SistemaFinanceiroNacional Sistema Financeiro Nacional

Preparaoparaprovada Preparao para prova da CEF CESPE2010 TECLE ENTERPARAAVANARAO PRXIMOSLIDE EdgarAbreu
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CMN
CRSFN

BACEN
INSTITUIESNO MONETRIAS INSTITUIES MONETRIAS

CVM
SISTEMA DISTRIBUIDORDE T.V.M

BANCOSDE INVESTIMENTO

BANCODE DESENVOLVIMENTO

CEF
BANCOSMLTIPLOS (COMERCIAL)

BANCOSCOMERCIAL

CTVM

BOLSASDEVALORES

Financeiras

SOCIEDADEDE ARRENDAMENTO MERCANTIL

BANCOS COOPERATIVO

DTVM
AGENTE AUTNOMOS

CLUBESDE INVESTIMENTO

APE

SCI

COOPERATIVASDE CRDITO

FUNDOSDE INVESTIMENTO

Cliquenoconeparaobter informaessobrecadainstituio i f b d i i i
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CMN
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rgomximodoSFN rgo mximo do SFN rgonormativovinculadoaoMinistriodaFazenda Composio: Ministro da Fazenda (Presidente do conselho), Ministro do Planejamento e Presidente do Bacen AutorizouoBACENaalteraralquotadecompulsrio Autorizou o BACEN a alterar alquota de compulsrio de0a100% Palavras Chaves:Regulamentar(excetocompensao Palavras Chaves: Regulamentar (exceto compensao decheques),fixardiretrizes,determinar,normatizar

CMN
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Renem seumavezporms.Emcasos Renemse uma vez por ms. Em casos extraordinrios podeacontecermaisdeumareuniopor ms. ms. Asmatriasaprovadassoregulamentadaspormeiode As matrias aprovadas so regulamentadas por meio de Resolues,normativodecarterpblico,sempre divulgado no Dirio Oficial da Unio e na pgina de noDirioOficialdaUnioenapgina de normativosdoBancoCentraldoBrasil

CEF
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EmpresapblicavinculadaaoMinistriodaFazenda. Instituioassemelhada aosbancoscomerciais, Instituio assemelhada aos bancos comerciais podendocaptardepsitosvista(InstituioMonetria) Prioriza a concesso de emprstimos e financiamentos a programas e projetos nas reas de assistncia social, sade, educao, trabalho, transportes urbanos e esporte Monoplio do emprstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignao e tem o monoplio da venda de bilhetes de loteria federal

CEF
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Centralizar orecolhimento eposterioraplicaode todososrecursosoriundosdoFundodeGarantiado TempodeServio(FGTS) orgodogovernoresponsvel pelaexecuodas polticashabitacionais. p consideradoumagenteespecialassimcomoo g p BancodoBrasileoBNDES:possuifunesnormativae operacional. AtuanomercadodeCmbioSEMRESTRIESdesde 23/12/2008.

CEF
Histria: Fundada em 12 de janeiro de 1861 por Dom Pedro II assinou o Decreto n 2.723. Criada com o propsito de incentivar a poupana e de conceder emprstimos sob penhor Incorporou o Banco Nacional de Habitao (BNH), assumindo definitivamente a condio de maior agente nacional de financiamento da casa prpria e de importante financiadora do desenvolvimento urbano, especialmente do saneamento bsico. Misso (IMPORTANTE) : Atuar na promoo da cidadania e do desenvolvimento sustentvel do Pas, como instituio financeira, agente de polticas pblicas e parceira estratgica do Estado brasileiro.

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InstituiesMonetrias Instituies Monetrias

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Instituiesfinanceirasquecaptamdepsitovista Instituies financeiras que captam depsito vista Capazdecriarmoedaescritural: Cheques EfeitoMultiplicadordeCrdito Concessodecrditodecurtoemdioprazo MonetriasBancrias:BancosComercial,Bancos Monetrias Bancrias : Bancos Comercial Bancos Cooperativos,BancosMltiplos(carteiracomercial)eCEF. Monetriasnobancrias:cooperativadecrdito Monetrias no bancrias: cooperativa de crdito Nem toda instituio monetria bancria! Nemtodainstituiomonetriabancria!

InstituiesNoMonetrias Instituies No Monetrias

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InstituiesFinanceirasqueno socapazdecriar moeda. BancosdeInvestimentospodemtercontacorrente masnopodemcaptardepsitovista.

