Proteja su negocio con los 7 contratos bsicos para su PYME

Entre empresarios exitosos es comn escuchar: siempre hay que esperar lo mejor pero hay que estar preparado para lo peor. Descubra la importancia de contar con los contratos y convenios bsicos en toda empresa y proteja a su PYME contra cualquier eventualidad. Si ha asistido por un periodo considerable a la escuela de la vida, estar de acuerdo conmigo en que las cosas no siempre ocurren como uno las planea. Por una u otra circunstancia, las eventualidades parecen estar a la vuelta de la esquina. Esto no es distinto en el mbito empresarial, en donde es comn encontrar diferencias entre los socios, problemas con el dueo del local comercial, disputas con o entre empleados, clientes que no pagan, cheques devueltos, contratistas con mala calidad, etctera. En este sentido, se vuelve indispensable que toda empresa (y ms an la pequea) cuente con los mecanismos jurdicos oportunos, que le permitan dentro del marco de la ley, defender sus intereses frente a cualquier eventualidad. Y djeme insistir: es an ms importante para las PYMES, en donde es muy comn que una sola transaccin desafortunada ponga en riesgo el patrimonio de la compaa as como el propio. Es por esto que a continuacin le explicamos cuales son los 7 contratos ms importantes y de los que no puede prescindir, as como un machote general de cada uno de ellos, que le servir de gua para adecuarlo a sus necesidades o giro de su PYME. Los 7 contratos que toda PYME debe tener En las relaciones comerciales, son invariables e innumerables los actos jurdicos que se pueden celebrar; en tal virtud, los siete contratos mnimos que toda PYME debe tener son: 1. Acta constitutiva. El contrato social es el que le da vida a la empresa y es de vital importancia saber bajo que modalidad va a constituir su PYME, dependiendo de la actividad preponderante que desarrollar, los socios que la van a conformar, etctera, porque de acuerdo a la ley general de sociedades mercantiles, dependen entre otras cosas, el tratamiento fiscal, los derechos y obligaciones jurdicas de la empresa y sus socios. 2. Contrato de arrendamiento. Si su compaa se establece en el inmueble de un tercero, necesitamos un contrato de arrendamiento de bien inmueble; en primer lugar, porque nos sirve de domicilio para el cumplimiento de nuestros derechos y obligaciones y en segundo lugar (y lo ms importante de ste contrato), nos sirve para delimitar los derechos y obligaciones que tenemos como arrendatarios, es decir, quien tiene los derechos de posesin de un bien inmueble del cual no somos propietarios. 3. Contrato individual de trabajo. Asimismo, es indispensable celebrar un contrato individual de trabajo que de certidumbre jurdica tanto al patrn como al trabajador, que sirve primordialmente para delimitar las condiciones laborales de los trabajadores al servicio del patrn. Contar con este contrato es de vital importancia debido a que nuestra legislacin laboral, favorece a los trabajadores y en caso de suscitarse una controversia, la carga de la prueba en un juicio siempre es para el patrn, es decir, el patrn ante la Junta de Conciliacin y Arbitraje tiene que demostrar que los hechos afirmados por el trabajador no son ciertos. Por ejemplo: si un trabajador reclama que su salario es de $1,000.00 diarios, corresponde al patrn probar que su salario no era del tal cantidad; u otro ejemplo ms comn: el trabajador puede manifestar en su demanda que ingres a trabajar para el patrn el 2 de enero de 1990, cuando en realidad entr a laborar el 2 de enero del 2000, hecho que al patrn le corresponde probar.

4. Contrato de compra-venta. Indudablemente para comercializar los bienes o servicios objeto de nuestra corporacin, tenemos que celebrar contratos de compraventa. Este contrato sirve principalmente para delimitar las condiciones en las cuales se van a enajenar nuestros productos, ya que nuestra legislacin no solamente prev la compraventa simple (es decir en la que una persona que transmite la propiedad de una cosa a cambio de un precio cierto y en dinero), sino que la ley contempla diferentes modalidades para efectuar una compraventa: con reserva de dominio, que es la clase de

