18:20:57 | Mxico DF

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Crditos de nmina, mitos y realidades

En Mxico son 8 bancos y 151 Sofomes los que ofrecen esta modalidad de financiamiento; estos prstamos se han convertido en focos amarillos para el sector financiero, conoce por qu.
Publicado: Jueves, 12 de julio de 2012 a las 06:00 Por: Viridiana Mendoza Escamilla

CIUDAD DE MXICO (CNNExpansin) Existe una posibilidad real de que los crditos de nmina se conviertan en un verdadero dolor de cabeza para bancos y Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (Sofomes), pues pese a que el esquema de cobranza permite que la morosidad se mantenga baja, es en el otorgamiento donde existe un peligro de sobreendeudamiento para los usuarios. De acuerdo con la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en Mxico son 8 bancos y 151 Sofomes las que otorgan crditos avalados por el salario y en los ltimos 14 meses ha tenido un crecimiento de 85% para alcanzar una cartera de 104,000 millones de pesos en bancos y 3,500 millones de pesos en Sofomes. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores explic que los crditos de nmina pueden ser un foco rojo para el sector financiero pues algunos de los oferentes no consultan el Bur de Crdito para cerciorarse de que los acreditados tendrn capacidad de pago, por lo que existe el riesgo de que, por ejemplo, una persona que ya tiene una deuda previa de tarjeta de crdito vea restringido su ingreso por el cobro de un crdito de nmina y eso le represente a su vez dificultades para cubrir el pago de su deuda previa en la tarjeta. "Una persona que combina un crdito de nmina con otro financiamiento tiene dos veces ms posibilidades de impago que una persona que no cuenta con un financiamiento asociado al salario, entre ms crditos de nmina existan es posible ver un aumento en la morosidad de otras tarjetas", explica Juan Pablo Zorrilla, director general de la reparadora de crdito Resuelve tu Deuda. Los verdaderos focos rojos A nivel sistmico, los crditos de nmina pueden representar un riesgo para las instituciones, sin embargo, los usuarios pueden estar expuestos adems a malas prcticas. "Los crditos de nmina son otra alternativa de financiamiento que permiten una mayor competencia y dan ms opciones a los usuarios, el problema es que muchas entidades se han alejado de las sanas prcticas de otorgamiento", advierte Luis Pazos, presidente de la Condusef. Conoce cules son las principales alertas que la Condusef recomienda tomar en cuenta a la hora de optar por un crdito de nmina: 1.Conoce el costo del crdito: El Costo Anual Total (CAT) de los crditos de nmina en bancos ronda entre 21.9% y 60.3%, mientras que en Sofomes el rango se ubica entre 25.3% y 187.9%. Por otra parte, el CAT de las tarjetas de crdito bancarias clsicas se ubica en un rango de entre 17.9% y 99.7% 2.Revisa las condiciones del contrato: Una de las causas de sancin para las instituciones que otorgan crdito de nmina es realizar cobros dobles o hasta triples por una sola comisin, por ejemplo, realizar un cargo por atraso en el pago, ms el cobro de intereses moratorios ms el cargo de gastos de cobranza, esto va contra la Ley de Condusef. 3.Cuidado con las condiciones de cobro: Un prstamo de nmina en que el pago se descuenta antes de recibir el salario pone en riesgo el ingreso del trabajador, pues cuando se contrata este esquema se corre el peligro de que se descuenten tambin otros cargos sin previo aviso. 4.Ojo con el historial de crdito: Una empresa que te ofrece no consultar ni reportar al bur de crdito no slo representa un riesgo de sobreendeudamiento, tampoco permite que los buenos pagadores generen un historial positivo.

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