SistemadistribuidordeT.V.M Sistema distribuidor de TV M

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Instituies que intercediam ou auxiliam distribuio de ttulos e valores mobilirios. Esto autorizados a atuar neste segmento Bancos de Investimentos CTVM DTVM Bolsa de Valor (BM&Fbovespa) Agente Autnomos

na

ClubesdeInvestimento Clubes de Investimento

Noestespecificadonoedital Instrumentodeparticipaodospequenosemdios investidoresnomercadodeaes.(devemaplicarno mnimo51%dopatrimnioemaes) Podeseradministradopor:SCTVM,SDTVM,Banco deInvestimentoouBancoMltiplocomcarteirade investimento.(chamadosagentesunderwriter). Mnimode3investidor,mximode150(podendoter excees,nonmeromximo,desdequeaCVMaprove)
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CooperativasdeCrdito p
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Atuandotantonosetorruralquantonourbano. No possui fins lucrativo: Os eventuais lucros auferidos com suas operaes prestao de servios e oferecimento de crdito aos cooperados so repartidos entre os associados. Devem adotar, obrigatoriamente, em sua denominao social, a expresso "Cooperativa", vedada a utilizao da palavra "Banco" Devem possuir o nmero mnimo de 20 (vinte) cooperados.

CooperativasdeCrdito p
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Soconsideradainstituiesmonetrias,poiscaptam depsitovista. DevemrecolherumaReservaMatemticajuntoao BancodoBrasil.(limitaracriaodemoeda) Podememitirtalodechequeaosseusassociados Podemcaptardepsitoaprazosomente atravsde RDB(VetadoacaptaoporCDB)

BancosCooperativos p
Banco Comercial ou mltiplo, cujo o controle pertence a cooperativas de crdito (Ex sicredi) crdito. (Ex: Devem ser constitudas obrigatoriamente sobre a forma de SA FECHADA As cooperativas centrais de crdito integrantes do grupo controlador devem deter no mnimo 51% das deter, mnimo, aes com direito a voto. Mnimo de 3 cooperativas para constituir um banco cooperativo Sua denominao deve incluir a expresso "Banco Banco Cooperativo Se for banco cooperativo Mltiplo Mltiplo, deve obrigatoriamente ter a carteira comercial
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BancosMltiplos p
Podemserpblicosouprivados Possveiscarteiras: Possveis carteiras:
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Comercial:SetiverconsideradoMonetrio Investimento:permiteoperarcomfundos Desenvolvimento:spodeseroperadaporbancospblicos l d d b bl CrditoImobilirio:permitecaptarempoupanaeemprestar habitacional arrendamentomercantil:permiteaconcessodeleasing crdito,financiamentoeinvestimento:Financeiras

Deveserconstitudocom,nomnimo,duascarteiras, D i d i d i sendoumadelas,obrigatoriamente,comercialoude investimento,eserorganizadosobaformadesociedade i i i d b f d i d d annima N d i i ld Nasuadenominaosocialdeveconstaraexpresso "Banco

BACEN
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Autarquia Pblica Federal Composio atual: 8 diretores (eram 9 diretores, mas atualmente uma diretoria foi desativada) Diretoria colegiada nomeada pelo Presidente da Repblica e aprovado no Senado Federal Emite Papel Moeda e no Ttulos Pblicos por meio do BACEN que o estado intervm diretamente no Sistema Financeiro e indiretamente na economia.

BACEN
SedeemBraslia,representaesemBelm,BH, Curitiba,Fortaleza,PortoAlegre,RiodeJaneiroeSo Curitiba Fortaleza Porto Alegre Rio de Janeiro e So Paulo. Nopodeemitirttulosdesde2002. No pode emitir ttulos desde 2002 OexpedientedoBancoCentralocorrerde1de janeiroa31dedezembro,desegundaasextafeira,das janeiro a 31 de dezembro de segunda a sexta feira das 9hs18h30.(diasteis) Misso:Asseguraraestabilidadedopoderdecompra Misso: Assegurar a estabilidade do poder de compra damoedaeumsistemafinanceiroslidoeeficiente Palavras Chaves:Executar,emitir,fiscalizar,punir, exercer controlar realizar receber exercer,controlar,realizar,receber.
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CVM
Autarquia vinculadaaoMinistriodaFazenda 1Presidente+4Diretores 1 Presidente + 4 Diretores Responsvelporregulamentar,desenvolver,controlar efiscalizaromercadodevaloresmobilirios e fiscalizar o mercado de valores mobilirios assegurarofuncionamentoeficienteeregulardos mercadosdebolsaedebalco mercados de bolsa e de balco protegerostitularesdevaloresmobilirios asseguraroacessodopblicoainformaessobre assegurar o acesso do pblico a informaes sobre valoresmobiliriosnegociadosesobreascompanhias queostenhamemitido que os tenham emitido estimularaformaodepoupanaesuaaplicao em valores mobilirios emvaloresmobilirios
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CVM
SedelocalizadanoRiodeJaneiro Palavras Chaves: ValoresMobilirios Valores Mobilirios Bolsadevalores MercadodeCapitais Mercado de Capitais Fundosdeinvestimento Debntures Derivativos ClubesdeInvestimento Clubes de Investimento
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CRSFN
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O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro (CRSFN) um rgo colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, Fazenda e cuja Secretaria Executiva funciona no Edifcio Sede do Banco SecretariaExecutiva Central do Brasil.