compraventa en donde el vendedor se reserva la transmisin de la propiedad de la cosa vendida hasta que el comprador no satisfaga la totalidad de la contraprestacin pactada; de tracto sucesivo, que es la compraventa conocida como en abonos; compra venta mixta, es aquella donde la contraprestacin se cubre con la mayor parte en dinero, pero la otra parte se da en especie, etctera. Es por esto que este contrato resulta de vital importancia toda vez que en el se pactan entre las partes la forma en la que se va a efectuar la enajenacin (la venta) y as se evita que cualquiera de las partes incumpla lo estrictamente pactado en el contrato, y en caso contrario, pueda ser demandado por el incumplimiento del mismo pudiendo resultar en un pago millonario por los daos y perjuicios ocasionados a la contraparte. 5. Contrato de comisin mercantil. En el supuesto de requerir de intermediarios es necesario un contrato de comisin mercantil. Este tipo de contrato es fundamental para las PYMES, porque nos auxilia en la comercializacin de nuestros productos a travs de personas calificadas o especializadas en las ventas, sin que tengamos que contratarlos como empleados y por ende, evitarnos aumentar la carga social para la empresa con pagos al IMSS, INFONAVIT, impuestos a la nmina, etctera. De esta forma, al vendedor simplemente se le otorgara una comisin y la factura que ste entregue a la empresa por las comisiones recibidas, es deducible en el pago de Impuestos. Cabe mencionar que si usted no cuenta con este contrato y colaboran con usted vendedores en esta modalidad, pueden acarrearle graves problemas; por ejemplo, el IMSS puede argumentar que la persona es su empleado y exigirle el pago de todas las cuotas desde la contratacin ms las correspondientes multas, cantidades que pueden resultar altamente considerables. 6. Contrato de prestacin de servicios. Este tipo de contratos sirve principalmente para contratar servicios de profesionales a un costo menor, sin la necesidad de ingresar a las personas que los provean a nuestra nmina. Un ejemplo puede ser contratar a una persona para que limpie la oficina a travs de una empresa especializada en la limpieza de oficinas o contratar a un consultor de negocios para que nos asesore un par de horas a la semana. Por el mismo motivo mencionado al final del inciso anterior y por los que menciono a continuacin, es importante para toda empresa celebrar contratos de prestacin de servicios y de esta forma delimitar los derechos y obligaciones de las partes: en que consistir el servicio, con que calidad se proporcionar, en que tiempo llevara a cabo y la contraprestacin que se pagar por dicho servicio. 7. Contrato de confidencialidad. Asimismo, debido a que la tecnologa, los procesos de elaboracin y comercializacin de bienes representan un activo sumamente importante para las empresas, e incluso en muchas ocasiones representan casi la totalidad de su patrimonio, es indispensable contar con un contrato de confidencialidad que resguarde esos procesos en el supuesto que no se cuente con la marca o patente registrada ante el IMPI. De igual forma, en el caso de contratar personal o prestadores de servicio que tengan acceso a informacin privilegiada de la empresa, este contrato se torna fundamental para salvaguardar la confidencialidad de esa informacin y para que no se ponga en riesgo los secretos del xito de una empresa.

Siempre puede recurrir a los profesionales Toda negociacin mercantil pequea, mediana o grande, requiere de una oportuna y eficaz asesora jurdica integral. Por esta razn, si usted no cuenta con un departamento jurdico dentro de su empresa, siempre puede recurrir a profesionales en el ramo, que le brinden la seguridad y solidez para asegurar un crecimiento dentro del mercado nacional e internacional tan competitivo por la globalizacin del comercio.

os crditos para PYMES: el combustible que podra hacer que su negocio despegue

El acceso a capital es uno de los factores ms importantes para que una PYME pueda competir. Contar con financiamiento puede detonar el crecimiento de su negocio. Conoce cul es el tipo de financiamiento ms adecuado para usted? Para muchas PYMES, el acceso al financiamiento puede ser la diferencia entre crecer y desaparecer del mapa de los negocios. Sin dinero, no tenemos la capacidad de abrir nuevas sucursales, crecer el inventario, incrementar nuestra produccin o expandir nuestra lnea de productos. Al mismo tiempo, las tasas de inters para crditos en Mxico y algunas otras partes de Latinoamrica comienzan a ubicarse en rangos ms realistas para las posibilidades econmicas de las PYMES. Resulta por esto indispensable que conozca los esquemas de financiamiento a los que su empresa puede tener acceso y determinar si alguno de ellos puede ser la opcin qu necesita para ese proyecto que hasta hoy slo vive en su cabeza.

El objetivo del crdito El primer paso para la obtencin de un financiamiento es tener bien claro el destino que se le dar al dinero y el plazo en el que podemos pagar el mismo. De esta forma, podremos buscar el programa de crdito ms adecuado para nuestra empresa y disminuir los riesgos de incumplir el pago. Los rubros ms comunes para los que podemos obtener un crdito son los siguientes:

Adquisicin de activos fijos. Compra de maquinara, locales comerciales, unidades de transporte, etctera. Son todos los activos permanentes y tangibles para llevar a cabo el giro habitual del negocio. Apoyo al capital de trabajo. En muchas ocasiones no sabemos cuanto tardar en pagarnos un cliente, pero sabemos exactamente cuando debemos pagar la nmina. Una lnea de crdito podra ser un mecanismo para resolver los problemas de flujo de efectivo. Reestructuracin de pasivos. Si por ejemplo ya tuviramos un crdito con una tasa de inters del 35% anual, podramos liquidar este crdito y obtener uno nuevo en condiciones ms atractivas, por decir un 20% anual. Desarrollo tecnolgico. Inversin en infraestructura, sistemas de informacin, telecomunicaciones, etc.

