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LISTA DE VERIFICAO SEGURO DE PESSOAS Descrevemos abaixo informaes importantes que devero ser observadas na elaborao de planos de seguro de pessoas:

Condies Gerais ............................................................................................ 2

Informaes Gerais ....................................................................................................................................... 2 Alterao Contratual em Planos Coletivos ................................................................................................... 3 Apresentao do Texto das Condies Gerais e Especiais ........................................................................... 3 Definies ...................................................................................................................................................... 4 Objetivo do Seguro......................................................................................................................................... 4 Garantias do Seguro ...................................................................................................................................... 4 Riscos Excludos ............................................................................................................................................ 5 mbito Geogrfico da Cobertura .................................................................................................................. 6 Carncias / Franquias ................................................................................................................................... 6 Aceitao do Seguro ...................................................................................................................................... 7 Vigncia e Renovao ................................................................................................................................... 9 Capital Segurado ......................................................................................................................................... 10 Atualizao Monetria ................................................................................................................................ 10 Pagamento de Prmio .................................................................................................................................. 12 Suspenso e Reabilitao do Seguro........................................................................................................... 13 Cancelamento do Seguro............................................................................................................................. 14 Liquidao de Sinistros ............................................................................................................................... 15 Perda de Direito ........................................................................................................................................... 17 Taxa de Juros .............................................................................................................................................. 18 Beneficirios ................................................................................................................................................ 18 Regime Financeiro ...................................................................................................................................... 19 Sub Rogao ................................................................................................................................................ 19 Foro .............................................................................................................................................................. 19 Material de Divulgao ............................................................................................................................... 19 Incluso de Dependentes ............................................................................................................................. 19 Excedente Tcnico ....................................................................................................................................... 20 Seguro x Servio .......................................................................................................................................... 20 Sorteio .......................................................................................................................................................... 20 Seguros de Pessoas com Capital Global ..................................................................................................... 20

Nota Tcnica Atuarial ................................................................................... 22

Informaes Gerais ..................................................................................................................................... 22 Objetivo do Seguro....................................................................................................................................... 22 Garantias do Seguro .................................................................................................................................... 22 Carncias/ Franquias .................................................................................................................................. 22 Taxas ............................................................................................................................................................ 22 Prmios ........................................................................................................................................................ 23 Carregamentos ............................................................................................................................................. 23 Bases Tcnicas ............................................................................................................................................. 23 Descontos / Agravaes ............................................................................................................................... 24 Provises ...................................................................................................................................................... 24 Excedente Tcnico ....................................................................................................................................... 24

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Condies Gerais
INFORMAES GERAIS ATENO: Todos os produtos devero ser protocolados na SUSEP, previamente comercializao, contendo Condies Gerais, Nota Tcnica Atuarial e Condies Especiais (se for o caso). A correspondncia de encaminhamento do plano de seguro dever ser assinada pelo Diretor da Sociedade Seguradora. 1. A Resoluo CNSP 117/04 define as Condies Gerais como " conjunto de clusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigaes e direitos, da sociedade seguradora, dos segurados, dos beneficirios e, quando couber, do estipulante ". De acordo com a forma como o plano ser operacionalizado, as Condies Gerais podero agregar Condies Especiais e Condies Particulares/Especficas. As Condies Especiais especificam as diferentes modalidades de cobertura que possam existir dentro de um mesmo plano. J as Condies Particulares/Especficas dizem respeito s clusulas estabelecidas nos diferentes contratos na comercializao de um determinado plano de seguro, no devendo ser encaminhadas SUSEP. 2. Cada plano de seguro protocolado nesta Autarquia receber um n. de Processo SUSEP. Nesse sentido, esclarecemos que devero ser abertos processos administrativos especficos por plano, inclusive quando houver distino entre planos individuais e coletivos. Alm disso, qualquer alterao nas condies gerais, especiais e/ou na nota tcnica atuarial dos planos de seguro dever ser previamente encaminhada SUSEP (Arts. 106 e 107 da Circular SUSEP 302/05) 3. O nome do plano de seguro dever manter estreita relao com o tipo de cobertura oferecida. O nome fantasia dos planos de seguros comercializados, se utilizado, no dever induzir os segurados a erro quanto abrangncia da cobertura oferecida. (Art. 99 da Circular SUSEP 302/05) 4. A denominao de qualquer plano de seguro como de vida, exceto quando prevista a cobertura por sobrevivncia, est condicionado ao oferecimento da cobertura de morte por causas naturais e acidentais. (Art.10 da Circular SUSEP 302/05) 5. Devero constar da proposta e das condies gerais do plano as seguintes informaes: I - A aceitao do seguro estar sujeita anlise do risco; II - O registro deste plano na SUSEP no implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendao a sua comercializao; e

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III O segurado poder consultar a situao cadastral de seu corretor de seguros, no site www.susep.gov.br, por meio do nmero de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. (Art.96 da Circular SUSEP 302/05) 6. Para os seguros coletivos que no tenham cobertura vitalcia, dever constar da proposta de contratao, da proposta de adeso, da aplice, do certificado individual e das condies gerais, em destaque, a seguinte informao: Este seguro por prazo determinado tendo a seguradora a faculdade de no renovar a aplice na data de vencimento, sem devoluo dos prmios pagos nos termos da aplice. (Art.11 da Circular SUSEP 317/06) 7. As condies contratuais do seguro devero estar disposio do proponente previamente assinatura da respectiva proposta de contratao, no caso de plano individual, ou da proposta de adeso, no caso de plano coletivo, devendo o proponente, seu representante ou seu corretor de seguros assinar declarao, que poder constar da prpria proposta, de que tomou cincia das condies contratuais. (Art. 97 da Circular SUSEP 302/05) ALTERAO CONTRATUAL EM PLANOS COLETIVOS 8. Informar que qualquer alterao nas condies contratuais em vigor dever ser realizada por aditivo aplice, com a concordncia expressa e escrita do segurado ou de seu representante, ratificada pelo correspondente endosso, observando que qualquer modificao da aplice que implique em nus ou dever para os segurados ou a reduo de seus direitos depender da anuncia expressa de segurados que representem, no mnimo, trs quartos do grupo segurado (Arts. 8 e 9 da Circular SUSEP 317/2006) 9. Informar que, qualquer modificao da aplice em vigor que implique em nus ou dever para os segurados ou a reduo de seus direitos depender da anuncia expressa de segurados que representem, no mnimo, trs quartos do grupo segurado (Art. 801 do Cdigo Civil, Art. 10 da Resoluo CNSP 107/04 e Art. 8 da Circular SUSEP 317/06). 10. Qualquer alterao de taxas de seguro, ainda que o plano preveja clusula de reavaliao de taxas de seguro, por implicar em nus aos segurados, dever observar o disposto no Art. 801 do Cdigo Civil e Art. 10 da Resoluo CNSP 107/04 (Art. 8 da Circular SUSEP 317/06). APRESENTAO DO TEXTO DAS CONDIES GERAIS E ESPECIAIS 11. As condies gerais e especiais devero observar os elementos mnimos obrigatrios constantes do captulo XI da Circular SUSEP 302/05. 12. As condies contratuais devero ser expressas em linguagem clara e objetiva, de forma que no gere multiplicidade de interpretaes e respeite o vernculo, bem como apresentar, com destaque, as obrigaes e/ou restries de direito do segurado, conforme o disposto no Art. 100 da Circular SUSEP 302/05.

