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FINANCEIRO
NACIONAL
Divisodoedital Prof.Ricardo
1 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM; BNDES; Bancos Mltiplos; Companhias Hipotecrias; Agncias de Fomento; Banco Central do Brasil; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedades de crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo. 2 Estrutura e Mercado de capitais: Comisso de Valores Mobilirios; Sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios; Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; Bolsas de valores; Bolsas de mercadorias e de futuros; SELIC; CETIP; Mercado de capitais: funcionamento do mercado vista de aes; mercado de balco; Operaes com derivativos: caractersticas bsicas do funcionamento do mercado a termo, do mercado de opes, do mercado futuro e das operaes de swap; 3 Produtos e Servios Financeiros: depsitos vista; depsitos a prazo (CDB e RDB); cobrana e pagamento de ttulos e carns; CCB Cdula de Crdito Bancrio; transferncias automticas de fundos; arrecadao de tributos e tarifas pblicas; Fundos de Investimento; hot money; contas garantidas; crdito rotativo; descontos de ttulos; financiamento de capital de giro; vendor finance / compror finance; financiamento de capital fixo; crdito direto ao consumidor; crdito rural; cadernetas de poupana.
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Divisodoedital Prof.Cabral
1 Estrutura: sociedades de arrendamento mercantil; Sistema de Seguros Privados Previdncia Complementar; Conselho Nacional de Seguros Privados; Superintendncia de Seguros Privados; Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC; Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC; Resseguradores; sociedades seguradoras; sociedades de capitalizao ;entidades abertas e entidades fechadas de previdncia privada; corretoras de seguros; sociedades administradoras de seguro-sade. Sociedades de fomento mercantil (factoring); sociedades administradoras de cartes de crdito. Bancos de Cmbio. 2 Produtos, Servios e Ttulos: letras de cmbio; commercial papers; home/office banking, remote banking, banco virtual, dinheiro de plstico; leasing (tipos, funcionamento, bens); cartes de crdito; ttulos de capitalizao; planos de aposentadoria e penso privados; planos de seguros; aes caractersticas e direitos; debntures; diferenas entre companhias abertas e companhias fechadas; operaes de underwriting; Mercado de cmbio: instituies autorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de cmbio caractersticas; taxas de cmbio; remessas; SISCOMEX. Comercial papers*, arrendamento mercantil, 3 Garantias, Lavagem e Autorregulao: Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiana; penhor mercantil; alienao fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Preveno e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alteraes e Carta-Circular Bacen 2.826/98. Autorregulao Bancria.
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ModificaesRecentesnoSFN
1. CriaodaPREVIC 2. ExtinodaSPC 3. Criaodoconselhoderecursosdeprevidncia. 4. MudanadovalordegarantiadoFGCparaR$70.000,00. 5. PermissoparaasCorretoraseDistribuidorasatuaremem
igualdadedecondies(Res.Conj 149) 6. Novasregrasparacobranadetarifas(aps2010). 7. FusodaAndimacomAnbidformandoaAnbima. 8. Mudanasnasregrasdocompulsrio(prazoparavoltarao nvelanterioracrisede2008) 9. Mudanasnasregrasdosrecursoscontrolados(percentual paracreditoruralehabitacionalporex.) 10. AdoodacontabilidadeinternacionalparaSAs abertaseIFs (aps2010).
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1 ENCONTRO
Evoluo histrica do SFN. Intermediao Financeira. Funes e conceitos bsicos. Estrutura funcional do SFN. Sub-sistema Normativo.
