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Autor: Everton Ricardo de Almeida

Revisores: Carlos Beuter Cristiane Magalhes de Almeida

Dublin, 23/12/2011

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Direitos Autorais
O trabalho: E-book Gratuito Finanas Forever de Everton Ricardo de Almeida foi book Almeida, licenciado com uma Licena Creative Commons - Atribuio No Comercial Sem Derivados 3.0 No Adaptada Adaptada. Com base no trabalho disponvel em: www.financasforever.com. Nenhuma parte deste livro pode ser reproduzida ou transmitida livremente de alguma forma, sem a citao de autoria. Se por ventura tiver interessado em compartilhar o livro ou parte dele, peo que divulgue a fonte. Exemplo de divulgao da fonte onde a obra est disponvel: O e obra e-book foi encontrado no blog Finanas Forever, escrito por Everton Ricardo de Almeida. , Ou ainda: Autor: Everton Ricardo de Almeida Web site: http://www.financasforever.com

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Caro leitor, Seja bem vindo. Estou aqui para ajud-lo a entender um pouco dos benefcios e do processo de viver de uma maneira frugal e sem desperdcios, tanto de dinheiro como de tempo. Pois, tempo dinheiro. Fiz esse material para auxili-lo na compreenso bsica de alguns pontos importantes relacionados a atividades financeiras pessoais. Faa bom proveito.

Atenciosamente,

Everton Ricardo.

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ndice
Introduo ......................................................................................................................... 6 Finanas pessoais vs. Sade fsica e mental ........................................................................ 7 Dicas de economia domstica .......................................................................................... 10 Dicas de economia com combustvel ................................................................................. 11 Dicas de economia: produtos usados ................................................................................ 14 Dicas de economia com a mensalidade da academia ........................................................ 15 Dicas de economia nas compras ao supermercado ........................................................... 17 A diferena entre poupar e dever R$ 100,00 ..................................................................... 21 Dicas bsicas de controle financeiro mensal ..................................................................... 22 Planilhas financeiras gratuitas ......................................................................................... 24 Concluso ....................................................................................................................... 26 Sobre o autor .................................................................................................................. 29

Economizar no apenas gastar menos do que o ms anterior. Vai muito mais alm. pode colocar todas as dicas em prtica e usufruir dos benefcios que essas prticas podem lhe oferecer. Boa leitura !!

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Introduo
Este livro digital tratar de economias bsicas para suas finanas pessoais. Desde economias domsticas, planilhas financeiras e um parecer rpido em outros temas correlacionados. Existem gastos e gastos. Alguns so bsicos e indispensveis, outros nem tanto. O oramento que vai lhe mostrar as despesas. Como distinguir entre despesa normal e investimento? Este processo ter que ser feito por voc mesmo. Vou citar apenas dois exemplos: A grande maioria dos aparelhos eletrnicos no podem serem considerados como investimentos. Pois, a evoluo nesta rea muito rpida, assim como desvalorizao desses bens; por outro lado, considera-se como investimento, todos os custos com cursos e treinamentos. Diante disto, melhor voc fazer esta anlise. Exemplo de despesa normal Despesas pessoais com vesturio; Manuteno de mveis e utenslios domsticos; Despesas fixas como: conta de gua, energia eltrica, telefone, aluguel, empregada domstica, condomnio, escola; Exemplo de despesa com investimento Compra de imveis; Reforma do imvel; Compra de equipamentos para produo; Reciclagem (cursos e treinamentos); Pensando nesse contexto dos exemplos citados acima, focarei esse livro em dicas de economias domsticas e prticas. Da quais poder utiliz-las se ao seu ver as mesmas forem teis para ti. As dicas e exerccios transcritos a seguir so baseados em minha experincias pessoais. Adquiridas atravs de meus estudos, atividades prticas do dia-a-dia e forma de viver que segui com muito orgulho.

E como sempre, no caso de dvidas, no hesite em me escrever um e-mail

evertonricardo @ financasforever.com Ou visite: http://www.financasforever.com

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Finanas pessoais vs. sade fsica e mental

Como melhorar a qualidade de vida de sua famlia atravs da educao financeira? A resposta mais adequada seria adequando o padro de vida s suas condies financeiras. O que acontece na verdade o contrrio. Muitas famlias apesar de estarem extremamente endividadas, no abrem mo daquele modelo de vida consumista. Muitas delas seguem como princpio de vida o TER e no o SER, em prol da aparncia de bem-estar. Atualmente vrias pesquisas cientficas vm identificando que pessoas e famlias endividadas possuem grande potencial para desenvolverem doenas, sejam elas fsicas como: dor de cabea, hipertenso, diabetes, emocionais como: angstia, desnimo, ansiedade, estresse ou mentais como: depresso leve ou moderada, depresso grave com risco suicida, entre outros. Descrevo sobre esse assunto com propriedade, pois regularmente acompanho vrias pessoas e famlias que adoeceram mentalmente e que hoje necessitam de se submeterem a tratamento psiquitrico especializado para obterem melhorias na sua qualidade de vida. Muitas dessas pessoas e famlias perderam a vontade de viver por estarem insatisfeitas com o modelo de vida que levam advindos pelas dificuldades financeiras, endividamento e problemas familiares que enfrentam dia-a-dia. Nota-se que este o retrato da realidade de vida de vrias famlias brasileiras. Essa desorganizao financeira que encontramos hoje nas famlias brasileiras deve-se a alguns fatores. So eles: 1 - Porque o brasileiro no foi educado financeiramente para poupar e sim para gastar; 2 - Por causa da instabilidade financeira gerados na dcada de 90; 3 - A facilidade do acesso ao crdito das classes C e D; 4 - Consumismo exagerado do brasileiro e a falta da organizao e educao financeira; 5 Falta da disciplina financeira. Estes fatores predominantes acima apresentados so frutos de um estudo emprico realizado no Centro de Ateno Psicossocial CAPS II1 de So Sebastio do Paraso/MG, junto s famlias atendidas pelo Servio Social durante os anos de 2010

um lugar de referncia e tratamento para pessoas que sofrem com transtornos mentais, psicoses, neuroses graves e demais quadros, cuja severidade e/ou persistncia justifiquem sua permanncia num dispositivo de cuidado intensivo, comunitrio, personalizado e promotor de vida. (MINISTRIO DA SADE. Sade Mental: os centros de ateno psicossocial. Braslia DF, 2004 -p. 17)

