LEE BIEN POR TU BIEN

Promoviendo el endeudamiento responsable

Leer permite tomar decisiones crediticias informadas

Aprovechar las ventajas del mercado.

No sufrir prdidas innecesarias en el presupuesto familiar. Pasar de ser un cliente pasivo a un negociador hbil.
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Temario
Antes de contratar
CREDITO DE CONSUMO

Planifique con tiempo TARJETAS

Lea las clusulas del pagar
DE CREDITO

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Estimador Crdito de Consumo

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Estimador Crdito de Consumo

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Cules son las clusulas que generan mayores conflictos?

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La deuda incluye los gastos del crdito

El deudor debe la cantidad de dinero que solicit. Al monto recibido se suman los gastos notariales. Se agrega el Impuesto de Timbres y Estampillas. Se adicionar cualquier otro tem vinculado a su otorgamiento.
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Fjese en la tasa del crdito

La tasa determina cuanto va a pagar por el dinero que le prestaron. Los bancos tienen libertad para fijar la tasa. El nico lmite en la fijacin de la tasa es la mxima convencional. Como los bancos fijan diferentes tasas es necesario cotizar.
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Tmele el peso a las pequeas decisiones

La cuota chica cuesta caro. Hay que
pactar las cuotas necesarias.

Las facilidades de pago no son gratis. Hay que calcular cuanto cuestan los meses de gracia y de no pago.
Cercirese del tipo y cobertura de seguros que contrata.
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El pago anticipado es un derecho irrenunciable

Necesita abonar mas del 25% de la deuda (inferior a 5.000UF). Ahorra los intereses que iba a pagar por el capital que anticipa. La comisin es de 1 mes de intereses sobre el capital que se prepaga. Reduce el nivel de endeudamiento.
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Solicite antecedentes antes de prepagar

Con la tabla de desarrollo corrobora el saldo adeudado.

Con la liquidacin de prepago comprueba el monto de la comisin y los intereses devengados.

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Cmo debo prepagar?

Supongamos que ha pagado 6 cuotas de un crdito y anticipar el pago. Pidi la tabla de desarrollo y la liquidacin de prepago. Conoce las caractersticas del crdito.
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Tabla de Desarrollo
Plazo 1 2 3 4 5 6 7 Cuota 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 100.000 Amortizacin de Capital 37.896 38.654 39.427 40.215 41.020 41.840 42.677 Amortizacin de Intereses Saldo 62.104 61.346 60.573 59.785 58.980 58.160 57.323 3.067.311 3.028.657 2.989.231 2.949.015 2.907.995 2.866.155 2.823.478

8
9

100.000
100.000

43.530
44.401
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56.470
55.599

2.779.948
2.735.547

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Liquidacin de Prepago
Monto prstamo Plazo Tasa mensual Cuota Cuotas pagadas Fecha vencimiento 3.105.207 49 2,0% 100.000 6 05

Fecha de prepago
Saldo Capital Comisin de Prepago

20
2.866.155 57.323

Intereses Devengados 15 das

TOTAL A PAGAR
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28.662
2.952.140
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Cobros adicionales desde el 1er da de atraso

El inters penal es el primer cobro que gatilla la mora. Normalmente cobran la tasa mxima convencional sobre lo adeudado. Se calcula con base a la deuda diaria que mantenga.

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Cobros adicionales a contar del 15vo da de atraso

Los Gastos de Cobranza tienen lmites definidos por Ley del Consumidor.
Monto de deuda (en UF) % sobre lo adeudado 0 - 10 10 - 50 50 o ms 9% 6% 3%

Adems de las cuotas vencidas son los nicos cobros que proceden si no hay demanda.
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La mora puede gatillar una crisis

La aceleracin es un derecho conferido al Banco. Pueden exigirle el pago de toda la deuda en una sola cuota. Pasa de deber las cuotas atrasadas a deber todo el saldo insoluto.
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Temario
Bancarias
CREDITO DE CONSUMO TARJETAS DE CREDITO

No Bancarias

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Aspectos comunes
El pago mnimo amortiza muy poco capital. Se pueden prepagar las compras en cuota. Aplican dos tipos de tasa: rotativa y prefijada. La mora gatilla intereses penales, gastos de cobranza y existe clusula de aceleracin.
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TARJETAS DE CREDITO

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Aspectos distintivos
El sistema de cobro de intereses
TARJETAS DE CREDITO

El sistema de cobro de comisiones

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La forma en que cobran los intereses es diferente

Tarjetas Bancarias Independiente del lugar en que se realice la compra, el inters no vara. Tarjetas No Bancarias Dependiendo del departamento o comercio asociado en que realice la compra, el inters puede variar.

Infrmese

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La forma en que cobran las comisiones es diferente

Tarjetas Bancarias La comisin anual de mantencin se divide en dos o mas cuotas peridicas. Tarjetas No Bancarias Aproximadamente en el 33% de las tarjetas la comisin a pagar es fija y se reduce segn la intensidad de uso.

Infrmese

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Las tarjetas de crdito son tiles si sabe usarlas

En la medida que se informe, aprender cmo operar su tarjeta y sacarle el mayor provecho. Informarse en forma previa le ayuda a no realizar compras innecesarias y controlar su endeudamiento. Si conoce cuanto cuestan las operaciones que realiza, identificar las verdaderas ofertas.
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CREDITO DE CONSUMO

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En resumen
La SBIF les invita a planificar, cotizar y comprender los productos crediticios para que puedan aprovechar los beneficios de tomar decisiones informadas y evitar inconvenientes posteriores
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