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ConhecimentosEnvolvidos
Economia
D.Comercial
Finanas
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Histria
SFN - Prof. Ricardo Oliveira
EvoluoHistricadoSFN
1808 1822 1888 1889
Proclamaoda Independncia
Abolioda Escravatura
Proclamao daRepblica
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EvoluoHistricadoSFN
1907 1914 1929 1933
CriseEconmica Mundial
LeidaUsura
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EvoluoHistricadoSFN
1944 1945 1946 1952
Criaoda SUMOC
Criaodas financeiras
CriaodoBNDE
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EvoluoHistricadoSFN
1960 1962 1964 1964
JKdecreta moratria
LeideCapitais estrangeiros
GolpeMilitar
leidecorreo monetria
LFG
EvoluoHistricadoSFN
1964 1965 1974 1988
leidomercadode capitaisNo4.728
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EvoluoHistricadoSFN
1994 2000 2002 2008
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FunesBsicas
??? $$$
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Conceitosbsicos
SFNCONJ.RGOS,INSTITUIOES,INSTRUM.INTERMEDIAR SupervitSOBRADERECURSOSFINANCEIROS Dficit FALTADERECURSOSFINANCEIROS SpreadDIFERENA:TAXACAPTAAOEAPLICAO OperaesativasEMPRSTIMOSEFINANCIAMENTOS OperaespassivasDEPSITOSAVISTA,APRAZO,POUP. OperaesacessriasPRESTAODESERVIOS
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Conceitosbsicos
TaxasdejurosCUSTODOSRECURSOSFINANCEIROS InflaoPERDADOVALORDECOMPRADODINHEIRO OperaesinterbancriasEMPRESTIMOSENTREBANCOS RedescontoEMPRESTIMOSDOBCBAOSBANCOS CompulsrioRECOLHIMENTODOSBANCOSAOBCB RecursosdirecionadosFINANCIAMENTOSESPECFICOS (RURAL,HABITACIONAL,ETC)
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EstruturadoSFN
Subsistema Normativo C.M.N BACEN CVM SUSEP PREVIC
AgentesEspeciais
BNDES,BB,CAIXA
S.F.N
Subsistema Intermediao
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MercadosdoSFN
MercadoBancrio(decrdito) oconjuntodeinstituies, prticasenormasqueviabilizamasrelaesfinanceirasentre credores(agentessuperavitrios)edevedores(agentesdeficitrios). Umadascaractersticasprincipaisdessemercadoaintermediao financeiraespecializada.
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MercadosdoSFN
MercadodeCapitais atransfernciaderecursosdos superavitriosparaosdeficitriosocorremediantecolocaode ttulosevaloresmobiliriosemitidospelasempresas,comoaese debntures,negociadosespecialmenteemBolsadeValorese MercadodeBalco,semanecessriaintermediaodosistema bancrio.regidoprincipalmentepelaLein4.728/65epelaLein 6.385/76;
CMN
CVM
BOLSA
BM&F
BOVESPA LFG
BALCO
SFN - Prof. Ricardo Oliveira
MercadosdoSFN
MercadodeSegurosPrivadoseCapitalizao aqueleondeso negociadososcontratosdesegurosoferecidospelasociedades autorizadasaoperarcomsegurosprivados.Deformacoligada,so tambmoferecidososttulosdecapitalizao,porsociedades especificamenteconstitudasparaestefim.disciplinado principalmentepeloDecretoLein70/66.
SUSEP CNSP
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MercadosdoSFN
MercadodePrevidnciaComplementar compreendea negociaodeplanosprivadosdeprevidncia,decarter facultativo,complementareorganizadoeformaautnomaem relaoaoregimegeraldeprevidnciasocial.Suaregramatriztem sedenoart.202daCF/88,sendodisciplinadoprincipalmentepela LCn109/2001.divididoem:PrevidnciaprivadaAbertae Fechada
CNSP
SUSEP
PREVIDNCIA ABERTA
CNPC
PREVIC
PREVIDNCIA FECHADA
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EstruturadoSFN
ORGOS NORMATIVOS ENTIDADES supervisoras
OPERADORES
Instituies financeiras Demais captadoras instituies dedepsitos financeiras
BCB CMN
3
Outros intermedirios
financeirose administradoresde recursosdeterceiros
vista
CVM
Bolsasde valores
CNSP
6
SUSEP PREVIC
Resseguros
Sociedades seguradoras
9 LFG
CNPC
ClassificaoSFN
SUBSISTEMA NORMATIVO rgos Normativos Entidades Supervisoras
CMN
LFG
rgosReguladores
rgos exclusivamente normativos
ConselhoMonetrioNacional CMN ConselhoNacionaldeSegurosPrivados CNSP ConselhoNacionaldePrevidnciaComplementar CNPC
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CMN ConselhoMonetrioNacional
Foi institudo pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, o rgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bom funcionamento do SFN.