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e 2011 que teve como objetivo central mapear do perfil social, educacional e econmico e suas relaes com o adoecimento mental. Mas ento como melhorar a qualidade de vida? Para que a melhoria da qualidade de vida acontea de verdade em sua vida pessoal e familiar necessrio colocar em prtica 04 princpios de vida. So eles: 1 - No deixe que o dinheiro seja dono de sua vida. Ao invs disso faa com ele trabalhe pra voc; 2 - Pratique a economia como princpio de vida pessoal e familiar; 3 - Estabelea metas e planeje a forma que ir alcan-las; 4 - Mantenha disciplina na sua vida financeira; 5 - Adeque o seu padro de vida de acordo com as suas finanas. Ao fazer isso voc conseguir viver bem e melhor sem culpa, promovendo qualidade de vida para toda a sua famlia. Colocando em prtica os princpios de vida Descrevo abaixo algumas orientaes extremamente importantes sobre como colocar em prtica de maneira simples e eficaz os princpios de vida, citados anteriormente. Leia com ateno e depois coloque cada uma delas em prtica. 1 Organize o seu tempo: faa uma coisa de cada vez. Defina prioridades, de acordo com os valores que voc mais preza, e aja para realiz-las de modo eficiente, condizente com seu padro de vida e com suas disponibilidades de horrio. Concentre-se nessas atividades, em busca de desenvolvimento pessoal e intelectual. 2 Invista na sua educao: (cursos de qualificao profissional, faculdade, especializao): j dizia um antigo provrbio: se voc acha que a instruo cara, experimente a ignorncia. A educao o melhor ativo em que voc pode investir seu tempo e sua energia, pois o conhecimento adquirido nunca se perde e nunca sofre oscilaes mesmo em momentos de crise econmica. Seja uma mquina de aprendizado, procurando conhecer tudo o que pode melhorar o seu padro de vida. 3 Invista seu tempo em algo produtivo: (leitura de livros) (no gaste seu tempo com novelas): o modo como voc gasta seu tempo livre determina o modo como voc viver os futuros dias de sua vida. Procure preencher seu tempo com atividades que lhe proporcionem satisfao e que agreguem valor real sua vida, ou seja, que faam de voc uma pessoa melhor do que poderia ser. Lazer fundamental e no se discute, mas no gaste seu precioso tempo com coisas que nada importam e nada repercutiro concretamente em sua vida. Seja autor de sua prpria vida, e no mero espectador.

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4 Invista na sua Educao Financeira: o dinheiro tangencia grande parte dos aspectos de nossa vida, e muitas de nossas decises no-financeiras tm um fundo de natureza econmica: em qual local vou trabalhar? O que vou comer no prximo jantar? O que vou fazer no final de semana? Onde passarei minhas prximas frias? Terei filhos ou no? O que fazer para ter uma aposentadoria tranquila? Quanto mais voc se dedicar a aprender sobre finanas, melhores condies estar em responder a todas essas questes. Viva em paz com seu dinheiro, e assim poder viver em paz com todas as pessoas ao seu redor. 5 Preze por uma boa sade sempre: J diziam os gregos: mente s em corpo so. Responda-me: na ltima vez em que voc teve aquela dor de cabea, ou aquela dor de barriga, voc tomou alguma deciso importante? Ou voc simplesmente se preocupou mais em resolver o problema de sade primeiro, para dar conta de todas as demais atividades depois? Ento preste ateno aos sinais que o corpo emite: cansao, estresse, dificuldade para dormir, sonolncia aps o almoo etc., so sintomas de que algo no vai bem com seu corpo. Cuide da sua sade, pratique exerccios fsicos, alimente-se de forma mais equilibrada e voc ter todas as condies de produzir uma energia de altssima qualidade, que far voc tomar decises mais conscientes e melhores para todas as reas de sua vida. 6 Pare de impressionar os outros: Viva uma vida abaixo de seus meios. Gaste menos do que voc ganha. E quando gastar, no pense em impressionar os outros. H pessoas por a que vivem como milionrios e que ganham salrios de centavos; vivem uma vida de aparncias, e sustentam um padro de vida de luxo baseado em dvidas. Dvidas no levam a lugar algum, a no ser falncias, processos judiciais, cobranas e humilhaes. Se voc quer ter um estilo de vida mais sofisticado, pense em meios de aumentar sua renda, a fim de que ela seja compatvel com seus gastos, e no em meios de aumentar suas dvidas, uma vez que voc, agindo Assim, estar s se auto-enganando e enganando aos outros. Promova a sade e a qualidade de vida de sua famlia atravs da educao financeira, pois ela o fio condutor para o sucesso de qualidade de vida. Comece agora a mudana... Texto de: Thiago Dias Quintino, que fundador / coordenador do Projeto Educar Finanas, Assistente social do Centro de Ateno Psicossocial II, esp. em Sade Pblica e em Psicologia Organizacional pela UNIFRAN-SP. Atua tambm como educador financeiro e palestrante nas reas de sade mental e finanas pessoais. http://www.educarfinancas.com.br

Esse artigo que voc leu acima de autoria de Thiago Dias Quintino. E como sempre, no caso de dvidas, no hesite em me escrever um e-mail

