Andrs Varela Fleckenstein Profesor Derecho Comercial Universidad Catlica de la Santsima Concepcin Facultad de Derecho Ttulos de Crdito ao 2012

EL CHEQUE Y EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA El estudio del cheque (B) como ttulo de crdito supone, en forma previa, el estudio del contrato de cuenta corriente bancaria (A). NORMAS APLICABLES: El contrato de cuenta corriente bancaria y el cheque estn regulados en el D.F.L. N707 del ao 1982, que fija el texto refundido, coordinado y sistematizado de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. Sin perjuicio de lo anterior, se aplican adems al cheque dado en pago de obligaciones, las reglas de la Ley 18.092 sobre Letra de Cambio y Pagar que no fueren contrarias a su naturaleza (Art. 11 inciso 3 del D.F.L. N707). A) EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA DEFINICIN: La cuenta corriente bancaria es un contrato a virtud del cual un Banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona hasta concurrencia de las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crdito que se haya estipulado. (Art. 1 del D.F.L. N707) PARTES DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Las partes del contrato de cuenta corriente bancaria son: 1. el banco; y 2. el cliente 3. persona natural, o 4. persona jurdica. Tal como se desprende de la definicin, el banco se obliga a honrar las rdenes de pago que emita el girador. Ello siempre que existan en la cuenta fondos (depositados o prestados) suficientes y disponibles. CARACTERSTICAS DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: El contrato de cuenta corriente bancaria es: 1) Consensual: la ley no exige el cumplimento de formalidades, pero los bancos exigen que conste por escrito. 2) Unilateral: slo genera obligaciones para el banco librado. 3) De adhesin: el contenido de este contrato es determinado por los bancos, sin la intervencin de sus clientes. 4) De tracto sucesivo: las obligaciones se generan da a da durante la vigencia del contrato. TIPOS DE CUENTA CORRIENTE: Segn se desprende de la propia definicin, la cuenta corriente puede ser de depsito (a) o de crdito (b). a) Cuenta corriente de depsito: es aquella en virtud de la cual el banco se obliga a solucionar las rdenes de pago con los dineros que se encuentren depositados en la cuenta corriente. b) Cuenta corriente de crdito: es aquella en virtud de la cual el banco se obliga a solucionar las rdenes de pago con los dineros que se presten al cliente. OBLIGACIONES DEL BANCO LIBRADO: 1) Cumplir las rdenes del pago hasta concurrencia de lo depositado o prestado. 2) Acreditar al cuentacorrentista el dinero depositado en la cuenta. (Art. 2 del D.F.L. N 707). 3) Llevar una cuenta detallada y arreglada del movimiento de dinero que refleje la cantidad de fondos suficientes y disponibles. 4) Entregar al cliente talonarios de cheques numerados y seriados. Ello sin perjuicio que el cuenta correntista pueda girar cheques sueltos segn lo prescrito en el art. 15 del D.F.L. N707.
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5) Responder por la falsificacin de los cheques en los siguientes casos: i) Si la firma del librador es visiblemente disconforme con la dejada en el banco para su cotejo; ii) Si el cheque tiene raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias; iii) Si el cheque no es de la serie entregada al librador. Si la falsificacin se limitare al endoso, el librado no ser responsable sino en el caso de haber pagado a persona desconocida, sin haber verificado su identidad (Art. 16 del D.F.L. N707). 6) Entregar al cliente estados de movimiento de la cuenta corriente: Ello porque el banco librado se encuentra obligado a rendir cuenta a su cliente. Este estado contendr los cargos y abonos que se efecten a la cuenta corriente y el saldo a una fecha determinada. El banco remitir los estados de movimiento a su cliente en forma semestral o cuando ste se lo pida. Segn lo prescrito en el art. 4 del D.F.L. N707, el plazo para objetar los saldos informados es de 30 das contados desde la fecha en que el Correo certifique la carta que contenga dichos saldos. Ello sin perjuicio del derecho del cliente para solicitar posteriormente la rectificacin de los errores, omisiones, partidas duplicadas u otros vicios de que dichos saldos adolecieren. Tngase presente adems que el derecho a hacer determinar judicialmente los saldos prescribe semestrales, prescribe en el plazo de dos aos, contados desde la fecha del respectivo balance (Art. 5 del D.F.L. N707). EXIGENCIAS O CARGAS DEL COMITENTE: El hecho que el contrato de cuenta corriente sea unilateral no impide que el cliente deba cumplir con ciertas exigencias: 1) Proveer de fondos suficientes al librado: para que el banco librado est obligado a pagar los cheques que gire el cliente, es menester que existan fondos suficientes y disponibles en la cuenta corriente. Estos fondos podrn ser depositados por el cliente o terceros o provenir de un crdito que se le haya otorgado a aqul. 2) Girar los cheques en los formularios entregados por el banco. 3) No girar cheques sin fondos: aunque en la prctica se exige que los fondos existan al momento del cobro del cheque. Sin perjuicio de ello, el art. 3 del D.F.L. N 707 establece que el Banco podr permitir que su comitente gire en exceso del monto del crdito estipulado o de su haber efectivo. En tal caso, los primeros abonos que en seguida se hagan a la cuenta se aplicarn de preferencia a extinguir el sobregiro. 4) Girar cheques en pago o en comisin de cobranza: no pudiendo el cuentacorrentista librar cheques en garanta. 5) Verificar los talonarios recibidos del banco, especficamente la cantidad de cheques y su numeracin. 6) Cuidar el talonario de cheques para evitar su extravo: El art. 17 del D.F.L. N707 declara que el librador es responsable si su firma es falsificada en cheque de su propia serie y no es visiblemente disconforme. 7) Devolver el taln adherido en los estados de cuenta. 8) Pagar intereses al banco cuando existan saldos en contra del cliente. 9) No extender duplicados de cheques: Salvo que se trate de cheques pagaderos en el extranjero. En este caso se har referencia en cada ejemplar a la circunstancia de haberse expedido uno o ms duplicados del mismo cheque (Art. 28 del D.F.L. N707).