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CMN Objetivos
1. 2.
Adaptarovolumedosmeiosdepagamentosreaisnecessidadesdaeconomia nacionaleseuprocessodedesenvolvimento; Regularovalorinternodamoeda,paratantoprevenindooucorrigindoossurtos inflacionriosoudeflacionriosdeorigeminternaouexterna,asdepresses econmicaseoutrosdesequilbriosoriundosdefenmenosconjunturais; Regularovalorexternodamoedaeoequilbrionobalanodepagamentodo Pas,tendoemvistaamelhorutilizaodosrecursosemmoedaestrangeira; Orientar aaplicaodosrecursosdasinstituiesfinanceiras,querpblicas,quer privadas,tendoemvistapropiciar,nasdiferentesregiesdoPas,condies favorveisaodesenvolvimentoharmnicodaeconomianacional; Propiciaroaperfeioamentodasinstituiesedosinstrumentosfinanceiros,com vistasmaioreficinciadosistemadepagamentosedemobilizaoderecursos; Zelarpelaliquidezesolvnciadasinstituiesfinanceiras; Coordenaraspolticasmonetrias,decrdito,oramentria,fiscaledadvida pblica,internaeexterna.
SFN - Prof. Ricardo Oliveira
3. 4.
5. 6. 7.
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CMN Competncias
1. 2. 3. 4. 5. 6. Autorizarasemissesdepapelmoedaeestabelecercondiesparaqueo BCBemitamoeda; Aprovarosoramentosmonetrios,preparadospeloBCB,pormeiodosquais seestimaroasnecessidadesglobaisdemoedaecrdito; Determinarascaractersticasgeraisdascdulasedasmoedas. Fixarasdiretrizesenormasdapolticacambial,... Disciplinarocrditoemtodasassuasmodalidadeseasoperaescreditcias emtodasassuasformas,... Regularaconstituio,funcionamentoefiscalizaodosqueexercerem atividadessubordinadasaestaLei,bemcomoaaplicaodaspenalidades previstas; DisciplinarasatividadesdasBolsasdeValoresedoscorretoresdefundos pblicos; ColaborarcomoSenadoFederal,nainstruodosprocessosdeemprstimos externosdosEstados,doDistritoFederaledosMunicpios. DeterminarqueoBCBrecuseautorizaoparaofuncionamentodenovas instituiesfinanceiras,emfunodeconveninciasdeordemgeral.
SFN - Prof. Ricardo Oliveira
7. 8. 9.