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Dicas de economia domstica

Citarei algumas aes pessoais na quais levo uma vida simples, praticando a frugalidade e que me servem de muito para ajudar a economizar meus difceis e suado dinheiro que tenho. Em apenas trs (3) minutos eu fao um giro pela casa onde moro e tiro todos os plugs das tomadas. Tudo fora das tomadas economizando energia eltrica enquanto estou dormindo. Inclusive o da TV. J que no durmo com a TV ligada, pois isso sim seria um desperdcio de energia eltrica. Os aparelhos eletrnicos que possuem a luz vermelha de stand by uma verdadeira pegadinha. Pense bem , se a pequena luz vermelha em seu aparelho de TV ou rdio esta acesa porque esta gastando energia, e sua prxima conta da companhia de energia eltrica pode vir com um valor mais baixo se esta mesma luz estiver apagada. Cortar seu prprio cabelo. Em casa. J sei que muito difcil cortar seu prprio cabelo, mas voc pode pedir para um parente prximo (esposa, pai, me, at mesmo seu filho) ou amigo, para que corte pra voc. E voc cortar o dele. Bom, neste caso tem um pequeno investimento, pois no se corta o cabelo de algum com uma tesoura qualquer. Em meu caso em particular, fiz dois (2) investimentos. Comprei uma mquina de cortar cabelo, e uma tesoura. Minha querida esposa faz o trabalho braal. Mo de obra gratuita. Quando vou ao supermercado sempre levo uma lista pr-preparada com as coisas que necessito devidamente anotadas nela. Comer alguma coisa antes de ir ao supermercado, tambm pode ser uma dica boa, confesso que no pratico muito essa idia. Mas com fome voc pode querem comprar aquilo que no esta em sua listinha. Nunca compro produtos Premium, que uma das coisas que esta na moda no Brasil. A palavra Premium que vem estampada na embalagem dos produtos pode ser uma enganao. Na verdade o produto o mesmo e o preo Premium. O que vale mesmo voc olhar a data de validade e a tabela de informao de nutrio. Assim saber se esta comprando um produto considerado de boa qualidade. Em suma, estas so apenas algumas e poucas dicas, das quais so eficientes para mim, no significa que pra voc, meu amigo leitor, elas sejam efetivas. Seja criativo, criando suas prprias maneiras de gasto consciente e nos avisem, no se esqueam, comparte suas idias conosco. Seja por email, ou nas redes sociais, microblog, ou ainda criando seu prprio blog.

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Dicas de economia com combustvel

Conforme prometido no artigo "Imposto sobre o combustvel", pesquisei e encontrei vrias maneiras de uma melhor utilizao de seu veculo. Maneiras de poupar combustvel. Abaixo selecionei algumas dicas a serem seguidas para economizar gasolina e posteriormente dinheiro. So sugestes j conhecidas, porm pouco lembradas, tambm no utilizadas com frequncia por algum motivo ou por outro. Na maioria das vezes temos conscincia do mau uso dos nossos veculos, no entanto sem tempo e dinheiro para uma reviso mecnica peridica, acaba que nos prejudica financeiramente.

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Crditos da imagem: http://www.freedigitalphotos.net

Pensando sobre o assunto, busquei selecionar as que melhor poderiam se adaptar no nosso dia a dia. Requer um pouco de dinheiro para um investimento no curto prazo, porm as melhoras no rendimento de seu veculo ser no mdio e longo prazo. Essas so dicas de diferentes formas de poupar combustvel. As 10 maneiras mais simples e teis de economizar gasolina e dinheiro: 1. Verifique o filtro de ar. Aproximadamente um em cada quatro carros necessitam de uma substituio do filtro de ar. Um filtro de ar limpo e novo pode diminuir no consumo de gasolina em at 8%. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,20 por litro. 2. Endireitar-se Mau alinhamento no s faz com que os pneus se desgastem mais rapidamente, alm de forar o motor a trabalhar mais. Alinhe seus pneus, e economize at 8%. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,20 por litro. 3. Mantenha a manuteno mecnica em dia. Quando foi a ltima vez que voc mandou fazer uma reviso mecnica no seu carro? Manter o veculo com a manuteno em dia pode diminuir no consumo de combustvel em at 4%. Estimativas de reduo de Custos*: R$ 0,10 por litro.

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4. Verifique a presso dos pneus. Mais de um quarto dos veculos se deslocam sobre os pneus vazios. Verificando os pneus uma vez por ms, em mdia, se os mesmos esto devidamente cheios, poderiam aumentar em 2,8% em eficincia de combustvel. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,07 por litro. 5. Verifique a tampa do tanque de combustvel. Acredite ou no, estimado que quase 15% dos carros nas ruas esto com a tampa do tanque de combustvel quebrada ou no fecham perfeitamente, muitas nem existem. O que pode prejudicar na economia de combustvel. Um pequeno equipamento, barato e de fcil substituio. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,01 por litro, o que representa 0,47%. 6. Reduza a velocidade. Para cada 50 km/h. voc reduza 5 km/h. em velocidade na estrada, poder assim reduzir no consumo de combustvel em at 7%. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,175 por litro (reduzindo a velocidade de 100 Km/h. para 90 Km/h.**). ** Ambos, estimativas de consumo. 7. Dirija de forma mais suave. Evitando arrancadas e paradas bruscas. Dirigindo em harmonia poder melhorar na economia de combustvel. No acredita? Dirigindo bruscamente pelas ruas e estradas pode adicionar em at um tero na hora de encher o tanque de combustvel do seu carro. Porm a mdia de 15% na estimativa de reduo no consumo. Estimativas mdia de reduo de custos*: R$ 0,375 por litro. 8. Tire o p do freio. Andar com o p no pedal do freio, no s desgasta as pastilhas de freio (que vai custar algo na hora que for fazer manuteno), mas tambm pode aumentar o consumo de gasolina em at 20%. Este o caso mais grave, onde poderamos notar uma maior diferena nos custos, tanto de manuteno quanto no combustvel. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,50 por litro. 9. Esvazie o peso de seu veculo. Para cada 100 quilos extras, o veculo perde entre 1 e 2% em eficincia de combustvel. No dirigir com muito lixo no porta-malas dever ajud-lo. Estimativas de reduo de Custos*: entre R$ 0,02 e R$ 0,05 por litro.(para cada 100 quilos de peso removido). 10. Desligue o motor. Se ficar parado por mais de 3 minutos, desligue o motor. Resduos de gs em marcha lenta causam poluio, alm de aquecer o interior do carro. E no se preocupem em "esquentar" o motor antes de dirigir - no necessrio. Estimativas de reduo de custos*: R$ 0,01 por litro, a cada trs minutos que voc evitar de deixar o carro ligado em marcha lenta. Uma diferena de apenas meio por cento (exatos 0,47%) assim como o item 05. No entanto, o ltimo item vale ser lembrado, pois quase ningum tem o costume de desligar o motor de seu veculo quando este est parado. * Custos elaborados pelas estimativas com base ao preo da gasolina de R$ 2,50 o litro, e assumir que o carro vai da pior condio possvel para uma melhor.