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EL SECRETO DE LA CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Esta materia se encuentra regulada en los incisos 2, 3 y 4 del art. 1 del D.F.L. N707, cuyo contenido ha sido actualizado por la Ley 19.806 de 31 de mayo de 2002 denominada ley adecuatoria. Tngase presente adems lo dispuesto en el art. 154 del D.F.L. N3 de 1997, Ley General de Bancos. Contenido del secreto: El art. 1 inciso 2 del D.F.L. N707 dispone que el Banco deber mantener en estricta reserva, respecto de terceros: - el movimiento de la cuenta corriente; y - sus saldos. Estas informaciones slo podrn ser proporcionadas al cuentacorrentista o a quien ste faculte expresamente. Excepciones a) Los Tribunales de justicia podr ordenar la exhibicin de determinadas partidas de la cuenta corriente en causas civiles y criminales seguidas con el librador. b) El Ministerio Pblico, con autorizacin del juez de garanta, podr, en las investigaciones a su cargo, ordenar la exhibicin de determinadas partidas de la cuenta corriente en causas civiles y criminales seguidas con el librador. c) El Ministerio Pblico, con autorizacin del juez de garanta, podr, en las investigaciones criminales seguidas contra empleados pblicos por delitos cometidos en el ejercicio de sus funciones, ordenar la exhibicin del movimiento completo de sus cuentas corrientes y de los respectivos saldos. d) El Sndico de quiebras puede revisar la cuenta corriente del fallido. e) Los Tribunales de Justicia podrn ordenar el examen de la cuenta corriente en materia de delitos tributarios (Art. 62 del Cdigo Tributario). f) Tambin existen excepciones en materia de trfico ilcito de estupefacientes y sustancias sicotrpicas. TRMINO DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE: El contrato de cuenta corriente bancario terminar en los siguientes casos: 1) Vencimiento del plazo de vigencia para el cual fue acordada (Art. 611 inciso 1 del Cdigo de Comercio). 2) Consentimiento mutuo de las partes (Art. 611 inciso 1 del Cdigo de Comercio). 3) Muerte, interdiccin, demencia, quiebra o cualquier otros suceso legal que prive a alguno de los contratantes de la libre disposicin de sus bienes (Art. 611 inciso 2 del Cdigo de Comercio). 4) Cuando el banco ejerza la facultad de cerrar aquellas cuentas corrientes de crdito que arrojen saldos a su favor y que no hayan tenido movimiento durante los dos ltimos semestre. Esta facultad puede ser ejercida el 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao (Art. 6 del D.F.L. N707). Por expresa disposicin del art. 9 del D.F.L. N707 se aplican al contrato de cuenta corriente bancaria las reglas contenidas en los arts. 612, 613, 614, 615 y 617 del Cdigo de Comercio. B) EL CHEQUE I) NOCIONES GENERALES Introduccin:El cheque es un ttulo de crdito de amplia difusin en el mundo entero, cuyo origen se remonta a los aos 1800

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Al igual que en los dems ttulos de crdito, la creacin del cheque supone la existencia de una relacin subyacente o tambin llamada extrnseca. Ella es la que vincula al girador del cheque con un tercero. Pero existe adems una relacin que se denomina intrnseca, que es la que vincula al girador (cuentacorrentista) con el librado (el banco). Sobre la relacin que existe entre ambas, digamos desde ya que la primera no se extinguir por pago mientras el banco librado no honre el cheque girado (Art. 12 inciso 2 de la Ley 18.092, aplicable por disposicin del art. 11 inciso 3 del D.F.L. N707 y art. 37 del D.F.L. 707). FUNCIONES ECONMICAS DEL CHEQUE: El cheque puede cumplir diversas funciones. En efecto este ttulo de crdito puede ser utilizado como sustituto del dinero o instrumento de pago (a), como medio de prueba (b), como instrumento de pago por compensacin (c), como medio de efectuar transferencias (d) y como medio de efectuar retiros (e). a) Sustituto del dinero o instrumento de pago: el cheque es un titulo de crdito pagadero a la vista y como tal, es corrientemente utilizado como sustituto del dinero. b) Medio de prueba: cuando el cheque ha sido pagado por el banco librado permite probar el pago total o parcial de la relacin extrnseca. c) Instrumento de pago por compensacin: cada vez que un cuentacorrentista endosa un cheque en cobro a su banco, sea que el cheque pertenezca a ese (compensacin interna) o a otro banco (compensacin externa), se efectan compensaciones. En efecto, el no existen en estos casos movimientos de una cuenta a otra sino que slo se producen anotaciones contables. d) Medio de efectuar transferencia de fondos: el endoso en cobro de un cheque a un banco implica adems el traspaso de los fondos de la cuenta corriente contra la cual se ha girado el cheque a aquella en la que se han depositado. e) Medio de efectuar retiros: el cuentacorrentista que desee retirar fondos de su cuenta corriente girar un cheque a su orden o bien lo emitir en comisin de cobranza. Utilidad y ventajas del cheque (y de la cuenta corriente) Diversas son las ventajas que pueden reconocerse a esta institucin, siendo las ms importantes el servicio de caja y contable que presta el banco a sus clientes y la creacin del dinero giral o moneda bancaria escritural. DEFINICIN DE CHEQUE: A diferencia de lo que ocurre en materia de letra de cambio y pagar con la Ley 18.092, el art. 10 inciso 1 del D.F.L. N707 si define el cheque y lo hace en los siguientes trminos: una orden escrita y girada contra un Banco, para que este pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente.3 De la definicin antes transcrita se desprende que el cheque es definido en nuestra legislacin como una orden de pago escrita. Este ttulo de crdito tambin ha sido definido, en otras legislaciones, como un tipo especial de letra de cambio, pagadera a la vista contra un banquero y como un mandato que permite retirar fondos de una cuenta corriente. Cabe advertir que, el hecho que el cheque no sea pagado por el banco librado, no le priva de su carcter de ttulo de crdito. El profesor Ricardo Sandoval define el cheque como un documento formal que contiene una orden incondicionada del girador al banco de pagar, a su presentacin, una suma determinada de dinero, quedando obligado a pagarla al portador legtimo en todos aquellos casos en que el banco no la cumpla.