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13. Observar o Art. 101 da Circular SUSEP 302/05 que determina que dever haver ordenamento lgico nas condies gerais e especiais do seguro, com as informaes referentes ao mesmo assunto agregadas em um s item ou em itens subseqentes. As remisses a outros itens das condies gerais e especiais somente podero ser utilizadas quando indicadas com clareza e as referncias forem de fcil e imediata identificao. DEFINIES 14. Incluir a definio dos termos tcnicos utilizados no contrato, necessrios sua perfeita compreenso (prmio, franquia, proviso matemtica, estipulante, capital segurado, indenizao, beneficirio, segurado, regime financeiro, etc...), atendendo ao disposto no Art. 54 da Circular SUSEP 302/05 e art. 5 da Resoluo CNSP 117/04. 15. Nos planos coletivos, quaisquer referncias a Condies Particulares devero ser substitudas por Contrato, nos termos do art. 64 da Resoluo CNSP 117/2004. 16. Diferenciar conceitos que visam esclarecer as terminologias do contrato de seguro de critrios que devam fazer parte de clusulas especficas. 17. Caso as Condies Gerais excluam doena preexistente das coberturas do seguro, esta dever ser definida como doena de conhecimento do segurado e no declarada na proposta de contratao ou, no caso de contratao coletiva, na proposta de adeso. (Art.62 da Circular SUSEP 302) 18. Observar que a definio de Invalidez Laborativa Permanente Total por Doena a que consta do Art.15 da Circular SUSEP 302/05. 19. Observar que a definio de Invalidez Funcional Permanente Total por Doena a que consta do Art.17 da Circular SUSEP 302/05. 20. A definio de acidente pessoal dever estar adequada ao disposto no inciso I do art.5 da Resoluo CNSP 117/04. OBJETIVO DO SEGURO 21. Inserir Clusula Objetivo do Seguro contemplando o compromisso assumido pela Sociedade Seguradora perante o segurado em conformidade com o Art. 53 da Circular SUSEP 302/05. GARANTIAS DO SEGURO 22. Incluir Clusula de Garantia do Seguro atendendo ao disposto no Art. 56 da Circular SUSEP 302/05.

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23. vedado o oferecimento de cobertura em que o pagamento da indenizao esteja condicionado impossibilidade do exerccio, pelo segurado, de toda e qualquer atividade laborativa. (Art. 9 da Circular SUSEP 302/05) 24. Na hiptese do plano de seguro conjugar mais de uma cobertura, a sociedade seguradora dever especificar se as coberturas podero ser contratadas isoladamente, observando-se o disposto no art. 4 da Circular SUSEP 302/05, quando for o caso. 25. facultada s sociedades seguradoras a estruturao de planos de seguros com coberturas distintas daquelas previstas na Circular SUSEP 302/05, desde que os riscos cobertos sejam enquadrados como seguro de pessoas. (Art. 104 da Circular SUSEP 302/05) 26. A cobertura de despesas mdicas, hospitalares e odontolgicas s poder ser decorrente de acidente pessoal e dever observar a definio disposta no art.20 da Circular SUSEP 302/2005. (Art.20 da Circular SUSEP 302/05) 27. No seguro educacional, quando o educando for o responsvel pelo pagamento das mensalidades escolares, no podero ser oferecidas coberturas para riscos que impeam o educando de estudar. ( 1 do art.26 da Circular SUSEP 302/05) 28. O seguro viagem dever oferecer, no mnimo, as coberturas bsicas de morte acidental e/ou invalidez permanente total ou parcial por acidente. Outras coberturas podero ser oferecidas, desde que as mesmas estejam relacionadas com viagem. (Art. 30 da Circular SUSEP 302/05) RISCOS EXCLUDOS 29. Inserir as excluses especficas de cada cobertura aps os riscos cobertos, atendendo ao disposto no pargrafo nico do Art. 56 da Circular SUSEP 302/05. 30. Informar que o beneficirio no tem direito ao capital estipulado quando o segurado se suicida nos primeiros dois anos de vigncia inicial do contrato, ou da sua reconduo depois de suspenso, conforme o art.798 do Cdigo Civil. No entanto, as provises tcnicas devero ser revertidas aos beneficirios, conforme dispe a lei civil, nos casos em que for tecnicamente possvel. (Art.71 da Circular SUSEP 302/05). 31. No pode ser estipulada entre as partes clusula que exclua o suicdio ou sua tentativa, aps os primeiros dois anos de vigncia inicial do contrato, ou da sua reconduo depois de suspenso (Art.60 da Circular SUSEP 302/05). 32. vedada a excluso de cobertura na hiptese de sinistros ou acidentes decorrentes de atos praticados pelo segurado em estado de insanidade mental, de alcoolismo ou sob efeito de substncias txicas. (Carta Circular SUSEP/DETEC/GAB n 8/2007) 33. Caso a seguradora queira excluir a morte do segurado decorrente de epidemias ou pandemias, dever redigir: epidemias e pandemias declaradas por rgo competente; conforme orientao da Procuradoria Federal junto SUSEP.

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34. vedada a excluso de morte ou a incapacidade do segurado quando provier da utilizao de meio de transporte mais arriscado, da prestao de servio militar, da prtica de esporte, ou de atos de humanidade em auxlio de outrem. (Art. 799 do Cdigo Civil e art.61 da Circular SUSEP 302/05) 35. obrigatria a excluso de atos ilcitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficirio ou pelo representante legal, de um ou de outro, conforme Art. 762 do Cdigo Civil e art. 59 da Circular SUSEP 302/05. 36. Nos seguros contratados por pessoas jurdicas, devero ser excludos os danos causados por atos ilcitos dolosos praticados por seus scios controladores, dirigentes e administradores, pelos beneficirios, e pelos respectivos representantes. (Art.59 da Circular SUSEP 302/05) 37. Os Riscos Excludos no devem ser definidos de forma genrica.