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Somando todas as porcentagens, supostamente estaramos economizando 67,74% em relao ao preo mdio do litro de gasolina praticado na maioria dos estados brasileiros (R$ 2,50) e em valores estaramos deixando de gastar R$ 1,69 por litro. Sei que o mesmo quase impossvel mesmo com o veculo ideal. No entanto estes nmeros so meramente estimativas de reduo de consumo. Mesmo com um carro ideal, estas porcentagens de economia so um pouco fora da realidade, mas importante ns sabermos onde precisamos economizar, cada veculo possui suas especificaes e defeitos particulares. Ainda que a economia seja menor que a apresenta, voc seguindo estes passos perceber uma reduo significativa nos gastos. Pesquisas mostram que mantendo a manuteno de seu veculo e com o consumo consciente de gasolina, podemos evitar o desperdcio de dinheiro, alm de ajudar na natureza, pois estaremos consumindo menos petrleo. Estes so s alguns exemplos onde podemos diminuir em quantidade e aumentarmos a qualidade. Embora existam outras maneiras teis de consumo consciente de combustvel, tais como: usar transporte pblico, pegar carona, combinar com amigos para o uso de um rodzio de veculos no caminho para o trabalho, acordar mais cedo para dar carona aos filhos e esposa, evitando estes de usar outros carros da mesma famlia, entre outras tantas maneiras de se precaver do consumo exagerado e desperdcio de gasolina e dinheiro.

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Dicas de economia: produtos usados

Existem diversas maneiras de tornar-se rico ou pobre financeiramente. Voc poderia ficar rico economizando um bocado de dinheiro, ou trabalhando mais horas para ento receber um salrio mais recheado no final do ms. Tambm existem vrios diferentes tipos de riquezas, voc pode ser pobre financeiramente, porm ser rico culturalmente, rico na aparncia, rico de sade etc. No entanto, os leitores esto buscando e me perguntando sobre dicas de economizar um dinheirinho no final do ms. Recebi um e-mail de uma leitora onde ela diz:

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Oi Everton, sou novata em matria de economia, porm estamos fazendo uma casa
na chcara e tenho que apreender na marra economizar; caso contrario no terminaremos a obra. Me ajude com dicas por favor, tenho dois filhos um de 9 e outra de 2 anos eles gasta mais do que a casa toda...socorrooooo. Atenciosamente, Lenice. Eu no possuo a frmula ou receita mgica, mas vou tentar passar a vocs, atravs de minhas experincias, tudo aquilo que eu prtico e tento fazer diariamente com meu dinheiro. Uma importante tarefa a execuo de diversas estratgias de economia consciente juntas. Uma delas a economia domstica, outra a de comprar artesanatos, cortar seu prprio cabelo em casa ou ainda utilizar o transporte pblico. Outra importante maneira de economizar, e que eu e minha famlia utilizamos sempre que possvel, comprando algumas coisas e/ou produtos usados. O ponto crtico aqui saber escolher, para no comprar algo que no funcione direito, j que estes produtos no possuem garantia. Eu particularmente gosto da idia. Aprendi a visitar os bazares e lojas de mveis usados h alguns anos. Incentivado por minha prpria famlia j que um dos tios possui um ponto de venda de mveis usados. Um exemplo: se voc estiver precisando de um botijo de gs extra. Qual o problema em compr-lo neste tipo de estabelecimento? J que todos que rodam pela cidade so usados. O leitor eletrnico que possuo, kindle 2, foi comprado usado. O antigo proprietrio ainda possua a caixa e os devidos manuais. Basta procurar e pesquisar, assim como em qualquer compra. A prtica de fazer pesquisas importante no s para escolher o menor preo, mas tambm para poder comparar a qualidade de cada produto.

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Dicas de economia com a mensalidade da academia

Como a maioria dos brasileiros pensam hoje em dia, o modelo de um corpo ideal teria que ser jovem, bonito, forte e ter os braos grossos. As garotas teriam que ter seios grandes, siliconados, freqentadoras de academia, tomando vrios diferentes tipos de vitaminas para poder nutrir e moldar os msculos e as formas desejveis do corpo.

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Crditos da imagem: http://www.freedigitalphotos.net Algo bem diferente do que eu, particularmente penso em ser o correto. No entanto no estou aqui querendo dizer que fazer exerccios fsicos ruim ou ficar forte seja feio, apenas no concordo em passar horas a fio dentro de um barraco ou academia, e ainda ter que pagar uma mensalidade por usar este espao para se exercitar. Pratico esportes regularmente, sou fantico por pequenas corridas ao ar livre e tambm longas caminhadas. A prtica do exerccio fsico o que h de melhor na vida de um ser humano, juntamente com uma adequada alimentao, estudo e lazer. Alm de cuidar de minha sade regularmente, economizo um dinheiro por fazer exerccios ao ar livre, em vez de pagar para o dono da academia por usar seus modernssimos aparelhos. Existem vrias academias onde a esteira para correr e fazer caminhadas tem sua prpria televiso, e outros inmeros exemplos de equipamentos e mquinas modernas para se exercitar. Todo esse luxo tem um preo. Quando temos a questo financeira em nossas mos e pensamos diariamente em como economizar um dinheiro a mais a cada dia, acabamos por procurar novas alternativas. Por que no fazer exerccios ao ar livre e grtis? Para ajudar vou citar vrias maneiras e exemplos onde podemos sim economizar uma grana mensal e estarmos bem fisicamente, cuidando de nossa sade, que o mais importante.