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II) EL GIRO DEL CHEQUE: Girar un cheque supone, adems de su firma la expresin de ciertas menciones algunas de las cuales estn impresas en los formularios que entrega el banco al cuentacorrentista. MENCIONES DEL CHEQUE (ART. 13 DEL D.F.L. N707) 1) Nombre del librado: se trata del banco con el cual el girador (cuentacorrentista) ha celebrado el contrato de cuenta corriente. El cheque, a diferencia de la letra de cambio no requiere ser aceptado. Se trata de una mencin impresa. 2) El lugar y la fecha de expedicin: si no se indica el lugar del giro, la ley presume que ste ha sido librado en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado. De ello se desprende que el lugar de emisin es una enunciacin de la naturaleza. La fecha del giro es, en cambio, un elemento esencial. Esta fecha permite determinar la capacidad del girador al momento de librar este ttulo de crdito. Por ltimo, destaquemos que ambos elementos son importantes para determinar el inicio del plazo de caducidad de un cheque. En efecto, el plazo para presentar a cobro un cheque se cuenta desde la fecha puesta en l6 y ser de 60 90 das o bien de 3 meses segn el lugar donde se haya girado (Art. 23 del D.F.L. N707). 3) La cantidad girada en letras y nmeros: se trata de la suma de dinero (pesos chilenos o dlares) que deber pagar el banco librado en la medida que existan fondos suficientes y disponibles. La cantidad girada, en la parte que debe indicarse en letras, puede expresarse mediante nmeros fraccionarios, siempre que se trate de submltiplos de la unidad monetaria. Los bancos pueden autorizar a ciertas personas a estampar la cantidad por medios mecnicos. Lo harn siempre que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que se justifique su necesidad por el elevado nmero de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. En tal caso bastar con que la cantidad se exprese en letras o en nmeros. Qu sucede si existe disconformidad entre la expresin en nmeros y en letras de la cantidad girada? El D.F.L. N707 no soluciona este problema, por lo que en virtud de lo prescrito en el art. 11 inciso 3 del mismo cuerpo legal, debe aplicarse lo prescrito en el art. 6 de la Ley 18.092. Esta norma dispone que en caso de contradiccin valdr la suma escrita en palabras. Sin embargo, en la prctica, los cheques no se pagan y se protestan por encontrarse mal extendidos, considerndose para ello lo expresado por el art. 13 del D.F.L. N707 en el sentido de que no existe una prelacin fijada por la ley entre la expresin que debe contenerse en nmeros y aquella que debe contenerse en cifras. 4) La firma del librador: el librador, al firmar el cheque, manifiesta su voluntad de emitir la orden de pago y de que el banco la pague con dineros que estn depositados o prestados. Los bancos pueden autorizar a ciertas personas a estampar la firma por medios mecnicos. Lo harn siempre que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que se justifique su necesidad por el elevado nmero de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. En tal caso bastar con que la cantidad se exprese en letras o en nmeros. La prctica ha hecho hoy que los bancos incluyan en los cheques el nombre o razn social del cuentacorrentista. Complementando esta regla, la ley ha sealado que para los efectos civiles y penales, la firma estampada mecnicamente se entiende manuscrita por la persona cuya rbrica ha sido reproducida.

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Qu ocurre si los participantes no pueden firmar? El D.F.L. N707 nada establece sobre el particular, por lo que en virtud de lo prescrito en el art. 11 inciso 3 del mismo cuerpo legal, debera aplicarse lo dispuesto en el art. 9 de la Ley 18.092. Esta norma dispone que en lugar de su firma, toda persona podr estampar su impresin digital, siempre que lo haga ante un notario o ante un Oficial del Registro Civil, si en la localidad no hubiere notario. No existe duda respecto de la posibilidad de que un endosante pueda reemplazar su firma por la impresin digital cumpliendo con los requisitos sealados. Sin embargo, tratndose del girador, resulta ms difcil aplicar esta regla, pues el banco, cada vez que paga un cheque, est obligado a verificar la conformidad de la firma puesta en l con aquella dejada por el cuentacorrentista en el banco para su cotejo. 5) Menciones relacionadas con la circulacin: el cheque podr ser girador nominativo a la orden o al portador y dependiendo la forma en que se gire, el librador deber proceder a tarjar las expresiones pertinentes que ala efecto aparecen estampadas en el cheque. 6) Menciones del cheque mandato o cheque girado en comisin de cobranza: el cheque girado en comisin de cobranza deber llevar las expresiones para m agregadas por el librador en el cuerpo del mismo (Art. 11 inciso final del D.F.L. N707). 7) Otras menciones: el art. 13 dispone que cualesquiera otras menciones o clusulas que se agregaren al cheque, se tendrn por no escritas. Tngase presente en todo caso que el cheque como tal contiene otras menciones impresas, tales como el nmero y serie, el nmero de la cuenta corriente, etctera. CLASES DE CHEQUE 1) Atendiendo al beneficiario del cheque: El cheque puede girarse a favor: - del banco librado; - del girador; o - de un tercero. 2) Atendiendo a la finalidad que persigue el girador: El cheque puede girarse: - en pago de obligaciones; o - en comisin de cobranza. - (en garanta?) 3) Atendiendo a la posibilidad de cobrarlo por ventanilla (en caja) o mediante depsito - cheque no cruzado; y - cheque cruzado - cheque cruzado simple o en general; y - cheque cruzado en especial. 4) Atendiendo la forma en que se emite el cheque para su circulacin - cheque al portador; - cheque a la orden; y - cheque nominativo. EL CHEQUE MANDATO O COMISIN DE COBRANZA: El cheque girado en comisin de cobranza es un mandato en virtud del cual el girador encarga al beneficiario que retire para l fondos del banco.

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El cheque girado en comisin de cobranza deber llevar las expresiones para m agregadas por el librador en el cuerpo del mismo (Art. 11 inciso final del D.F.L. N707). El beneficiario por su parte deber rendir cuenta de su comisin. Sobre el particular, el art. 12 del D.F.L. N707 seala que se presume que el tenedor de un cheque girado en simple comisin de cobranza, ha entregado la cantidad cobrada al librador si ste no dedujere su accin dentro de los 15 das siguientes al pago del cheque. Por ltimo el art. 36 del D.F.L. N707 establece que el cheque girado en comisin de cobranza caduca por la muerte del tenedor o del librador, siempre que el hecho se haya puesto por escrito en conocimiento del librado por cualquiera persona interesada. Tngase presente adems que se aplican a esta figuras las reglas del mandato y en especial a las de la diputacin para recibir. Los avances tecnolgicos de los ltimos tiempos han acarreado como consecuencia el que este tipo de cheque sea cada vez menos empleado, pues resulta ms prctico y gil el uso de tarjetas para efectuar retiros desde cajeros automticos. EL CHEQUE PAGO DE OBLIGACIONES: El cheque pago es aquel girado sin las expresiones para m. As lo establece el art. 13 del D.F.L. N707. Segn lo prescrito en el art. 11 del D.F.L. N707, el cheque pago se rige por la Ley 18.092 sobre Letras de Cambio o Pagar, en todo aquello que no sea contrario a la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques. EL CHEQUE CRUZADO: Este tipo de cheque se reconoce por contener dos lneas paralelas atravesadas en el anverso y como lo sealramos, puede ser cruzado en general (i) o en especial (ii). a) Cheque cruzado en general: es aquel, que para su cobro, debe ser endosado en comisin de cobranza a un banco cualquiera y se le reconoce porque entre las lneas atravesadas no contiene el nombre de un banco. ii) Cheque cruzado en especial: es aquel, que para su cobro, debe ser endosado en comisin de cobranza a un banco especfico y se le reconoce porque entre las lneas atravesadas contiene el nombre de un banco. CHEQUES EN MONEDA NACIONAL Y EN MONEDA EXTRANJERA: Los cheques pueden girarse en moneda nacional o extranjera. El ttulo III del D.F.L. N707 regula las cuentas corrientes y cheques en moneda extranjera, figuras a las que se les aplica en forma supletoria las dems normas de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques (Art. 45 del D.F.L. N707). Advirtamos que de acuerdo a lo prescrito en el art. 48 del D.F.L. N707, el cheque girado en moneda extranjera tiene un plazo de caducidad de doce meses contados desde la fecha del giro. CHEQUE EN GARANTA Y CHEQUE A FECHA: La prctica mercantil ha creado otros dos tipos de cheque: el cheque en garanta (a) y el cheque a fecha o post datado (b). 1) El cheque en garanta: La ley no contempla la figura del cheque en garanta. Slo se refiere en forma expresa al cheque pago y al cheque mandato. Puede sostenerse que el cheque en garanta es aquel que cauciona el cumplimento de una obligacin principal y que, por ende, slo puede ser cobrado por su tenedor en el evento de que la obligacin garantizada no se cumpla.