38. Para as coberturas de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doena IFPD, elaboradas segundo as diretrizes da FENAPREVI, podero constar do rol de riscos excludos apenas as alneas abaixo especificadas: a) A perda, a reduo ou a impotncia funcional definitiva, total ou parcial, de um ou mais membros, rgos e ou sistemas orgnicos corporais, em decorrncia, direta e ou indiretamente, de leso fsica e ou psquica causada por acidente pessoal; b) Os quadros clnicos decorrentes de doenas profissionais, entendidas como sendo aquelas onde a causa determinante seja o exerccio peculiar a alguma atividade profissional; c) A doena cuja evoluo natural tenha sido agravada por traumatismo. Recomendamos que a alnea b, em funo das suas condies extremamente restritivas, seja utilizada, exclusivamente, em aplices destinadas a grupos especficos de trabalhadores, sujeitos a maior incidncia de doenas ocupacionais/profissionais, claramente identificadas. (Carta-Circular SUSEP/DETEC//GAB/N 06/08). MBITO GEOGRFICO DA COBERTURA 39. Definir o mbito geogrfico da cobertura, atendendo ao Art. 55 da Circular SUSEP 302/05. CARNCIAS / FRANQUIAS

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40. Quando forem aplicveis, as franquias e/ou carncias devero estar fixadas nas condies gerais e/ou especiais, no caso de planos individuais, ou no contrato, no caso de planos coletivos. No caso de planos coletivos, as condies gerais e/ou especiais do seguro devero mencionar a existncia de franquia e/ou carncia. (Art. 70 da Circular SUSEP 302/05) 41. Para sinistros decorrentes de acidentes pessoais no poder ser estabelecido prazo de carncia, exceto no caso de suicdio ou sua tentativa, quando o referido perodo corresponder a dois anos ininterruptos, contados da data de contratao ou de adeso ao seguro, ou de sua reconduo depois de suspenso. (Art. 26 da Resoluo CNSP 117/04) 42. O limite mximo que um plano de seguro poder estabelecer como prazo de carncia ser de dois anos. Entretanto, o prazo de carncia, exceto no caso de suicdio ou sua tentativa, no poder exceder metade do prazo de vigncia previsto pela aplice, no caso de contratao individual, ou pelo certificado, no caso de contratao coletiva. (Art.22 da Resoluo CNSP 117/04) 43. O prazo de carncia, quando previsto pelo plano de seguro, dever:

I no caso de planos individuais: ser fixado na proposta de contratao, condies gerais e nota tcnica atuarial; e II no caso de planos coletivos: ser fixado no contrato, na proposta de contratao e na proposta de adeso, com expressa meno de sua existncia nas condies gerais e na nota tcnica atuarial.(Art.23 da Resoluo CNSP 117/04) 44. Em caso de morte do segurado durante o prazo de carncia devero ser revertidas aos beneficirios, as provises tcnicas, conforme dispe a lei civil, e nos casos em que for tecnicamente possvel. (Art.71 da Circular SUSEP 302/05) ACEITAO DO SEGURO 45. A celebrao ou alterao do contrato de seguro somente poder ser feita mediante proposta assinada pelo proponente ou por seu representante legal, ou, ainda, por expressa solicitao de qualquer um destes, pelo corretor de seguros, exceto quando a contratao se der por meio de bilhete. A proposta escrita dever conter os elementos essenciais ao exame e aceitao do risco. Caber sociedade seguradora fornecer ao proponente, obrigatoriamente, o protocolo que identifique a proposta por ela recepcionada, com indicao da data e hora de seu recebimento. (Circular SUSEP 251/04) 46. Nos planos coletivos, a seguradora dever fazer a distino entre proposta de contratao (assinada pelo estipulante) e proposta de adeso (assinada pelos proponentes/segurados). 47. Dever ser previsto que a adeso aplice coletiva ser realizada mediante a assinatura, pelo proponente, de proposta de adeso e desta dever constar clusula na qual o

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proponente declara ter conhecimento prvio da ntegra das condies gerais. (Resoluo CNSP 107/04) 48. Estabelecer que a sociedade seguradora ter o prazo de 15 (quinze) dias para manifestar-se sobre a proposta, seja para seguros novos ou renovaes, bem como para alteraes que impliquem modificao do risco. (Circular SUSEP 251/04) 49. Estabelecer que a solicitao de documentos complementares, para anlise e aceitao do risco ou da alterao proposta, poder ser feita apenas uma vez, durante este prazo. Neste caso, o prazo de 15 (quinze) ficar suspenso, voltando a correr a partir da data em que se der a entrega da documentao. (Circular SUSEP 251/04) 50. Estabelecer que a seguradora proceder, obrigatoriamente, comunicao formal, no caso de no aceitao da proposta, justificando a recusa. A ausncia de manifestao, por escrito, da sociedade seguradora, no prazo previsto, caracterizar a aceitao tcita da proposta. (Circular SUSEP 251/04) 51. Informar que em caso de recusa do risco, em que tenha havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total de prmio, o valor do adiantamento devido no momento da formalizao da recusa, devendo ser restitudo ao proponente, no prazo mximo de 10 (dez) dias corridos, integralmente ou deduzido da parcela pro rata temporis correspondente ao perodo em que tiver prevalecido a cobertura. (Circular SUSEP 251/04) Neste caso, dever estar claro nas condies gerais que o proponente tem cobertura do seguro entre a data de recebimento da proposta com adiantamento do premio e a data da formalizao da recusa. 52. Informar a obrigatoriedade da emisso e envio do certificado individual pela seguradora no incio do contrato e em cada uma das renovaes subseqentes. (Art.3 da Circular SUSEP 317/06) Caber ao diretor responsvel pelos controles internos ou a outro diretor designado pela sociedade seguradora a responsabilidade pelo cumprimento desta obrigatoriedade. (Art.3 da Circular SUSEP 317/06) 53. Observar que o certificado individual dever conter os seguintes elementos mnimos (Art. 3 da Circular SUSEP 317/06): - data de incio e trmino de vigncia da cobertura individual do segurado principal e dos segurados dependentes; e - capital segurado de cada cobertura relativa ao segurado principal e aos segurados dependentes, alm do prmio total. 54. Para os seguros individuais, no cabe emisso de certificado individual, devendo ser observados, quando da emisso da respectiva aplice, os elementos mnimos dispostos no item 4 da Circular SUSEP 34/72, no art.28 da Resoluo CNSP 117/2004 e art.47 da Circular SUSEP 302/05.

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55. vedada a incluso de clusula de concorrncia de aplices nos seguros de pessoas, exceto no caso de coberturas que garantam o reembolso de despesas. (Art.31 da Circular SUSEP 302/05) 56. vedado o estabelecimento de clusula obrigando o segurado a comunicar sociedade seguradora a contratao posterior de outros seguros de pessoas com coberturas concomitantes. facultado sociedade seguradora solicitar, quando da assinatura da proposta ou da solicitao de aumento do valor do capital segurado, para efeito de subscrio, informao ao proponente ou ao segurado quanto contratao de outros seguros de pessoas com coberturas concomitantes. (Art.31 da Circular SUSEP 302/05) 57. Os portadores de deficincia no podem ser rejeitados no seguro pela razo nica de serem deficientes. Para efeito de limitar a responsabilidade da seguradora, a proposta deve ressalvar o grau de eventual invalidez preexistente. (Art.32 da Circular SUSEP 302/05) VIGNCIA E RENOVAO 58. Estabelecer o critrio para o incio e trmino de vigncia do risco individual, conforme o previsto na Seo II da Circular SUSEP 251/04 e no Art. 65 da Circular SUSEP 302/05. 59. Deve ser informado que as aplices, os certificados e os endossos tero seu incio e trmino de vigncia s 24 hs das datas para tal fim neles indicadas. (Art.5 da Circular SUSEP 251/04) 60. Informar que, respeitado o perodo correspondente ao prmio pago, a cobertura de cada segurado cessa automaticamente no final do prazo de vigncia da aplice, se esta no for renovada. (Art.38 da Circular SUSEP 302/05) 61. Informar que, nos contratos de seguro cujas propostas tenham sido recepcionadas, sem pagamento de prmio, o incio de vigncia da cobertura dever coincidir com a data de aceitao da proposta ou com data distinta, desde que expressamente acordada entre as partes. (Circular SUSEP 251/04) 62. Informar que, nos contratos de seguro cujas propostas tenham sido recepcionadas, com adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prmio, tero seu incio de vigncia a partir da data de recepo da proposta pela sociedade seguradora. (Circular SUSEP 251/04) 63. Especificar os procedimentos para renovao da aplice, quando for o caso. A renovao automtica do seguro s poder ocorrer uma nica vez, devendo as renovaes posteriores serem feitas, obrigatoriamente, de forma expressa. A renovao expressa poder ser efetivada quantas vezes se fizer necessrio, desde que realizada pelo estipulante, nos seguros coletivos, e desde que no implique em nus ou dever para os segurados ou reduo de seus direitos, ou pelo prprio segurado, em se tratando de seguros individuais. (Art. 774 do Cdigo Civil, Resoluo CNSP 117/04 e Circular SUSEP 317/06)