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So elas:

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Alongamentos: tanto em casa ou ao ar livre, seja em um parque, praa ou em frente do seu prdio, o alongamento dos braos, pernas e tronco o exerccio mais simples e seguro, porm requer alguns cuidados, no exagerar com os msculos e nervos, eles podem estranhar os primeiros impactos. Mais uma forma de economizar e ainda pode levar os filhos e toda a famlia, porque alongar o corpo indicado para qualquer idade. Corridas ou caminhas: a melhor maneira de fazer um pouquinho de exerccio fsico a caminha diria. Voc pode utilizar parte de seu tempo para dar uma volta de um quarteiro qualquer e dar uma esticada nas pernas. Assim colaborar com sua sade e garanto que conhecer seu bairro bem melhor do que j o conhece. Quando estou de folga, sempre ando at a padaria/confeitaria mais prxima para comprar po, tambm fao um longo percurso at o supermercado onde realizo minhas compras, j que o mesmo fica uns 900 metros de onde moramos. Bicicleta: a bicicleta um dos meios de transporte mais utilizado na comunidade onde vivo atualmente. Eu tenho a minha, minha esposa tem a dela, e as utilizamos quase que diariamente. Elas so nossos meio de transporte. E digo mais, quando fura o pneu, sou eu quem as consertam, pois tenho as ferramentas em casa para a execuo do trabalho e ainda me serve como terapia e inspirao para escrever este artigo. A inspirao deste texto veio depois do pneu da bike da minha cunhada ter furado. Ela o trouxe at nossa casa para eu consertar-lo. Como ela j sabe das minhas aptides, e como tenho todas as ferramentas, as vezes estas tarefas de fcil execuo fazem parte do meu dia a dia. Com o maior prazer farei o servio, pois sei que o tcnico em manuteno de bikes cobraria muito para arrumar tal pneu. Por aqui, onde eu moro, eles no remendam pneus, apenas colocam uma cmera nova ao custo aproximado de 12. Olha a economia! Acredito que os amigos leitores teriam mais sugestes do que poderemos fazer para cuidarmos de nosso corpo sem pagar nada por isso. Esqueci de algum exerccio fsico que podemos fazer ao ar livre? Comente.

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Dicas de economia nas compras ao supermercado

Onde mais gastamos o nosso precioso dinheiro na alimentao. Ento, onde teoricamente deveramos cuidar melhor de nossas aes compulsivas de compras: no supermercado. Correto? Exato. Corretssimo. A idia formarmos uma mente pensante, onde podemos nos colocar a frente de nossos gastos e cuidar cada vez melhor do nosso dinheiro. A compra no supermercado o melhor momento para ns conhecermos. Evitando o desperdcio, escrevi sobre o desperdcio de alimento aqui nessas pginas, clica e leia > (Dicas de economia domstica evitando desperdcio de alimento), quando demos dicas de reaproveitamento de tudo que sobrou do dia anterior, reutilizando as sobras de alimentos. Podemos tambm aplicar a ttica de comprarmos em quantidade maior do que o normal somente o que est em oferta e estocarmos em casa. As dicas abaixo, so algumas das que utilizo para viver melhor financeiramente. Isso pode significar que em outras ocasies as mesmas sejam absurdas ou nem to prticas assim. A praticidade de uma atitude de consumo vai de encontro com o estilo de vida da pessoa. Em meu cotidiano nem sempre necessito comer comidas prontas (congeladas) e evito ao mximo efetuar refeies fora de casa, exceto em ocasies especiais. Poderia aqui escrever dicas como: leve sempre uma listinha de compras junto com voc ao supermercado, efetue compras somente depois de uma refeio, evitando assim ir ao mercado sem comer, com fome a cabea tende em comprar mais, compre somente o que necessite etc, etc, etc. Entretanto, no vou ficar falando sempre as mesmas coisas. Esse o lema desse ebook gratuito, a proposta aqui ficar longe da linha de outros excelentes blogs sobre finanas. Por isso vou ser diferente e escrever algo que voc provavelmente ainda no tenha lido.

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Dica nmero 1. - No compre produtos PREMIUM.

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Na maioria das vezes, os alimentos rotulados como sendo premiuns so os mesmos de outras marcas, superiores ou inferiores em qualidade, porm somente o rtulo foi alterado. O Premium no necessariamente melhor, somente um modelo diferente. No utilize o pensamento de que: se minha me compra esse tal produto (de marca e mais caro) tambm o comprarei e sei que melhor. Falarei mais sobre isso adiante. Dica nmero 2. Compre produtos da mesma marca da loja. Em sua maioria, os produtos vendidos com a mesma marca dos prprios supermercados (exemplo: Carrefour, Po de Acar, Extra, Big, Angeloni etc) so produzidos pelas melhores marcas existentes no mercado. Somente as grandes companhias de alimento possuem espao e marketing para efetuarem essas jointventure com os grandes supermercados. Joint venture quando uma empresa utiliza uma parte de outra companhia para a confeco de seus produtos prprios, um empreendimento conjunto, resumindo uma associao de empresas. Continuando, os alimentos em geral, possuem marcas concorrentes e as lojas esto vendendo os mesmos produtos, no entanto com suas respectivas marcas na embalagem. O que pode significar o mesmo contedo com rtulo diferente. Podendo ser comprados com at 70% de desconto, somente porque esto sendo vendidos com uma marca inferior ou menos conhecida. E ai tambm inclumos os orgnicos. Aqui volto primeira dica, conforme prometido, onde falei para no comprarem os produtos denominados premiuns. Por qu? Ora bolas, porque os mesmos so produzidos pelas melhores e maiores companhias de alimentos do pas e posteriormente embaladas contendo no rtulo o nome dos supermercados. O contedo o mesmo, s muda a embalagem. Dica nmero 3. Use cupons. No tenha vergonha de utilizar os cupons oferecidos pelos estabelecimentos em geral. Todos os supermercados possuem ofertas e cupons de descontos. E ai que os consumidores conscientes exploram seu melhor. Tenha viso de futuro e aproveite as ofertas hoje, estocando os alimentos no perecveis, pagando menos. Procure, busque cupons nos jornais de domingo, folhetos de promoes e os utilizem. Assim como nas referidas webs sites, onde os supers inclusive enviam folhetos de ofertas e cupons para seu e-mail, apenas efetuando um simples cadastro online gratuito. Voc receber freqentemente Newsletters e poder selecionar as melhores ofertas. Na vida h algo que h que morder e cada boca tem um sabor. Isso claro e bvio. Mas o tema aqui muito amplo e seguirei com a mesma linha do primeiro artigo. Elaborando dicas que as utilizo, e tentarei ser honesto, sincero e diferente. No texto anterior paramos na dica nmero 5, ento nada mais justo comigo e com vocs em continuarmos a partir da sexta sugesto de economia.