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Ej.: A entrega a B un cheque para garantizar la ejecucin de un contrato de construccin de una vivienda dentro del plazo convenido. Si el constructor excede el plazo acordado, quien encarg la obra podr cobrar el cheque. Tal como puede apreciarse en el ejemplo, el cobro del cheque en garanta queda supeditado a una condicin consistente en que se incumpla la obligacin principal, la obligacin garantizada. Dnde debe constar la condicin? El art. 13 del D.F.L N707 descarta la posibilidad de que se incorporen al cheque otras menciones o clusulas que las enunciadas en la misma norma, so pena de tenerse por no escritas. De ello se desprende que la condicin debe constar en un pacto diferente. En el ejemplo que expusimos, en el contrato de construccin. El cheque en garanta puede ser uno previamente llenado, si se sabe el monto y la fecha en que se har efectiva la garanta o uno que solamente estar firmado, si se desconoce la poca y el monto por el cual deber cobrarse en caso de incumplimiento. Tngase presente que una vez cumplida la obligacin garantizada, el cheque pierde toda eficacia, deja de existir jurdicamente, no pudiendo cobrarse en forma extrajudicial ni judicial, y por cierto, no pudiendo ejercerse la accin penal de giro doloso de cheque. Algunos argumentos para descartar o aceptar la existencia del cheque en garanta: Los siguientes son algunos de los argumentos que pueden avanzarse para aceptar o rechazar la figura en comento: a) El cheque en garanta debe ser aceptado en virtud del principio de la autonoma de la voluntad: En derecho privado se puede hacer todo aquello que la ley no prohba. Todo pacto legalmente celebrado es una ley para las partes contratantes. b) El cheque en garanta no debe ser aceptado: La ley no contempla la figura del cheque en garanta. El cheque en garanta, por ser un documento sujeto a una condicin (incumplimiento de la obligacin principal) desnaturaliza la funcin del cheque que es servir de medio de pago. 2) EL CHEQUE A FECHA: La legislacin chilena tampoco contempla este tipo de documento. Se trata de otra creacin de la prctica comercial. Este cheque es aquel cuya fecha estampada es posterior a aquella de su emisin real y efectiva. El art. 10 inciso 2 del D.F.L. N707 establece claramente que el cheque es siempre pagadero a la vista. Incluso ms, agrega que cualquiera mencin contraria se tendr por no escrita. Y para despejar todo tipo de duda, el legislador concluye sealando que el cheque presentado al cobro antes del da indicado como fecha de emisin, es pagadero el da de la presentacin. As las cosas, el banco librado no puede, bajo ningn respecto, negarse al pago o protesto del cheque; y el pacto que celebren las partes en orden a que el cheque sea cobrado en una fecha posterior a la que en l se seala, slo obliga a stas. Girador y beneficiario podrn establecer en documento separado que el cheque debe cobrarse slo despus de cierta fecha y que el incumplimiento de esta obligacin significar para el beneficiario el pago de una indemnizacin de perjuicios. Por otra parte, consignemos que el art. 22 del D.F.L. N707 en su inciso 5 establece que no servir para eximirse de responsabilidad la circunstancia de haberse girado el cheque sin fecha o a una fecha posterior a la de su expedicin. III) LA CIRCULACIN DEL CHEQUE: Las reglas o mecanismos aplicables para la circulacin del cheque sern distintos dependiendo si el cheque ha sido girado nominativo (a), a la orden (b) o al portador (c).
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a) El cheque nominativo: El cheque nominativo es aquel que no puede circular por endoso ni por simple entrega material; es aquel en que se han tarjado las expresiones a la orden y o al portador, que se encuentran impresas en el cheque. Este cheque slo podr circular aplicndose las reglas de la cesin de crditos. Complementando lo sealado, agreguemos el art. 14 del D.F.L. N707 dispone que el cheque nominativo slo puede ser endosado en comisin de cobranza a un banco. Esta disposicin ha generado controversia respecto de la posibilidad de endosar un cheque nominativo en comisin de cobranza a un abogado: - Si consideramos nicamente lo dispuesto en el art. 14, el cheque nominativo no podra ser endosado en comisin de cobranza a un abogado, quien slo podra asumir la representacin judicial del beneficiario por alguna de las otras formas que establece la ley (ejemplo: otorgamiento de escritura pblica de mandato judicial). - Si nos estamos a lo dispuesto en el art. 11 inciso 3 del D.F.L. N707, debemos aplicar al cheque dado en pago de obligaciones las reglas de la letra de cambio, en la especie, los arts. 18 y 29 de la Ley 18.092 que sealan respectivamente que: la letra de cambio nominativa siempre puede endosare en comisin de cobranza y que este tipo de endoso faculta al endosatario para ejercer las acciones de cobro, incluidas las judiciales, contando para ello con las atribuciones del mandatario judicial. b) Cheque a la orden: El cheque a la orden es aquel que puede ser transferido por endoso. Para que el cheque pueda transferirse por endoso, es menester que contenga la clusula a la orden. Esta mencin no puede estar tachada en el cheque. Si debe tacharse la mencin o al portador, pues de lo contrario, el cheque podr circular por la simple entrega material. Ya hemos sealado que el endoso es un acto escrito al dorso del cheque o en una hoja de prolongacin adherida al dorso, por medio del cual el portador legtimo transfiere el ttulo. El endoso ser regular si contiene la fecha y lugar de su otorgamiento, el nombre del endosatario y la calidad del mismo. El endoso ser en blanco si slo contiene la firma del endosante. Este endoso en blanco es siempre traslaticio de dominio y habilita al portador para: - llenar el endoso con el nombre de un tercero, - entregarlo materialmente a un tercero, - efectuar un nuevo endoso en dominio (regular o en blanco), o - efectuar un endoso en comisin de cobranza. Tngase presente que al endoso del cheque se aplican las reglas del endoso de la letra de cambio en todo aquello que no sean contrarias a la naturaleza del cheque (Art. 11 inciso 3 del D.F.L. N707; 17 al 32 de la Ley. 18.092). c) Cheque al portador: El cheque al portador es aquel que circula por la simple entrega material del documento, pues puede ser cobrado por quien lo presente al banco librado. Para que el cheque sea de esta clase es menester que no se encuentren tarjadas las expresiones o al portador o bien que no contenga la designacin de un beneficiario. Quien ceda un cheque al portador por simple entrega material, slo quedar responsable de la autenticidad del documento, pero no queda obligado al pago del mismo (Art. 35 inciso 1 del D.F.L. N707). Por otra parte, el endoso puesto en un cheque al portador significa afianzamiento del pago (Art. 35 inciso 2 del D.F.L. N707).