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64. Estabelecer que, na renovao, qualquer alterao da aplice coletiva que implique em nus ou dever aos segurados ou a reduo de seus direitos, depender da anuncia prvia e expressa de pelo menos do grupo segurado. (Art. 774 do Cdigo Civil, Resoluo CNSP 117/04 e Circular SUSEP 317/06) 65. Informar que a renovao automtica no se aplica aos segurados, nos planos individuais, e estipulantes, nos planos coletivos, ou sociedade seguradora que comunicarem o desinteresse na continuidade do plano, mediante aviso prvio de, no mnimo, sessenta dias que antecedam o final da vigncia da aplice. (Pargrafo nico do art.30 da Resoluo CNSP 117/04) 66. Informar que, caso a sociedade seguradora no tenha interesse em renovar a aplice, dever comunicar aos segurados e ao estipulante mediante aviso prvio de, no mnimo, sessenta dias que antecedam o final de vigncia da aplice. (2 do art. 64 da Circular SUSEP 302/05) CAPITAL SEGURADO 67. Incluir item referente Capital Segurado, determinando, para efeito de clculo da indenizao, a data do evento quando da liquidao de sinistros, observando o disposto no Art. 33 da Circular SUSEP 302/05. 68. Todos os valores devero ser expressos em moeda corrente nacional, estando vedada a utilizao de qualquer outra unidade monetria, conforme o disposto no art.4 da Resoluo CNSP 117/04. 69. Informar que no caso de invalidez parcial o capital segurado ser automaticamente reintegrado aps cada sinistro. (Art. 77 da Circular SUSEP 302/05) 70. Informar que se, depois de paga indenizao por invalidez permanente por acidente, verificar-se a morte do segurado em conseqncia do mesmo acidente, a importncia j paga por invalidez permanente deve ser deduzida do valor do capital segurado por morte, se contratada esta cobertura. (Art. 13 da Circular SUSEP 302/05) 71. A aceitao, pela sociedade seguradora, de estabelecimento de capital segurado superior ao respectivo limite de reteno acarretar na observncia de tal valor para efeito de pagamento da indenizao, independentemente das penalidades cabveis no caso de no repasse do valor excedente ao referido limite. (3 do Art.33 da Circular SUSEP 302/05) 72. Caso o plano oferea a cobertura de Dirias de Incapacidade Temporria ou cobertura similar, a seguradora dever pagar a indenizao conforme a diria contratada. Caso seja do interesse da seguradora, poder ser exigido, quando da contratao ou renovao do seguro, comprovante de renda para determinao do capital segurado, mas, em hiptese alguma, poder haver pagamento reduzido do capital segurado (pagamento de diria menor que a contatada) ATUALIZAO MONETRIA

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73. Inserir clusula de Atualizao de Valores, observando o disposto no Art. 66 da Circular SUSEP 302/05 e na Circular SUSEP 255/04. 74. Definir o ndice pactuado para a atualizao de valores, em conformidade com Art 1 Anexo I da Circular SUSEP n 255/04. A seguradora dever, para hiptese de extino do ndice pactuado, ou definir ndice substituto dentre os possveis ou informar que ser utilizado o IPCA/IBGE. Ainda que o ndice escolhido pela seguradora seja o IPCA/IBGE, dever ser expressamente definido nas condies gerais do plano o ndice substituto. 75. Os capitais segurados, pagos sob forma de renda, sero, a partir da data de sua concesso, atualizados anualmente, com base no ndice pactuado, e acrescido do valor resultante da diferena gerada entre a atualizao mensal da proviso matemtica de benefcios concedidos e a atualizao anual aplicada renda. (Art. 11 do Anexo I da Resoluo CNSP 103/04) 76. Nos planos coletivos estruturados no regime financeiro de repartio, alternativamente ao critrio de atualizao, facultada a adoo de clusula de reclculo do capital segurado ou do benefcio, segundo fatores objetivos, necessariamente expressos nas condies gerais, na aplice, no certificado, nas propostas e no contrato. A clusula de reclculo dever estabelecer, de forma objetiva, a periodicidade utilizada para o reclculo dos valores e dever prever a adequao dos valores do capital segurado, assim como os respectivos prmios, aos novos valores de salrios, mensalidades escolares, dvidas adquiridas ou outros fatores objetivos, em consonncia com o plano de seguros contratado. (Arts.6 e 7 do Anexo II da Circular SUSEP 255/04) 77. Na elaborao de planos de seguro prestamista, a Cia dever incluir nas condies gerais clusula de atualizao dos valores de capital segurado e prmios (para os casos de capital segurado/prmio no varivel de acordo com saldo devedor) e/ou de reclculo do capital segurado segundo fatores objetivos (para os casos de capital segurado/prmio varivel de acordo com saldo devedor), observado que: Na clusula de atualizao de valores: dever definir o ndice pactuado para a atualizao de valores (em conformidade com Art. 1 Anexo I da Circular SUSEP n 255/04) e, para hiptese de extino do ndice pactuado, ou definir ndice substituto dentre os possveis ou informar que ser utilizado o IPCA/IBGE, conforme item 67 desta Lista de verificao. A clusula de reclculo dever estabelecer, de forma objetiva, a periodicidade utilizada para o reclculo dos valores e dever prever a adequao dos valores do capital segurado, assim como os respectivos prmios (conforme item 12 da Nota Tcnica Atuarial), aos novos valores da dvida adquirida (Arts. 6 e 7 do Anexo II da Circular SUSEP n 255/2004). Caso o prmio no seja recalculado de acordo com a variao da dvida, a formulao de clculo do prmio na NTA dever ser revista de modo a prever que a taxa de seguro incidir sobre um capital segurado mdio (com clculo especificado na prpria NTA). Caso a seguradora oferea as duas opes no plano, dever ser estabelecido que o

