Diferenas e semelhanas entre Crowdfunding, Peer-topeer lending e Microfinanas

Diego Reeberg Publicado no Blog CrowdfundingBR 2010

um fato que a internet tem proporcionado novas formas de as pessoas alocarem seu capital. O crowdfunding uma dessas maneiras, mas ele no est s nesse processo. Nesse post vou explorar um pouco mais como ele se relaciona com seus dois irmos: o peer-to-peer lending (algo como emprstimos pessoa a pessoa) e a microfinanas. Um primeiro ponto que todos eles se encaixam em um mesmo conceito chave, baseado na ideia de crowdsourcing onde a inteligncia, o conhecimento ou os recursos coletivos ajudam a resolver algum problema. Isso porque a fonte para proporcionar a alocao do capital a multido. O que vai dar uma cara diferente a eles , na verdade, o propsito e a implementao de cada um. Pra facilitar a visualizao dessas diferenas, vamos definio deles. Crowdfunding Mesmo j definido e redefinido neste amistoso blog, eu, fantico pelo tema, me empolgo toda vez que tenho que definir o conceito. Ento, vamos l. A ideia do crowdfunding que a multido se rena e, de forma colaborativa, d o suporte financeiro para um projeto (e.g. um filme) ou uma iniciativa (e.g. uma startup) acontecer. Pra gente no falar s do Kickstarter, outra empresa de sucesso no cenrio crowdfunding a growvc. Ela tem como objetivo ser um Vale do Silcio virtual, fazendo o meio campo entre os investidores e os empreendedores, e focando em ajudar startups de tecnologia a conseguirem o suporte financeiro. Peer-to-peer lending No peer-to-peer lending, o foco so os emprstimos, que iro ocorrer de pessoa para pessoa, ou seja, no haver um intermedirio financeiro o banco entre quem quer emprestar dinheiro e quem precisa dele. Um dos grandes trunfos do modelo possibilitar aos tomadores um emprstimo com juros mais baixos do que os das instituies financeiras e para quem empresta, um retorno superior poupana e alternativas de renda fixa. Outro ponto que o emprestador no precisa financiar todo o emprstimo do tomador, mas sim que vrias pessoas dem uma quantia para financiar esse total.

Nos Estados Unidos, o Lending Club, desde 2007, quem lidera a modalidade. Ele j proporcionou mais de 170 milhes de dlares com esses emprstimos pessoais e s em outubro foram pagos mais de $12 milhes em juros. J no Brasil, o Fairplace, que comeou a atuar esse ano, o site que deu o primeiro passo nesse mercado. Microfinanas O objetivo aqui o de oferecer uma ajuda financeira a microempreendedores de baixa renda, que geralmente no tm acesso a emprstimos atravs de bancos. O mecanismo nesse tipo de plataforma possibilita que o investidor escolha em quem e o quanto quer investir. O empreendedor receber, ento, uma quantia de vrios investidores. O Kiva a instituio mais conhecida mundialmente que trabalha com microfinanas em uma plataforma baseada na web. interessante a maneira como seu presidente, Premal Shah, descreve o que microfinanas: a maneira de empoderar outros a sarem por conta prpria da pobreza. No Brasil, a iniciativa pioneira a da IMPULSO, integrante da Aliana Empreendedora, que tem dado apoio a diversos microempreendedores desde 2006, e est na web desde 2009. A esto as trs definies que, se olhadas de forma abrangente, parecem muito semelhantes, mas ao se ajustar o foco, v-se diferenas fundamentais. Voc definiria algum deles de outra forma? Acha que tem algum irmo faltando na famlia? Deixe seu comentrio! PS: como a base dessas trs modalidades a mesma, mesmo quem quer investir em peer-to-peer lending e microfinanas na web pode participar do projeto de desenvolvimento da plataforma open source que estamos organizando. Se for seu interesse, no deixe de se manifestar nos comentrios!