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IV) EFECTOS JURDICOS DEL CHEQUE: OBLIGACIONES DEL PORTADOR Y DEL GIRADOR Se entiende por efectos jurdicos del cheque el conjunto de derechos y obligaciones que emanan de las relaciones entre banco librado y girador y entre ste y el beneficiario o portador legtimo del cheque. A) PRINCIPALES OBLIGACIONES DEL BENEFICIARIO O PORTADOR DEL CHEQUE: Las principales obligaciones del beneficiario o portador del cheque son dos: a) Presentar el cheque a cobro dentro del plazo que la ley establece para tal efecto; b) Solicitar el protesto del cheque por falta de pago si fuere procedente. a) Presentacin del cheque a cobro dentro del plazo legal: Para que el cheque sea pagado por el banco librado, es menester que el beneficiario o portador legtimo del cheque lo presente a su cobro en alguna de las formas que seala la ley (a.2) y dentro del plazo legal (a.1). a.1) El plazo de caducidad: Los plazos de caducidad, esto es los plazos para presentar a cobro un cheque son los siguientes: - si el cheque ha sido girado en la misma plaza de aquella donde est el librado el plazo ser de 60 das corridos contados desde la fecha del cheque (Art. 23 inciso 1 del D.F.L. N707). - si el cheque ha sido girado en una plaza distinta de aquella donde est el librado el plazo ser de 90 das corridos contados desde la fecha del cheque (Art. 23 inciso 1 del D.F.L. N707). - si el cheque ha sido girado en el extranjero, el plazo ser de 3 meses contados desde la fecha del cheque (Art. 23 inciso 2 del D.F.L. N707). - si el cheque ha sido girado en moneda extranjera, deber presentarse a su cobro dentro del plazo de 12 meses contados desde su fecha (Art. 48 del D.F.L. N707). Aumento de plazos: Los plazos contenidos en el art. 23 del D.F.L. N707 se aumentan con los das hbiles durante los cuales el banco librado hubiere suspendido por cualquier motivo sus operaciones y pagos (Art. 23 inciso final del D.F.L. N707). La ley nada seala respecto del plazo contenido en el art. 48 del D.F.L. N707. Sancin en caso de presentacin al cobro fuera de plazo Si el portador no reclama el pago dentro de los plazos referidos, perder su accin en contra de los endosantes (Art. 23 inciso tercero del D.F.L. N707). Por otro lado, el banco librado no est obligado a pagar el cheque presentado a cobro fuera de plazo, a menos que el cheque haya sido revalidado (Art. 24 del D.F.L. N707). Si el cheque no es presentado al banco librado dentro del plazo de caducidad, que segn el caso corresponda, el girador deber responder de su pago al portador. La no presentacin al cobro dentro de plazo, no constituye causal que exima al girador del pago del cheque. El portador slo perder su accin en contra del girador si el pago se hace imposible por hecho o culpa del librado, posteriores al vencimiento de los plazos de caducidad (Art. 23 inciso tercero del D.F.L. N707). Examen del cheque por el banco librado: Presentado el cheque ante el banco librado, ste deber determinar si la presentacin ha sido efectuada dentro de plazo y si est formalmente conforme, esto es si contiene las enunciaciones que exige la ley. Si el cheque no est formalmente conforme, el banco librado negar el pago. Si, por el contrario, el cheque est conforme, el banco verificar que existan en la cuenta corriente fondos suficientes y disponibles. Existiendo fondos suficientes y disponibles proceder a su pago conservando el cheque en su poder (Art. 25 del D.F.L. N707).

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Si el cheque no es pagado, el portador o beneficiario podr presentarlo a cobro dentro del plazo de caducidad cuantas veces estime pertinentes. a.2) Formas de presentar el cheque a cobro: El cheque puede presentarse a cobro por caja o ventanilla (i) o por depsito o endoso en comisin de cobranza (ii). i) Pago del cheque por caja o ventanilla: Al momento de pagarse el cheque el cajero deber dejar constancia de la identidad de quien se presenta al cobro y solicitar a ste que cancele el cheque, esto es, que extienda recibo de pago, cuestin que se har firmando atravesado en el anverso del cheque (Art. 27 del D.F.L. N707). ii) Pago del cheque mediante endoso en comisin de cobranza o depsito: Es posible que el beneficiario o portador del cheque encargue el cobro del mismo a un banco, que podr ser el mismo banco librado u otro distinto; normalmente aquel en el cual el portador o beneficiario mantiene una cuenta corriente o de otro tipo. Esto es lo que comnmente se conoce como cobro del cheque por depsito. Jurdicamente se trata de un endoso en comisin de cobranza que efecta el beneficiario o tenedor de un cheque a un banco. Para estos efectos normalmente se opera a travs de una cuenta corriente (o de otro tipo) del beneficiario o portador, quien procede a firmar el cheque en el reverso anotando el nmero de cuenta. Recibido el cheque por el banco endosatario, ste proceder a consultar al banco librado sobre la procedencia del pago, en las denominadas cmaras de compensacin (Art. 38 del D.F.L. N707). Obtenida la conformidad, pagar al da siguiente con fondos propios, procediendo luego a compensar la cantidad pagada con aquellas que otros bancos paguen en su nombre (compensacin externa8) al efectuar idntica operacin. El pago se efecta al beneficiario o tenedor, abonando el valor del cheque en la cuenta corriente. De no pagarse el cheque, este ser devuelto al banco que lo dio en canje (Art. 39 del D.F.L. N707). Los cheques cruzados deben cobrarse y pagarse por esta va, so pena de quedar el banco librado responsable de las resultas (Arts. 30 a 32 del D.F.L. N707). El art. 15 inciso 2 del D.F.L. N707 dispone que los bancos no podrn cobrar comisin por los cheques de cualquiera procedencia que sus clientes depositen en sus cuentas corrientes respectivas; pero podrn cobrar los gastos que les demande el cobro de los cheques de otras plazas y de otras instituciones. b) Protesto del cheque: De la falta de pago de un cheque se dejar constancia por la va del protesto, el cual es efectuado por el propio banco librado sin que sea necesaria la intervencin de un ministro de fe (Art. 33 inciso 1 del D.F.L. N707). El protesto se har de oficio por el banco librado, cuando la causa del no pago sea la falta de fondos. Si los plazos legales para presentar el cheque al cobro se extinguen y el documento no ha sido protestado, en este caso el portador pierde sus derechos contra los endosantes y tampoco puede ejercer las acciones judiciales de cobro. Otro tanto ocurre en el evento que el protesto sea ineficaz por no haberse cumplido las exigencias de forma que establece la ley. Una vez protestado el cheque, el beneficiario o portador legtimo del mismo estar facultado para ejercer las acciones civiles y criminales que puedan derivarse. En el caso del cheque, el protesto slo procede por falta de pago (art. 33 inciso 1 del D.F.L. N707).