Tipos de crdito Los principales crditos que se pueden obtener con las instituciones bancarias son: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Descuento de documentos Prstamo con garanta colateral Crdito comercial irrevocable Prstamo prendario Crdito simple Prstamo de habilitacin o avo Prstamo refaccionario Crdito hipotecario

Descuento de documentos

Tambin conocido como factoraje o financiamiento de cuentas por cobrar, se aplica por ejemplo cuando una empresa vende sus productos a grandes compradores como Walmart y se desea reducir

los periodos de pago. Para no tener que esperar al vencimiento de la factura, la empresa podra allegarse de fondos solicitando un financiamiento sobre las cuentas por cobrar de la empresa. El banco entonces descontar del total de la factura el importe de los intereses que generara este dinero al da del vencimiento ms una comisin por el otorgamiento de financiamiento. De esta manera, se podra mejorar considerablemente el flujo de efectivo de la empresa y le permitira a una PYME establecer una relacin comercial con grandes corporaciones al no tener que financiar sus productos por amplios periodos de tiempo.

Prstamo con garanta colateral Este crdito es similar al comentado en el punto anterior, teniendo como plazo mximo un ao y se tiene como intencin primordial para mantener la liquidez del negocio. La diferencia es que aqu el comprador puedo o no estar registrado con el banco, por lo que para su obtencin es necesario de un aval y garanta adicional o complementaria, cobrando la institucin bancaria los intereses por anticipado. En el caso de este tipo de crdito, el banco no compra los documentos, solo los acepta como garanta del prstamo. Por lo tanto, la empresa se encarga de cobrarle directamente a sus clientes y liquidarle al banco una vez recuperado el monto de la operacin. Cabe sealar que el banco acepta cualquier tipo de documentos por cobrar que no se encuentren vencidos, tales como facturas, contra-recibos, letras de cambio, pagars y estimaciones. Imagine que va a realizar los trabajos de plomera para 100 viviendas que una compaa constructora esta desarrollando y que dicha compaa es de fiar. Usted podra utilizar este producto para obtener capital sin depender nicamente del pago de las estimaciones para liquidar sus compromisos con empleados y proveedores. De esta forma, garantiza el pago puntual sin preocuparse en demasa por el flujo.

Crdito comercial irrevocable

Esta clase de crdito tambin conocido como carta de crdito, se utiliza para operaciones de compra y venta de materias primas o maquinaria, nacionales o extranjeras. En este tipo de crdito participan el banco, el comprador y el vendedor. La carta de crdito funciona como respaldo al comprador de que recibir la mercanca en las condiciones establecidas y al vendedor que recibir el cobro del pedido. Por su parte el banco garantiza al que compra y al que vende, que la transaccin ser pagada y que la mercanca ser entregada. Este tipo de productos son muy tiles cuando deseamos comprar o vender maquinaria o insumos en el extranjero, ya que normalmente en este tipo de situaciones el vendedor no desea embarcar el producto hasta que no este realizado el pago y por su parte el comprador no desea pagar hasta no recibir el producto creando un crculo vicioso. A travs de la carta de crdito, el banco garantizar que el proveedor recibir el pago y que comprador recibir el producto.

Prstamo prendario Este crdito se canaliza para la compra de inventarios o para la recuperacin del efectivo utilizado en la adquisicin de los mismos. En este caso el banco nicamente financia un porcentaje del monto de los inventarios, los cuales se entregan como garanta al banco. Cuando se otorga esta clase de prstamo, es necesario que los inventarios estn almacenados en un lugar confiable dentro de la fbrica de la empresa, o en otras ocasiones, segn lo establezca el banco, tiene que estar en un almacn de depsito.

Crdito simple Este tipo de prstamo nicamente se puede utilizar para un proyecto, mediante un contrato que se termina cuando se paga en su totalidad el crdito, cuyo monto se puede destinar a slo una de las necesidades de la empresa, como es la compra de activos fijos, como apoyo capital de trabajo o para la reestructuracin de pasivos. El crdito simple se otorga a la empresa que tenga una actividad comercial o de servicio, debindose otorgar en garanta bienes muebles o inmuebles. Los intereses y el capital se cubren en forma mensual.

Prstamo de habilitacin o avo Este prstamo puede utilizar para cubrir los gastos de operacin de una empresa, de manera simple o revolvente, para

un solo proyecto o varios al mismo tiempo. El objetivo es el apoyo permanente al capital de trabajo y a los gastos directos de la empresa, como los gastos de produccin que el negocio realiza de manera cclica. A diferencia de otro tipo de crditos, este financiamiento esta diseado exclusivamente para las empresas dedicadas a la industria, ganadera o agricultura.

Prstamo refaccionario Este prstamo puede canalizarse para la adquisicin de maquinaria, de equipo de transporte, ampliacin de las instalaciones del negocio y as como para el pago de pasivos con proveedores, es posible que este crdito sea revolvente y con un perodo de gracia para su liquidacin, pudindose obtener a un plazo de cinco aos. Los perodos de gracia pueden ser mayores o menores a un ao, que al obtenerse permite a la empresa aprovechar los recursos invertidos y hacerlos producir para poder pagar el crdito. Prstamo hipotecario Este prstamo se otorga con garanta de las unidades industriales, apoyando a las actividades de una empresa industrial en los renglones de capital de trabajo, compra de activo fijo y para reestructuracin de pasivos. La garanta principal son todos los activos de la empresa como es el efectivo en caja y bancos, terrenos, el edificio y en forma general todos los activos propiedad de la misma. Autor:Daniel Frias Fuente: ideasparapymes.com