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Dica nmero 4. Busque e utilize os folhetos de ofertas. Os famosos flyers. Examine semanalmente a web site dos supermercados prximo a sua residncia e busque por ofertas semanais. Os mesmos produtos que fazem parte de sua lista de valores, conforme comentado no artigo anterior (leia aqui). Os produtos que estamos acostumados a comprar so os mais vendidos pelos estabelecimentos, portanto, so os mesmos que estaro mais freqentemente em ofertas. bvio que o que mais se vende, mais se estoca e circula. Esses folhetos servem para atrair clientes para as lojas a fim dos mesmos efetuarem compras maiores e no to somente comprar o que est em oferta. Entretanto, ns no vamos deixar que esta pegadinha nos peguem, compramos apenas o que est sendo ofertado com desconto e voltaremos a prxima semana para comprarmos o que ns falta. Talvez estes produtos que nos falta hoje estar em oferta especial amanh. Ai a importncia de se comprar mais quantidades em ofertas e estocarmos em casa. Deixando os produtos caros nas prateleiras das lojas, e os baratos nas prateleiras de nossas residncias. Dica nmero 5. Compre em quantidade maior sempre que possvel. As grandes promoes esto em quantidades maiores, exemplo: leve 6 e pague 4. Valores unitrios a arma de guerra no combate aos preos altos. Alguns itens so vendidos em diferentes tamanhos e pacotes. A menos que as lojas nos fornea o preo unitrio nas etiquetas, voc ter que fazer as contas sozinho, atravs de uma calculadora ou do celular. Hoje em dia todos os aparelhos celulares possuem calculadoras.

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A conta simples: divida o valor total do pacote (embalagem, tamanho etc) pela quantidade unitria (gramas, quilos, peas etc). Essa simples maneira de se calcular as coisas nos permite saber o preo de cada unidade. Uma banana por uma banana independentemente do tamanho da penca de bananas. E leve 6 e pague 4. Quanto voc poder economizar agindo assim? No sei. No posso afirmar algo que no calculei. Mas estimasse que as economias caseiras, quando praticadas corretamente, economizamos algo em torno de 20%. Comprando produtos em ofertas e em quantidade maior, armazenamos uma quantidade para o futuro quando os mesmo j no aparecero nos folhetos de publicidade. Obviamente, no compre mais do que voc e sua famlia possa consumir at o prazo de validade do produto. Seja consciente e sbio. O sistema de estocagem de alimentos somente funcionar corretamente se observamos nossa capacidade de consumo e desejo. E em menor escala, j que no somos um restaurante, no consumimos alimentos em grande escala. Link interessante sobre congelamento de alimento: http://www.electrolux.com.br/receitas-e-dicas/dicas-decozinha/Paginas/congelamento.aspx

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A diferena entre poupar e dever R$ 100,00

Recebi este email abaixo em destaque de meu querido pai, seguido com a seguinte pergunta: E a meu pequeno economista, o que voc me diz a respeito disso? Bom, primeiramente gostaria de dizer que no sei quem escreveu este texto abaixo e nem conheo o autor da pesquisa. Portanto no me responsabilizo pelos clculos, porm fiz uma conta rpida e me parece que os valores conferem.

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Se um correntista tivesse depositado R$ 100,00 (Cem Reais) na poupana em qualquer banco, no dia 1 de julho de 1994 (data de lanamento do Real), teria hoje na conta a fantstica quantia de R$ 374,00 (Trezentos e Setenta e Quatro Reais). Se esse mesmo correntista tivesse sacado R$ 100,00 (Cem Reais) no Cheque Especial, na mesma data, teria hoje uma pequena dvida de R$139.259,00 (Cento e Trinta e Nove Mil e Duzentos Cinqenta e Nove Reais), no mesmo banco. Ou seja: com R$ 100,00 do Cheque Especial, ele ficaria devendo oito (8) Carros Populares, e com o da poupana, conseguiria comprar apenas trs (3) pneus. No toa que o Bradesco teve quase R$ 2.000.000.000 (Dois Bilhes de Reais) de lucro liquido somente no 1 semestre, seguido de perto do Ita e etc... D para comprar outro banco por semestre! E os juros exorbitantes dos cartes de crdito? VISA cobra 10,40 % ao ms CREDICARD cobra 11,40 % ao Ms. Em contrapartida a POUPANA oferece 0,62 % ao ms."

Pesquisei mais alguns dados. Por exemplo: as cotaes da Petrobras S/A. (PETR4) no perodo. Com os mesmos R$ 100,00, em julho de 1994, voc compraria 105 aes da companhia, que na poca estava sendo cotada a R$ 0.95. Embora neste perodo de 16 anos e meio a empresa fez uns 3 desdobramentos de aes (que pude me informar), ento hoje em dia teramos mais ou menos a incrvel quantia de R$ 3.000,00 (Trs Mil Reais), excluindo do clculo os dividendos e juros sobre capital que supostamente a empresa tenha pago no perodo. Considero uma tima quantia de dinheiro nos dias de hoje, mas quem aqui estava pensando em comprar 105 aes da Petrobras em 1994? Se a educao financeira no Brasil ainda est anos luz do ideal, podemos imaginar a real situao naquela poca. A classe mdia est crescendo rapidamente, e a classe C est aumentado dia a dia. Com mais dinheiro no bolso dificilmente a populao vai se preocupar com educao financeira.