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Formalidades del protesto: El art. 33 del D.F.L. N707 establece las siguientes formalidades para el protesto: a) debe ser escrito; b) debe estamparse al dorso del cheque o en una hoja de prolongacin; c) debe expresarse la causa; d) debe expresarse la fecha; e) debe expresarse la hora; f) debe ser firmado por un representante del librado. Momento en que se realiza: El protesto se efecta en el mismo momento que se produce la negativa del pago (Art. 33 inciso 2 del D.F.L. N707). Motivos para protestar el cheque: Hemos sealado que el cheque slo puede protestarse por falta de pago. A su vez, esta falta de pago puede deberse a variadas razones: 1) Por falta de cancelacin: el banco librado siempre exigir al portador del cheque su cancelacin. 2) Por estar mal extendido: el banco librado protesta el cheque por este motivo cuando no se cumple con algunos de los requisitos necesarios para considerar el documento como cheque. 3) Por falta de portador legtimo: el banco librado protesta el cheque por esta circunstancia cuando lo cobra una persona que no es su legtimo portador. 4) Por encontrarse caducado el cheque: cuestin que ocurre cuando el cheque es presentado a cobro fuera del plazo que la ley establece para tal efecto. 5) Por ser falso o contener una firma disconforme: de no existir coincidencia entre la firma del girador y aquella dejada en el banco para su cotejo, el banco protestar la letra por falsa (si la disconformidad es importante) o por firma disconforme (si la disconformidad no es tan relevante). 6) Por orden de no pago: si el banco ha recibido la orden de no pagar el cheque, deber proceder a protestarlo expresando esta circunstancia. La orden de no pago puede ser dada por el portador (Art. 29 N1) del D.F.L. N707) del cheque o por su girador (Art. 26 del D.F.L. N707). En virtud de lo prescrito en el art. 26 ya referido, la orden de no pago puede darse: - por escrito; o - por cualquier otro medio fidedigno determinado por la Superintendencia al Librado. En este orden de ideas la ley impone como obligacin al Banco librado la de proveer servicios de comunicacin que permitan al librador su acceso gratuito durante las veinticuatro horas del da y todos los das del ao. Al momento de registrarse la orden de no pago, los bancos debern entregar un nmero o cdigo de recepcin del aviso, debiendo sealarse la fecha y hora de recepcin. 7) Por cuenta cerrada: el protesto se producir en este caso por el hecho de haberse cerrado la cuenta corriente. 8) Por falta de fondos: para que el cheque pueda ser pagado, es menester que existan fondos suficientes (por un valor igual o superior al del cheque) y disponibles (que el girador pueda hacer uso de los mismos, que no estn retenidos por canje, retenidos por causa de embargo o medida precautoria, etctera). 9) Por falta de firma giradora. 10) Por falta de firma registrada.

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Las acciones de cobro del cheque: Protestado el documento por falta de pago, el beneficiario o portador del cheque podr ejercer acciones de cobro contra el girador del cheque y los endosantes. Cabe advertir que para que el cobro pueda efectuarse por la va ejecutiva, es menester realizar la gestin preparatoria consistente en notificar judicialmente el protesto efectuado por el banco librado (Art. 434 N4 inciso 1 del Cdigo de Procedimiento Civil). En virtud de lo prescrito en el art. 41 del D.F.L. N707 la notificacin judicial del protesto podr hacerse personalmente o en la forma dispuesta en el art. 44, inciso 2 del Cdigo de Procedimiento Civil, sin que sea necesario para ello que se cumpla con los requisitos que la hacen procedente en materia civil ni que deba mediar orden del Tribunal. Tambin tendr mrito ejecutivo respecto del obligado cuya firma aparezca autorizada por un notario u oficial de Registro Civil en las comunas en las que no exista notario (Art. 434 N4 inciso 2 del Cdigo de Procedimiento Civil). Cabe advertir que el beneficiario y el portador legtimo del cheque no pagado podrn ejercer accin penal cuando el protesto se ha verificado por algunas de las causas indicadas en el art. 22 del D.F.L. N707. La accin ejecutiva contra los obligados al pago de un cheque protestado y la accin penal, prescribirn en un ao, contado desde la fecha del protesto.9 (Art. 34 del D.F.L. N707). B) PRINCIPALES OBLIGACIONES DEL GIRADOR: El girador del cheque tiene obligaciones para con el banco librado (a) y para con el beneficiario o portador legtimo de cada cheque que gire (b). a) Obligaciones o deberes para con el banco librado: Mencionaremos a continuacin aquellos relativos al cheque propiamente tal. a.1) Proveer de fondos suficientes al librado: para que el banco librado est obligado a pagar los cheques que gire el cliente, es menester que existan fondos suficientes y disponibles en la cuenta corriente. Estos fondos podrn ser depositados por el cliente o terceros o provenir de un crdito que se le haya otorgado a aqul. a.2) Girar los cheques en los formularios entregados por el banco. a.3) No girar cheques sin fondos: aunque en la prctica se exige que los fondos existan al momento del cobro del cheque. Sin perjuicio de ello, el art. 3 del D.F.L. N 707 establece que el Banco podr permitir que su comitente gire en exceso del monto del crdito estipulado o de su haber efectivo. En tal caso, los primeros abonos que en seguida se hagan a la cuenta se aplicarn de preferencia a extinguir el sobregiro. a.4) Girar cheques en pago o en comisin de cobranza: no pudiendo el cuentacorrentista librar cheques en garanta. a.5) Verificar los talonarios recibidos del banco, especficamente la cantidad de cheques y su numeracin. a.6) Cuidar el talonario de cheques para evitar su extravo: El art. 17 del D.F.L. N707 declara que el librador es responsable si su firma es falsificada en cheque de su propia serie y no es visiblemente disconforme.