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Emissoecirculaodemoeda
AUTORIZA CMN
AprovaRTPM
EMITE
5
FABRICA
6
DISTRIBUI
7
BCB
CMB
BB e BCB
8
Rel.Trim.prog.monetria
CAE
4
Aprova/rejeita
CONGRESSO
EMISSO
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CMN Competncias
Fixarasdiretrizesenormasdapolticacambial,inclusivequantocompraevenda deouroequaisqueroperaesemdireitosespeciaisdesaqueeemmoeda estrangeira; Disciplinarocrditoemtodasassuasmodalidadeseasoperaescreditciasem todasassuasformas,... Regularaconstituio,funcionamentoefiscalizaodosqueexercerematividades subordinadasaestaLei,bemcomoaaplicaodaspenalidadesprevistas; Limitar,semprequenecessrio,astaxasdejuros,descontoscomissesequalquer outraformaderemuneraodeoperaeseserviosbancriosoufinanceiros, inclusiveosprestadospeloBancoCentral,... OutorgaromonopliodasoperaesdecmbioaoBancoCentraldaRepblicado Brasil,quandoocorrergravedesequilbrionobalanodepagamentosouhouver sriasrazesparapreveraiminnciadetalsituao;
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CMN Competncias
DisciplinarasatividadesdasBolsasdeValoresedoscorretoresdefundospblicos; AprovaroregimentointernoeascontasdoBancoCentraledecidirsobreseu oramentoesobreseussistemasdecontabilidade,bemcomosobreaformae prazodetransfernciadeseusresultadosparaoTesouroNacional,semprejuzo dacompetnciadoTribunaldeContasdaUnio. EstabelecernormasaseremobservadaspeloBancoCentraldoBrasilemsuas transaescomttulospblicosedeentidadesdequeparticipeoEstado; ColaborarcomoSenadoFederal,nainstruodosprocessosdeemprstimos externosdosEstados,doDistritoFederaledosMunicpios. DeterminarqueoBancoCentralrecuseautorizaoparaofuncionamentode novasinstituiesfinanceiras,emfunodeconveninciasdeordemgeral. Convidarautoridades,pessoasouentidadesparaprestaresclarecimentos consideradosnecessrios.
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CMNeascomissesconsultivas
Segundo o artigo 7 da Lei 4.595/64, funcionam junto ao CMN cinco Comisses Consultivas: 1. 2. 3. 4. 5. bancria; mercado de capitais; crdito rural; crdito industrial; das Ifs Pblicas Estaduais ou Municipais, que operem em crdito rural; Segundo o artigo 11 da Lei 9.069/95, temos as seguintes Comisses Consultivas: 1. 2. 3. 4. 5. Normas e Organizao do SF; Mercado de VM e de Futuros; Crdito Rural; Crdito Industrial; Crdito Habitacional, Saneamento e Infra-Estrutura Urbana; 6. Endividamento Pblico; 7. Poltica Monetria e Cambial.
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ConselhodeRecursosdoSistemaFinanceiroNacional
CRSFN
estrangeirosedecrditoruraleindustrial;
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ConselhodeRecursosdoSistemaFinanceiroNacional
CRSFN
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Exerccios1
(BB2010CESGRANRIO)OSistemaFinanceiroNacional(SFN)
constitudoportodasasinstituiesfinanceiraspblicasou privadasexistentesnopaseseurgonormativomximo o(a) (A)BancoCentraldoBrasil. (B)BancoNacionaldeDesenvolvimentoEconmicoeSocial. (C)Conselho Monetrio Nacional. (D)Ministrio daFazenda. (E)Caixa Econmica Federal.
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Exerccios 2
(BCB/2006 ESAF)58 EntreasatribuiesdoConselho MonetrioNacional,definidaspelaLei4595/64e legislaesposteriores,noseinclui: a)disciplinarocrditoemtodasassuasmodalidades. b)fixarasdiretrizesenormasdapolticacambial. c)executarapolticamonetria. d)expedirnormasgeraisdecontabilidadee estatsticaaseremobservadaspelasinstituies financeiras. e)disciplinarasatividadesdasbolsasdevalores.
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Exerccios 3
(AnbidCPA10/ECAC)Liquidezdaeconomiasignifica: (A)muitagentecomprando; (B)aquantidadededinheiroemcirculaonaeconomia; (C)asempresascapitalizadas; (D)economiacrescendo; (E)economiadecrescendo.
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Exerccios 4
(BB/FCC/2006DF)OConselhoMonetrioNacional constituiaautoridademaiornaestruturadosistema financeironacional.Dentreassuascompetncias, corretoafirmarque: (A)fiscalizaomercadocambial. (B)recebeosrecolhimentoscompulsriosdasinstituies financeiras. (C)concedeautorizaosinstituiesfinanceiras,afim dequepossamfuncionarnopas. (D)efetuaocontroledoscapitaisestrangeiros. (E)regulaaconstituio,ofuncionamentoeafiscalizao dasinstituiesfinanceiras.