Julgar em segunda e ltima instncia administrativa os recursos: relativas a penalidades por infraes legislao cambial, de capitais estrangeiros e d crdito rural e i d t i l it i t i de dit l industrial. relativas aplicao de penalidades por infrao legislao de consrcios; referentes desclassificao e descaracterizao de operaes de crdito rural e industrial, e a impedimentos referentes ao Programa de Garantia de Atividade Agropecuria PROAGRO

CRSFN
Constitudo por oito C C i d i Conselheiros, possuidores d lh i id de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, financeiro de cmbio de capitais e de crdito rural e industrial cmbio, capitais, industrial, observada a seguinte composio: I. Um representante do Ministrio da Fazenda (Minifaz); (presidente do conselho) II. Um representante do Banco Central do Brasil (Bacen); III. Um III U representante d S t t da Secretaria d C i E t i (MIDIC) t i de Comrcio Exterior (MIDIC); IV. Um representante da Comisso de Valores Mobilirios (CVM); V. V Quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por estas indicados.
Recebe intimao decisria de processo administrativo oriundo de um dos rgos adiante nominados (Banco Central, Comisso de Valores Mobilirios, Ministrio do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Secretaria de Comrcio Exterior SECEX e Ministrio da FazendaSecretaria da Receita Federal)
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BancosComerciais
Podem ser pblicas ou privadas Objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessrios para financiar, a curto e a mdio prazos, o comrcio, a indstria, as empresas prestadoras de servios, as pessoas fsicas e terceiros em geral. Captao (f (fundding): Depsito vista ( ) (conta corrente) ) e depsito a prazo (CDB e RDB) Podem operar no Mercado d Cmbio, sem restries d d de b Principais aplicaes dos recursos: abertura de crdito (cheque especial), Crdito rural ( h l) di l Sua denominao social deve constar a expresso " " "Banco"

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BancosdeInvestimento
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So instituies financeiras privadas especializadas em p p p p , operaes de participao societria de carter temporrio, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administrao de recursos de terceiros. (Mdio e Longo Prazo) Podem operar no Mercado de Cmbio sem restries mediante Cmbio, autorizao especfica do Banco Central do Brasil. Devem ser constitudos sob a forma de sociedade annima e adotar, obrigatoriamente, em sua denominao social, a expresso "Banco de Investimento Operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balco organizados por conta prpria e de terceiros organizados,

BancosdeInvestimento
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Os bancos de investimento podem manter contas, sem juros e no movimentveis por cheque relativas a cheque, recursos de terceiros. (importantssimo, pois est errado at mesmo no site do Bacen) Podem Organizar e Administrar Fundos Investimento Podem Administrarem clubes de investimento um exemplo de agente underwriter de

BancosdeDesenvolvimento
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EmpresapblicaNOFEDERAL. OBNDESnobancodedesenvolvimento O BNDES no banco de desenvolvimento Deveconteremsuadenominaoaexpressobanco dedesenvolvimentoseguidoonomedoestadodesua de desenvolvimento seguido o nome do estado de sua sede. PodemcaptaremDepsitoaprazo Podemoperarnomercadodecmbiodemaneira Podem operar no mercado de cmbio de maneira limitadapeloBancoCentral estovinculadosaoMinistriodoDesenvolvimentoo esto vinculados ao Ministrio do Desenvolvimento o

APE
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Sociedadecivilsemfinslucrativo CaptaemPoupana(operaesativas)emprestano SFH(passiva). PodememitirLH. Os depositantes dessas entidades so considerados acionistas da associao e, por isso, no recebem rendimentos, mas dividendos. FazpartedoSistemaBrasileirodePagamentose Emprstimo

SCI
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Instituiesfinanceirasatuamnofinanciamento habitacional. habitacional CaptaemPoupana(operaesativas)emprestano SFH(passiva). SFH (passiva) PodememitirLH. Em sua denominao social a expresso "Crdito Imobilirio Imobilirio Ao contrrio das APE possui fins lucrativo Faz parte do Sistema Brasileiro de Pagamentos e Emprstimo

Financeiras
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Sociedadesdecrdito,financiamentoeinvestimento. Devem ser constitudas sobre a forma de sociedade annima e na sua denominao social deve constar a expresso "Crdito Financiamento e Investimento" "Crdito, Instituiesfinanceirasprivadas. Instituies financeiras privadas