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critrio ser determinado no contrato. 78. As contrataes com vigncia igual ou inferior a um ano no podero conter clusula de atualizao de valores. (Art. 3 do Anexo I da Resoluo CNSP 103/04) Caso o plano com vigncia anual preveja a primeira renovao automtica, dever ser includa a clusula de atualizao monetria. 79. Quando houver pagamento de prmio nico, dever ser previsto que os capitais segurados pagveis por morte ou invalidez sero atualizados pelo ndice pactuado at a data e ocorrncia do respectivo evento gerador. ( 2 do art.4 da Resoluo CNSP 103/04) 80. Quando a periodicidade de pagamento do prmio for anual, os capitais segurados pagveis por morte ou invalidez, devero ser atualizados pelo ndice pactuado, desde a data da ltima atualizao do prmio at a data e ocorrncia do respectivo evento gerador. ( 3 do art.4 da Resoluo CNSP 103/04) PAGAMENTO DE PRMIO 81. Incluir Clusula dispondo sobre o pagamento de prmio, nos termos da regulamentao especfica, conforme dispe o art.67 da Circular SUSEP 302/05. 82. Inserir Clusula que estabelea as formas e os critrios de custeio do plano e as possveis periodicidades de pagamento de prmios pelos segurados e/ou pelos estipulantes. A periodicidade e o custeio ser definido, no caso de contratao individual, nas condies gerais e na nota tcnica atuarial e, no caso de contratao coletiva, no contrato.(Art.32 da Resoluo CNSP 117/04) 83. Informar que se a data limite para o pagamento do prmio vista ou de qualquer uma de suas parcelas coincidir com dia em que no haja expediente bancrio, o pagamento poder ser efetuado no primeiro dia til em que houver expediente bancrio. (Art.45 da Circular SUSEP 302/05) 84. Informar a periodicidade do prmio e, caso o plano preveja o fracionamento do prmio, o critrio adotado dever constar das Condies Gerais, atendendo ao Art. 46 da Circular SUSEP 302/05. Conforme 11 do art.46 da Circular SUSEP 302/05, o disposto no referido artigo no se aplica aos planos cujo custeio do prmio se d sob a forma mensal. 85. Caso o plano preveja atualizao monetria em caso de atraso no pagamento do prmio, informar o ndice adotado, excetuando-se a Taxa Referencial (TR), conforme as normas em vigor. 86. Caso o plano preveja multa por atraso no pagamento do prmio, informar nas condies gerais a sua forma de clculo. (Art. 68 da Circular SUSEP 302/05) 87. Caso o plano preveja juros por atraso no pagamento do prmio, informar os juros adotados, respeitando o limite estipulado na legislao vigente. (Art.12 do Anexo I da Circular SUSEP 255/04) Ressaltamos que o valor de juros cobrado do segurado no poder
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ser superior ao valor estabelecido para obrigaes pecunirias da seguradora. 88. Observar que os tributos sero pagos por quem a lei determinar, no podendo haver estipulao expressa, conforme o enunciado 22 do Anexo Instruo SUSEP 19/99. 89. Definir o que ocorrer em caso de inadimplncia do segurado.

90. Nos planos coletivos em que haja alterao de taxa por faixa etria, incluir item estabelecendo que os prmios sero alterados de acordo com a faixa etria do segurado. A forma como os prmios sero alterados de acordo com a faixa etria do segurado, incluindo os valores ou percentuais, devero constar das condies contratuais e ser disponibilizado aos proponentes quando da adeso ao seguro. (Art.12 da Circular SUSEP 317/06) 91. Quando da estruturao de planos de seguro individuais em que haja alterao de taxa por faixa etria, deve constar das condies gerais item estabelecendo a forma como os prmios sero alterados de acordo com a faixa etria do segurado, incluindo os valores ou percentuais. (Art. 69 da Circular SUSEP 302/05) 92. A seguradora deve estabelecer de forma objetiva, nos seguros contributrios, as conseqncias do no repasse dos prmios seguradora pelo estipulante, nos prazos contratualmente estabelecidos (podendo acarretar ou no a suspenso ou o cancelamento da cobertura) (Resoluo CNSP 107/04) 93. Para os planos de seguro estruturados no regime financeiro de capitalizao, dever constar das condies gerais que a falta de pagamento do prmio, nos prazos previstos, respeitado o prazo de suspenso, se houver, acarretar alternativamente, conforme se estipular: I - a resoluo do contrato, com a restituio da proviso j formada; II - a reduo do valor do capital segurado proporcionalmente ao prmio pago com manuteno do perodo de cobertura; ou III a reduo do perodo de cobertura com manuteno do valor do capital segurado. (Art. 52 da Circular SUSEP 302/05) SUSPENSO E REABILITAO DO SEGURO 94. Devero ser estabelecidos nas condies gerais critrios objetivos para a suspenso e a reabilitao de cobertura, quando for o caso. (Art. 83 da Circular SUSEP 302/05) 95. No caso de no ocorrer o cancelamento imediato da aplice ou do certificado individual por inadimplncia do segurado ou do estipulante dever ser adotada uma das seguintes hipteses pelas sociedades seguradoras:

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I cobertura dos sinistros ocorridos durante o perodo de inadimplncia, com a conseqente cobrana do prmio devido ou, quando for o caso, seu abatimento da indenizao paga ao(s) beneficirio(s); ou II no cobertura dos sinistros ocorridos durante o perodo de inadimplncia, sendo vedada a cobrana dos prmios referentes a este perodo. O prazo de tolerncia e/ou suspenso de que tratam, respectivamente, os itens I e II acima devero ser especificados nas condies gerais do plano.(Art. 42 Circular SUSEP 302/05) 96. Aos casos de fracionamento de prmio, no se aplica a suspenso de cobertura. ( 2 do art. 42 da Circular SUSEP 302/05) 97. Observar o disposto Art. 43 da Circular SUSEP 302/05 que estabelece que a reabilitao da aplice ou certificado se dar a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data em que o segurado ou o estipulante retomar o pagamento do prmio, respondendo a sociedade seguradora, nesta hiptese, por todos os sinistros ocorridos a partir de ento. No caso de seguros com cobrana de prmio postecipada, a reabilitao se d com o pagamento dos valores referentes ao perodo em que houve cobertura, na forma estabelecida nas condies gerais. CANCELAMENTO DO SEGURO 98. Incluir clusula que estabelea os critrios objetivos para o cancelamento ou cessao de cobertura, quando for o caso, adequada ao Art.41 da Circular SUSEP 302/05 <<e observando o pargrafo nico do Art.796 do Cdigo Civil (s para Vida Individual)>>. 99. Informar que estando o segurado inadimplente, a seguradora poder cancelar automaticamente o contrato do seguro, devendo o prazo de vigncia da cobertura ser ajustado em funo do prmio efetivamente pago (Cdigo Civil). Caso a seguradora opte pelo cancelamento automtico, sem prazo de suspenso, dever constar em destaque nas condies gerais e no documento de cobrana do prmio. 100. As aplices no podero ser canceladas durante a vigncia pela sociedade seguradora sob a alegao de alterao da natureza dos riscos. (Art. 5 da Circular SUSEP 31/06) 101. Informar que o seguro s poder ser rescindido mediante acordo entre as partes contratantes e que, no caso de seguro coletivo, dever haver anuncia prvia e expressa de segurados que representem, no mnimo, trs quartos do grupo segurado (Art. 44 da Circular SUSEP 302/05 e art.4 da Circular SUSEP 317/06) 102. No caso de resilio total ou parcial do seguro, a qualquer tempo, por iniciativa de quaisquer das partes contratantes e com a concordncia recproca, devero ser observadas as seguintes disposies:

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I - a sociedade seguradora poder reter do prmio recebido, alm dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido. II - quando adotado o fracionamento do prmio e na hiptese de resilio a pedido do segurado, a sociedade seguradora reter, no mximo, alm dos emolumentos, o prmio calculado de acordo com a tabela de prazo curto disposta no 4 do art. 46 da Circular SUSEP 302/05. (Art.87 da Circular SUSEP 302/05) LIQUIDAO DE SINISTROS 103. Incluir item informando os procedimentos para liquidao de sinistros, com especificao dos documentos bsicos previstos a serem apresentados para cada tipo de cobertura e o prazo mximo para a apreciao destes, limitado a 30 dias, de acordo com o artigo 72 da Circular SUSEP 302/05. 104. Mencionar que, na forma no Art. 72 da Circular SUSEP 302/05, caso haja solicitao de nova documentao o prazo para liquidao de sinistros sofrer suspenso, assim, a contagem do prazo voltar a correr a partir do dia til subsequente quele em que forem completamente atendidas as exigncias. 105. Reconhecida a invalidez laborativa ou funcional, conforme o caso, pela sociedade seguradora, a indenizao deve ser paga de uma s vez ou sob a forma de renda certa, temporria ou vitalcia, em prestaes mensais, iguais e sucessivas, conforme acordado entre as partes. No caso do segurado no ser excludo da aplice, se o estado de invalidez laborativa ou funcional, conforme o caso, cessar antes do trmino do pagamento da renda contratada, o valor do capital segurado da cobertura ser reintegrado. Aps o pagamento da indenizao ou da primeira parcela, quando paga sob a forma de renda, caso o segurado permanea na aplice, o valor do prmio dever ser ajustado de acordo com as coberturas remanescentes, a partir da respectiva data de pagamento da indenizao. (Art.16 da Circular SUSEP 302/05) 106. Mencionar que, no caso de divergncias sobre a causa, natureza ou extenso de leses, bem como a avaliao da incapacidade relacionadas ao segurado, a sociedade seguradora dever propor ao segurado, por meio de correspondncia escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestao, a constituio de junta mdica. A junta mdica de que trata o "caput" deste artigo ser constituda por 03 (trs) membros, sendo um nomeado pela sociedade seguradora, outro pelo segurado e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados. Cada uma das partes pagar os honorrios do mdico que tiver designado; os do terceiro sero pagos, em partes iguais, pelo segurado e pela sociedade seguradora. O prazo para constituio da junta mdica ser de, no mximo, 15 (quinze) dias a contar da data da indicao do membro nomeado pelo segurado. (Art.6 da Circular SUSEP 302/05)

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107. Observar que o plano s poder prever a solicitao de outros documentos alm daqueles contratualmente previstos para a habilitao recepo da indenizao em caso de dvida fundada e justificvel, conforme determina o art.72 da Circular SUSEP 302/05. 108. Somente poder ser solicitado o comprovante do ltimo prmio quitado para fins de verificao, ou seja, se o pagamento foi efetuado dentro do prazo de vencimento ou dentro do prazo de suspenso, porm anterior a data do sinistro, tendo em vista o enunciado 12 do Anexo Instruo SUSEP 19/99. 109. Dever ser estabelecido que os prazos prescricionais so aqueles determinados em lei. (Art.90 da Circular SUSEP 302/05) 110. O pagamento da indenizao no deve estar condicionado a nenhuma restrio temporal. (Art. 73 da Circular SUSEP 302/05) 111. vedada a incluso de clusula nas condies contratuais que disponha sobre a fixao de prazo mximo para a comunicao do sinistro, conforme Art. 74 da Circular SUSEP 302/05. 112. Dever ser estabelecido que o no pagamento da indenizao no prazo estabelecido no plano, implicar na aplicao de juros de mora a partir desta data, sem prejuzo de sua atualizao, nos termos da legislao especfica. (Circular SUSEP 255/04 e art.72 da Circular SUSEP 302/05) 113. Os juros moratrios, contados a partir do primeiro dia posterior ao trmino do prazo fixado em contrato, devero ter a taxa estipulada nas condies gerais, sendo que na sua falta, sero equivalentes taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos Fazenda Nacional. (Circular SUSEP 255/04) 114. Os valores das obrigaes pecunirias das sociedades seguradoras sujeitam-se atualizao monetria pela variao positiva do ndice estabelecido no plano, na hiptese de no cumprimento do prazo para o pagamento da respectiva obrigao pecuniria. (Circular SUSEP 255/04) 115. A atualizao ser efetuada com base na variao apurada entre o ltimo ndice publicado antes da data de exigibilidade da obrigao pecuniria e aquele publicado imediatamente anterior data de sua efetiva liquidao. (Circular SUSEP 255/04) 116. O pagamento de valores relativos atualizao monetria e juros moratrios far-se independentemente de notificao ou interpelao judicial, de uma s vez, juntamente com os demais valores do contrato. (Circular SUSEP 255/04) 117. A invalidez permanente prevista deve ser comprovada atravs de declarao mdica. A aposentadoria por invalidez concedida por instituies oficiais de previdncia, ou assemelhadas, no caracteriza por si s o estado de invalidez permanente. (Art.5 da Circular SUSEP 302/05)

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118. A tramitao do inqurito policial no causa de indeferimento do pagamento da indenizao. vedado o condicionamento do pagamento da indenizao apresentao de documentos relacionados tramitao e/ou concluso de inqurito policial. Desta forma, a cpia do Inqurito Policial no deve constar na listagem de documentos necessrios liquidao do sinistro. (Art. 75 da Circular SUSEP 302/05) 119. considerada abusiva a incluso nas condies contratuais de clusulas que disponham sobre a exigncia de alvar judicial, como pressuposto para o cumprimento de obrigao pactuada, cabendo sociedade seguradora verificar somente a regularidade da representao quando o pagamento da indenizao devido no for efetuado diretamente ao beneficirio. (Art. 76 da Circular SUSEP 302/05) 120. considerada abusiva a incluso nas condies contratuais de clusulas que disponham sobre a exigncia de certido de nascimento atualizada. (Art. 76 da Circular SUSEP 302/05) 121. Nos casos de cobertura internacional, em que haja reembolso de despesas efetuadas no exterior, os eventuais encargos de traduo ficaro totalmente a cargo da Seguradora, conforme art.58 da Circular SUSEP 302/05. 122. Considerando a hiptese de transformao da indenizao em renda, observar o disposto no Art. 92 da Circular SUSEP 302/05. PERDA DE DIREITO 123. Dever constar das condies gerais dispositivo especfico prevendo que o segurado perder o direito indenizao se agravar intencionalmente o risco. (Art. 768 do Cdigo Civil e Art. 78 da Circular SUSEP 302/05) 124. Dever constar das condies gerais que se o segurado, seu representante, ou seu corretor de seguros fizer declaraes inexatas ou omitir circunstncias que possam influir na aceitao da proposta ou no valor do prmio, ficar prejudicado o direito indenizao, alm de estar o segurado obrigado ao pagamento do prmio vencido. (Art. 766 do Cdigo Civil e Art. 79 da Circular SUSEP 302/05) Devero constar das condies gerais as seguintes informaes: Se a inexatido ou a omisso nas declaraes no resultar de m-f do segurado, a sociedade seguradora poder: I na hiptese de no ocorrncia do sinistro: a) cancelar o seguro, retendo, do prmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou