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Exerccios 5
(BB/FCC/2006MT/MS/TO)OConselhoMonetrio Nacionalconstituiorgoreguladormaiordosistema financeironacional.membrodesseConselho,embora noocupeocargodepresidente,o: (A)PresidentedaSuperintendnciadeSegurosPrivados. (B)PresidentedaComissodeValoresMobilirios. (C)MinistrodaPrevidnciaeAssistnciaSocial. (D)PresidentedoBancoCentraldoBrasil. (E)MinistrodoDesenvolvimento,IndstriaeComrcio Exterior.
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Exerccios 6
(BACEN/Analista/2002/ESAF)Naatualestruturado sistemafinanceironacional,assinale,entreosrgos abaixoindicados,aqueleaoqualfoiconcedidooexerccio exclusivodacompetnciadaUnioparaaemissode moeda: (A) (B) (C) (D) (E) TesouroNacional MinistriodoPlanejamento CasadaMoeda BancoCentraldoBrasil SuperintendnciadaMoedaedoCrdito
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Exerccios 7
(AnbidCPA10/ECAC)Comopoderamosdescrever melhorasfunesbsicasdoSistemaFinanceiroNacional (SFN)? (A)OSFNformadoporumconjuntoderegrasparaa captaodeclientesnecessriosaogirodaeconomia. (B)OSFNformadoporumconjuntoderegrase instituiesquebuscamreunirpoupadoresetomadores derecursos,etransferirrecursosnecessriosaogiroda economia. (C)OSFNformadoporumconjuntodeinstituiesque sotomadoresderecursos. (D)OSFNformadoporumconjuntoderegrase instituiespoupadorasderecursos. LFG
SFN - Prof. Ricardo Oliveira
Exerccios 8
(BB2011/2FCC)52.Afunodezelarpelaliquideze solvnciadasinstituiesfinanceirasautorizadasa funcionarnoPas (A)daFederaoBrasileiradeBancos. (B)doFundoGarantidordeCrdito. (C)daComissodeValoresMobilirios. (D)doMinistriodaFazenda. (E)doConselhoMonetrioNacional.
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Exerccios 9
(BNB/FS2007)Analiseasassertivasapresentadas,classifiqueasem V(verdadeira)ouF(falsa)emarqueaopocorrespondente.
()OSFNenvolvedoisgrandessubsistemas:umnormativoeoutrode intermediaofinanceira,sendoqueesteltimocompostoporinstituiesque estabelecemdiretrizesdeatuaodasinstituiesfinanceirasoperativas,comoa ComissodeValoresMobilirios,porexemplo. ()OCMNrevestesedeamplasatribuies,inclusivedaformulaodapoltica demoedaedocrdito,comoobjetivoderesguardarosinteresseseconmico sociaisdoPas. () Umsistemafinanceiro,grossomodo,podeserentendidocomoum conjuntodeinstituieseinstrumentosque,emltimaanlise,seocupada transfernciaderecursosdosagenteseconmicossuperavitriosparaosagentes deficitrios. () Comoregra,asinstituiesfinanceirassoclassificadascomobancrias oumonetriasenobancriasounomonetrias.Comoexemplosdestas ltimasestoassociedadescorretoras,osbancosdeinvestimentoseosbancos mltiplos. (A) VFFV(B) FFVV(C) FVVF(D) VVVV
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Exerccios 10
(AnbidCPA10/ECAC)OConselhoMonetrioNacional: (A)orgomximodoSistemaFinanceiroNacional; (B)temfunesnormativas; (C)compostopeloMinistrodaFazenda,do Planejamento,OramentoeGestoedoPresidentedo BancoCentraldoBrasil; (D)todasasrespostasacimaestocorretas.
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