Realizaodefinanciamento paraaaquisiodebens, Realizao de financiamento para a aquisio de bens serviosecapitaldegiro CaptamatravsdeLC (LetradeCmbio)eRDB (Recibo Captam atravs de LC (Letra de Cmbio) e RDB (Recibo deDepsitobancrio) Emprestam em crdito pulverizado Emprestamemcrditopulverizado

CTVM
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CorretorasdeTtuloseValoresMobilirios SociedadeAnnima Podemexercerfunesdeagentefiducirio AtuamnomercadodeValoresMobiliriosemgeralcomo: Aes Debntures FundosdeInvestimento ClubesdeInvestimento PodematuarnoMercadodeCmbio Podemcomprarevendermetaispreciosos Podem comprar e vender metais preciosos Seufuncionamento dependedeautorizaodoBACEN. Suas atividades so fiscalizadas tanto pelo BACEN quanto Suasatividadessofiscalizadas tantopeloBACEN quanto pelaCVM

DTVM
DistribuidorasdeTtuloseValoresMobilirios Distribuidoras de Ttulos e Valores Mobilirios Constarnasuadenominaosocialaexpresso"Distribuidorade TtuloseValoresMobilirios" Podemexercerfunesdeagentefiducirio AtuamnomercadodeValoresMobiliriosemgeralcomo: Aes Debntures FundosdeInvestimento ClubesdeInvestimento As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios ficam autorizadas a operar diretamente nos ambientes e sistemas de negociao dos mercados organizados de bolsa de valores PodematuarnoMercadodeCmbio P d t M d d C bi Podemcomprarevendermetaispreciosos Seufuncionamento dependedeautorizaodoBACEN. Suasatividadessofiscalizadas tantopeloBACEN quantopelaCVM

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BolsadeValores
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Sociedadesannimasouassociaescivis. Objetivo: de manter local ou sistema adequado ao encontro de seus membros e realizao entre eles de transaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios. Possuem autonomia administrativa financeira, patrimonial e

Fiscalizado por seus membros e pela Comisso de Valores Mobilirios

BM&FBOVESPA
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BOLSADEVALORES,MERCADORIASEFUTUROS p nicabolsadevaloresdopas UniodaBOVESPA+BM&F UniodoMercadovistacomMercadoFuturo 2MaiorbolsadaAmricaLatinaemvalordemercado Principaisatividades:

Administraodemercadosorganizadosdettulosevaloresmobilirios,zelando Administrao de mercados organizados de ttulos e valores mobilirios zelando pelaorganizao,funcionamentoedesenvolvimento Manutenodeambientesousistemasadequadosrealizaodenegciosde comprasevendas,leileseoperaesespeciaisenvolvendovaloresmobilirios, p , p p , ttulos,direitoseativos,nomercadodebolsaenomercadodebalcoorganizado Prestaodeserviosderegistro,compensaoeliquidao,fsicaefinanceira, pormeiodergointernoousociedadeespecialmenteconstitudaparaessefim, assumindoounoaposiodecontrapartecentralegarantidoradaliquidao definitiva. Prestaodeserviosdedepositriacentraledecustdiafungveleinfungvelde mercadorias,dettulosevaloresmobiliriosedequaisqueroutrosativosfsicose financeiros

FundosdeInvestimento
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Noestnoedital Aplicao f l financeira onde os investidores se renem d d em forma de condomnio em busca de maior rentabilidade e menor risco. bilid d i MercadoregulamentadopelaCVM(instruoCVM d l d l C (i C 409) NocontamcomagarantiadoFundoGarantidorde Crdito C di

AgenteAutnomo Agente Autnomo

Noestnoedital a pessoa fsica que obtm registro na Comisso de Valores Mobilirios CVM para exercer a atividade de distribuio e mediao de valores mobilirios. Paraexercerafunonecessrioobteracertificao daAssociaodasCorretorasdeValores,Cmbioe Mercadorias ANCOR. aautorizaodefuncionamentoefiscalizaoso dadaspelaCVM.
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SociedadedeArrendamentoMercantil
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Sociedade annima, devendo constar obrigatoriamente na sua denominao social a expresso "Arrendamento Mercantil Podem captar atravs da emisso de debntures operaes ativas so constitudas por tt l d d id ti tit d ttulos da dvida pblica, cesso de direitos creditrios e, principalmente, por operaes d arrendamento mercantil d b de d t til de bens mveis, de produo nacional ou estrangeira, e bens imveis d i id i i adquiridos pela entidade arrendadora para fi l tid d d d fins de uso prprio do arrendatrio S ii d l Banco C t l d B il Supervisionadas pelo B Central do Brasil