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b) mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena de prmio cabvel ou restringindo a cobertura contratada. II na hiptese de ocorrncia de sinistro com pagamento parcial do capital segurado: a) cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, retendo, do prmio originalmente pactuado, acrescido da diferena cabvel, a parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou b) mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena de prmio cabvel ou deduzindo-a do valor a ser pago ao segurado ou ao beneficirio ou restringindo a cobertura contratada para riscos futuros. III na hiptese de ocorrncia de sinistro com pagamento integral do capital segurado, cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, deduzindo, do valor a ser indenizado, a diferena de prmio cabvel, efetuando o pagamento e deduzindo do seu valor a diferena de prmio cabvel. 125. Dever constar das condies gerais que o segurado est obrigado a comunicar sociedade seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetvel de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito cobertura, se ficar comprovado que silenciou de m-f. A sociedade seguradora, desde que o faa nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravao do risco, poder dar-lhe cincia, por escrito, de sua deciso de cancelar o seguro ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada ou cobrar a diferena de prmio cabvel. O cancelamento do seguro s ser eficaz 30 (trinta) dias aps a notificao, devendo ser restituda a diferena do prmio, calculada proporcionalmente ao perodo a decorrer. (Art. 769 do Cdigo Civil e Art. 80 da Circular SUSEP 302/05) TAXA DE JUROS 126. Quando tecnicamente aplicvel, a taxa de juros dever observar o limite mximo de 6% (seis por cento) ao ano ou sua equivalente efetiva mensal. Este limite no se aplica a juros moratrios. (Art. 92 da Circular SUSEP 302/05) BENEFICIRIOS 127. Incluir clusula de beneficirios, de acordo com os seguintes dispositivos legais: - Art. 88 da Circular SUSEP 302/05; - Arts. 791, 792 e 793 do Cdigo Civil.

128. Na hiptese de morte simultnea (comorincia) do segurado principal e do(s) segurado(s) dependente(s), os capitais segurados referentes s coberturas dos segurados, principal e dependente(s), devero ser pagos aos respectivos beneficirios indicados ou, na ausncia destes, aos herdeiros legais dos segurados. (Art.36 da Circular SUSEP 302/05)
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129. Uma pessoa jurdica s poder ser beneficiria de um contrato de seguro de pessoas se comprovado o legtimo interesse para a mesma figurar nessa condio. (Parecer de Orientao n 7/04) 130. No seguro prestamista, dever ser estabelecido que o primeiro beneficirio o estipulante, pelo valor do saldo da dvida ou do compromisso, devendo a diferena que ultrapassar o saldo, quando for o caso, ser paga a um segundo beneficirio, indicado pelo segurado, ao prprio segurado ou a seus herdeiros legais. REGIME FINANCEIRO 131. Caso o plano seja estruturado em regime financeiro de repartio, mencionar que no est prevista a devoluo ou resgate de prmios ao segurado, ao beneficirio ou ao estipulante. (Art. 91 da Circular SUSEP 302/05) SUB ROGAO 132. No seguro de pessoas, o segurador no pode sub-rogar-se nos direitos e aes do segurado, ou do beneficirio, contra o causador do sinistro, conforme disposto no art. 800 do Cdigo Civil e no art.89 da Circular SUSEP 302/05. FORO 133. Dever ser estabelecido nas condies gerais que as questes judiciais, entre o segurado ou beneficirio e a sociedade seguradora, sero processadas no foro do domiclio do segurado ou do beneficirio, conforme o caso. Na hiptese de inexistncia de relao de hipossuficincia entre as partes, ser vlida a eleio de foro diverso. (Art. 81 da circular SUSEP 302/05) MATERIAL DE DIVULGAO 134. As peas promocionais e de propaganda devero ser divulgadas com autorizao expressa e superviso da sociedade seguradora, respeitadas rigorosamente as condies gerais e especiais e a nota tcnica atuarial submetidas SUSEP. (Art.2 da Circular SUSEP 302/05) 135. A informao de que o registro deste plano na SUSEP no implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendao a sua comercializao dever ser inserida, necessariamente, em todo e qualquer material de comercializao e propaganda utilizado pela sociedade seguradora. (Art. 96 da Circular SUSEP 302/05) INCLUSO DE DEPENDENTES 136. Em caso de incluso de menores de 14 anos permitido, exclusivamente, o oferecimento e a contratao de coberturas relacionadas ao reembolso de despesas, seja na

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condio de segurado principal ou dependente. (Art. 8 da Circular SUSEP 302/05) 137. Os capitais segurados do componente dependente, em quaisquer garantias, no podem ser superiores ao do componente principal. (Arts.34 e 35 da Circula SUSEP 302/05) EXCEDENTE TCNICO 138. Especificar os critrios para distribuio de excedente tcnico, caso previsto no plano, conforme o disposto no Art. 16 da Resoluo SUSEP 117/04. SEGURO X SERVIO 139. A prestao de servios acoplada a Planos de Seguros, tais como Assistncia Funeral e Servios 24 horas, comum no mercado de seguros, podendo ser tratada como um servio terceirizado oferecido pela Seguradora. Neste caso, o servio dever estar vinculado existncia de contrato de seguro, no podendo ser considerado na estruturao de Nota Tcnica Atuarial, ser cobrado de forma agregada ao prmio comercial, ser prestado diretamente pela seguradora ou ter carter indenitrio, ou seja, ser pago em espcie, ao segurado ou a ele ser reembolsado sob qualquer forma. importante destacar que estes servios devero ser contratados com o segurado em documento prprio e no dever haver meno a estes servios nas Condies Contratuais protocoladas na SUSEP. A informao chegar ao segurado por meio de material de divulgao. Estes servios tambm podem ser oferecidos em um plano na forma de seguros. Neste caso, haver a cobrana de prmio adicional, bem como estabelecimento da taxa praticada e critrios do clculo do prmio apresentado na NTA, com meno expressa das garantias nas Condies Gerais do plano. No caso da Seguradora desejar manter uma rede de servios credenciados, dever ser garantido ao segurado a livre escolha, ou seja, a indenizao ser paga em reais em funo de importncia segurada previamente estabelecida, podendo o segurado optar de forma expressa pela prestao de servio da rede, se assim o desejar. O valor do reembolso ou da indenizao dever estar compatvel com aqueles praticados pelo mercado de prestao de servios. (Resoluo CNSP 102/04 e Circular SUSEP 310/05) SORTEIO 140. facultada a comercializao de planos de seguro que ofeream sorteios por meio da aquisio de ttulo de capitalizao, desde que o referido ttulo seja custeado integralmente pela sociedade seguradora e no pelo segurado. A sociedade seguradora, na qualidade de adquirente do ttulo de capitalizao, embora esteja cedendo o direito de sorteio ao segurado, no poder mencionar nas condies contratuais do plano de seguro a cesso do sorteio. (Art. 103 da Circular SUSEP 302/05) SEGUROS DE PESSOAS COM CAPITAL GLOBAL 141. O seguro de pessoas com capital global uma modalidade de contratao coletiva da cobertura de risco, segundo a qual o valor do capital segurado referente a cada
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componente sofrer variaes decorrentes de mudanas na composio do grupo segurado. (Art. 5 da Resoluo CNSP 117/04) Observando o disposto o art.107 da Circular SUSEP 302/05, dever ser aberto um processo administrativo especfico para o plano de seguros de pessoas com capital global. Dever ser estipulado nas condies gerais que o valor do capital segurado individual, igual para todos os segurados, ser apurado na data do evento, sendo equivalente ao valor do capital segurado global dividido pelo nmero de segurados. O critrio de definio do nmero de segurados tambm dever constar das condies gerais. Alm disso, deve ser observado que no poder ser estabelecido limite mximo para o capital segurado individual.