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a.7) No extender duplicados de cheques: Salvo que se trate de cheques pagaderos en el extranjero. En este caso se har referencia en cada ejemplar a la circunstancia de haberse expedido uno o ms duplicados del mismo cheque (Art. 28 del D.F.L. N707). b) Obligacin para con el beneficiario o portador legtimo: La obligacin del girador consiste en responder del pago de los cheques girados en todos aquellos caso que el banco librado no los haya pagado. Reclamo por pago improcedente de un cheque: Puede suceder que el banco librado pague un cheque no debiendo hacerlo o que lo pague a quien no tiene derecho a cobrarlo. Estas situaciones pueden originar responsabilidades para el banco librado a favor del portador legtimo (a) o del beneficiario (b). Cabe advertir que, en caso de falsificacin de un cheque, la regla general es que la prdida del dinero pagado corresponder al librador o librado, segn sea la culpa o descuido que les sean imputables. Ello sin perjuicio del ejercicio de la o las acciones que procedan contra quien ha perpetrado el delito (Art. 18 D.F.L. N707). a) La accin del portador legtimo en contra del banco que efecta un pago improcedente: El portador legtimo que ha notificado al banco librado el hecho de haberse extraviado un cheque o de haber sido hurtado o robado podr demandarle los perjuicios que el pago le causen (Art. 29 del D.F.L. N707). Asimismo, el banco responder al portador legtimo en aquellos casos en los que ste acredite que un endoso es falso y siempre que se haya pagado el cheque a persona desconocida, sin verificar su identidad (Art. 16 inciso final del D.F.L. N707). b) La accin del girador-cuenta correntista en contra del banco que efecta un pago improcedente: El banco responder al girador en caso de la falsificacin de un cheque en los siguientes casos (Art. 16 Ns 1, 2 y 3 del D.F.L. N707): b.1) Si la firma del librador, puesta en el cheque pagado por el banco, es visiblemente disconforme con la dejada en el banco para su cotejo; b.2) Si el banco paga un cheque que tiene raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias; b.3) Si el banco paga un cheque que no es de la serie entregada al librador: El cuentacorrentista podr reclamar al banco que ste ha procedido a pagar culpablemente un cheque. Tngase presente sobre el particular que la responsabilidad del banco se presume. Existe culpa del banco si paga un cheque falsificado (en la condiciones referidas), caducado o respecto del cual existe una orden de no pago vigente (sea que sta sea legal o no). V) LA INEFICACIA DEL CHEQUE: Nos referiremos en primer trmino a los requisitos de eficacia (A) para mencionar luego los casos de ineficacia del cheque (B). A) Requisitos de eficacia del cheque: Los requisitos de eficacia del cheque deben ser analizados desde tres ngulos diferentes: desde el punto de vista del librado (1), desde el punto de vista del girador (2) y desde el punto de vista del cheque (3). A.1) Desde el punto de vista del librado: el cheque debe ser cobrado ante el banco competente, aquel contra el cual se ha librado la orden de pago. Para ello ser menester adems que el banco exista y est funcionando. De no ser as el cheque pierde su eficacia respecto del banco, aunque la mantiene respecto del girador y endosantes.

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A.2) Desde el punto de vista del girador: el cheque debe haber sido girado por una persona capaz, esto es, que tenga la libre administracin de sus bienes. A.3) Desde el punto de vista del cheque: el cheque debe haber sido girado contra una cuenta corriente existente, y deben existir fondos suficientes y disponibles para que el banco pueda pagarlo, debiendo adems cumplir con todas las exigencias formales para su emisin. El documento deber adems mantener su integridad. B) Casos de ineficacia del cheque: Los casos de ineficacia del cheque tambin pueden ser estudiados desde una triple perspectiva, esto es: desde el punto de vista del librado (1), desde el punto de vista del girador (2) y desde el punto de vista del cheque (3). B.1) Desde el punto de vista del librado: el cheque perder su eficacia si el banco librado se disuelve. En este caso el cuenta correntista deber reclamar la devolucin de los depsitos existentes. Si la disolucin se produce por quiebra, el titular de la cuenta corriente se ver obligado a verificar en el proceso concursal. B.2) Desde el punto de vista del girador: la ineficacia tambin se produce por: - orden de no pago: lo que importa jurdicamente la revocacin del acto de emisin del documento. Esta orden slo es legtima en los casos establecidos en el art. 26 del D.F.L. N707, a saber: a) cuando la firma del librador hubiere sido falsificada; b) cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del beneficiario, con posterioridad a la emisin. c) cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado robado, debiendo observarse en tales casos las siguientes reglas del art. 29 del D.F.L. N707. De no ser legtima la orden, el girador podr comprometer su responsabilidad penal por el delito de giro fraudulento de cheque. - muerte del girador: respecto de esta causa de ineficacia es menester distinguir si se trata de un cheque girado en comisin de cobranza (i) o de un cheque pago (ii). i) si se trata de cheques girados en comisin de cobranza, el art. 36 del D.F.L. N707 dispone que stos caducarn por la muerte del tenedor o del librador, siempre que el hecho se haya puesto por escrito en conocimiento del librado por cualquier persona interesada. ii) si se trata de cheques girados en pago de obligaciones, los bancos proceden a pagarlos si han sido girados antes del fallecimiento del cuenta correntista. Ello sin perjuicio de proceder al cierre de la cuenta con posterioridad. - quiebra del girador: en caso de quiebra del girador el banco no puede pagar los cheques girados por ste porque los fondos depositados pertenecen a la masa de la quiebra y deben ser administrados por el sndico que se designe. Amn de ello, el banco proceder a cerrar la cuenta corriente (Art. 9 del D.F.L. N707 en relacin con el art. 611 inciso 2 del Cdigo de Comercio). El acreedor del cheque deber proceder a verificar su crdito en la quiebra. B.3) Desde el punto de vista del cheque: las principales causas de ineficacia son las siguientes: - inexistencia de la cuenta corriente: el supuesto para que el banco acepte cumplir las rdenes de pago es que exista un contrato de cuenta corriente bancaria. Estamos en presencia en este caso de una defraudacin cometida por el girador contra el beneficiario. - cuenta corriente cerrada: al igual que en el caso anterior, el banco no puede pagar el cheque. En este caso el portador podr ejercer la acciones civiles y criminales que se deriven del cheque, particularmente la de giro fraudulento de cheque contemplada en el art. 22 del D.F.L. N707. - falta de fondos: la falta de fondos puede deberse a alguna de las siguientes circunstancias:
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i) insuficiencia de fondos depositados o prestados; ii) insuficiencia de fondos porque el girador los ha retirado luego del giro; iii) falta de disponibilidad de los fondos (porque han sido objeto de una medida precautoria o de un embargo, o porque slo han sido acreditados en forma provisoria producto de haberse depositado valores). - destrozo del cheque: el banco slo pagar el cheque en la medida que el deterioro no afecte la verificacin del cumplimiento de los requisitos formales. - prdida del cheque: como ttulo de crdito, es menester su tenencia material para ejercer los derechos que de l emanan. VI) DELITOS RELACIONADOS CON EL CHEQUE: El giro y/o el uso malicioso del cheque puede importar la comisin de delitos tales como giro fraudulento de cheque, estafa, abuso de firma en blanco, tacha de firma autntica, uso malicioso de instrumento mercantil falsificado, etctera. A) El delito de giro fraudulento de cheque: El delito de giro fraudulento de cheque ha sido objeto de modificaciones por la Ley N19.806, que contiene normas adecuatorias a la reforma procesal penal.11 Elementos del delito y procedimiento: El delito de giro doloso de cheque requiere de una accin (a) ms una omisin (b). As lo dispone el art. 22 del D.F.L. N707. a) La accin: la accin consiste en la ejecucin de cualesquiera de las siguientes actitudes: a.1) girar el cheque sin tener previamente fondos suficientes y disponibles; a.2) retirar los fondos despus de girado el cheque; a.3) girar sobre cuenta cerrada; a.4) girar sobre cuenta no existente; a.5) revocar la orden de pago, esto es dar una orden de no pago, fuera de los casos en los que la ley lo autoriza.12 b) La omisin: la omisin se configura por el hecho de no consignarse fondos suficientes en la cuenta corriente del tribunal -que conoce de la gestin de notificacin judicial de protesto de cheque- para cubrir el capital e intereses del cheque y las costas (procesales y personales) originadas en la gestin de notificacin judicial de protesto de cheque, dentro del plazo de 3 das hbiles contados desde la notificacin. Ser menester entonces que el cheque sea protestado por alguna de las causales expuestas al referirnos a la accin necesaria para cometer el delito y que luego este protesto sea notificado judicialmente al girador del cheque. La notificacin ser solicitada al Juzgado de Letras Civil competente. Esta notificacin ser practicada por un receptor, en el domicilio que el girador tenga registrado en el banco (el cual se indica en el protesto),13 cumpliendo para ello con las disposiciones del art. 44 inciso 2 del Cdigo de Procedimiento Civil sin que sea necesario que concurran los requisitos sealados en el apartado 1 de la misma norma ni que el tribunal lo ordene (Art. 41 del D.F.L. N707). Expirado el plazo de 3 das hbiles, contados desde la notificacin, ser necesario que el portador legtimo solicite al Tribunal que certifique que el cheque no ha sido (totalmente) pagado (en capital, intereses y costas).14 Con el mrito de lo obrado en el expediente de notificacin judicial de protesto de cheque, quien persiga su cobro podr iniciar un proceso criminal por el delito de giro doloso de cheque, sin perjuicio de quedar preparada la va ejecutiva.
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Naturaleza del delito de giro fraudulento de cheque: De acuerdo a lo prescrito por el art. 42 del D.F.L. N707, los delitos previstos y sancionados en el art. 22 que deriven del giro del cheque efectuado por un girador que no cuente de antemano con fondos o crditos disponibles suficientes en su cuenta corriente, que hubiere retirado los fondos disponibles despus de emitido el cheque o hubiere girado sobre cuenta corriente cerrada, conferirn accin penal privada al tenedor del cheque protestado por dichas causales. Lo anterior se debe al hecho que el legislador ha estimado que los fiscales no pueden transformarse en cobradores. Ejercicio de la accin penal privada: Que el delito sea de accin penal privada, significa que se aplicar el procedimiento simplificado, el que contempla la presentacin de la querella por parte de la persona habilitada para promover la accin ante el juez de garanta, pudiendo solicitarle a ste la realizacin de determinadas diligencias. Cumplidas las diligencias pedidas, se citar a una audiencia en la que las partes sern instadas a un acuerdo reparatorio. De no ser posible, continuar tramitndose de acuerdo a las reglas del procedimiento en comento, incluido lo dispuesto en el art. 395 del Cdigo Procesal Penal. Naturaleza de los dems casos contemplados en el art. 22 y del delito consignado en el art. 43 del D.F.L. N707 Estos casos darn lugar a accin penal pblica, pero los fiscales del Ministerio Pblico slo iniciarn la investigacin cuando se les presente el cheque protestado y la constancia de haberse practicado la notificacin judicial del protesto y de no haberse consignado los fondos dentro de tercero da (hbil) contado desde la notificacin, sea que se haya o no puesto tacha de falsedad a la firma al momento del protesto o dentro del plazo referido (Art. 42 inciso 2 del D.F.L. N707). B) Otros delitos relacionados con el cheque: Hemos sealado que el giro y/o el uso malicioso del cheque puede importar la comisin de otros delitos, adems del giro fraudulento de cheque, tales como la estafa (a), el abuso de firma en blanco (b), tacha de firma autntica (c) o la falsificacin (d) entre otros. Nos referiremos brevemente a cada uno de ellos. a) La estafa: si a propsito del giro o circulacin del cheque una persona engaa a otra con el nimo de defraudarla. b) El abuso de firma en blanco: puede cometerse este delito cuando el cheque slo contiene la firma del librador. c) La tacha de firma autntica: cualquiera persona que en la gestin de notificacin de un protesto de cheque tache de falsa su firma y resultare en definitiva que dicha firma es autntica, ser sancionado con las penas que se contemplan en el art. 467 del Cdigo Penal, salvo que acredite justa causa de error o que el ttulo en el cual se estamp la firma es falso (Art. 43 del D.F.L. N707). d) La falsificacin: este delito podr configurarse en la medida que se falsifique la firma del girador o se altere el nombre del beneficiario o la cantidad girada.

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