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Dicas bsicas de controle financeiro mensal

Independentemente do seu nvel de renda e quantas vezes voc pago, vou tentar mostrar algumas poucas dicas e boas idias para manter um oramento mensal. A maioria das contas so consideradas despesas mensais. Manter um oramento equilibrado vai permitir que voc seja capaz de usar seu dinheiro com mais responsabilidade, pois voc ter a oportunidade de ver e planejar seus gastos a partir de uma perspectiva de longo prazo. Algo que tambm acredito que dever acontecer se voc escolher ter um controle semanal ou quinzenal. Trs dicas bsicas. 1 - A escolha de um mtodo. Ah uma abundncia de mtodos disponveis para criar um oramento mensal, variando de gratuitos a pagos. Eu sugiro que voc escolha um mtodo gratuito. No entanto qualquer mtodo que voc escolher ser to bom quanto o que voc est prestes a us-lo. Selecione um mtodo que corresponda s suas preferncias e estilo de vida. No compre um livro que ensina fazer um oramento fantasia. Em alternativa, sugiro usar o Microsoft Excel, fazendo uma planilha, ou at mesmo baixando uma j pronta da internet, existe milhares de planilhas disponveis na rede, no site da BM&F Bovespa, contm uma simplificada muito boa chamada Planilha de Oramento Pessoal, ou at mesmo procurar no Google. Ou ainda inmeros aplicativos da Apple.(deve existir algo til para quem tem Ipad, Iphone, etc). Desenhe ou planeje inserir pginas no calendrio para ajud-lo a lembrar as datas dos lanamentos na planilha mensal. Eu utilizo o Calendar do Google. 2 - Determine suas despesas conforme suas receitas. Mapeie suas contas para determinar se as receitas (salrios, alugueis, penses, etc) sero suficientes para cobri-las. Anote cada pagamento de uma conta ou ticket (farmcia, mercado, aougue, lanchonete, restaurante) referente ao ms em ordem cronolgica. Inicie e realce os projetos que so necessidades. Por exemplo: aluguel, financiamento, ou transporte so necessidades. A academia ou a TV a cabo provavelmente no so necessidades, independentemente de como eles podem ser dolorosos perde-los. Em seguida, incluem alimentos, necessidades domsticas diversas (tais como detergentes para a roupa ou papel higinico) e despesas de gs. Seja honesto com voc mesmo sobre o quanto voc gasta. Figura como estes as despesas semanais. 3 - Conceder metas para sua receita. E por ltimo, anote as receitas recebidas. Quanto receber durante o perodo de um ms e quando voc vai receb-las. Se houver variveis, procure ter uma estimativa conservadora.

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Voc pode cobrir as suas contas e despesas bsicas? Ser que voc tem dinheiro suficiente em sua conta bancria em qualquer momento durante um ms? Seu salrio no esta funcionando muito bem com as contas? Se voc tiver problemas, hora de cortar. Tome um olhar duro sobre as contas que no esto em destaque. Elimine seus gastos suprfluos. H alguma coisa que voc pode permitir-se viver sem? Tente eliminar itens at voc alcanar uma meta de gastar algo em torno de menos de 90% daquilo que voc ganha. Para ento comear a poupar. Em tempo: Procure sempre certificar-se de que em suas despesas pessoais exista algo que te faa feliz e que te de muito prazer. Isso vai ajudar voc a ficar em linha com seu controle financeiro sem ficar se martirizando e ajud-lo a resistir s tentaes que voc no pode pagar.

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Nota rpida de Everton: Em que posso lhe ajudar? Caso voc necessite alguma ajuda e deseje tirar suas dvidas particulares. No tenha medo em me escrever. Ests endividado e quer conversar, ouvir? Fique a vontade em me escrever quando quiser e desejar:

E-mail: evertonricardo @ financasforever.com

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Planilhas financeiras gratuitas

uma coleo de diversas planilhas financeiras gratuitas encontradas em sites renomados, como: Dinheirama, Seu Consultor Financeiro e BM&F Bovespa. Fornecemos todas as planilhas para baixar gratuitamente apenas com um clique. Alm de que, vou comentar cada uma delas e explicar em detalhes. Podem baixar todas as planilhas financeiras, pois so gratuitas e assim ters um maior poder de escolha. Vale lembrar que no fao uso de nenhuma, pois utilizo um sistema online de controle de contas. Tambm tenho outras trs planilhas financeiras no Excel, das quais fao uso particularmente para anotaes. So elas: planilha financeira de consumo, planilha financeira de previso de gastos mensais e uma planilha financeira de investimentos, onde controlo minhas rentabilidades mensais. Mas essas planilhas so para um futuro livro. Propositalmente, a ltima planilha a que eu mais gostei e a que considero a mais completa. Inclusive nessa ltima h excelentes grficos disponveis. Se quiser simplificar sua leitura, pode ir direto para a 5 e ltima planilha, clique no link para baix-la e divirta-se. Escolha sua planilha financeira! 1. Planilha financeira de oramento mensal (BM&F Bovespa) uma das mais completas, possui espao reduzido para lanamento de receitas, despesas e investimento. Na rea destinada para despesas, existem diferentes categorias, como: despesas fixas, variveis, extras e adicionais. J na parte dos investimentos, conta com espaos para inserir o montante mensal que voc destinar aos seus diversos investimentos. Planilha financeira gratuita fornecida pelo site BM&F Bovespa. Clique aqui para fazer o Download (planilha BM&F Bovespa) 2. Planilha financeira oramento domstico (Dinheirama) Essa planilha foi desenvolvida pelo Prof. Edson Pamplona, da Universidade Federal de Itajub. A planilha dividida em duas partes. Primeiramente existe uma aba completa com uma tabela de controle financeiro mensal (em colunas). J na segunda aba, consta um planejamento financeiro simplificado. Outra forma mais sinttica de planejamento. Planilha financeira gratuita distribuda pelo site Dinheirama. Clique aqui para fazer o Download (planilha oramento Pamplona) 3. Planilha familiar simples (Dinheirama) Elaborada por Mrcio Campello Bossio Baseada na original do Prof. Edson Pamplona (planilha anterior). A planilha bem simples e possui tudo que precisamos, basta apenas inserir os valores mensais para cada categoria. Outra excelente planilha financeira gratuita, direcionada para o planejamento familiar financeiro, tambm distribuda pleo site Dinheirama. Clique aqui para fazer o Download (planilha familiar MCBoessio)