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Nota Tcnica Atuarial

INFORMAES GERAIS 142. A Nota Tcnica Atuarial dever manter perfeita relao com as condies gerais e especiais (se for o caso) do seguro. (Art. 93 da Circular SUSEP 302/05) 143. A Nota Tcnica Atuarial dever conter os elementos mnimos mencionados no art. 93 da Circular SUSEP 302/05. 144. A Nota Tcnica Atuarial dever conter assinatura do aturio, com seu nmero de identificao profissional perante o rgo competente. (Art. 93 da Circular SUSEP 302/05) OBJETIVO DO SEGURO 145. Definir o objetivo da Nota Tcnica Atuarial em concordncia com o objetivo do seguro constante das Condies Gerais. (Art.93 da Circular SUSEP 302/05) GARANTIAS DO SEGURO 146. Listar todas as garantias oferecidas pelo plano. (Art.93 da Circular SUSEP 302/05)

CARNCIAS/ FRANQUIAS 147. Caso o plano de seguro preveja franquia, determinar os valores ou os percentuais utilizados por cobertura, conforme prev o Art. 93 da Circular SUSEP 302/05. 148. Caso o plano de seguro preveja carncia, determinar seu perodo por cobertura, observando as normas especficas de cada seguro, conforme prev o Art. 93 da Circular SUSEP 302/05. TAXAS 149. Incluir as estatsticas utilizadas para definio das taxas acompanhadas da especificao do perodo e das fontes, bem como demonstrativo de clculo, quando couber. (Art. 93 da Circular SUSEP 302/05) 150. No caso de utilizao de experincia de seguradora, informar o(s) nmero(s) do(s) processo(s) SUSEP relativo(s) s experincias apresentadas. 151. Especificar as taxas ou prmios puros utilizados e/ou tbuas biomtricas. (Art.93 da Circular SUSEP 302/05) 152. Estabelecer se haver ou no reavaliao das taxas de seguro. Em caso afirmativo, deve-se: (Art.93 da Circular SUSEP 302/05 e art.3 da Resoluo CNSP 117/04) - definir os critrios de reavaliao das taxas, incluindo a formulao;
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- definir a periodicidade da reavaliao; - definir o perodo de que trata os dados utilizados na reavaliao; e - mencionar que qualquer alterao nas taxas puras anuais, adotadas no plano, sero previamente submetidas SUSEP. Esclarecemos, ainda, que se a reavaliao no for prevista na Nota Tcnica Atuarial as taxas no podero ser reavaliadas. 153. Mencionar que, caso haja reavaliao das taxas, esta dever ser realizada por endosso aplice e a modificao da aplice em vigor depender da anuncia expressa de segurados que representem, no mnimo, trs quartos do grupo. (Art.801 do Cdigo Civil e Art.10 da Resoluo CNSP 107/04) PRMIOS 154. Apresentar as formulaes dos prmios.

CARREGAMENTOS 155. Apresentar os carregamentos que sero utilizados para as despesas administrativas e de comercializao, nos planos individuais, e os seus limites mximos e mnimos, no caso de planos coletivos. BASES TCNICAS 156. 157. Incluir a definio de todos os parmetros e variveis utilizados. Especificar o critrio tcnico adotado, incluindo justificativa para a sua utilizao.

158. Caso o plano preveja a utilizao de diversas tbuas, estabelecer, de forma clara e objetiva, os parmetros tcnicos para a utilizao de cada uma delas. Cabe ressaltar que a utilizao de diversas tbuas deve estar vinculada a critrios bem definidos. Assim, ou estes critrios so estabelecidos ou dever ser adotada apenas uma tbua para o plano. 159. Quando adotadas taxas ou tbuas biomtricas que no atendam aos limites previstos no art. 11 da Resoluo CNSP n. 117, de 22 de dezembro de 2004, a nota tcnica atuarial dever conter, adicionalmente, os seguintes elementos, independentemente de outros que possam ser exigidos pela SUSEP: I estudo que demonstre a sua adequao e viabilidade tcnica, tendo em vista as caractersticas do produto e da populao a ser segurada; II projeo, atravs da anlise de cenrios, da sinistralidade esperada; e III informao de que o estudo e a projeo, referidos nos incisos I e II deste artigo, respectivamente, sero objeto de reavaliao anual pelo aturio responsvel, com o seu conseqente envio para anlise da SUSEP. (Art. 94 da Circular SUSEP 302/05)

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DESCONTOS / AGRAVAES 160. Caso o plano preveja descontos e/ou agravaes, apresentar as justificativas tcnicas para a sua aplicao, bem como o desconto mximo a ser aplicado. (Art. 93 da Circular SUSEP 302/05) PROVISES 161. Especificar as provises regulamentao vigente. tcnicas a serem constitudas, observando a

162. Caso o plano preveja o pagamento da indenizao sob a forma de renda, constituir a Proviso Matemtica de Benefcios Concedidos. 163. Constituir a Proviso de Insuficincia de Prmios (PIP), se for constatada insuficincia da Proviso de Prmios No Ganhos (PPNG). 164. Caso o plano permita o pagamento da indenizao em forma de renda, dever ser apresentada a formulao dos acrscimos anuais decorrentes do descasamento entre a atualizao mensal da proviso e da renda fixada anualmente, em conformidade com a Resoluo CNSP 103/04 e com a Circular SUSEP 255/04. EXCEDENTE TCNICO 165. Especificar os critrios para distribuio de excedente tcnico, caso previsto no plano, conforme o disposto no Art. 16 da Resoluo SUSEP 117/04.

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