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4. Planilha financeira de controle de gastos domsticos (Seu Consultor Financeiro) Essa uma planilha interessante, pois bem simples e alm de ter colunas mensais, possui linhas com dias de vencimento de cada fatura. Voc pode incluir diferentes dias de pagamento para cada categoria. Nas duas ltimas colunas, voc pode inserir o valor mnimo e mximo disponvel para cada gastos. Assim, quando inserido um valor mensal, se ele est em azul, voc cumpriu a meta, se ficar vermelho porque ultrapassou o limite mximo proposto anteriormente. Planilha financeira gratuita! Ponto negativo: no possui espao para inserir as receitas (ganhos). Clique aqui para fazer o Download (planilha controle gastos domsticos) 5. Planilha financeira gratuita, para oramento individual (no lembro onde encontrei essa planilha). Possuo essa planilha h tempos. J fiz uso dela por muitos anos. a mais completa de todas, no quesito oramento financeiro mensal. No h espao para inserir os investimentos. Ela totalmente voltada para o oramento domstico. Possui sete diferentes abas: oramento, anual, para onde, grficos, dependentes, sugestes e calendrio. Aps lanar todos os valores, voc pode ir acompanhando o desempenho atravs dos grficos. Na ltima aba, consta um calendrio, onde lhe permite saber os dias de lanamento para o vencimento de cada fatura. Clique aqui para fazer o Download (planilha financeira gratuita, para oramento individual). Espero ter ajudado a todos aqueles que pretender comear uma vida nova. Sem dvidas e sem preconceitos. Sair do vermelho vai alm de pagar contas e viver uma vida vista. Pode perfeitamente comear se interessar mais por suas finanas individuais e control-las. Busque alternativas de consumo e planeje seu futuro. Sugiro baixar todas as planilhas e analisar com calma cada uma delas. Encontre a que melhor se adapta a seus anseios. No deixe para amanh. As planilhas so gratuitas e esto disponveis agora, basta clicar em fazer download. Depois de analisar cada planilha de oramento financeiro, e comear a utilizar uma delas, volte aqui e nos conte como foi sua experincia. Deixe seu recado! Comente sobre o que achou delas e discutimos como melhor utiliz-las.

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Concluso
Economizar no apenas gastar menos do que o ms anterior. Vai muito mais alm. pode colocar todas as dicas em prtica e usufruir dos benefcios que essas prticas podem lhe oferecer. H muitas formas de economizar seu dinheiro. Uma delas seguir os passos e dicas citadas nesse livro. Outra, fazer voc mesmo alguns produtos ou servios que utiliza com certa freqncia e que paga pelos mesmos... Exemplos: fazer maionese caseira, pequenos consertos e manuteno, ir ao correios, etc... Mas, no caso desse livro, eu quiz mostrar a voc, leitor(a), que temos poder de escolha, que devemos mudar nossas vidas e seguir o caminho sem dvidas. Existem milhares de sugestes como essas na internet. Mas, o foco do livro foi mostrar que em alguns casos, menos vale mais. Voc pode e deve mudar sua vida todos os dias. Mudar de rumo, transformando-a para melhor. Ser independente financeiramente significa usufruir dos rendimentos de seus investimentos e poder trabalhar menos horas e escolher onde e quando deseja trabalhar. Ento, porque no comear hoje mesmo a mudana em sua vida? Mudana de hbitos exige esforo e dedicao. No digo que ser fcil. Mas posso lhe garantir que ser muito mais prazeroso que antes.

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Obrigado caro leitor(a)

Obrigado por chegar at aqui. Esse eBook apenas o 1 Gratuito e que abordei sobre os principais assuntos j discutidos no blog. Deixo aqui meu muito obrigado, minha foto e nas pginas seguintes um resumo sobre mim e, inclusive diferentes fontes para entrar em contato comigo. Qualquer dvida, sugesto ou crtica, no hesite em me escrever. Abraos,

Everton Ricardo

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Me permite um ltimo pedido?

Caro leitor(a), gostaria de pedir a voc que, caso tenha gostado deste e e-book, que acesse o blog Finanas Forever e recomende-o aos seus amigos, caso entenda que o eles tambm possam enxergar valor nesse eBook. Clicando no boto Curtir do Facebook, Google +1 ou ainda me seguir no Twitter, isso levar menos que 30 , segundos.

um simples gesto que no tomar muito do seu tempo, mas que representa muito para mim! Obrigado novamente e muito sucesso!

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Sobre o autor
Everton Ricardo de Almeida formado em Gesto da Qualidade e atua profissionalmente na rea de automao do setor automotivo. Autodidata em finanas e investimentos. Autor e responsvel pelo Blog Finanas Forever, atua nas horas vagas como , conselheiro financeiro gratuitamente. Escreve quase que diariamente no blog e adora compartilhar idias sobre finanas e investimentos. Colaborador de diversos sites/blogs sobre finanas, economia e investimentos. Escreve mensalmente na sua coluna na Revista News Brazil, uma publicao em ensalmente portugus para o territrio irlands, os exemplares so destinados a comunidade brasileira que vive na Irlanda. Mais sobre o autor: www.financasforever.com

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